Кредит для стартапа применителен к среднему и малому бизнесу. Кредит на стартап


5 лучших кредитов для стартапа в 2018

Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.

Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.

Особенности кредитования стартапов

Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.

Где можно оформить финансирование

Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.

Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».

Программы и условия банков

Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓

Наименование Условия программы
Банк Центр–инвест Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев.  Обязательно оформление залога деловой недвижимости.
Фора банк Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых,  под залог недвижимости.
Сбербанк Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта.

Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.

Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:

Банк

Условия

Ренессанс кредит банк Кредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых.
Хоум кредит банк Кредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых.
Альфа банк Кредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней.
Почта–Банк Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.
Тинькофф банк Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.

Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.

Альтернативные способы

Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:

  • Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
  • Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
  • Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.

Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:

«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».

Какие документы требуются для обращения за кредитом

Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:

  1. Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
  2. Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.

Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.

  1. Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.

В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.

Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь.  К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?

Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.

Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?

Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.

goodcreditonline.com

Как оформить займ на своё дело (стартап)?

Автор: Редакция сайта

Здравствуйте! Планирую с партнёром (другом) открывать свой бизнес, нам не хватает небольшая сумма. Скажите, как можно взять кредит на развитие своего дела? Максим, г. Йошкар-Ола

Здравствуйте, Максим! Открытие нового бизнеса – длительный и трудоемкий процесс. Ведь прежде, чем предприятие начнёт функционировать в полной мере, необходимо решить ряд вопросов. Это и финансирование, и поиск рынков сбыта продукции или услуг, и рентабельность бизнеса как такового, и поиск заинтересованных клиентов, а также масса организационных моментов: от аренды или покупки помещения и оборудования до поиска персонала и инвесторов.

Где взять кредит на своё дело?

Далеко не все люди, имеющие коммерческую жилку и готовые работать на развитие собственного дела, обладают капиталом, необходимым для развития предприятия.

Государство учитывает этот факт и можно видеть некоторое движение в направлении поддержки малого бизнеса. Но обычно, человек начинающий индивидуальную предпринимательскую деятельность, в первую очередь ищет свободные денежные средства среди знакомых, родственников и друзей. О том, как взять кредит для ИП без залога и поручителей читайте в статье по ссылке.

И это действительно самый выгодный и надежный способ получить деньги на развитие стартапа. Поскольку в данном случае средства можно получить с минимальным процентом или вовсе без него.

Но есть и минус – обычно такие займы выдаются на короткий срок. И сумма такого кредита не велика. Редко есть возможность одолжить у близких больше 30 000 — 40 000 у.е.

Другим способом получения займа/кредита на открытие и развитие бизнеса есть классическое банковское кредитование, а именно – кредит на стартап. А также займы от всевозможных кредитных организаций и союзов, которые занимаются, грубо говоря, спекуляцией – взяв у одного крупного банка кредит, потом выдают его же под более высокий процент заемщикам-частным предпринимателям.

Наиболее оптимальным вариантом будет обратиться непосредственно в банк. Вопреки бытующему мнению, что финансовые институты страны неохотно инвестируют деньги в новые проекты, стоит помнить, что наличие грамотного и релевантного бизнес-плана, четкого виденья того как, где и по какому принципу будет работать предприятие, а также хорошая деловая и кредитная история заемщика – это практически 100% гарантии на успешное сотрудничество.

Тем не менее, банковские кредиты на стартап имеют ряд нюансов.

К примеру, в любом типичном договоре есть пункт, в котором следует указать сумму личных средств, которыми располагает заемщик. Кстати, неплохими шансами пользуется вариант с поручительством. Если у вас есть человек, бизнес которого стабильно и динамично работает, и он готов поручиться за вас – это будет дополнительным плюсом при принятии решения кредитным комитетом.

Кредит на стартап – не самое популярное направление на территории РФ и СНГ. У нас нет классических зарубежных венчурных фондов и «бизнес-ангелов», а те, что есть – очень малочисленны. Тем не менее, все больше банков сотрудничает по данной программе.

Чаще всего можно встретить такие названия банковского продукта как «бизнес старт» и хотя это направление лишь начинает набирать обороты, можно надеяться, что в скором времени кредитование стартапов станет нормой и рядовым явлением.

Что же делать тому, кто ищет денежные средства и пока не может решить этот вопрос?

