Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников. Кредит квартиры


Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Для большей части людей вопрос, касающийся жилья, является очень сложным и кажется совершенно нерешаемым. Если вы не располагаете наличными средствами в достаточном размере, чтобы приобрести дом или квартиру (ведь это не маленькие деньги), эту проблему можно решить двумя способами: оформить ипотеку или жилищный заем на квартиру. Следует хорошо знать, в чем заключается отличие ипотеки от кредита, чтобы определиться, что станет для вас оптимальным выбором.

Различие между этими видами ссуды

Практически каждый человек мечтает иметь собственный дом, но стоимость такой покупки слишком высока. По этой причине лишь малая часть населения может приобрести жилье наличными, хотя всегда есть возможность оформить заем. Но что выбрать? Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? Многие слышали и знают о таких займах, а также считают, что это абсолютно одинаковые виды ссуды, но это совсем не так. Хотя и заем на квартиру либо дом, и ипотека имеют очень много общего, поэтому большинство людей путают их между собой. В нашей статье мы разберем, чем отличается ипотека от кредита на жилье.

Желание иметь собственное жилье сегодня осуществимо для многих людей благодаря возможности оформления кредита или взятия ипотеки

В этих двух вариантах займа выделяются средства для покупки недвижимого имущества. При этом когда вам выдают жилищный кредит, полученные средства вы можете потратить исключительно на улучшение условий вашего проживания. Сюда можно отнести ремонт или обустройство вашего дома. При оформлении ипотеки, вы имеете право приобрести абсолютно любое недвижимое имущество, независимо от его функционального назначения. В этот перечень могут входить и нежилые промышленные объекты, а также земельные участки. Собственно, это становится первым отличием.

Итак, ипотека и кредит, в чем разница? Главным условием выдачи ссуды станет необходимость выплаты заемщиком первого взноса денежных средств. Сумма здесь может изменяться в зависимости от условий, но, как правило, включает в себя минимум 10% стоимости жилья. При этом потребуется доказать кредитору, что вы в состоянии выплачивать долг.

Помните, что в каждом банке разные условия выдачи кредита, зависящие от множества факторов. Правда, существует одно общее правило – от состояния квартиры, которую вы хотите приобрести, может зависеть большинство требований кредитования.

Базисными различиями между займами специалисты называют формирование задатка, а, помимо этого, предоставление прав собственности на место проживания. Оформляя ипотеку, вы закладываете приобретаемый объект. При взятии же ссуды залоговым имуществом может выступить любая недвижимость. В некоторых случаях залоговая сумма может вовсе не выписываться. Правда, тогда ссуда может быть для вас очень невыгодным займом, поскольку кредитор компенсирует собственные риски увеличением процентных ставок. Кроме того, здесь будет предусмотрено ограничение суммы кредитных средств.

Несмотря на схожесть обоих этих видов кредитования, между ними, все же, существует разница

Когда вы берете ипотеку, собственность, которую вы приобрели, является банковской, пока должник не погасит всю сумму ссуды. А при жилищной ссуде, имущество по всем документам сразу же становится вашим. Это один из положительных факторов подобного способа займа. Если ситуация совсем безвыходная и нечем выплачивать задолженность, можно продать эту недвижимость и сразу же закрыть долги полностью. И еще один плюс кредитования состоит в том, что продать жилье можно на довольно выгодных условиях, вы даже сможете остаться с небольшой прибылью.

При взятии же ипотеки, распоряжаться имуществом будет только банк, так что возвратить себе всю вложенную сумму будет абсолютно невозможно. Это и есть главные ответы на часто задаваемые вопросы: чем отличается рассрочка от ипотеки. Надеемся, что вы немного разобрались в нюансах обоих займов. Попробуем выяснить, в каких случаях тот или иной способ может стать оптимальным решением.

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку

Теперь поговорим о том, что выгоднее, ипотека или кредит на квартиру. Многие россияне могут сказать, что оформлять ипотеку очень невыгодно, так как вы переплачиваете много денег и начисляется немало процентов. Несмотря на такую оценку, все равно большинство людей предпочитают именно этот вид займа. Основной плюс его в том, что ипотека предоставляет заемщику возможности выплатить долги и рассчитаться за жилье на достаточно большой промежуток времени.

Ипотека дает вам возможность погашения взятой ссуды на достаточно длительный период, но при этом заплатите вы немного больше

В некоторых случаях вы можете гасить подобный заем даже тридцать лет. Это позволяет грамотно распорядиться собственным бюджетом, к тому же вам становится не так трудно выплачивать долг. Помимо этого, этот вид ссуды дает возможность многим купить личное жилище, даже если они не располагают внушительными накоплениями, чтобы внести первоначальную выплату.

