Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса. Квартиры в кредит


Ипотека под залог недвижимости | Возможность взять ипотечный кредит по залог квартиры

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости, и под залог имеющегося жилья от «ДельтаКредит» без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам, частный дом и т.д.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В «ДельтаКредит» можно приобрести ипотечный кредит под залог квартиры, а также дополнительный займ на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под недвижимость выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. Если Вы берете ипотеку под вторичное жилье, эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, если на новостройку – не более 40%.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1 или 2 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа «ДельтаКредит», ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

www.deltacredit.ru

Ипотека на квартиры в новостройках Москвы

Ипотека под новостройку или имеющуюся квартиру?

Речь идет о вариантах залога, которых в ДельтаКредит два:

  • права требования на приобретаемую недвижимость;

  • квартира, которая у Вас имеется.

Первый возможен, если строящийся дом аккредитован Банком. Ипотечный кредит в этом случае может быть выдан на покупку новостройки в Москве или любом другом регионе, где есть аккредитованные ДельтаКредит объекты.

Для клиентов, которые уже присмотрели квартиру в новостройке, не входящей в приведенный список, решением может стать кредит под залог имеющейся квартиры. Программа предусматривает минимальный первоначальный взнос (от 15%), поэтому подойдет Вам, если Вы хотите снизить сумму собственных средств, изначально вкладываемых в ипотеку.

Какой бы вариант Вы ни выбрали, ДельтаКредит поддержит Вас!

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.01.2018 г.): ставки 8,25%-10%  при условии приобретения квартиры на первичном рынке с первоначальным взносом от 50% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. В случае не предоставления Заемщиком Банку документов и сведений, подтверждающих право собственности Заемщика на квартиру и исполнение обязательств по страхованию по истечении 36 месяцев с момента выдачи кредита, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. Впоследствии, после предоставления вышеуказанных документов и сведений процентная ставка снижается на 1%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

www.deltacredit.ru

Кредит на квартиру, Взять кредит на покупку квартиры

4490

Так сложилось, что в нашей стране немногие могут купить жилье на существующие сбережения. Кредит на квартиру, ипотека тоже доступна не всем. Но если вы решились на покупку квартиры на заемные средства, то давайте рассмотрим, на чем можно реально сэкономить.

Кредит на покупку квартиры – как не совершить ошибок

Кредит на квартиру, если совершить ошибки при оформлении, сильно ударит по бюджету. Первое, на что необходимо обратить внимание, – тип погашения займа. На сегодня существует два вида платежей – аннуитетный и дифференцированный. Они отличаются друг от друга по структуре погашения основного долга и процентов. При аннуитетном типе деньги в первую очередь идут на оплату процентов, и лишь потом на основную часть. Дифференцированный вариант подразумевает снижение со временем размера выплат. При этом каждый месяц клиент вносит одинаковую долю от основной суммы кредита, а процент уменьшается.

Минус дифференцированного варианта – внушительный размер самого первого платежа, однако в дальнейшем он позволяет сохранить приличную сумму. К примеру, взяв кредит на новую квартиру 3 млн. рублей на 20 лет, с учетом того, что ставка составит 13%, клиент выплачивает в итоге 5 млн. 435 тыс. с процентами в случае аннуитетного вида выплаты. Дифференцированная оплата при этом составит 3 млн. 916 тыс. руб. Как видим – сэкономить можно почти полтора миллиона рублей.

Кредит в банке на покупку квартиры – знайте свои права

Взять кредит на квартиру не получится без страховки. Как правило, банк навязывает страховые компании, где условия не очень выгодны для заемщика. В этом случае никто не мешает искать другие варианты для страховки жилья и трудоспособности. Банк одобрит страховку, которая была оформлена самостоятельно.

Правда тут есть несколько нюансов. Договор страхования напрямую влияет на условия заключаемого договора по ипотеки. Банк вправе изменить величину, как первоначального взноса, так и процентную ставку. Нужно помнить о том, что процентная ставка повышается от 3 до 7%, если происходит отказ заемщика от заключения полиса страхования жизни и трудоспособности.

