Кредит или лизинг – что выгоднее для малого бизнеса? Кредит или лизинг


Чем отличается лизинг от кредита автомобиля?

Займ на автомобиль

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пройдет про 2 варианта покупки автомобиля за заемные средства - лизинге и кредите. Покупка автомобиля в кредит в России имеет широкую популярность. Около половины автомобилей ежегодно покупаются в кредит. Лизинг распространен меньше и большинство автовладельцев вообще не имеет информации о данном варианте покупке.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Покупка автомобиля в кредит

Покупка автомобиля в кредит происходит по следующей схеме:

  1. Водитель выбирает автомобиль.
  2. Водитель согласует с банком условия кредита.
  3. Банк выдает деньги на покупку автомобиля водителю (обычно деньги не выдаются на руки, а переводятся непосредственно в автосалон).
  4. Водитель покупает автомобиль и становится его собственником. Однако кредитный договор предусматривает, что продать автомобиль до полного погашения долга водитель не может.
  5. Водитель занимается погашением долга перед банком. После выплаты кредита водитель получает автомобиль в полное распоряжение.

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг происходит по другой схеме:

  1. Водитель выбирает автомобиль.
  2. Водитель согласует с лизинговой компанией условия лизинга (финансовой аренды).
  3. Лизинговая компания покупает автомобиль и становится его собственником.
  4. Водитель получает автомобиль в свое пользование.
  5. Водитель ежемесячно выплачивает деньги лизинговой компании.
  6. После завершения договора лизинга водитель может как вернуть автомобиль лизинговой компании, так и выкупить его по остаточной стоимости.

Сравнение кредита и лизинга

Автомобиль в лизинг

На первый взгляд не совсем понятно, в чем существенная разница между кредитом и лизингом. Рассмотрим все различия по порядку.

Право собственности на автомобиль

При покупке в кредит автомобиль сразу же переходит в собственность водителя. При покупке в лизинг машина находится в собственности лизинговой компании. Данный пункт может быть как преимуществом, так и недостатком. Все зависит от условий, в которых находится автовладелец.

Преимущество кредита:

  • Автомобиль сразу же становится собственностью водителя, поэтому в случае возникновения задержек с платежами банк будет в первую очередь требовать погасить долг, а не вернуть машину.
  • Если покупатель перестанет платить по договору лизинга, то лизинговая компания просто заберет у него автомобиль. Т.е. автомобиль будет сразу же потерян.

Преимущества лизинга:

  • Автомобиль находится в собственности лизингодателя, поэтому на него ложатся все вопросы обслуживания автомобиля (прохождение технического обслуживания, ремонт автомобиля, оплата страховки, регистрация в ГИБДД и т.д.). Водителю не придется заниматься этими вопросами. Однако стоимость всего перечисленного будет включена в договор лизинга.
  • Если автовладелец хочет скрыть от кого-то свое имущество, то эту проблему легко решить с помощью лизинга.

Срок договора

Кредитный договор может быть заключен практически на любой срок, вплоть до 10 лет.

Договор лизинга обычно заключается на срок от 1 года до 3-х лет. После завершения срока договора автомобиль можно выкупить, можно от него отказаться, а можно заключить новый договор лизинга и продолжить выплаты лизингодателю (до момента полного выкупа автомобиля).

Ограничения по пробегу за год

Кредитный договор не устанавливает ограничений по пробегу.

Договор лизинга содержит максимальный пробег, который автомобиль может проехать за год. Например, максимальный пробег может быть установлен на уровне 15 000 - 30 000 км в год. Чем больше максимальный пробег, тем выше стоимость ежемесячного платежа по договору лизинга. Связано это с тем, что лизингодатель несет расходы по обслуживанию автомобиля. Чем больше ежегодный пробег, тем больше расходы на обслуживание и тем дороже лизинг.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

Кредитный договор позволяет в том числе приобрести автомобиль с пробегом. Если автовладелец приобретет "сомнительный" автомобиль, то именно ему и разбираться с его проблемами.

Например, невнимательный автовладелец может купить в кредит аварийный автомобиль, требующий значительных вложений. В этом случае все расходы по ремонту и обслуживанию лягут на покупателя, а не на банк.

Лизинговые компании, как правило, не занимаются выкупом подержанных автомобилей. В данном случае риск получить неисправный автомобиль велик, а его ремонт и обслуживание могут вылиться в значительную сумму.

Тем не менее существует следующий вариант. Если подержанная машина принадлежит лизинговой компании и предшествующий владелец решил ее не выкупать, то тот же самый автомобиль может быть передан в лизинг другому водителю.

