20 Фактов, которые неплательщик кредита должен знать о коллекторах. Часть 1. Кредит коллектор


Чем опасны коллекторы банков. Как происходит взыскание просроченных займов и задолженностей коллекторскими агентствами. Задержка по ежемесячным платежам

Кредит – это в любом случае большой риск, учитывая, что заемщик не застрахован от того, что через несколько лет, а, возможно, даже и месяцев он по каким-то причинам не сможет оплачивать обязательные ежемесячные платежи, в связи с чем его кредитор будет вынужден обратиться за помощью к профессиональным «выбивалам».

Банку нужен коллектор!

Сегодня, учитывая жесткую политику Центробанка в отношении формирования резервов по просроченным займам, банкам крайне невыгодно самостоятельно добиваться взыскания задолженностей, тем более что эти суммы растут в геометрической прогрессии. Нет, конечно, банки предпринимают попытки добиться погашения еще на ранних сроках образования просроченной задолженности, но, как показала практика, достигнуть высоких показателей работы у них все равно не получается. Поэтому кредитным организациям гораздо выгоднее продавать проблемные долги компаниям, которые специализируются на взыскании просроченных займов, тем самым экономя трудовые и денежные ресурсы. А в связи со сложной ситуацией на рынке потребительских кредитов, когда заемщики берут деньги, но так их и не возвращают, вполне закономерно, что число коллекторских агентств в России только растет, а их услуги пользуются неизменным спросом у банков и МФО (микрофинансовых организаций).

На грани фола.

Впрочем, подобные компании часто ведут свою деятельность, иногда даже преступая закон, о чем свидетельствуют многочисленные жалобы потребителей в контролирующие органы. Ситуация усугубляется еще и тем, что высокий уровень коррупции в судебной и исполнительной системах приводит к тому, что россияне часто незаконно лишаются своего имущества и остаются один на один со своими финансовыми проблемами. Нет, конечно, доказать свою правоту даже в такой сложной ситуации должник все-таки может, но дать достойный отпор по силам не каждому, не говоря уже о возможности нанять опытного юриста для защиты своих интересов в суде. Хотя, как показывает практика, коллекторы не любят судебных разбирательств и предпочитают другие методы воздействия на заемщиков, которые часто противоречат нормам действующего законодательства.

Чем же так опасны коллекторы? В первую очередь тем, что они пользуются юридической неграмотностью потребителей (как правило, это относится к менее обеспеченным слоям населения). Звонки среди ночи, причем не только заемщикам, а и их родственникам, разглашение конфиденциальной информации, угрозы или даже побои – это далеко не весь перечень способов оказания морального давления. В то же время и решить проблему «по-хорошему» с коллектором не получится: несмотря на обещания, что сумма кредита окончательная, даже после погашения долга заемщик еще будет обязан оплачивать многочисленные комиссии и штрафы, причем тянуться это может бесконечно. Так что же все-таки делать?

Руководство для должника по кредиту.

Если вы получили уведомление, что ваш долг передан другому кредитору, то, прежде всего, вы обязаны потребовать документальное подтверждение подобной передачи. Если вам не предоставили соответствующие документы, то вы можете не общаться с представителем такой компании, а вместо этого обратиться в правоохранительные органы с жалобой, что с вас незаконно вымогает деньги коллекторское агентство (не исключено, что вас пытается обмануть мошенник, тем более что такие случаи уже были).

Если вы получили документ, подтверждающий переход права требования, то вы все равно не должны забывать о своих правах. Вы можете не пускать представителей компании к себе в дом, не общаться с ними в неурочное время, а если вам угрожают расправой, то сообщить об этом факте в правоохранительные органы. Не забывайте, что психологическое давление – это главный инструмент работы коллекторов, поэтому если вы не будете поддаваться на их провокации, то вполне возможно, что со временем они перестанут за вами «охотиться», признав кредит безнадежным (при условии, что сумма долга незначительная).

