Что такое ломбард и как в нем получить займ. Кредит в ломбарде


Займ в ломбарде - под залог и без него, потребительские кредиты, недвижимость

Ломбарды вряд ли можно назвать новой услугой, ведь они действуют уже несколько десятилетий, и на протяжении всего этого времени не теряют своей популярности среди населения.

На сегодняшний день обращение в ломбард представляет собой оптимальную возможность для того, чтобы быстро получить деньги на небольшой промежуток времени, причем процедура оформления занимает минимум времени и требует от человека только предоставление определенного имущества.

При этом многим, кто еще никогда не оформлял займ в ломбарде, стоит заранее разобраться в том, как работают эти организации, так как условия получения займов в них существенно отличаются от стандартных кредитных организаций.

Определение понятий

Ломбард представляет собой специализированную организацию, главным направлением которой является выдача гражданам небольших займов на короткий промежуток времени. Ключевым отличием кредитования в ломбардах является то, что займ в обязательном порядке предусматривает обеспечение залоговым имуществом заемщика, а также определение ежедневных процентных ставок.

Деятельность таких организаций регулируется действующим законодательством и должна осуществляться в полном соответствии с ним. Ключевая прибыль таких организаций обеспечивается за счет процентов с тех заемщиков, которые выкупают свое имущество обратно.

Стоит отметить, что на протяжении длительного промежутка времени в ломбардах в качестве залога принимали исключительно различные драгоценности или предметы искусства, но на сегодняшний день общий список принимаемого имущества существенно расширился, и получить деньги уже можно, даже предоставив в качестве обеспечения недвижимость, автомобили или бытовую технику.

При этом деятельность таких организаций является гораздо более «спокойной» по сравнению с другими кредитными компаниями, так как, по сути, им нет никакой разницы в том, будет ли выкупать свое имущество гражданин, и искать его или требовать выплату долга никто не станет.

Условия предоставления кредита

Ломбард представляет собой юридическое лицо, ключевым направлением деятельности которого является выдача клиентам краткосрочных займов под залог какого-то имущества.

В качестве обеспечения в данном случае могут выступать:

  • ювелирные изделия;
  • мобильные телефоны;
  • бытовая техника;
  • автомобильный транспорт;
  • недвижимость и другое имущество.

При обращении за помощью в такую организацию имущество в обязательном порядке подвергается оценке, причем процентная ставка и общий срок кредитования, равно как и требования к заемщику могут существенно отличаться в зависимости от того, в какую компанию обращается заинтересованное лицо.

Стоит отметить тот факт, что преимущественное большинство ломбардов, помимо стандартных условий, предусматривают также индивидуальные системы выплаты или сроки предоставления займа в зависимости от того, какое именно имущество было заложено. Срок хранения имущества заемщиков в основном составляет не более одного года, но чаще всего его хранят на протяжении одного-трех месяцев.

Процент на предоставленный займ начисляется ежедневно, и процентная ставка может составлять от 0.75% до 5% в зависимости от типа займа и предоставленного имущества. Единственным условием, которое предъявляется к потенциальным заемщикам таких организаций, является достижение ими совершеннолетнего возраста, а также наличие постоянной регистрации на территории того региона, в котором находится отделение выбранной организации.

Помимо этого, он должен указать наличие полной дееспособности и платежеспособности, но подтверждать это какими-либо документами вовсе не обязательно.

Выдача и возвращение займа в преимущественном большинстве случаев осуществляется наличными непосредственно в отделении выбранной компании.

Займ-ЭкспрессООО Займ-Экспресс состоит в числе крупнейших МФО страны, контроль над которыми осуществляет Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Центрального банка России.

О займе в Smeloff читайте тут.

Требования к клиентам и необходимые документы

Для того, чтобы получить займ в ломбарде, клиент должен соблюсти несколько основных требований:

  • подать заявление на получение требуемой суммы займа;
  • быть гражданином России;
  • предоставить паспорт как документ, удостоверяющий личность обращающегося лица;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • предоставить имущество, которое должно пройти процедуру оценки;
  • не иметь судимостей или каких-либо других проблем с законом.

Что такое ломбард

Как получить потребительский займ в ломбарде

Процедура оформления займа в ломбарде включает в себя несколько этапов:

Обращение в отделение Клиент изъявляет собственное желание получить определенную сумму в долг и информирует компанию о залоговом имуществе.
Оценка имущества Любой ломбард в обязательном порядке проводит процедуру оценки имущества, предоставленного в качестве гарантии возврата займа.
Согласование суммы Не стоит рассчитывать, что даже какие-либо ценные вещи будут оценены высоко, так как ломбарды представляют собой такую категорию коммерческих организаций, которые всячески стараются минимизировать собственные риски. В связи с этим от общей стоимости залога удастся получить только 50-80%.
Подписание договора Подписывается стандартный договор или же специализированный ломбардный билет, если в качестве залога предоставляется какая-либо драгоценность или другое аналогичное имущество.

