Особенности оформления кредитов для нерезидентов РФ. Кредит нерезидентам


Кредит нерезиденту РФ - особенности оформления

Использование денежных средств финансовых компаний – единственный выход из сложной ситуации для многих граждан. Одним из главных требований представителей банковских организаций является российское гражданство. Некоторые компании устанавливают дополнительный пакет документов для потенциальных клиентов. Экспресс-кредиты в микрофинансовых организациях выдаются часто только по паспорту. Получается, что документ, удостоверяющий личность гражданина России, на 50 процентов гарантирует успех у потенциальных кредиторов. Но в нашей стране проживают иностранцы, которые не являются резидентами РФ. Их паспортные данные, переведенные на русский язык и заверенные в нотариальном порядке, не являются стопроцентной гарантией выплаты долга с процентами.

Развитие судебной практики по взысканию денежных средств с иностранцев в нашей стране идет медленно. Поэтому финансовые компании опасаются печального исхода в случае выдачи денежных средств недобросовестному плательщику. Нередизенту РФ рассчитывать на кредит сложно, но все-таки есть возможности заслужить доверие банков и подтвердить свою благонадежность.

Банковские риски, или Чего ждать от российских кредиторов?

Не все граждане РФ получают крупные ссуды в современных финансово-кредитных учреждениях. Это обусловлено отсутствием официальной заработной платы, наличием иждивенцев, просроченными займами, отсутствием недвижимости. Потенциальные инвесторы всегда находят много причин, чтобы не дать ссуду физическим лицам. Ну а нерезидентам в этом плане будет значительно тяжелее, ведь нет никаких гарантий, что они добросовестно будут выплачивать весь кредит.

Но некоторые иностранцы уже с трудом могут считаться таковыми, если прожили и проработали в одном из российских регионов несколько лет. Поэтому при подаче заявления на кредит со стоны нерезидентов кредиторами учитываются следующие факты:

  • Наличие или отсутствие временной регистрации в одном из регионов России.
  • Официальное трудоустройство – иностранец должен работать в надежной компании на протяжении долгого периода времени.
  • Количество прожитых на территории страны лет – чем их больше, тем лучше.
  • Наличие семьи в нашей стране – это могут быть граждане России или также иностранцы.

Чтоб взять кредит нерезиденту РФ, придется доказать свою платежеспособность и предоставить в залог имущество, а также привлечь российских поручителей. Наличие залога поможет банкам уменьшить вероятные риски при заключении договора с иностранцами.

Ипотека или потребительский кредит – на что рассчитывать иностранным гражданам?

Если гражданин другой страны планирует долгое время жить в России и хочет приобрести квартиру в ипотеку, он может рассчитывать на соответствующий заем со стороны инвестора. Подобная лояльность обусловлена тем, что недвижимость будет выступать в качестве залога для банка или другого финансово-кредитного учреждения.

Но с потребительскими займами все обстоит сложнее. Если нерезидент не готов предоставить имущество в залог или заручиться поддержкой платежеспособных российских граждан, на кредит наличными рассчитывать не приходится. Возможен вариант получения ссуды при высокооплачиваемой официальной работе, на которой потенциальный клиент отлично себя зарекомендовал. Но процентные ставки будут повышенными в этом случае.

Кредит нерезиденту РФ могут предоставить микрофинансовые организации, которые не предъявляют к заемщикам существенных требований. Но и в этом случае процентные начисления могут оказаться слишком большими.

Документы от иностранного гражданина: что предъявить для одобрения заявки?

Для многих россиян актуальным вариантом финансирования стали экспресс-займы, которые даже в банках выдают только по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Но для иностранцев это неприемлемый способ получения кредитных денежных средств. От нерезидента банки потребуют предоставить кредитной комиссии такие документы, как:

  • Трудовой договор, официальное разрешение на деятельность в России. Желательно, чтобы стаж был не меньше одного-трех лет (зависит от конкретного кредитора).
  • Свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банковского филиала.
  • Выписки со счетов, в том числе и заграничных, справки о доходах по официальной форме.
  • Перевод паспорта и других документов по требованию потенциального инвестора. Все документы нужно заверить в нотариальной конторе.

Если иностранные граждане, претендующие на заем, имеют детей, понадобится предоставить их свидетельства о рождении, а также документы о браке или его расторжении. Только при соблюдении всех требований можно рассчитывать на одобрение заявки по кредиту в России.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Советуем прочитать:

kredit-2014.ru

Кредит для нерезидентов РФ - можно ли оформить в банке

В России постоянно проживает, ведет бизнес или работает по контракту огромное количество иностранцев из самых разных стран. И естественно, в любой момент вполне может произойти ситуация, когда так называемому «нерезиденту РФ» срочно понадобятся заемные средства.

Будучи у себя на родине, иностранец бы легко решил эту проблему за пару дней, обратившись в ближайшее отделение банка за кредитом.

Но дадут ли ему кредит для иностранцев в российском банке?

По понятным причинам, отечественные финансово-кредитные учреждения крайне неохотно кредитуют иностранных граждан. И хотя иностранцы считаются более благонадежными заемщиками, чем наши соотечественники, получить им кредит на территории РФ достаточно сложно. Основная причина – практика взыскания задолженности с нерезидентов через суд пока еще не отработана.

Давайте рассмотрим самые популярные виды банковских займов. И проанализируем, насколько реально в нашей стране получить кредиты нерезидентам РФ?