Одобрение кредита и лизинга

Как показывает практика, зачастую купить автомобиль в лизинг оказывается быстрее и проще, чем в кредит. Кроме того, условия при покупке в лизинг могут быть мягче (требуется меньшее количество документов), а ежемесячные платежи более скромными.

Так что если Вам несколько раз отказали в выдаче кредита, то не стоит расстраиваться. Попробуйте заключить договор лизинга.

Выгода для юридических лиц

Покупка автомобиля в лизинг юридическим лицом позволяет получить дополнительную выгоду при уплате налогов (на имущество и на прибыль). Лизинг с точки зрения юридического лица подробно рассматриваться в этой статье не будет.

Просто имейте в виду, что для юридических лиц лизинг гораздо выгоднее кредита. Поэтому организации покупают автомобили в лизинг намного чаще, чем физические лица.

Что выбрать: кредит или лизинг?

Рассмотрим несколько факторов, которые позволят сделать выбор в пользу кредита или лизинга:

1. Ограничения по пробегу. Лизинг не подходит автовладельцам, которые проезжают за год большие расстояния.

Например, если Вы проезжаете за год больше 100 000 километров, то вряд ли удастся найти лизинговую компанию, которая согласится на подобные условия. Обычно пробег в договоре лизинга ограничивается цифрой 20 000 - 30 000 километров за год.

2. Возможность досрочного завершения договора. Большинство кредитных договоров можно погасить досрочно, то же самое касается и договора лизинга. Автомобиль можно выкупить до завершения срока договора.

3. Возможность отказаться от автомобиля. Договор лизинга позволяет не выкупать автомобиль после завершения срока договора.

Например, если автомобиль не пришелся лизингополучателю по душе или он требовал постоянного дорогостоящего ремонта, то можно просто не выкупать его после завершения срока договора. При этом заниматься продажей автомобиля не придется, т.к. его заберет лизинговая компания. После этого можно приобрести новый автомобиль, в том числе и в лизинг.

При желании можно каждый год получать новый автомобиль, покупая его в лизинг. Не могу обещать, что это окажется очень выгодно. Скорее наоборот. Однако ежегодная замена автомобиля будет происходить быстро и без проблем.

При покупке автомобиля в кредит так просто менять машины не удастся.

4. Выкупная стоимость автомобиля по договору лизинга обычно оказывается гораздо меньше, чем рыночная стоимость автомобиля. Поэтому на практике от автомобиля лучше не отказываться после завершения договора.

Если Вы не хотите пользоваться автомобилем, то его можно перепродать самостоятельно. Обычно лизинговые компании позволяют перепродать машину без промежуточной регистрации. Т.е. автомобиль передается от лизингодателя новому владельцу, лизинговая компания получает выкупную стоимость, а оставшаяся сумма остается у лизингополучателя.

5. Возможность переноса номеров. Если Вы покупаете автомобиль в кредит, то Вы можете перенести на него номера с предшествующей машины. Этот вопрос принципиален для обладателей "красивых" номеров.

При покупке транспортного средства в лизинг номера перенести не удастся, т.к. автомобиль регистрируется на лизинговую компанию, а передать номера между разными собственниками можно только при продаже автомобиля.

В завершение хочу отметить, что в России традиционно пользуется спросом покупка автомобилей в кредит. Однако я не рекомендую пренебрегать и возможностями лизинга. Если Вы планируете покупку автомобиля за заемные средства, то по крайней мере зайдите в лизинговые компании и оцените, какие у них условия.

Удачи на дорогах!

pddmaster.ru

Лизинг или кредит – что лучше для покупки автомобиля?

1

Покупка автомобиля в наше время — не простая задача, и дело даже не столько в стоимости заветной машины, сколько в постоянно меняющемся курсе доллара и рубля. Не имея высокого дохода, собрать необходимую для покупки автомобиля сумму иногда становится просто невозможно, инфляция съедает все накопления, в итоге мечта не становится ближе и потихоньку превращается в несбыточную...

Как же быть в таком случае? Что необходимо сделать для того чтобы воплотить в жизнь свое желание? На самом деле выход из ситуации есть, причем не один, а сразу несколько.

