Калькулятор Сбербанка по кредиту с поручительством. Кредит с поручителем


Как взять кредит с помощью поручителя?

Поручительство – это еще один фактор, который может существенно повысить шансы заемщика на получение нужной суммы денег. Банки почти никогда не выдают деньги в долг тем, у кого плохая кредитная история, нет официальной работы и залога. В этом случае остается только поручительство. Заручившись поддержкой друга или родственника можно взять даже чуть большую сумму, чем указано в рекламных листовках финансовых компаний. Однако и тут существует ряд сложностей и нюансов. Стоит уточнить, что поручителями могут стать далеко не все.

Кто не подходит на роль поручителя?

Банки все равно станут отказывать один за другим, если выяснится, что у поручителя за душой ни гроша. Например, вам решает помочь друг, который учится на очном отделении и ничего официально не зарабатывает. Банк сразу же отклонит кандидатуру, ведь у студента нет ни денег, ни имущества, ни положительного опыта возврата кредитов. В то же время финансовому учреждению нужна гарантия возврата вложений. А потому ни в коем случае не станут рассматривать человека, который ничем не владеет. Тогда просто нивелируется весь смысл поручительства.

Как банки оценивают поручителей?

Тут все точно так же, как и в случае с оценкой возможностей заемщика.

  • Поручитель не должен иметь просрочек по платежам.
  • Поручитель не может быть обвешен долгами и кредитами.
  • Негативный опыт взаимодействия с финансовыми компаниями, конфликты с банками не допускаются.

В общем, любая финансовая структура желает видеть в роли поручителя человека, который хорошо и много зарабатывает, владеет имуществом и аккуратен в ведении своих финансовых расчетов.

Почему не всем нужно становиться поручителями, даже если очень просят?

А теперь стоит уточнить нюансы для тех, кто хочет стать поручителем (или рассматривает такой вариант для себя в дальнейшем). Во-первых, нужно попросить показать кредитную историю человека, который хочет заручиться вашей помощью. Во-вторых, помните, что вы фактически даете свое согласие на взыскание с вас полной суммы задолженности в том случае, если у заемщика возникнут любые финансовые сложности. То есть, не каждый человек согласится подставить себя под удар, и платить за другого (даже если это родственник).

Долговая нагрузка или почему поручителю могут отказать в банке в выдаче кредита?

Если вы за кого-то поручились, то банк расценивает это как ситуацию, когда вы все равно имеете кредитные обязательства (и неважно, кто оплачивает тело кредита и проценты). В своих расчетах платежеспособности банки учитывают общую сумму кредитов, которые «висят» на человеке. Можно не брать кредит самому, но раз уж вы за кого-то поручились, то менеджер будет рассчитываться коэффициент долговой нагрузки. Если сумма, которую нужно ежемесячно отдавать банкам и прочим финансовым компаниям превышает примерно 30-40% вашего дохода, то в выдаче займа вам может быть отказано.

Как не попасть в неприятную ситуацию, если вы не уверены в платежеспособности человека, который просит за него поручиться?

  • В документах не должно быть сведений о любых просрочках на текущий момент.
  • Смотрите период кредитной истории за 3-5 лет. Человек что-то скрывает? В этом случае задумайтесь о том, стоит ли быть поручителем, не подведет ли вас конкретная личность, раз в прошлом уже были и пени, и штрафы от банков.
  • Человек много занимает в мелких организациях. Если есть многочисленные займы в микрофинансовых компаниях, то это свидетельствует о том, что вас явно пытаются обмануть.
  • Гражданин неоднократно пытался получить кредит. Например, неустанно и упорно на протяжении месяца подавал заявки в различные структуры.

Что вы можете самостоятельно узнать о заемщике, чтобы обезопасить себя и не поручаться за недобросовестного клиента финансовой компании?

  • Стоит узнать уровень, потолок доходов человека. Сможет ли он вообще обслуживать тот долг, которым себя обременил?
  • Уточнить должность, название компании, в которой человек работает. Хотя стабильный доход вовсе не гарантирует, что должник будет исправно вносить платеж за платежом, но все же вы убедитесь, что средства на покрытие задолженности у гражданина будут.

Зачем вообще становиться поручителем и нести дополнительную ответственность?

Во-первых, многие действуют из сугубо дружественных побуждений, желая выручить из беды. Тут срабатывает давление на жалость. Например, могут сказать, что, мол, раз деньгами не можешь помочь, то стань хотя бы поручителем, ведь ты ничем не рискуешь…

В ряде случаев быть поручителем не так и плохо. Даже если вы угодили в ситуацию, когда пришлось выплачивать не свои долги, то фактически вы формируете себе положительную кредитную историю. Другой вопрос в том, что цена хорошей репутации может оказаться слишком большой. Вот почему стоит десять раз подумать, прежде чем брать ответственность за другого. Практика менеджеров банков показывает, что зачастую поручаются за близких и друзей, которым доверяют. В противном случае можно заплатить за фактически неродного человека из своего кармана. И только вам решать, настолько ли много у вас денег, чтобы пуститься в эту авантюру.

vse-o-kreditach.ru

Кредит с поручителем в Сбербанке

В последние десятилетия уровень кредитования населения резко вырос. Однако во время кризиса, столкнувшись с большим процентом невозврата, финансовые структуры стали ответственнее подходить к их выдаче. Таким образом появился кредит с поручителем в Сбербанке, как определенная страховка банка при выдаче крупного займа.

