Помощь в получении кредита в Самаре. Кредит вс


Верховный суд защитил клиента банка, досрочно погасившего кредит — Российская газета

Сумма переплаченных процентов по кредиту стала поводом для конфликта гражданки в Алтайском крае и крупного банка, выдавшего ей потребительский заем. Дело в том, что кредит женщина погасила досрочно и посчитала, что банк взял с нее больше денег, чем должен был. Местные суды дружно встали на сторону банка, никаких нарушений закона не заметив. Но упорная клиентка финансового учреждения, будучи уверена в своей правоте, дошла до Верховного суда РФ. Там ее требования изучили и сказали, что истица совершенно права.

Трудно найти в нашей стране человека, который бы никогда не пользовался заемными средствами. Но получив деньги на какие-то нужды, очень многие граждане всеми силами стараются погасить кредит как можно быстрее. В нашем случае гражданка пришла в суд с иском к одному из отделений крупного банка. Она попросила суд взыскать в ее пользу с финансовой организации переплаченные ею банку проценты, плюс - взять с банкиров проценты за пользование чужими деньгами.

Отказали ей в иске все местные суды - поначалу районный, потом - и краевой. А вот Верховный суд , изучив дело настырной истицы, сказал, что, на его взгляд, нормы материального права нарушены.

Итак, жительнице Алтайского края был предоставлен банком потребительский кредит на 60 месяцев под почти 19 процентов. Судя по одному из пунктов этого договора, женщина имела право досрочно погасить хоть весь кредит, хоть его часть без предварительного уведомления кредитора.

Верховный суд подчеркнул - договор прекращен потому, что он был выполнен, а не потому, что его расторгли

Гражданка поднапряглась и смогла погасить заем, рассчитанный на 60 месяцев, за 37. Истица высчитала, какие проценты она должна была заплатить за те месяцы, которые она пользовалась кредитом, вывела сумму, которую переплатила банку, и высчитала, сколько ей банк должен. В местных судах ее не поняли. Там сослались на то, что в ежемесячный платеж по кредиту не входили проценты за "ненаступивший период времени", а расчет процентов производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом, а так же размера процентной ставки, записанной в договоре. Кроме этого алтайские суды хором заявили, что перерасчет процентов за период, в котором фактически "осуществлялось пользование кредитом", не соответствует условиям кредитного договора.

Ни с одним из этих утверждений Верховный суд не согласился и объяснил почему. Суд напомнил, что в 819-й статье Гражданского кодекса записано: по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить заемщику деньги, а заемщик обязуется вернуть их в срок и заплатить проценты.

В других статьях Гражданского кодекса - N 809 и 810 - записано, что в случае досрочного возврата суммы займа, выданного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вот на что еще указал Верховный суд. Предоставление кредита исходя из нашего Закона "О защите прав потребителей" - это финансовая услуга. В 32-й статье этого закона сказано, что гражданин вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по этому договору.

Следовательно, гражданин, заключивший договор с кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения договора в любое время при оплате фактически понесенных кредитором расходов, связанных с выполнением обязательств именно по этому договору. Такие расходы состоят из полученной от кредитора суммы и процентов за период пользования кредитом.

А еще в "потребительском" законе сказано, что заемщик, если он "реализует свое право на досрочное исполнение договора", может требовать пересмотра предусмотренных договором процентов, уплаченных за период, в течение которого пользование кредитом уже прекратилось. И возврата их части, если таковая будет установлена. Отсюда вывод Верховного суда - решение местных судов, что перерасчет уплаченных процентов не соответствует закону, - неправильное. Вот еще одно заявление Судебной коллегии ВС - ссылка местных судов на то, что исковые требования о взыскании переплаченных процентов сводятся к изменению условия кредитного договора, не надо принимать во внимание. Ведь это не основывается на материалах дела.

