Как получить кредит начинающему предпринимателю. Кредит начинающему предпринимателю


Где взять кредит начинающему предпринимателю?

В современных условиях ритма жизни все больше людей открывают собственное дело или становятся индивидуальными предпринимателями. В основе любой бизнес требует начального капитала. Для хорошего продвижения карьеры недостаточно только идеи или проекта, для этого потребуются средства.

Кредит для начинающих предпринимателей

Они, в свою очередь, могут быть собственными и привлеченными. Большинство начинающих деловых людей задумываются о том, как взять кредит начинающему предпринимателю. Чтобы бизнес развивался и был конкурентоспособным, необходимо сформировать начальный капитал, а если его недостаточно, то стоит обратиться за финансовой поддержкой к внебюджетным организациям.

Сущностные особенности заемного капитала

В большинстве случаев собственных средств не хватает, поскольку требуется закупка сырья, материала, товаров и других необходимых элементов для функционирования бизнеса. В таком случае предприниматель может обратиться за помощью к внебюджетным источникам:

  • банковский кредит;
  • микрофинансовые организации;
  • меценаты;
  • частные инвесторы;
  • франчайзинг;
  • лизинг;
  • факторинг.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей

Привлеченные материальные источники в результате входят в состав текущего и основного капитала. Инвестиции или кредитные средства имеют ряд особенностей: их, необходимо будет вернуть в конкретно оговоренный заранее срок и, скорее всего, с определенной прибылью для организации, в которой они были взяты.

Процесс оформления кредита и условия

Кредит для начинающих предпринимателей требуется в большинстве существующих случаев. Если бизнесмен изначально берет заемные средства в организациях, то особенности поступления и возврата будут четко указаны и регламентированы в договоре. По сути, это считается ссудой между экономическими партнерами на взаимовыгодных условиях, в результате чего кредитор получит свои проценты.

Возникновение подобной формы заемных средств произошло еще во времена упадка первобытной общины, затем с развитием системы капитализма появилось ростовщичество, которое имело огромный процент. В узком понимании кредит является ссудным капиталом, который имеет сроки возврата и уплаты процента. Амортизационные фонды могут выступать как данная форма, однако только до момента приобретения новых материальных активов для производственных отношений.

Немного о лизинге

Это форма кредита для начинающих предпринимателей и предназначена она для сдачи в аренду основного фонда или множества с определенными целями и задачами. Есть краткосрочный вариант лизинга, который предназначен для пользования в рамках небольшого периода времени. Финансовый договор этого вида материальной поддержки имеет свои преимущества для обеих сторон. За эксплуатацию ответственность несет исполнитель, но он может приобрести объект в вечное пользование. Достоинствами лизинга являются:

  • усовершенствование фондов даже при отсутствии реальных ресурсов;
  • оплата производится только за аренду;
  • сумма уплаты налога снижается;
  • оборудование используется современное.

Кредит начинающим предпринимателям сбербанк

Наряду с положительными сторонами у рассматриваемого кредита существуют следующие недостатки:

  • цена на услуги лизинга завышена;
  • правила и штрафы достаточно строгие и сложные.

Помимо этого, начинающий бизнесмен может получить материальные ресурсы из других организаций и источников.

Альтернативные формы финансирования

В данном случае дополнительными видами получения субсидий или инвестирования являются факторинг и франчайзинг. И если первый подойдет для субъектов хозяйствования на любом уровне развития, то второй предоставляется как кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей.

Суть первого вида выделения ресурсов заключается в форме посредничества, в которой функционирует не менее трех представителей. Причем в основном факторинг используется на предприятиях с дефицитом оборотных средств с целью увеличения конкурентоспособности и при этом с возможностью для поставщика предоставлять клиентам отсрочки. Расчетные операции могут быть долгосрочными и краткими. Услуги возмещаются комиссионным вознаграждением, которое передается основной факторинговой компании.