В некоторых случаях кредит на приобретаемую квартиру зависит от страховой компании, которая оформляет договор с заемщиком. ФАС России не разрешает кредитным организациям запрещать заемщикам ограничивать выбор страховой компании. Однако банки предпочитают оставаться уверенными в платежеспособности компаний, предоставляющих страховку и работать с партнерами, хорошо зарекомендовавшими себя на рынке. Именно поэтому для того, чтобы заемщики не выбирали самостоятельно компании, банки используют прием с завышением процентной ставки.

С чего начать покупку квартиры в кредит

Для начала заемщику необходимо оценить свою финансовую способность. Стоимость предполагаемой покупки квартиры напрямую зависит от имеющихся накоплений. Для начала нужно рассчитать сумму первоначального взноса. Необходимо оценить все стабильные доходы, а также расходы семьи, проанализировать – будут ли средства на ежемесячные выплаты.

Чтобы взять кредит в банке на квартиру понадобится несколько документов:

  • Справка о доходах физического лица;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия свидетельства ИНН.

Иногда банки требуют и другие документы – военный билет, свидетельства о рождении иждивенцев и т.д. При оформлении ипотеки, как правило, возникают дополнительные расходы, первый из которых – банковская комиссия. Взять кредит в банке на покупку квартиры иногда легче в нескольких вариантах:

  • Найти квартиру дешевле, может быть взять потребительский кредит, который иногда выгоднее ипотечного. Процентная ставка при этом выше, но присутствует экономия на оформлении займа, на страховании жизни и жилья – обязательные условия ипотечного кредита.
  • За 2-3 года накопить нужные средства, которые пойдут на первоначальный взнос. Покупка квартиры в любом регионе и в Москве будет дешевле, если имеются серьезные накопления.
  • необходимо задуматься о дополнительных доходах или смене места работы, взять кредит на покупку квартиры будет не так тяжело.

Кредит на квартиру молодой семье связан с необходимостью выбора удобной ипотечной программы с наиболее низкой процентной ставкой. Однако тут есть нюанс. В случае если банк говорит об очень низком проценте, то нужно готовиться к другим условиям. В частности это может быть существенный первоначальный взнос, большой официальный доход и т.д. Покупка квартиры в Москве процесс непростой – необходимо все проанализировать. Вот несколько примеров предложений банков.

Банк

Ставка, % в год

Единовременные сборы

 

Локо-Банк

12,5

7 000 руб. – за аренду ячейки

 

Связь-Банк

12,6

1 350 руб. – за аренду ячейки

 

ВТБ 24

12,75

2000 руб. – за аккредитив

 

Райффайзенбанк

13

12 000 руб. – за юридическое оформление

 

Нордеа Банк

13,25

6 000 руб. – услуги нотариуса

 

Как получить ипотеку эффективно

Кредит на покупку квартиры для молодой семьи связан с выбором нескольких программ в разных банках. После этого по телефону или в офисе заемщик обсуждает условия кредитования и выбирает наиболее подходящие. В этот момент можно воспользоваться услугами организации, которая занимается подобными вопросами. Она поможет подать заявку и получить предложения от банков. Квартира, купленная в Москве в кредит, – лучший способ получить собственное жилье в сжатые сроки.

Кредит без проблем на квартиру молодой семье – это 2-3 банка, в которых правила кредитования подходят именно для конкретного случая. В каждый подается заявка и документы. Следует помнить, что решение принимается в срок от двух дней до месяца. Из одобривших банков нужно выбрать лучший по условиям. Сделать это можно и через Интернет – с помощью сервиса «1clickmoney» - результат тот же, только бегать никуда не нужно!

Купить квартиру в кредит не так сложно, но необходимо учитывать все требования к жилью. Как только банк одобрит выбранный вариант, то он заключает с заемщиком кредитный договор. После этого оформляется факт сделки купли-продажи. Следующий шаг - предоставление денег заемщику для приобретения квартиры в ипотеку.

Купить квартиру с банком в кредит – это передать деньги продавцу. Происходит это в несколько этапов. Первая - сумма отдается в залог. Основная, самая большая получается продавцом после государственной регистрации купли-продажи. Оставшиеся деньги передаются после подписания документа – акт приема-передачи квартиры. Случается, что банки практикуют и передачу денег до факта государственной регистрации. Но в этом варианте заемщик оплачивает дополнительный сбор.

