На каких условиях можно оформить кредит под поручительство. Кредит под поручительство


Потребительский кредит под поручительство физических лиц

0

В процессе оформления кредитных отношений с заемщиком, финучреждение не только прописывает условия по стоимости займа, срокам пользования, периодичности оплаты взносов, но и фиксирует гарантии возврата займа. Одним из таких требований выступает поручительство третьих лиц, что выгодно банку и заемщику. Ведь физлицо в таком случае может рассчитывать на более лояльное к себе отношение и выгодные условия по займу. Как и в каких финучреждениях можно получить потребительский кредит под поручительство физических лиц, вы сможете узнать из данной статьи.

Особенности поручительства по кредиту

Бланки и анкеты для оформления ссуды.

Условия для лиц, привлекающих кого-либо разделить ответственность по займу, значительно выгоднее.

Оформление поручительства по потребительскому займу производится достаточно просто и не требует чрезмерной потери времени заемщика. Оперативность в подготовке необходимых документов обусловила распространенность этого механизма обеспечения обязательств. Привлекая поручителя, заемщик показывает финучреждению свою ответственность и готовность придерживаться условий договора.

Именно поручитель принимает на себя ответственность за выполнение обязательств лицом, берущим ссуду, непосредственно перед финучреждением. Об этом прямо говорится в ст. 361 ГК РФ. В итоге возникает ответственность солидарного характера. Ее несут и должник, и поручитель. Оформляться данное обстоятельство должно исключительно в письменной форме. Поэтому уже в кредитном соглашении будет зафиксировано это условие выдачи займа.

Принимая решение оформить кредит таким образом, необходимо учитывать такие особенности:

  • поручитель после подписания соглашения принимает обязательства по долгам физлица;
  • при нарушениях заемщиком условий оформления ссуды финучреждение и поручитель будут решать сами все вопросы, которые возникают в связи с данным обстоятельством;
  • когда поручитель предпринял конкретные действия по погашению долга заемщика перед финучреждением, то он получает право требовать возврата денег от лица, оформлявшего ссуду;
  • если заемщик погашает все свои долги по взятому займу, то ответственность поручителя прекращает действие;
  • корректировка установленных изначально обязательств по ссуде без согласия поручителя недопустима и влечет за собой отмену его ответственности.

Преимущества кредитов с поручительством

Привлечение еще одного участника отношений в деловые связи между финучреждением и заемщиком выгодно не только банку, который таким образом снижает свои риски, сопряженные с выдачей ссуды конкретному лицу. Заемщик также получает ряд преимуществ по сравнению с обычной схемой заимствования без зафиксированного в договоре обеспечения:

  1. Повышается вероятность утверждения заявки на ссуду и выдачи средств, поскольку привлечение третьего лица играет роль дополнительной гарантии.
  2. Возможность получить заем в большем размере.
  3. Банки предлагают более выгодные кредитные программы, в которых процентная ставка зафиксирована на более низком уровне по сравнению со стандартными ссудами без обеспечения.

Но существуют и некоторые недостатки рассматриваемого варианта. Во-первых, поиск поручителя, который согласится принять ответственность, может затянуться. И даже в случае согласия такого лица, существует вероятность, что он откажется до момента подписания всех бумаг. Во-вторых, поручитель не всегда может быть готов встать на место кредитора и пытаться взыскать долги с физлица в случае возникновения неуплаты перед финучреждением. В-третьих, у вашего поручителя также могут возникнуть сложности финансового типа, а, значит, под сомнение будет поставлена его способность быть гарантом по долгу. К поручителям обычно предъявляются такие же требования, что и к заемщикам. Об ответственности поручителя вы можете прочитать здесь.

Основные кредитные программы финучреждений

Заемщикам доступны разнообразные схемы получения ссуды, которые разрабатываются многими банками. Важно оценить условия каждого варианта и выбрать наиболее подходящий для себя и своего поручителя.

Условия займа от Сбербанка

Сбербанк выдает потребительский кредит под поручительство сроком на 5 лет с применением сниженных процентных ставок и рассмотрением заявки только по предъявлению паспорта. Оформить его можно в любом офисе вне зависимости от места регистрации лица. В рамках данной схемы доступно получение средств до 5 млн. рублей под 13,9-18,9% до 2 лет и под 14,9-19,9% на срок свыше 2 лет.