Кредит в Сбербанке

Необходимо различать, кто такой поручитель и какие у него функции, и кто такой созаемщик.

Потребительский кредит с поручителем

Поручитель для банка выступает в роли определенной страховки того, что заемщик будет ответственно и добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. Если же заемщик в какой-то момент не сможет выплачивать платежи, то эта обязанность перейдет к поручителю. Это происходит только в тот момент, когда заемщик полностью прекращает исполнение своих обязательств. Поручитель не получает никаких прав на деньги или товар, которые остаются у заемщика в случае одобрения кредитной заявки.
Условия
На сегодняшний день Сбербанк предъявляет особые требования к сумме кредита и количеству поручителей. Если подается заявка на получение денежной суммы до 3 млн. рублей, то поручитель не требуется. Если подана заявка в пределах до 5 млн. рублей, требуется наличие одного поручителя. Если сумма заявки на кредит выше 5 млн. рублей, то заемщику нужно предоставить как минимум двух поручителей по кредиту.Условия предоставления кредита с поручителем в Сбербанке
Документы
Чтобы оформить кредит с поручителем в Сбербанке, необходимо подготовить документы и поручителю, и заемщику. Перечень требуемых документов идентичен у обоих сторон, ведь банк должен на 100% удостовериться в платежеспособности заемщика и поручителя.Какой список документов должны предоставить заемщик и поручитель:
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие источник и размер постоянного дохода;
  • копия трудовой книжки должна быть нотариально заверена у нотариуса.
Существуют категории клиентов Сбербанка, получающие определенные привилегии – участники зарплатного проекта, участники программы Сбербанк Премьер. Эти категории получают кредит с поручителем под более низкую процентную ставку, а заявку на него можно подать онлайн.Документы для кредита с поручителем в Сбербанке
Требования к заемщику и поручителю
Чтобы наилучшим образом соответствовать требованиям банка, поручитель должен:
  1. Быть в возрасте от 18 года до 75-и лет.
  2. Стаж поручителя должен исчисляться годами, а не месяцами. Трудоустройство обязательно должно быть официальным, зарплата реальной, что должно подтверждаться документально. И заемщик, и поручитель должны иметь не меньше полного года стажа, и не меньше шести месяцев на последнем месте работы. В Сбербанке при выдаче кредита с поручителем оформляется страховка, её размер можно уточнить сразу при оформлении кредита у специалиста банка. Это требование не распространяется на участников зарплатных проектов.
  3. Требуется гражданство Российской Федерации – банк хочет обезопасить себя от возможных финансовых потерь, ведь розыск должника в своем регионе и в стране присутствия намного проще и эффективнее, чем за рубежом.
  4. От обоих сторон обязательно потребуется справка по форме 2-НДФЛ. Подтверждением дополнительных доходов может служить, например, такой документ, как договор аренды принадлежащего поручителю или заемщику объекта недвижимости.
Процентная ставка
Процентные ставки в Сбербанке
Калькулятор
Для расчета размера всех параметров предполагаемого кредита на официальном сайте Сбербанка размещен кредитный калькулятор.Калькулятор процентов по кредиту в СбербанкеРасчет кредитной ставки.Расчет процентов по кредиту в Сбербанкек содержанию ↑

Нецелевой под залог квартиры

Кредит с поручителем в Сбербанке под залог квартиры, автокредит, ипотечный кредит или потребительский на большие суммы, требуют привлечение поручителей, и чем их будет больше, тем лучше.
Условия
Срок предоставления нецелевого кредита под залог квартиры в СбербанкеВарианты залога.Условия предоставления нецелевого кредита под залог квартиры в Сбербанке
Документы
Документы для получения кредитных средств под залог квартиры делятся на 2 пакета. Документы предоставляемые для одобрения заявки.Основные документы для предоставления нецелевого кредита под залог квартиры в СбербанкеИ документы предоставляемые после одобрения заявки.Документы после одобрения нецелевого кредита под залог квартиры в Сбербанке
Требования к заемщику
Заемщик должен находиться в возрастной категории от 18 года до 75 лет на момент последней выплаты и иметь общий стаж работы не меньше одного года, из которых не меньше полугода он проработал в одной организации.
Требования к созаемщику
Созаемщик является таким же исполнителем кредитных обязательств. Например, если муж и жена оформляют ипотеку, то они являются созаемщиками и несут одинаковую ответственность за выплаты.Требования к созаемщику для нецелевого кредита под залог квартиры в Сбербанке
Процентная ставка
Процентная ставка кредита под залог квартиры в Сбербанкек содержанию ↑

Взыскание с поручителя

Как только банк фиксирует наступление второй просроченной задолженности, он имеет полное право обратиться к поручителю с требованием образовавшуюся задолженность выплатить. Если же заемщик полностью отказывается от исполнения своих кредитных обязательств, у поручителя есть 2 варианта развития событий:
  1. Исполнять кредитные обязательства согласно договору;
  2. Погасить всю существующую задолженность в течение 6 месяцев.
к содержанию ↑

Заключение

Кредит с поручителем в Сбербанке снижает процентную ставку на 1 %, как минимум. Привлечение поручителя позволяет заемщику получить кредит на большую сумму. Просчитать все варианты кредитов можно при помощи кредитного калькулятора на официальном сайте Сбербанка.

sbank-gid.ru

Кредит наличными с поручителем - в Сбербанке, в Россельхозбанке, в ВТБ 24

Когда необходимо взять банке большую сумму займа наличными, чаще всего учреждения требуют от потенциального кредитора оформление ссуды с обеспечением. Это значит, что для того, чтобы получить запрашиваемый займ, клиенту нужно предоставить банку залоговое имущество либо поручителей.