Квартира в Москве в кредит покупается по наличному и безналичному расчету. При желании используется сейфовая ячейка банка. В нее закладывается вся сумма, а доступ получают заинтересованные стороны. Это наиболее безопасный способ расчета

Оставьте свой комментарий

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платеж: не известно

Величина переплаты: не известно

Выплаты за весь срок кредита: не известно

Окончание выплат: не известно

1clickmoney.ru

Взять кредит на покупку дома или квартиры в новостройке или вторичное жилье

Сегодня существует множество вариантов того, где взять кредит на покупку квартиры. Только как сделать это максимально выгодным и необременительным для семьи, ведь просрочки недопустимы, а неправильный расчет собственных возможностей делает ежемесячные выплаты процентов и основного долга тяжким бременем для всей семьи.

Что нужно учесть при обращении за ипотечным кредитом

Для того, чтобы взять выгодный кредит на покупку дома, стоит учесть следующие моменты и прислушаться к полезным советам:

  1. Оцениваем собственные доходы.

    Существуют определенные правила на этот счет: если сумма ежемесячного платежа будет составлять более 50% от зарплаты, такие расходы могут стать достаточно тяжелой ношей для семьи, особенно если в ней имеются дети или ожидается прибавление. Однако при этом некоторые банки позволяют своим ссудополучателям погашать платежи, составляющие 60% и даже 70% от зарплаты, особенно в том случае, когда заемщик не имеет иждивенцев и занимает перспективную должность.Рассмотрим пример: если сумма ипотеки на срок 7 лет составляет 5 000 000 рублей, то ежемесячный платеж в размере 88 тысяч может позволить себе не каждая семья, поэтому более реальным решением станет пролонгация срока погашения до 15 лет.

  2. Учитываем, что если залогом по ипотеке выступит вторичное жилье, то можно рассчитывать на более низкую ставку, т.к. эта недвижимость является более ликвидной, чем новостройка. Разница составляет 0,5-1,5% годовых.
  3. Многие банки выдвигают следующие требования к залоговому жилью:
    • Не берется в залог жилье с перекрытиями из дерева, а фундамент должен быть из железобетона, камня или кирпича,
    • Нежелательно жилье с перепланировками,
    • Не все банки рассматривают в качестве залога жилье, в котором прописаны несовершеннолетние лица или пожилые люди.
    • Очень редко в залог берут комнату в общежитие или часть квартиры.
  4. Не забудьте про дополнительные расходы – на оформление, страховку, оценку и т.п.
  5. Узнайте про досрочное погашение – оно должно быть без дополнительных комиссий и жестких требований.
  6. Имеет смысл отправить заявки сразу в несколько банков, а получив одобрение, выбрать лучшее предложение.

Как выбрать самый выгодный кредит на покупку квартиры

При выборе займа на приобретение дома или квартиры стоит учесть следующие важные моменты:

  • Чем меньше сумма первоначального взноса, те больше получается переплата по ипотечному займу в целом.

    Рассмотрим пример: допустим, однокомнатная квартира стоит 7 000 000 рублей, ставка – 12,9% годовых (средний процент по ипотеке за 2013 год), а срок погашения – 15 лет (по данным Центробанка, это самый популярный срок кредитования по ипотеке за последние 4 года). Тогда мы имеем следующие суммы переплаты в зависимости от размера первоначального взноса:

    1. Ваш взнос составляет 50% или 3,5 миллиона рублей – тогда общая сумма процентов за 15 лет составит 4,3 миллиона или 63,6% от стоимости квартиры,
    2. Если вносите только 30% стоимости жилья, то переплата будет равна уже 6,2 миллиона рублей или 88,6% от цены квартиры,
    3. При внесении всего 20% переплата за 15 лет составит более 101% или больше 7 миллионов рублей.
  • Процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса. Так, например, с начала марта 2014 года Сбербанк предлагает ипотечные займы, в том числе кредиты на покупку вторичного жилья, по ставке всего 10,5% годовых, но при условии, что сумма первоначального взноса составляет от 50% и выше. Если же доля заемщика при получении кредита на приобретение квартиры составит 15-30%, то он может рассчитывать на ставку 12-14%. Соответственно, можно сделать вывод, что чем больше собственных средств вкладывается при приобретении недвижимости, тем меньше будет сумма переплаты.
  • На выгодность ипотечного займа влияет и срок погашения. Обычно при одинаковом первоначальном взносе, но увеличении срока погашения происходит следующее:
    1. Сумма ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов уменьшается,
    2. Сумма итоговой переплаты увеличивается.

