Овердрафт — что это? Простыми словами о кредитах. Кредит овердрафт это


что это такое и как грамотно им пользоваться?

Здравствуйте, друзья!

Продолжаем повышать нашу с вами финансовую грамотность и заодно подтягивать свой английский язык. Сегодня на очереди иностранный термин “овердрафт”. Узнаем его значение, научимся понимать и не бояться.

С каждым годом растет число пользователей банковских карт. Среди них и студенты, и пенсионеры, и даже дети. Почему? Это удобно, практично и безопасно по сравнению с пачкой денег или горой монет в кошельке. Все активнее мы пользуемся банковскими картами для получения заработанных денег, переводов, снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах, интернете.

Банки стараются поддержать наше стремление пользоваться дебетовыми и кредитными картами. Ведь платежеспособные клиенты – это главный источник прибыли и смысл существования самой финансово-кредитной организации. Банки конкурируют между собой, заманивают нас новыми банковскими продуктами и делают предложения, от которых сложно отказаться.

С понятием, видами и условиями использования дебетовых и кредитных карт мы уже разобрались. Узнали, что такое, например, кэшбэк и овердрафт. Именно на последнем я хочу сегодня остановиться более подробно. Не все любят пользоваться кредитом, но далеко не все подозревают, что они могут стать должником банка, и не имея заемных денег. Как это возможно? Давайте разбираться.

Что означает понятие “овердрафт”

Иностранное слово “овердрафт” (overdraft) в переводе с английского означает “перерасход”, “превышение кредита”. Мы видим знакомое слово кредит, поэтому думаем, что относится оно только к любителям жить в долг. Это не совсем так. С овердрафтом может столкнуться и ярый противник чужих денег. Читая отзывы держателей банковских карт, я убедилась в этом. Но обо всем по порядку.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется банком по договору банковского счета держателям карт (как правило, зарплатных). Например, когда вам не хватает собственных средств на покупку какого-либо товара, банк с удовольствием предоставит недостающую сумму. Но на определенных условиях, конечно.

Овердрафт на банковской карте

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) указывает, что если банк проводит платежи со счета клиента при отсутствии на нем денег, то он тем самым дает ему кредит со всеми вытекающими последствиями. Кредит выдается на определенный срок и небесплатно. Это относится и к овердрафту.

Отсюда возникают справедливые вопросы: “А нужен ли мне овердрафт?”, “Как подключить?” и “Как он гасится?” Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

Виды

Различают:

  1. разрешенный,
  2. неразрешенный (технический) овердрафт.

Остановимся на них подробнее.

Разрешенный овердрафт

Разрешенный овердрафт подключается по личному заявлению держателя карты. Он предоставляется в пределах установленного банком лимита и под определенный процент. Эти условия отличаются не только у разных банков, но и у разных клиентов одного финансового учреждения.

Лимит овердрафта – это сумма, которой может располагать клиент банка при недостатке на счете собственных денег. Рассчитывается для конкретного человека, исходя из суммы средств, которые проходят через его карту, его кредитной истории и некоторых других факторов.

Проценты в банках тоже разнятся. Например, Сбербанк установил следующие:

  • 20 % в пределах лимита денежных средств,
  • 40 % – плата за несвоевременное погашение,
  • 40 % – плата за превышение лимита, но только на сумму этого превышения.

Внимание! Сбербанк подключает услугу овердрафт не ко всем картам, а только к дебетовым (зарплатным). Но, например, если вы владелец “МИР Классическая”, “МИР Золотая”, “МИР Премиальная”, то лимит овердрафта не предоставляется. Полный перечень можно узнать на сайте банка.

В своей статье о дебетовых картах Сбербанка я более подробно останавливалась на вопросах тарифов, условий получения и пользования ими. Если еще не читали, то наверстывайте упущенное.

В Тинькофф Банке действуют такие условия:

  1. Услуга подключается по инициативе банка и с согласия держателя карты.
  2. Если вы заняли у банка не более 3 000 руб., то платы за овердрафт не будет (при условии своевременного погашения в течение 25 дней).
  3. Если сумма кредита составила от 3 000 до 10 000 руб., то банк возьмет 19 руб. в день.
  4. От 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день.
  5. Свыше 25 000 – 59 руб. в день.
  6. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Эти условия действуют для дебетовых карт, по кредитным возможен только технический овердрафт.

Почитайте про условия использования и подводные камни дебетовых карт Тинькофф Банка в моей статье. Она может оказаться очень полезной. Особенно, если вы на пути выбора оптимального платежного средства.

Неразрешенный овердрафт

Неразрешенный или технический овердрафт может наступить, даже если вы никогда не брали в долг. И это часто становится неприятным сюрпризом, который оборачивается не только возникновением задолженности, но и начислением процентов и штрафов за непогашение. Чтобы избежать этого, надо знать распространенные причины возникновения долга:

  1. Курсовая разница. Этот случай может возникнуть, когда вы расплачиваетесь рублевой картой за границей. Из-за особенностей банковской системы средства со счета списываются через несколько дней. Если за этот период курс валюты резко изменился, то вы можете уйти в минус при недостатке средств на карте.
  2. Оплата обязательных платежей. Например, банковских комиссий.Этот случай я прокомментирую на своем примере: один раз в год, в мае, у меня с карты автоматически списывается плата за ее обслуживание в размере 450 руб. Я обычно снимаю с карты все поступившие на нее деньги. Результат: в мае я ушла в минус на 450 руб., т. е. наступил технический овердрафт.
  3. Техническая ошибка банка. Например, дважды зачисленная сумма или наоборот снятие одной и той же суммы 2 раза. Банк ошибку замечает и исправляет. Но у клиента может не быть денег на счете, поэтому опять минус.

Избежать технического овердрафта легко. Кто предупрежден, тот вооружен. Если нам известно о потенциальной возможности уйти в минус, то достаточно держать на карте минимальный запас денег или постоянно мониторить состояние счета, чтобы вовремя погасить задолженность. Банки часто предоставляют льготный период (как правило, месяц), в течение которого мы можем вернуть без процентов всю сумму долга.

Условия подключения

Напомню, что овердрафт подключается с согласия клиента. Иногда эта услуга автоматически заносится в договор банковского счета. Поэтому не устаю повторять, что внимательно читаем все документы и спрашиваем обо всех неясностях. Есть подпись в договоре – значит, мы согласились со всеми требованиями банка.

Условия подключения услуги овердрафта в банках различны, но вот примерный перечень документов, который может понадобиться:

  1. Заявка на подключение.
  2. Анкета заемщика на бланке банка.
  3. Паспорт.
  4. Еще один документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
  5. Справка о доходах (требуют не все банки).

Как видите, набор документов минимальный.

Так как банк соглашается делиться с нами своими деньгами, то вполне объяснимо, что он предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Среди них могут быть:

  1. Наличие постоянной прописки и проживание в районе, обслуживаемом банком.
  2. Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  3. Наличие счета, по которому регулярно проходят денежные суммы.
  4. Чистая кредитная история.

