Кредиты - наше будущее? Займы и кредиты сегодня и завтра. Кредиты в будущем


Будущее кредитования

Будут ли банки давать кредиты в будущем?

Сейчас в стране наблюдается настоящий бум кредитования. Экономический рост наблюдается благодаря тому, что растут заработная плата и кредитование. Поэтому банкам приходится идти на то, чтобы привлечь новых заемщиков. Однако зачастую лояльные клиенты получают отказ даже при наличии хорошей кредитной истории и всех параметров, которые необходимы для получения кредита.

Почему банк отказывает в кредите

Банк может и не объяснять, почему гражданину отказано в кредитовании, и ему остается только перебирать причины, по которым это случилось. Будут ли банки давать кредиты? И что нужно сделать, чтобы нужная ссуда была все-таки получена.

Чёрный список

Каждый банк владеет собственным «черным списком», в котором люди могут оказаться по разным причинам. Это может быть тюремное заключение, уголовная ответственность, заведомо ложные данные о финансовом состоянии, плохая кредитная история.

Ошибка банка

Еще одна причина может заключаться в «скоринге» — математической модели, которая все же обладает погрешностями. В системе выполняется обработка исходной информации, после чего выставляются баллы, и после этого уже происходит одобрение кредита или отказ в его выдаче.

Иные подозрения

Будут ли банки давать кредиты людям, которые не внушают доверия? Скорее всего, нет. Слишком подозрительным будет частое изменение места работы, отсутствие достаточного трудового стажа, наличие длительных перерывов в работе. Если заработок непостоянный, то вряд ли будет получена желаемая сумма денег. Причиной отказа может стать даже то, что у потенциального заемщика отсутствует домашний телефон.

Проверяйте свою кредитную историю

В некоторых случаях клиент может иметь негативную кредитную историю, а думать, что она у него хорошая. Поэтому клиент и банк могут иметь отличающуюся оценку надежности, и в результате клиент не понимает, почему ему было отказано.

Как повысить шансы на кредит

В таком случае отсутствует универсальный совет. Разные банки имеют различную систему оценки заемщиков, по-разному принимают решения по кредитам. Прежде всего, получение отказа вероятно в том случае, если платеж по кредиту равен половине доходов заемщика. Также если клиент имеет другие большие расходы помимо кредита кредит, то также может быть получен отказ. Шансов будет гораздо больше, если будет накоплена положительная информация о других кредитных обязательствах.

service-credit.com

наше будущее? Займы и кредиты сегодня и завтра

опроскредиты, получение кредита Жизнь в кредит становится все более популярной среди россиян. Лозунг: «Живи сейчас - заплатишь потом» находит все больше сторонников среди молодого поколения и людей среднего возраста в нашей стране. 

 

 

Многие из жителей России еще помнят времена тотального дефицита, поэтому стараются приобрести как можно больше нужных и не очень нужных вещей, беря различные виды кредитов. Беспроцентный кредит, рассрочка, переплата  0 %, автокредит, кредитные карты со сроком погашения долга в два месяца, и, наконец, самое заветное слово - ИПОТЕКА.  

Люди, видя обилие товаров, которые постоянно изменяются, стараются выглядеть модно и современно, приобретая все более «навороченную» бытовую технику, одежду и автомобили.  Показаться «в приличном» обществе на автомобиле старше трех лет или в одежде прошлогодней коллекции является моветоном, поэтому многие люди, которые хотят «соответствовать высоким стандартам среднего класса», приобретают обилие вещей в кредит.  

Кредиты в недалёком будущем

Писатели-фантасты также сделали свой огромный вклад в развитие «кредитного общества». Рисуя картинки страшного или, наоборот, идеального общества, они придумывают денежную единицу - «кредиты», которой можно расплачиваться за любой товар в любой точке вселенной. Чаще всего кредиты обеспечиваются «честным словом» крупнейших трансгалактических корпораций, которые ведут активную торговлю во всех уголках Вселенной. Любой путешественник может расплатиться кредитной карточкой или специальным чипом, который встроен в его тело, и получить все, что ему необходимо. Некоторые фантасты предпочитают рассказывать о постапокалиптическом обществе, где вместо кредитов используется вода, семена растений, еда, энергетические компоненты, необходимые для перемещения в пространстве и времени.  