Детальные особенности франчайзинга и коммерческого кредита

Если предпринимателю или крупной компании нужны средства для старта бизнеса или для его расширения, но опять же с целью нового начала, то в данной ситуации должен рассматриваться франчайзинг. Эта форма альтернативного финансирования основывается на том, что крупная компания, имеющая имя или являющаяся брендом, выдает исключительные права на сбыт продуктов или проектов под своей торговой маркой. При этом инвестировании фирма получает проценты с прибыли или продажи проекта или продукта. Это сотрудничество способствует не только расширению бизнеса, но даже при минимальных собственных средствах дает возможность добиться успеха.

Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса

Коммерческий кредит – форма взаимоотношений между продавцом и покупателем. Заключается он в том, что реализатор товаров или продуктов выдается отсрочку платежей для клиента. При этом каждый должен согласиться с условиями и составить договор.

Другие варианты кредитования

Микрофинансовые организации быстрее помогут с решением вопроса о ресурсах. В таких фирмах не потребуется специфических справок, документов и прочих свидетельств и сведений. Данный способ –идеальный вариант для начинающих или уже конкурентоспособных бизнесменов и предпринимателей. Частные инвестиционные отношения встречаются реже, как правило, для высокотехнологических программ, стартапов. В этой ситуации прибыль получается путем прямой или косвенной продажи научных или технических продуктов. Разработка и реализация происходит быстро и легко. Закупаются материалы, сотрудники работают, прибыль делится. Если человек не занимается техникой или компьютеризированными программами, то частный инвестор не выдаст средства.

Инвестиционное финансирование

Это выдача средств от частных компаний или в виде кредита начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса или реализацию какого-либо проекта. В данном случае этот вариант наиболее часто рассматривается, если необходимы крупные суммы денег, которые не может выдать банк или микрофинансовые организации. Для получения такого рода финансирования наиболее часто требуется бизнес-план или подробная производственная смета, которую нужно детально расписать.

Также этот способ имеет преимущество в виде отсрочки платежей или получения непосредственной прибыли. К примеру, предпринимателю срочно требуется запустить проект, усовершенствовать торговую точку, модернизировать оборудование и тому подобное. Детальный анализ плана позволяет потенциальному инвестору увидеть преимущества или выявить возможную прибыль для себя.

Кредит начинающим предпринимателям с нулевым отчетом

В результате кредитор и предприниматель остаются в выигрыше, ибо первый получит свой процент или рекламу, в зависимости от проекта и плана, второй – большую сумму наличных сразу и возможность действовать незамедлительно. Правда, в данном случае чаще подобные взаимовыгодные отношения создаются на основе уже пройденного сотрудничества между компаниями с устоявшейся репутацией.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей

Развитая экономическая ситуация в стране позволяет расширять возможности различных видов деятельности. По сути, требуются огромные собственные ресурсы, чтобы развивать или совершенствовать собственную организацию. Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса на сегодняшний день является актуальным вопросом, ввиду того, что собственного имущества или финансов нет в наличии. Чтобы получить ссуду в банковской системе, не обязательно иметь недвижимое или движимое имущество в качестве залоговой стоимости. Сейчас получить ресурсы можно несколькими способами:

  • Овердрафт, покрывающий остаток денежных средств на расчетном счету. Этот вариант используется как пополнение оборотных ресурсов.
  • Заем, который используется повсеместно и постоянно. Данный способ подразумевает выдачу материальных активов предпринимателю как физическому лицу на потребительские нужды.
  • Полноценное кредитование основано на выдаче ссуд на длительный срок.

Банки могут также выдавать кредиты для начинающих предпринимателей с какой-либо целью.