Именно поэтому овердрафт активно подключается к зарплатным картам. Часто банки сами звонят клиенту и предлагают эту услугу. Здесь уместно будет объяснить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной.

Запомните! При оплате с помощью дебетовой карты вы распоряжаетесь только своими деньгами. И ни копейкой больше. Если подключили услугу овердрафта, то можете брать в долг у банка недостающую сумму. Но это уже не ваши, а чужие деньги, которые надо вернуть.

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Сроки его варьируются от 6 месяцев до 1 года. За это время вы можете потерять или сменить место работы, переехать и т. д. Поэтому банки требуют периодически перезаключать договор. Так они снижают риски невозврата предоставленных вам денег.

Как работает овердрафт: отличия от кредита

Работает эта услуга точно так же, как и любой кредит. Взял в долг, значит, через какое-то время надо его вернуть и заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Хотя овердрафт – это разновидность потребительского кредита, но отличия между ними все-таки есть.

Параметры сравнения Кредит Овердрафт
Срок кредитования Разный, в зависимости от кредитоспособности заемщика и вида кредита. Только краткосрочный кредит (в большинстве случаев до 1 года).
Сумма кредита Вычисляется после тщательного анализа платежеспособности заемщика. Учитывается не только его ежемесячный доход, но и доходы членов семьи, имущество в собственности и т. д. Рассчитывается исходя из ежемесячных поступлений денег на карту.
Периодичность внесения платежей Периодически (как правило, 1 раз в месяц) в течение всего срока кредитования. При очередном поступлении денег на карту сразу списывается полная сумма долга.
Условия выдачи Комплект документов, подтверждающий вашу платежеспособность. Часто требуется наличие залога и поручителей. Минимальный набор стандартных документов. Без залога и поручителей. Быстрое принятие решения о подключении услуги.
Условия пользования Выдается сразу вся запрашиваемая сумма, которая погашается частями в зависимости от условий договора. Для возобновления кредитной линии необходимо снова обращаться в банк. Кредит носит возобновляемый характер по мере расходования и погашения.
Процентная ставка Индивидуальная для разных видов кредита, срока и условий погашения, платежеспособности заемщика. Одинаковая для всех держателей карты с овердрафтом. Как правило, выше, чем по кредиту.

Скорость получения

Требует времени, т. к. банк принимает решение только после анализа кредитоспособности заемщика. При положительном принятии решения о подключении услуги овердрафта деньгами можно пользоваться в любое время дня и ночи.

Преимущества овердрафта, или что он дает грамотному пользователю

Традиционно я рассмотрю все достоинства и недостатки карты с овердрафтом.

Преимущества:

  1. Это нецелевой кредит, поэтому можно тратить его на что угодно.
  2. Сумма постоянно возобновляется. Не надо ходить в банк и оформлять новый кредит. Главное – вовремя погашать.
  3. Нет залога и поручителей.
  4. Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы взяли в долг, а не на весь доступный лимит. Если вы вообще не пользуетесь овердрафтом, то никакие проценты и не начисляются.
  5. Можно воспользоваться деньгами в любое время, независимо от времени работы банка.
  6. Можно отказаться от услуги в любой момент.

Ну и, конечно, недостатки:

  1. При всей доступности денег не надо забывать, что это кредит. Погашение обязательно и неотвратимо.
  2. Процент начисляется ежедневно, а сумма погашается одним платежом, автоматически при поступлении денег на счет.
  3. Приходится часто (обычно 1 раз в год) перезаключать договор.
  4. Лимит кредита (как правило, не превышает ежемесячные поступления по счету).
  5. Высокие проценты по займу. Банк таким образом компенсирует свои риски.
  6. Возможность уйти в технический овердрафт, не подозревая об этом.
  7. Большой соблазн увлечься легкодоступными деньгами и потерять контроль над расходами.

Как отключить овердрафт

Чтобы отказаться от данной услуги, достаточно написать заявление об этом. Договор будет расторгнут, если отсутствует задолженность перед банком.

Обратите внимание, что если вы меняете место работы, то недостаточно просто выбросить зарплатную карту своего прежнего работодателя. Обратитесь в банк или проверьте самостоятельно, нет ли задолженности. Иначе, вы можете получить неприятный сюрприз в виде начисленных процентов и штрафов за несвоевременно погашенный долг.

Некоторые банки практикуют невозможность отключения овердрафта. Это обязательно есть в договоре. В таком случае при его заключении можно указать нулевой лимит на получение денег.

Заключение

Каждый выбирает сам, на какие деньги он будет жить, собственные или заемные. Овердрафта не надо бояться, но надо понимать, как им пользоваться, чтобы не загнать себя в долговую яму. Постоянно держите руку на пульсе своих финансов. Тогда вы сможете позволить себе немного больше, чем располагаете в данный момент времени. Согласитесь, это бывает иногда жизненно необходимо.

Буду рада, если вы дополните статью своими мыслями по этому поводу в комментариях. А может быть у вас есть интересные случаи из жизни? Они дадут читателям необходимый опыт и окажут неоценимую помощь.

iklife.ru

что это такое овердрафтное кредитование в банке по карте

Сейчас довольно распространенная практика — брать деньги в долг у банков. Очень удобно купить вещь сейчас, а потом частями за нее отдавать займ. По этой причине, существует большое количество кредитных программам в банках.

Одной из самых распространенных является предоставление овердрафта. Это постоянная возможность перехватить небольшую сумму денег до зарплаты. Овердрафтное кредитование это достаточно удобная услуга для многих людей, особенно с небольшим доходом, которые живут в основном на зарплату.

Определение овердрафта

Многие специалисты предлагают подключить овердрафт к зарплатному счету. Но, не каждому человеку известно, что такое овердрафт. Попробуем разобраться с определением и преимуществами этой услуги. С английского языка слово «овердрафт» переводится как «краткосрочный кредит». В каждой финансовой организации расскажут, что предоставят его только благонадежному клиенту.

Обратите внимание: овердрафт это своеобразный кредит на короткий срок. Когда у человека заканчиваются собственные средства на счету, он может уйти в минус. При следующем поступлении денег, они будут падать сначала в сумму долга. Но, клиент опять сможет пользоваться средствами по мере необходимости.

что это такое овердрафт

При овердрафте финансовое учреждение автоматически добавляет на счет клиента недостающую сумму при перерасходе

Обычно подключить услугу предлагают людям, находящим на зарплатном проекте, то есть, если через этот банк клиент получает постоянный доход. Специалисты кредитных организаций по специальной формуле исчисляют, какую сумму гарантировано они смогут забрать с заемщика при форс мажоре.

Как правило, эта сумма равна размеру ежемесячной зарплаты.  Что такое кредит с овердрафтом, специалисты обязательно пояснят подробно при оформлении продукта. Главное при консультировании обратить внимание на условия кредитования.