Ипотека

Пожалуй, единственный вид кредита, который нерезидент, хоть и «с скрипом», но все-таки может оформить на территории России.

Недвижимость, которая остается в залоге у банка, страхует на случай, если иностранец неожиданно уедет из страны и окажется «вне зоны доступа». Ведь квартира или дом – это наглядный пример имущества, которое просто физически невозможно увезти с собой за границу.

Главное требование к нерезиденту при получения ипотеки – он должен находиться на территории России абсолютно легально (иметь вид на жительство, приехать по вызову). При этом ни национальность, ни страна рождения такого заемщика не будет иметь для банка ни малейшего значения.

Иностранцу, конечно, придется собрать весьма внушительный пакет документов. И далеко не каждый банк согласится кредитовать нерезидента. Но все-таки ипотека – это сложный, но вполне реальный вариант кредита для гражданина иностранного государства.

Автокредит

Получить кредит на покупку авто именно в банке вряд ли получится. А вот оформить авто в рассрочку непосредственно в автосалоне – вполне посильная задача. Продавцов в первую очередь интересует тот факт, что машина будет продана, а кому – это уже другой вопрос… Ведь в любом случае авто страхуется от всего на свете, наверняка будет оформлено в залог и официально зарегистрировано в полиции.

Мелкие кредиты: кредитки, наличные, потребительские

Мелкие и необеспеченные кредиты для нерезидентов в нашей стране практически не выдаются.. Ведь они и для соотечественников-заемщиков считаются очень рискованными, а уж для иностранцев – и подавно.

Чаще всего взять кредит в Санкт-Петербурге иностранцам можно лишь с помощью своих коллег, друзей и родственников, которые являются гражданами России. В таком случае реальный заемщик обычно получает от нерезидента какой-то процент за посредничество – и все остаются довольны.

Но нужно помнить и о том, что такая схема может «вылезти боком» чересчур «доброму» россиянину, который, по сути, взял на себя чужой долг перед банком. В случае, если иностранец по какой-то причине перестанет платить по кредиту – требовать возврата долга будут с того, чья подпись стоит на кредитном договоре.

Что повысит шансы

 Официальное пребывание на территории РФ

Как минимум, у иностранца должна быть регистрация и разрешение на работу. В первую очередь банку нужно доказать — иностранец находится в России легально и на законных основаниях.

Доказанная трудовая занятость

Это может быть контракт или трудовой договор. При этом кредит не выдадут иностранцу, если срок действия его трудового контракта истечет раньше, чем конечная дата выплат по кредиту. Ведь в противном случае нет никакой гарантии, что должник просто не уедет к себе домой, в чужую страну с просрочкой «на руках».

Кроме того, некоторые банки предъявляют еще и требования к минимальному стажу работы на территории России (как минимум, полгода).

Доказанная финансовая состоятельность

Естественно, здесь в силу вступает пресловутая справка о доходах. Сумма, указанная в этом документе, должна обязательно перекрывать размер минимального ежемесячного платежа по кредиту.

Кстати, иностранцу придется и личность свою удостоверять немного не так, как россиянину. Кроме стандартной ксерокопии паспорта с нерезидента могут дополнительно потребовать нотариально заверенный перевод этого документа.

Дополнительные доказательства благонадежности

Если иностранец получает доход за границей, то он может предоставить в банк документы, которые это подтверждают. При этом все справки должны быть обязательно переведены на русский язык.

Можно оформить в залог имущество, находящееся на территории России. Идеальный вариант, если это будет недвижимость (квартира, дом, гараж), в крайнем случае – авто или дорогостоящее оборудование.

Если иностранец является постоянным клиентом банка – это наверняка станет существенным плюсом при оформлении кредита (правда, только для этого конкретного банка).

Привлечение созаемщика или поручителя (граждан РФ) тоже увеличит шансы на получение кредита. Причем, совсем необязательно, чтобы в роли поручителя выступало физическое лицо – поручится за нерезидента вполне может и компания-работодатель.

www.kreditvpeterburge.ru

Насколько реально получить кредит нерезиденту (гражданам СНГ в Российской Федерации)? | NeBankir.Ru

До кризиса многие российские банки охотно выдавали все виды кредитов нерезидентам (то есть, лицам без гражданства РФ), в том числе, и гражданам СНГ. Условия предоставления кредитов гражданам СНГ в Российской Федерации практически ничем не отличались от стандартных – те же процентные ставки, то же традиционное оформление залога и поручительства в случае автокредитования или ипотеки.

Разве что требования к документам заемщика, по понятным причинам, были несколько иными: обязательное наличие временной регистрации, официальная работа в России в течение нескольких лет, паспорт гражданина другой страны, визы и т.д.

С наступлением кризиса эта «лавочка закрылась». Кредитование в России временно сошло «на нет» — кредиты не выдавались даже соотечественникам, не говоря уже об иностранцах.

Но в последнее время в этом направлении явно наметились положительные сдвиги.

Все больше отечественных банков выходит на международный уровень, начиная потихоньку выдавать кредиты нерезидентам России, в том числе и кредиты гражданам СНГ в РФ.

Специфические риски кредитов иностранцам и нерезидентам

Считается, что такие кредиты отличаются совершенно другими рисками и оценивать их нужно по-особому.

