Может ли получить кредит иностранец в России? Кредит иностранным


Кредит для иностранцев - как взять кредит иностранному гражданину в России?

Рубрика: Потребительские кредиты

На территории Российской Федерации, помимо самих граждан России, нашли себе жильё и работу немало иностранцев. И в отношении банков закрепилось мнение, что кредит иностранцу получить практически невозможно. Однако это утверждение не совсем верно.

взять кредит в России иностранцу

Так как получить кредит иностранцу? Так же как и россиянин, любой иностранец может обратиться в банковскую организацию для предоставления ему кредитных услуг. Но при этом есть определённые условности, которые придётся учитывать из-за особого положения такого заёмщика. Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования.

К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков. С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

Какие документы нужны для получения кредита иностранцу

Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода. Как получить кредит иностранному гражданину в России?

Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть

Иностранец, это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход. Стоит упомянуть, что уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран.  Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита. Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно кроме документа подтверждающего личность предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком.  Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.

Если есть доходы за рубежом

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Как взять кредит иностранному гражданину в России при наличии доходов за рубежом? Чтобы банк учитывал это, необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является. Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

  • Копия визы.
  • Миграционная карта.
  • Договор труда с места работы заёмщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

  • Минимальный стаж работы от трёх лет.
  • Длительное время работы на занимаемой должности.
  • Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране.
  • Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
  • Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
  • Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
  • Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщик,а выданный его работодателем.
  • Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.

Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика

Как взять кредит иностранцу в России? Шансов на успех будет больше при:

  • Получении гражданства Российской Федерации.
  • Наличии официального места работы в РФ.
  • Прописке в России.
  • Длительном периоде проживания на территории РФ.
  • Наличии созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец.
  • Наличии залога.
  • Наличии собственности в России.

Ипотека для иностранца в России

Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком. 

Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России. Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения ипотеки иностранными гражданами

Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России: Погашение первоначального взноса Срок кредитования не должен превышать 20-30 лет Приобретаемое жильё выступает в качестве залога Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Какие банки занимаются кредитованием иностранцев

Можно ли получить кредит с 18 лет

Можно ли получить кредит с 18 лет

Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации.  Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог.  Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика. 

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

blablabla.credits.ru

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Рубрика: Потребительские кредиты

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4-6%, а потребительский кредит – примерно в 7-10%.

 Кредит в иностранном банке

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10-20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

«Кредиты.ру» напоминают: на территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка «Кредитов.ру»

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

«Кредиты.ру» поясняют: наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Любопытный факт от «Кредитов.ру»

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

В какое время года лучше всего брать кредит

В какое время года лучше всего брать кредит

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями.

  • Первый – разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • Второй – походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

«Кредиты.ру» поясняют: согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что, с учетом всех сопутствующих расходов, процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе – квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан – это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4-6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Возможно ли менять валюту в процессе погашения кредита?

Возможно ли менять валюту в процессе погашения кредита?

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника – гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения – начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

credits.ru

Кредит иностранным гражданам

На территории РФ живет большое количество людей, не имеющих российского гражданства. Большая часть иностранцев состоит из беженцев, мигрантов, специалистов, которых приглашают на работу. Эти люди, как и любой гражданин нашей страны, могут иметь финансовые проблемы. Решению данной проблемы способствуют кредиты иностранным гражданам в России.

Не всякий банк может предоставить займы иностранным гражданам. Главным условием для оформления ссуды финучреждениями является проживание на территории России. Основным мотивом для отклонения заявки является степень риска невозврата кредитных средств лицами, которые могут покинуть страну без предупреждения. Между тем, в законодательстве нет прямых указаний на запрещение кредитования подобного рода. Поэтому, некоторые банки, все же, принимают положительное решение по кредиту для жителей других государств.