Цели для займа

Наиболее часто встречаются системы, которые с особой осторожностью выдают средства бизнесменам. Но если есть фактор стабильности, то есть человек работает успешно и конкурентоспособно на протяжении полугода, то вопросов обычно не возникает. Кредит начинающему предпринимателю без залога выдается реже, но ситуацию может исправить поручительство, хотя сегодня наблюдается тенденция, при которой и это условие необязательно. Итак, основные цели для финансирования:

  • Потребительский, нецелевой, использующийся на развитие или запуск проекта кредит. Но при этом бизнесмен просит выдать средства как физическому лицу.
  • Инвестиции, которые встречаются чаще, ибо без залога и поручительства работает несколько банковских систем.

Как взять кредит начинающему предпринимателю

  • На стабилизацию или повышение конкурентоспособности бизнеса. Для этой цели лучше обращаться туда, где имеется расчетный счет. В процессе юристы оценят работу и предложат оптимальные условия и обслуживание.
  • Взятие ссуды после того, как она уже была получена. Этот вариант позволяет разбить уже имеющийся заем на несколько или на более длительный срок.
  • Кредит начинающим предпринимателям с нулевым отчетом. Если необходимо подобное инвестирование, то лучше обратиться к организациям с четким производственным планом или сметой, при этом она должна отражать существующие реалии в выбранном для работы регионе.

Программ для выдачи ссуд существует огромное множество. Каждый из представленных вариантов будет иметь определенную ставку и возможности.

Кроме указанных выше требований, заемщику могут предъявить определенные условия для выдачи ему ссуды. Почти все банковские учредители и системы установили параметры, по которым предприниматель может получить ссуду. Как правило, бизнесмен должен соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • регистрация ИП;
  • рамки по возрасту – кандидат должен быть старше 21 года;
  • положительная история взятия кредитов, если она была;
  • наличие работников.

Как правило, выдача ссуд осуществляется по индивидуальным характеристикам. Размер займа, сроки, варианты произведения платежей устанавливаются на основе определенных факторов.

Условия от Сбербанка России

Эта банковская система наиболее благоприятно относится к предпринимателям и бизнесу. Если требуется финансирование, то большинство компаний и людей обращается именно к нему. Потому что это финансовое учреждение ежегодно совершенствует свои услуги и выдает определенные привилегии постоянным клиентам. Как правило, кредит Сбербанка начинающим предпринимателям отличается своими преимуществами и положительными сторонами.

Как получить кредит начинающему предпринимателю

Ссуду могут получить бизнесмены с хорошей историей займов, стабильным рабочим планом или производственной сметой, если это касается начала бизнеса. Также потребуется недвижимый залог и поручитель. Сбербанк уникален тем, что, в отличие от остальных систем, может выдать экспресс-средства быстро и легко. Главное, иметь пакет необходимых документов. Кроме этого, предлагается простой потребительский кредит и наличными на становление и совершенствование бизнеса. В этой организации существуют наиболее привлекательные условия для сотрудничества, которые основаны на доверии и взаимной выгоде. Кредит для начинающих предпринимателей очень быстро и без особых хлопот можно получить в Сбербанке, при этом нужно соблюдать основные требования и условия финансовой организации.

fb.ru

Как взять кредит начинающему предпринимателю

Создание собственного бизнеса – мечта многих людей. Однако для большинства его организация так и остается в категории нереализованных желаний, и причин тому немало. Например, неуверенность в собственных силах, недостаточный опыт и знания, отсутствие навыков ведения бизнеса и рациональных идей, но главная – недостаточность средств

.

Финансовый вопрос

Бизнес-проект, каким бы он ни был, требует финансовых вложений. Путей решения проблемы может быть несколько: изыскать собственные средства путем реализации части имущества, занять у друзей или взять кредит в учреждении банка. Продать что-то не нужное есть возможность не у всех, такая же ситуация с состоятельными родственниками или друзьями. Остается только один вариант: взять ссуду в банке.

С чем отправиться в банк?