С одной стороны, «временность» проживания заемщика на территории страны играет банкам на руку. Ведь в случае его неожиданного отъезда из России (неважно, по каким причинам) залоговое имущество автоматически переходит в собственность банка. Не понадобится решение суда, утомительная процедура принудительного выселения  — защищать права иностранца в чужой стране просто некому.

С другой стороны, банк «кровно» заинтересован в том, чтобы заемщик аккуратно выплачивал свой кредит на протяжении всего периода кредитования. Поэтому граждан СНГ банк еще и дополнительно оценивает по так называемому «параметру оседлости»:

—         есть ли у заемщика семья, дети?

—         как долго он проработал на последнем месте работы?

—         какие активы ему принадлежат на территории РФ?

—         что его держит в России, насколько он привязан к городу, в котором сейчас проживает?

А дальше оформление кредита происходит по накатанной схеме, ничем не отличной от традиционной. Разве что потребительский кредит некоторые банки выдают на срок, не превышающий периода действия текущей временной регистрации.

Как много кредитов в России выдается иностранным гражданам?

Объемы кредитования нерезидентов в России на сегодняшний момент очень незначительны. Например, в банке АМТ ипотечные кредиты иностранцам составляют всего 5%    от общего объема, а в ЮниКредитБанке – всего 1%. К тому же, далеко не каждый банк вообще осуществляет кредитование нерезидентов.

Кстати, большинство банков не считают подобное кредитование какой-то экзотикой и вообще не выделяют его в отдельное направление. Кредиты иностранцам – всего лишь дополнение к существующей линейке банковских продуктов, лишний «плюсик», выгодно выделяющий банк среди конкурентов.

Почему банки не любят бывших соотечественников  — граждан СНГ?

Справедливости ради нужно заметить, что хотя граждане СНГ и подпадают под категорию «иностранцев» — это далеко не самые желанные клиенты банка. Намного большей симпатией пользуются зарубежные специалисты из развитых стран. Они приезжают в Россию по приглашению, на хороший официальный оклад, да и с финансовой дисциплиной у них обстоят дела получше, чем у наших бывших соотечественников.

Думаю, всем понятно, что «гастарбайтеры» и «нелегалы» получить кредит в банке не смогут даже при наличии у них вполне ликвидного актива – с точки зрения банка, жить и работать на территории России иностранец должен только на законных основаниях.

Что представляет собой типичная кредитная программа для граждан СНГ?

Например, Альфа-банк предлагает нерезидентам ипотеку на следующих условиях: 20% первоначального взноса, типовые справки с места работы, подтверждающие доход заемщика (2-НДФЛ или справка по форме банка) и документ, удостоверяющий, что заемщик  работал на территории России в течение последних трех лет.

Валентина Марущак,

сотрудник банка, г. Москва,

nebankir.ru

Ипотека для нерезидентов РФ

Получение денежных средств на российской территории в кредит – это прерогатива не только граждан РФ. Ипотечный заем может потребоваться и нерезидентам этой страны, которые на протяжении какого-то срока проживали на территории России и теперь должны приобрести квартиру или дом в целях трудоустройства и постоянного проживания. Собственно на это могут быть и иные причины.

Раньше иностранцам приходилось снимать жилплощадь, но теперь у них есть полное право на оформление ипотеки и использование этих денежных средств по назначению. Многие коммерческие банки идут навстречу таким клиентам и предоставляют необходимые заемные деньги для последующего приобретения недвижимости.

Отношение финансовых учреждений к таким кредитам

Мнения представителей банковских компаний о кредитовании нерезидентов РФ различны. Некоторые руководители считают, что такой заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по ипотеке, ведь ему жить и работать в этой стране. Но другие представители финансовых организаций полагают, что среди иностранцев найдется немало мошенников, которые представят в банке поддельную документацию, возьмут нужную сумму и покинут пределы России. Оба варианта одинаково реальны.

Правда, ипотека для нерезидентов РФ все равно становится все более актуальным и востребованным типом финансирования. Тщательные банковские проверки не позволяют иностранным гражданам «наживаться» на российской экономике и представлять ложные документы.

Но все же процент риска остается высоким. Поэтому все российские банки можно условно разделить на три основные группы. Это те учреждения, которые выдвигают в отношении нерезидентов жесткие требования, вовсе отказывают в предоставлении кредита или без сомнения дают деньги иностранцам. К последним относятся достаточно молодые финансовые компании, которые за счет увеличения числа клиентов стремятся укрепить свое положение в этой сфере деятельности.

Условия оформления: требования и документы

Чтобы оформить ипотеку для нерезидентов, банковские организации выдвигают условия, которые могут оказаться более жесткими из-за особой категории заемщиков. Обычно россиянам быстрее и охотнее выдают потребительские и ипотечные займы.

Сегодня в российских финансово-кредитных учреждениях нерезиденты могут получить заем на сроки от 15 до 25 лет. Средняя процентная ставка колеблется в диапазоне от 12 до 15% годовых. Это немного больше, чем предусмотрено для россиян.

Воспользоваться банковскими услугами иностранцы смогут только в том регионе, где находится филиал кредитного учреждения. Первоначальный взнос при обслуживании клиентов без российской прописки всегда будет присутствовать. Его размер не может быть ниже двадцати процентов от стоимости жилья, которое планируется приобрести.

К потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • Стаж трудовой деятельности должен быть подтвержден официальными документами (справками о доходах, копией трудовой книжки). Он не должен быть меньше двух-трех лет (на усмотрение банка).
  • Ипотека для нерезидентов оформляется лишь при условии, что гражданин пребывает на российской территории законно и имеет соответствующую документацию о временной регистрации.
  • Нынешнее место работы – официальное, поскольку представители банка обязательно сделают звонок руководству компании, в которой работает потенциальный заемщик и бухгалтеру.
  • Допускается и приветствуется привлечение в качестве поручителей российских граждан. Залогом автоматически становится приобретаемое недвижимое имущество, которое подлежит обязательной процедуре страхования.

Из документов иностранцам следует предоставить в финансово-кредитное учреждение:

  • Паспорт и копию всех страниц с русским переводом, заверенных в нотариальном порядке.
  • Документ о регистрации.
  • Визу или миграционную карту.
  • Трудовой договор или другую документацию, подтверждающую его деятельность на территории России.
  • Официальное разрешение на осуществление трудовой деятельности в РФ.
  • Справку о доходах из бухгалтерии.

Если в совершении сделки участвуют поручители и созаемщики, они также обязаны представить в банке свои паспорта.

Куда обратиться за кредитом на квартиру или дом?

Если вас интересует ипотека для нерезидентов РФ, следующие банки могут предложить свои условия финансирования:

  • ВТБ-24 – сроки до 25 лет с процентной ставкой 12,5%.
  • Росбанк может предложить заем на сроки от пяти до двадцати лет под 12,7% годовых.
  • Альфа банк предусматривает аналогичные сроки, но с большей процентной ставкой – до 14,5%.
  • В Банке жилищного финансирования на двадцать лет можно получить нужную сумму под 12,9%.

Чтобы увеличить шансы на ипотечное кредитование в России, не помешает обратиться за кредитом в коммерческий банк. Государственные организации обычно такие услуги не предоставляют. С основным пакетом документов потенциальный клиент может представить инвестору официальные доказательства дополнительных доходов. Не помешают и рекомендательные письма от руководства. Все это существенно повысит шансы иностранных клиентов.

Нерезидентам для получения ипотеки следует очень серьезно подойти к подготовке сбора документов и последующей их передаче в банк. Малейшие недочеты и несоблюдение условий приведут к незамедлительному банковскому отказу.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Советуем прочитать:

kredit-2014.ru

Где взять кредит нерезиденту РФ в Екатеринбурге?

В России постоянно проживает, ведет бизнес или работает по контракту огромное количество иностранцев из самых разных стран. И естественно, в любой момент вполне может произойти ситуация, когда так называемому «нерезиденту РФ» срочно понадобятся заемные средства.

Будучи у себя на родине, иностранец бы легко решил эту проблему за пару дней, обратившись в ближайшее отделение банка за кредитом.

Но дадут ли ему кредит для иностранцев в российском банке?

По понятным причинам, отечественные финансово-кредитные учреждения крайне неохотно кредитуют иностранных граждан. И хотя иностранцы считаются более благонадежными заемщиками, чем наши соотечественники, получить им кредит на территории РФ достаточно сложно. Основная причина – практика взыскания задолженности с нерезидентов через суд пока еще не отработана.

Давайте рассмотрим самые популярные виды банковских займов. И проанализируем, насколько реально в нашей стране получить кредиты нерезидентам РФ?

Ипотека

Пожалуй, единственный вид кредита, который нерезидент, хоть и «с скрипом», но все-таки может оформить на территории России.

Недвижимость, которая остается в залоге у банка, страхует на случай, если иностранец неожиданно уедет из страны и окажется «вне зоны доступа». Ведь квартира или дом – это наглядный пример имущества, которое просто физически невозможно увезти с собой за границу.

Главное требование к нерезиденту при получения ипотеки – он должен находиться на территории России абсолютно легально (иметь вид на жительство, приехать по вызову). При этом ни национальность, ни страна рождения такого заемщика не будет иметь для банка ни малейшего значения.

Иностранцу, конечно, придется собрать весьма внушительный пакет документов. И далеко не каждый банк согласится кредитовать нерезидента. Но все-таки ипотека – это сложный, но вполне реальный вариант кредита для гражданина иностранного государства.

Автокредит

Получить кредит на покупку авто именно в банке вряд ли получится. А вот оформить авто в рассрочку непосредственно в автосалоне – вполне посильная задача. Продавцов в первую очередь интересует тот факт, что машина будет продана, а кому – это уже другой вопрос… Ведь в любом случае авто страхуется от всего на свете, наверняка будет оформлено в залог и официально зарегистрировано в полиции.

Мелкие кредиты: кредитки, наличные, потребительские

Мелкие и необеспеченные кредиты для нерезидентов в нашей стране практически не выдаются.. Ведь они и для соотечественников-заемщиков считаются очень рискованными, а уж для иностранцев – и подавно.

Чаще всего взять кредит в Санкт-Петербурге иностранцам можно лишь с помощью своих коллег, друзей и родственников, которые являются гражданами России. В таком случае реальный заемщик обычно получает от нерезидента какой-то процент за посредничество – и все остаются довольны.

Но нужно помнить и о том, что такая схема может «вылезти боком» чересчур «доброму» россиянину, который, по сути, взял на себя чужой долг перед банком. В случае, если иностранец по какой-то причине перестанет платить по кредиту – требовать возврата долга будут с того, чья подпись стоит на кредитном договоре.