А вот с залоговыми займами ситуация немного сложнее: учитывая, что у заемщика есть имущество, которое является кредитным обеспечением, коллектор сначала будет пытаться заставить вас продать его в добровольном порядке, а уже если вы не согласитесь на его уговоры, обратится в судебные органы. И если первый вариант решения проблемы кажется для вас более привлекательным, специалисты придерживаются совсем другого мнения. Во-первых, не исключено, что в ходе судебного разбирательства вы сможете существенно снизить сумму долга, учитывая, что коллекторы «любят» добавлять лишние проценты и комиссии. А, во-вторых, сумма задолженности будет зафиксирована решением суда, поэтому после погашения коллектор не будет иметь к вам никаких претензий (в то время как после добровольной продажи агентства, вопреки договоренности, все равно подают иски на должников).

findept.ru

Что делать, если кредит передали коллекторам

Имея задолженность по банковскому кредиту, полезно знать, что делать если долг передали коллекторам. Не зная, когда банк имеет право продать долг коллекторам, и что делать в такой ситуации, человек паникует и теряет контроль над ситуацией. Под давлением страха и угроз людей заставляют отдавать долги, даже если это идет в ущерб их семьям. На самом деле коллекторы представляют собой современных рэкетиров, и если подробно разобраться в данном вопросе, то можно избежать огромного количества проблем с коллекторскими агентствами.

Антиколлекторские услуги

Что делать если кредит передали коллекторам, и проблема становится уже не теоретической, а вполне реальной? Придется внимательно разбираться в этом вопросе и подробно рассмотреть все варианты дальнейших действий, чтобы найти выход.Прежде всего, следует помнить, что существуют юридические компании, которые оказывают антиколлекторские услуги. За определенный процент они легко справятся с ведением споров с банками, а также решат проблему назойливых звонков. Кроме того, возможно на законном основании исключить из суммы выплат по кредиту лишние сборы и произвести перерасчет имеющейся задолженности по кредиту. 

Какие задолженности передают коллекторам

С учетом того, что кредитная организация при передаче долгов коллекторским конторам имеет полное право делать это без согласия должника, любой клиент банка, получивший кредит, рискует попасть в сложную ситуацию и столкнуться с коллекторами. Но извещение банк прислать клиенту должен в обязательном порядке, причем исключительно в письменном виде, а коллектору предоставляется документ, подтверждающий осуществление сделки по передаче юридических прав по конкретному долгу.Чаще всего передают коллекторам совершенно безнадежные долги, с которых в итоге банк получит около 1-3%, но могут быть переданы и долги, имеющие шансы на взыскание, и в этом случае банк может получить до 30% денежных средств. Для коллекторов не имеет значения ситуация, в которой оказался должник, и обстоятельства, не позволяющие ему вернуть долг. При этом они стараются получить максимальную выгоду в процессе возвращения кредита, и вполне в этом преуспевают последние годы.

Когда долг передают коллекторам

Условия передачи долга коллекторам в каждом банке свои. Есть кредитные организации, которые не работают уже с должниками, просрочившими выплаты всего на 30-90 суток, а некоторые могут передать коллекторам долг неплательщика только через несколько месяцев после последней оплаты по кредиту. Единственный документ, содержащий в себе более подробные условия для передачи долга коллекторам, это договор, заключенный между банком и заемщиком.После подписания договора переуступки прав на взыскание долгов обязательно должно быть прислано уведомление заемщику. Без этого сделку можно считать незаконной. Затем коллекторская компания передает банку денежные средства, положенные по соответствующему договору за право требования к должнику.