Кредиты сегодня – ипотека, автокредиты

 Но Дом Советов предлагает вернуться к современным российским будням. В настоящее время различные кредитные организации предлагают свои услуги практически всем желающим.  На сегодняшний день в России одной из самых острых проблем для большинства семей является покупка жилья, поэтому ипотечные кредиты являются едва ли не самым востребованным продуктом. Приобрести квартиру без получения ипотечного кредита могут не многие, поэтому получения данного вида кредита является суровой необходимостью. Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам очень высоки, а стоимость жилья в нашей стране никак не соответствует доходу большинства россиян, покупка квартиры по ипотечному кредиту является единственным выходом из сложившейся ситуации.  

При получении ипотечного кредита, конечно же, стоит осведомиться о программах, которые предоставляются молодым семьям, а также поинтересоваться возможностью получения льгот по ипотечному кредиту по месту работы, но, вероятнее всего, вам придется рассчитывать только на собственные силы при погашении ипотечного кредита.  

Вторым по популярности видом кредита в нашей стране является кредит на покупку автомобиля. По количеству роскошных автомобилей многие российские города не уступают Монако и Лос-Анджелесу, а стоимость автотранспорта в нашей стране не сопоставимы с ценами на автомобили в странах западной Европы и США. Если в США автомобиль за 15 000 — 20 000 долларов является признаком большого достатка в семье, то в нашей стране бюджетная иномарка может стоить приблизительно такую же сумму.  

Известны случаи, когда в небольших депрессивных городах открывались салоны престижных автомобилей, и, как ни странно, подобные автомобили пользовались большим успехом. Для многих россиян автомобиль до сих пор остается не средством передвижения, и показателям достатка, поэтому многие готовы приобрести Porsche Cayenne, оставаясь жить в двухкомнатной хрущевке.  

В настоящее время многие дилеры  предлагают льготные условия на получения автокредита, некоторые модели автомобилей можно купить с минимальной переплатой за кредит, но часто - это всего лишь рекламная уловка. Вероятнее всего, при покупке кредитного автомобиля вам придется приобрести полис КАСКО на не слишком выгодных условиях, проводить техническое обслуживание автомобиля только у официальных дилеров и оплачивать кредит в кассах банка, которые возьмут с вас дополнительный процент.  

Конечно, покупка автомобиля может быть необходимо для большинства семей, но стоит ли покупать машину, выплатив кредит по которой, вы тут же возьмете новый кредит для покупки очередного авто? Наверное, стоит оценить собственные силы и приобрести автомобиль в кредит, который прослужит вам долгие годы, а не «выйдет из моды» через пару лет.  

Бытовая техника в кредит

 

 Самыми невыгодными, но в то же время, одними из самых популярных видов кредита являются мгновенные кредиты на покупку бытовой техники, которые можно получить в многочисленных торговых сетях.  Покупатель видит огромную «плазму» и мощный домашний кинотеатр, предоставляет минимум документов и крутейший набор бытовой техники оказывается в его квартире через несколько минут. Но после наступает расплата. Оказывается, что процентная ставка по кредиту, которая казалось ну очень несущественной, превращается в огромный процент, который необходимо заплатить в единственном окошке банка, находящимся на другом конце города, а стоимость покупки возрастает в несколько раз.

 

 

Многие жители развитых западных стран столкнулись с новым видом заболевания — шопоголиками. Люди скупают все понравившиеся вещи, не думая о последствия, их долги на кредитных карточках постоянно растут, они вынуждены работать все больше и больше, а затем снова и снова покупают ненужные вещи, и берут новые и новые кредиты.

 

 

Данная болезнь поражает и население нашей страны, в некоторых городах России в магазинах появились отделения банков, которые дают кредит под 720 процентов годовых, или всего лишь под 2 процента в день. Как правило, люди берут данный кредит в случае, если не могут купить нужную вещь в магазине, но такой вид кредита также  приводит к огромным, необоснованным затратам.

 

 

За последние несколько месяцев многие люди смогли найти стабильную работу, но финансовый кризис больно ударил по тем, кто купил множество вещей в кредит и не смог вовремя расплатиться с банком. Конечно же, до изъятия человеческих органов, как это было показано в одном из фантастических фильмов, дело не дошло, но общение с многочисленными коллекторскими агентствами в случае просрочки по кредиту мало кому может доставить удовольствие.

 

 

В настоящее время многие банки вновь смягчают условия и снижают ставки по различным кредитам, надеясь, что население снова начнёт брать кредиты более активно.