Особенности услуги

Существует несколько основных особенностей этого кредитного продукта. Перечислим их:

  • привязка к счету определенной карты;
  • краткосрочный кредит сроком не более 12 месяцев;
  • устанавливается в пределах лимита. Каждый банк утверждает его индивидуально;
  • процент за использование денег начисляется на сумму фактического долга;
  • иногда банки предлагают беспроцентные периоды использования денег;
  • овердрафт оформляют не всем, преимущества имеют заемщики, находящиеся на зарплатном проекте банка.

Отличие от обычного кредита

Довольно часто люди принимают овердрафт и кредит за одно и то же. Единственное сходство в этих продуктах в том, что предоставляет их кредитная организация и за них придется платить процент. Овердрафт и обычный кредит имеют массу отличий:

  1. Различный срок займа. Подобную услугу предоставляют на короткое время. Кредиты могут оформляться на более длительные сроки.
  2. Овердрафт выдается суммой не более размера ежемесячного дохода, а кредиты выдаются на большие суммы.
  3. Оплата по данному продукту происходит сразу при первом поступлении денег. По обычному кредиту заемщик платить ежемесячно определенными платежами. При этом не имеет значения, сколько денег лежит на счете. Списание будет проходить суммами, которые обозначены в графике, если не написать заявление о досрочном погашении.
  4. Процент здесь всегда больше, но так как сроки небольшие, психологически он воспринимается меньшим.
  5. Мгновенное использование средств. При оформлении кредита человеку придется ждать, когда заем будет одобрен. Если есть действующий овердрафт, деньги можно взять со счета в любое удобное время. По большому счету оба продукты — кредитные. Человек берет деньги у банка взаймы, при этом он их должен отдать, но на разных условиях.

Обратите внимание: возможно вам будет интересно узнать о том, что такое аннуитет.

кредит овердрафт что это

Овердрафт предоставляется на короткий срок

Схема действия

Рассмотрим, как действует услуга на конкретном примере. Предположим, у клиента банка на карте подключен овердрафт на сумму две тысячи рублей. В магазине, человеку не хватило собственных денег в сумме пятьсот рублей. Оно расплачивался за покупку банковской картой, поэтому деньги у него списались автоматически. С момента оплаты, кредитная организация будет начислять процент за использование заемных денег по установленному тарифу до тех пор, пока недостающая сумма не упадет на счет клиента.

Важно: При снятии денег через банкомат следует учитывать соответствующую комиссию.

Какие минусы у овердрафта

Как и любой другой продукт, овердрафт имеет свои минусы:

  • высокая ставка;
  • ограниченность в сумме;
  • кредитная ловушка.

Самый большой минус — последний. Люди, которые используют подобную услугу, постоянно находятся в кредитном положении. Когда человек пользуется овердрафтом в надежде на льготный период, он не всегда рассчитывает свои силы. В итоге он оказывается в постоянной кабале.

что такое овердрафт в банкеКроме того, если не закрыть овердрафт по окончании срока его общего действия, можно выйти на просрочку и испортить кредитную историю. Большая часть людей входят во вкус, ведь очень удобно пойти и купить что-то в любое время. Даже когда человек погашает задолженность, он переплачивает существенные деньги.

На самом деле, личное дело каждого человека использовать услугу или нет. Если человек контролирует себя и берет средства только в экстренных ситуациях — это очень удобный продукт. Но, не стоит забывать обо всех подводных камнях.

Обратите внимание: прочитайте статью о том, что такое дифференциальный платеж.

Виды овердрафта

Существует две разновидности овердрафтов для обычных людей:

  • разрешенный;
  • неразрешенный.

Первый вид овердрафта — это деньги, которыми может воспользоваться заемщик в пределах установленного лимита. Закрыть долг заемщик вправе в любое удобное время, но не позже окончания общего срока.

Неразрешенный овердрафт — это суммы, снятые со счета в размере больше суммы установленного лимита. Такие деньги требуется вернуть в течении нескольких дней. Иначе банк заставит платить штрафные санкции.

Овердрафтный кредит — это определенный лимит, который можно снимать непосредственно со счета. Но, сейчас практически ко всем счетам привязываются банковские карты. Поэтому, по факту правильнее задавать вопрос, что такое овердрафт по карте. Подобную услугу банк подключает на дебетовые карты клиентов.

Что требуется для получения услуги

Для предоставления овердрафта клиент должен подать банку следующий пакет документации:

  • СНИЛС;
  • удостоверение личности;
  • другая документация на усмотрение банка.

Обратите внимание: следует учитывать, что если человек находится в финансовой организации на зарплатном проекте, справку о доходах с него требовать не будут. Все движение по счету для банка прозрачно.

Для получения овердрафта требуется, чтобы исполнялись следующие условия:

  • постоянное движение денег по счету;
  • наличие регистрации по месту нахождения банка;
  • наличие постоянного места трудоустройства;
  • отсутствие задолженностей перед кредитными компаниями.

Таким образом, рассчитывать на оформление овердрафта можно человеку, имеющему постоянную прописку, место работы и доход, которые проходит через банк-кредитор. Далеко не на руку играет наличие в прошлом задолженностей, даже если они были по другим кредитным организациям.

овердрафт кредит

Клиент всегда должен быть уверен в том, что он в любой момент сможет закрыть образовавшуюся задолженность. Дополнительно при оформлении овердрафта рекомендуется подробно изучить информацию о всевозможных комиссиях по счету и карте. Различные кредитные организации вправе устанавливать не только индивидуальные процентные ставки по займам, но и индивидуальные размеры комиссий по конкретным операциям.

Довольно часто людей интересует, что такое овердрафт в банке. Теперь мы знаем, что это продукт кредитной линейки, но с другими условиями оплаты. Подобная услуга предоставляется не всем клиентам, а лишь благонадежным. Обычно, его оформляют людям, находящимся на зарплатном проекте.

Овердрафт – это своеобразная палочка выручалочка, которой можно воспользоваться в любое время. Наверное, у каждого человека были непредвиденные ситуации, когда денег просто неоткуда взять. Удобство заключается в отсутствии необходимости бежать к соседям и друзьям, достаточно просто снять деньги с карты. И это является главным преимуществом овердрафта.

vashbiznesplan.ru

❶ Что такое овердрафт 🚩 овердрафт что такое 🚩 Кредитные продукты

Овердрафт является особой формой кредитования, во время которой заемщику предоставляется возможность потратить сумму, которая превышает имеющиеся средства у него на счету. Данная процедура очень популярна среди людей, получающих заработную плату посредством пластиковых карт. Особенностью данного вида кредита является то, что он привязывается к счету по дебетовой пластиковой карте клиента. Он краткосрочен, так как максимальный срок кредитования по договору составляется не более 12 месяцев. При этом его можно продлить через подписания соответствующего соглашения с банком. Размер овердрафта ограничен определенным лимитом, который рассчитывается в зависимости от среднемесячного дохода клиента, получаемого через данную пластиковую карту. Проценты по кредиту начисляются каждый день на сумму фактически потраченных денежных средств сверх лимита. Овердрафт может выдаваться по льготным тарифам, когда имеется беспроцентный период погашения.Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия, согласно которой заемщик может на протяжении срока действия договора использовать неограниченное число раз денежные средства в пределах лимита и при условии своевременного погашения. Как правило, денежные средства в нужной сумме снимаются с пластиковой карты заемщика при поступлении заработной платы или другого дохода. Вначале идет восстановление лимита овердрафта, уплата процентов, а остаток перечисляется на счет клиента. Банками устанавливается срок от 30 до 50 дней, в течение которого могут быть списаны деньги со счета заемщика, в случае отсутствия дохода клиент обязан погасить задолженность через внесение средств из прочих источников.Различают два вида овердрафта для физических лиц: разрешенные и неразрешенный. Первый случай относится к стандартному кредиту-овердрафту, по которому заключен договор. Когда клиент превышает расход над установленным лимитом, то возникает неразрешенный овердрафт.