Требования к иностранцам при выдаче кредита

Главная проблема нежелания банков оформлять кредит для иностранных граждан основывается на предположении, что они являются ненадежными клиентами. В отдельных ситуациях подобное опасение оказывается вполне обоснованным. В связи с таким положением дел заемщики должны отвечать следующим критериям:

  • иметь работу, которая хорошо оплачивается;
  • иметь недвижимость или любое другое имущество, которое находится в России;
  • иметь статус налогоплательщика.
  • Если иностранец будет соответствовать данным категориям, финансовые организации пойдут ему навстречу, и оформят кредит.

    Особым доверием у банков пользуются жители ближнего зарубежья, которым деньги в долг выдаются гораздо охотнее.

    Оформление займа иностранцу с видом на жительство

    Сегодня взять кредит иностранному гражданину в России несложно в том случае, если он имеет обязательства в стране. Это значит, он будет со всей серьезностью относиться к выполнению кредитного договора.

    Кредит иностранцам выдается охотнее, если он имеет длительный рабочий стаж и соответствующий доход в нашей стране. Преимущество будет отдаваться гражданам, которые имеют в своем распоряжении недвижимое имущество, и имеют возможность предоставить поручителя.

    Условия оформления потребительского кредита

    Оформить потребительский кредит для иностранных граждан возможно через магазин. В этой ситуации ему нужно собрать такой пакет документации, который требует финансовые учреждения.

    Условия банков для лиц, не имеющих российского гражданства, могут быть разными. Чаще всего, для положительного решения финансовой организации, требуется поручитель. Ставка в этом случае, будет выше, чем для наших соотечественников.

    Особенности ипотечного кредита

    Получить ипотечный займ для жителя другого государства проще, чем кажется. Это можно объяснить тем, что, человек, не являющийся жителем нашей страны, может считаться ответственным лицом.

    В некотором смысле иностранец, желающий купить недвижимость в России, является более законопослушным, чем многие соотечественники. Просрочка в данном случае часто ему стоит жилья, приобретенного в другом государстве.

    Требования к гражданам другой страны при оформлении займа

    Условия выдачи займа иностранному лицу не отливаются от правил кредитования нашего соотечественника.

    Ему точно также следует платить первоначальный взнос, кредитный период не может быть более тридцати лет. Купленное жилье выступает в качестве залогового имущества.

    Документация, которая требуется для оформления займа

    Для беспрепятственного оформления ссуды заемщику нужно приготовить следующие документы:

  • паспорт, который заверяется нотариально, с переводом;
  • любой другой документ, который может подтвердить статус иностранного гражданина;
  • информация о трудоустройстве;
  • сведения о доходах;
  • свидетельство о браке.
  • Все документы должны перевестись на государственный язык, и быть заверенными нотариально.

    Кредит, выданный не резиденту

    Оформить кредит не резиденту Российской Федерации сегодня гораздо проще, чем раньше. В законе указано, что право на займ имеет любое физическое, юридическое лицо, которое имеет доход выше среднего.

    Разумеется, житель иной страны, проживающий в нашем государстве, обязан предоставить подробную информацию, а именно:

  • справку о временной регистрировании;
  • контракт или договор по месту работы;
  • подтверждение о наличии работы в России.
  • При несоблюдении условий договоренности между банком и заемщиком банк будет требовать соблюдения соглашения точно так же, как и со своих соотечественников.

    При несвоевременных выплатах финучреждения начисляют должникам такие же штрафы, как и своим согражданам. Это может повлиять на деловую репутацию заемщика и испортить кредитную историю.

    Финансовая организация вправе отклонить заявку, если окончание трудового договора не совпадает с окончанием кредитного периода. Во всех остальных случаях банковские организации не могут игнорировать заявки, оформленные иностранцами, которые давно живут в нашей стране.

    Позитивную роль при получении займа могут сыграть:

  • наличие залога в виде недвижимости или дорогостоящего оборудования;
  • постоянный доход за границей;
  • созаемщик, который должен быть непременно гражданином России.
  • Преимущество отдается лицам, которые являются клиентами банка, и получают заработную плату, или, депозит. Надежный и ликвидный залог является гарантом ответственности заемщика, не имеющего российского гражданства.

    topbank.su


    Смотрите также