Когда следует сделать выбор в пользу кредитования жилья

Такой заем можно брать тем, у кого уже имеется большая часть денег на приобретение недвижимости, именно это может быть очень выгодным для таких людей. Подобные займы очень ограничены по времени их выплат и средствам, которые вам может предложить кредитор. Конечно, если ваши доходы сегодня и в перспективе могут позволить выбрать именно этот путь кредитования, без раздумий нужно немедленно соглашаться.

Кредитование станет выгодным, когда у вас имеется определенная сумма накоплений, а также вы уверены в стабильности своих заработков

Безусловно, вам придется ежемесячно вносить довольно крупные суммы на счета кредитора, хотя при этом есть возможность быстрее погасить задолженность. Также, оформляя кредит, вы переплачиваете не так много. Итак, конкретно сказать, что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, достаточно сложно. Здесь многое решают ваши финансовые возможности, а также состояние жилья, которое вы хотите приобрести и потенциальный объем вкладываемых в его обустройство средств.

На каком из вариантов остановиться

Мы разобрались в негативных и положительных сторонах двух денежных займов, таких как ипотека и кредит. Теперь самое основное: какой из вариантов оптимальный? Первый способ дает возможность купить жилье, оставив его в собственности кредитора на время выплат всей суммы, а второй – получить право собственности сразу, правда, для этого еще нужно найти поручителей. Как показывают факты, при взятии ипотеки, другого жилья, кроме того, которое заемщик приобретает, у него нет. Поэтому именно эта квартира или дом становится залогом и гарантией для кредитора.

Пока вы не выплатили всю сумму долга, жилье остается собственностью банка, и не имеет значения, проживаете вы там или нет. В случае пропусков платежей, заимодатель просто-напросто отберет ваш дом, для того чтобы выплатить компенсировать собственные убытки.

Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо обязательно иметь, самое малое, двух поручителей. Причем они должны быть обеспечены достаточно высоким уровнем дохода, не меньше указанного вами. Безусловно, такой вариант займа намного сложнее в оформлении, чем взять просто ипотеку, но большой плюс, все же, в том, что приобретаемое жилье сразу же становиться вашим. В дальнейшем вам остается только выплатить всю оговоренную сумму в установленные сроки.

Вопрос выгоды того или иного вида ссуды будет зависеть от множества факторов и условий

Заемщики очень часто обращаются в банк и консультируются насчет вопроса, что лучше, потребительский кредит или ипотека. Здесь невозможно однозначно ответить, ведь и условия выплат обоих способов ссуды, и суммы очень разные. Пожалуй, основным отличием станет получение права собственности. Так, оформив жилищный кредит, вы в любом случае останетесь с крышей над головой, даже если прекратите полостью оплачивать долг.

Само собой, при невозможности дальше его оплачивать, вам придется искать пути выхода из подобного кризиса. В случаях когда вы будете пропускать выплаты или совсем не вносить деньги, банк не может забрать у вас жилье, согласно закону РФ. Правда, этот вариант не исключен после судебного рассмотрения иска. Он возможен, если это жилье не является единственным. Так, вы должны решить для себя, какой из методов оплаты станет оптимальным для вас, обязательно учитывая все нюансы семейного бюджета и способность выплачивать долг в будущем.

Правда, многие специалисты склоняются к варианту, что, безусловно, жилищный кредит станет оптимальным решением, так как здесь риск лишиться жилья будет несколько ниже. В любом случае каждый должен сам определиться, что лучше, ипотека или рассрочка. Конечно, при этом не помешает хорошо взвесить свои финансовые возможности. Кроме того, нелишним будет и выяснение всех деталей соглашения перед его подписанием. Помните, часто банки могут умолчать об отдельных выплатах, которые потом станут для вас неприятной неожиданностью.

Перед подписанием договора займа, тщательно просчитайте все вероятные риски и убедитесь, что выбранный путь будет оптимальным для вас

Итак, подведем краткий итог. Ипотека и ипотечный кредит, – разница между ними не очень большая, – ведь в каждом из таких видов займа потребуется собрать огромное количество бумаг и предоставить справку о доходах. Это правило является обязательным даже для более мелких займов, а в подобном случае вы берете немаленькую сумму. Хотя, безусловно, существуют и отличия. Выбор того или иного пути здесь будет зависеть лишь от вашего решения и финансовых возможностей. Конечно, консультация специалиста в таких вопросах также может стать полезной.