В качестве поручителя может выступать любое физическое лицо, готовое нести ответственность перед банком за человека, берущего у него в кредит денежные средства. Ссуда под поручительство имеет свои правила, касательно оформления и требования к обоим клиентам.

Чем рискует лицо, которое поручается за заёмщика

Стать поручителем может как ближайший родственник, так и лучший друг.

Главное, чтобы этот человек соответствовал требования банковского учреждения, а именно:

  • имел подходящий возраст;
  • платёжеспособность;
  • постоянное место работы;
  • гражданство РФ и местную регистрацию;
  • положительную кредитную историю;
  • личное движимое либо недвижимое имущество и пр.

Поручитель, как и заёмщик, несёт перед банком полную ответственность. В случае нежелания или невозможности основного клиента платить ежемесячно по кредиту, все претензии и обязанности взваливаются на поручителя.

Кроме погашения самого тела займа, поручитель также должен будет выплатить проценты, имеющиеся пени и штрафы. Если он по каким-то причинам он тоже не способен выплатить банку задолженность, то учреждение имеет право наложить взыскание на его имущество.

Кроме того, помимо финансовых проблем, поручитель, ни разу не взяв займ на своё имя, рискует подпортить свой кредитный рейтинг. Перед тем как подписываться под поручительством, человеку стоит понимать, что любая оставшаяся сумма задолженности, будет рассматриваться банком, как его собственная.

Поручительство заканчивается лишь в случае полного погашения задолженности. При этом после выплаты денежных средств, на человека ложатся заботы относительно закрытия договора, после чего он, согласно закону, имеет право обратиться в судебное учреждение, чтобы направить взыскание на главного заёмщика.

Возможен ли отказ от поручительства

Отказаться в дальнейшем от роли поручителя, будет практически невозможно, так как для этого необходимо согласие финансового учреждения, которому невыгодно терять ответственного за кредитора человека

Где взять кредит наличными с поручителем

Ссуду под поручительство можно взять в любом банке или микрофинансовом частном учреждении. Обычно обеспечение при кредитовании требуется в случае, если запрашиваемая клиентом сумма превышает средний лимит банковской организации.

Каждый банк отличается разными кредитными программами, которые при наличии одного или двух поручителей, предлагают клиентам значительное снижение процентной ставки, увеличение срока по возврату ссуды, а также возможность оформить максимальный лимит займа.

Рассмотрим существующие условия кредитования на примере нескольких известных и уже давно зарекомендовавших себя банков.

Сбербанк

Ссуда наличными под поручительство в Сбербанке оформляется исключительно в национальной валюте. Минимальный лимит, предлагаемый данным учреждением, составляет 15 тыс. Чаще всего такую сумму можно взять и без обеспечения, но иногда всё же без него не обойтись (временно отсутствует работа, нет справки о доходах и пр.).

Особенность займа под поручительство в Сбербанке в том, что наибольший лимит ссуды достигает 3 млн рублей. Минимальный период погашения задолженности составляет 3 мес., максимальный — 5 лет. На какой срок будет подписан кредитный договор зависит от запрашиваемой клиентом суммы займа.

По правилам банка отсутствует комиссия за выдачу кредитных средств, а физических лиц, готовых поручится за заёмщика, должно быть не более двух.

Чтобы получить кредит наличными с поручителем в Сбербанке, необходимо предоставить сотруднику организации:

  • паспорт РФ как заёмщика, так и потенциального поручителя;
  • заполненную заявителем анкету;
  • документы, указывающие на финансовое состояние поручителей и основного кредитора;
  • копию трудового договора обеих физических лиц;
  • справку о временной или постоянной регистрации.

Кроме того, к потенциальным клиентам банк выдвигает определённые требования. Возраст основного заёмщика, на момент подписания кредитного договора, не должен быть менее 20 лет. При этом чаще всего требуется, чтобы поручитель был старше и имел стабильную работу и соответствующий заработок.

Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет, а лицо, готовое поручиться за него обязательно должно быть младше.

Стаж работы обоих заёмщиков должен быть не меньше полугода на текущем месте и 1 года по общему стажу (за последние пять лет). Исключение делается только для зарплатных и пенсионных клиентов банка.

Россельхозбанк

Кредиты наличными с поручителем в Россельхозбанке можно взять по нескольким программам, отличающихся процентной ставкой и лимитом, а именно:

«Инженерные коммуникации»
  • Займ предназначен для работников наёмного труда или выдаётся на инженерные коммуникации и прочие цели. По его условиям кредитору должно быть от 18 до 65 лет.
  • Годовая ставка равна 15,5%. Ссуду можно оформить на 5 лет. В качестве обеспечения выступает личное имущество клиента либо поручитель.
  • Программа предусматривает выдачу суммы от 10 до 500 тыс. Обязательным является предоставление справки о доходах с обеих физических лиц.
«На развитие ЛПХ»
  • Подобный тип займа выдаётся на развитие или ведения уже имеющегося хозяйства. Ставка — 14% годовых.
  • Срок такого кредитования до 60 мес. Программа предусматривает выдачу средств в размере от 50 до 700 тыс.
  • При поручительстве нет никаких дополнительных комиссий. Чтобы получить максимальную сумму ссуды необходимо два поручителя. Кроме того, является обязательным личное страхование.
«Образовательный заём»
  • Данный тип ссуды могут оформить клиенты, достигшие 14 летнего возраста. Кредит на образование выдаётся лишь с разрешения родителей, который чаще всего и вызываются быть поручителями.
  • За использование банковских средств придётся платить 16% годовых. Займ даётся сроком на 10 лет, сумма которого составляет 350 тыс.
«Потребительский нецелевой»
  • Средства по этому виду займа выдаются клиенту на любые цели. Получить деньги можно не только в национальной, а и иностранной валюте.
  • Ставка в рублях от 13,9%, в долларах или евро — 12,5% и выше. Данный потребительский кредит оформляется сроком от года до 5 лет.
  • Минимальная сумма ссуды 10 тыс., наибольшая 1 млн руб. Страхование не является обязательным, но отказ от полиса повысит годовой процент примерно на 1,75–5,35%.
«Рефинансирование»
  • Деньги по этой программе выдаются для погашения ранее взятого невыгодного кредита в другом банке. За полученную сумму придётся платить от 18,5% годовых, без страховки ставка увеличится на 1,75%.
  • Срок до 5 лет. Максимальная сумма, которую можно заполучить при наличии поручителя — 1 млн.
«Рефинансирование для собственников ЛПХ»
  • Займ так же, как и по предыдущей программе, выдаётся на погашение уже имеющегося кредита в ином учреждении. Ставка предусматривает 15% годовых. Срок договора до 60 мес.
  • Минимальная сумма определяется индивидуально исходя из предоставленных справок о платёжеспособности и размера остатка по ранее взятой ссуде. С одним поручителем можно получить до 300 тыс., с двумя — свыше этой суммы.
«Садовод»
  • Программой могут воспользоваться исключительно люди, ведущие личное хозяйство. Наибольшая сумма — 1,5 млн.
  • Годовой процент от 16% при условии покупки личного страхования. Даётся займ не больше чем на 36 мес., в некоторых случаях можно добиться срока до 5 лет.
  • При наличии двух поручителей есть шанс оформить ссуду свыше 300 тыс.
«Надёжный клиент»
  • Программа рассчитана на клиентов, ранее уже бравших у банка займ, и успешно его погасивших.
  • Имея положительный рейтинг можно получить ссуду до 1 млн, минимальная сумма — 10 тыс. Средства выдаются как в национальной, так и иностранной валюте.
  • Период погашения задолженности до 5 лет. Ставка без страхования от 16,75%, при покупке полиса — 15%.
«Успешный партнёр»
  • Относится к самым выгодным программам, и рассчитана исключительно на положительно зарекомендовавших себя клиентов, которые ранее оформляли у банка ссуды и отдавали деньги своевременно и без просрочек.
  • Период кредитования 24 месяца при сумме займа до 300 тыс. При получении кредита больше 300 000 (до 700 тыс.) договор заключается на 5 лет. Годовой процент от 13,5%.

ВТБ 24

Кредитные средства в ВТБ 24 можно взять как под поручительство, так и без него. Займы различаются суммами, сроками отдачи задолженности и процентной ставкой. К примеру, при получении ссуды в пределах 30 тыс. в обеспечении нет необходимости. Однако ставка такого займа будет составлять от 16 до 24%.

Оформить ссуду в ВТБ 24 с поручителем можно на сумму свыше 750 тыс. при этом годовой процент снизиться до 14–24%, зависит от срока кредитования.

Банк предъявляет к заёмщикам следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • российское гражданство;
  • образование не ниже среднего;
  • справка касательно доходов;
  • общий стаж не менее 1 года;
  • нормальная кредитная история;
  • наличие регистрации (временной либо постоянной).

При подаче заявления следует приложить к нему копию трудовой книжки, паспорта и любого другого документа, справку 2-НДФЛ и документ об образовании.

Залог или поручительство — что лучше

Оформивши кредит под поручительство, обязанности касательно оплаты ложатся в равной доле на обеих клиентов. То есть, если основной заёмщик, по тем или иным причинам, не может оплачивать ежемесячные взносы, ответственность падает на поручителя. Поэтому в качестве партнёра для взятия ссуды обычно выбирают близких людей, готовых помочь финансово в трудную минуту.

Кредит под залог имущество получить значительно проще, чем в случае поручительства. Учреждение не требует от клиента большого пакета документов и справок, главное, предоставить паспорт и свидетельство на право собственности.

Однако минусом такого кредитования является возможность банка или МФО стать полноправным владельцем заложенной собственности. Произойти подобное может не только при полном отказе от оплаты по задолженности, а и, если клиент нарушил график платежа. Обычно достаточно пропустить всего три оплаты, чтобы банк заполучил ваше имущество.

Кредит наличными в Контакт БанкеКредит наличными в Контакт Банке для клиентов с хорошим доходом может достигать полумиллиона.

Как оформить онлайн-заявку на кредит наличными пенсионерам в Сбербанке мы опишем вот тут.

Как создать онлайн-заявку на кредит наличными в Уральском Банке — ответ тут.

Выходит, что кредит с поручителем выгоднее. Риск потери имущества отпадает. Единственный, кому такое кредитование может навредить — это поручитель, ведь в случае, отсутствия денег у заёмщика, все расходы переходят на него.

calculator-ipoteki.ru

Почему кредит с поручителем выгоден чем без него?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]кредит без поручителяИсходя из практики предоставления кредитных средств банковскими организациями следует, что если потенциальный заемщик срочным образом желает получить заем, но не имеет возможности представить кредитору справку о доходах, подтверждающею его платежеспособность или размер его заработной платы не позволяет оформить ссуду на нужную ему сумму, кредитная структура для уменьшения рисков, предоставления займа такому соискателю обязательно перестрахуется и потребует от своего клиента предоставление поручителя, который станет гарантом возврата долга, на случай, если заемщик откажется выполнять свои долговые обязательства.