 

 

В любом случае, перед тем, как получить кредит в банке или оформить кредитную карту, необходимо оценить собственные возможности и принять взвешенное решение о том, стоит ли брать долговые обязательства перед банком или можно обойтись собственными средствами, избегая дорогостоящих и ненужных покупок. И хорошенько посчитайте, какую сумму вы можете платить по кредиту в месяц, чтобы это не было тяжело для вашей семьи.

 

опрос

www.domsovetof.ru

Как банки будут выдавать кредиты в будущем?

То, что банки и страховые «следят» за своими клиентами давно не новость. Как им в этом помогут новомодные машинное обучение и нейросети и к чему это приведёт?

Мы привыкли, что «большой брат» следит за всеми нами. Но многие даже не представляют, сколько банки знают о них. Что им известно?

Как вы работаете?

В США банк может узнать весь опыт работы и образования человека. В этом ему помогает стартап выходцев из Google —UpStart. Другой стартап, Kabbage,  открывает банку выписку к PayPal-аккаунту или покупкам с eBay и Amazon.

Думаете, это инновационные западные технологии, до которых нам ещё далеко? Огорчу вас – в России банки часто обладают ещё большей информацией о своих клиентах. Банки видят, что человек зарегистрирован на сайте по поиску вакансий и сейчас ищет работу (и, значит, денег у него, скорее всего, нет). Подозрение может вызвать и работающий клиент, если вилка зарплаты в резюме совсем никак не совпадает с тем доходом, который он заявляет.

Где живете?

В продвинутом банковском скоринге уже сегодня используется информация о месте жительства. Это работает примерно так: если система видит, что человек живет в доме, где все его соседи плохо выплачивали кредиты, то понятно, что район не самый благополучный. Может, это общежитие, или дешевый «доходный дом», или долгосрочная гостиница для приезжих — все это маркирует нового клиента в худшую сторону.

Как вы путешествуете?

Кредитные организации знают о том, сколько вы тратите на сотовую связь и бываете ли вы за границей, используя данные от операторов и систем платежей. Операторы не особенно афишируют, но и не стесняются таких продуктов. Информацию про условный «Мегафон Скоринг» можно найти в открытом доступе. Похожий продукт предлагает и платежная система Qiwi. В официальной презентации Qiwi Скоринг раскрываются основные данные, которые можно узнать о клиенте. Это время жизни телефонного номера, количество и суммы платежей, география, даты платежей. Такая информация очень многое говорит о финансовом положении клиента. Подобные данные помогают совершенствовать скоринговую модель банка и бороться с мошенниками.

Кто вы в социальных сетях?

Mail.ru Group совместно с бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» разработала модель оценки кредитных рисков для российских банков. Система на основе машинного обучения понимает уровень риска по каждому пользователю в сети. Напомню, что Mail.ru Group — это Почта@Mail.ru,  социальные сети VK и Одноклассники.  

 Что вы «гуглите»?

Банки также собирают информацию о том, какие сайты смотрел пользователь и что он искал в интернете. Интересуетесь у Яндекса и Google тем, как уйти от коллекторов? Вы в черном списке уже сегодня. Уже сейчас банки предлагают ставку по кредиту в зависимости от финансового состояния конкретного человека. Если есть подозрения, то ставка будет высокой. Надежному заёмщику могут сделать «скидку» в виде пониженной ставки. Вопрос сейчас заключается в том, до каких границ банки смогут «калибровать» индивидуальные предложения?

 А что еще?

На российском и западном рынке существуют множество стартапов, которые собирают информацию из различных источников и предоставляют ее в банки и МФО. Вся информация собирается в обезличенном виде, поэтому все достаточно легально. Все эти данные и помогают строить собственные системы скоринга или брать за основу уже готовые системы от подобных проектов.

Кредит за 5 секунд. 

Пока что при одобрении кредита есть доля человеческого фактора – финальное решение о выдаче кредита часто принимает специальный менеджер. Но уже совсем в скором времени решение о выдаче кредита будет полностью автоматизировано. Так называемые «верификаторы» будут не нужны, и людей, которые звонят в контору узнать «работает ли у вас Иван Петров» больше не будет. Машинное обучение мгновенно проанализирует все данные и без постороннего вмешательства поймет по выборке, где работает претендент на кредитный Ford Focus. Фактически вы сможете получить ответ по своей заявке на кредит за несколько секунд.Выбор без выбора.  Ещё одна особенность кредитов и вообще финансовых продуктов будущего – клиенты не будут знать о невыгодных предложениях.  