Под залог недвижимости или транспортного средства

Сделки с недвижимостью должны в обязательном порядке проходить процедуру государственной регистрации, в связи с чем процедура оформления займа в данном случае будет занимать от трех до пяти рабочих дней. Также увеличивается и перечень документов, необходимых для получения требуемой суммы средств, ведь нужно будет предоставить бумаги на саму квартиру или участок, а также договор покупки-продажи и другие документы, подтверждающие наличие у заемщика права собственности.

Нужно учитывать, что нередко ломбарды отказываются сотрудничать с заемщиками, которые указывают в качестве залога недвижимость, находящуюся в долевой собственности.

Если говорить о транспортных средствах, то тут есть только два варианта оформления. Первый, который более распространен – это предоставление в качестве залога паспорта транспортного средства, когда хозяин может использовать свое транспортное средство без каких-либо ограничений. Продажа или дарение машины в этой ситуации не удастся, потому что паспорт будет находиться в компании до того, как займ будет полностью выплачен.

Также может быть предоставлена в качестве залога сама машина, которая будет отправлена на специальную стоянку. Этот вариант не позволяет пользоваться транспортным средством, но при этом дает возможность получить более привлекательные процентные ставки.

Без залога

Для того, чтобы получить требуемую сумму в ломбарде без залога, нужно предоставить зачастую не только гражданский паспорт, но еще и дополнительный документ, подтверждающий личность, а также справку по форме 2-НДФЛ, которой будет подтверждаться платежеспособность заемщика и наличие у него определенной заработной платы. Помимо этого, в обязательном порядке берется рабочий или мобильный номер телефона.

Стоит отметить тот факт, что получение такого займа предусматривается далеко не во всех ломбардах, а только в тех компаниях, при которых работают зарегистрированные микрофинансовые организации.

Порядок возврата долга

В данном случае стоит отталкиваться от той даты, которая была прописана в составленном соглашении. В определенный срок должна быть возвращена не только указанная сумма, но еще и проценты, начисленные за указанный период, после чего собственность полностью возвращается ее первоначальному владельцу.

Если возникли какие-то внеплановые ситуации и нет возможности вернуть займ в установленные сроки, в преимущественном большинстве случаев компании предлагают своим клиентам оплатить исключительно проценты, в то время как срок возврата основной сумы будет продлен еще на месяц путем подписания нового договора.

Плюсы и минусы обращения

Изучая преимущества обращения в современные ломбарды, можно выделить несколько основных моментов:

  • выкуп предоставленного имущества может осуществляться в любое удобное время, что позволяет самому регулировать сумму переплаты;
  • получение залоговой суммы осуществляется в предельно короткие сроки – не более двух часов;
  • в случае досрочного погашения займа осуществляется пересчет процентов за фактическое время использования средств;
  • не нужно предоставлять какую-либо подробную информацию о заемщике для того, чтобы получить требуемую сумму в долг.

При этом оформление кредита в таких компаниях нередко оборачивается и серьезными недостатками, первым из которых является повышенная процентная ставка, которая в итоге приводит к необходимости существенной переплаты. Помимо этого, как говорилось выше, преимущественное большинство ломбардов оценивает имущество по заниженной стоимости, в связи с чем клиент получает далеко не ту сумму займа, на которую ему можно было бы рассчитывать.

Куда обратиться

Название ломбарда Процентная ставка Предельный срок (в днях)
Мир Ломбардов 0.8 90
Фианит 0.455 45
Золото 585 Устанавливается индивидуально 30
Благо 0.4 52
Ломбард174 Устанавливается индивидуально 365
Займ-ИнвестООО «Займ-Инвест» работает в сфере микрофинансирования около 3 лет. За это время компания выдала тысячи займов под разные виды залогов.

О займе в компании Гарант расскажем в статье.

Где дают займ с просрочками и плохой кредитной историей — узнайте здесь.

buhuchetpro.ru

Как взять кредит в ломбарде. Особенности ломбардного кредитования

Ломбардный кредит — это одна из классических форм заимствования денежных средств. Особенностью сотрудничества с ломбардами считается обязательное предоставление залога, в форме которого обычно используются дорогостоящие виды ювелирных и антикварных изделий, мебели и одежды, бытовых и портативных приборов. Некоторые ломбарды принимают в качестве обеспечения сделки права собственности на недвижимость и транспортные средства. В последнем случае речь идет о специализированных компаниях — автоломбардах.

Неотъемлемым элементом кредитования под залог является оценка технического состояния и стоимости имущества. Она производится экспертами, которые тщательно изучают предоставленный потенциальным заемщиком объект. Получить кредит можно только в том случае, если залог в полной мере покрывает стоимость сделки. Существуют также ограничения, касающиеся максимальной стоимости. Обычно сотрудники ломбардов принимают имущество, которое примерно на 20-30% дороже кредита.

Первые ломбарды появились на территории средневековой Италии примерно шесть веков назад. Выходцы из Ломбардии организовали первые пункты выдачи денежных займов под залог. С этого момента ломбардное кредитование стало неотъемлемым элементом финансового рынка. Оно имеет свои преимущества и недостатки, но на протяжении столетий остается доступной формой заимствования денежных средств.