Можно попробовать пойти иной схемой, способов решения есть несколько:

Как бы то ни было. Не стоит забывать о том, что «кто хочет – тот добьется». В реалиях глубокого экономического кризиса, дефицита ликвидности и острой нехватки оборотных средств, кредитование стартапов – процесс не легкий, но, все-таки, достижимый. А правильная мотивация, самопрезентация и наличие хорошего бизнес-плана – это залог успеха.

В заключение предлагаем просмотреть полезное видео про оформление кредита начинающим предпринимателям:

На этом у нас все. Команда «Richpro.ru» желает удачи и успехов в создании и развитии вашего бизнеса. До новых встреч на страницах нашего журнала!

richpro.ru

Кредитование стартапов / Блог компании СМП Банк / Хабр

Тема кредитования малого и среднего бизнеса (а стартапы зачастую относятся именно к этой «весовой категории» кредита) интересна многим банкам, но у этого направления как на Западе, так и у нас на Востоке в России существует ряд проблем, препятствующих широкому развитию кредитования стартаперов, а также весомые причины, часто являющиеся стоп-факторами для одобрения выдачи кредита потенциальным или существующим проектам. Именно этим причинам и посвящен наш сегодняшний пост. 1. Необдуманное решение

Часто решение о создании проекта с нуля приходит к человеку или группе единомышленников по внезапному острому, часто необдуманному, желанию или совету друзей «сделать так же, как они». Поэтому при столкновении с первыми серьёзными проблемами импульс к развитию проекта начинается пропадать, а банк, решивший на свой страх и риск кредитовать этот проект, получает ещё один потенциальный невозврат.

2. Неясный бизнес-план

Часто параметры, фигурирующие в бизнес-плане стартапа, «непрозрачны» или попросту непонятны лицам, ответственным за принятие положительного решения. Также важен формат предоставляемого бизнес-плана – часто таблицы с конкретными цифрами и логически выстроенной схемой будущего бизнес-проекта с момента его зарождения до эпохи стабильной доходности заменяются на невнятные презентации или текстовые массивы, цифры в которых не подкреплены реалиями рынка.

3. Перекредитованность

Существенной причиной для отказа в кредите также может стать наличие непогашенного кредита, взятого для развития своего проекта в другом банке. В этом случае банк понимает, что стартап уже нарушил первоначальный бизнес-прогноз, одобренный другой финансовой организацией, и не стремится брать на себя риски.

4. Эхо кризиса

В докризисные времена некоторые банки не слишком тщательно анализировали эффективность стартапов и им подобных проектов, начинающихся с нулевых вложений и не гарантирующие получение дохода в будущем. Поэтому в настоящий момент большинство банков настороженно относится к подобным проектам и тщательно анализирует официальный доход участников проекта на момент подачи заявки, что, кстати, на Западе является обязательным условием для выдачи кредита бизнесу «с нуля».

5. Отсутствие алгоритма скоринга

В отличие от кредитных карт и ипотеки, где алгоритм принятия решения банком по выдаче каждому конкретному лицу кредита зачастую определяется на основе сформированного алгоритма и коэффициентов риска по нему, и уже на их основе банк принимает положительное решение, для расчётов рисков, связанных с выдачей кредитов стартапам, подобных механизмов, увы, не существует.

6. Невозможность развития кросс-услуг

Возможно, этот пункт не самый приоритетный и зачастую не лежит на поверхности для обывателя. Банк рассматривает бизнес будущего заёмщика на перспективу, в контексте возможного будущего продвижения своих собственных услуг. Наглядный пример. Выбирая между двумя проектами, один из которых предполагает открытие небольшого итальянского ресторана, а другой – монетизацию собственноручно разработанной и только набирающей обороты социальной сети, банки, скорее, выберут первое. И не только по причине понятности и доступности механизма работы. В перспективе банк может рассчитывать на лояльность со стороны хозяина ресторанчика в виде установки банкомата на территории заведения, размещения стойки с рекламой услуг или эквайринговые услуги. В случае IT-проектов трудно представить себе подобные перспективы. Резюмируя, можно утверждать, что стандартным выходом при отсутствии возможности получения кредита в какой-либо финансовой организации для людей, стремящихся реализовать свой проект с перспективной стабильной монетизацией, является участие в тематических форумах (например, в масштабных – RIF или RIW), выставках и семинарах либо обращение в Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства, который может предоставить банку свои гарантии успешности вашего проекта, что является для него весомой причиной для выдачи кредита вашей организации. Итого: Прежде чем решиться на создание стартапа нужно поверить в свою идею настолько, насколько это возможно, тщательно выбрать единомышленников и не менее тщательно составить бизнес-план, состоящий из «прозрачных» и понятных наборов букв и цифр, при этом внимательно следуя всем рекомендациям со стороны кредитной организации. Помните – главное: «прозрачность» и четкое понимание планируемых действий.