Мы видим, как меняется банковский бизнес. На первый план выходит не надежность банка или удобство расположений офисов, как раньше, а ставка по вкладу или кредиту. Если раньше человек приходил в известный ему банк и заказывал в нем услуги, то сейчас — он отталкивается от конкретных предложений, и уже в зависимости от них выбирает банк. И это кардинально меняет поведение клиента. Если банк не дает лучших процентов по вкладу, то его шансы быть «выбранным» — резко падают.

И эти изменения повлияют на будущее скоринга. Например, уже сейчас у нас есть данные, которые позволяют предположить, какой банк вероятнее всего одобрит кредит конкретному пользователю (мы ведь уже знаем его возраст, доход и другие критерии). Соответственно, информационные площадки (сервис, который представляет автор, относится к платформам такого типа, — Forbes) клиенту можем показать в выдаче именно те банки, которые с большей вероятностью одобрят ему кредит.

В смежном с банками страховом сегменте это позволит подбирать клиентов под определенный сегмент, которым особенно заинтересована страховая. Если страховщик не хочет продавать ОСАГО или каско на ВАЗ, потому что, например, считает эту марку проблемной — пожалуйста, мы вообще уберем эту страховую компанию из выдачи по запросам, связанных с ВАЗом.

Другой пример — страхование для путешественников. Для некоторых страховых компаний выгодно работать только в зоне шенгенского соглашения. Потому что риски при путешествии в условный ЮАР выше. Мы можем пользователю, которые хотят ехать в ЮАР, в принципе не показывать предложения этой страховой компании.

Удивительно, но как ни странно это звучит, для конечного пользователя это хорошо. Банки и страховые компании научатся работать эффективно, экономить на рисках и людских ресурсах, выбирать правильные сегменты аудитории. А это значит, что стоимость конкретного кредита или страховки для конечного пользователя будет снижаться.

benefit.by

Кредит, как инвестиция в будущее

Сложилось мнение, что кредит – это непременно переплата бешеных процентов, и выгодным он не может быть по определению. Но многие люди стали рассматривать кредитование как возможность заработать в будущем, так что прибыль покроет все издержки по кредиту. Вот какие бывают кредитные инвестиции:

1. Инвестиции в образование.

Если рассматривать долгосрочное вложение заемных денег, то речь пойдет о кредитах на высшее образование. Многие банки предлагают подобные кредитные программы. Как правило, процент по ним намного ниже, чем в обычном кредите наличными. К тому же, некоторые кредитные учреждения дают отсрочку выплаты процентов до того момента, как студент получит диплом.

Кредит, как инвестиция в будущее

Есть более быстро окупаемый вид инвестиций в образование – когда кредитные средства тратятся на курсы повышения квалификации, курсы вождения или на получение профессии в техникуме или училище. Вкладывая деньги в самосовершенствование, вы, вероятно, будете претендовать на более высокую оплату труда и быстрее выплатите кредит.

2. Инвестиции в работу.

Наиболее популярными видами кредита такого плана являются покупка техники в лизинг и автокредитование. В лизинг выгоднее взять крупную технику вроде трактора, экскаватора или автокрана. А вот грузовой автомобиль лучше приобрести в кредит, тогда он будет у вас в собственности, несмотря на то, что будет находиться в залоге у банка. Можете отдать его в аренду, довольно выгодным является и самостоятельная организация грузоперевозок.

3. Инвестиции в бизнес.

Довольно распространенный вид кредитования, который может использоваться на покупку нового оборудования, транспорта, расширение сети, расширение штата, а также на открытие бизнеса с нуля. Сейчас банки предлагают предпринимателям различные виды бизнес-кредитов. Вот некоторые из них:

— на развитие бизнеса: обычно используется для приобретения оборотных средств, как правило, не требует обеспечения;

— на покупку основных средств – недвижимости, оборудования, транспорта. Залогом выступает приобретаемое на заемные средства или иное имущество компании.

— товарный и коммерческий кредиты: предоставляются поставщиками в товарной форме как отсрочка платежа за товары или услуги сроком до 12 месяцев.

— на открытие бизнеса: этот вид кредита банки предоставляют не слишком охотно, и если все же кредитуют, то под высокий процент и не слишком длительные сроки.