www.kakprosto.ru

Что такое овердрафт в банке

Далеко не все владельцы пластиковых карт знают, что такое овердрафт в банке, и чем он отличается от привычного нам кредитного лимита. Нужно сразу сказать, что данная услуга доступна только владельцам дебетовых карт, то есть клиентам, использующих для расходных операций собственные средства, а не заемные. Услуга имеет несколько особенностей, преимуществ и недостатков, поэтому есть смысл узнать о ней подробнее.

что такое овердрафт в банке

Определение

Владельцы дебетовых карт распоряжаются только собственными средствами, зачисленными на счет самостоятельно. К ним также относятся участники зарплатных проектов и получатели пенсий и социальных пособий. Но при отсутствии средств на счете банк предоставляет возможность совершать покупки «сверх лимита» или по-другому «уходить в минус».

Овердрафт – это кредит, предоставленный банком-эмитентом на короткий срок под указанный в договоре процент.

Конечно, не все держатели дебетовых карт могут пользоваться овердрафтом. Он доступен в основном надежным и добропорядочным клиентам, получателям выплат посредством банка. Согласно условиям договора лимит заемных средств ограничен и во многом зависит от размера поступлений средств на счет за определенный период, соответственно, рассчитывается он индивидуально.

овердрафт это кредит

Определение

Пример овердрафта

Чтобы более четко понять, что такое овердрафт, нужно рассмотреть следующий пример. Владелец зарплатной карты совершил покупку на сумму 5000 рублей, притом, что остаток на его счету был 2000 рублей. То есть он превысил лимит на 3000 рублей, точнее, занял их у банка до зарплаты под проценты. После поступления очередной выплаты кредитор автоматически спишет основной долг и проценты за пользование займом.

Разница между овердрафтом и кредитом

Овердрафтный кредит – это тот же займ, но есть и несколько существенных отличий:

  1. Кредит оформляется на долги срок, например, от 3 месяцев до нескольких лет, овердрафт подлежит возврату гораздо ранее, его срок обычно не превышает 10-15 дней.
  2. Кредит можно оплачивать частями, ежемесячно равными платежами, за пользование овердрафтом плата взимается единовременно, деньги списываются сразу после пополнения дебетового счета.
  3. Проценты выше, нежели по потребительскому займу, но итоговая сумма переплаты значительно ниже за счет короткого периода кредитования.
  4. Если кредитный лимит по карте может в несколько раз превышать ежемесячный доход пользователя, то оведрафт не может быть выше регулярных поступлений средств на счет клиента.
  5. Чтобы воспользоваться данным сервисом единовременно, не нужно заключать дополнительный договор с кредитором, также не нужно тратить время на оплату долга, банк списывает деньги сам сразу после того, как они появились на счету.

Пользоваться услугой могут только те клиенты, в договоре с которым банк она предусмотрена.

Что нужно для того, чтобы получить овердрафт

Не всем клиентам банк предлагает воспользоваться услугой, особенно новым. При оформлении дебетовой карты клиенту достаточно предоставить только паспорт и заявление, а чтобы пользоваться заемными деньгами, например, овердрафтом, нужно подтвердить свой доход и его размер документально.

Второй способ воспользоваться сервисом – это быть вкладчиком банка определенный промежуток времени, он обычно определяется кредитором. То есть добросовестный и проверенные клиенты могут рассчитывать на предложение получить офердрафт по дебетовой карте. Для этого нужно прийти в отделение банка и заключить дополнительный договор.

Зачастую услуга предоставляется сразу зарплатным клиентам, особенно когда в проекте участвуют все сотрудники одной фирмы. Размер займа будет напрямую зависеть от размера заработной платы клиента. Здесь заключать дополнительный договор необязательно, собирать справки о доходах тоже.

Лимит и проценты

Как говорилось ранее, размер займа полностью зависит от регулярности и величины поступления средств на счет клиента. Хотя по некоторым картам, например, золотым и платиновым, а они, заметьте, доступны далеко не каждому, овердрафт может быть значительно выше, и оформляется он при выпуске карты.

Внимательно читайте договор в банке при открытии дебетового счета, возможно, данный сервис уже предусмотрен, причем не на самых выгодных условиях.

Проценты по овердрафту довольно высокие. Если по потребительскому кредиту доступный и лояльный процент от 15% до 25% в год, то по овердрафту он может превышать 60% годовых. Но, обратите внимание, срок кредитования не более одного месяца, а значит, за его пользование кредитор возьмет всего 5% от суммы за месяц, что незначительно для клиента.

проценты по овердрафту

Основные критерии овердрафта

Обратите внимание, что несвоевременную оплату долга банк может применить санкции в виде штрафов и пени.

Кстати, договор на предоставление краткосрочного займа имеет довольно короткие сроки, обычно от 6 до 12 месяцев. По его истечении клиент может обратиться в банк и заключить договор заново. Конечно, кредитор может пересмотреть условия предоставления услуги, уменьшить, или, наоборот увеличить лимит.

Преимущества и недостатки

Овердрафт полезная услуга для каждого клиента, потому что многим знакомо положение, когда денег на карте недостаточно для оплаты покупки. Открывать дополнительную кредитную карту довольно хлопотно, нужно собирать справки и идти в банк, потом ждать некоторое время, когда карта будет готова. Имея возможность пользоваться овердрафтом, делать этого нет необходимости.

Недостаток лишь в том, что расплатиться за непредвиденные траты придется единовременно, то есть сразу, как только счет будет пополнен, банк снимет заемные средства и проценты. Соответственно, придется опять пользоваться овердрафтом и платить по нему проценты. Поэтому пользоваться сервисом нужно осторожно, этот факт отметили многие пользователи.

Несанкционированный овердрафт

Нередко случается, что владельцы дебетовых карт вынуждены оплачивать овердрафт, но при этом договором услуга не предусмотрена. Действительно, технический овердрафт имеет место в некоторых случаях:

  • при оплате товаров и услуг в иностранной валюте;
  • в случае возникновения сбоя в системе банка;
  • в ситуации, когда один и тот же платеж был списан дважды.