Что повысит шансы

 Официальное пребывание на территории РФ

Как минимум, у иностранца должна быть регистрация и разрешение на работу. В первую очередь банку нужно доказать — иностранец находится в России легально и на законных основаниях.

Доказанная трудовая занятость

Это может быть контракт или трудовой договор. При этом кредит не выдадут иностранцу, если срок действия его трудового контракта истечет раньше, чем конечная дата выплат по кредиту. Ведь в противном случае нет никакой гарантии, что должник просто не уедет к себе домой, в чужую страну с просрочкой «на руках».

Кроме того, некоторые банки предъявляют еще и требования к минимальному стажу работы на территории России (как минимум, полгода).

Доказанная финансовая состоятельность

Естественно, здесь в силу вступает пресловутая справка о доходах. Сумма, указанная в этом документе, должна обязательно перекрывать размер минимального ежемесячного платежа по кредиту.

Кстати, иностранцу придется и личность свою удостоверять немного не так, как россиянину. Кроме стандартной ксерокопии паспорта с нерезидента могут дополнительно потребовать нотариально заверенный перевод этого документа.

Дополнительные доказательства благонадежности

Если иностранец получает доход за границей, то он может предоставить в банк документы, которые это подтверждают. При этом все справки должны быть обязательно переведены на русский язык.

Можно оформить в залог имущество, находящееся на территории России. Идеальный вариант, если это будет недвижимость (квартира, дом, гараж), в крайнем случае – авто или дорогостоящее оборудование.

Если иностранец является постоянным клиентом банка – это наверняка станет существенным плюсом при оформлении кредита (правда, только для этого конкретного банка).

Привлечение созаемщика или поручителя (граждан РФ) тоже увеличит шансы на получение кредита. Причем, совсем необязательно, чтобы в роли поручителя выступало физическое лицо – поручится за нерезидента вполне может и компания-работодатель.

creditops.ru

Если физическое лицо получило займ от нерезидента

Система валютного контроля (механизм валютного регулирования), которая действовала до середины 2004 года, предусматривала алгоритм проведения манипуляций с иностранной валютой, связанных с выдачей и получением займов и кредитов, который полностью зависел от времени возврата полученных заемных средств.

Вышедший в свет в 2003 год закон несколько изменил привычный порядок действий и предусматривает новые инструкции в данном направлении. Согласно этому документу, все валютные операции перестали подразделяться на текущие и капитальные и теперь подразделяются на следующие классы:

  1. Регулируемые – то есть те, по отношению к которым возможно установить инструкции и ограничения со стороны Центробанка или Правительства Российской Федерации. Это может быть предварительная регистрация или использование процедуры резервирования либо специальных банковских счетов.
  2. Нерегулируемые – те, к которым подобные меры применены быть не могут и они не нуждаются валютном контроле.
  3. Операции, которые могли бы быть прямо запрещены.

К категории регулируемых при этом относятся все операции, производимые в иностранной валюте, которые могут быть осуществлены между лицами - нерезидентами и резидентами. Это происходит вне связи с размером и срока кредитования и вида валюты. К таким операциям, связанным с процедурой кредитования без связи с типом иностранной валюты, Центробанк РФ может ввести требования об использовании резервирования и открытия специальных счетов.

Предоставление валютного займа от нерезидента резиденту

Процедура предоставления кредитором-нерезидентом валютного займа резиденту теперь напрямую связана со сроком полного возвращения основного денежного долга. Специальные счета потребуются тогда, когда срок полного погашения кредитного долга составляет время более трех лет. В других случаях можно обходиться без использования этих вариантов.

При получении денежного кредита, предоставленного в иностранной валюте от кредитора-нерезидента сроком меньше 3 лет, Центробанком предусмотрен следующий алгоритм действий:

  1. Нерезидент производит трансфер на валютный банковский счет, открытый на имя заёмщика резидента в отделении уполномоченного банка.
  2. Далее резидент осуществляет вывод денег с транзитного на собственный специальный счёт. При этой процедуре резидент переводит 2% от переведённой суммы в качестве резерва для передачи Центральному банку РФ.
  3. Следующим шагом служит алгоритм трансфера денег резидента в иностранной валюте, которые должны быть переведены со специального на собственный действующий валютный счет.
  4. По истечению годичного срока отделение уполномоченного банка производит возвращение резиденту денежных средств из полученного резерва.
  5. Операции, которые могли бы быть прямо запрещены.

Если время погашения валютного кредита больше чем три года, Центральный банк Российской Федерации разработал процедуру выдачи займа от нерезидента без применения специального счета. Займ, передаваемый от нерезидента резиденту, в таком случае сразу поступает с транзитного банковского счета, открытого в отделении уполномоченного банка на соответствующий валютный счет заемщика резидента.

При совершении различных валютных операций, которые могут быть связаны с выдачей кредитов резидентам, хозяева банковских счетов обязаны предоставить банку пакет документов, предусмотренных действующим законодательством. Поступления кредитных или займовых средств на счет резидента не считаются объектами обязательной реализации части прибыли в валюте.

По любой сделке с валютными кредитными средствами составляется специальный паспорт. Исключениями при оформлении паспортов сделок служат следующие варианты предоставления валютного займа:

  1. Выдача валютного кредита или займа нерезидентом физическому лицу-резиденту, которое при этом не является индивидуальным предпринимателем, если валютные операции производятся в рамках контракта.
  2. При выдаче нерезиденту кредита организацией-резидентом.
  3. При разных типах валютных операций между нерезидентом и учреждениями исполнительной власти.
  4. При совершении сделок, если сумма предоставляемого кредита не превышает 5 000 долларов.

