Как взять кредит на рефинансирование. Кредиты на рефинансирование


Рефинансирование кредита. Оформить перекредитование кредита.

Рефинансирование кредита – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в первом банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.

Схема рефинансирования кредита

Реструктуризация или перекредитование кредитаКак правило, схема рефинансирования кредитов физических лиц через другой банк выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в новом банке, тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Новый кредит может превышать задолженность в прежнем банке-кредиторе, тогда оставшаяся часть займа используется по усмотрению заемщика. Если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк. Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным. Как только происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по более низкой процентной ставке. Если рефинансирование осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может сократить расходы и сэкономить свое время.

Перекредитование кредита дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Оформить рефинансирование кредита

При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого заемщику необходимо выяснить, взимает ли его прежний банк штраф за досрочное погашение, узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам. Не рекомендуется планировать рефинансирование, если эта разница меньше 2%.

Отказ в рефинансировании кредита

 

При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Он проверяет кредитную историю человека и, в случае если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось.

www.vbr.ru

Как взять кредит на рефинансирование

Ситуация на кредитном рынке меняется достаточно часто. Поэтому скачки процентных ставок даже на 10 пунктов за год – совсем не редкость. И неожиданно для себя некоторые заемщики понимают, что переплачивают по кредиту совсем немаленькие проценты. А ведь стоит подобрать более выгодную кредитную программу и оформить рефинансирование, как переплата по займу существенно сократится. Остается разобраться, как взять кредит на рефинансирование, чтобы сэкономить приличную часть семейного бюджета.

Особенности рефинансирования кредитов

Иногда рефинансирование еще называют перекредитованием. Этот термин очень хорошо поясняет, в чем суть процедуры – старый кредит погашается досрочно за счет взятия нового займа. Здесь главное – подобрать выгодную кредитную программу, которая позволит меньше переплачивать по кредиту. То есть процентная ставка – ключевой момент, на который нужно обращаться внимание. Если разница в процентных ставках по старому и новому займу составляет 1-2%, то не стоит и начинать процедуру рефинансирования – вся выгода перекроется затратами на оформление нового кредита и потерянным временем. А вот разница в 10 позиций, естественно, в меньшую сторону – это весомый аргумент. Ведь в таком случае удастся хорошо сэкономить.

В каких случаях заемщикам выгодно рефинансировать кредит

Желание оформить новую ссуду на более выгодных условиях – не единственная причина, по которой клиенты банков рефинансируют займы. На получение нового кредита может подтолкнуть:

  • желание закрыть несколько кредитов, оформленных в разных банках – при рефинансировании заемщику останется погашать только один кредит;
  • необходимость снятия обременения с залогового имущества по старому кредиту;
  • финансовые затруднения в оплате кредита – перекредитование позволяет уменьшить ежемесячные платежи не только за счет снижения процентной ставки, но и из-за более длительного срока кредитования;
  • желание улучшить свою кредитную историю – это возможно благодаря досрочному погашению кредита.

Какие условия выдвигают банки для рефинансирования текущего кредита

Поскольку к перекредитованию прибегают не только те, кто ищет лучшие условия займа, но и те, кто оказался в затруднительном положении, банки выдвигают к таким заемщикам определенные требования. В частности важно:

  • отсутствие просрочек по текущему кредиту;
  • наличие кредитной задолженности на, как минимум, ближайшие полгода;
  • погашение первых трех-шести ежемесячных платежей по открытому займу;
  • наличие хорошей кредитной истории, хотя на просрочки по давно закрытым кредитам могут и не обращать внимания;
  • стабильный и, желательно, подтвержденный документально доход.

Как выглядит процедура получения кредита на рефинансирование долга

Для перекредитования заемщику сначала нужно выбрать подходящую кредитную программу. Главным критерием при выборе является, конечно же, процентная ставка по новому займу. Чем она меньше в сравнении со ставкой по текущему кредиту – тем лучше. Поскольку в таком случае можно будет добиться максимальной экономии. После выбора оптимальной кредитной программы необходимо:

  • прийти в отделение банка для заполнения заявления на перекредитование старого займа – это тот случай, когда онлайн-заявка не поможет;
  • собрать полный пакет документов, включающий паспорт, справку о доходах, кредитный договор, согласие от банка на досрочное закрытие кредита, справку об остатке задолженности по текущему займу и прочее – полный пакет документов нужно уточнить в конкретном банке;
  • остается дождаться решения кредитного учреждения – иногда документы могут рассматриваться до двух недель.

При положительном решении клиента поставят в известность, когда нужно подойти для подписания нового кредитного договора. После этого на реквизиты банка, в котором был открыт старый кредит, пройдет полная оплата для погашения ссуды. Наличные на руки заемщику при перекредитовании не выдают – есть риск, что деньги могут быть израсходованы не по назначению.