Внимательно читайте договор с банком, если там указано, что предусмотренный технический овердрафт должен быть оплачен в течение нескольких дней, то клиент обязан это сделать, потому что он сам согласился на данное условие, подписывая соглашение.

Если технический овердрафт непредусмотренный, то кредитор вправе требовать с владельца карты средства для оплаты долга, плюс проценты, штрафы и пени в случае просроченного платежа. Это регламентировано на законодательном уровне в ст. 1107 п.2 ГК РФ.

овердрафтный кредит это

Можно сделать вывод: как для банка, так и для клиента выгодна такая услуга, как овердрафт, что это предложение может избавить пользователя карты оформлять кредитку. С другой стороны, нужно помнить, что это тот же кредит, хоть и краткосрочный, его нужно вернуть в установленные договором сроки и заплатить по нему проценты.

znatokdeneg.ru

Что такое овердрафт в банке

Мы живем в мире, где деньги, хорошо это или плохо, увы, решают проблемы или их создают. Как бы лично вы не относились к деньгам, но прожить без них вам не удастся. При нехватке денег люди прибегают к займу. А займы бывают разные, от «подкинь деньжат до получки» до сложных банковских кредитных инструментов, в которых не всегда хорошо разбираются даже люди с финансовым или экономическим образованием.

Что такое кредит знают многие (хотя рассчитать сумму, которую придется отдавать, не все могут даже с помощью компьютера), а многие пользовались краткосрочными или ипотечными кредитами. Банки предлагают различные виды услуг, в том числе овердрафт. Что такое овердрафт в банке?

что такое овердрафт в банке

Вначале определимся, овердрафт, что это такое? Это слово английского происхождения (overdraft) и состоит из двух частей. Over – сверх и draft – чек, тратта. Отсюда следует, что овердрафт — это кредит, выдаваемый для использования при недостатке средств на счете клиента. Если овердрафт — это кредит, то чем он отличается от обычного кредита и зачем он нужен? Итак, рассмотрим овердрафт для физических и юридических лиц.

Овердрафт для физических лиц

Многие из вас пользовались овердрафтом или, не подозревая об этом, могут воспользоваться им в любой момент.

Если у вас есть зарплатная или пенсионная карта, то прочитайте внимательно условия договора. Не исключено, что вы увидите словосочетание «лимит по овердрафту».

То есть, овердрафт может быть общим условием обслуживания карточного счета, а не только результатом отдельного соглашения с банком. Это означает, что на сумму лимита по овердрафту, вы можете перерасходовать средства, находящиеся на вашем карточном счете. Причем на любые цели, в том числе и для снятия наличных средств в банкомате. Это, согласитесь удобно, если не хватает небольшой суммы на давно желанную покупку, которая продается со скидкой, а до зарплаты еще неделя. Не идти же в ломбард! Но не забываем, что банки не благотворительные организации, а «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Поэтому информация, изложенная ниже, будет для вас полезна. Итак, положительные и отрицательные стороны этого банковского инструмента.

овердрафт это кредит

  1. Овердрафтный кредит — это краткосрочный кредитный инструмент. Он имеет лимит, который, как правило, не очень большой. Срок погашения обычно от 6 до 12 месяцев. В отличие от обычного кредита, воспользоваться овердрафтом на любые цели можно не заходя в банк и не заключая отдельный кредитный договор. Он возобновляется автоматически при погашении.
  2. По овердрафту вы платите проценты только за израсходованные суммы.
  3. Банки устанавливают большие штрафы при расходовании средств, сверх лимита по овердрафту. Иногда эти штрафы доходят до 60% от суммы перерасхода. Ниже мы рассмотрим причины таких перерасходов.
  4. Овердрафт часто имеет льготный период от 30 до 60 дней, в течение которых проценты за пользование средствами не начисляются
  5. Проценты по овердрафту начисляются ежедневно.
  6. Сумму овердрафта банк автоматически снимает при поступлении денег на ваш счет, если иное не предусмотрено договором. В отдельном договоре с банком вы можете предусмотреть, что ежемесячное списание средств, при поступлении зарплаты (пенсии), не может превышать 10-50%.
  7. Размер овердрафта ограничен лимитом, который рассчитывает банк по специальным формулам или который устанавливается по соглашению с клиентом. Будьте осторожны. Некоторые банки в опции «доступные средства», которую вы видите на экране банкомата или чеке, указывают суммы с учетом этого лимита и вы можете воспользоваться кредитом сами того не подозревая.
  8. По истечении льготного периода проценты, как правило, больше, чем по обычному краткосрочному кредиту в том же банке. Эта разница может достигать 25%.
  9. Банк может предложить вам большой лимит по овердрафту авансом при условии открытия счета. Это стандартный прием привлечения новых клиентов в банк.

Как видим, условия пользования овердрафтом достаточно привлекательные. Когда возникают проблемы? Почему может возникнуть перерасход средств, сверх установленного лимита? Напомним, что это предполагает уплату вами большого штрафа. Это запрещенный или, как его еще называют, технический овердрафт. Вот основные его причины.

проценты по овердрафту

  1. Ошибка банка. Например, двойное списание банком средств за одну и ту же операцию. Или, наоборот, двойное зачисление средств на ваш счет. Это распространенные случаи, которые банк обычно исправляет самостоятельно. Но если исправление происходит не сразу, то следует обращаться с письменной претензией к банку эмитенту карты.
  2. Такая ситуация может возникнуть при расчетах (особенно часто это происходит за рубежом) в валюте, отличающейся от валюты вашего счета. Причина простая – изменения курсов валют в период между временем оплаты и списания средств с вашего счета;
  3. При совершении ряда покупок в течение дня вы можете не заметить, что банк не успел списать средства с вашего счета за предыдущие покупки.

Есть еще один «подводный камень», который часто обсуждается на форумах в интернете.

Многие из нас имеют несколько карточных счетов и, иногда, не обратив внимания, что вы воспользовались овердрафтным кредитом, вы перестаете пользоваться одной из карт и забываете о ней.

Через 12 месяцев вы получаете солидный счет с драконовскими процентами. Иногда это происходит в период, когда вы перешли на новую работу и работодатель открыл новый карточный зарплатный счет. Будьте внимательны и имейте в виду, что если вы по каким-либо причинам не желаете иметь лимит по овердрафту на карточном счету, то вы можете отказаться от него без штрафов, пени и т. д.

Овердрафт для юридических лиц

овердрафтный кредит это

Зачем этот инструмент нужен юридическим лицам, если проценты за пользованием им выше, чем по обычному кредиту? Если нужны солидные средства, то лучше взять кредит. Обычно овердрафтом пользуются индивидуальные предприниматели и субъекты малого бизнеса. Главное удобство — это отсутствие необходимости заключать отдельное кредитное соглашение после завершения предыдущего. У небольших предприятий часто возникают ситуации, когда основные средства от клиентов поступают раз в месяц, и возникает частая необходимость в небольших суммах для финансирования текущей деятельности.