Особенности погашения кредита

Ограничений в законодательстве по возврату кредитных средств нерезиденту резидентом не предусмотрено. Возврат кредитных средств проводится обычно путем перечисления на счет заимодавца. Не имеется также законодательных ограничений в вопросах касающихся досрочного возвращения заемных денежных средств.

В этом случае резидент-заемщик может погасить займ от нерезидента путем перевода денег со счета на другой счет, зарегистрированный в иностранной валюте. Чтобы произвести подобную валютную операцию, физическое лицо может приобретать необходимую денежную массу на внутреннем денежном рынке. Все эти валютные операции закрепляются соответствующими записями при оформлении паспортов сделки.

Если резидент – физическое лицо

Когда в роли заемщика-резидента выступило физическое лицо, для него заводится специальный счет вида Ф и заполняется паспорт сделки.

Если физическое лицо получило займ в наличной валюте от кредитора, не являющегося при этом резидентом, и получение займа осуществлено до трех лет, порядок проведения этой процедуры должен быть следующим:

  1. На имя резидента заводится специальный счет Ф, на который и делается зачисление полученных от кредитора валютных средств.
  2. Далее предоставленные заёмщику кредитные средства переводятся на личный счет физического лица.

Если же срок возврата кредитных средств превышает три года, открывать счет Ф нет необходимости. При применении счета типа Ф не нужна будет процедура резервирования. Паспорт сделки также не составляется.

Особенностью предоставления любого займа в иностранной валюте физическому лицу, выступающему в роли резидента, является необходимость ознакомления банка с соответствующим пакетом документов.

Для того, чтобы выплачивать основной долг, а также проценты, начисленные на основную сумму, физическому лицу не требуется открывать отдельный специальный банковский счет.

Предоставление валютного займа нерезиденту

Если речь идет о предоставлении денег нерезиденту, срок возврата не имеет значения. Займ нерезиденту от резидента в валюте происходит по следующему алгоритму:

  1. Кредитор-резидент переводит оговоренные средства на открытый валютный счет «Р2».
  2. С данного счета деньги переводятся на счет заемщика-нерезидента.
  3. Резервные средства будут возвращены банком резиденту через 16 дней.

При такой форме валютного оборота также требуется составление паспорта сделки.

Законодательством России не разработано никаких лимитов по возвращению кредита в валюте и уплате прописанных в договоре процентов. Эта операция не требует учета и проверок уполномоченными банками алгоритма кредитных операций.

Чтобы провести процедуру погашения займа, нерезидент переводит денежные средства с имеющегося у него банковского счета на транзитный счет кредитора. В паспорте сделки при этом обязательно делаются соответствующие отметки.

В случае, когда резидентом является физическое лицо - выдача ему кредитных средств производится с помощью специального банковского счета типа «Ф»; денежные средства нерезиденту-заемщику могут быть переведены именно так. Потребность в оформлении паспортов сделки отсутствует.

Чтобы физическое лицо-резидент могло получать выплаты с целью погашения долга и накопившихся процентов, специально открытого банковского счета не требуется. Деньги поступают на личный банковский счет заемщика.

Предоставление резиденту займа в рублях нерезидентом

Если нерезидент не является уполномоченным банком, то условия выдачи заемных средств резиденту в рублях полностью зависят от времени окончания действия договора займа. Если срок погашения не превышает трех лет – требуется открытие специальных счетов. Если же срок больше трех лет – специальные счета не потребуются.

Центральный банк Российской Федерации и действующее валютное законодательство устанавливает следующий алгоритм рублевых валютных операций, проводимых по выдаче денежных кредитов заемщикам-резидентам в рублях на срок до трех лет.

  1. Нерезидент переводит денежные средства с рублёвого счета на счет типа «В2».
  2. Далее нерезидент переводит со специального счета «В2» деньги заемщику. Параллельно перечисляются 2% резервных средств на расчетный счет, открытый в отделении уполномоченного банка сроком на 1 год.
  3. После того, как истечет год, банк вернет средства нерезиденту на его рублевый счет.

Если длительность срока выдачи денежных средств нерезидентом резиденту составляет больше трех лет, никаких ограничений со стороны Центрального банка России не существует. Для того, чтобы выдать рублевый кредит резиденту, нерезидент перечислит денежные средства со своего обыкновенного счета в рублях.

Процедура погашения долга не предусматривает никаких препон со стороны валютного законодательства и Центрального банка России. Средства для погашения долга перечисляются с одного рублевого счета на другой. Никаких ограничений по досрочному погашению займа не предусмотрено. Это вопрос может быть ограничен только условиями договора.

Если резидент выдает кредит в рублях нерезиденту

При предоставлении заимодавцем резидентом рублевых займов нерезиденту порядок выдачи должен быть следующим:

  1. Займ нерезиденту в рублях перечисляется резидентом с расчетного счета на специальный «В1» резидента.
  2. Резервные средства перечисляются в размере 25% на 15 дней.
  3. Организация или физическое лицо-нерезидент может перечислить заемные денежные средства со специального счета типа В1 на свой обычный рублевый.
  4. Спустя 15 дней уполномоченный банк полностью возвращает нерезиденту резервную сумму.