Советы заемщикам

  1. Всегда тщательно просчитывать выгоду при рефинансировании. Ведь не всегда меньшая процентная ставка сулит значительную экономию. Особенно это касается тех случаев, когда по новому кредиту уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Проценты насчитываются за каждый месяц пользования займом. Следовательно, за весь период выплаты нового кредита клиенту предстоит переплатить банку большую сумму. Поэтому перед рефинансированием нужно пользоваться кредитным калькулятором, высчитывая сумму переплаты самостоятельно или просить помочь с расчетами специалиста банка в кредитном отделе – они никогда не отказываются от подобных расчетов.
  2. Чаще всего подходящую программу рефинансирования подбирают в другом банке. Особенно если заемщик хочет перекредитовать проблемный заем. В том же банке, в котором и оформлен кредит, могут предложить не рефинансирование, а реструктуризацию – изменение условий выплаты платежей путем получения кредитных каникул, увеличения срока кредитования и прочее. Если хочется добиться экономии на переплате, то нужно подыскать именно выгодную программу рефинансирования.
  3. Иногда заемщику отказывают в выдаче нового займа – из-за плохой кредитной истории, недостаточного уровня дохода и наличия просрочек по оплате текущего займа. В таком случае можно попытаться оформить кредит на ближайшего родственника, чтобы полученные средства использовать для досрочного погашения текущего займа. Юридически ссуда будет числиться на другом человеке. Фактически платежи будет вносить тот же заемщик. Но это возможно лишь при наличии доверительных и честных взаимоотношений.
Загрузка...

refina.ru

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения

Если у вас есть долги, то заимствование большей суммы денег, может показаться нелогичным, но есть веские причины (а также риски) рассмотреть кредиты, предназначенные для консолидации долгов.

Что такое рефинансирование кредита?

Управление кредитными долгами более чем от одного кредитора может быть сложным делом, особенно если вы платите высокую процентную ставку. Рефинансирование кредита, как следует из названия, может помочь вам объединить свои кредиты в один.

Этот кредит будет использоваться для того, чтобы помочь вам погасить все долги, и относиться к нему как одному долгу, а не нескольким. В результате у вас будет только один ежемесячный платеж, а не много.

Но удобство не единственная причина для использования этого вида кредитования. Некоторые банки предлагают более низкие ставки по рефинансированию, чем те, что вы платите по всем вашим счетам кредитных карт и других долгов. Читайте дальше, чтобы узнать, как рефинансирование задолженности может вам помочь.

Четыре причины получения кредита на рефинансирование

1. Минимизировать стоимость ежемесячных выплат по долгам. При рефинансировании кредита, как и в большинстве потребительских кредитов, срок погашения долга может иметь любой промежуток времени от 12 месяцев и до семи лет. Объединяя свои кредиты и увеличивая срок погашения, позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат в отличие от того если бы вы их платили по отдельности.

2. Уменьшить процентную ставку. Вы должны стремиться платить меньший процент при рефинансировании кредита. В связи с тем, что все ваши долги будут объединены в один, и в особенности, если некоторые из ваших кредитных карт имели высокий процент, то общая процентная ставка будет ниже.

3. Легче управлять. Проще говоря, управление несколькими долгами может быть гораздо сложнее, чем управление только одним. Беспокоится о своевременности оплаты множества платежей и точности сумм каждый месяц труднее, чем платить по одному долгу раз в месяц.

4. Улучшить кредитную историю. Риск несвоевременности платежей, когда у вас несколько кредитных долгов выше, чем делать одну регулярную выплату раз в месяц. Это может улучшить ваш кредитный рейтинг, который будет отображен в вашей кредитной истории у всех кредиторов - и увеличит ваши шансы в получение доступа к будущим кредитным продуктам по низким ставкам.

Риски рефинансирования кредита

Очевидность риска есть в получении любого вида кредитного продукта, но если вы уже в долгах, то получение дополнительного кредита потенциально увеличивает влияние на ваши финансы.

Самое главное, чтобы рефинансирование кредита никогда не было единственным вариантом, который вы рассматриваете, если у вас есть долги. Приоритетом должна быть оценка того, что вы можете сделать в управлении издержками и планировании, чтобы погасить свои долги вовремя.

При рефинансировании долгов по кредитам существует также риск уплаты долгов за более длительный срок, чем вам нужно, так что стоит обратить внимание на возможную долгосрочность ситуации. Задайте себе вопрос, сколько времени займет погашение такого долга?

И наконец, если вы все-таки решили взять кредит на рефинансирование долгов, то не продолжайте тратить по кредитным картам, которые вы консолидировали, иначе вы снова окажетесь в долгах, только сумма их будет гораздо выше.

Когда вы решите взять кредит на консолидацию долга, то убедитесь, что ваш бюджет учитывает все расходы изо дня в день, для того чтобы свести к минимуму необходимость делать дополнительные платежи за просрочки или штрафы.

Заявка на рефинансирование кредита

Помните, рекламируемая ставка не является гарантированной и она зависит от статуса заемщика его обстоятельств и других критериев выдвигаемых поставщиком. После обработки ваших данных по заявке на рефинансирование, процентная ставка может отличаться и быть значительно выше заявленной.

Не основывайте все свои будущие планы по управлению долгом по ставке, которую вы найдете. Кредитор будет рассматривать ваши обстоятельства, размер суммы, срок и ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение по вашей заявке.

Чем меньше ваши долги и чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше шансов получить кредит, так что если у вас есть что сделать, чтобы улучшить ситуацию до подачи заявки, то не забудьте сделать это.

Помните, отказ по отправленной вами заявки отобразится в вашей истории и может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому прежде чем ее отправить, проверьте детали и если в целом вы соответствуете критериям кредитора, то можете приступить к оформлению.

Удовлетворение минимальных критериев соответствия, не является гарантией одобрения заявки на рефинансирование кредита.

marketdeneg.ru