Безусловно, инвестиции кредитных денег в развитие бизнеса приносят доход, зачастую намного покрывающий сумму процентов по этому кредиту.

4. Инвестиции в недвижимость.

Конечно, приобретение жилья для собственного пользования в ипотеку тоже можно отнести к этой категории, но скорее этот пункт касается покупки недвижимости, которая в дальнейшем будет сдаваться в аренду, возможно, даже пожизненную. Этого дохода хватит не только на выплату взятого кредита, но и на дальнейшее материальное обеспечение собственника жилья.

Кроме того, эта недвижимость может приобретаться и для последующей перепродажи, при этом не только расплатиться по обязательствам, но и получить прибыль. Все это касается покупки не только российской недвижимости, но и жилья за рубежом. Предпочтение лучше отдать странам Западной Европы, там цены на недвижимость стабильно растут (порядка 5% в год).

В заключение можно отметить, что не стоит относиться к кредиту как к явлению исключительно негативному и разорительному. Если приложить некоторые усилия и подключить смекалку и жизненный опыт, на кредите можно неплохо заработать. Главное – принимать во внимание каждую мелочь и хорошо знать и понимать ситуацию на рынке.

kreditniidom.com

Какими будут кредитные карты в ближайшем будущем

credit_cardКредитки сегодня прочно вошли в нашу жизнь и большинство людей уже не представляют жизнь без них. Наверное, нет таких людей, которые  еще не имеет кредитку. Большинство россиян использует карту для перевода на них заработной платы. Потом они могут обналичить ее без очередей и комиссий и расплачиваться за покупки в магазинах. Так пользуются кредитками россияне. А вот на Западе отношение к кредитным картам совсем иное, да и пользуются они кредитками намного раньше россиян.

Там кредитка служит не только для перевода заработной платы, но и для товаров и услуг. Собственно для этого она и создавалась. Прямым ее назначением является – оплата услуг, перевод денежных средств другому лицу, оплата товаров в интернет - магазинах, бронирование авиа и ж/д билетов или места в гостинице. Более того ,в Европе почти каждый человек имеет две и более кредитных карт и набор кредиток регулярно пополняется. Зачем? – спросите вы. Ответ весьма простой – ради удобства и выгоды.

На Западе люди кредитками оплачивают все что угодно - маникюр или стрижку в салоне красоты, продукты или одежду в магазине, бензин на заправке, чашку кофе в кафе и даже пару носок. Кредитки принимают везде и всегда.

В России ситуация другая, поэтому есть некоторые проблемы. Не все торговые точки в России принимают кредитки для оплаты.

Но, время течет и все меняется, и ситуация с картами меняется в лучшую сторону (особенно это касается крупных городов). Основной причиной высокой популярности кредитных карт в Европе  - существенная экономия, которую получают все ее владельцы. Там разработаны всевозможные программы лояльности, где часть средств возвращается на карточку покупателя. Клиенты накапливают бонусы, мили, баллы, скидки и т.д. Помимо этого, партнерская сеть, предоставляющая у себя скидку при оплате покупок картой, намного обширнее той, что функционирует в нашей стране. Причем, скидки там раздаются буквально на любые товары и услуги.

В России к партнерской программе  подключены только дорогие АЗС, супермаркеты и брендовые магазины. А так как в таких местах «тусуются» лишь состоятельные люди, то вывод очевиден. Тогда как на Западе бонусы поступают на карту даже при покупке в самом простом магазинчике. Иметь в своем кармане несколько кредиток выгодно еще и потому, что у каждого банка свои партнеры. Следовательно, для извлечения максимальной выгоды и чтобы использовать все бонусные программы нужно взять кредитную карту во всех крупных банках.

Любая кредитная карта имеет свой лимит, дату погашения и льготный период. Манипулируя этими данными, можно брать деньги в долг  без процентов и не один раз. Но, здесь есть один минус – много информации о картах надо держать в голове. Но, это дело техники, как говорится. Если вы давно пользуетесь кредитками, то в голове вся информация раскладывается по полочкам, и вы не будете путаться в сроках погашения задолженностей по разным кредиткам.

То же самое относится и к выбору подходящей карты для совершения покупки в том или другом магазине – это будет совершаться автоматически. Ведь хорошо всем известно, что лучше человеческого мозга не может работать ни один компьютер. Думаю, и вам не составит большого труда запомнить несколько мелочей.