Ошибочной называет Верховный суд и ссылку местных судов на пункт 4 статьи 453 Гражданского кодекса. В котором сказано, что стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора. Наш договор, напомнил ВС, был прекращен потому, что был выполнен, а не расторгнут. И это другая - 408-я - статья Гражданского кодекса.Верховный суд решения по этому спору отменил, вернул дело и подчеркнул - пересматривая спор, алтайские суды должны проверить правильность расчетов уплаченных процентов, предоставленных как истцом, так и банком.

rg.ru

Погасившие ссуду досрочно больше ничего банку не должны — Российская газета

Очень важное решение принял Верховный суд, рассмотрев жалобу клиента крупного банка на жадность финансового учреждения.

Истец был обыкновенным гражданином, которому банк дал потребительский кредит. Как водится, под немалый процент. Поэтому человек очень напрягся и погасил кредит раньше положенного по договору срока. Но банк его просто так отпускать не стал. Именно с момента досрочного погашения кредита проблемы у гражданина только начались.

Сейчас по закону каждый клиент финансовой организации имеет право погасить кредит досрочно, и ему ничего за это не будет. Подобное правило - возвращать весь кредит хоть на следующий день после его получения, - норма, буквально выстраданная многочисленными клиентами банков.

Совсем недавно - всего несколько лет назад, финансисты то запрещали раньше чем через полгода досрочно закрывать кредит, то штрафовали своих клиентов за досрочный возврат денег. Граждане от таких кабальных условий страдали, а банки продолжали зарабатывать на этом деньги. Ведь чем дольше человек расплачивается по кредиту, тем больше он платит процентов. Но нашелся среди банковских клиентов не просто недовольный, а недовольный и активный человек. И пошел он по судам, оспаривая этот несправедливый порядок. Памятник этому человеку не поставили, а зря. Он не просто лично для себя победил финансистов, но и дал свободу настоящим и будущим клиентам банков. После победы этого человека всем разрешили погашать взятые кредиты в любое удобное для них время. Но не все банки безропотно признали новый порядок. Некоторые финансовые организации стали искать пути обхода легкого расставания с клиентом.

Истец, жалобу которого проверяла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, родом с Алтая. Он вместо предусмотренных договором 60 месяцев отдал всю сумму банку за 37 месяцев. Но банк просто так клиента не отпустил, решив, что он еще не все им выплатил - сумму вернул, но остались проценты. Так что гражданину все равно пришлось судиться с банком. Сначала был районный суд, куда человек принес иск к местному отделению банка.

Он попросил вернуть ему переплаченные банку проценты по кредиту, которые банк не вернул ему добровольно, плюс моральный ущерб. Районный суд, а потом и краевой истцу отказали. Тогда дело дошло до Верховного суда.

Там ситуацию изучили и сказали, что истец был прав, а местные суды, вставшие на сторону банка, допустили "существенные нарушения норм права". Аргументы, которые привел Верховный суд в подтверждение своих заключений, очень интересны.

Итак, гражданин получил потребительский кредит на 60 месяцев почти под 19 процентов годовых. По условиям кредитного договора получатель кредита должен был гасить его ежемесячными платежами.

В договоре есть тот самый, выстраданный пункт, в котором сказано, что заемщик имеет право погасить досрочно либо весь кредит, либо его часть без предварительного уведомления кредитора.

Общая сумма ежемесячных платежей состоит из двух частей - платежи по основному долгу и платежи по процентам за пользование кредитом. Местные суды, которые отказывали гражданину в претензиях к банку, заявили, что в ежемесячный платеж истца по кредиту не входили проценты за "не наступивший период времени".

А расчет процентов производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, прописанной в договоре. А еще оба суда сказали, что перерасчет процентов за период, когда человек фактически пользовался кредитом, не соответствует условиям договора. С такими выводами Верховный суд не согласился и объяснил почему.

В Гражданском кодексе (статья 819) сказано, что по кредитному договору банк обязуется предоставить деньги заемщику на условиях, прописанных в договоре, а заемщик должен вернуть полученную сумму и проценты.

А в 809-й статье того же Гражданского кодекса прописано, что в случае досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

А дальше главное: предоставление кредита - это финансовая услуга, и она целиком подпадает под действия Закона "О защите прав потребителей". Исходя же из этого закона, получается, что на взаимоотношения гражданин-потребитель, заключивший договор с банком (или другой кредитной организацией), распространяются все нормы этого закона, если они не урегулированы специальными законами.