При осуществлении денежных переводов в российских рублях хозяин открытого счета должен предоставить в банк соответствующий пакет подтверждающих документов.

По вопросам погашения кредита или займа никаких ограничений для обеих сторон не предусмотрено. Указанные платежи переводятся на расчетный счет резидента. Займ от резидента нерезиденту может быть погашен раньше времени окончания договора.

Налогообложение валютных кредитов

При расчете налога на получаемую прибыль проценты по договору займа или кредита не делают большими доходы заемщика, облагаемые налогом. Зарезервированные при этом банками суммы в перечень расходов не должны включаться. Залоговая сумма также не принимает участия в формировании сумм налоговой базы.

Финансовые расходы в форме денежных средств, затраченных на погашение основной кредитной задолженности, также не подлежат обложению налогом и не входят в налоговую базу.

В качестве дополнительных финансовых расходов, связанных с предоставлением заемных средств, может быть отнесена плата за использование юридических сопровождающих и страховых услуг и пр.

Если заемщик допускает несоблюдение обязательств по имеющемуся кредитному договору или договору займа, в отношении его могут быть назначены штрафные мероприятия. При начислении налога в этом случае суммы штрафных санкций отражаются в качестве внереализационных расходов.

Размер и начисление процентной ставки

При начислении налоговых выплат на прибыль расходы заемщика в виде процентов относятся к разряду внереализационных расходов. К числу расходов можно отнести лишь те процентные суммы, которые были начислены за реальное время пользования кредитными средствами.

Точная дата признания денежных затрат плательщика в виде оплачиваемых процентов по займу находится в зависимости от того, по какому методу определяет плательщик свои расходы и доходы.

При использовании кассового метода проценты по кредиту причисляются к разряду внереализационных средств к моменту полного погашения задолженности.

Если же расходы или доходы определяются методом начисления, проценты должны быть включены в налоговую базу во всех случаях. Расходы у заемщика в качестве процентов, которые начисляются согласно договору по выплате займа, могут быть начислены на конец периода налогообложения либо на день полного погашения всех долговых обязательств.

Проценты по подобным выплатам облагаются налогами в строго лимитированных суммах. Все проценты, которые были сверх установленной нормы, не входят в базу налогообложения.

Если речь идет о валютном кредите, процентная ставка, подлежащая налогообложению, не превышает 15% годовых.

Затраты на банковские услуги

При погашении кредита заемщик несет расходы не только в виде процентов, но и вынужден оплачивать услуги банков. К примеру, это может быть открытие кредитной линии, оценка имеющегося предмета залога, вида ценных бумаг и ряд других статей расходов.

При осуществлении расчета налогов на полученную прибыль учет кредитных расходов зависит от тех целей, на которые был взят кредит.

В некоторых случаях заемные средства могут быть израсходованы и на другие цели. К примеру, заемщик воспользовался кредитными средствами для того, чтобы предоставить займ своему контрагенту. В этом случае затраты на банковские расходы не будут признаны экономически обоснованными и не могут отвечать этой статье расходов.

Банк, выдающий кредитные средства заемщику, может брать плату за открытие кредитной линии. Эта плата может быть фиксированной или же в виде увеличения процента по займу.

topbank.su

где труднее всего взять кредит на покупку недвижимости — Tranio

Среди стран, популярных у российских покупателей недвижимости, нерезидентам трудно или невозможно взять ипотечный кредит в пяти странах: Греции, ОАЭ, Таиланде, Хорватии и Черногории. Основная причина отказов — в том, что у местных банков нет возможности проверить платежеспособность иностранных граждан, поэтому сделки с такими заемщиками представляют собой повышенный риск.

Греция: займы налоговым резидентам

Как правило, греческие банки отказывают иностранцам в ипотечном кредите, если заявитель не подает налоговую декларацию в Греции и не имеет доходов на территории страны.

«Формально нет закона, запрещающего банкам выдавать кредиты нерезидентам ЕС. Если россиянин обратится в греческий банк, у него примут документы, но вероятность отказа будет 99,9 %. Это связано с тем, что греческие банки не дают ипотеку только под залог недвижимости»,— говорит Вадим Дольменидис, директор компании Greece Invest.

По его словам, приоритетным фактором для решения о выдаче кредита является официальный доход, который должен быть подтвержден налоговыми декларациями за последние 3–5 лет. «Поскольку греки с недоверием относятся к бумагам, предоставленным иностранцами, а возможности проверить сведения у них нет, такие заявители признаются высокорискованными и получают отказ»,— продолжает Вадим Дольменидис.

Эксперт считает, что в обозримом будущем ситуация вряд ли изменится, потому что именно такой ответственный подход позволил греческим банкам без проблем пережить кризис 2008–2009 годов.

ОАЭ: кредиты для резидентов в некоторых проектах

Ипотечный рынок ОАЭ находится на стадии формирования. Законодательство, регулирующее эту сферу, не разработано до конца. Банки Эмиратов не предоставляют ипотечные кредиты россиянам без резидентской визы, работы или бизнеса в этой стране. Но некоторые банки (например, Mashreq Bank) выдают займы нерезидентам – гражданам арабских стран (Бахрейна, Катара, Кувейта, Саудовской Аравии), а также Великобритании и Индии.

У разных банков свой перечень проектов для кредитования. Ипотечные займы иностранцам выдаются только на приобретение объектов со статусом фригольд. Кредиты на строящиеся объекты доступны только гражданам ОАЭ.