  • Вариант №1: Занять у знакомых или родных. Идея в общем неплохая, при условии, что у родных финансовое положение лучше чем у вас. Недостаток в том, что как гласит старая народная мудрость: "Хочешь потерять друга — одолжи ему денег..." Наверное, у каждого из вас однажды бывали ситуации, когда из-за несвоевременного возвращения долга вы портили отношения со своими близкими!?
  • Вариант №2: Повременить с покупкой до лучших времен, когда и курс стабилизируется и материальное положение улучшится. Но как показывает практика, повременить не позволяет неутолимое желание купить машину и воплотить свою мечту в реальность.
  • Вариант №3: Взять авто в кредит. В принципе этот вариант наиболее распространенный среди покупателей автомобилей. Не брал кредит в банке, на тот или иной товар разве что очень обеспеченный человек или же абсолютно консервативная личность, для которой слово "кредит" сравни ругательству или нечистой силе. Признаться, в какой-то степени эти люди правы... 🙂
  • Вариант №4: Оформить лизинговый договор. Этот вид кредитования меньше других изведан, поэтому некоторые просто не решаются связываться с этим, а другие просто не знают о существования такого вида кредитования.

Сегодня, как вы уже догадались, мы поговорим о том, как выгоднее купить автомобиль в лизинг или кредит, рассмотрев все "за" и "против" каждого из вариантов.

О том, что такое кредит, вы все наверняка знаете, вы приходите в банк, просите кредит, читаете договор, оформляете кредит, подписываете документы, и получаете деньги на машину или просто забираете авто, а деньги переводятся на счет продавца (дилера). Все просто. Другое дело лизинг! Что это и "с чем его едят" знают далеко не все, поэтому об этом мы поговорим более детально.

Лизинг автомобиля — предусматривает его долгосрочную аренду с последующим правом выкупа в конце действия договора. Лизинг в отличие от автокредита, предусматривает приобретение транспортного средства (ТС) лизинговой компанией с последующей сдачей данного ТС во временное пользование клиенту, с которым заключен договор. При этом владельцем машины является лизинговая организация. Некоторые компании предоставляют возможность смены арендованного автомобиля, а также возможность продления договор о лизинге.

Лизингополучатель, то есть клиент, имеет полное право пользоваться автомобилем по доверенности, сдавать ТС в субаренду или во временное пользование другому лицу с разрешения лизинговой компании. В случае нарушения условий договора, лизинговая компания имеет полное право изъять машину без права возврата транспортного средства и выплаченных денег.

Преимущества лизинга

  • Покупка автомобиля в лизинг — более простая процедура по сравнению с кредитом, поскольку у лизинговые компании менее требовательны к клиентам, чем банки. Для заключения лизингового договора необходимо минимум документов, при этом сроки рассмотрения заявки небольшие и сводятся к нескольким часам или дням.
  • Покупая авто в лизинг, вам не нужно оформлять заставу или оплачивать комиссию за содержание и обслуживание банковского счета.
  • Физ. лицо имеет право оформить лизинг на коммерческий автомобиль, в банке подобной альтернативы автокредитования нет.
  • График выплат по лизингу составляется индивидуально с учетом возможностей клиента.
  • По истечению срока договора автомобиль переходит в собственность клиента, а на протяжении всего срока лизинга компания лизингодатель является гарантом того, что машину не заберет банк или придумает какие-то новые условия или цифры.

Недостатки лизинга

Платежи по лизингу, как правило, выше ежемесячных выплат по кредиту, однако несмотря на это лизинговый договор очень часто является более выгодным, чем банковский кредит. Прежде всего следует учесть возможность оформления страховки КАСКО в рассрочку, а также то, что все бумажные хлопоты и прочие нюансы связанные с эксплуатацией автомобиля возлагает на себя лизинговая компания, к тому же у вас не возникнут неожиданно какие-то скрытые комиссии или пункты в договоре.

Покупка авто в кредит — преимущества

  • Автокредит можно дольше выплачивать.
  • Первый взнос по автокредитованию ниже, по сравнению с лизингом.
  • Заемщику не нужно выплачивать госпошлину за нотариальные услуги при оформлении договора аренды автомобиля.

Подведем итоги, что все-таки выгоднее - лизинг или автокредит?

Если вы имеете достаточно средств для покупки автомобиля, я бы не советовал ввязываться в автокредит или лизинг, в конечном итоге вы проиграете в деньгах. Если же вы имеет какую-то сумму денег для внесения первого взноса, при этом вы не любите бумажной "волокиты" или со временем вы не исключаете возможности смены автомобиля – я бы рекомендовал вам купить авто в лизинг.