Достоинств у карточек много, но таскать с собой целую кипу кредиток – не очень - то и удобно. Поэтому владельцы 5-и кредитных карт покупают специальные кошельки для каждой из них. Но, сегодня появился более удобный вариант – специальный гаджет под названием Coin.Эта электронная карта с помощью, которой вы забудете про наличие кредитных карт. В одной карте, которая по весу и размерам никак не отличается от обычного пластика, могут быть зашиты до 9 карт.coin_card

Картой Coin можно расплачиваться в магазине точно так же, как и обычной картой. Только перед оплатой нужно будет выбрать именно ту карту, со счета которой и будет произведена оплата .Переключение карточек происходит путем нажатия единственной кнопки и на экране будет видно какая именно карта активна в данный момент. Следовательно, выбирая нужную карту в каждом магазине ,вы можете извлечь для себя максимальную выгоду и попасть под несколько бонусных программ одновременно. Согласитесь, что это очень удобно, а к хорошему быстро привыкаешь.

Карты Coin еще пока не доступны всем людям, так как проходят тестовую обкатку. Но если гаджет хорошо себя зарекомендует, то в скором будущем он станет самым популярным предметом обихода. Есть еще одна фишка от разработчиков Coin – это защита от «Маши – растеряхи». Если вдруг вы забыли карточку после оплаты, то телефон (к которому подключена карточка) сообщит вам ,что вы удалились от карточки слишком далеко. Стоить такая карта будет 55$.Купите ли вы такую карту? Доверите ли свои деньги и данные всех своих карт мобильному приложению и  умному гаджету?

Я думаю, что Россиянам по душе придется такое новшество, вот только, скорее всего на это уйдет не один год. А пока такая супер карта - чужестранка никому не известна ,это карта будущего и о ней приходится только мечтать. Сейчас в России делается упор на оплату услуг через интернет. Сегодня, любая кредитная компания имеет интернет - банкинг. И клиенты, не выходя из дома, прямо со своего компьютера могут открывать вклады, переводить денежные средства между своими счетами, оплачивать покупки и услуги через интернет.

Такой подход устраивает и клиентов, так как отпала необходимость ходить в банк для совершения той или иной операции. Интернет удобен и потребителям, и финансистам. Благодаря ему упростились все процедуры, уменьшились документообороты, исчезли очереди в банках. В итоге банки могут сократить штат сотрудников и уменьшить арендуемые площади, тем самым экономить на аренде.

Мобильное приложение – еще один курс развития банков. По-существу, это тот же интернет банкинг, но выполнен в более удобной форме и адаптирован для мобильных платформ. Благодаря приложению можно легко выполнять различные операции через Интернет – клиент, совершать покупки и оплачивать за услуги из любой точки земного шара. Знатоки убеждены, что слово «банковская карта» в недалеком будущем просто исчезнет из обихода и словаря, потому, что карты как предмет исчезнут навсегда.

Ведь пластиковый носитель – это лишнее звено в электронной коммерции. Правда, ну зачем держать на карте показатели счета, когда все это можно сделать через телефон с биометрической защитой? Если внедрить такой подход ,то делать покупки будет еще безопаснее и легче, чем раньше.

Еще один положительный момент таких карт – не надо будет тратить средства на выпуск карты и ее перевыпуск. Финансовые аналитики предрекают, что эта сказка станет былью совсем скоро. И, наверное, лет через 30 кредитные карты можно будет встретить лишь в музеях.

vsebankiavam.ru

Кредиты будущего, в качестве гарантий — интеллектуальный капитал

Теперь можно получить качественное платное образование в престижном вузе вне зависимости от своего материального положения. Главное — иметь богатый интеллектуальный потенциал.

Мысль о платном образовании сначала казалась нам кощунственной. Со временем мы привыкли, что и за обучение нужно платить. Не просто привыкли, а даже нашли в сложившейся ситуации ряд плюсов. Остался вопрос: откуда взять деньги? Можно понадеяться на стабильно высокую зарплату. Можно заложить квартиру и взять кредит в банке. Но есть другой путь, при котором риск остаться на улице исчезает, а выгоды перестают ограничиваться получением диплома.

Говоря об альтернативе банковским кредитам, мы подразумеваем программу «Кредо», которую реализует компания «Крэйн». В основе программы заложено получение целевого образовательного кредита на уникальных для заемщика условиях.