Новый бизнес с точки зрения банковского учреждения – мероприятие, сопряженное с очень большими рисками, поскольку у начинающего предпринимателя еще нет никакого обеспечения кредита. Никому ведь неизвестно, по какому сценарию будут развиваться события и насколько успешным окажется бизнес. В связи с этим, первое, что должен сделать начинающий бизнесмен – составить бизнес-план, который бы имел убедительное обоснование своей целесообразности и реалий исполнения.

Любой банк при выдаче подобного кредита старается минимизировать все риски, связанные с невозвратом денежных средств. На основании представленного проекта специалисты банков проводят оценку уровня рисков, будущую рентабельность предприятия и период окупаемости. На основании данной экспертизы рассчитывается приблизительный график погашения задолженности, выраженный в сумме и сроках.

Грамотный бизнес-план ведет к успеху

Потенциальный заемщик должен тщательно изучить сферу своей будущей деятельности и произвести все расчеты. Акценты в бизнес-проекте должны быть расставлены правильным образом, это добавит плюсов при принятии банком положительного решения. Безусловно, будущий предприниматель должен быть сам уверен в успехе своих начинаний и стараться оценить ситуацию объективно.

Благонадежность – еще один весомый аргумент

Один из важных критериев для банка – кредитная история заемщика. Просроченные платежи или непогашенные вовремя задолженности могут стать весомой причиной невыдачи кредита. Для прозрачности ситуации и прояснения данных фактов, если они имеют место быть, следует написать объяснительную, которая принимается банком к рассмотрению.

Вложение предпринимателем части собственных средств в собственное дело – еще один плюс в пользу положительного решения о выдаче займа. В идеале доля личного капиталовложения начинающим бизнесменом должна составлять 25% стоимости бизнес-плана. Данный шаг убедит банк в умении предпринимателя делать накопления, что, возможно, в дальнейшем поможет ему расплатиться с кредитом.

Как это ни банально, но внешний вид потенциального заемщика имеет значение. Менеджеры банков внимательно оценивают поведение, манеры, мимику, речь начинающего бизнесмена. В этой связи стоит облачиться в строгий костюм, выработать сдержанный и деловой стиль ведения диалога, что, возможно, убедит специалиста банка в серьезности намерений и определенном уровне знаний в области открываемого бизнеса.

Знания и опыт

Немаловажно также наличие образования и опыт работы по специальности.Собственная уверенность в своих силах, знаниях и умениях – половина успеха всех начинаний. Забывать об этом не стоит, поскольку упорство и целеустремленность помогут преодолеть разные препятствия, возникающие на пути. Отказ банка в выдаче кредита – не повод опускать руки, а веская причина для его детального рассмотрения с целью исправления ситуации. Внесенные корректировки помогут начинающему предпринимателю с новыми силами отправиться искать счастья в другом банковском учреждении, и, в конечном итоге, финансисты оценят такую настойчивость и упорство.

Банковский продукт

Многие финансовые учреждения, занимающиеся выдачей ссуд, займов или кредитов, разрабатывают собственный целевой продукт. Есть программы для студентов, пенсионеров, молодых семей, а также начинающих предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает кредитование для начинающих бизнесменов по программе «Бизнес старт». Особенность предложения состоит в том, что открытие нового дела можно осуществить по франшизам. Речь идет о том, что предпринимателю необязательно развивать собственную идею, а имеется возможность использовать товарный знак или бренд франчайзера.

При оформлении такого кредита поручитель не требуется, общая сумма кредитования может составлять до 100 тысяч долларов на период до 3,5 лет, а годовые проценты начисляются в размере от 17,5% до 18,5%. На рассмотрение заявки от потенциального заемщика уходит до трех рабочих дней. Кроме того, Сбербанк предлагает бесплатный курс «Основы предпринимательства» и оказание консультационных услуг.

Многие специалисты банковской сферы рекомендуют брать займы сейчас, если предприниматель желает получить сравнительно дешевый кредит на продолжительное время.

www.vseidei.biz

Как получить кредит начинающему предпринимателю - Обзор предложений

Насколько непросто начать собственный бизнес знает любой индивидуальный предприниматель. Любое новое дело требует капиталовложений и немалых, а что делать, если денег маловато, а предприятие обещает стать выгодным? В этой статье мы дадим несколько советов, как получить кредит начинающему предпринимателю.