Преимущества ломбардного кредитования:

  • Деньги выдаются срочно (в течение дня) сразу же после обработки заявки клиента и получения залога.
  • Кредит могут получить клиенты, которым было отказано в банковском кредитовании.
  • Процентные ставки намного ниже, чем в случае экспресс-кредитования.
  • Заем могут получить клиенты с плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом.
  • Подать заявку на получения займа можно через интернет и в ближайшем офисе ломбарда.
  • Претендовать можно на получение крупной суммы в случае предоставления дорогостоящего залога.
  • Имущество, предоставленное в качестве обеспечения, остается в распоряжении клиента.

Современный ломбард специализируется на выдаче быстрых кредитов, но заемщику все равно приходится посещать офис финансового учреждения, чтобы передать залог на оценку и хранение. В процессе кредитования следует учитывать условия сделки. Заимствование средств в ломбарде — это далеко не самая выгодная и дешевая операция, но по сравнению с остальными формами быстрого кредитования заемщик получает возможность сэкономить.

Недостатки ломбардного кредитования:

  1. Кредитор имеет право изъять заложенное имущество для его дальнейшей продажи. Полученные после аукциона средства используются для принудительного взыскания задолженности и погашения сопутствующих долгов, в том числе выплаты процентов, неустоек, штрафов и комиссионных начислений.
  2. Финансовый арест имущества. Заемщик не имеет право продавать и обменивать объекты, которые используются для обеспечения сделки. Ограничения действуют до момента полного погашения долга.
  3. Краткосрочный характер сделки. Обычно договор действует на протяжении одного месяца.
  4. Умышленное занижение оценочной стоимости залога с целью уменьшения стоимости кредита.
  5. Просрочка негативно отражается на показателях кредитного рейтинга заемщика.

Оформить кредит в ломбарде следует только в том случае, когда потенциальный заемщик сталкивается с различными непредвиденными обстоятельствами. Например, если требуется финансирование для погашения затрат на оплату медицинских и ремонтных услуг. Заемщику нужно исправно вносить регулярные платежи с процентами. В противном случае придется передать кредитору заложенную вещь в счет погашения долгового обязательства.

Залоговый билет

Для оформления ломбардного кредита используется залоговый билет — это комплексный документ, который совмещает в себе классическое кредитное соглашение, договор залога и акт согласования оценочной стоимости залогового имущества. Нюансы сделки следует обсудить до утверждения подобного документа, поскольку вносить изменения в договорные параметры получится только по согласованию сторон.

В залоговом билете указывается:

  1. Персональная и контактная информация заемщика, включая паспортные данные.
  2. Сумма предоставленного займа и размер процентной ставки.
  3. Наименование, оценочная стоимость и детальное описание предмета залога.
  4. Срок действия сделки (от даты подписания договора до момента осуществления последнего платежа).
  5. Условия штрафных санкций и изъятия имущества в случае нарушения условий сделки.
  6. Юридический адрес, реквизиты, подписи ответственных лиц и печать ломбарда.

Погашение ломбардного кредита происходит по согласованной сторонами схеме. Если речь идет о краткосрочных кредитах на 30-90 дней, можно произвести один платеж до истечения периода действия договора. Займы сроком от 3 до 12 месяцев обычно погашаются путем внесения регулярных платежей. Клиенты, которые не могут выплатить всю сумму займа, могут внести лишь процентные платежи, продлив по согласованию с кредитором залоговый билет на новый срок. Залоговое имущество в этом случае временно не используется для покрытия убытков финансового учреждения.

Деятельность ломбардов контролируется законодательной базой. В договоре, который заключается между сторонами, четко прописываются условия погашения долга за счет продажи залога. Обычно к подобному варианту решения спорной ситуации ломбард приступает только после возникновения значительной просрочки.

Поскольку на реализацию имущества уходит немало свободного времени, кредитор до последнего будет надеяться на выплату долга. Если решить вопрос посредством заключения мирового соглашения невозможно, начинается процедура реализации предоставленного в качестве обеспечения имущества.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайнГде можно оформить микрозайм с онлайн-заявкой

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Риски краткосрочного кредитованияРиски и недостатки краткосрочных кредитов

Как оформить краткосрочный кредит безопасно, как избежать рисков мошеннических схем. Разновидности краткосрочных кредитов, их основные особенности и недостатки. Способы обмана заемщиков.

К чему приведет невозврат кредита? Санкции для должникаСанкции для должника по кредиту

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

Как оформить кредит под залог?Кредит под залог

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

creditar.ru

Кредит в ломбарде

Ломбард представляет собой кредитное учреждение, предоставляющее ссуды под залог имущества (как правило, движимого). В ряде стран ломбарды предоставляют услугу хранения вещей.

Кредит в ломбарде Принципы работы ломбарда.