Для юридических лиц овердрафт не бывает автоматическим. Если вы индивидуальный предприниматель, то, обычно, банк требует наличия счета в данном банке, анализирует регулярность поступления средств на ваш счет в течение 6-12 месяцев, а также анализирует вашу личную кредитную историю как физического лица. Есть ограничения и по возрасту. Обычно заемщик должен быть старше 21 года. Часто требуется залог: автотранспорт, оборудование, товарно-материальные ценности, гарантийный депозит в банке или недвижимость. Часто банк устанавливает срок непрерывной задолженности (обычно 30 дней). Иногда банк списывает с расчетного счета заемщика весь ежедневный остаток (после проведения текущих платежей) в счет погашения долга. Банк может потребовать застраховать лимит по овердрафту.

Очень удобен овердрафт для торговых организаций. Если инкассируемая выручка составляет 75% от всех поступлений на расчетный счет, то лимит может быть установлен в объеме 100%  ее месячных поступлений. Для маленьких торговых точек это хороший выход из ситуации для покупки новых партий товара. Овердрафт, при грамотном его использовании, это удобный и выгодный финансовый инструмент.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

101biznesplan.ru

что это? Простыми словами о кредитах

Банки оказывают целый спектр финансовых услуг. Главными из них являются кредитование (потребительское, ипотечное, наличными), привлечение средств во вклады, открытие счетов, переводы.

Однако, чтобы воспользоваться заемными деньгами, вовсе необязательно подавать заявление на кредитные продукты, можно обратиться к овердрафту.

Что такое овердрафт?

Овердрафт – предоставление банком кредитной линии сверх лимита к расчетному счету клиента. Для этой услуги также возможен льготный период кредитования, но он редко предоставляется. Как правило, проценты по овердрафту выше, чем по потребительскому кредиту в этом же банке.

В чем отличие от кредита:

  • оформлять отдельно не требуется;
  • воспользоваться можно при недостатке средств на счете;
  • представляется в автоматической форме;
  • при поступлении средств на счет в первую очередь они направляются на погашение овердрафта.

Таким образом, у овердрафта и кредита есть сходства и отличия. Это все-таки две разных услуги, несмотря на то, что и та, и другая предполагает пользование заемными средствами.

Для кого предоставляется?

Овердрафт может быть предоставлен как физическому, так и юридическому лицу. Не обязательно существующему клиенту банка, иногда потенциальному. Это краткосрочный заем, который открывается автоматически при нехватке средств на балансе и так же автоматически погашается при поступлении денег на счет. Условия и сумма установки лимита прописана в договоре.

Физические лица могут воспользоваться овердрафтом при наличии расчетного счета, который привязывается к банковской карте. Компании в основном пользуются услугой, если они находятся на рассчетно-кассовом обслуживании у банка. Юридические лица, которые инкассируют 75% выручки наличными средствами, могут воспользоваться овердрафтом на инкассацию.

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

Если списание средств происходит стихийно или в короткий промежуток времени проводится не одна операция, то возможно предоставление технического овердрафта. И у клиента автоматически образуется задолженность. Даже если тариф обслуживания не предусматривает такую услугу, она не исключена по технической необходимости. Проценты за такой овердрафт будут значительно выше.

По-другому это еще называется неразрешенным овердрафтом. В свою очередь, он может быть предусмотренным и не предусмотренным. В первом случае такая возможность четко прописана в договоре. Также в нем обязательно указывается, на каких условиях клиент пользуется деньгами и в течение какого времени должен полностью погасить свою задолженность.

Если в документах говорится, что распоряжаться разрешается только собственными средствами, предоставленный технический овердрафт будет не предусмотренным. В этом случае банк имеет право не просто требовать возврат процентов (они начисляются согласно Гражданскому кодексу и рассчитываются от учетной ставки или ставки рефинансирования), но и штраф. Предоставление не предусмотренного неразрешенного овердрафта кредитным организациям не выгодно, поэтому в практике многих банков дополнительно указывать ставку за пользование этой доступной услуги.

Наиболее частые причины возникновения технического овердрафта:

  • неконтролируемое проведение большого числа операций за небольшой отрезок времени;
  • техническая неисправность оборудования.

Несмотря на то, что не всегда задолженность может возникать по вине клиента, все равно плату возьмут с владельца счета. Поэтому лучше не расходовать деньги под ноль, а оставлять небольшой запас на непредвиденные ситуации.

Овердрафт в Сбербанке

Сбербанк предоставляет овердрафт частным клиентам и компаниям. Для юридических лиц и малого бизнеса есть специальное предложение: воспользоваться краткосрочным кредитом можно под ставку 12,97%. Но нельзя сказать, что это овердрафт в прямом смысле, просто очередной кредитный продукт. По предложению можно получить до 17 млн руб.

Физическим лицам овердрафт предоставляется на счета, привязанные к кредитным и дебетовым карточкам. Причем платежная система должна быть международной – VISA, MasterCard. Также могут пользоваться услугой клиенты с зарплатным проектом.

Если овердрафт не подключен, но есть счет, привязанный к карте, можно в отделении банка написать заявление на подключение услуги. Такая возможность появляется спустя полгода с момента открытия счета. Обычно дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, не требуется – банк может сделать выводы на основе истории операций по карте. Однако если нужна будет определенная сумма, то лучше их предоставить.

Овердрафт в Альфа-Банке

Альфа-Банк данную услугу предоставляет всем категориям клиентов: предпринимателям, бизнесу, корпоративным клиентам. Причем для всех у него разные условия.

Для корпоративных клиентов кредитная организация выделяет до 100 млн руб. для восполнения оборотных средств на срок до 60 дней. При этом сумма строго зависит от той, что поступает на счет банка, заемных средств не должно быть более 50% от среднемесячных поступлений.

Для малого бизнеса есть два варианта: авансовый овердрафт оформляется новым клиентам и есть услуга для существующих клиентов кредитной организации. Разница в сумме и ставках. Существующие клиенты могут рассчитывать на линию до 10 млн руб. под 14%, а новым доступно до 6 млн руб. под 15%.

В данным случае авансовый овердрафт является еще и средством привлечения новых клиентов, поэтому имеет лояльные условия.

Опасности овердрафта

Эксперты рекомендуют использовать эту услугу по необходимости, брать строго нужную сумму и быстро ее отдавать. Однако это не касается авансового и другого овердрафта, под которым преподносится кредит, т.к. в этом случае ставки намного ниже.

Основная же опасность состоит в том, что клиент воспользуется овердрафтом и забудет про него (или даже не будет знать, например, если он технический). При редком использовании счета это не исключено. За то время, что у него существует задолженность перед кредитной организацией, банк имеет право списывать проценты.

Поэтому, чтобы не попадать в неприятные ситуации, нужно элементарно следить за счетом. Это убережет от дополнительных трат.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

banki-v.ru

что это простыми словами? Карта Сбербанка.

Овердрафт – если простыми словами, то это особый вид кредита, который предоставляется в виде возобновляемой линии на счет для совершения операции, при отсутствии остатка. Использование его возможно в пределах определенного лимита.

