Как оформить кредитный договор с банком правильно. Кредит правила оформления


Оформление кредитного договора: особенности составления соглашения

oformlenie-kreditnogo-dogovora

Документ раскрывает основные нюансы и условия кредитования. Он составляется только в письменном виде, при подписании документа заемщик соглашается со всеми пунктами кредитования. С этого момента документ считается действительным.

Для обеспечения исполнения пунктов соглашения и гарантии погашения долга, банковское учреждение предварительно формирует кредитное досье.

Сюда входит следующая информация о заемщике:

  • документация по кредиту: копии актов договора, обязательств по долгу, гарантийных письменных материалов;
  • информация финансово-экономического характера: финансовая и бухгалтерская отчетная документация, аналитика, декларации из налоговой службы;
  • данные об уровне кредитоспособности заемщика: информация, полученная из других банковских учреждений, ответы на телефонные запросы, аналитические материалы других кредитных организаций;
  • документация, направленная на обеспечение кредита: данные о залоге, документационная база по передаче прав;
  • общение по кредиту: переписка с клиентской базой, записи диалогов с телефона.

В договоре участники берут на себя обязательства взаимного характера. Кредитор предоставляет финансовые средства по условиям сделки, а заемщик обязуется вернуть предоставленную сумму, погасив проценты.

Соглашение имеет определенную структуру:

  • преамбула содержит дату и место совершения сделки, наименования участников;
  • предмет кредитного договора — описание вида кредитования, целевое назначение, финансовая ценность, сроки предоставления и возврата денег;
  • порядок и условия кредитных отношений. В этом пункте отражается перечень документов, предоставленных заемщиком кредитору, а также сроки и порядок передачи банковским учреждением финансовых средств заемщику;
  • процентные ставки, порядок и период начисления, условия комиссии и вопросы возврата кредита. Тут прописываются варианты погашения долга: аннуитетный или дифференцированный платеж, досрочное погашение, займ, размер и порядок комиссионных расчетов, штрафные санкции;
  • варианты гарантии возврата кредита. Этот пункт предусматривает номер и содержание соглашения о залоге, реквизиты третьих лиц, являющихся поручителями;
  • права и обязанности договаривающихся участников отношений. В этом пункте предусматриваются случаи досрочного требования задолженности, обязательства банка при выдаче займа клиенту, ответственность за нарушение договорных условий, перечень мер и штрафные санкции;
  • юридическая база, адресные данные, реквизиты участников соглашения, их подписи.

Ставка по кредиту рассчитывается с учетом следующих факторов: стоимость для учреждения вложений, уровень надежности заемщика и возможный риск, расходы, форма отношений между участниками.

В идеале кредитный договор имеет пункт о свободном, досрочном возврате долга без наличия различных ограничений. Чем больше в договоре ограничительных условий, тем больше увеличиваются показатели комиссии, сумма штрафов за досрочное погашение.

Следует обратить внимание на:

  • четкий и понятный для клиента график долгового погашения. В договоре прописывается информация по платежу с процентами и остатками, оговариваются условия платежа, внесенного досрочно, подробный платежный график с уточнениями, расшифровкой и остаточными суммами задолженности во избежание неприятных инцидентов;
  • степень эффективности процентной ставки, которая включает в себя проценты, начисления и комиссии в период пользования займом;
  • обязательное и внимательное изучение штрафных санкций в случае просрочки по кредиту. Клиента должны насторожить слишком строгие санкции в отношении незначительной просрочки;
  • условия, по которым учреждение может востребовать досрочное возвращение предоставленного кредита. Необходимо внимательно изучить варианты, дающие банку право востребования досрочного возврата долга. Следует избегать пункта, имеющего формулировку: «при ухудшении финансовой возможности» или «отсутствия подтверждения доходов клиента». Данные нюансы подразумевают наличие различных предлогов востребования, что может существенно осложнить жизнь заемщика в будущем.

Помните, выгодный кредит — это не тот, где всё оформляется быстро и без документов, а тот, где большинство пунктов учитывают интересы заемщика, а не банковского учреждения.

semiro.ru

Обязательные правила оформления кредита в банке

Получить денежные средства в кредитном учреждении можно только в том случае, если кредитный договор составлен по правилам.  Ниже рассмотрим правила оформления кредита в банке и что для этого необходимо.