Ссуду можно получить лицам в возрасте 18-75 лет, которые имеют стаж деятельности по последней работе более 6 мес. и более 12 мес. в течение последнего пятилетия. Помимо анкеты и паспорта, необходимо предоставить документ, описывающий финансовое состояние лица.

Сводная таблица условий от Сбербанка.

Условия получения ссуды в Сбербанке.

Кредитование в Россельхозбанке

В данном финучреждении можно оформить потребительскую ссуду на выгодных условиях:

  • ставка процента при займах до 1 года составит от 17,9%, а свыше 1 года – от 18,9%;
  • максимальный период ссуды 5 лет;
  • размер займа от 10 тыс. до 1 млн. рублей.

Для подкрепления обязательств по ссуде требуется оформление поручительства. В качестве поручителей могут выступать как физлица, так и юрлица.

Кредитная программа Газпромбанка

Кредитование производится на срок до 7 лет с максимальным размером займа 3,5 млн. рублей. При этом для ссуд менее 2 млн. рублей поручительство оформляется по желанию заемщика, а при сумме свыше этого предела необходимо привлечение минимум одного поручителя. Минимальная ставка составляет 12,5% при условии присоединения к коллективной программе добровольного страхования. В противном случае она возрастает на 1 п.п.

Кредит под поручительство выдается заемщикам в возрасте 20-65 лет, имеющим стаж работы 6 мес. на последней работе и положительную кредитную историю. Наряду с паспортом и анкетой предоставляется СНИЛС и документ о доходах, а при необходимости — копия трудовой книжки.

Сводная таблица условий в Газпромбанке.

Условия получения ссуды в Газпромбанке.

Особенности кредитования в Почта Банке

Финучреждение предлагает займы на срок до 60 мес. При этом ставка определяется суммой займа:

до 500 тыс. рублей — от 19,9% с комиссией от 3,9%;

от 500 тыс. до 1 млн. рублей – от 16,9% с комиссией 1% от суммы.

При этом устанавливается возможность пересчета по гарантированным ставкам 16,9% и 14,9% соответственно при условии, что ссуда будет возвращена без задержек не менее чем за 12 регулярных взносов. Привлечение созаемщиков и поручителей дает возможность получить ссуду в более высоком размере.

Условия заимствования в банке «АК Барс»

Оформить заем можно под поручительство одного или двух физлиц. В первом случае наибольший размер ссуды составляет 500 тыс. рублей, а во втором – ограничение определяется финансовыми возможностями физлица. Условия с поручительством 1 физлица такие:

  • при сроке 1-3 года ставка составит 23%;
  • при сроке более 3 лет ставка будет равна 24%.

Если вы используете поручительство 2 физлиц или оформляете ликвидный залог, то ставка снизится до 22% и 21% соответственно.

Для оформления ссуды нужно предоставить стандартный комплект документов, включая два документа, подтверждающих личность. Заем выдается лицам с постоянной регистрацией в возрасте 21-65 лет с наличием места работы и источника доходов.

Потребительские ссуды, выдаваемые под поручительство, являются достаточно выгодным способом получения денег на более привлекательных условиях. Такое обеспечение рассматривается финучреждением в качестве еще одной гарантии возврата физлицом долга по займу. Заемщик же может рассчитывать на уменьшенную ставку и увеличенный размер выдаваемой ссуды.

На каких условиях можно оформить кредит под поручительство

4.3 (85.98%) 97 голос(ов)

credit101.ru

Кредит «Потребительский под поручительство» Сбербанка

Сбербанк

Потребительский кредит Требуется обеспечение Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам

  • На любые цели
  • Ставка от 12.9 до 18.9%

Условия получения потребительского кредита «Потребительский под поручительство» в Сбербанке — процентные ставки от 12.9% до 18.9%, сумма до 5 000 000 ₽, на любые цели. Требуется поручитель, на счет (безналично), возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ, в том числе пенсионерам. Информация обновлена 6 июня 2018 года с официального сайта Сбербанка.