Удачи и большого количества успешных проектов!

habr.com

Кредит для малого бизнеса и стартапа: почему его сложно получить

> Кредит для малого бизнеса и стартапа: почему его сложно получить

Не секрет, что многие компании, в том числе относящиеся к малому бизнесу, нуждаются в кредитах. Кредиты могут потребоваться и стартапам, когда других источников стартового капитала или вообще нет или их недостаточно, чтобы запустить новый бизнес.

Тот, кто уже пытался получить кредит для малого бизнеса или для стартапа прекрасно знает о том, как это сложно сделать. Вероятность получить такой кредит близка к нулю.

Основными причинами, из-за которых очень часто малому бизнесу и стартапам отказывают в выдаче кредита, являются:

уменьшение возможностей банка выдавать кредиты другим заемщикам.

Безусловно, банку будет гораздо спокойнее, когда он выдает кредит под залог. В таком случае значительно снижаются риски банка.

Но проблема в том, что зачастую малому бизнесу и тем более стартапу нечего предоставить в качестве обеспечения кредита. Естественно, при этом риски банка увеличиваются, и он с большой вероятностью откажет потенциальному заемщику.

Прозрачности в деятельности малого бизнеса и степень управляемости, мягко говоря, оставляют желать лучшего. Это тоже не способствует тому, чтобы банки выдавали легко кредиты малому бизнесу и стартапам.

Что касается прозрачности, то нередко, чтобы как-то "держаться на плаву" малому бизнесу приходиться, так сказать, выкручиваться – в противном случае он просто не выживет. Это приводит к тому, что в малом бизнесе очень часто управленческий учет сильно отличается от бухгалтерского.

При оценке рисков банк должен опираться на бухгалтерскую отчетность. Не смотря на то, что даже в соответствующих нормативных документах Центробанка РФ написано, что при оценке рисков можно использовать и управленческую отчетность, это мало кто из банков делает. К тому же очень сложно доказать достоверность управленческой отчетности, когда она существенно отличается от бухгалтерской.

Таким образом, низкая степень прозрачности многих компаний малого бизнеса является следствием того, что им приходится выживать.

В отношении же слабой управляемости здесь нет каких-то смягчающих обстоятельств. Многие компании малого бизнеса вообще и не задумываются о том, чтобы выстраивать эффективную систему управления. Поэтому даже и не задаются вопросом о том, когда нужно начинать развивать систему управления.

Конечно же, это только способствует тому, чтобы банк увеличил свою оценку степени риска при рассмотрении заявок от таких потенциальных заемщиков. Иными словами при этом вероятность выдачи кредита становится еще меньше.

Еще один фактор, от которого зависит успешность получения кредит – это бизнес-план. Для банка важно не само наличие бизнес-плана (сейчас уже многие потенциальные заемщики его предоставляют), а содержание и качество бизнес-плана.

Несомненно, даже качественно составленный бизнес-план не даст никакой гарантии того, что банк примет решение о выдаче кредита. Но все же это будет способствовать увеличению шансов.

Отличить качественный бизнес-план то того, который "слеплен на коленке", не так уж и сложно, поэтому провести такую оценку сотрудникам банка не составит никакого труда.

Если банк увидит, что бизнес-план детально проработан, для его расчета использовалась соответствующая электронная модель (предоставленная вместе с самим бизнес-планом), то, по крайней мере, можно будет сделать вывод о том, что потенциальный заемщик очень серьезно и ответственно подошел к делу. Значит, и сам бизнес будет развивать (или запускать с нуля) на кредитные ресурсы более ответственно.

Наконец, есть еще одна причина, из-за которой банки очень часто отказывают в выдаче кредита малому бизнесу и стартапам. Дело в том, что при выдаче кредита все банки обязаны производить оценку рисков и в соответствии с данной оценкой начислять резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) в размере от 0% до 100% от суммы кредита.