В частности, подобное требование выставляется банковскими организациями при выдаче целевых займов, таких как автокредит, заем на образование, ипотека и так далее.

Для получения же нецелевых программ заимствования в виде наличных ссуд, потребительских кредитов, не требующих справки о заработке или оформления кредитных карт, как правило, наличие поручителя не требуется, так как данные кредитные продукты по своей специфике предоставляются без обеспечения по займу, тем не менее в данном случае имеется немало нюансов, которыми финансовое учреждение комментирует свои риски.

Кому предоставляются займы без поручителя?

В настоящий момент ссуды без гаранта выдаются практически всеми российскими банковскими организациями и потенциальному заемщику необходимо лишь выбрать для себя самую выгодную программу заимствования. Если соискатель желает получить потребительский заем небольшого размера, наличие гаранта ему однозначно не потребуется.

Впрочем, следует заметить, что у разных финансовых учреждений различное понимание по отношению к небольшому размеру ссуды и данная сумму может варьировать начиная от 10 тысяч рублей и заканчивая до 200 тыс.

Тем не менее во всех предлагаемых кредитными структурами программах потребительского, «микро» и экспресс-заимствования, эффективная ставка довольно велика, хотя если у соискателя хорошая кредитная история и он является постоянным клиентом банка-кредитора, то он имеет все шансы получить заем без поручителя на более лояльных условиях со сниженной ставкой.

В качестве примера рассмотрим потенциального заемщика, получающего зарплату на пластиковую карту или счет определенной банковской организации. К тому же если данный соискатель является участником банковской зарплатной программы, то даже в случае отсутствия необходимых для получения займа доходов, он может смело обратиться за кредитными средствами в данное финансовое учреждение и рассчитывать на положительное решение.

В основном кредитные структуры таким клиентам предоставляют кредиты с большим желанием и на более выгодных условиях. Еще одним вариантом оформить кредит без поручительства станет предоставление кредитору залога.

Как правило, в качестве залогового обеспечения банковские структуры предпочитают транспорт или недвижимость, единственным владельцем которых должен являться потенциальный заемщик.

Тем не менее следует понимать, что такой вид обеспечения считается более уместным, если кредит соискатель хочет получить на большую сумму, в противном случае данный вариант не может смысла.

Кому не требуется поручитель?

  • заемщикам, уровень дохода которых является достаточным для того, чтобы без каких-либо проблем выплатить оформленный заем — показателем данного уровня служат справки с работы, подтверждающие уровень доходов, а также ликвидное залоговое имущество, собственником которого должен являться только соискатель;
  • частным предпринимателям, желающим взять кредит на развитие бизнес-деятельности, заем на транспортное средство или обычная потребительская ссуда – показателем их платежеспособности станет не только справка, предоставленная по форме 2-НДФЛ, но и отчетная и финансовая документация компании, выступающей в роли заемщика.
Выгоден или нет заем без предоставления поручителя?

наличные деньгиСледует отметить, что если соискатель не является участником в зарплатной программе какого-либо из банков, но кредит он хочет получить без предоставления поручителя он может воспользоваться одним из предложений, которые предлагаются финансовыми учреждениями.

Данный выбор довольно индивидуален, ведь одному соискателю нужны кредитные средства срочно, другому же безразличны штрафные санкции, которые могут возникнуть, так как он абсолютно уверен, что в процессе погашения займа не станет нарушать условия заимствования, а некоторые готовы потратить уйму времени и тщательно собирать необходимую для получения кредитных средств документацию, чтобы тем самым получить наиболее выгодный вариант кредитования.

Тем не менее в любом из видов банковских программ, для кредиторов предпочтительнее заемщики трудоспособного возраста, обладающие достаточным трудовым стажем (не меньше 3 лет), чистую кредитную историю и ликвидное залоговое имущество. Причем все это необходимо для получения займа на весьма негибких условиях и под большой процент.

Хотя некоторые финансовые учреждения, выражая свое доверие к соискателям, предлагают им предоставить поручителя и получить кредит со ставкой в 13%-16% годовых вместо 21%-26%, нежели просто косвенно принуждают потенциальных заемщиков предоставить гаранта.

Выгодно брать ссуду без поручителя или нет, каждый соискатель решает исходя из ожидаемых результатов от вложения кредитных средств и своей платежеспособности.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 667 time, 30 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Кредит с поручителем — гарантия положительного решения

КраткоСтатья о кредитах с поручителем — когда поручительство выгодно и нужно, какие требования выдвигают банки к поручителям, как обезопасить себя и клиенту, и созаемщику.

— В каких случаях может потребоваться поручитель (низкий доход, отсутствие стажа, проблемы с документами)

— Почему поручительство повышает шансы на получение кредита

— Требования к лицу-поручителю, читайте здесь

— Как убедить человека «поручиться» за вас в банке,подробнее читайте здесь

— Как выбрать поручителя, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Когда может потребоваться участие поручителя

Казалось бы, при современном широком предложении кредитов от различных банков, всегда можно выбрать ту схему, что подойдет, но не все бывает так просто.

Большинство банков для получения кредита требует от заемщика предоставить пакет документов, в число которых входит и справка с места работы. А как быть, если клиент в данный момент находится в поиске работы, или же имеет стаж менее минимальных трех месяцев?