Условия по кредиту
Банк Сбербанк Тип Потребительский кредит Краткое описание На любые цели до 5 000 000 рублей. Возможность учета дохода супруг(а) в целях увеличения размера кредита. Цель кредита Категория заемщика
  • Без ограничений
  • Индивидуальные предприниматели
Рассмотрение заявки До 2 рабочих дней Срок действия решения банка 30 дней Обеспечение по кредиту Возможные варианты:
  • Поручительство физлица: обязательно
  • Поручительство 2-х физлиц: при необходимости
Личное страхование заемщика По желанию Форма предоставления
  • На счет (безналично)
Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора
Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Потребительский под поручительство» Сбербанка составляют от 12.9% до 18.9% годовых в рублях. Кредит выдается под поручительство физического лица на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 2 рабочих дней.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 3 – 60 мес.
Общие условия 30 000 – 5 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 4 13.9 – 18.9%
Зарплатникам 30 000 – 5 000 000 Не требуется 12.9 – 18.9%
Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 12.51 до 19.94%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Потребительский под поручительство» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 16.4%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 18 лет Возраст на момент возврата До 75 лет Стаж на текущем месте
  • От 6 мес.
  • От 3 мес. Для клиентов, получающих зарплату/работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке России
Общий стаж работы От 1 года Гражданство РФ Требуется Постоянная регистрация заемщика в регионе присутствия банка Да Наличие временной регистрации Да Постоянное проживание в РФ Да Дополнительно
  • Для зарплатных клиентов,  требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев.
  • В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
Необходимые документы
Документы
  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
Дополнительные документы Возможные варианты:
  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового контракта
Индивидуальные предприниматели
  • Свидетельство о регистрации ИП
Адвокаты
  • Удостоверение адвоката
Нотариусы
  • Копия приказа о назначении
Подтверждение дохода Возможные варианты:
  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка из Пенсионного фонда РФ
Индивидуальные предприниматели
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)
Погашение кредита
Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений

Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Неустойка за просрочку 20% годовых от суммы просроченной задолженности Варианты погашения
  • Офис банка
  • Мобильный банк
  • Интернет-банк
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
Информация обновлена 6 июня 2018, 12:34 о кредитах банка
Отделения на карте
БанкСбербанк Телефон 8 (800) 555-55-50 — бесплатно с любых телефонов, круглосуточно Кредиты на сайте банкаwww.sbrf.ru
См. также
  • Все кредиты Сбербанка17

topbanki.ru

условия, проценты и пакет документов

Кредит с поручителем в Сбербанке

Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.

Содержание статьи:

Кредит в Сбербанк

Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.

Потребительский кредит с поручителем в Сбербанке

Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство. При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.

Условия

В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.

Условия оформления кредита Условия кредитования с поручительством
Документы

Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица.  Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.Итак, список документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Документы с указанием источника постоянного дохода и его размером;
  • Нотариально заверенная копия трудовой книжки – для подтверждения стажа и его продолжительности

Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер.  Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.

Наличие поручительства способствует понижению ставкиПоручительство лица с достаточным уровнем дохода позволяет рассчитывать на понижение процентной ставки
Требования к заемщику и поручителю

Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

  • Быть в возрастном пороге от 21 до 65-и лет. Здесь все логично и разумно – ни один здравомыслящий специалист банка не возьмет на себя риск оформлять поручителем лицо, не имеющее должного стажа или находящееся в предпенсионном периоде. А именно это касается и 18-19 летних граждан, и тех, кто собирается выходить на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста.
  • Обладать наработанным стажем, исчисляющимся не месяцами, а годами. Причем трудоустройство должно быть официальным и подтверждаться документально. Чем солиднее стаж, тем больше вероятность того, что решение банка будет положительным. Оба клиента должны иметь не меньше одного года стажа, и не менее полугода – на последнем месте работы. При этом вопрос, какая страховка оформляется при выдаче кредита с поручителем в Сбербанке, можно задать специалисту банка сразу же при оформлении. Для участников зарплатных проектов подобное требование не распространяется.
  • Гражданство Российской Федерации – здесь также все вполне понятно и логично. Банк хочет обезопасить себя от вероятных потерь, а разыскивать должника в регионе и стране присутствия гораздо проще, нежели за рубежом.
  • Подтверждение официального источника дохода. Причем банку потребуется официальная справка от работодателя поручителя, выданная по форме 2-НДФЛ. Впрочем, подтверждением доходов может служить и договор аренды принадлежащего объекта недвижимости.
Процентная ставка

Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.

Процентная ставкаМинимальная ставка для подобного вида потребительского кредитования составляет 12,9%.
Калькулятор

Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.

Часть 1Для расчета потребуется внести сначала все данные по заемщику: статус клиента, размер дохода, желаемую суммуЧасть 2Затем заполнить все данные на лиц, предоставляющих поручительство

Нецелевой под залог квартиры

Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:

  • ставку от 12% годовых;
  • максимальная сумма – до 10 млн. руб.;
  • срок до 20 лет.
Условия
Условия: часть 1Условия: часть 1Условия: часть 2Условия: часть 2
Документы

Чтобы получить заемные средства под залог недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов.