Абитуриент может подписать договор, согласно которому на счет вуза будет посеместрово перечисляться необходимая сумма (до 25 тысяч долларов за весь срок обучения). Причем для подписания договора не понадобятся ни залоги, ни поручители. Это дает возможность получить кредит выпускнику, по определению не владеющему имуществом и капиталом. Главное — показать хорошие результаты на вступительных экзаменах.

Впрочем, абитуриента нельзя считать вовсе не способным обеспечить свой кредит какими-то гарантиями, ведь он располагает весьма ценным капиталом — знаниями. При условии, что эти знания будут подкреплены дипломом престижного вуза, способный студент сможет устроиться на такую работу, которая позволит вернуть полученные средства. Вот почему при выдаче кредита по программе «Кредо» учитывается именно интеллектуальный капитал студента, а не финансовый. Поэтому воспользоваться условиями программы «Кредо» могут абитуриенты, заявившие о своем желании участвовать в программе и рекомендованные приемной комиссией вуза по результатом экзаменов.

Денежные средства предоставляются молодому человеку на срок 10 лет под 10% годовых. Это минимальная процентная ставка на рынке образовательного кредитования. Для сравнения: в банках ежегодный процент может доходить до 20%.

Большой интерес представляет также необычная система возврата займа. Участники программы по желанию могут воспользоваться льготным периодом на пять лет. То есть в процессе обучения никто не будет требовать деньги со студента, которому нужен в первую очередь опыт работы, а не заработок. С другой стороны, начинать выплаты можно хоть со второго года, и по договору предусмотрено досрочное погашение кредита. В этом случае единовременная сумма возврата должна быть не менее 500 долларов. Возвращать деньги в банк «Союз», который является партнером компании «Крэйн» по программе, можно согласно индивидуальному плану — в зависимости от срока и стоимости обучения, а также досрочных взносов.

Итак, вопрос с деньгами решен, и перед абитуриентом встает еще один сложный вопрос: какой вуз выбрать? Ответственный выбор может пасть только на такой вуз, окончание которого позволяет рассчитывать на достойный заработок. Думая о качественном образовании, мы в первую очередь вспоминаем такие вузы, как Московский государственный университет, Санкт-Петербургский государственный университет, Российская экономическая академия им. Плеханова, Московская сельскохозяйственная академия. Именно эти ведущие фундаментальные и отраслевые вузы были выбраны для участия в программе «Кредо». На сегодняшний момент воспользоваться предложением компании «Крэйн» могут абитуриенты первых курсов дневных отделений этих вузов. Таким образом, гарантией успешности студента выступает еще и репутация выбранного вуза.

Можно с уверенностью говорить о том, что рынок труда проявит интерес к выпускникам, в биографии которых отражен факт участия в программе образовательных кредитов. Согласитесь, что столь ответственное решение может принять только человек, хорошо представляющий свои цели на время обучения, знающий цену образованию, а потому заинтересованный получать максимум возможных знаний.

Положительную оценку кредитования высшего образования дают не только студенты, их родители, вузы и работодатели. Отношение государства к этому процессу сформулировано в «Послании к Федеральному Собранию» Президента Российской Федерации Владимира Владимировича Путина: «Считаю также, что в интересах отечественного бизнеса — участвовать в подготовке необходимых экономике специалистов, используя для этих целей образовательные кредиты. Эта практика уже применяется, нужно ее активнее использовать».

Особенности программы «Кредо», возможности частного бизнеса в сфере образования мы обсуждали с генеральным директором компании «Крэйн» Михаилом МАТРОСОВЫМ

 — О чем говорят результаты приемной кампании, во время которой было выдано более 350 кредитов?  — Оценивать количественным методом результаты кампании 2004 года трудно, потому что опыт внедрения программы «Кредо» — это эксперимент. Мы предлагаем высшей школе и государству апробировать новый подход в отношениях инвестор — вуз — студент. В этом процессе важны качественные показатели.  — Как относятся к программе преподаватели вузов? — Преподаватели положительно оценили наше предложение и отметили свою заинтересованность в развитии программы «Кредо». Ведь к ним приходят студенты, которые по уровню знаний соответствуют возможности у них учиться да еще имеют возможность платить за обучение. Увеличение бюджета — аргумент прагматический.  — Каковы функции компании «Крэйн» в реализации программы? — Компания «Крэйн» привлекает денежные средства с длинным сроком возврата и предлагает кредиты через банк. «Крэйн» — не кредитная организация, функцию кредитования выполняет профессионал в своей сфере деятельности, наш идейный и деловой партнер — банк «СОЮЗ».