Кроме того, что делать, если сумма нужна более той, которую предлагают банки исходя из платежеспособности клиента по справке? Именно в подобных случаях выходом становится кредит с поручительством

Поручительство — плюсы для банка

В случае, когда банк ставит одним из условий для получения кредита наличие поручителей, он обеспечивает для себя дополнительные гарантии возвратности кредита, если заемщик вдруг окажется не платежеспособным.

Уменьшается риск выдачи займа недобросовестным гражданам, поскольку поручитель также предоставляет паспорт, справку о доходе и прочие необходимые документы.

Снижается возможность оформления кредита по фальшивым или украденным документам. Упрощается процесс востребования денежных средств в случае невыплаты кредита заемщиком Таким образом, в случае кредита с поручительством банк гарантировано вернет свои деньги практически при любых обстоятельствах. Из этого проистекают и преимущества для заемщика по таким кредитам.

Плюсы для клиента:

— деньги можно получить достаточно быстро;— процентные ставки значительно ниже, чем по кредитам «без обеспечения»;— Банк примет в расчет совокупный доход и клиента, и поручителя (одного или при необходимости нескольких), так что итоговая сумма кредита может быть увеличена.

Требования к поручителю

Поручитель так же, как и заемщик, должен представить в банк полный пакет документов: паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справку о доходах за последние месяцы работы, при необходимости — документы, подтверждающие наличие имущества (автомобиля, недвижимости, земли).

У поручителя должно быть достаточно средств, чтобы, в случае неплатежеспособности заемщика, он смог погасить кредит и проценты банка. Таким образом, поручитель фактически становится созаемщиком, так как он берет на себя обязательства выплатить кредитной организации сумму долга, если сам клиент этого сделать не сможет.

Безопасность для поручителя и заемщика

Плюсы кредита с поручительством для заемщика очевидны — он сможет быстро получить от банка сумму под выгодные проценты.

Однако для поручителя все гораздо менее радужно — у него появляются обязательства, пусть пока только гипотетические, но все-таки довольно серьезные.

Однако поручитель защищен законом; и заемщику нужно знать права поручителя, чтобы понятно и убедительно разъяснить роль человеку, согласившемуся помочь в данной ситуации.

Итак, какие права есть у лица-поручителя:

Согласно гражданскому кодексу Российской Федерации, поручитель по кредиту имеет следующие права:

• Выражать протест против требований банка, которые мог бы предъявить сам должник. Фактически поручитель может подать на банк в суд, если финансовая организация каким-то образом нарушает договор по кредиту и поручительству.

• В случае, когда поручителю пришлось выполнить обязанности вместо заемщика, у него появляются права на объект договора кредита — особенно это важно, когда в кредит приобретается имущество — например, автомобиль или квартира

• Поручитель в установленном законом порядке имеет право взыскать с должника сумму кредита, выплаченную им банку, плюс сумму морального ущерба ,если она будет присуждена по суду.

Как правильно выбрать поручителя

Понятно, что найти поручителя может быть непросто. Обычно выступить в этой роли соглашаются родственники или близкие друзья, однако в некоторых случаях приходится прибегать к услугам людей, недостаточно хорошо знакомых заемщику.

К выбору поручителя нужно походить с осторожностью, поскольку от этого выбора зависит и ответ банка по кредиту, и дальнейшие взаимодействия в рамках договора. Вот что следует обязательно обсудить с будущим поручителем до момента обращения в банк:

• Подробности будущего займа: его сумму, ставку по кредиту, сумму и сроки ежемесячных выплат• Возможные штрафы и комиссии, в том числе при пропуске или задержке платежей.• Цель, на которую планируется получить кредит• Планы на будущее — переезд или смена работы как самого клиента, так и поручителя по кредиту могут усложнить отношения с банком, если эти события произойдут до закрытия кредита.

Искреннее и подробное обсуждение деталей сделки не только убедит стороны в обоюдной безопасности такого партнерства, но и обезопасит всех участников от неприятных сюрпризов в дальнейшем.

Некоторые важные нюансы

Чаще всего, доход поручителя не является решающим моментом при получении кредита наличными. Кроме того, вопрос платежеспособности можно решить увеличением числа поручителей.

Иногда в роли поручителя может выступать и юридическое лицо (например, работодатель заемщика), и такая перспектива весьма радует кредитные организации.

Ведь, в таком случае, работодатель будет заинтересован в том, чтобы его сотрудник выплачивал кредит вовремя, в его интересах повышать ему зарплату и обеспечивать его работой.

← К списку статей

www.peterburgbanki.ru

Калькулятор Сбербанка по кредиту с поручительством

Калькулятор Сбербанка поможет вам определить состав и размер платежей по кредиту с поручительством.

При обсуждении условий кредитования Сбербанк России может предложить вам на выбор два варианта: взять кредит с обеспечением в виде поручительства, или без него.

Калькулятор Сбербанка по кредиту с поручительствомКак правило разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом заключается в том, что первый может быть выдан по более низким процентным ставкам, в большем размере и на более длительный срок.

В Сбербанке кредиты с поручительством и без него имеют следующие параметры:

Показатель Обеспеченный кредит Не обеспеченный кредит Ставка процента, % Срок кредита, месяцев Сумма кредита, руб. Валюта кредита Возможность включения созаемщиков Обеспечение Срок для принятия решения
14,4-19 15,3-20
3 - 60 3 - 60
15 000 -3 000 000 15 000 - 1 500 000
Pубли, евро, доллары США Pубли, евро, доллары США
Да Нет
Поручительство Нет
2 дня 2 часа для клиентов "Зарплатного проекта", 2 дня для остальных

Обеспеченный кредит в Сбербанке предоставляется под более низкую годовую ставку процента (в среднем на 1%), имеет в два раза больший максимальный лимит кредитования.