Обязательные правила оформления кредита не в банкеТребования к заемщику при оформлении банковского кредита

Условия договора кредитования

В кредитном контракте прописываются основные условия предоставления кредитных средств. Такие, как процентная ставка по кредиту, сумма денег к выдаче, срок кредитования, обязанности каждой стороны.

Перед подписанием документов внимательно ознакомьтесь и изучите правила банка при оформлении кредита. Содержание кредитного договора включает в себя:

  • Обязанности сторон, которые необходимо соблюдать каждому участнику сделки, а также основная информация по задолженности. В основной части прописываются данные паспорта клиента, сумма выданных денежных средств, срок предоставления кредита, а также дополнительные комиссии, если имеются
  • Процентную ставку по договору. В документе помимо годовой ставки еще прописывается ПСК, в которую включены все дополнительные услуги и ежемесячные платежи
  • График погашения обязательств. Погашение задолженности может происходить двумя видами платежей: аннуитетным и дифференцированным. Если ежемесячная выплата на протяжении всего срока одинаковая, значит платеж аннуитетный. В случае различных платежей, речь идет о дифференцированных выплатах
  • Величину штрафа за пропуск платежа, которую банк начисляет с первого дня просрочки
  • Досрочное погашение. Здесь прописана возможность частичного или полного досрочного погашения, какая комиссия предусмотрена.

Если пункты договора для клиента не понятны, не стоит бояться задавать уточняющие вопросы сотруднику банка.

Правила оформления банковского кредита

Обязательные правила оформления кредита включают в себя требования и условия по договору, которые финансовые организации устанавливают для себя. К общепринятым требованиям банка относятся такие, как наличие гражданства Российской Федерации, обязательная регистрация на территории РФ, а также возраст плательщика. Возрастной ценз для выдачи ссуды с 18 до 75-78 лет, в зависимости от банка.

Еще одним правилом кредитования считается страхование жизни и здоровья заемщика, а по некоторым займам и временная потеря трудоспособности.  Для оформления выдачи наличных услуга страхования не обязательна, а по желанию клиента.

При оформлении ипотеки покупается полис страхования жизни и здоровья клиента на весь период предоставления займа. При покупке авто, обязательно оформляется полис КАСКО. В этом случае, денежные средства по предоставленному займу будут переведены на счет продавца товара. На покупку квартиры они поступят владельцу недвижимости, а за покупку автомобиля на счет владельца автосалона, в котором покупается авто.

Что необходимо для оформления

Для получения кредита необходимо наличие следующих документов:

  • анкета или заявление на выдачу средств
  • паспорт заемщика и дополнительный документ на выбор из предоставленного списка, если это требуется
  • мужчинам необходимо предоставление военного билета
  • документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика.

Подтверждающими документами выступают справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Читайте также

kreditort.ru

Потребительский кредит - правила оформления потребительского кредита

Потребительский кредит - правила оформления потребительского кредитаПотребительский кредит – это возможность осуществить свою мечту, получив желаемое сейчас и сразу, а оплату приобретения произвести частями в течение какого-то времени. Так и сбываются мечты, но наступают суровые будни – потребительский кредит необходимо возвращать, с процентами и дополнительными платежами, а это уже нагрузка на семейный бюджет.

При этом, следует учесть, что потребительский кредит не является инструментом для получения прибыли, в отличие от бизнес-кредита. Т.е. получив желаемое, Вы исключительно за счет семейного бюджета погашаете потребительский кредит и выплачиваете ссудный процент, тем самым увеличивая первоначальную стоимость своего приобретения. Но, при этом, более 50% россиян, одобрительно отзываются об идее «жить в долг», пропагандируемую на Западе, остальные, естественно, категорически не приемлют «жизнь в долговой яме».

Как попадают в долговую яму? – Ответ можно найти в исследовании, проведенном ЗАО «Демоскоп» по заказу Минфина России, в котором изучено финансовое поведение населения. Оказалось, что 16,6% населения тратит более 50% месячного семейного бюджета на погашение потребительского кредита, 35,6% – более 30% семейного бюджета, 58,5% населения, имеющего непогашенный потребительский кредит, оформили более 4 кредитов, 21,8% населения имеют просрочки по оплате потребительского кредита за 2 месяца и более. Как не попасть в долговую яму? – Соблюдать определенные правила при оформлении потребительского кредита.