В Законе "О защите прав потребителей" есть 32-я статья. В ней сказано следующее: потребитель вправе отказаться от исполнения договоров в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по этому договору.

Из всего сказанного Верховный суд делает вывод - гражданин-потребитель, заключивший договор с банком, вправе отказаться от его исполнения в любое время, если он оплатил понесенные кредитором расходы, связанные с исполнением обязательств по этому договору и состоящих из полученной от кредитора суммы и процентов за период пользования кредитом. Кроме того, если гражданин реализовал свое право на досрочное исполнение кредитного договора, то заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование деньгами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

Именно поэтому, сказал Верховный суд, вывод местных судов, что перерасчет уплаченных процентов не соответствует закону и договору, нельзя признать правильным.

Ошибкой, по мнению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда, является и ссылка местных судов на статью 453 Гражданского кодекса. По этой статье стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора. Верховный суд подчеркивает - кредитный договор был прекращен не расторжением, а "надлежащим исполнением". Это 408-я статья ГК. Всего этого местные суды не учли. Поэтому дело надо пересматривать заново.

А при новом рассмотрении обязательно проверить правильность расчетов уплаченных процентов, предоставленных истцом и банком.

rg.ru

Взыскание переплаченных процентов при досрочном погашении займа // ВС поддержал заемщика

Гражданская коллегия Верховного суда (ВС) обязала возвращать заемщику излишне уплаченные проценты по аннуитетным платежам при досрочном погашении кредита. Это решение должно изменить практику нижестоящих судов, которые, как правило, отказываются возвращать проценты в таком случае, ссылаясь на свободу договора. Ранее Высший арбитражный суд уже принимал аналогичное решение, но оно касалось займа, полученного индивидуальным предпринимателем.

Гражданин Давыдков заключил с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» два кредитных договора со сроком возврата 7 лет. Они предусматривали погашение аннуитетными платежами — ежемесячными фиксированными суммами, включающими в разных пропорциях проценты и основной долг. Заемщик досрочно погасил кредиты и потребовал у банка вернуть сумму излишне уплаченных процентов за время пользования кредитом.

Банк на требование заемщика не отреагировал, и тот обратился в суд. Как следует из текстов судебных актов, проценты за пользование кредитом начислялись на сумму основного долга ежедневно до дня полного его погашения включительно. Сумма процентов в каждом платеже была рассчитана исходя из того, что заемщик будет пользоваться кредитом в течение всего срока договора.

Истец настаивал: если бы срок договора был равен сроку фактического пользования кредитом, то он бы заплатил меньшую сумму процентов.

Суды первой инстанции отклонил исковые требования со ссылкой на свободу договора. «Предложенный ответчиком порядок погашения кредитов был принят истцом, такой порядок не противоречит действующему законодательству о свободе договора…», — отметил суд первой инстанции. Его поддержала и апелляционная инстанция: «Истец, подписав кредитные договора (sic!), реализовал свое право, предусмотренное ст. 421 ГК РФ, согласился с тем, что кредиты будут погашаться аннуитетными платежами, с их размером, указанным в кредитном договоре, и невозможностью перерасчета ежемесячного платежа в случае досрочного погашения».

Судебная коллегия по гражданским делам ВС  решила иначе (определение от 23.12.2014 по делу № 83-КГ14-9).

ВС усмотрел здесь незаконное взимание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось. Договорное условие о невозможности перерасчета процентов при досрочном погашении кредита суд счел нарушающим права потребителя (п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей). «Банк в нарушение названной нормы ущемил право истца на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа, учитывая, что возможность вернуть долг до истечения срока действия договора – безусловное право заемщика», — указала коллегия. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

До последнего времени в судах общей юрисдикции складывалась противоположная практика. Не помогали заемщикам-физлицам и ссылки на п. 5 Информационного письма Президиума ВАС от 13 сентября 2011 года № 147, где рассматривался аналогичный спор между банком и индивидуальным предпринимателем. ВАС разъяснил, что в таких случаях надо пересчитывать размер уплаченных процентов.