Если возникает потребность в небольшой денежной сумме на срок до 30 дней (в некоторых случаях срок может быть до трех месяцев) и есть движимое имущество, можно взять кредит в ломбарде. Стоит отметить, что ломбарды работают только с гражданами старше 18 лет, также требуется представить документ, удостоверяющий личность - например, паспорт. С заемщиком заключается договор в виде сохранной квитанции (если требуется хранение) или залогового билета. Ломбард согласует оценку имущества с клиентом, размер ссуды зависит от качества и рода имущества.

Если залоговым имуществом выступают произведения искусства либо ювелирные изделия, то можно тут же, в ломбарде, обратиться к профессиональным оценщикам. Оценщики драгоценных камней и металлов - геммологи, быстро проведут оценку, к тому же акт оценки значительно увеличивает размер ссуды.

Сроки возврата и выдачи кредита, а также его размер согласуются с заемщиком и фиксируются в залоговом договоре. Пока не оформлен залоговый билет (или сохранная квитанция), требуется согласовать с ломбардом порядок оплаты и размер комиссии. В большинстве случаев, комиссия ломбарда зависит от срока погашения ссуды. Возможно досрочное погашение ссуды, также возможно ее продление. Существует множество вариантов, однако, их требуется обязательно согласовать до оформления договора. Встречаются ситуации, когда получение ссуды и выкуп залога происходит в течение одного дня, но даже в этом случае придется оплатить комиссию ломбарда за один день. Если нужно передать права заемщика другому человеку, это делается при помощи доверенности, заверенной у нотариуса. Чаще всего, ломбарды страхуют залоговое имущество самостоятельно.

Что может выступать в роли залогового имущества? - Одежда - Драгоценности - Изделия из хрусталя, фарфора и фаянса - Ковры - Различная аппаратура (фото, теле и т.п.) - Мебель - Кожаные и меховые изделия - Компьютеры, различная оргтехника

Отдельно стоит сказать о случае, если залоговым имуществом выступает автомобиль. Услуги кредитования такого рода оказывают автоломбарды. Залогом могут выступать как отечественные автомобили, так и иномарки. Возможна выдача ссуды даже под залог автомобиля старше 10 лет. Стандартный срок выдачи кредита - до 30 дней, также возможно продление ссуды вплоть до года. Процентная ставка в этом случае составляет от 2% ежемесячно, минимальная сумма кредита - 2а000 долларов. При оформлении автомобиля в роли залогового имущества составляется договор в виде залогового билета, а также акта приема и передачи автомобиля.

Кредит в ломбарде: за и против.

Кредит в ломбарде, нежели в банке выгоднее по следующим причинам: - Быстрая и простая процедура оформления кредита - Не требуется справки о финансовом положении - Возможность проще погасить ссуду - ломбард самостоятельно продает залоговое имущество - Личное участие в оценке залогового имущества и определении размера ссуды.

Естественно, есть и минусы оформления кредита в ломбарде: - Размер ссуды меньше, а процент больше - Банки предоставляют ссуды на более длительное время - Экспресс-кредиты, успешно применяемые банками, ускорили время оформления кредита.

Источник - http://klientbanka.ru

klientbanka.ru

Займ в ломбарде без залога: как получить деньги

Аркадий Григорьев

14 марта 2018

Шрифт A A

Нет времени читать?

Займ в ломбарде без залога — нередкая операция, позволяющая взять нужную сумму в долг, не имея никакого ценного имущества. Когда срочно нужны деньги, большинство людей обращаются в МФО, но ломбарды также отличаются быстрым сервисом. Стоит разобраться, есть ли в ломбарде кредитование без залогового имущества, и на каких условиях оно осуществляется.

Кредито24

Сумма займа, руб

2000-15000

Возраст

С 18 лет

Условия

Без справок

One Zaim

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Займер

Сумма займа, руб

1000-30000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Webbankir

Сумма займа, руб

1000-15000

Возраст

С 19 лет

Условия

Без справок

Ekapusta

Сумма займа, руб

100-30000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

18-75 лет

Условия

Паспорт

MoneyMan

Сумма займа, руб

1500-70000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Манимо

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

18-70 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

3000-100000

Возраст

С 21 года

Условия

Паспорт

Yes Kredit

Сумма займа, руб

3000-25000

Возраст

18-70 лет

Условия

Паспорт

Кредито24

Сумма займа, руб

2000-15000

Возраст

С 18 лет

Условия

Без справок

One Zaim

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Займер

Сумма займа, руб

1000-30000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Webbankir

Сумма займа, руб

1000-15000

Возраст

С 19 лет

Условия

Без справок

Ekapusta

Сумма займа, руб

100-30000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

18-75 лет

Условия

Паспорт

MoneyMan

Сумма займа, руб

1500-70000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Манимо

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

18-70 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

3000-100000

Возраст

С 21 года

Условия

Паспорт

Yes Kredit

Сумма займа, руб

3000-25000

Возраст

18-70 лет

Условия

Паспорт

Стандартные условия

 

Займы в ломбарде без залога

Ломбард – это юридическое лицо, выдающее займы клиентам под залог. Что может выступать в виде обеспечения:

При обращении за помощью в такую компанию имущество проходит оценку. Процентная ставка и срок кредитования, а также требования к заемщику значительно различаются в разных организациях.