Документы для получения кредита под залог квартирыПакет документов, предоставляемых при оформлении займа под залог недвижимости
Требования к заемщику

В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.

Требования к заемщикуТребования к клиенту, оформляющему ссуду под залог недвижимости
Требования к созаемщику

Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.

Требования к созаемщикуТребования к созаемщикам, включенным в кредитный договор
Процентная ставка

Размер процентов варьируется от дохода основного заемщика, а также привлеченных заемщиков.

Ставка при займе под залог квартирыРасчет процентов в соответствии с оценочной стоимостью залоговой недвижимости

Взыскание с поручителя

Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:

  • Продолжать исполнять кредитные обязательства в прежних объемах, предусмотренных кредитным договором;
  • Погасить всю имеющуюся задолженность перед банком в течение шести месяцев.

Заключение

По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.

01-06-2018

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru

Кредит под поручительство | Кредит Онлайн

Оформите кредит под поручительство не выходя из дома. Заполните онлайн заявку и получите деньги в ближайшем офисе банка! Для 100% одобрения отправьте заявку в несколько банков*.

Кредит под поручительство

Если вы запланировали крупную покупку, отдых или ремонт, а собственных денежных средств не хватает, то лучшим решением будет взять потребительский кредит в банке. Сегодня на рынке банковских услуг большая конкуренция, отсюда вытекает множество предложений по кредитам. На нашем сайте вы сможете выбрать, сравнить и оформить наиболее выгодный для вас кредит и значительно упростить процесс оформления ссуды. Вам не нужно ехать в банк, стоять в очередях, ожидать решения. Чтобы оформить кредит под поручительство вам нужно заполнить короткую анкету на сайте, и через 10-15 минут вы получите решение по вашей заявке. После этого вам останется только прийти с установленным пакетом документов и забрать деньги в ближайшем отделении банка.

Если вам по какой-то причине отказали в одном банке, можете заполнить заявку в другой банк. Наилучшим решением является заполнение заявок сразу во все банки, так вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум два банка из десяти одобрят Вам кредит. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение наиболее выгодное для Вас кредитное предложение.

*По статистике нашего сервиса для 100% одобрения нужно заполнить не менее 5 заявок.

Советы при оформлении

Как оформить кредит онлайн?

Кредит через интернет, это упрощённая и ускоренная процедура оформления ссуды в банке. Подать заявку на кредит и узнать решение банка можно не выходя из дома.

Можно ли получить кредит временно безработным?

Если вы не работаете в данный момент, или работаете неофициально и у вас нет возможности предоставить справку по форме 2-НДФЛ, то вы можете выбрать другой способ подтверждения дохода. Некоторые банки лояльно относятся к клиентам и принимают альтернативные методы подтверждения дохода, такие как справка по форме банка, справка с свободной форме, выписка по счету, наличие вклада, документы на недвижимость, автомобиль, загран.паспорт с отметками о выезде за границу и т.д.

Можно получить кредит с плохой кредитной историей?

В большинстве банков к такой категории заемщиков резко отрицательное отношение, но есть банки, которые идут на встречу тем, у кого ранее были просрочки и даже предлагают программу восстановления кредитной истории. Список банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей. Так же вы можете оформить займ с плохой кредитной историей.

Какие минимальные требования к заемщикам?

– Возраст от 18 до 70 лет

- Гражданство РФ

- Прописка в регионе присутствия банка

- Стаж от 3 месяцев

- 2 контактных телефона, один из которых рабочий

Преимущества кредитов онлайн?

Оформление кредита по интернету существенно экономит ваше время, не нужно ехать в офис, стоять в очередях. Для оформления потребуется паспорт и 10 минут времени. Вы можете оформить заявку в несколько банков, затем выбрать из тех банков, которые одобрят вам кредит наиболее выгодное для вас предложение. Кредит онлайн это быстро, удобно и выгодно!

xn----8sbkdqibmrdgt3a.xn--p1ai

Кредит под поручительство: условия предоставления займа

Добавлено в закладки: 0

Предоставляя деньги в долг, банки хотят быть уверенными, что капитал будет возвращен своевременно. Чтобы предоставить финансовым организациям дополнительную гарантию, гражданин может взять кредит под поручительство.