Банк, конечно, заинтересован в выдаче кредитов, обеспеченных поручительством. Наличие поручителей позволяет банку минимизировать свои риски в случае, когда заемщиком не будут оплачиваться обязательства по договору. При таком развитии событий банк будет взыскивать остаток суммы долга с поручителя, который отвечает по обязательствам заемщика солидарно. Таким образом, поручитель должен будет оплачивать основной долг, проценты, пени, штрафы и прочие платежи, вытекающие из кредитного договора и договора поручительства.

Поручители проходят тщательную проверку, и требования к ним предъявляются такие же как и к заемщикам. В Сбербанке количество поручителей по потребительскому кредиту может быть не более двух человек. Число поручителей зависит от того в какой сумме будет выдаваться кредит, и платежеспособности поручителя. Из этого следует, что поручители должны иметь уровень доходов как минимум не ниже, чем у заемщика.

Поручитель помимо риска возможной необходимости возвращать чужой долг, рискует испортить свою репутацию. Наличие у поручителя связи с "плохим" долгом может привести его в черный список банков, что дает почти 100% гарантию в том, что в дальнейшем в кредите такому поручителю будет отказано.

Если при обычном потребительском кредитовании Сбербанк дает вам выбор: взять кредит с поручительством или без него, то в ряде случаев поручительство является обязательным условием получения кредита, например, при получении образовательного кредита.

Таким образом, если вы хотите получить в Сбербанке России крупный нецелевой потребительский кредит по более низкой ставке процента, то можете воспользоваться калькулятором расчета кредита Сбербанка с поручительством, который расположен ниже.

Калькулятор Сбербанка по кредиту с поручительством



calcsoft.ru

Кредит наличными с поручителем — ПроБизнес Онлайн

Нередко человеку, пришедшему за кредитом, банк выдвигает требование найти поручителя. Это один из распространенных способов защиты выданных средств.

Кредитные специалисты используют поручительство как по специально разработанным под этот метод заемным продуктам, так и в качестве дополнительной гарантии при сомнениях в кредитоспособности заемщика по обычным кредитам.

Часто с поручителем можно увеличить сумму займа, если собственных доходов заемщика не хватает.

Однако лицам, получившим предложение стать поручителем, нужно отнестись ответственно к принятию решения, чтобы не отвечать по долгам посторонних людей.

Условия кредитования

Привлечение поручителя обеспечивает более лояльные условия заемщику. При разработке специальных кредитных продуктов увеличивается верхняя граница кредитования. Ставка может быть ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Универсальность поручительства физического лица позволяет использовать его в качестве дополнительной гарантии по всем видам займов:

  • потребительским кредитам;
  • целевым кредитным продуктам;
  • автокредитованию;
  • ипотеке;
  • бизнес-займам и др.

Многие банки в качестве дополнительной страховки требуют участия заемщика и поручителя в страховых программах.

Способы оформления

Подать заявление на кредит с необходимым пакетом документов можно в офисах кредитующих банков. Так как у банка нет информации о поручителе, онлайн-заявка не оформляется. Возможна подача только предварительного заявления.

Кредит с поручителем предполагает заполнение как минимум двух анкет и предъявления двух или более комплектов по финансовому состоянию.

Анализ такого количества справок требует времени. Поэтому кредиты наличными не предоставляются в форме экспресс-кредитования. Решения о предоставлении принимаются в срок от двух дней.

В случае одобрения заявки кредитные специалисты подготавливают не только кредитный договор, но и договор поручительства.

Предложения банков

В таблице представлены кредиты наличными с поручителями от ведущих государственных и коммерческих банков:

Период креди-тования Сумма, RUB Проценты
СБ РФПотребительский кредит под поручительство физлиц:
  • з/п и пенсионные клиенты;
  • прочие.
3 мес. — 5 лет 15 000 — 3 000 000 14,9 — 20,9%16,9 — 22,9%
РоссельхозбанкПотребительский с обеспечением:
  • з/п клиенты
  • бюджетные работники
  • «надежные» клиенты
  • прочие
до 5 лет 10 000 — 2 000 00010 000 — 1 000 00010 000 — 1 000 00010 000 — 1 000 000 от 15,9%от 17,9%от 14,9%от 20,9%
ПримСоцБанкОптимальный под поручительство:
  • стандарт;
  • новый клиент;
  • рефинансирование.
 от 13 мес. до 5 л.  30 000 — 750  00030 000 — 750  00030 000 — 1 500 000  26,5%27%от 22,9%
Банк ЗенитПотребительский кредит по поручительство физических лиц или под залог автомобиля  от 6 мес. до 5 л. 90 000 — 3 000 000для Москвы60 000 — 1 500 000остальные регионы от 17,5 до 21%

Вариант потребительского кредита от Сбербанка с поручителями предлагает большую сумму и более низкие процентные ставки, чем аналогичный необеспеченный продукт.

Доходы поручителя учитываются при расчете суммы кредита. Заемщики могут взять в поручители не более двух человек.

Лояльные условия по возрасту клиентов от 18 до 75 лет. За заемщиков 18-20 лет поручителями выступают платежеспособные родители (или один из них).