Факт! Большинство ломбардов, помимо единых для всех условий, могут предложить индивидуальный процент или срок в зависимости от того, какое ценное имущество заложено.

Условия займа без залога

Существует федеральный закон от 19 июля 2007 года №196 «О ломбардах», по которому ломбарды – компании, специализирующиеся на хранении имущества клиентов и выдаче микрозаймов.

Важно! По закону получить займ без передачи залога этой кредитной организации нельзя.

Срок хранения имущества заемщика – до года, чаще – месяц или три.

Однако, в результате активной конкуренции между организациями, предоставляющими займы, появляется более широкий спектр услуг. Как ломбарды обслуживают заемщиков без залогового имущества? На базе ломбардов оформляются профильные центры микрофинансирования.

С помощью такой организации каждый желающий, даже без ценного имущества, может получить необходимый займ до зарплаты. На каких условиях осуществляется кредитование:

  1. Процент начисляется ежесуточно. В среднем процентная ставка от 0,75 до 5% от суммы займа.
  2. Срок микрозайма редко составляет больше 3 месяцев.
  3. Возраст заемщика должен быть старше 18 лет, он должен иметь постоянную регистрацию в регионе, где работает ломбард. Кроме того, нужна платежеспособность и полная дееспособность, но документальное подтверждение этому не требуется. Из документов нужно будет предъявить только паспорт. Рекомендуем к прочтению нашу статью о том, как имея один только этот документ, получить деньги в день обращения.

В большинстве случаев займ без залога выдается и возвращается наличными деньгами в офисе организации.

Подписание договора и вероятность одобрения заявки

Подписание договора в офисе

При обращении в компанию происходит составление договора о предоставлении займа с указанием следующих деталей:

  • общая сумма;
  • срок предоставления денег;
  • санкции при просрочке и другие моменты.

По времени процедура отнимает не больше 20 минут. Если за ссудой без обеспечения обратится человек, имеющий плохую кредитную историю, то шансы получить необходимую сумму здесь у него значительно выше, чем в крупной кредитной организации. Наш материал подскажет, как действовать в этом случае.

Есть ломбарды, в которых привлечение поручителя многократно увеличивает вероятность выдачи займа.

zaim-bistro.ru

Кредит в ломбарде

Ломбардный кредит

Из всех видов кредитования частных лиц ломбардный кредит — самый невыгодный и неудобный для клиента, однако, несмотря на все его недостатки, все равно продолжает пользоваться популярностью. Почему? Попробуем не только ответить на этот вопрос, но и рассказать о том, что необходимо для оформления ломбардного кредита.

Ломбарды — небанковские финансовые организации, выдающие потребительские кредиты на короткие сроки под залог движимого имущества. Источником кредитных средств является уставной капитал собственников ломбардной сети, то есть личный капитал владельца. Процентные ставки по таким кредитам могут достигать 1-2% в день, зато здесь никто не будет проверять вашу кредитную историю, а само оформление займет максимум 15-20 минут. Заметим, что сотрудниками ломбардов являются не самые опытные люди, которые отнюдь не имеют сертификатов профессиональных оценщиков, а это означает, что ваш залог будет оценен в копеечную стоимость.

Ломбардные кредиты имеют смысл в нескольких случаях:

  • денежные средства нужны немедленно;
  • плохая кредитная история мешает получить кредит в банке;
  • вы уверены в том, что погасите кредит в короткий срок;
  • у вас есть ликвидный залог, имеющий высокую стоимость.

Впрочем, кредитные союзы, карточные кредиты банков или микрофинансовые организации также могут дать займ, к тому же беззалоговый. Потому будем немного субъективны, но выскажем точку зрения о том, что ломбарды интересны тем, кто или завладел имуществом незаконно и теперь пытается его таким образом сбыть, или получил предмет, который абсолютно не нужен (например, в наследство ювелирное изделие, ломбарды их скупают по разумной цене). В качестве получения займа с последующим выкупом залога такой кредит может быть интересен только при ставке не больше 1% в день.

Предметом залога для ломбарда может быть:

  • ювелирные изделия, драгметаллы. Наиболее частый вид залога и наиболее высокооцениваемый;
  • антиквариат. Принимается далеко не во всех ломбардах из-за сложности в проведении мгновенной оценки;
  • бытовая техника. Доставка такой техники в ломбард ложится на плечи заемщика, а потому целесообразность такого залога сомнительна;
  • автомобили и оборудование. Этим занимаются промышленные ломбарды, но и такой вариант залога не совсем понятен, поскольку, даже с плохой кредитной историей, всегда можно договориться с банком о ссуде под такой залог.