Как убедить банк

Сегодня банки имеют в своем арсенале кредитные продукты, адресованные предпринимателям, средняя процентная ставка по которым ниже, чем при потребительских займах.

При наличии оснований, удовлетворяющих банк, предприниматель может рассчитывать на получение приличного займа на выгодных условиях. Нужно только убедить банк в перспективности нового дела. Как получить положительный ответ?

С точки зрения кредитной организации, новый бизнес-проект — это финансовый риск. Новое дело, где в начальной фазе большинство представителей малого бизнеса не располагают имуществом, которое послужило бы залогом возврата займа не вызывает доверия у банков.

Как получить кредит начинающему предпринимателю

Поэтому, чтобы взять кредит, нужно суметь обосновать как необходимость в его получении, так  и гарантировать возврат денег.  Средством для этого может стать грамотно и полно составленный бизнес-план.

Именно этот документ будут внимательно изучать работники банка, оценивая уровень рисков и перспективы нового дела. Программа развития предприятия послужит основой при расчете суммы кредита и составлении графика платежей.

Совет: составляя бизнес-план, изучите все тонкости выбранного дела, уделяя внимание расчетам ожидаемых расходов и доходов.

Разумеется, цифры должны быть максимально реальными, а перспективы развития изложены обоснованно. Чем меньше вопросов вызовет в банке представленный документ, тем больше шансов на кредит предпринимателю.

Над чем стоит подумать перед походом в банк

Надежность в финансовых вопросах играет первостепенную роль, а, стало быть, заемщик должен произвести впечатление очень надежного клиента. От чего это зависит?

  • Кредитная история – допущенные в прежних кредитах просрочки могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче займа. Если таковые имелись, следует подумать над убедительным письменным объяснением причин происшедшего.
  • Собственные вложения в новый проект – если предприниматель участвует собственными средствами в бизнесе, это безусловный плюс.

Особенно, если уровень вложений не менее 20-25% от общей стоимости затрат по бизес-плану. Для банка заемщик, умеющий накапливать средства – человек, заслуживающий доверия.

  • Внешний вид – это не мелочь. Неопрятно или странно выглядящий клиент вызывает сомнения. Менеджеры банка – неплохие психологи, при личной встрече оценивающие благонадежность заемщика по многим деталям – жестикуляции, мимике, манере излагать свои мысли, уверенности в себе и т.д.

Собираясь на встречу, лучше выбрать деловой стиль в одежде и продумать, какие аргументы стоит использовать, чтобы обосновать необходимость получения займа.

Кредиты для бизнеса – что предлагают

Банки, работая с юридическими и физическими лицами, уделяют внимание созданию финансовых продуктов для определенных целевых групп. Мы отобрали несколько наиболее интересных предложений 2016 года, с которыми вы можете ознакомиться:

Банк

% Ставка Срок Залог
Бинбанк 14,40% 2 года—7 лет нет
Банк Жилищного Финансирования 15,39—15,89% 1 год—20 лет да
Русский Торговый Банк от 17% 3 мес.—3 года да
Банк БЦК-Москва 5—12% 3 мес.—3 года да
МДМ Банк 5,6—9% до 1 года и 6 мес. да
Славия 10—12% 6 мес.—3 года да
Анкор Банк от 10% до 1 года нет

В таблице перечислены далеко не все банки, куда можно начинающему предпринимателю обратиться за кредитом.

menspassion.ru

Как получить кредит начинающему предпринимателю

кредит бизнесменамКаждый амбициозный человек, решивший попробовать себя в бизнесе, сталкивается с серьёзной проблемой: где найти денежные средства для осуществления своего проекта? Существует много различных вариантов решения этой проблемы, однако все они не универсальны и подойдут далеко не каждому. Откровенно говоря, простого способа решить эту проблему не существует вообще.