Источник

kredit.temaretik.com

Как заложить квартиру и получить деньги

Коммерческие организации охотно берут в залог городские квартиры. Закон "Об ипотеке (залоге)" не ограничивает будущий предмет залога жесткими рамками. Наличие права собственности — достаточно для оформления закладной. Банки, в свою очередь, предъявляют более жесткие требования. Ограничения заставляют граждан обращаться к частным инвесторам, брать кредиты в ломбардах. Являются ли такие ссуды законными, как грамотно оформить кредит под залог квартиры в коммерческой организации, какие последствия ожидают «злостных неплательщиков».

Деньги под залог квартиры — целевые или не целевые: разница

Понятие ипотека и залог недвижимости юридически идентичны. Существую и займы, называемые в банковской терминологии «ломбардными».

Взять целевой кредит

Берете деньги на покупку другой недвижимости или закладываете приобретаемую, выплаты по ссуде обеспечиваете ипотекой. Ипотека предполагает целевое использование денежных средств

Взять кредит в ломбарде

«Ломбардный займ» — нецелевой кредит под залог квартиры. Это может быть покупка автомобиля, путешествия, ремонт и тому подобное

Для заемщика разница между целевым и нецелевым кредитом  в том, что при использовании денег по оговоренному назначению, кредитная организация этот факт проверяет. Вы предоставляете договоры с подрядчиками на строительство, договор купли-продажи. Проценты по вторым видам кредитов более высокие, так как коммерческая организация не контролирует процесс использования денежных средств. Несмотря на это, доля «ломбардных кредитов» к общему числу выданных составляет 25–30%.

Квартира под залог. Характеристики имущества

У финансистов и банкиров есть любимое понятие - «ликвидность». Это самое главное требование к предмету залога. Квартира должна иметь спрос. Учитывая эту характеристику, назовем причины наиболее частых отказов в выдаче кредита:

  • квартира в старом доме, «хрущевке»;
  • дом под снос; 
  • предполагается реконструкция;
  • дом аварийный;
  • неудачное расположение, плохая транспортная доступность.
Известные столичные банки негласно дают кредит под залог квартиры, условия месторасположения предъявляют — Москва или Московская область, не дальше 30–40 км от МКАД. Не принимают в качестве залога:
  • малометражные площади;
  • квартиры на первом или последнем этаже;
  • жилплощадь, купленная несколько месяцев назад.
Указанные условия залога квартиры не стоит воспринимать категорично. Все зависит от суммы займа и кредитной организации. Для небольшой суммы малометражка или квартира на первом этаже — не фатально. Чем солиднее банк, тем жестче требования по получению кредита. К примеру, Сбербанк предоставляет займ под залог квартиры «абсолютно чистой» — с одним собственником в свидетельстве. Желательно, чтобы прописан на жилплощади был только он.

Ссуда под залог квартиры. Правовые требования к имуществу

Правовой статус квартиры влияет на положительное решение банка.

  1. Удостоверенное право собственности
  2. Площади и планировка соответствуют техническому паспорту.
  3. Нет нарушений прав несовершеннолетних детей.
Это основной перечень. Дополнительно, коммерческая организация отгораживается от жилплощади, где сособственниками являются несовершеннолетние дети, от имущества, приобретенного в браке.

Судебная практика показывает, что обратить взыскание на квартиру, в которой прописаны дети или недвижимость, купленную в браке, реально. В последнем варианте, суд предложит выделить доли.

Обратите внимание: заложить квартиру и получить кредит в строящемся доме нельзя. Это пока не объект недвижимости, станет ли он таковым, зависит от застройщика.

Дополнительные возможности для заемщика

  1. Закон не запрещает получить деньги под залог квартиры в разных банках. Можно одну и ту же квартиру заложить несколько раз, главное, чтобы стоимость имущества была не меньше суммы всех займов.
  2. Залог квартиры также предполагает обременения на ее долю или выделенную в натуре часть. Часть неделимого имущества (например, однокомнатная квартира) не может быть обременена.
  3. Можно заложить квартиру в банке и сдавать ее в аренду.
  4. Вы можете прописать на жилплощади родившегося ребенка без согласования с банком, в случае, если это единственная недвижимость.

Как заложить квартиру в ломбард

В сети Интернет и в печати можно встретить заманчивые предложения — взять деньги под залог квартиры, принимается любое имущество, подтверждения дохода не требуется. Ломбарды предлагают низкие проценты (5–6%), большие суммы (70–80% от стоимости), оперативный срок принятия решения (3–5 дней). Настоятельно рекомендуем не соглашаться. В законе «О ломбардах» предусмотрен залог только движимого имущества. Возможно, коммерческая структура будет действовать в обход закону, и, заодно, вашим интересам.