Кредит под поручительство

Привлечение дополнительного лица, готового в случае появления просрочек взять на себя обязательства по закрытию долга перед компанией, существенно повышает лояльность финансовых организаций. Условия предоставления денежных средств изменятся. Не все граждане знают, чем чревато поручительство. Дабы разобраться во всех аспектах процедуры, стоит детально изучить схему получения денежных средств.

Отличительные особенности услуги

Кредит под поручительство – разновидность банковских займов, предполагающая привлечение третьего лица, готового взять на себя обязательства по погашению долга в случае, если основной заемщик по каким-либо причинам не сможет осуществить расчет самостоятельно. Для финансовой организации данный способ сотрудничества с клиентами существенно снижает риски. Поручитель будет также фигурировать в кредитном договоре. Взаимодействие с ним осуществляется на основании статьи №361 Гражданского кодекса РФ.

Если основной получатель денежных средств сумеет привлечь лицо, готовое за него поручиться, банк повысит размер доступного лимита. Возникновение просрочек приведет к тому, что поручитель должен будет закрыть обязательства за основного заемщика. При этом первоначальный получатель денежных средств от своих обязательств по займу не избавляется. Он должен будет вернуть необходимую сумму лицу, которое закрыло за него долг.

Возможность востребовать денежные средства закреплена в статье №365 Гражданского кодекса РФ. Однако правоотношения заемщика и поручителя в этом случае выходят за поля зрения банка. Это значит, что финансовая организация в дальнейших разбирательствах участвовать не будет.

На каких условиях дадут?

Если человек возьмёт кредит с поручительством, он сможет улучшить условия взаимодействия с банком. В частности, произойдет повышение размера доступной суммы. Финансовые организации готовы предоставить до 3 млн. руб. на 5 лет. Период возврата является максимальным. Пролонгировать срок не получится. Процентная ставка по предложению будет начинаться от 15% и может доходить до 25-30% годовых. Итоговое значение показателя зависит от:

  • кредитной истории заемщика;
  • заработной платы;
  • наличия дорогостоящего имущества;
  • общего финансового положения;
  • официального трудоустройства.

При необходимости кредит с поручительством можно погасить досрочно. Обычные финансовые организации не взимают комиссию за выполнение действия. Процедура позволит сэкономить, уменьшив размер начисляемых процентов. Однако в большинстве ситуаций необходимо предупредить банк о планируемых действиях. Для этого предстоит написать заявление.

Не все финансовые организации требуют бумагу. Если человек планирует погасить долг досрочно, стоит предварительно посетить отделение учреждения и уточнить, какую сумму предстоит внести, а также присутствует ли потребность написания заявки. Если ответ на вопрос положительный, дополнительно предстоит выяснить, за какой промежуток времени необходимо предупредить компанию. Обычно срок может варьироваться от 1 суток до 1 месяца.

Привлечение поручителя

Требования к получателю и поручителю

Чтобы банк согласился предоставить кредит под поручительство, участники сделки должны соответствовать требованиям. Они предъявляются, как к заемщику, так и к поручителю. Список требований практически не различается. Чтобы финансовая организация согласилась предоставить деньги в долг, необходимо:

  • иметь официальное трудоустройство;
  • являться гражданином РФ;
  • стабильно проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности минимум 3 месяца;
  • достичь возраста в 21 год, но не превысить отметку в 75 лет;
  • подготовить пакет документации в соответствии с требованиями, выдвигаемыми банком;
  • иметь положительную кредитную историю.

Аналогичному списку должен соответствовать и поручитель. Однако некоторые компании могут повысить возрастной ценз до 21-65 лет. С заемщиком осуществляется заключение кредитного договора. В документе будет упоминаться, что в сделке принимает участие поручитель. В документе указаны права и обязанности каждого из лиц. В процессе сделки действует солидарная ответственность, в соответствии со статьей №363 Гражданского кодекса РФ.

Подготовка документов

Если гражданин хочет взять кредит под поручительство физических лиц, ему потребуется подготовить пакет документации. В финансовую организацию необходимо предоставить:

  • основной документ гражданина;
  • справку, подтверждающую размер заработной платы за определенный период;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • заполненную анкету заявления.

Список может быть сокращен до 2 документов. Эксперты советуют отдавать предпочтение предложениям, подразумевающим предоставление полного набора бумаг. Такие услуги выгоднее. Поручителю предстоит также предоставить пакет документов. Список бумаг идентичен.

Чем рискует поручитель?