Начисление РВПС – это временное (до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен) уменьшение капитала банка. Казалось бы, и в чем тут может быть проблема для банка?

Проблема в том, что есть очень много ограничений в деятельности банков, которые завязаны на размер его капитала. Чем меньше капитал банка, тем меньше у него возможностей выдавать новые кредиты, а значит, меньше потенциальная прибыль, которую может заработать банк.

Поэтому если банк выдаст много кредитов с высокой оценкой риска, то ему придется начислить большие резервы, что приведет к значительному снижению капитала. А это значит, что у него не будет возможности наращивать свой кредитный портфель и зарабатывать больше прибыли. Есть способ, который позволяет снизить РВПС и увеличить капитал банка, но мало кто из банков этим заморачивается. Большинство банков просто отказывают в выдаче кредитов малому бизнесу и стартапам.

Вообще, банкам гораздо выгоднее выдать несколько больших кредитов крупным компаниям, чем большое количество небольших ссуд маленьким компаниям на ту же сумму. Чем больше заемщиков, тем больше операций нужно проделать для выдачи кредита, а затем и для контроля его возврата.

Кроме того, выдавая кредиты крупным компания, банк практически не уменьшает свой капитал, что позволяет ему выдавать новые кредиты и зарабатывать еще больше прибыли. Если же банк выдаст большое количество кредитов малому бизнесу и стартапам, то он может потерять возможность выдавать новые кредиты, пока заемщики полностью с ним не рассчитаются по ранее выданным кредитам.

И, конечно же, в первом случае банк почти не рискует, т.к. большие предприятия могут предоставить залог и у них стабильное финансово-экономическое состояние в отличие от компаний малого бизнеса.

Таким образом, получить кредит стартапу и малому бизнесу очень сложно, а в некоторых случаях просто нереально. Остается искать другие источники финансирования, развивать бизнес и улучшать финансово-экономическое состояние компании. Если удастся добиться положительной динамики, то через какое-то время можно будет рассчитывать и на получение кредитов для дальнейшего развития бизнеса.



Свои комментарии к этой статье Вы можете направлять по адресу [email protected], указав свое Ф.И.О., должность и название организации, в которой Вы работаете (или только Ф.И.О., если Вы сейчас пока нигде не работаете). Ваши комментарии будут размещены под данной статьей.

Если у Вас возникли какие-то вопросы по данной статьей Вы также можете направить их по адресу [email protected] Автор статьи ответит на Ваши вопросы в течение нескольких дней с момента получения.



smart-venture.ru

Кредит на стартап под залог

Создание нового бизнеса сопряжено с множеством трудностей. Невольно возникает масса вопросов экономического плана:

  • расчет рентабельности проекта;
  • поиск вариантов сбыта готовой продукции.

Кредитование стартапов.

Следует решить также уйму организационных вопросов:

  • выбор подходящего помещения;
  • приобретение необходимого оборудования;
  • набор персонала.

И, наконец, трудности финансового характера. Мало кто из начинающих предпринимателей имеет достаточное количество средств, поскольку создание предприятия требует значительных затрат. Нередко говорится о том, что поддержка субъектов малого предпринимательства является ведущим направлением внутренней государственной политики России. Рассмотрим, как это направление реализуется в  нашей стране на этапе создания нового бизнес — проекта.

Кредиты от родственников

При создании своего дела возможен вариант получения денежных средств от хороших знакомых или родственников. Это самый выгодный и безопасный способ. Деньги предоставляются  быстро, без каких — либо документов и без процентов (возможен минимальный процент). Однако состоятельные родственники со свободными средствами в сумме нескольких десятков тысяч долларов имеются не у всех. Значит, этот вариант в расчет брать нельзя.

Центры поддержки малого бизнеса

Кредит на стартап под залог.Другим способом получения финансов для образования предприятия могут стать  центры, специализирующиеся на оказании поддержки сектору малого бизнеса. Эти специализированные центры кредитуют начинающих бизнесменов на средства, полученные в кредит у банков. Такие организации имеются почти в каждом городе.

Отбор кандидатов на финансирование ведется, основываясь на жестких критериях: профессионально разработанный бизнес – план, наличие нужных документов, обоснование эффективности бизнес – проекта. Как правило, целью выдачи кредитов является запуск производственного или торгового предприятия, объекта сферы услуг. Процент по займу обычно выше банковского.