Частный займ под залог квартиры. Как работают инвесторы

«Коммерческие организации предлагают займы на выгодных условиях» — подобные предложения встречаются достаточно часто. Обеспечение выплат — ваша недвижимость. Получить кредит под залог квартиры можно по схеме — ссуда-купля-продажа. Что это значит? Ваша собственность юридически принадлежит инвестору с перспективой выкупа. Вы можете только жить в квартире. Как только ссуда погашена — оформляется договор обратного выкупа.

Опасно ли это? Отвечаем да, если по каким-то обстоятельствам вы не сможете платить долг по кредиту. У банка нет цели отобрать у вас квартиру. С ним можно договориться, попросить отсрочку или изменить условия выплат. С частным инвестором это не пройдет. Отсудить свою квартиру будет непросто. Гражданский кодекс РФ регламентирует свободу договора, право делать со своей собственностью все, что угодно, соблюдая законные интересы третьих лиц.

Прописанные на жилплощади дети не спасут от наложения взыскания с последующим выселением. Вы — законный представитель ребенка. Заключая договор ипотеки, вы знаете о том, что это единственная жилплощадь и закладываете ее сознательно. 

По закону место жительства и регистрации несовершеннолетнего также определяют родители. В этих спорах даже привлечения органов опеки и попечительства не требуется. Это сформировавшаяся судебная практика. Последний этап — необходимые документы и справки Банк у вас попросит:

  • паспорт и копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доход (арендные платежи, дивиденды, выписки с лицевых счетов). Взять кредит под залог квартиры можно небольшой, равный 15–20% от стоимости недвижимости. В этом случае доход можно и не подтверждать;
  • все документы на квартиру (свидетельство, технический и кадастровый паспорт, сведения об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписку из ЕГРП).
За свой счет вы проведете оценку имущества, в аккредитованной банком, экспертной организации, а также застрахуете заложенный объект от возможных рисков утраты и порчи.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Как взять кредит под залог дома

Итак, мы выяснили — как заложить квартиру, куда обращаться за кредитом, и как можно потратить деньги заложенной недвижимости. Надеемся, что наши советы помогут вам получить приличную ссуду. Рискуйте только с проверенными банками, не забывайте о скрытых комиссиях и возможной перспективе лишиться единственного жилья.

journal.regionalrealty.ru

Кредит на квартиру под залог приобретаемой квартиры в Сбербанке

Вопрос: Как оформить кредит в Сбере на покупку жилья? Покупаемая квартира идет в залог банку или только возникает долг, а если не платишь – квартиру заберут? Выбираю между первичкой и вторичкой, что выгоднее? Какие есть специальные программы у Сбера? Слышал, что есть для семейных льготы, как раз в этом году женился. Можно узнать об этом подробнее?

Ответ: По сути, речь идет про ипотеку. Сбербанк обладает массой ипотечных программ:

Ипотечные кредиты в Сбербанке

При любом виде сделки, приобретаемая недвижимость переходит в залог Сбербанку. Только в случае, если объект строящийся, оформление в залог происходит после сдачи объекта и получения права собственности.

Человек при этом пользуется квартирой по назначению. Но квартиру нельзя будет продать до выплаты всего кредита, так как в органах госреестра будет отмечено ограничение.

Существует и возможность нецелевого кредита, который будет использоваться на покупку жилья. Не популярна эта возможность из-за значительно более высокой ставки и в несколько раз более короткого срока кредитования. С учетом того, что суммы при сделках с недвижимостью крупные, ипотека (залог этой самой недвижимости) часто бывает единственным реальным вариантом купить жилье.

К тому же практически постоянно в крупнейшем банке страны действуют весьма привлекательные акции. На данный момент (и до конца года) действуют две специальные программы:

Ипотека с господдержкой

Краткое описание программы «Ипотека с государственной поддержкой» в Сбербанке

Молодые семьи

Краткое описание программы «Молодая семья» в Сбербанке

Причем, программа «Молодые семьи» действует в Сбере очень давно, но именно до конца 2016 года можно получить кредит по этой программе на специальных условиях (см. ипотека для молодой семьи).

Попадает под определение молодой семьи достаточно широкий круг потенциальных клиентов Сбербанка. Существует миф, что молодая семья является молодой, пока супругам не исполнится по 20-25 лет. Либо другой миф: молодая семья – недавно расписавшиеся люди. Пока не отметили ситцевую свадьбу – молодожены, а потом все – устоявшаяся ячейка общества.