Апелляционные инстанции судов общей юрисдикции единодушно отклоняли ссылку на это разъяснение, указывая на недоказанность включения в аннуитетный платеж суммы процентов за период, в течение которого заемщик не пользовался кредитом.

Также суды применяли ст. 453 ГК РФ, запрещающую требовать возвращения того, что было исполнено сторонами по обязательству до момента изменения или расторжения договора. А, например, Свердловский областной суд, вообще пришел к выводу о том, что «требования истца о взыскании процентов, фактически сводятся к изменению такого существенного условия кредитного договора как срок кредитования». В качестве примеров «отказных» судебных постановлений можно привести апелляционные определения ВС Республики Башкортостан от 21 октября 2014 года по делу № 33-14656, Мосгорсуда от 14 октября 2014 года по делу № 33-34841, Свердловского областного суда от 15 мая 2014 года по делу № 33-4715.

zakon.ru

Помощь в получении кредита в Самаре

Помощь в получении кредита в Самаре за 1 день. Нет времени ждать одобрения от банка? Для вас отличная новость, кредитный брокер «Альтернатива» поможет! Отправьте заявку или позвоните и получите кредита сегодня.Опытные специалисты оформят за вас все бумаги, добьются от банка положительного решения, даже если вам отказывают все банки.

Перечень услуг

•Получение наличных денег•Оформление ипотечного продукта•Кредит под залог•Микрофинансовые операции•Многое другое

4 шага для получения кредита у нас

1. Вы оформляете заявку на сайте, через 15 минут с вами связывается менеджер2. Личная встреча в нашем офисе, в удобное для вас время3. Сбор, подготовка необходимой документации для банка4. Получаем добрые вести из банка, с практически 100% гарантией.

В каких случаях вам нужна помощь в оформлении кредита:•Банк отказал без толкового объяснения причин.•Есть сложности с официальной заработной платой.•Кредит одобрили, но с неподъемной ставкой.•Желающим открыть свое первое дело как можно быстрее и без лишней бумажной волокиты.

Типичные запросы наших клиентов

•Как взять денежные средства без поручителя и справок?Для вас подойдет вариант с залогом недвижимого имущества. Мы знаем банки, которые дают необходимый объем финансирования под обременение квартиры. К тому же этот вариант наиболее выгоден. Банки с радостью дают деньги под минимальный процент, так как для них это наиболее безопасный вид сделки.•Как быть если у меня уже есть долги по прошлым займам?Думаем, вы слышали про абсолютно законную процедуру банкротства физического лица. Наша организация досконально отработала эту процедуру, поэтому может гарантировать помощь в самых сложных ситуациях.•У меня нет времени разбираться в нюансах законодательства, я хочу получить кредит быстро и просто?Легко поможем. Опыт специалистов «Альтернативы» заслуживает доверия, он позволяет сделать за вас самую нудную работу. Оформление заявки в банк займет максимум 3 суток. Вам останется только прийти к нам в офис для подписи документов.

Кредитный брокер «Альтернатива» это скорая помощь в оформление кредита в Самаре. Большое количество банков друзей, короткое время проверки документов, и многочисленные положительные отзывы наших клиентов вот, что делает сотрудничество с нашей фирмой приятным и легким.

Нужна помощь в получении кредита в Самаре на доступных условиях?Кредитный брокер «Альтернатива» работает для вас.Помогаем физическим и юридическим лицам получить кредит на рекордных условиях, при минимальных затратах нервов и времени.Почему с нами легко?• абсолютно бесплатно консультируем;• оформляем все документы под ключ;• множество банков партнеров;• быстрое рассмотрение заявки банком;• оплачиваете после радостной новости из банка, об одобрении вашего запроса;• персональное обслуживание с первой минуты и до результата.

Пошаговая схема работы

1. Консультация. Это первый шаг. Здесь оцениваем риски, понимаем, что вам нужно, подбираем первоначальные варианты кредитования. По итогам констультации, у вас на руках несколько предложений от разных банков на выбор.