Правила оформления потребительского кредита

Выбор банка

Будет ли потребительский кредит для Вас выгоден, его степень удобства и безопасности – это во многом зависит от выбора банка, Вы должны обосновать и получить полную уверенность, что выбранный Вами банк соответствует Вашим возможностям, а условия потребительского кредита посильны и приемлемы для Вас и позволяют избежать долговой ямы. Прежде всего, не форсируйте заключение договора на потребительский кредит, а самым скрупулезным образом соберите и изучите информацию о надежности банка и лишь затем – условия потребительского кредита.

Если конкретно, то Вам необходимо определить несколько банков, которые выдают потребительские кредиты и осуществить их мониторинг на предмет деловой репутации при оформлении и выдаче потребительских кредитов. Относительно достоверную информацию Вы можете получить в интернете на специализированных сайтах и форумах, целенаправленно пообщайтесь с друзьями, знакомыми, коллегами, чтобы установить, кто из них пользовался потребительским кредитом. Получив утвердительный ответ, узнайте в каком банке они брали кредит, впечатления от процедуры кредитования, организацию процесса кредитования, его недостатки и достоинства, условия потребительского кредитования, наличие или отсутствие проблем на этапе погашения потребительского кредита. Всю полученную информацию сведите в таблицу по каждому банку с оценкой их надёжности при выдаче потребительских кредитов по следующим показателям: наименование банка, общие впечатления, достоинства и недостатки, условия потребительского кредитования, условия погашения.

Ещё раз – Вас в первую очередь должна интересовать надежность банка, т.к. не имеет смысла обращаться в банк, предлагающий очень выгодные условия, но имеющий устойчивую неоднозначную репутацию. Не забывайте о мудрых одесситах, которые говорят о губительной жадности для неблагоразумных индивидуумов. Вторым источником информации о выдаче потребительских кредитов банками, их надежности и деловой репутации, будет мнение профессионального интернет-сообщества, где Вы найдете профессиональные и народные рейтинги банков. Сопоставьте эти рейтинги потребительского кредитования с оценками Вашего ближайшего окружения, проанализируйте и сделайте выводы, например, по этим двум источникам информации о потребительском кредитовании, картина по некоторым банкам будет выглядеть весьма противоречиво.

Так, отзывы знакомых о банке положительные, условия потребительского кредитования весьма выгодны, но в профессиональных рейтингах он один из последних, либо банк возглавляет рейтинги, но знакомые весьма критичны о процессе потребительского кредитования в этом банке. Однако у Вас будет и несколько вариантов совпадения мнений – это и будут Ваши потенциальные кредиторы, представляющие наибольший интерес. Но и этот перечень пока не является окончательным. Так как необходимо еще проверить банки на предмет чего-то скандального и нехорошего в его деятельности, посвятив несколько часов поиску в интернете информации негативного содержания. При наличии такой информации по некоторым банкам, оставьте в своем перечне для потенциального потребительского кредитования только банки с хорошей репутацией.

Теперь по этим банкам необходимо сравнить условия потребительских кредитов – это второй этап. Самым существенным показателем для заемщика является кредитная ставка, т.е. чем она меньше, тем выгоднее потребительский кредит. Однако этот показатель следует рассматривать в комплексе с другими условиями. Банки в договорах по потребительскому кредитованию предусматривают платежи в пользу банка: комиссия за рассмотрение документов, за открытие и ведение банковского счета, за платежи другим организациям (по договору страхования, перевод денег в другие банки). В различных банках может быт разный перечень таких платежей, а также их ставки. Ваша задача – скурпулезно оценить конечную стоимость потребительского кредита по совокупности условий и выбрать наиболее выгодный.

Потребительский кредит – правила оформления

5 (100%) статью оценили - 1 чел

fin-site.ru

Правила оформления кредитного договора: нюансы подписания

Добавлено в закладки: 0

При оформлении кредита важно грамотно составить договор. Нужно знать, на какие пункты следует обратить внимание, если одобрена заявка на заем. Необходимо помнить – единого образца кредитного договора банка не существует.