Оценка залога проводится на месте заключения сделки. Опытный оценщик должен соответствовать параметрам, попадающим под нормативные документы. Это как минимум прохождение школы, сдача государственных экзаменов, прохождение практики около года, получение сертификата. Конечно же сотрудники ломбардов имеют максимум месячную подготовку в этом направлении, где качество обучения оставляет желать лучшего. Потому оценщик не будет рисковать излишне оценивать залог, а потому средняя сумма кредита — 20-30% от реальной стоимости залога. Впрочем, при залоге драгоценных металлов или ювелирных изделий эта сумма может составлять 70-80% от стоимости лома.

Принцип начисления процентов желательно уточнить в самом ломбарде. Во-первых, это ежедневное начисление, во-вторых, далеко не факт, что проценты будут начисляться на остаток задолженности (как в банке).

Допустим, вы решились на получение кредита в ломбарде. Ваши действия:

  1. Подписание договора. Основные пункты стандартны: реквизиты обеих сторон, сумма, срок, проценты за пользование, условия возврата, оценочная стоимость залога и его точное описание и т.д.
  2. Передача залога.
  3. Получение кредита наличными.

Погашение ломбардного кредита происходит также в ломбарде наличными с паспортом, после чего вы получаете залог обратно, подписав документ о том, что не имеет е претензий к внешнему виду, функциональной работе залога.

Если у вас не хватает суммы денег на полное погашение кредита, вы можете оплатить проценты и пролонгировать договор, но учтите, что при этом понесете финансовые потери. Если вы не оплатите кредит вообще, ломбард некоторое время будет напоминать вам о необходимости оплаты, предлагая оплатить штрафные санкции, а потом просто выставит залоговую вещь на реализацию. Многие ломбарды имеют свои интернет-магазины, которые пестрят предложениями о покупке бывших в употреблении вещей.

Недостатки ломбардного кредитования:
  1. Стоимость кредита сопоставима со ставками самых дорогих в этом сегменте микрофинансовых организаций, только еще и необходимость предоставления залога.
  2. Незначительные суммы кредита к выдаче, короткие сроки кредитования.
  3. Головная боль с обеспечением.
Преимущества ломбардов:

а) Возможность получения займа в небольшой сумме, которую в банках можно получить разве что при карточном кредитовании;

б) Скорость оформления. Даже в микрофинансовых организациях вы будете ждать получение средств от 1-го до 24-х часов;

в) Минимум документов для получения (паспорт) независимо от платежной дисциплины.

Условия у каждого ломбарда достаточно индивидуальны, потому имеет смысл даже на сайтах компаний ознакомиться с различными акционными предложениями (например, неприменение санкций в первую неделю просрочки), процентными ставками, условиями передачи залога и т.д. В определенных ситуациях предложения ломбардов могут оказаться весьма конкурентоспособными, однако без рационального прагматичного подхода ломбардными кредитами лучше не пользоваться.

Думаем, мы смогли немного помочь вам разобраться в видах кредитования, и теперь вы знаете, какие кредитные предложения подойдут вам больше всего. Удачных вам финансовых решений!

credit-ukraine.com

Кредит в ломбарде под залог недвижимости

В настоящее время ломбард под залог недвижимости готов давать достаточно большие суммы. С обеспечением в виде объектов собственности работают в основном крупные игроки рынка кредитования и банки-ломбарды. Как правило, такие фирмы кредитуют в определенном регионе – Москве и Московской области, крупных городах типа Челябинска, Волгограда или Нижнего Новгорода.

Изначально залоговые займы были характерны только ломбардам – выдавались деньги под проценты, которые насчитывались ежедневно. Обеспечением выплаты было имущество, драгоценности, личные вещи и предметы обихода. От стоимости зависел размер кредита. В настоящее время крупный ломбард готов выдать под залог недвижимости до нескольких миллионов. Также распространены займы под залог автомобиля, бытовой техники или драгоценных металлов, но суммы доступны небольшие.

На каких условиях ломбард выдает займ под залог недвижимости

Получить ломбардный кредит довольно просто – на сделку уходит не более 3-5 дней. Во многих случаях деньги выдаются уже в день обращения – если заемщик сразу же предъявляет необходимые документы.

Какие тарифы предлагает ломбард для займа под залог недвижимости

Ломбарды, как и микрофинансовые компании, рассчитывают процентную ставку в суточном показателе, к примеру, 1% в день – это 30% в месяц и 360% годовых.

При залоге собственности насчитываются ставки в месяц: минимальный процент 2-3% в месяц. Максимальный, как правило, составляет 6-8% в месяц. Зависит это от суммы выдаваемого займа и предлагаемого под залог объекта недвижимости.

Кредит в ломбарде

Если пересчитать стандартные ставки на привычные людям годовые (как в банках), то проценты составляют 24-96% годовых.

Максимально одобряемые суммы: 1 000 000-3 000 000 р.

Сроки погашения небольшие: от 2-х месяцев до 1-2 лет.

Важно! Обращайте внимание на то, что большинство ломбардов включают скрытые платежи и комиссии: за выдачу денег, обслуживание долга или регистрацию сделки. Это повышает стоимость кредита.

Требования к заемщикам

Ломбард выдает займы под залог недвижимости с минимальными требованиями.