2. Заключение договора услуг кредитного брокериджа.Дальше, как в песне, действовать будем мы.

• Полностью подготовим все необходимые документы для банка. Самостоятельно, без вашего участия, согласуем их с банком. Без дополнительных страховок, и прочих трюков которыми так славятся некоторые банки.

• По желанию заемщика застрахуем его от всех рисков.Вам останется подписать все необходимые документы, в заранее оговоренное время прийти вместе с нами в банк. Все это без поручителей и сложных справок.

Вы можете быть спокойны за одобрение кредита, так как тщательное оформление документации и большой опыт позволяет нам свести количество отказов к 0.

Почему выгодно нанять профессионального кредитного брокера?

• экономия времени на беготню и сбор документов;• банк практически гарантированно одобрит заявку;• при этом оплачивать наши услуги, вы будете только после получения кредита.

Кредитный брокер «Альтернатива», оказывает поддержку в быстрой выдаче: потребительских займов, ипотечного кредитования, кредитных карт. Мы знаем законные способы, которые помогут одобрить займ на приемлемых условиях, даже клиентам которым банки уже отказали в получении займа.

В итоге, если вам хочется обновить автомобиль, хочется жить отдельно от родителей или деньги нужны на неотложные нужды. Но вам отказали в получении кредита, у вас не хватает времени и знаний, да просто вам страшно быть обманутыми банком. Кредитный брокер «Альтернатива» в городе Самара станет вашим надежным партнером.

kredit-vs.ru

NoBanki.ru

 

Вы оформили кредит, но банк НЕЗАКОННО:

 

  1. Навязал договор страхования и обязал выплатить страховую комиссию;

  2. Включил в кредитный договор дополнительные комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за досрочное погашение кредита, за погашение кредита наличными через кассу и т.д.

 

Ваш кредит погашен полностью, значит Вы имеете право взыскать с банка:

 

  1. Оплаченную страховку, комиссии;

  2. Переплату по кредиту при досрочном погашении;

  3. Проценты за пользование чужими (т.е. вашими) денежными средствами;

  4. 50% от суммы иска по закону «О защите прав потребителей»;

  5. Моральный вред;

  6. Оплату за юридические услуги.

 

Вы не платите кредит и банк:

 

  1. помимо основного долга требует выплатить штрафы, пени, навязанную страховку, комиссию;  

  2. требует расторгнуть кредитный договор и вернуть кредит досрочно;

  3. наложил через суд арест (запрет на регистрационные действия) на имущество ваше и поручителей;

  4. обратился в суд для взыскание задолженности.

 

Вы имеете право направить в суд встречный иск к банку на возврат банковских комиссий, страховых взносов, обжаловать решение суда на арест имущества в обеспечение иска, а также освободить поручителей от обязанности исполнения обязательств по кредитному договору.

 

Банк направил исполнительный лист в службу судебных приставов, Вы имеете право:

 

  1. отменить заочное решение суда;

  2. отменить судебный приказ;

  3. обжаловать решение суда;

  4. обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки / рассрочки исполнения решения суда, отсрочки реализации заложенного недвижимого имущества;

  5. признать через суд действия судебного пристава незаконными по нескольким основаниям (индивидуально).

 

Банк уступил права (требования) по кредитному договору, заключенному заемщиком-гражданином с банком, в пользу небанковской организации (коллекторского агентства). Вы имеете право:

 

  1. Признать недействительным договор об уступке прав (требований), заключенный между банком и коллекторским агентством;

  2. Подать отзыв на исковое заявление коллекторского агентства о взыскании задолженности по кредитному договору;

  3. Подать встречное исковое заявление о признании недействительным договора об уступке прав (требований), заключенного между банком и коллекторским агентством.

  4. Взыскать с банка и коллекторского агентства моральный вред за нарушение Закона о банковской тайне и распространение персональных данных.

 

Региональная общественная организация по защите прав потребителей по Свердловской области «Экспертиза» как партнер проекта NOBANKI.RU, оказывает платные юридические услуги в банковской и страховой сферах для жителей всех регионов РФ

Подробнее в разделе Наши услуги

nobanki.ru


Смотрите также