В документах по займу в кредитном учреждении прописываются основные условия контракта: процентная ставка, сумма и срок кредита, общие положения об обязанностях сторон. От правильности составления договора зависит выгодность сотрудничества с банком.

Основные условия кредитного договора

Перед составлением договора, нужно ознакомиться с его основными условиями. Следует помнить, что:

  1. Документ содержит подробную информацию о сторонах, заключающих договор: паспортные данные и банковские реквизиты. Указывается сумма займа и условия снятия наличных. Следует проверить, предполагается ли сумма за открытие счета, комиссия за пользование денежными средствами. От этих цифр будет зависеть финансовое состояние в ближайшие годы.
  2. Прописывается процентная ставка на период кредитования. Задача клиента – напомнить специалисту банка о расчете лучшей процентной ставки в зависимости от срока соглашения. Уточнить, указана ли полная стоимость кредита. Нужно помнить, что процентная ставка и иные комиссии начисляются в соответствии с  кредитной историей. Чем выше доверие банка к клиенту, тем больше возможности получить пониженную ставку процентов.
  3. Далее кредитный договор банка содержит описание ежемесячных платежей. Существует два варианта погашения долга: с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей. Аннуитетные платежи предполагают ежемесячное внесение фиксированной суммы. включающей погашение процентов за пользование деньгами и основной суммы долга. Дифференцированные платежи уменьшаются на протяжении периода кредитования и предполагают оплату основного долга с процентами от остатка задолженности.
  4. Пункт с описанием штрафных санкций за просрочки платежей. Некоторые банки в договоре прописывают возможность изъятия средств с других счетов заемщика в случае нарушения положений договора.
  5. В особых условиях договора указываются возможности досрочного погашения соглашения и условия расторжения кредитного договора с банком. Стоит проверить взимаются штрафы или комиссии за досрочное погашение долга. Некоторые банки включают в этот раздел пункты о праве банка на имущество клиента в случае неуплаты долга. Также договор содержит пункты, описывающие условия признания недействительности действующего договора.

Положения можно найти в любом стандартном банковском договоре. Скрупулезное  изучение договора избавит от сложностей в дальнейшем. Не нужно бояться уточнять у сотрудников банка непонятные слова и фразы. Некоторые банки пользуются тем, что люди часто не понимают банковскую терминологию. Могут возникнуть вопросы, например, связанные с  понятием номинальная или плавающая процентная ставка. От данных условий будут зависеть ежемесячные платежи.

Нюансы договора

Эксперты не советуют сразу оставлять подпись на бумаге. До подписания договора нужно:

  • получить полную информацию по всем непонятным нюансам у сотрудников банка;
  • потребовать предоставление списка всех платежей по кредиту, в том числе различных комиссий;
  • уточнить возможности досрочного погашения платежей и указание штрафных санкций.

При сомнениях, можно взять с собой договор, почитать его в спокойной домашней обстановке, посоветоваться с родными.

Пока договор не подписан, есть возможность обратиться в другой банк. После подписания документа и получения денег, такой возможности не будет.

Существуют некоторые лазейки, помогающие изменить основные условия. Чтобы банк расторг кредитный договор, можно подписать дополнительное соглашение к договору. Такую услугу предоставляют не все банки, а возможность его подписания будет зависеть от конкретных жизненных обстоятельств. От правильно составленного договора будет зависеть общая сумма кредита, переплаты, а также объемы штрафов, если вдруг возникнет подобная ситуация.

biznes-prost.ru

Правила оформления кредита

К кредиту на товары в нашей стране относятся по-разному. Некоторые считают это несправедливым вариантом очередной обдираловки, а кто-то считает кредит единственной возможностью купить то, что хочется прямо сейчас. В принципе и те, и другие правы.

Например, вы хотите приобрести новый телевизор, а денег в настоящий момент хватает только на половину этого телевизора. Вы можете занять недостающие вам деньги, например, у друзей или знакомых, однако, в настоящее время не всегда можно найти желающих одолжить кругленькую сумму, друзей.

Кроме этого, можно положить собранную вами неполную сумму в банк под проценты, и ждать, когда набежит необходимая на телевизор сумма. Выбирая такой вариант, не стоит забывать о таком явлении в нашей стране, как инфляция.