Кому платить после передачи долга коллекторам

Когда договор уже подписан, и все необходимые формальности соблюдены, возникает вопрос у заемщика, кому платить если банк продал долг коллекторам. По закону, если договор уже подписан, и право требования долга переуступлено, должник обязан рассчитываться не с банком, а уже с коллекторскими компаниями. Решать все проблемы и договариваться придется только с ними, поскольку банк в этом случае уже не имеет никаких полномочий.Договариваться с банковским руководством после передачи долга коллекторам уже совершенно бесполезно, и оспаривать их решения в суде - тоже. Обязательства и ответственность за дальнейшее развитие событий с момента подписания договора лежат на представителях коллекторского агентства. Далее все вопросы могут решать только они.

Стоит ли платить коллекторам

Так что делать если банк продал кредит коллекторам, и стоит ли платить в таких ситуациях? Требования коллекторов чаще всего достаточно просты и лаконичны. Они хотят как можно скорее получить долг от заемщика, когда кредит передан коллекторам, и для них не играет роли ситуация, в которой оказался человек.Нельзя ни в коем случае игнорировать общение с представителями коллекторского агентства. Для начала следует выяснить, есть ли у них законное право на взыскание долга, поскольку существует большое количество мошенников, требующих долги без разрешения на это от банка. Затем придется уточнить размер имеющейся задолженности, и эта информация должна полностью совпадать с данными, которые предоставит банк.Можно попытаться сократить сумму выплат, отняв от нее комиссионные взыскателей, а также вычесть различные дополнительные расходы. Необходимо тщательно продумать график выплат, чтобы погасить долг, после чего согласовать его с представителями коллекторского агентства. Вполне возможно, что удастся договориться на достаточно выгодных условиях. Далее потребуется своевременно выплачивать ежемесячные суммы, при этом обязательно сохраняя квитанции и отслеживая остаток по кредиту во избежание возникновения дополнительных проблем. Если обнаруживаются нарушения, допущенные, когда банк продает долг коллекторам, при составлении договора, то можно направить жалобу в Роспотребнадзор для решения этого вопроса. Кроме того, при серьезных угрозах со стороны коллекторов, а также при нарушениях ими закона следует обратиться в прокуратуру, поскольку они не имеют на это право, несмотря на сумму долга, переданного им. И, конечно, всегда остается возможность оспорить в суде сумму обязательств по кредиту, если другие варианты решения данной проблемы отсутствуют.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

При отсутствии извещения

Отсутствие извещения должника о составленном договоре банка с коллекторами является грубым нарушением закона. В этом случае можно ли не платить если банк продал долг коллекторам? Необходимо для себя уяснить, что платить придется все-равно, и следует скорее определиться, что делать когда продали долг коллекторам. Однако в случае, когда человека не известили, он может продолжить переводить средства для погашения задолженности банку, а не коллекторскому агентству.Без уведомления из банка совершенно спокойно можно игнорировать общение с коллекторами. Это позволит ненадолго отсрочить выплаты, но в конечном итоге все равно платить человек будет обязан после получения нужного документа из банка заказным письмом. Заказчик может не соглашаться с передачей долга, но это не будет учитываться в дальнейшем.По сути при отсутствии уведомления просто необходимо уточнить в банке, действительна ли данная сделка, и передавались ли права на взыскание данного долга коллекторским агентствам.Когда продан погашенный долг

А вот что делать если банк продал долг коллекторам, когда долг был уже погашен?

Случается и такое, когда банк все-равно передает личные данные клиентов коллекторам для дальнейшего взыскания долга, который уже погашен. Чаще всего это просто следствие ошибки, но бывают и мошеннические схемы.Для того, чтобы такой ситуации не было, следует после погашения кредита потребовать в банке соответствующую справку сразу после внесения последнего платежа по задолженности. Этот документ спасет от коллекторских претензий, и далее уже коллекторское агентство будет разбираться с банком. Ни в коем случае нельзя передавать им оригинал документа, и допустимо ограничиться копией, после чего проблема возвращается банку.Но если кредит передали коллекторам, а у человека нет справок о произведенных выплатах, то нужно будет обращаться к банку за выпиской по ссудным счетам, а также соответствующей справкой. Чаще всего такая ошибка может произойти, когда коллекторам поступают устаревшие сведения о должниках, и это ошибка, которую допускают именно банковские служащие. И если дело передали коллекторам, несмотря на погашенный кредит, то будет легко доказать правду, просто подняв в банке документацию по своему счету. Данные клиентов и финансовых операций в банках хранятся в большем порядке, и это не составит труда, если, конечно, долг действительно был погашен.