Содержание этой статьи

Понятие овердрафта

Овердрафт является краткосрочным. Изначально такой вид кредитования применялся для юридических лиц. Он был отличным способом компенсации финансовых разрывов, которые возникают в работе каждого предприятия.

Что такое овердрафт в банке? Это особый вид кредита, он устанавливается на рабочий счет – на который идут регулярные поступления. Банком анализируются суммы и частота зачислений, назначение средств. На основании этого рассчитывается лимит, который банк готов предоставить клиенту.

Овердрафт является выгодным, как для банка, так и для клиента:

овердрафт что это простыми словами

В случае невыполнения своих обязательств физическим или юридическим лицом, банк оставляет за собой право списывать средства, необходимые для погашения задолженности с другой карты или счета клиента.

Банк может менять размер лимита в одностороннем порядке, а также аннулировать овердрафт, в случае невыполнения клиентом некоторых обязательств. Например – прекращение поступления выручки на текущий счет.

Также в договоре указывается, что банк может менять процентную ставку по овердрафту в период кредитования, однако об этом он обязан уведомить заемщика заранее. Возможно и повышение суммы, при увеличении оборотов юридического лица. В таком случае необходимо заявление клиента, которое банк рассматривает в установленном порядке.

Овердрафт для юридических лиц

Предоставление овердрафта является оптимальным видом кредита для торговых предприятий, которые регулярно получают выручку от реализации. В таком виде деятельности часто встречается дефицит в оборотных средствах, связанный с необходимостью расширением ассортимента, сезонностью и так далее.

Компания хочет закупить продукцию для реализации, но все средства уже вложены в товар. В таком случае часто используют овердрафтное кредитование – краткосрочное, с ежедневным погашением при зачислении выручки.

Для каждого предприятия банк рассчитывает лимит, который зависит от многих факторов, но больше всего от среднемесячной выручки. В пределах этой суммы компания может использовать средства свыше остатка на счету, так сказать, брать деньги в минус.

Обычно не устанавливается ограничение на цели использования овердрафта. С помощью него совершают текущие расчеты, оплачивают налоги, используют средства в качестве представительских расходов и так далее.

овердрафт для юридических лиц

Каждый банк рассчитывает сумму лимита по-своему. Расчет овердрафта учитывает следующие факторы:

  • выручка от реализации;
  • дебиторская задолженность;
  • кредиторская задолженность;
  • количество контрагентов-покупателей;
  • оборот по эквайрингу;
  • сезонность бизнеса;
  • динамика поступлений на счет за последние 6 месяцев.

Овердрафтный кредит может выступать, как инструмент для привлечения новых клиентов. Надежным, крупным клиентам, которые имеют хорошую деловую репутацию, могут устанавливаться овердрафты авансом.

То есть при открытии счета рассчитывается определенная сумма лимита, которая может изменяться после того, как компания начнет проводить обороты по счету.

Существует еще овердрафт, который устанавливается на счет, не учитывая финансового состояния заемщика. Гарантией его являются поступления на счет, которые будут осуществлены в обязательном порядке. Например – зачисление выручки от продажи валюты, поступление средств после окончания срока депозита и так далее.

Для овердрафтов юридических лиц договор заключается в основном на 6-12 месяцев, а период погашения намного короче – обычно до месяца. Процент за услугу начисляется каждый день, в зависимости от остатка на счету в конце операционного дня. А списание платы за овердрафт происходит один раз в месяц.

Овердрафт для физических лиц

Что значит овердрафтная карта? Это карта, на которую установлен определенный лимит – овердрафт для физических лиц.

Он представляет собой особый вид кредитования, который не является целевым займом. Потому риск его невозврата достаточно высок. Именно поэтому процент за его пользование выше, чем у стандартных целевых кредитов или займов с обеспечением.

Тем не менее, овердрафтное кредитование, помимо свободы распоряжения, имеет значительное преимущество – использование кредитных средств не является обязательным. Клиент может на свое усмотрение распоряжаться овердрафтом спустя определенное время, потратить часть лимита или не пользоваться вообще.

Процент начисляется на фактически использованную сумму, исходя из количества дней кредитования. Таким образом, овердрафтный кредит может оказаться дешевле рассрочки, ведь ее выдают в сумме, которая может заемщику и не понадобиться, а платить проценты за нее необходимо.

что такое овердрафт в банке

Лимит овердрафта для физических лиц – это кредит, который всегда под рукой. К примеру, у вас на карте 2000 рублей, вы зашли в магазин, увидели вещь, которую захотели купить, но не хватает средств. В таком случае, если на карте установлен овердрафт – можно смело его использовать и не отказывать себе в покупке. А карту пополнить через несколько дней, заплатив сущие копейки.

Еще овердрафт на карту физического лица часто позиционируют, как кредит до зарплаты. Действительно, бывают случаи, когда деньги все потрачены, а до выплаты зарплаты еще неделя.

Не нужно одалживать у соседей или родственников, а тем более занимать в микрофинансовых организациях под огромные проценты. Можно просто воспользоваться услугой овердрафт, потратив средства на карте свыше доступного остатка. За неделю процент переплаты будет небольшой.

Если вы решили воспользоваться овердрафтом первый раз, перед этим стоит уточнить условия пользования и тарифы в банке, чтобы избежать недоразумений. Овердрафт физическим лицам является более рисковым. В отличие от юридических лиц, его не устанавливают всем клиентам, тем более новым. Чаще его предоставляют:

  • вкладчикам;
  • клиентам, получающим заработную плату на карту банка;
  • клиентам, получающим пенсию и другие целевые выплаты на карту банка.

овердрафтный кредит

Довольно часто овердрафтное кредитование для физических лиц банки используют не в качестве инструмента кредитования, а как сервис, позволяющий более удобно использовать услуги банка. Именно поэтому распространена практика выдачи карт с лимитом овердрафта вкладчикам.

В случае возникновения у них потребностей в денежных средствах, им не нужно расторгать депозитный договор, а достаточно будет воспользоваться кредитным лимитом на карте. Таким образом, уплаченные проценты по овердрафту будут намного ниже потерь от досрочного расторжения вклада.

Некоторые банки используют недобросовестную политику навязывания услуги овердрафтного кредитования.

В таких случаях при выдаче дебетовой карты, на нее устанавливается лимит, но клиента об этом не предупреждают или оговаривают вскользь, это приводит к тому, что держатель карты видит баланс в банкомате, состоящий из собственных средств и овердрафта, затем с успехом их тратит.

А спустя время сотрудники банка информируют его о наличии задолженности, часто уже просроченной. Это портит репутацию финансового учреждения и вызывает массу конфликтных ситуаций. Поэтому иногда физические лица настороженно относятся к такому виду кредитования, до конца не зная его особенности.

Овердрафт с грейс-периодом, видео:

Несанкционированный (технический) овердрафт

Предоставления овердрафта является особым видом кредита по процедуре, где средства не перечисляются на счет, а предоставляется возможность работать с отрицательным сальдо. Несовершенство технического оборудования и программного обеспечения может приводить к тому, что возникнет неразрешенный овердрафт.