Остается еще один вариант — взять кредит наличными без справок.

На сегодняшний день существует высокий кредитный рейтинг. Сегодня практически во всех магазинах предлагают приобрести товары в кредит. А потребителям, естественно, такой способ кажется не только удобным, но и достаточно простым, так как, новенький телевизор, например, или стиральную машину вы получаете прямо сейчас, а платить за него деньги будете в течение длительного времени.

Товарный кредит в нашей стране является одним из существующих на сегодняшний день видов целевого потребительского кредитования. В классическом виде при таком кредитовании заемщик не получает денежные средства на руки, они должны перечисляться на счет того магазина, в котором заемщик решил приобрести нужную ему вещь. Кредитные договора такого рода заключаются между потребителем и банком сразу в магазине. После того, как кредитный договор подписан, заемщик может оплатить первый взнос, и сразу стать собственником понравившейся ему вещи. При этом стоит учитывать, что первоначальный взнос на товар может составить до тридцати процентов от его стоимости. Срок кредитования банк определяет обычно до пяти лет, это зависит от получаемых вами доходов.

Обычно для приобретения товаров в кредит нет необходимости собирать большой пакет документов, некоторые банки в такой ситуации даже не интересуются вашими доходами, однако, такого рода кредит обходится несколько дороже, чем кредит, который вы подтверждаете справкой главбуха об НДФЛ. Банк принимает решение о выдаче кредита практически сразу, после этого вы потратите около получаса на оформление соглашения, подписывая которое обращайте внимание на возможные пункты о дополнительной комиссии, и станете счастливым обладателем необходимой вам вещи.

alfaed.ru

Основные правила при оформления потребительского кредита

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку: 0822c415fd388f0b22a244e11150f6238150e677

Не секрет, что сегодня резко возросло количество просроченных кредитов.  По статистике, большинство должников списывают финансовые трудности на кризис. Однако большинство экспертов, полагают, что основная проблема – это отсутствие финансовой грамотности населения. Люди совершенно необдуманно люди набирают кредиты. Не учитывая собственные возможности вступают в долговые обязательства с несколькими кредитными организациями одновременно, в итоге не справляются с долговой нагрузкой и становятся злостными неплательщиками. Чтобы избежать такой ситуации, достаточно соблюдать три основных правила при оформлении кредита.

1 правило: распределите грамотно финансовый бюджет

Прежде, чем подавать заявку в банк, следует грамотно рассчитать финансовую нагрузку исходя из собственного бюджета. Особенно это касается семейных людей. Заемщики часто не учитывают обязательные расходы, в которых нуждается вся семья. Из доходов следует вычесть обязательные траты на продукты питание, оплату услуг ЖКХ, оплату вещей первой необходимости и т.д. Если в семье в ближайшее время планируется прибавление, также стоит учесть, что увеличатся расходы. Эксперты рекомендуют, не превышать затрат на оплату кредита больше 30% от суммы ежемесячного дохода. В идеале, платить кредит всегда на месяц вперед. Если возникнуть финансовые трудности, у вас будет в запасе целый месяц для их решения без ущерба для ежемесячного платежа.

2 правило: выбирайте валюту кредита правильно

Не так давно многие заемщики оформляли кредиты в иностранной валюте. В большинстве это касалось ипотечных кредитов, а так же кредитов на приобретение автомобиля. Выбор иностранной валюты обуславливался более низкой процентной ставкой по кредиту. На то время курс валюты был стабилен, и выбор заемщиков был оправдан. В настоящее время, кредиты в иностранной валюте выгодны только тем заемщикам, которые получают зарплату в это валюте. В остальных случаях, жителям нашей страны необходимо оформлять кредиты в рублях.

3 правило: не замещайте один кредит другим

Многие заемщики оформляют по несколько кредитов одновременно. Например,  берут обычный потребительский кредит, для первоначального взноса по ипотеке. Или снимают деньги с кредитной картой, чтобы погасить ежемесячные обязательства. Один кредит замещается другим, третьим, в итоге на заемщика наваливается долговой ком. От этого страдает финансовое положение, кредитная история, да и просто психологически трудно выдержать давление банков, когда появляется просрочка. Чтобы избежать такой ситуации, следует тщательно обдумывать и просчитывать каждый новый кредит. Не всегда, чтобы решить финансовую сложность необходимы новые долговые обязательства.