  1. Гражданство РФ, регистрация по месту получения займа или нахождения собственности. То есть, если ломбард работает исключительно с имуществом, находящимся в Москве или МО, то гражданин должен быть прописан соответственно в Москве или МО.
  2. Возраст – как правило, 21-60 лет. Некоторые организации готовы кредитовать с 18-ти лет, лишь бы гражданин имел право собственности.
  3. Наличие минимального пакета бумаг для совершения сделки.

Ломбарды отличаются максимальной лояльностью к клиентам: кредитная история не проверяется, подтверждение дохода не требуется.

Какие документы понадобятся

Из документов понадобится минимальный набор: личный паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. Также могут понадобиться правоустанавливающие документы – это договоры, на основании которых имущество было приобретено (купля-продажа, мена, дарение, свидетельство о наследстве).

В редких случаях дополнительно потребуют:

  • документы из БТИ и ЖКХ;
  • копия лицевого счета;
  • дополнительный документ заемщика (СНИЛС, номер налогоплательщика, военный билет для мужчин).

Займ в ломбарде

Для уменьшения процентной ставки крупные ломбарды, при выдаче подзалог недвижимости займа могут запросить дополнительные справки, это при желании и на усмотрение заемщика.

Предложения ломбардов, которые выдают займы под залог недвижимости

Проанализировав наиболее известные предложения от крупных фирм – предлагаем Вам рассмотреть реальные тарифы. Для анализа использовались варианты кредитования 3-х крупных ломбардов, выдающих займ под залог недвижимости в Москве и МО.

СтавкаОт 35 до 64% годовых

Можно кредитоваться и под меньшие проценты: 14-18 % (без учета комиссий) – если клиент предоставит справку о доходах и покажет хорошую кредитную историю

СуммыЗависят от стоимости объекта, выдает 70 % от рыночной цены.

Не более 1-3 млн. р.

Время заключения сделкиОт 1 дня. Для срочных сделок доступен аванс в день обращения и повышенные процентные ставки (в среднем – 20-36% годовых).
Сроки погашенияДо 1-2-х лет. В основном, ломбарды выдают деньги на срок, не превышающий 365 дней. Минимальный период – от 2-х месяцев
УсловияНедвижимость в крупных городах, в основном – Москва и ближнее Подмосковье (не дальше 30-100 км от МКАД)

Дополнительные требования

В случае неисполнения обязательств – объект недвижимости переходит в собственность кредитора и реализовывается на рынке. Если остается разница от вырученной суммы и суммы задолженности – она возвращается заемщику.

В большинстве случаев от заемщиков требуется выписать всех зарегистрированных жильцов. Некоторые кредиторы также требуют переоформления права собственности. По закону это не требуется, поэтому с такими кредиторами советуем не связываться.

По нашему мнению, ломбард предлагает займ под залог недвижимостине с самыми подходящими условиями. Кредиты в ломбардах, по нашему мнению предусмотрены все-таки на менее дорогостоящее имущество.

Поэтому советуем присмотреться к залоговым займам у других кредиторов: банков, частных инвесторов или кредитных компаний.

Займ под залог в ломбарде

Кроме того, на рынке есть фирмы, оказывающие содействие в получении кредита под залог у разных кредиторов. Как правило, наряду с простотой получения займа и минимальными требованиями к клиентам, такие компании обеспечивают максимально выгодные тарифы.

Какие тарифы предложит кредитная компания

Рассмотрим основные условия на примере крупнейшей фирмы, работающей с недвижимостью по Москве и МО МойЗалог.

СтавкиСредняя – 12% годовых.

Внимание: действует акция – МойЗалог помогает получить кредит под залог недвижимости от 6,5% годовых.

Суммы и сроки погашенияДо 100 млн. р., на 30 лет
Время заключения сделкиОт 1 дня. Деньги доступны в день обращения, можно получить аванс до 60%
УсловияМинимальные требования к клиентам. Не требуются: справки и поручители, хорошая кредитная история. Кредитуют даже с просрочками и большой закредитованностью
Недвижимость в Москве и МО. Реальная оценка стоимости, выдача до 90% от цены квартиры, дома или коммерции

А в Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит под залог недвижимости можно с процентной ставкой от 7,5% годовых от компании * «Залоговик». Причем крупные суммы (до 90 млн. р.) позволяют кредитоваться и юридическим лицам. А длительный срок погашения (до 25-ти лет) без риска для личного бюджета позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Как видим, условия действительно выгодные. Ломбард, с его займом под залог недвижимости, ни в какое сравнение с компанией МойЗалог даже не идет. Узнайте на сайте все подробности, акции и специальные предложения.

Видео: для отличного настроения!

Получение денег под залог недвижимости в ломбарде: кому подойдет такой вариант? was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук

credithistory24.ru

Как оформить кредит в ломбарде без залога?

Ломбардный бизнес плотно регулируется государством. Обычный ломбард работает официально, он не может нарушать нормы законодательства. До недавних пор деньги в ломбарде выдавались только под залог вещей. Недавнее законодательство внесло существенные поправки. Сегодня мы хотим поведать нашим читателям, как оформить кредит в ломбарде без залога?