Соглашаясь принять участие в оформлении кредита под поручительство, человек, выступающий в качестве лица, согласившегося вернуть денежные средства за заемщика в случае нарушения им периода погашения долга, сильно рискует. Договор не обязывает основного заемщика возвращать капитал гражданину, осуществившему за него расчет по займу. Потребность в подобном базируется лишь на устном соглашении.

Заключение договора

Права поручителя защищает только статья №365 Гражданского кодекса РФ. Если лицо, получившее кредит под поручительство, откажется вернуть необходимую сумму денежных средств, принудить его к подобному можно только через суд. Разбирательство в судебном порядке приведет к дополнительным затратам. Эксперты советуют предварительно застраховать все риски. Это позволит поручителю обезопасить себя.

Пошаговая схема оформления

Если гражданин хочет получить кредит под поручительство, ему предстоит пройти стандартную процедуру оформления. Для этого необходимо:

  1. Ознакомиться с перечнем доступных тарифных планов и выбрать наиболее подходящий.
  2. Найти поручителя.
  3. Подготовить пакет документации. Предоставить бумаги должны заемщик и поручитель.
  4. Подать заявку в банк. Срок принятия решения составляет от нескольких часов до двух недель.
  5. Представить документы и подписать кредитный договор, если организация согласна предоставить необходимую сумму.

Согласовать все особенности взаимодействия с поручителем гражданин должен заранее. Это действие он обязан выполнить самостоятельно. Не все готовы взять на себя обязательства по погашению чужого займа. Потому найти поручителя может быть проблематично. Не всегда даже близкие родственники соглашаются идти на такой риск.

Финансовая организация проверяет денежное благосостояние поручителя и его кредитную историю. Если лицо, выступающее в этой роли, является неблагонадежным заемщиком, это увеличит шансы отрицательного ответа на заявку. Окончательное решение сотрудники безопасности банка принимают на основе всех совокупных факторов сделки.

Если оформить кредит под поручительство удалось, заемщик получает копию договора и кредитный график. Аналогичные документы предоставляются и поручителю. Если график будет нарушен, обязанность по возврату долга ляжет на лицо, согласившееся осуществлять расчёт за гражданина, получившего займ.

Учреждения, готовые предоставить услугу

Потребительский кредит под поручительство сейчас предоставляется не так часто. Клиенты банков предпочитают использовать экспресс займы, предполагающие отказ от участия в договоре третьих лиц, которые готовы взять на себя обязательство по возврату долга в случае возникновения просрочек. Однако если гражданин хочет повысить доступную сумму денежных средств, он также может привлечь поручителя. Оформить кредит под поручительство сегодня можно, обратившись в:

  1. Сбербанк. Организация согласится предоставить кредит под поручительство, если гражданин сумеет привлечь минимум 2 человек, готовых выступить в этой роли. Срок рассмотрения заявки составляет два-три дня. Если она будет одобрена, человек сможет получить до 3 млн. руб. на 5 лет под ставку 16,5-24,5% в год.
  2. Росбанк. Для использования услуги достаточно привлечь только одного человека. У в его роли банк согласится рассмотреть лицо, возраст которого составляет от 20 до 65 лет, а трудовой стаж – минимум 3 месяца. Поручитель должен иметь постоянную прописку. Человек сможет получить до 3 млн. рублей на 5 лет под 24,9%.
  3. Газпромбанк. Для сотрудничества с организацией достаточно привлечь одного поручителя. Рассмотрение заявки будет выполнено в течение 1 суток с момента ее поступления. Компания может выдать до 3 млн. руб. под 25-30%. Вернуть деньги предстоит в течение 5 лет.
  4. Уралсиб. Количество поручителей напрямую зависит от размера суммы, которую хочет получить клиент. Если гражданину необходимо менее 750000 руб, достаточно одного поручителя. Если запрашиваемая сумма превышает установленный размер, количество поручителей повысится до 2. Максимальный размер лимита в компании составляет 1500000 руб. Деньги предстоит вернуть в течении 1-5 лет. Капитал выдается под 27% годовых.
  5. Банк России. Для начала сотрудничества достаточно одного поручителя. Рассмотрение заявки будет выполнено в течение 1 суток. В случае вынесения положительного решения, в компании удастся получить до 3 млн руб на срок до 3 лет. Ставка будет равна 18,75%.