Одноклассники

Вконтакте

Google+

Facebook

Twitter

Похожие статьи:

pravda-o-kreditah.ru

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ | Банковское дело

Для получения кредита заемщик предоставляет банку документы:

- заявление

- паспорт или другой заменяющий его документ

- справку с места работы ( службы) заемщика и поручителя с указанием

получаемого дохода и размера производимых из него удержаний. В справке с места работы должны быть указаны банковские реквизиты организации. Пенсионеры предоставляют банку пенсионное удостоверение и справку о пенсии из органов социального обеспечения.

Граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью, а также

другие постоянные источники дохода не по месту основной работы,

предъявляют декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией. Документ, подтверждающий право на льготы.

- Поручительство одного или более граждан, имеющих постоянный источники доходов с указанием солидарной ответственнности с заемщиком

- платежеспособность поручителя определяется аналогично платежеспособности заемщика.

- договор залога.

Указанные формы обеспечения возврата кредита используются как порознь так и в сочетании. Размер обеспечения возврата кредита должен

быть не менее суммы основного долга и причитающихся за пользование

кредитом процентов.

При получении заемщиком кредита на строительство индивидуального

жилого дома, дачи - заверенную выписку из решения органов местной администрации о выделении земельного участка под застройку или свидетельство на право собственности на землю без срочного пользования землей, с указанием сметной стоимости строения или сведения о проектно-сметной документации, заверенные районным архитектором и отчет

застройщика о произведенных собственных вложениях. Если земельный

участок для индивидуального жилищного строительства и дачного хозяйства приобретен в частную собственность, то в банк предоставляется нотариально заверенный и зарегистрированный в комитете по земельным ресурсам и землеустройству договор купли - продажи.

На строительство приусадебных хозяйственных построек, теплиц справку органов местной администрации, что заявщик является владельцем дома или свидетельство на право собственности на землю.

На реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального жилья, дач,

приусадебных хозяйственных построек, присоединение индивидуальных жилых домов к инженерным сетям, на приобретение оборудования для инженерного обустройства дома - свидетельство о праве собственности на

жилье и сметную стоимость предстоящих работ, а также отчет о собственных вложениях.

На строительство, реконструкцию и капитальный ремонт садовых домиков, благоустройство садовых участков - справку правления садоводческого товарищества. В справке указывается: номер и дата решения органов местной администрации, дата регистрации устава, местонахождение

садоводческого товарищества, при какой организации создано, объем работ, подлежащих выполнению, их сметная стоимость.

При приобретении домашнего скота, птицы, пчелосемей, зеленых насаждений

- справка органов местной администрации о том, что заемщик имеет приусадебные хозяйственные постройки, пасеку или земельный участок.

На приобретение квартиры в жилищном кооперативе - справку кооператива, свидетельствующую о том, что заемщик является членом жилищного

кооператива, копию акта о приемке дома в эксплуатацию или договор купли- продажи с указанием стоимости жилья.

На покупку индивидуального жилья, дач в сельской местности для сезонного проживания, садовых домиков, транспортных средств, прочего

имущества, приобретаемого в собственность - свидетельство о праве на

жилье, оформленное в установленном порядке договором купли-продажи,

справкой-счетом и другими соответствующими документами, подтверждающими целевое использование кредита.Перейти на страницу: 1 2 3

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

При предъявлении ценных бумаг в качестве залога - акций, облигаций,

сертификатов проверяет их подлинность и платежеспособность. Ценные бумаги передаются по служебной записке соответствующей службе банка для

заключения по вопросу качества и возможности их реализации на рынке

ценных бумаг в случае непогашения заемщиком предоставленного кредита.