Резиденты Эмиратов могут получить ипотеку по ставке 5–6 %. Среди банков, кредитующих иностранцев,— Abu Dhabi Commercial Bank, Amlak, Barclays, Dubai Islamic Bank, Emirates NBD, Emirates Islamic Bank, HSBC, Noor Islamic Bank и RAK Bank.

Артем Пустовар, исполнительный директор компании Forest, предполагает, что условия кредитования в Дубае ужесточатся: «Это связано с резким ростом цен, вызванным тем, что 80 % от общего количества покупателей — спекулянты. Согласно данным земельного департамента Дубая, по итогам трех четвертей 2013 года 80 % сделок были совершены без участия банков, то есть за наличные. Сейчас выдаются кредиты до 85 % от стоимости недвижимости. Чтобы вытеснить спекулянтов с рынка, с нового года планируется снизить максимальную сумму займа до 70 %».

Таиланд: ипотека для работников и владельцев бизнеса

Нерезидентам (тем, у кого есть только туристические визы) не дают ипотечные кредиты в Таиланде.

Местные банки выдвигают высокие требования. Иностранцы могут претендовать на сумму в размере 70 % от стоимости дома или 60 % от стоимости квартиры, если у них есть разрешение на работу и стаж не менее двух лет. Плюсом является брак с гражданином страны. Поскольку в Таиланде не налажен механизм проверки платежеспособности иностранцев, требуется иметь источник дохода на территории королевства. Кроме разрешения на работу и подтверждения доходов нужно предоставить справку об оценочной стоимости недвижимости, письмо от работодателя и выписки из банка за последние полгода.

Иностранные граждане могут получить ипотеку только в некоторых местах Таиланда — таких как Бангкок, Паттайя, Пхукет, Самуи, Хуахин и Чаам.

При кредите под залог покупаемой недвижимости ставка составляет около 7 %. Но в местном банке также можно взять ссуду под залог уже имеющейся недвижимости в стране. В этом случае ставка ниже — около 3,5 %, если ипотека берется на 10 лет.

Хорватия: ссуды для юридических лиц

С 2006 года россияне могут покупать недвижимость в Хорватии только на юридическое лицо, зарегистрированное в стране. Следовательно, ипотечные кредиты российским физическим лицам не выдаются. Собственником недвижимости становится хорватская компания, учредителем которой является россиянин. Чтобы фирма могла претендовать на ипотечный кредит, она должна реально функционировать, приносить прибыль, иметь финансовую историю.

Однако для покупки недвижимости, как правило, регистрируется компания-однодневка, которая не будет вести активную деятельность, поэтому в таком случае вероятность одобрения кредита близка к нулю.

Екатерина Календер, эксперт-консультант проекта Adria PRO, считает, что можно надеяться на улучшение ситуации с кредитованием в Хорватии, если российским физическим лицам будет открыт путь к покупке недвижимости в стране: «В последнее время эта тема активно обсуждается. В этом случае станут доступны существующие кредитные программы для иностранцев – физических лиц, например программы Erste Bank в Хорватии».

Черногория: ипотека только в одном банке

Большинство черногорских банков не предоставляют ипотечные кредиты иностранцам, и даже гражданам страны трудно добиться ссуды под залог недвижимости.

«Нежелание предоставлять ипотечные кредиты нерезидентам в целом и россиянам в частности обусловлено тем, что невозможно дистанционно оценить кредитоспособность иностранного заемщика. У местных банков нет доступа к достоверной информации о доходах физического лица, не говоря уже о доступе к бюро кредитных историй той или иной страны»,— говорит Антон Шамарин, управляющий партнер компании Value.One.

В Черногории доступ к нужной информации есть только у Черногорского коммерческого банка (Crnogorska Komercijalna Banka, CKB). Он выдает ипотечные кредиты гражданам России. Максимальная сумма кредита — 50 % от стоимости недвижимости, средняя ставка — 7–8 % годовых. (Точнее — от 6,49 до 8,49 % плюс Euribor на 12 месяцев.)

По мнению Антона Шамарина, три фактора могут вызвать рост ипотечного кредитования в Черногории: «Если экономический цикл перейдет в фазу восстановления, можно ожидать роста аппетита к риску у местных банков и наращивания кредитных портфелей. Вторым фактором может стать приход на банковский рынок Черногории новых крупных игроков, которые имеют точки присутствия в других странах, в том числе в России, и смогут предоставлять банковские продукты нерезидентам аналогично тому, как делает сейчас CKB. Ну и наконец, Черногория движется по пути вступления в ЕС, что может позитивно сказаться на желании банков принимать риски в этом секторе недвижимости».

* * *

В странах, где ипотечный кредит взять трудно или невозможно, есть обходные пути:

  • Можно взять кредит в российском банке под залог уже имеющейся недвижимости в России. Как правило, заграничные банки не выдают ипотеку под залог существующей недвижимости в другой стране и тем более не кредитуют российское жилье.
  • При покупке первичной недвижимости иногда удобнее воспользоваться беспроцентной рассрочкой платежа в строительных компаниях. Она действует на весь срок строительства — это, как правило, 1–2 года.
  • Получив вид на жительство или резидентскую визу, в большинстве стран можно без проблем оформить ипотеку.
Юлия Кожевникова, Tranio.Ru

tranio.ru


Смотрите также