То есть клиент использовал средства свыше своего остатка на счету. Таким образом, у него на балансе появляется отрицательный остаток без согласия на это банка и предоставления лимита. 

Технический овердрафт по кредитной карте может возникнуть по следующим причинам:

  • операции в режиме офлайн – продажа или снятие средств без фактического подтверждения их остатка;
  • изменение курса валюты – совершение покупки или снятие средств производилось по курсу, который отличался от того, что был на момент фактического списания со счета;
  • неподтвержденные операции – операции со статусом HOLD списываются со счета с задержкой, они не учитываются в доступный лимит овердрафта, а клиент может использовать весь лимит, после чего спишутся суммы по неподтвержденным операциям сверх лимита;
  • двойное списание, сторнирование зачисления и другие операции, ошибки банка, как технические, так и операционные.

Технический овердрафт по дебетовой карте является нарушением. В большинстве случаев банк начисляет проценты и пеню за средства, которые используются без разрешения, а также уведомляет об этом клиента. В случае если такая ситуация связана с ошибкой банка, баланс восстанавливается без финансовых санкций к клиенту.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

Сбербанк является лидером финансового рынка Российской Федерации. Крупнейшая клиентская база стимулирует банк развиваться, предлагать лучшие условия обслуживания и внедрять новые технологии для своих клиентов. Сбербанк предлагает овердрафное кредитование физическим и юридическим лицам.

Для юридических лиц

Такой вид кредита может быть установлен юридическому лицу и ИП. Размер зависит от суммы среднемесячной выручки, поступающей на счет клиента. Рассчитывается как 40% от всех поступлений на счет, связанных с реализацией товаров и услуг. Максимальная сумма кредита 17 млн руб.

Договор заключается на срок не более 12 месяцев. При этом поручителями могут выступать физические лица – учредители, а также юридические лица – контрагенты и деловые партнеры предприятия. Процент за пользование 12% годовых, а комиссия составляет 1.2%.

При невыполнении обязательств, на остаток задолженности начисляются дополнительные штрафные санкции в размере 0.1% от суммы за каждый день просрочки, а процентная ставка по просроченной задолженности увеличивается в два раза.

овердрафтная карта сбербанка что это такое

Для физических лиц

Овердрафтная карта Сбербанка, что это такое? Сбербанк предоставляет услугу овердрафт и для своих клиентов – физических лиц. Устанавливаться он может на дебетовые карты, например – зарплатные, пенсионные и другие.

Сумма кредитования начинается от 1000 руб. и может достигать 30 тыс. руб., но это в исключительных случаях. Процент по кредиту составляет 18%, а в случае нарушения сроков погашения начисляется пеня в размере 0.1% и действует ставка 36% годовых.

При установлении овердрафта в отделении Сбербанка, сотрудник всегда акцентирует внимание на условиях использования. Важно не путать собственные средства с заемными.

Распространена ситуация, когда проверяя баланс, клиент обнаруживает у себя остаток по карте, больше, чем должен быть. Часто не задумываясь, он снимает деньги, таким образом используя вместе с личными и кредитные, ведь банкомат показывает доступные средства как сумму личных и кредитных.

Особенности овердрафта, видео:

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Для подключения овердрафта в Сбербанке юридическому лицу необходимо иметь открытый расчетный счет, помимо этого требуется предоставить определенный пакет документов:

  • заявление на подключение;
  • данные о руководителях и учредителях;
  • анкета заемщика;
  • анкета поручителя;
  • правоустанавливающие документы;
  • финансовая отчетность.

Банком анализируется информация из предоставленной документации и обороты по счетам. На основании этого принимается решение о возможности предоставления овердрафта и размере максимального лимита, который можно установить.

Что касается физических лиц, то оформление происходит намного проще. В анкете на выпуск карты клиент указывает, желает ли он получить овердрафт себе на карту и какую сумму.

Для клиентов, которые ценят свое время и используют передовые технологии, Сбербанк предоставляет возможность управления подключением услуги овердрафт, используя сервис Сбербанк онлайн. С помощью него можно через интернет подключать услугу, контролировать размер лимита, начисление процентов, погашения и в случае необходимости отключить.

что такое овердрафт в сбербанке

Особенности овердрафта

В наши дни рынок кредитов довольно развит. Банки не ограничиваются предоставлением одного-двух видов займов, прекрасно понимая потребности разных клиентов, они разрабатывают программы, призванные удовлетворить запросы большинства из них, тем самым переманивая заемщиков у конкурентов.

Если у юридических лиц кредитование курируют специалисты, которые прекрасно разбираются в тонкостях процесса, то физические лица часто путают условия некоторых кредитов. Например, бытует мнение, что займ на кредитной карте – это овердрафт, а это категорически неверно. На кредитную карту банки предоставляют возобновляемую линию с определенными условиями погашения.

Основной отличительной особенностью овердрафта является короткий срок пользования и обязательное полное погашение, в то время как по кредитным картам и другим займам существует возможность погашения частями.

Кроме того, овердрафт не имеет льготного периода, процент за пользование по нему начинается с момента траты средств.

списание платы за овердрафт

Овердрафт – удобная форма кредитования. Несмотря на незнакомое название, многие клиенты, в том числе и физические лица, оценили его прелесть. Это краткосрочный займ, который предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии.

Лизинг — что это такое? Лизинг авто для физических лиц. - здесь больше полезной информации.

Часто он оформляется «на всякий случай», так как процент по нему начисляется только за фактически использованные средства. Клиент расходует овердрафт на свое усмотрение в пределах лимита, рассчитанного банком.

Для юридических лиц овердрафт является хорошим источником финансирования деятельности, в случае оборачиваемости товара менее месяца. Часто его используют для расширения ассортимента или увеличения объема продукции.

В большинстве случаев такой кредит предоставляется без обеспечения под поручительство учредителей или третей стороны. В редких случаях, когда речь идет об особо крупной сумме, банк может требовать предоставить залог.

Вас заинтересует эта статья - Факторинг: что это простыми словами?

что значит овердрафтная карта

Часто задают вопрос, что такое овердрафт на зарплатную карту? Для физических лиц это удобный кредит до зарплаты, который не нужно оформлять и он всегда под рукой. Им просто воспользоваться, но важно точно разделять собственные и заемные ресурсы, так как при поступлении средств на счет или карту, автоматически происходит погашение овердрафта.

Для контроля за этим рекомендуется использовать системы удаленного доступа, такие как Сбербанк онлайн или Мобильный банк. Также для расчета сумм, которые необходимо будет заплатить при использовании средств за счет овердрафта, можно применять кредитный калькулятор. Он находится на сайте, это поможет более качественно планировать свои расходы.

– оцените статью, 4 / 5 (кол-во голосов - 4) You need to enable JavaScript to vote

Понравилась статья? Покажите её друзьям:

CashGain.ru

Похожие записи

cashgain.ru


Смотрите также