В цифрах это будет выглядеть так: при увеличении срока с 5 до 15 лет размер переплаты увеличивается примерно на 60%, а ежемесячный платеж по погашению долга – на 27,5%.

Кстати, как отмечают сами кредитные работники, займы сроком погашения свыше 15 лет оказываются невыгодными для заемщика, т.к. сумма переплаты становится очень большой, но при этом ежемесячные платежи уменьшаются незначительно. В целом, чем короче срок ипотеки, тем более экономичным оказывается данное приобретение.

Как банки борются за клиентов-заемщиков

Рассмотрим, какие льготы имеются у банков для тех, кто мечтает о своем уютном жилище и готов на ипотеку:

1. Менее суровые требования к заемщикам.

Сегодня многие финансовые учреждения уже не требуют постоянной регистрации в том месте, где выдается заем – достаточно регистрации в том регионе, где есть представительство банка. А таким кредитным организациям, как Инвестторгбанк, РосЕвроБанк, Связь-банк и некоторые другие, достаточно того, что потенциальный заемщик является гражданином РФ и обладал постоянной регистрацией независимо от региона.

Также сегодня намного проще получить заём собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям, которым также будет интересно узнать про кредит наличными для ип.

banner 12 banner 13

2. Более быстрое рассмотрение заявок.

Сегодня банки стараются привлечь клиентов и таким важным преимуществом, как скорость рассмотрения заявки: для этого привлекаются риэлторы, используется электронный документооборот и пр. Особенно в этом преуспел Сбербанк, который одобряет кредиты за 2-3 дня. Также быстро рассматривают заявки банки-участники системы «Сервис Ипотека», а также системы Пи-Квик.

3. Ставки с дисконтами.

Многие кредитные организации предлагают скидки по ипотечным займам зарплатным клиентам, тем, кто имеет текущий счет или является владельцем кредитной карточки, выданной тем же банком, и в ряде других случаев.

4. Пролонгации сроков.

Нередко финансовые институты идут навстречу заемщикам в тех случаях, если рождается ребенок или молодая семья испытывает временные финансовые затруднения. Например, «ДельтаКредит» дает льготный период по погашению основной суммы долга в тех случаях, когда в семье был рожден или усыновлен ребенок. Также поступает и КБ МИА, дающий отсрочку по погашению суммы основного долга на 1 год.

5. Минимальный пакет документов.

Бюрократия, известная со времен СССР, постепенно уходит в прошлое – сегодня от заемщика требуется все меньше документов, причем это распространяется и на ипотеку. Так, ВТБ 24 в рамках предложения «Победа над формальностями» выдает ипотечные займы всего по двум документам – паспорту и документов – свидетельству о пенсионном страховании, водительскому удостоверению или другим удостоверениям личности. При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять от 35%.

Если же вам нужно не больше 7 миллионов рублей для покупки квартиры в Москве и не более 4 миллионов – для Подмосковья, очень привлекательной для вас станет программа банка «ДельтаКредит» под названием «Кредит по одному документу» - от ссудополучателя требуется только паспорт. При этом не требуется даже справка 2-НДФЛ, а первоначальная сумма, вносимая заемщиком, должна быть не менее 35%. Ставка также будет немного выше, зато это отличный шанс для тех, у кого не получается собрать весь пакет документов.

6. Льготные программы.

Сегодня существует целый ряд льготных программ финансирования нужно заемщиков – это касается молодых семей, учителей, военных и постоянных клиентов, вот почему рекомендуется обращаться за ипотекой туда, где вы уже зарекомендовали себя хорошим постоянным клиентом. Кстати, для приобретения жилья можно воспользоваться и потребительским кредитованием, а мы в другой статье с удовольствием расскажем, где взять потребительский кредит.

7. Сотрудничество банков с застройщиками.

В этом случае покупка новостройки может оказаться даже дешевле вторичного жилья. Такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Инвестторгбанка, «Экспресс-кредита», АИЖК и некоторых других.

Теперь вы знаете, как получить наиболее выгодный кредит, использовать имеющиеся льготы, что нужно учесть на подготовительном этапе. Пусть ваш ипотечный кредит погашается легко и быстро, а банк всегда идет навстречу!