Кредиты от организации  «ОПОРА РОССИИ»

Выдачей кредитов начинающим предпринимателям занимается союз предпринимателей «ОПОРА РОССИИ». Организация оказывает поддержку сектору МСБ при помощи государства. Под кредитование попадают только самые высокорентабельные и перспективные проекты. Кредит на стартап под залог выдается в размере 70% от необходимой для учреждения бизнеса суммы.

Претендентов на предоставление финансовой помощи отбирают на конкурсной основе. При этом требуется предоставить основательный бизнес – план подробные расчеты в подтверждение рентабельности основанного предприятия.

Однако реальные цифры таковы: кредит выдается лишь на один из пятидесяти перспективных проектов.

biznesnalog.ru

Кредит для стартапа будет успешным, если выполнить его правила

Открыть свое дело, свой бизнес – это можно услышать на каждом углу. Но есть ли у этих людей все составляющие для реального нового бизнеса? Первое, с чего нужно начать – кредит для стартапа от банка или другого инвестора

Если Вы обычный слесарь, мастер или бухгалтер, то Ваших сбережений навряд ли хватит для начального капитала.

Кредит для стартапа подпитывается идеей

Для любого начинания нужны три основных кита: идея, деньги и специалисты для создания бизнеса. А само слово предприниматель и происходит от аналогичного глагола: предпринимать. То есть можно сказать, что этот человек должен открыть какую-то свою идею, до этого времени неизвестное направление в бизнесе, что-то свое и т. д.

И только тогда можно быть уверенным в том, что затраты действительно окупятся. Сегодня имеются предложения от людей-специалистов, которые предлагают купить у них их собственную идею для бизнеса. Дальше уже нужно смотреть по обстоятельствам, какое именно предложение Вам покажется наиболее рентабельным и простым в осуществлении. При покупке идеи-проекта все авторские права переходят к Вам и Вы навсегда становитесь оригинальным создателем своего бизнеса.

 

Для хорошего рывка в рынок без кредита для стартапа никак не обойтись, без финансовой поддержки Вы не сможете поставить конкурентные цены или даже демпинговые. Возможно, что на первых порах Вы не то, что не будете видеть прибыль, но еще и будете работать себе в убыток. А кредит для стартапа Вам сможет отлично помочь, по крайней мере, до того, как появится первый доход, Вам нужно будет что-то кушать и кормить свою семью. Что касается помощи при открытии бизнеса по оформлению различных документов, сертификатов и т. д., то можно отметить, что мало кто соглашается все эти мероприятия провести самостоятельно.

Учитывая то, что любая ошибка или исправление может стоить больших денег, то лучше попросить помощи у опытного профессионала. К тому же, не у каждого обычного гражданина нашей страны есть достаточный багаж знаний по проведению такого мероприятия. Но с годами и полученным опытом Вы сможете легко разбираться и владеть любой формой налоговой отчетности, заполнять ее и сдавать в инспекцию. Консалтинговые фирмы с удовольствием помогут пережить этот период становления.

Кредит для стартапа и его участники

Чтобы кредит для стартапа был взят с успехом и также был возвращен, необходимо выполнять некоторые простые правила. Одна из главных рекомендаций: учредителей должно быть двое, в крайнем случае, трое, что не очень желательно. Такая закономерность легко объясняется: один человек не сможет справиться сразу со всеми навалившимися обязанностями, а, если их будет двое, то один сможет отвечать за бизнес планирование и идеи, второй в это время будет заниматься продвижением, отчетностью и оформлением дела. Большего количества учредителей допускать нельзя, начнутся споры, разногласия и т. д.

Кредит для стартапа просто невозможно будет разделить на необходимые сегменты для начала. Поэтому наилучший вариант – двое. Идеальный вариант, когда один – программист, а второй – бизнесмен. В таком тандеме все роли будут распределяться наиболее рационально. Если же в роли учредителей будет только один программист, то вряд ли он сможет справиться с рутиной документации. А один бизнесмен обязательно выпустит что-то очень важное из виду по идее.