Кредит под залог недвижимости от 6,5% годовых: ссылка

Возникновению второго мифа поспособствовали маркетинговые программы некоторых банков. Условия которых таковы: если с момента регистрации барака не прошло года, то вы молодая семьи и вам положена скидка в 0,5-1 п.п. от стандартной ставки. Выгода от такого кредита не очень явная, но все же она есть.

Основанная цель таких кредитных программ – заявить альтернативный сберовскому продукт. Часто преимуществом выступает урезанный пакет документов. Но по минимальной переплате Сбербанк выигрывает в абсолютном большинстве случаев.

На самом деле есть два альтернативных варианта, про которых вас признают молодой семьей:

  1. Одному из супругов менее 35 лет. Да, даже если мужу 42, а жене 34 – это, по критериям Сбербанка – молодая семья. Даже если они женаты 10 лет.
  2. Мать в возрасте до 35 лет (или отец) с ребенком (или детьми), несмотря на отсутствие супруга/супруги так же считается молодой семьей.

То есть, даже человек, не состоящий в браке, но имеющий детей, может рассчитывать на льготные условия по кредиту в Сбербанке. И человек, старше 35 лет – может, главное, чтобы супруг или супруга отвечали возрастному критерию банка.

Преимуществами программы является доступность – ставка невысока. Многих порадует, что в Сбербанке сейчас доступны альтернативные способы подтвердить доход. Времена, когда банк принимал только справку 2-НДФЛ и ничего больше – давно прошли.

Еще одним весомым плюсом Сбера является возможность использования маткапитала в качестве первоначального взноса. Не все банки позволяют это сделать. Теоретически, это не запрещено, но определенные сложности есть. Так как поступление маткапитала может затянуться на месяц-два.

Минус кредитов Сбербанка заметили, скорее всего, только относительно свежие его клиенты. Страхование жизни навязывается консультантом достаточно жестко (вплоть до фраз «после оформления откажитесь от страховки!»). Ситуация по регионам (да и просто по отделениям) разнится, но активность менеджеров в этом вопросе заметили многие.

При отказе от страхования жизни ставка будет выше на 1 п.п.

Также «особенностью» стал тот момент, что при частичном досрочном гашении уменьшается лишь долг и платеж. Опция сокращения срока кредита не предусмотрена. Ранее у клиента был выбор. Сейчас довольно забавно смотрится небольшой остаток долга, растянутый на многие годы.

Хотя с учетом, ставки, которая ниже средней по рынку, это именно особенность Сбербанка, но никак не минус. Полностью закрыть кредит можно в любой момент. Экономия от сокращения срока кредита при частичном досрочном погашении не так велика.

Что касается выбора между первичным и вторичным жильем, то сейчас действует программа государственного субсидирования ставки по ипотеке. Это дает возможность оформить кредит на новую квартиру по ставке ниже, чем «на вторичку».

Программа возникла для господдержки строительной отрасли, проблемы в которой начались со скачка ключевой ставки ЦБ. Сейчас ключевая ставка уже снижена, но поддержку отрасли не приостановили, так как она имеет значение в качестве одной из противокризисных мер.

Можно сказать, что сейчас кредиты на первичку выгоднее, чем на вторичку. Стоит рассматривать ситуацию индивидуально, так как цены на квартиры (как и на их аренду) в разных регионах существенно отличаются. Где-то может просто не быть возможности купить строящееся жилье, соответствующее личным предпочтениям. Да у готовой квартиры есть свои преимущества – можно сразу в нее вселяться или сразу сдать в аренду (что лучше вторичка или новостройка по ипотеке?).

 

Лайкните, если годнота

pravila-deneg.ru

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке (калькулятор, условия в 2018 году)

Многие россияне являются клиентами Сбербанка России. Мотивировано это тем, что банк ведёт свою деятельность на государственной основе и предлагает пользователям самые оптимальные условия. К тому же, имеется большой выбор кредитных линий, в том числе и кредит под залог квартиры.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в 2018 году

Одной из самых востребованных программ кредитования считается кредит под залог собственной недвижимости. В рамках этой программы, Сбербанк предлагает самый низкий уровень процентных ставок в стране.

Достоинства такого вида кредитования включают в себя:

  1. Размер процентной ставки в 2018 году составляет от 12% в год.
  2. Услуга отсрочки платежа. Может быть предложено рефинансирование долга.
  3. Максимальный срок кредитования до 20 лет.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке имеет такие условия:

  • возраст заёмщика должен быть не менее 21 и не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • имущество, оставляемое в качестве залога, не должно задействоваться в спорных судебных разбирательствах;
  • заёмщик должен владеть первостепенным правом собственности на недвижимость;
  • сумма кредита не может превышать 60%  оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Кредит под залог квартиры или другого имущества

Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.