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Квартира в кредит: пошаговое руководство

Получение кредита на квартиру - дело довольно хлопотное, включающее в себя множество самых разных нюансов. В данном руководстве мы рассмотрели все ступеньки, по которым необходимо пройти для получения ипотечного кредита, и постарались учесть ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание.

Изучите рынок, определитесь с финансами

Для начала вам необходимо узнать, какова на сегодняшний момент стоимость квартиры, которую вы желаете приобрести. Оцените, какой первоначальный взнос вы "потянете", какую сумму сможете уделять ежемесячно для погашения кредита, за сколько лет хотите расплатиться полностью.

При расчёте величины первоначального взноса отталкивайтесь от суммы, составляющей 30% от стоимости квартиры - это самый распространённый в ипотечных программах вариант. Учтите также и другие расходы: оплата услуг риэлтора (до 5% от стоимости квартиры), за рассмотрение кредитной заявки (до 2000 рублей), за оценку жилья (до 8000 рублей), расходы на ипотечное страхование (до 2,5% от суммы кредита), приплюсуйте дополнительно 10000 рублей на возможные непредвиденные расходы.

Оценивая величину ежемесячного взноса по кредиту, исходите из того, что на погашение кредита, выделяется, как правило, не более половины от общего дохода семьи.

Выберите подходящую ипотечную программу

На этом этапе самый распространенный вариант действия - обратиться к риэлторам. Работающие в агентствах по недвижимости кредитные менеджеры зачастую посещают различные тренинги, организуемые банками, и проходят специализированные аккредитации. Благодаря этому они находятся в курсе последних изменений банковских программ и могут быстро найти удобную для вас программу кредитования. Одновременно риэлтор будет подбирать подходящие вам варианты квартир, учитывая при этом и требования, предъявляемые банком.

Естественно, услуги профессионалов стоят недёшево. Обращение в агентство по недвижимости обойдётся вам в сумму, составляющую приблизительно от 3 до 5 процентов от стоимости квартиры. Встречается и фиксированная оплата (20-25 тысяч рублей для крупных городов). Также возможен вариант, при котором оплата риэлторских услуг включается в стоимость квартиры.

или

Другой способ найти устраивающую вас ипотечную программу - нанять ипотечного брокера, который избавит вас от всяких хлопот, подобрав подходящую схему кредитования. Однако здесь стоит учесть, что брокеры могут преследовать не столько интересы клиента, сколько свои собственные, сотрудничая с банками на взаимовыгодных условиях. Прибегнуть к услугам ипотечного брокера можно, если его, к примеру, рекомендовали вам знакомые, получившие кредит на квартиру с его помощью, и оставшиеся довольными условиями кредита. Услуги такого специалиста могут обойтись сравнительно недорого (7-12 тысяч рублей).

или

Наконец, вы можете справиться с выбором программы кредитования самостоятельно, сэкономив на этом этапе значительную сумму. Для этого вы должны изучить всевозможные варианты кредитования, предлагаемые доступными в вашем городе банками. Вариантов может быть очень много, причём схемы кредитования меняются каждый год. Если в вашем городе несколько десятков банков, возможно, выбрать наиболее выгодную вам ипотечную программу будет нелегко. Однако если выбор не так уж велик, и вам вполне по силам отличить условия одной кредитной схемы от другой, стоит ли тратить лишние деньги? Правда, положившись на собственные силы, вы должны быть готовы и самостоятельно подготовить все необходимые для получения кредита документы. Кроме того, вы не сможете рассчитывать на скидки, которые иногда предоставляют риэлторским агентствам. Некоторые банки, предпочитающие работать только через кредитных менеджеров, могут и вовсе не предоставить вам подробную информацию по ипотечной программе. И далеко не всегда сотрудники банка помогут выбрать программу кредитования, которая будет выгодна в первую очередь вам, а не банку.

Получите в банке "добро" на оформление кредита

Для одобрения кредитной заявки вам необходимо убедить банк в своей платёжеспособности. На этом этапе очень важно подготовить полный набор правильно заполненных документов, требуемых банком. Комплектация пакета документов может быть различной, но в любом банке вас попросят заполнить анкету и предъявить документ, удостоверяющий личность. Для большинства коммерческих банков это может быть и не российский паспорт, если иностранный гражданин имеет вид на жительство или разрешение на временное проживание в России. Может потребоваться также подтверждение регистрации по месту жительства, или документ о временной регистрации. Подробнее о требованиях, предъявляемых банком к потенциальному заёмщику, читайте здесь.