Обсуждение условий кредита

Советы лицам, решившим взять потребительский кредит с поручительством

Кредит под поручительство позволяет претендовать на получение более выгодных условий сотрудничества с финансовой организацией. Если гражданин решился воспользоваться разновидностью займа, эксперты советуют придерживаться следующих правил:

  1. Заранее найти лиц, готовых стать поручителями, и только позднее выбирать наиболее подходящие условия сотрудничества. Лучше будет, если граждан, готовых поручиться за заемщика, будет несколько. Это повысит лояльность финансовой организации. Обычно достаточно привлечь двух поручителей.
  2. Не стоит откладывать закрытие обязательств в долгий ящик, внося платежи непосредственно перед сроком, указанным в графике погашения. Лучше закрывать обязательства сразу, как появятся деньги. Перевод может идти несколько дней. Если капитал задержится, это приведет к возникновению просрочки, хотя заемщик внес средства вовремя.
  3. Эксперты советуют закрывать займ досрочно. Чем быстрее человек сможет осуществить расчет с компанией, тем меньшее количество процентов ему предстоит заплатить.

Кредит под поручительство позволяет получить большую сумму денежных средств в долг, а также улучшить условия сотрудничества. Для банка привлечение дополнительного участника сделки выступает фактором, уменьшающим риск. Однако найти поручителя может быть проблематично.

Расчет кредита

Если человек планирует воспользоваться услугой, эксперты советуют заранее задаться задачей найти лицо, готовое взять на себя обязательства по возврату денежных средств в случае возникновения просрочек. Обычно поручиться за гражданина готовы близкие друзья или родственники.

biznes-prost.ru

Кредит Потребительский под поручительство под 12.5% на срок от в российских рублях в банке Сбербанк России

Сумма

до 5 000 000 ₽

Основные характеристики

  • на любые цели
  • требуется обеспечение
  • срок рассмотрения заявки - 2 дня
  • требуется подтверждение дохода

Для данного продукта онлайн-заявка на Банки.ру недоступна.

Посмотрите потребительские кредиты банка с онлайн-заявкой.

Внимание! Кредит больше не предоставляется

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Справочная информация

ПАО «Сбербанк России»

Адрес г. Москва, ул. Вавилова, 19 Сайт www.sberbank.ru Отделения и банкоматы

в вашем городе Москва

Телефоны

8(800) 555-57-77

8 800 555-55-50 — единая справочная служба

900 — для бесплатных звонков абонентов сотовых операторов МТС, Билайн и Мегафон из всех регионов России

Популярные предложения

Сохранённые поиски

Избранное

Избранное {% if data.counts.favourites %}{{ data.counts.favourites }}{% endif %}

{% if data.productType == 'deposit' %}

0 %}a href="{{ path('deposits_comparison') }}"{% else %}span data-click="open-comparisons-tooltip"{% endif %} class="link-with-icon"> В сравнении {% if data.counts.comparisons > 0 %}a{% else %}span{% endif %}> {% if data.counts.comparisons %}{{ data.counts.comparisons }}{% endif %}

{% endif %}

Горячая линия

Мария Александрова Мария Александрова

Мария Александрова

эксперт службы заботы о клиентах

Продукты банка

Кредиты банка

www.banki.ru

Кредит под поручительство физических лиц

Очень часто у людей возникает необходимость получить потребительский кредит. Однако банки практически всегда требуют предоставить какие-либо варианты гарантийного обеспечения. Таким образом, они страхуют себя от возможных денежных потерь, в случае если заемщик окажется неплатёжеспособным.

Кредит под поручительство физических лиц – разновидность предоставления займа физическому или юридическому лицу, при которой в качестве гарантии благонадежности плательщика выступает поручитель. В этом качестве может выступить человек, готовый принять на себя обязательства плательщика, в случае если последний будет не в состоянии совершать платежи по возращению займа. В этом случае поручитель будет обязан выплачивать банку долг основного заемщика. В дальнейшем поручитель имеет право истребовать от должника возвращения ему его денег и процентов в судебном порядке. Эта процедура уже выходит за рамки банковского договора.

В качестве такой гарантии может выступить поручительство третьего лица. Если вы решили прибегнуть к такому виду получения денег взаймы, прежде всего, тщательно изучите условия предоставления кредита и требования, как к основному заемщику, так и к поручителям. Очень часто такие требования бывают идентичными или же приближенными друг к другу.

На что стоит обращать особое внимание

Решив прибегнуть к оформлению займа под поручительство, необходимо подробно выяснить следующие вопросы:

  1. Основные требования банка к кандидатурам, как заемщика, так и поручителей.
  2. Каковы будут обязательства поручителя по составленному договору.
  3. Условия кредита – сроки кредитования и денежные лимиты, а также эффективная процентная ставка.
  4. Каковы основные плюсы и минусы данной программы.