Если ранее уже брались кредиты, Сбербанк может предложить более лояльные условия взаимодействия. Можно рассчитывать на пониженную процентную ставку, если есть в пользовании зарплатная карта Сбербанка. В целом же, кредитные программы ориентированы на разные категории потребителей.

С целью оформления кредита под залог недвижимого имущества, надо предоставить стандартный пакет документов. Сбербанк России может кредитовать потенциальных заёмщиков не только в национальной валюте, но и в любой другой.

Кредит под залог доли имущества

В качестве залога может выступать как квартира, так и доля в ней. Данная процедура предполагает более сложный процесс оформления, т.к. у Сбербанка нет профильной программы именно для таких случаев.

Почему же так трудно взять кредит под долю в квартире? Проблематично взыскивать долг в принудительном порядке, поскольку осуществить отчуждение доли не так просто, особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Зачастую, в ходе судебных разбирательств суд защищает права совладельцев недвижимости. Так что, если банк даёт согласие на выдачу займа под залог доли в частном доме либо городской квартире, следует собрать ряд дополнительных документоа, в том числе и разрешение других собственников жилья.

Зачем же банку залог? Он требуется в качестве гарантии погашения долговых обязательств в срок. Сбербанк сможет вернуть сумму кредита за счёт залога.

Калькулятор кредита под залог

Для расчёта на онлайн-калькуляторе следует зайти на официальную страницу банка. Установив нужные параметры, можно максимально точно просчитать:

  • сумму погашения долговых обязательств;
  • сумму переплаты по процентам;
  • общую сумму, которую надо будет выплатить в итоге.

Калькулятор позволит составить оптимальный график кредитных платежей. Для точных расчётов надо правильно заполнить соответствующие графы:

  • указать валюту и сумму займа;
  • тип платежей и желаемый период кредитования.

Далее, калькулятор автоматически выполнит нужные расчеты и предоставит ориентировочную сумму платежей, которые надо будет платить банку каждый месяц, а также общую сумму кредитных средств.Но точнее всего рассчитать кредит под залог квартиры в Сбербанке можно в отделении банка.

sbankgid.ru

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников: как взять

Кредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире.

Сложности согласования займа под залог доли

Получить кредит под залог всей квартиры будет сложнее – банк, в первую очередь, потребует получения согласия остальных владельцев, и далеко не всегда можно получить такое согласие. Большинство кредиторов не позволит воспользоваться заемными средствами, если не будут предоставлены подтверждения доходов и согласия остальных собственников. Однако остается вариант оформления залога на долю в квартире, которая будет оформлена на потенциального заемщика.

Несмотря на наличие программ кредитования под залог долей, как и в ситуации с плохой кредитной историей, оформить такой займ будет сложно. Это связано с тем, что в случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком, взыскать долг с недвижимости будет трудно. А рассмотрение подобных дел через суд ведет к тому, что суд становится на сторону других собственников объекта недвижимости.

В целях безопасности, кредитная организация часто требует согласия на обременение со стороны остальных собственников, чтобы в случае образования долга по займу банк мог реализовать заложенную долю недвижимости.

Другим требованием к оформлению в залог доли станет привлечение остальных владельцев квартиры в качестве созаемщиков или поручителей, обеспечивая, тем самым, дополнительную финансовую защиту банку.

Подобная практика не означает запрет на оформление в залог доли — законодательство не устанавливает дополнительных ограничений при использовании в качестве объекта залога доли.

Еще одна проблема – наличие прописанных по адресу объекта несовершеннолетних детей. Чтобы исключить нарушение интересов детей, банк отказывает в предоставлении займа под залог доли.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.

Таким образом, потенциальный заемщик имеет шанс взять кредит, если остальные требования кредитора соблюдены. Пристальное внимание обращается на положительную кредитную историю и подтверждение платежеспособности клиента.

Необходимые документы

При согласовании объекта залога заемщик должен быть готов предоставить документы на недвижимость:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый план;
  • выписки из ЕГРП;
  • документы из БТИ;
  • сведения о зарегистрированных по адресу жильцах.

При рассмотрении долей в качестве предмета залога банк потребует документы, свидетельствующие о выделении доли в натуральном выражении. Это означает, что в качестве залога может выступать целая комната или несколько комнат, доля в однокомнатной квартире в качестве залогового обеспечения рассматриваться не будет.