В пакет документов могут быть по требованию банка включены документы, подтверждающие источник и размер дохода: копия трудового договора, справка о доходах, выписка из трудовой книжки (или её копия), а также документы, подтверждающие образование и опыт работы.

Что касается заполнения анкеты, она должна убеждать представителей банка в том, что перед ними заёмщик, образ жизни которого позволит ему своевременно вносить платежи по кредиту на квартиру и полностью расплатиться в срок. Если вы решили не прибегать к услугам специалистов, будьте готовы самостоятельно ответить на любые вопросы банковских служащих так, чтобы у них не возникло сомнений в вашей платёжеспособности. Первостепенное значение при проверке анкетных данных имеет их достоверность.

Рассмотрение кредитной заявки банков может занимать до 10 рабочих дней. Услуга по рассмотрению заявки может быть как бесплатной, так и оплачиваться (1-2 тысячи рублей).

Выберите квартиру

Выбирая квартиру в соответствии со своими пожеланиями, не забывайте о том, что она должна устраивать и банк, в котором вы собираетесь взять на эту квартиру кредит. Требования, предъявляемые к жилью банком могут быть различными. Скорее всего, вам придётся предъявить банку документы по квартире из БТИ (поэтажный план и экспликация), а также копию свидетельства о праве собственности продавца квартиры (если речь идёт о кредите на жилье в строящемся доме - договор участия в долевом строительстве).

На этом этапе вам также необходимо установить стоимость квартиры, прибегнув к услугам оценщика (до 8000 рублей). Оценщик, чьё заключение предъявляется банку, должен внушать этому банку доверие, поэтому рекомендуется прибегать к помощи авторитетных профессионалов.

При сборе документов на квартиру не забудьте проверить её историю на предмет юридической чистоты. Рассмотрение банком документов по выбранной квартире занимает обычно 5-7 рабочих дней.

Застрахуйте риски

Согласно действующему законодательству, жилье, которое выступает предметом залога по ипотеке, должно быть застраховано. Кроме того, чтобы в случае утери платежеспособности и утраты собственности на квартиру по независящим от вас обстоятельствам кредит за вас смогла погасить страховая компания, вам придётся также застраховаться самому. Ваши примерные расходы по этому пункту составят: до 0,5% ежегодно на страхование жилья, до 1,5-2% - страхование жизни и трудоспособности заёмщика, страхование титула (юридической чистоты жилья) - до 0,7%. О том, как, зачем, и где производится ипотечное страхование, читайте здесь.

Оформите кредит на квартиру

Теперь вам нужно предоставить банку договор о страховании, и, после проверки страховых документов, сделать первоначальный взнос и оформить два основных документа: договор купли-продажи с продавцом, и договор ипотеки. Кроме того, банк может потребовать заключения договора поручительства. Все документы должны быть заверены нотариально.

Купите квартиру

Наконец, настало время приобрести заветную жилплощадь. Для этого нужно произвести государственную регистрацию прав собственности на квартиру в Росрегистрации. На последнюю процедуру по закону отводится до одного месяца. Лишь после её завершения сделка с недвижимостью вступает в силу. Наконец, после полного денежного расчёта с продавцом, вы становитесь полноправным хозяином жилья.

www.burokratam-net.ru

как получить квартиру молодой семье

модель, отмечена Нобелевской премией по экономике за 2012 год

Квартира в рассрочку по программе «Стройкасса» — приобретение недвижимости с использованием механизма внебанковского лизинга ДЛЯ ГРАЖДАН РОССИИ и СНГ.

Квартира предоставляется в беспроцентный лизинг, то есть предоставляется в аренду с правом выкупа или продается в рассрочку сроком на 15 лет.

Вместо получения вознаграждения за лизинг в форме процентов компания производит разовую наценку в размере 20% на стоимость выбранной Вами квартиры. Таким образом, лизинг недвижимости обходится вам в 1,3% в год. Сегодня это, наверное, наиболее выгодное предложение на рынке недвижимости.