Как правило, потребительский кредит под поручительство физических лиц предоставляется банками достаточно охотно, так как наличие поручителя относится к категории гарантийного обеспечения в глазах банка.

Плюсы и минусы поручительства

Как и у всякого банковского продукта у такой программы есть масса, как своих достоинств, так и ряд недостатков.

К положительным чертам можно смело относить следующие:

  1. С помощью поручителя можно взять взаймы у банка достаточно крупные суммы.
  2. При предоставлении поручителя банки практически никогда не взимают дополнительных комиссионных.
  3. В роли поручителя или созаёмщика может выступать супруг заемщика. Таким образом, за счёт его доходов можно существенно увеличить сумму заёмных средств.
  4. Оформить такой займ можно на банковскую карту. Кредитный лимит по ней будет составлять до 500 000 рублей.
  5. Погашение долга происходит в виде аннуитетных платежей.
  6. При незначительных просрочках до 5 дней банк не налагает штрафов на заемщика.
  7. Льготами при кредитовании пользуются пользователи социальных или зарплатных карт в этом банке.

Для постоянных клиентов банка условия кредитования имеют некоторые отличия:

  1. Для получения денег в долг под поручительство из документов потребуется предоставить только паспорт. Таким образом, можно получить кредит, не имея официальных документов, подтверждающих доходы заёмщика.
  2. Процентная ставка по такому займу будет существенно ниже.
  3. Оформить кредитный договор можно в представительстве банка на всей территории России вне зависимости от того, где клиент имеет постоянную регистрацию.

Тем не менее, такая программа имеет и свои недостатки:

  1. Поручитель, как и любое физическое лицо, тоже не застрахован от риска потери работы или утраты здоровья.
  2. Иногда банку недостаточно одного человека в роли поручителя. В этом случае от заемщика потребуется привести двух-трех человек, которые дадут согласие выступить в данном качестве. Однако в наше время найти таких желающих бывает не всегда просто. Слишком многие люди имели негативный опыт погашения чужих долгов.
  3. Для поручителя может быть чисто психологически тягостно выплачивать чужие долги.

Требования кредиторов и условия предоставления займов

При подаче гражданином заявки на получение взаймы крупной суммы кредитная организация выдвигает ряд требований. Если потенциальный заёмщик им соответствует, он получает согласие банка на преставление займа.

  1. Возраст претендента должен находиться в диапазоне от 18-20 лет до 75. Верхняя возрастная граница определяется с учетом последнего платежа по кредиту.
  2. Наличие у заемщика и поручителя постоянной прописки и российского гражданства.
  3. Наличие трудового стажа на одном месте не менее полугода. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-3 лет.
  4. При оформлении заявки претендент должен предоставить паспорт и документы о наличии работы и доходов.
  5. Аналогичные документы должен предоставить и поручитель.
  6. Хорошим показателем будет наличие у заемщика и поручителя положительной кредитной истории.

С поручителем банк также заключает отдельный договор поручительства. Ряд кредитных организаций требуют от поручителя не менять своего рабочего места на протяжении всего срока действия договора. В целом требования к поручителям идентичны таковым к основному заёмщику. Иногда верхний возрастной предел может быть уменьшен до 65 лет.

Как только кредитный договор заканчивает свое действие, и долг полностью погашен, обязанности поручителя перед банком заканчиваются. К этому времени должен быть выплачен основной долг и все проценты, и комиссионные сборы. Эти условия в нашем государстве прописаны на законодательном уровне. Сюда же относится и ситуация, когда договор поручительства был заключен без ведома гражданина или же был изменен банком без его ведома.

Куда следует обращаться

Чтобы получить кредит под поручительство физического или юридического лица, вы можете ознакомиться с предложениями банков и микрофинансовых организаций на нашем сайте. Такой продукт предлагают не только банки и микрофинансовые организации, но и частные кредиторы.

При этом процентная ставка и срок кредитования будет полностью зависеть от политики той или иной кредитной организации. Подать предварительную заявку на получение денег взаймы, можно заполнив анкету на нашем сайте. Это позволит существенно сэкономить время на визитах в офисы банков. Для большей надёжности можно заполнить и отправить заявки сразу в несколько кредитных организаций. Это поможет увеличить шансы на успех.

*******

topbank.su


Смотрите также