 

Согласно статистике 90% людей, которые сталкиваются с подобной проблемой, ищут деньги у друзей, родных и знакомых. Но ведь далеко не у каждого есть знакомые, которые могут одолжить крупную сумму. Да и отношение такой долг легко может испортить.

Ещё один вариант – найти инвестора. Тут, конечно же, тоже всё непросто. Во-первых, поиск инвестора сама по себе задача сложная, а, во-вторых, права на ваш проект будут принадлежать этому самому инвестору, по крайней мере, на время выплаты долга.

И, наконец, остаётся третий вариант, не менее популярный и сложный, — взять кредит в банке. На первый взгляд, кажется, что получить в банке кредит юридическому лицу довольно просто: большое количество банков сегодня предлагает множество вариантов кредитов для бизнеса.

Но нет, всё гораздо сложнее. Проблем с этим вариантом не возникает лишь у тех, кто уже как минимум полгода успешно осуществляет свою деятельность и получает прибыль. Найти же банк, который будет финансировать проект, который ещё не начал приносить доход, очень и очень сложно.

Обычно, когда банк принимает решение о том, выдать ли кредит, он оценивает и анализирует все возможные риски данного мероприятия. Но старт-ап сам по себе один большой риск, его исход сложно предсказать. Поэтому, чтобы получить кредит, нужно сделать его более осуществимым.

Сделать ваш проект более убедительным поможет составление грамотного бизнес-плана, который должен быть максимально точным и убедительным. В бизнес-плане должен быть описан ваш рынок, должны быть инвестиционный, финансовый, организационный планы. Он должен содержать конкретные цифры и показатели (рентабельность, прибыль и убытки, доход и т.д.), в нём должны быть учтены все детали.

Ещё один вариант – привлечение платёжеспособного поручителя. Такая поддержка наверняка поможет вам получить кредит, ведь в случае вашего провала банк своих денег не потеряет – их вернёт ваш поручитель. Успешным поручителем может стать организацией с хорошей репутацией и стабильной прибылью.

При этом было бы неплохо, если бы данная фирма была постоянным клиентом банка, в котором вы хотите получить кредит. Конечно, здесь есть свои подводные камни. Поручителя найти ведь не намного легче, чем инвестора – вам придётся убедить человека, стоящего за этой фирмой, также как и инвестора рискнуть своими деньгами.

Также многие банки относятся с большим доверием к тем предпринимателям, которые вкладывают в бизнес также и свои деньги. К примеру, если из нужной вам суммы вы попросите у банка лишь 75%, а другие 25% будут исходить от вас, ваши шансы на получение кредита значительно возрастут.

Не нужно также забывать про уверенность в себе и в своих силах. Представляемый проект должен быть реалистичным и соответствовать действительному положению вещей на рынке. Если в бизнес-плане какие-то показатели и возможности преувеличены банк откажет в кредите.

Ваши шансы на кредит также может повысить вносимый залог. От ликвидности предоставляемого залога, в частности, зависят проценты по кредитам. Залоговое имущество даёт банку гарантию, что даже в случае вашей неплатёжеспособности он не останется в убытке. Наибольшую ценность в качестве залога для банков представляет недвижимость.

Существует ещё один вариант получения кредита на открытие бизнеса – потребительский кредит. Ведь, несмотря на то, что вы зарегистрировали юридическое, статус физического лица вы сохраняете. А, следовательно, можете взять потребительский кредит. С ним проблем будет меньше, тем более, если вы имеете стабильный заработок. Но к существенным недостаткам этого варианта относятся высокие ставки по кредиту, а также ограничение суммы потребительского кредита.

Если же взять в банке кредит вам так и не удалось, вы можете обратиться за помощью в Центр развития предпринимательства.

laudator.ru


Смотрите также