Кроме того, компания «Крэйн» — идеолог и менеджер всей программы «Кредо». Менеджер в широком смысле слова: не тот, кто придумывает, как заработать деньги, а тот, кто развивает инновационный процесс.  — Насколько программа соответствует сложившейся на сегодняшний момент ситуации в высшем образовании?  — Она опережает ситуацию и помогает системе высшего образования вписаться в мировую практику финансирования высшей школы. Даже Европа с ее социалистическими признаками финансирования образования находится в стадии реализации непопулярных мер по привлечению средств граждан. А в США опыт образовательных кредитов имеет развитые традиции. Надеюсь, что с программой «Кредо» вузы станут сильнее, а студенты — ответственнее.  — Принимает ли государство участие в программе «Кредо»?  — Пока мы работаем без поддержки государства, на свой риск. Никто не давал в России денег несовершеннолетним ребятам без обеспечения. Нами двигает желание предложить государству и обществу проверенный путь инвестирования образовательной сферы. — Как вы думаете, возникнут ли компании, аналогичные по функциям и целям компании «Крэйн»? — Компаний, аналогичных «Крэйну», пока нет. Думаю, что будут. Наш опыт будет этому способствовать.

 

Екатерина Сорочкина

По материаллам сайта Учительская газета

www.vedu.ru

Как мы будем оплачивать кредиты в будущем

Как оплачивать кредиты в будущем

Инновационные технологии вносят существенные коррективы в нашу жизнь. Сейчас повсеместно используется то, что еще десяток лет назад было чем-то фантастическим. Давайте рассмотрим некоторые необычные платежные инструменты, которые активно внедряются в ежедневный быт. С помощью инновационных систем можно будет в будущем оплачивать кредиты без использования банкоматов и пластиковых карт.

Оплата лицом и «умный холодильник»

В Финляндии решили со временем избавиться от пластиковых банковских карт и бумажных денег. Вместо этого магазины и другие торговые точки планируют оборудовать специальными аппаратами с камерами. Функционировать они будут на передовой системе Uniqul. Как работает данная инновация? Покупатель выбирает необходимые товары, а на кассе «предъявляет» к оплате свое лицо. За несколько секунд устройство визуально считывает информацию и тут же сверяет ее с базами данных банков. Определив личность покупателя и номер его банковского счета, система выполняет операцию по оплате.

С 2013 года такая инновация внедрена в супермаркеты Хельсинки. По мнению экспертов, данная система, в отличие от традиционных программ, характеризуется высокой степенью надежности и безопасности. Бумажные деньги и пластиковые карты можно подделать или украсть. А вот для изменения внешности с помощью пластической операции понадобится немало времени и финансовых средств. Поэтому такой способ оплаты практически исключает мошенничество. Вместе с тем камеры, встроенные в считывающее внешность устройство, отличаются высокой сверхчувствительностью. И если лицо человека, совершающего операцию, не будет соответствовать оригиналу в малейших нюансах, система прекратит транзакцию и заблокирует счет.

Компания MasterCard разработала еще одно интересное приложение — Groceries, встроенное в дисплей смарт-холодильника. Теперь совершать покупки можно без походов в магазин. Приложение запоминает вкусовые предпочтения человека и затем самостоятельно выбирает продукты в интернет-магазинах. При этом оно учитывает скидки, предоставляя пользователю возможность экономно расходовать бюджет на питание. Доставку продуктов выполняет супермаркет. Кроме того, с помощью данной технологии члены семьи имеют возможность обмениваться шопинг-списками через мобильные телефоны.

Пользователям смартфонов больше не нужен кошелек

Многие жители России активно используют продукты Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay. С их помощью можно осуществлять оплату на кассе, просто поднеся гаджет к специальному считывающему устройству.

Однако прежде от владельца смартфона требуется установить на телефон необходимое приложение и проверить, оснащен ли он модулем NFC для совершения бесконтактных платежей. Делая покупки с использованием таких мобильных приложений, человек имеет возможность пользоваться определенными программами лояльности и получать хорошие скидки. Еще одним преимуществом является то, что пользователь может быстро и удобно получить кредит онлайн от интересующей микрофинансовой организации. Оплачивать его можно как «вручную», так и создав регулярный платеж.

credits-on-line.ru