На сумму кредита, выдаваемого наличными деньгами, составляется ордер

Ф-54 с указанием в нем фамилии, имени и отчечства заемщика, номер лицевого ссудного счета и предлагают заемщику расписаться, передают документы и ценности кассиру. Кассир удостоверяется в личности, подписывает документы, выдает заемщику наличные деньги, экземпляр кредитного

договора и экземпляр договора залога. Ценные бумаги и первый экземпляр кредитного договора залога передаются на хранение в кладовую банка. В случае, если возврат кредита обеспечивается средствами по вкладу, в том числе валютного, открытого в учреждении банка и это предусмотрено договором, кредитный работник готовит распоряжение операционному работнику за подписью руководителя банка о приостановлении расходных операций по такому счету на срок действия кредитного договора и

выполнения заемщиком всех обязательств перед банком, о чем делается

отметка в лицевом счете по вкладу. Сумма на счете должна быть достаточна для удовлетворения банком требований по выданному кредиту. Средства на валютном счете пересчитываются на день заключения кредитного

договора по курсу инвалюты и рублю, котируемый Центробанком РФ.Перейти на страницу: 1 2 3

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

Эти документы предоставляются банку не позднее,чем через 2 месяца

после получения кредита.

После изучение кредитным работником предоставленных документов и положительного решения о выдаче кредита, которое принимается руководителем банка, между банком и заемщиком заключается кредитный договор в

3-х экземплярах, в котором указываются: цель и сумма кредита, условия

его выдачи и погашения, обязательства заемщика по обеспечению возвратности кредита, размер процентной ставки за кредит, основание и условия его изменения, порядок уплаты основного долга и процентов по кредиту, санкции за неисполнение или частичное исполнение обязательств

сторон по договору, возможность проверки целевого использования кредита, перечень отчетных документов и сроки их представления, а также

другие конкретные условия.

Кредитный договор заключается на срок пользования и до полного погашения кредита и причитающихся по нему процентов и подписывается руководителем банка и заемщиком. Изменения условий кредитного договора

оформляются дополнительно соглашением сторон. Долгосрочные кредиты могут выдаваться частями таким образом, чтобы размер, сроки погашения,

процентная по частично выданным суммам соответствовали условиям кредитного договора. Срок освоения кредита по долгосрочным ссудам не должен превышать двух лет со дня предоставления кредита на строительство

индивидуальных жилых домов, дач, садовых домиков, домов для сезонного

проживания, и одного года на реконструкцию и капитальный ремонт жилья,

дач, садовых домиков и благоустройство садовых участков. Составляет

календарный график платежей погашения основного долга по кредиту и

процентов в 3-х экземплярах, подписывается руководителем и главным

бухгалтером банка и заемщиком.

Банк может принимать в качестве обеспечения возвратности кредита в

залог вещи, высоколиквидные ценные бумаги и иные имущественные права,

принадлежащие залогодателю на праве собственности и которые законодательством РФ может быть отчуждено у залогодателя.

При принятии в залог имущества банк может потребовать его страхования за счет заемщика. Кредит предоставляется в размере не выше чем 70%

стоимости залога, определяемый банком и залогодателем на договорной

основе с учетом возможностей реализации заложенного имущества банком.

Залоговое право банка на имущество оформляется договором залога, дающим право банку на время действия кредитного соглашения, в случае нарушения договора заемщиком, получать удовлетворения на стоимость заложенного имущества. Залог имущества подлежит государственной регистрации. В качестве обеспечения возвратности кредита и причитающихся процентов может быть договор страхования кредита.

Кредитный работник, получив все необходимые документы, проверяет

правильность оформления поручительств граждан, договор залога, при его

наличии, необходимых справок и других документов. Убеждается, что за

заемщиком не числится задолженность по ранее полученному кредиту на

испрашиваемую цель. Определяет платежеспособность заемщика, устанавливает сумму платежа основного долга по ссуде и проставляет их в графике платежей заемщика, разъясняет заемщику условия использования, погашения кредита и методы исчисления процентов за пользование кредитом и

его ответственность за неисполнение принимаемых обязательств. Согласовывается с заемщиком порядок погашения кредита и процентов по не5му,

оформляет совместно с заемщиком кредитный договор и график платежей,

визирует первый экземпляр договора и графика платежей, получает на

всех экземплярах кредитного договора разрешение на выдачу кредита с

подписью руководителя банка, оформляет алфавитные карточки Ф-13, оформляет лицевой счет по ссуде, проставляет номер лицевого счета в алфавитную карточку и кредитный договор. Оформляет распоряжение операционному работнику на выдачу кредита за подписью руководителя банка и кредитного работника.Перейти на страницу: 1 2 3

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

aboutbanking.ru