капитализация процентов на счете по вкладуХотите узнать, что представляет собой капитализация процентов на счете по вкладу? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вы ищите наиболее выгодные предложения по вкладам с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением, то вам стоит прочесть это.

Зарплатные клиенты имеют льготные условия. Им не нужно подтверждать доходы, предоставляют только паспорт, меньшие требования к стажу и месту регистрации.

«Потребительский с обеспечением» от Россельхозбанк допускает в качестве гарантии принимать не только поручительства физических лиц, но и залог, поручительства юрлиц. Виды обеспечения могут использоваться как самостоятельно, так и совместно.

Ставка ниже на 2% в сравнении с необеспеченными аналогичными вариантами. Увеличена и сумма кредитования. Отказ от страховых программ приведет к увеличению ставки.

Банк выделяет три льготных категории клиентов, имеющих сниженную ставку. Взять заем больше 1 000 000 рублей могут только зарплатные клиенты, имеющие поступления на зарплатный счет свыше полугода.

При определении суммы в этом случае принимаются только доходы, поступающие на зарплатный счет.

Банк ВТБ24 не предлагает специальных кредитных продуктов с поручителями.

В качестве дополнительного обеспечения фининститут использует специальные страховые программы. Поручительство может потребоваться при индивидуальном обсуждении условий кредитования.

«Оптимальный» под поручительство Примсоцбанка предполагает снижение процентной ставки с каждым новым кредитом. Однако клиент, допустивший даже одну просрочку, переводится в категорию «Новый клиент».

Льготные условия банк предлагает клиентам для рефинансирования займов других кредитных организаций.

Банк «Зенит устанавливает виды обеспечения по «Потребительскому кредиту» исходя из суммы кредитования: до 300 000 рублей поручительство 1 человека и/или залог автомобиля, от 300 000 до 700 000 рублей — два поручителя и/или залог, больше 700 000 рублей — залог транспорта или одно поручительствои залог.

Для владельцев бизнеса или предпринимателей сумма ограничена 900 000 рублей.

Документы

Кредитные продукты с поручителем оформляют после предоставления анкеты и пакета документов не только по заемщику, но и по каждому поручителю.

Клиент и физлицо-поручитель представляют:

  • анкету-заявление по форме банка;
  • российский паспорт и второй документ;
  • финансовые документы (справки о доходе, копию трудовой, выписки из зарплатного, пенсионного счетов).

Состав документов зависит от конкретного банка.

Требования к заемщикам

Условия кредитования по займам с поручителем предусматривают выполнение требований не только заемщиком, но и поручителем.

Стандартный набор включает:

  • российское гражданство;
  • возрастные ограничения, зависят от конкретного банка, в среднем от 21-23 лет, до 60-65 лет на период действия договора;
  • постоянную регистрацию или место работы в регионе выдачи кредита;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж и время работы на текущем месте.

Дополнительные требования могут включать объем и количество выданных кредитов, фактическое место проживания, особые условия для льготных категорий и т. п.

Проценты

Кредиты с поручителем обычно дешевле необеспеченных аналогов. В государственных банках разница составляет 2-3 пункта, ставка начинается от 14-15%.

В коммерческих банках она достаточна высока, но имеет тенденцию к снижению.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы выдаваемых займов различны, зависят от вида кредита, банка, категории клиента. Поручительство предоставляется от границы, установленной банком.

Она очень различна по конкретным финансовым организациям: 10 000 — 50 000 — 100 000 рублей.

Максимальные суммы выше, чем по необеспеченным кредитам, и достигают нескольких миллионов.

Сроки

Периоды кредитования находятся в разных диапазонах.

В зависимости от вида кредита они начинаются от нескольких месяцев и достигают 5-7 лет по потребительским и автокредитам.

По ипотечным продуктам сроки составляют 20-30 лет.

Погашение долга

Взносы по займам необходимо гасить в соответствии с графиком платежей. Нарушение сроков ведет к начислению пени и штрафов. Поручитель отвечает по кредиту при неуплате платежей заемщика в полном размере.

Бесплатно внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

  • наличными через кассы или терминалы выдавшего кредит банка;
  • внутренним перечислением с другого счета через интернет-банкинг или мобильные приложения.

С установленной комиссией деньги можно отправить:

  • со счета или карты, открытой в ином банке;
  • почтовым переводом;
  • через электронные платежные системы.

При гашении кредита необходимо учитывать срок прохождения платежа.

Досрочное погашение возможно без ограничений или на условиях банка. Кредитные организации часто устанавливают обязательное извещение о досрочном гашении за определенный период времени.

депозитные вклады в россельхозбанке в 2018 годуХотите узнать, какие депозитные вклады в Россельхозбанке в 2018 году? Перейдите по ссылке, и ознакомьтесь с информацией.

Если же вас интересуют депозиты Сбербанка для юридических лиц в 2018 году, то вам необходимо прочесть статью, представленную по ссылке.

А узнать подробнее, как открыть депозит для юридических лиц, можно здесь.

Плюсы и минусы

Преимуществами кредитов с поручителями являются:

  • получение более крупных займов;
  • низкие ставки кредитования;
  • возможность получения займа лицами, не проходящими по условиям необеспеченных кредитов.

Их недостатком можно отметить:

  • большой пакет документов;
  • долгие сроки рассмотрения;
  • ответственность поручителя по долгам заемщика.

В целом займы с поручителями более выгодны, но требуют особой осторожности со стороны последних.

probp.ru


Смотрите также