Поделиться с друзьями:

mirzoev.pro

Микрозайм и коллекторы: как защищаться?

Любая микрофинансовая компания – это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам. Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО – перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.

Как осуществляют взыскания коллекторы?

Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.

На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:

  • Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
  • Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
  • Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
  • В редких случаях физическое насилие.

Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.

Их обязанности заключаются в:

  • Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
  • Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т. п. Ведь такие меры не только негативно воздействуют на психику человека, но и противоречат законодательству.

Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.

Коллекторы часто могут:

  • Звонить на контактный телефон должника, регулярно напоминая ему об образовавшейся просроченной задолженности. Причем звонки они могут совершать даже каждый час.
  • Приходить к заемщику домой. Однако при этом они обязаны предъявить удостоверение личности и документ, подтверждающий согласие о сотрудничестве с МФО. В таком случае должник сам принимает решение пускать их в свой дом или же нет.
  • Выдвигать требование в письменной форме о погашении взятого микрозайма.

Как защитить себя от коллекторских агентств: рекомендации юриста

Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?

Юристы рекомендуют должникам при общении с коллекторскими службами поступать следующим образом:

  1. Важно сразу уточнить на каком основании коллектор вас беспокоит. Он должен предоставить вам договор, заключенный между агентством и МФО. Нужно обязательно просить, чтобы коллектор представился полностью, назвав ФИО. Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.
  2. Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог. Цель коллектора – произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.
  3. Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем. Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

Обязательно следуете полученным рекомендациям, чтобы в будущем избежать проблем с коллекторами.

Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?

Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?

Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.

Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.

По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор. 

Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.

law03.ru

20 Фактов, которые неплательщик кредита должен знать о коллекторах. Часть 1.

Содержание

  • 1 Коллекторы бесправны, но им кажется, что они круче ВВП
  • 2 Коллекторы самоутверждаются за счет унижения тебя (детские комплексы)
  • 3 Коллекторы используют твою неграмотность (прочитали свои инструкции)
  • 4 Коллекторы изучают твои страхи и используют против тебя (игра такая)
  • 5 Коллекторы просят, но им кажется, что имеют право требовать (обиженные попрошайки)
  • 6 Коллекторы не говорят о твоих правах, а только об обязанностях (игра в одни ворота)
  • 7 Коллектор преувеличивает и коверкает твои обязанности, как двоечник, который думает, что он умный
  • 8 Коллектор сидит в офисе и ему кажется, что он судья Дред
  • 9 Коллекторы приезжают к тебе и им кажется, что они спецназовцы
  • 10 Коллекторы пугают, но сами боятся, они забыли, что у них не 9 жизней

Если ты еще не знаком с ними и пока только допустил первую просрочку, но понимаешь, что платить кредит нечем — обязательно познакомишься. Вот брат, это коллекторы. Я расскажу тезисно кто они, чтобы ты понимал. Уже достаточно сказано о коллекторах и в моих группах в соцсетях и на канале на YouTube, но люди продолжают бояться и продолжают задавать вопросы, поэтому решил сделать статью именно в таком формате, когда коротко и ясно — все по полочкам о коллекторах.

Коллекторы бесправны, но им кажется, что они круче ВВП

Коллекторы не имеют права ни на арест имущества, ни на досудебное взыскание, ни на какие-либо правовые действия, кроме разговоров с тобой. У заемщика больше прав, чем у коллекторов и ты обязан это помнить, когда столкнешься с этими вольными взыскателями. В суде все станет ясно, поэтому предложи им обратиться туда, куда обращаются все граждане нашей страны, когда их права нарушены.