Как оформить кредит в ломбарде без залога?

Преимущества

Как оформить кредит в ломбарде без залога? В ситуации, когда срочно требуются деньги, во многих случаях обращение в ломбардные организации предпочтительней, чем в банк.

Не требуется множества справок, залога или поручителей, как это часто водится в банках. Достаточно просто показать паспорт с гражданством и регистрацией.

Иногда можно даже оформить все это в режиме онлайн, для перевода денег понадобиться карточка любого банка.

Процедура получения средств занимает минимум времени. Пользоваться полученными средствами можно на свое усмотрение, отчитываться ни перед кем не нужно.

Клиентам нравится, что деньги выдаются практически сразу, не нужно ожидать одобрения кредита от службы безопасности, как в банке.

Недостатки

Потратить взятые средства можно на покупку, оплату коммунальных услуг или налогов, но нужно помнить, что деньги выдаются на небольшой срок и под высокие проценты.

Срок кредитования выбирает сам заемщик, но он не может превышать месяц. Если у клиента возникает желание взять второй кредит в этой организации, не оплатив первый, это не получится.

При первом обращении сотрудники выдают небольшие суммы, если клиент показывает себя вполне порядочным заемщиком, то в следующий раз кредитный лимит увеличивают.

Проценты отличаются в разных ломбардах, они в средним около 1% в сутки. За месяц набегает приличная сумма – 30% от взятого кредита. В банках проценты не такие большие, а в льготном периоде пользование кредитом бесплатное.

Как выгодно взять заем?

Чтобы подписать договор разумно, нужно его поначалу прочесть. Особое внимание желательно обратить на условия сделки и процентные ставки.

После этого можно подавать заявку, в которой указывается информация с паспорта, сумма, дата возврата средств, способ получения.

Если оформление происходит онлайн, то придется заполнять форму заявки самостоятельно.

При реальном визите в ломбард сотрудник этого учреждения сделает все самостоятельно, уточнив некоторые данные у клиента, которому остается только поставить свои подписи под двумя экземплярами договора.

Один экземпляр остается в ломбарде, второй – отдается заемщику. Ответ дается очень быстро, иногда – сразу, в других приходится подождать несколько минут.

Если записанная в заявке информация правдивая, то отказа не будет. Но некоторые заемщики пытаются скрыть неприятные факты, не понимая, что многое можно проверить в многочисленных базах данных, к которым сотрудники ломбарда имеют доступ.

Если клиента попросили немного погулять, то ответ приходит обычно смс-сообщением на телефон. После этого стороны подписывают договор, и заемщик получает деньги на руки или на указанный карточный счет.

Выгоды займа в ломбарде

Популярность ломбардных кредитов постоянно растет, невзирая на большие проценты по сравнению с банком.

Это вызвано тем, что оформление происходит намного быстрее, меньше бумажной волокиты. Не придется искать поручителей или собирать всевозможные документы, обычно достаточно одного паспорта.

Под залог золота или ценных вещей заем дают очень охотно. Как оформить кредит в ломбарде без залога? Нужно не иметь нерешенных проблем с выплатой предыдущих кредитов и давать заведомо ложную информацию.

Если заемщик не имеет возможности своевременно вернуть деньги ломбарду, нужно подойти к сотруднику и честно об этом рассказать.

В абсолютном большинстве случаев ломбарды идут не продление действия договора на несколько дней.

Каждый день просрочки оплачивается, но это меньшие суммы, чем штраф и пеня за несвоевременно отданный кредит.

Получить деньги в ломбарде теоретически может любой гражданин в возрасте от восемнадцати лет. Принимая решение о заключении с клиентом договора, не принимается во внимание, какова его кредитная история.

Такой подход в ломбардных компаниях везде, вне зависимости от того, в мегаполисе проживает клиент или в небольшом городке. Процентная ставка может меняться в зависимости от суммы кредитования. Поэтому важно заранее разузнать, сколько придется заплатить за этот заем.

Главное преимущество ломбарда в том, что заем предоставляется практически каждому, даже людям, имеющим множество непогашенных кредитов или подпорченную кредитную историю.

Вывод: Как оформить кредит в ломбарде без залога? Это сделать чрезвычайно легко, достаточно взять паспорт и прийти в соответствующую организацию.

Отдельные организации предоставляют такую услугу в интернете. Клиент должен ознакомиться с договором и в случае согласия подписать.

Преимущества ломбарда перед банками в том, что не понадобится долго ждать, представлять справки или поручителей. К недостаткам можно отнести большую стоимость кредита, обычно она составляет примерно 1% в день.

Приходилось ли вам оформлять кредит без залога в одном из многочисленных ломбардов? Расскажите, понравилась ли вам такая услуга? Что нужно улучшить или исправить в работе ломбардов? Поделитесь идеями в комментариях ниже.

Теперь вы знаете, как оформить кредит в ломбарде без залога.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net