Право на оформление доли в залог закреплено положениями действующего законодательства – каждый собственник, владеющий недвижимым имуществом на законных основаниях вправе распоряжаться ею по своему усмотрению: продавать, обменивать, дарить, использовать в качестве залога.

Высокие шансы получения кредитных средств под залог доли возникает у владельцев комнат в коммунальных квартирах либо в ситуации, когда недвижимость была куплена до заключения брака, оформлена на правах наследования или по договору о дарении. Все вышеперечисленные случаи освобождают от необходимости согласования действий по распоряжению собственностью.

Условия кредитования

Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.

Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:

  1. Правоустанавливающие документы.
  2. Гражданский паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.

Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.

Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает.

Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:

  1. Остальные владельцы согласны на обременение.
  2. Кредитные средства пойдут на покупку отдельных объектов недвижимости.
  3. Заемщик решил воспользоваться правом преимущественного выкупа остальной части в объекте недвижимости.

На видео об оформлении займа под залог недвижимости

Прежде, чем начать процесс оформления кредита с залоговым обременением, следует выяснить, насколько предложение банка было выгодно, и возможно ли вообще оформление займа.

ru-act.com

Как взять кредит на квартиру. Пошаговая инструкция

0

Определившись со своими жизненными планами и финансовыми возможностями на ближайшие 15-20 лет, можно приступить к штурму банков для получения кредита на квартиру. Многих потенциальных заемщиков изначально пугает риск переплат. Однако, учитывая темп роста цен на недвижимость и относительную стабильность банковских процентов по ипотеке, можно не сомневаться – кредит на квартиру является выгодной для обеих сторон сделкой. Особенно если вы живете в съемной квартире и платите «в никуда» приличные деньги, зачастую равные среднему ежемесячному платежу по ипотеке.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

В идеале лучший кредит – это тот, где требуется небольшой пакет документов, а величина процентов стремится к нулю. На самом деле у банков практически равные условия по ипотечным программам, с незначительными различиями. Так что здесь скорее правило «лучший кредит – это тот, который дают». А вот касательно валюты кредита все однозначно: всегда берите ипотеку в той валютной единице, которая является основным источником вашего дохода. Каким бы привлекательным вам ни казался кредит в евро или долларах, вы сильно рискуете в случае кризиса, получая зарплату в рублях.

С чего начать?

Не стоит останавливать свой выбор на одном банке и упорно добиваться получения ипотеки именно в нем, пусть даже в нем удалось оформить кредит на квартиру вашим лучшим знакомым. Лучше всего пройтись по нескольким финансовым учреждениям и получить в каждом исчерпывающую консультацию у сотрудника банка. Выбрав подходящие вам условия кредитования, не ленитесь, сделайте несколько пакетов документов и подайте их в несколько банков одновременно. Это существенно увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке.

Прошерстите сайты банков, заслуживающих доверия и славящихся хорошими ипотечными программами. У подавляющего большинства из них можно оформить заявку онлайн на получение ипотеки. Сделайте несколько таких заявок. Если банки увидят в вас потенциального надежного заемщика, то в течение нескольких суток, а то и часов вы получите их предварительное положительное решение. Однако на то оно и предварительное, что не означает стопроцентную готовность банка сразу оформить вам ипотеку.

Кстати, зачастую уже в предварительном решении банки указывают срок, сумму и процентную ставку, на которую вы можете рассчитывать с указанными доходами. В любом случае это уже на шаг ближе к мечте. Пройдя этот этап, готовьте все указанные банком документы для подачи оффлайн. Подавайте их во все банки, где вы получили положительное предварительное решение. А потом уже сами будете выбирать, с каким банком вам выгоднее сотрудничать.

Сколько можно взять

Однозначно размер ипотеки зависит от размера ваших доходов или стоимости жилья, которое вы готовы предоставить в залог банку, если таковое уже есть во владении. Кроме того, на сумму ипотеки влияют и такие критерии как наличие/отсутствие высшего образования, общий трудовой стаж и время работы на последнем месте, безукоризненная/плохая кредитная история, состав семьи, совокупный семейный доход, занимаемая должность, владение ценными бумагами, акциями, наличие депозитов, ценного движимого и недвижимого имущества и прочее.

Предварительную сумму ипотеки легко просчитать на сайте банка на ипотечном калькуляторе. Для этого придется заполнить форму с рядом параметров, и программа выдаст вам предварительный размер кредита, на который вы можете рассчитывать. Он не является окончательным и подлежит корректировке в большую или меньшую сторону после того, как вы предоставите банку все необходимые сведения о себе.