Если кредит для стартапа решили взять 2 бизнесмена, то верным путем для безошибочного продвижения дела станет обращение к специалистам по информационным технологиям за помощью. И это будет более удачный вариант, нежели двое учредителей-программистов. Но, по-настоящему кредит для стартапа увенчается успехом, если в коллективе будет хотя бы один человек с креативным мышлением. Как раз он и станет этим «двигателем» идей, не обязательно, чтобы этот сотрудник находился в рядах руководства. Главное, чтобы его мысли не были похожи на все остальные, как и он сам. Чаще всего, такие люди занимаются тяжелой и монотонной работой, может быть, поэтому им и приходят такие светлые мысли.

Инвестор, ау!

Немаловажным для кредита на стартап есть и присутствие инвестора, который имеет возможность оплатить все то, что на Вас навеяла фантазия. Конечно, можно обойтись и своими силами, но их не всегда хватает, даже, если речь идет о среднем и малом бизнесе.

А чтобы кредитор поверил в Вас и дал нужное количество денег, Вы должны влюбить его в свой проект и заставить поверить его, что до этого еще не было ничего более гениального. Сегодня, чтобы успешно взять кредит для стартапа можно и не обращаться в банк или к частному заемщику, потому что на рынке появились более современные инструменты под названием бизнес-ангел, нетворкинг, венчурные фонды. Вот о втором варианте можно сказать подробнее, потому что это очень интересно. Это последнее веяние финансового рынка и, кажется, что это самое эффективное средство пока.

Суть его заключается в следующем: множество инвесторов и множество разработчиков собираются на общих конференциях и отраслевых мероприятиях. Там они не только находят подходящих партнеров, но и дают возможность всем участникам опробовать на себе новые идеи, оставить отзывы о новых продуктах.

Дата добавления: 01.09.2014 от mos-zalog.ru

mos-zalog.ru

Кредит на стартап — Статьи о кредитах, займах, банках — GMCredits.com

Финансы являются неотъемлемой и важной частью бизнеса. А без первоначального вложения средств бизнес вообще не может возникнуть. Существует несколько способов финансирование, которые подходят начинающим предпринимателям. Первый способ собственные средства. При всей заманчивости и простоте практически невозможно финансировать открытие бизнеса с помощью только собственных средств по двум причинам: ограниченность средств и страх вложить все свои накопления с возможностью их потерять. Второй способ финансирования, который пользуется большей популярностью – занять деньги у семьи и друзей. Третий способ – кредиты. Казалось бы, третий способ может стать хорошим способом финансирования бизнеса, но зачастую банки по вполне понятны причинам не желают финансировать начинающие проекты.

Причины отказа владельцам стартапов

Основная причина отказа – риск не возврата кредита, но даже если предприниматель получает одобрение от банка на взятие кредита, то процентная ставка будет в разы выше, чем при кредитовании уже некоторое время функционирующего бизнеса. И условия такого кредитования невыгодным образом отражаются на становлении бизнеса. Почему в этом случае начинающий предприниматель не может взять потребительский кредит и употребить его на развитие своего бизнеса? Для такого кредита необходимо официальное трудоустройство, а для получения крупной сумму (для начала бизнеса понадобиться больше средств, чем для покупки, например бытовой техники) – подтверждение высокой заработной платы.

Кредиты на поддержание стартапов

Хорошим способом финансирования могут стать кредиты, направленные на поддержание именно стартапов, то есть кредиты для молодых и развивающихся компаний. При таком кредитовании финансируется до 80% необходимой суммы для создания и развития бизнеса. Но зачастую обязательным условием для получения такого кредита может выступать перспективность и высокая рентабельность проекта. Решение выносится на основании изучения бизнес-плана компании, если кредитование осуществляет банк, то предоставляет дополнительная услуга по составлению стандартного бизнес-плана.

Так же одним из важных условий получения такого кредита является поручительство, как физических лиц, так и уже состоявшихся компаний. Кредит может быть выдан на срок от 6 месяцев до 4 лет и под процент сравнимый с достаточно невысокими процентами по потребительским кредитам. В банк подается необходимые документы, включающие заявление заемщика, паспорт, те же документы подает в банк и поручитель (он дополнительно предоставляет справку 2-НДФЛ), также заемщик предоставляет регистрационные свидетельства и выписки об образовании юридического лица или индивидуального предпринимателя.

К сожалению, кредиты стартапам еще недостаточно развиты в России, поэтому начинающие предприниматели вынуждены прибегать чаще всего к первому или второму способу финансирования своих проектов.

gmcredits.com