Как в любой лизинговой компании, получение лизинга стоит из трех этапов: - покупатель квартиры вносит первый взнос; - затем вселяется в квартиру и выплачивает лизинговые платежи; - по окончании выплат квартира переходит в собственность покупателя.

Наиболее сложным этапом, особенно для молодых семей, является получение денег для внесения первого взноса, как при лизинге, так и при ипотеке. Программа «Стройкасса», являясь социально ориентированным проектом, предлагает удобный способ разрешения этого вопроса.

Первый взнос наши покупатели накапливают путем внесения ежемесячных небольших платежей в размере от 2 500 рублей — взнос, доступный для любой семьи со средним достатком.

Квартиры предоставляются независимо от суммы накоплений в порядке очередности принятия покупателям нашего предложения — оферты.

Сроки предоставления квартир составляют от полутора до пяти лет с момента принятия предложения, в зависимости от выбранного тарифного плана.

После вселения в квартиру, наш покупатель начинает выплачивать ежемесячно 1/180 часть стоимости квартиры, таким образом, полностью выкупая её за 15 лет.

Время, потраченное на ожидание получения квартиры, компенсирует беспроцентная рассрочка за полученную квартиру при отсутствии необходимости экономить на семейном бюджете.

Программа «Стройкасса» базируется на более чем столетнем успешном опыте работы немецкой системы строительных сбережений «Bausparkassen», которая позволила миллионам людей осуществить мечту о собственном жилье.

Являясь выгодной альтернативой ипотеке, «Стройкасса» предлагает приобретение квартир по цене аренды жилья. Проживая в полученной квартире, молодая семья вместо выплат за аренду выкупает свою квартиру.

Почему Стройкасса выгодней

Выгодней долевого строительства?

Выгодней ипотеки?

Выгодней покупки готового жилья за наличные?

Сначала заезжаете, потом выкупаете.Рассрочка на 15 лет.В сто раз меньше предоплата – в сто раз меньше риск.Ждать до вселения столько же, но платите только от 1% до 7% стоимости квартиры.

Минимальный первый взнос выплачивается частями.Без справок, кредитной истории. Без залогов или поручителей.Без начисления %.Без изменений ставок и платежей.

Ваши деньги остаются у Вас.Они лежат в вашем банке и работают на Вас.Для расчета за квартиру хватит % по депозиту.

Купить квартиру в рассрочку может любой желающий независимо от гражданства и места проживания. «Стройкасса» — это путь к своему жилью, доступный каждому.

Проект работает во всех городах России и стран СНГ. По всем вопросам обращайтесь в наш колл-центр по многоканальным телефонам:

Перечень предоставляемых услуг представителями: — консультации,— предоставление промокодов,— реализация предоплаченных карт и сертификатов пополнения взносов.

Москва +7 (495) 374-79-08, с 9-00 до 20-00 время московское.Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-09, с 9-00 до 20-00 время московское.Бесплатный номер для звонков по России 8 (800) 500 56 07 с 9-00 до 18-00 время московское.

Приемная ООО «Стройкасса» Москва и Московская область. Консультации. Реализация предоплаченных карт. Москва, Рублевское шоссе 7. Прием по записи. Запись по телефону +7 (495) 374-79-08. С 10-00 до 17-00

Представители в Российской Федерации

Представители в Кыргызстане

Представители в РБ, г. Минск

xn--80aazeslgfad.xn--p1ai

Квартира в рассрочку или ипотека

Выбор между ипотекой и покупкой квартиры в рассрочку связан, с одной стороны, с жесткими требованиями банков по кредитам, с другой – привлекательностью отсроченного платежа, который, как иногда рекламируют, требует меньших затрат чем кредит.

Стоимость недвижимости сегодня велика, и в очень редких случаях можно приобрести квартиру или дом, не продавая какую-либо другую недвижимость. Тем более, молодым людям, которые даже с относительно большими доходами просто не имеют накоплений. На помощь приходят различные организации и схемы оплаты купленной недвижимости: банки, предоставляющие ипотечные кредиты, и компании (частные лица), позволяющие оплачивать квартиру в рассрочку.

Какой из этих вариантов будет лучше?