Кстати, если банк все же посчитает заявленную вами сумму ипотеки завышенной и несоответствующей вашим доходам, можно взять кого-нибудь созаемщиком. В его качестве может выступать как супруг (некоторые банки другие варианты даже не рассматривают), так и любой человек, которому вы безгранично доверяете. Пакет документов на созаемщика предоставляется тот же, что и на вас.

Какие нужны документы

Получив предварительное согласие банка, начинайте собирать документы. Из обязательных, как правило, требуют оригиналы и копии паспорта, свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, диплома, военного билета и водительского удостоверения (при их наличии). Вместо оригинала трудовой книжки предоставляется ее копия, заверенная работодателем. И, разумеется, оригиналы справок и документов, подтверждающих размер доходов.

Банки прекрасно понимают, что не все заемщики могут предоставить только «белые» доходы, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Чаще банкам приходится верить клиентам на слово, иначе их количество было бы в разы меньше. И тогда на выручку приходит справка о доходах «по форме банка», в которой работодатель может вам «нарисовать» практически любую цифру. Однако не стоит забывать, что к клиентам с официально подтвержденными доходами финансовые учреждения относятся более лояльно, всячески поощряя их большей суммой кредита, более низкими процентными ставками и увеличенными сроками выплат.

Чем большую сумму ипотеки вы хотите заполучить в банке, тем больше доходов вы должны показать. Здесь сгодится все: доходы от сдаваемых в аренду квартир, домов, гаражей, дач, земельных участков; прибыль от ценных бумаг, паев в инвестфондах, бизнеса и т.п. Но все эти дополнительные доходы должны быть официально подтверждены.

Безукоризненная кредитная история поможет вам повысить свой кредит доверия у банка. Если ее нет в бюро кредитных историй, то предоставьте банку сами все исполненные договора по кредитам, не забыв сопроводить справками о их полном погашении. Плохая кредитная история может повысить вам процентную ставку по ипотеке, урезать сроки погашения, а то и вовсе стать причиной отказа.

На основании всех поданных документов оформляется заявка на оформление ипотеки и анкета заемщика, которые зачастую объединяются в один документ.

Уже после получения согласия банка на заключение ипотечного договора надо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Они мало чем отличаются от тех, которые требуются при обычной покупке дома/квартиры.

В какие сроки банком принимается решение о выдаче ипотеки

После получения от вас полного пакета документов банку обычно хватает нескольких дней, максимум недели, для принятия решения. Если у обеих сторон нет противоречий по поводу суммы ипотеки, процентной ставке и срокам погашения, заемщик получает «одобрение кредита» – согласие банка на заключение ипотечного договора. После этого можно приступать к поиску подходящей квартиры, хозяину которой банк и перечислит деньги за покупку после оформления недвижимости на заемщика и заключения договора ипотеки.

Хорошо, если квартира уже есть на примете. Если же нет, то ничего страшного, срок одобрения колеблется в разных банках от 2 месяцев до полугода. Именно в эти временные рамки, в течение которых остается в силе решение банка о выдаче вам займа, и следует уложиться с поиском подходящего варианта. Упрощенным вариантом будет предоставление в залог той недвижимости, которая уже имеется во владении.

Немаловажно, что найденная недвижимость должна полностью удовлетворять всем требованиям банка и страховой компании, предъявляемым к залогу. Основное условие – не вызывающая сомнений ликвидность квартиры (дома, коттеджа). Ведь в случае неуплаты по кредиту банку придется ее продавать. Поэтому придется обратиться к оценщику для установления реальной стоимости недвижимости, независимо от цены, выставленной продавцом. Документ, подтверждающий стоимость, предоставляется вами в банк. Услуги оценщика не бесплатны, так что заранее включите их в свои статьи расходов.

Не забывайте, что непременным условием передачи квартиры в вашу собственность является ее обязательное страхование. У страховой компании тоже есть определенные требования к приобретаемой недвижимости, иногда они отличаются от банковских. О них лучше узнать заблаговременно, чтобы оформление ипотечного договора не затянулось.

Все предоставленные вами документы на недвижимость проходят в банке тщательную проверку, по времени это обычно составляет не больше недели. Как только банк убедится в том, что все в порядке, и все формальности соблюдены, начинается заключительный этап – подготовка договоров ипотеки и страхования жилья. Эта схема давно отлажена и поэтому редко затягивается больше нескольких дней. Подписание договоров идет в следующем порядке: сначала ипотечный договор, затем договор купли-продажи, а завершает сделку договор со страховой компанией.

Все, жилье ваше!

Как получить кредит на квартиру?

4.2 (83.88%) 67 голос(ов)

credit101.ru


Смотрите также