Коллекторы самоутверждаются за счет унижения тебя (детские комплексы)

В коллекторы берут тех, кто не смог найти себя, либо некомпетентен в своей профессии, либо тех, кого выгнали из правоохранительных органов. Это опущенные люди, которые хотят загнобить тебя, чтобы казаться выше. Они будут тебя обзывать преступником, «не мужиком», обманщиком или иначе. Но ты же не обижаешься, когда ребенок в тебя кинул снежком?

Коллекторы используют твою неграмотность (прочитали свои инструкции)

Твоя финансовая и юридическая неграмотность — твоя ахиллесова пята и коллекторы эти пользуются. Им кажется, что они изучили свои инструкции и они знают все, но отправив их на три буквы (лес, сад, суд или другие три буквы) — ты подстрахуешься. Если они туда не дойдут и потеряются по дороге — тебе легче, если дойдут — ты сможешь использовать свои права по полной — смотри пункт 1.

Коллекторы изучают твои страхи и используют против тебя (игра такая)

Потому что им больше не за что зацепиться. Они играют в эту игру, потому что больше ничего не умеют. Они находят ниточки, за которые тебя можно дергать и управлять тобой, чтобы ты побежал где-нибудь занял и заплатил этот кредит. Не позволяй им убедиться, что ты — это ты и ни в коем случае не сообщай ничего о себе — так ты сможешь остаться человек, а не марионеткой. Запутай их.

Коллекторы просят, но им кажется, что имеют право требовать (обиженные попрошайки)

Ты же не обращаешь внимание на попрошайку, который попросил у тебя милостыню, ты ему отказал, потому что денег нету, а он еще на тебя обиделся за то, что ты ему не дал? С коллекторами то же самое — они бесправны и беспомощны, поэтому могут только просить, но обижены на весь мир, как будто им все должны.

Коллекторы не говорят о твоих правах, а только об обязанностях (игра в одни ворота)

Ты же не играешь в неинтересные игры? Когда ты играешь в игру и постоянно проигрываешь, потому что соперник установил правила «я в домике» — ты всегда будешь побежденным. Если только не скажешь тоже — «я в домике». Тогда пофигу мороз.

Коллектор преувеличивает и коверкает твои обязанности, как двоечник, который думает, что он умный

Нам постоянно встречаются такие люди, которые начинают умничать в той сфере, в которой как будто бы профессионалы. Но ты ничего не понимаешь в этой сфере, поэтому ты не можешь определить, где коллектор умничает, а где ничего не понимает. Выход простой — пусть учитель проверит, где правда, а где вымысел. Таким учителем будет судья — отправляй их в суд, смотри пункт 1.

Коллектор сидит в офисе и ему кажется, что он судья Дред

Это же очень круто, когда задница в тепле, пить кофе и по телефону стращать неплательщиков кредитов, вершить правосудие, давать сроки людям, штрафовать, наказывать. Так думает дрищеватый коллектор, который возомнил себя судьей Дредом. Для него это шанс стать круче. По телефону. Словами. Смешно? Ну вот…

Коллекторы приезжают к тебе и им кажется, что они спецназовцы

Есть еще интересные коллекторы, которые насмотрелись боевиков и с удовольствием ездят к неплательщикам кредитов. Вместо оружия у них слова, вместо бронежилета — бумажка. Но им кажется они вооружены до зубов и всегда выходят живыми из этих сражений. Они крутые ребята. Смешные правда…

Коллекторы пугают, но сами боятся, они забыли, что у них не 9 жизней

Коллекторы зачастую ведут себя на словах очень агрессивно и почему-то не переживают, что существуют заемщики с обостренным чувством справедливости, которые могут приехать в офис, раскидать выстрелить, сломать ногу, раздробить руку в порядке самообороны. Они видимо не читают новостных лент и не встречали никого круче себя. Таких жизнь любит. Любит учить…

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru


Смотрите также