Коротко об ипотеке

Главное преимущество ипотечного кредита — возможность получить недвижимость в свое распоряжение, имея на руках минимальную сумму. Вам достаточно лишь иметь соответствующий доход, который можно подтвердить, и подобрать объект. Еще одним преимуществом является размер ежемесячного платежа. В банке вам могут подобрать тот кредит, который позволит вам оплачивать квартиру, имея относительно небольшой доход. 10-15 тысяч в месяц семья, общий доход которой составляет, как минимум, 25-30 тысяч рублей, отдать сможет.

К сожалению, ипотека имеет определенные недостатки:

  1. Большая переплата по кредиту. Грубо говоря, вы берете в долг один миллион, а должны будете отдать в полтора-два раза больше.
  2. Высокая ответственность. В банке вы не сможете получить отсрочку по выплате процентов, а они зачастую занимают половину ежемесячного платежа. Кроме того, вы рискуете выплатить неустойку и пени, даже если просрочите платеж на несколько дней. Ипотека выдается на 10-15 лет и больше, и с точностью предугадать ваше финансовое состояние на такой срок будет сложно.
  3. Cложность в оформлении и получении ипотеки. На сбор документов и другие процедуры у вас уйдет несколько недель.

С другой стороны, ипотека позволяет приобрести квартиру, не имея никакого обеспечения (другой квартиры или иного имущества). Вы вольны выбрать практически любой вариант — от нового жилья до дома в деревне или квартиры, сданной в эксплуатацию много лет назад.

Покупка квартиры в рассрочку: преимущества и недостатки, условия

Купить квартиру или дом в рассрочку, как правило, предлагают строительные компании. Нередко речь идет о продаже недвижимости, которая находится еще на этапе строительства. Но в личном порядке вы сможете договориться о рассрочке и с частным продавцом. Все зависит исключительно от его желания.

И в том, и в другом случае рассрочка имеет несколько общих особенностей:

  1. Малый срок рассрочки. Вы можете рассчитывать на несколько месяцев (как максимум, полгода), а это значит, что вам придется регулярно выплачивать достаточно большие суммы.
  2. Небольшая переплата. Даже в том случае, если продавец начисляет на остаток суммы определенный процент (и даже если он выше, чем в банке), вы платите меньше, чем по ипотечному кредиту. Причина кроется в небольшом сроке. Так, при процентной ставке в 24% годовых и сроке рассрочки, равном 6 месяцам, вы переплачиваете лишь 12% от суммы.
  3. Простота оформления рассрочки. Как правило, требуется лишь один дополнительный договор (о видах договоров вы сможете прочитать чуть ниже), либо соответствующая запись в договоре купли-продажи. Во втором случае речь идет о покупке квартиру у собственника.
  4. Отсутствие психологического давления. Строительная компания — не банк, и своевременность платежей не играет столь большой роли, как в финансовой организации. В случае затруднений вы можете напрямую обратиться к застройщику и попросить несколько дней или недель отсрочки — и, возможно, компания пойдет вам на встречу. Даже если вы вовсе не сможете погасить долг, компания ничего не потеряет: в крайнем случае квартира просто перейдет другому покупателю.

Рассрочка в случае, если вы заключаете договор с застройщиком, имеет определенные риски.

Во-первых, компания может обанкротиться, и ваша квартира так и останется вашей лишь на бумаге — в недостроенный объект въехать невозможно.

Во-вторых, если вы не сможете платить дальше, вы рискуете потерять и ту сумму, которую уже вложили. Застройщик с полным правом может перепродать квартиру другому человеку.

Недостатком рассрочки является и большой размер платежей. Вам придется выплачивать застройщику по 100-200 тысяч рублей ежемесячно и даже больше, если срок рассрочки невелик.

Рассрочка может быть как беспроцентной, так и прибыльной для компании, и в последнем случае некоторую сумму вам придется переплатить.

Формы договоров рассрочки при покупке квартиры:

  • договор долевого строительства;
  • договор инвестирования;
  • договор ЖСК;
  • предварительный договор купли-продажи.

И все-таки, рассрочка или ипотека? Рассрочка позволяет купить квартиру практически без процентов или с минимальной переплатой, но имеет повышенный риск. Пользоваться таким способом можно лишь в том случае, если вы уверены в своих будущих доходах на ближайшие несколько месяцев или планируете продать другое имущество. Ипотека менее выгодна, но она подойдет всем тем, кто не имеет больших доходов и готов выплачивать деньги на протяжении многих лет.

Похожие статьи :

www.msibank.ru


Смотрите также