С другой стороны, купить авто в кредит следует считать единственно возможным вариантом покупки автомобиля для человека, который хочет сразу стать официальным безоговорочным его владельцем. Кредит я бы советовал тем, кто имеет регулярный стабильный источник дохода, а также тем, кто планирует выплачивать стоимость автомобиля не один год.

И последнее, при оформлении кредита или лизингового договора будьте внимательны, прежде чем подписать что-либо — внимательно прочтите условия договора и все пункты напечатанные мелким шрифтом. Если вы некомпетентны в юр. документах, проконсультируйтесь с независимыми специалистами.

Текст принадлежит: Вопрос Авто.

vopros-avto.ru

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

Подразделяется на 2 типа:

  • с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
  • без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

Критерий Лизинг Автокредит
Время на одобрение заявки Меньше 1 дня До 3 недель
Наличие автомобильного хозяйства +
Документация Не больше 8 документов До 20
Нотариальное заверение документов Не требуется Требуется
Число договоров для заключения 2 4
Уплата при оформлении 2 До 15
Ежемесячные выплаты 1 До 5 штук
Первый взнос Минимум 35% Минимум 40%
Оплата Для каждого клиента индивидуально Стандартный график
Влияние на транспортное средство Нет Идет обложение налогами, автомобиль может изыматься третьими лицами
Средний срок 3 года 2 – 3 года
Дополнительное обеспечение Нет Есть

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

  • снижение рисков касательно владения капиталом;
  • нет необходимости уплачивать налог;
  • легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

  • скидки от автомобильных салонов;
  • возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
  • если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

Критерий Кредит на авто Лизинг
Имущество Можно брать как новые автомобили, так и подержанные. Только новые транспортные средства.
Сроки финансирования От 1 года до 60 месяцев От 1 года до 3 лет.
Аванс Банк не выдаст кредит без первоначального взноса, он составляет от 15%. От 20% до 49%.
Документация Паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книги. Если пакет документов будет меньше, ставка будет выше. Паспорт, водительские права. В некоторых случаях требуют справку о доходах.
Страховка ОСАГО, КАСКО. Страхование жизни и здоровья – на добровольной основе. Имеется возможность включить КАСКО в платеж. ОСАГО – обязательно. Если не оформлять КАСКО, ежемесячные платежи будут выше.
Право собственности Собственность клиента, однако, залог банка. Собственность компании, клиент пользуется автомобилем временно.
Быстрота оформления Быстро. Если по ускоренной программе, ставка увеличится на 2%. Быстро.
Пробег Без ограничения До 25 тысяч км в год.
Досрочное погашение Нет ограничения по сумме и срокам. Не раньше, чем через полгода.
Изъятие имущества В случае просрочки – через суд. Изымает лизинговая компания, без помощи суда.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

  • можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
  • выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
  • большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

  • гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
  • минимальный пакет документации;
  • предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
  • автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

На видео о правильном выборе

nam-pokursu.ru

Что выгоднее, лизинг или кредит

Покупка транспортного средства в нашей стране считается весьма престижной. Большинство автомобилей покупается на условиях кредита или лизинга. Почему так? А это все объясняется тем, что не всегда есть изначально нужная сумма денежных средств на покупку авто.

Люди все чаще обращаются за кредитом в банки, берут рассрочки у самих дилеров, а совсем с недавних пор переняли европейский опыт с услугами лизинга.

Ведь в западных странах почти две третьих части всех приобретенных автомобилей было куплено на условиях лизинга. В нашей стране ситуация обстоит в некотором смысле иначе.

Если вам предстоит в ближайшем будущем расширение или обновление автопарка, то нужно ознакомиться с подробной информацией об особенностях кредита и лизинга, о всех преимуществах и недостатках, чтобы выбрать для себя экономически выгодный способ оплаты покупки

В данной статье мы перечислим плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц, для юридических лиц, а также для ИП. Предоставленная информация будет полезной для тех, кто еще неопытный в таком деле.

Понятие предмета

Еще пару лет назад лизинг был доступным лишь для юридических лиц, но на данный момент это доступно также физическим лицам и частным индивидуальным предприятиям. Постепенно такая тенденция вытесняет услуги автокредита. Почему это так?

Автомобильный кредит рассчитан на круг физических лиц для приобретения ими ТС любого типа. При этом автомобиль одновременно используется в качестве залога.

Автокредит имеет собственные отличительные черты:

  • кредитование физических лиц – для некоммерческих целей, а для личного пользования ;
  • обязательный выкуп ТС;
  • залоговый кредит – обязательное условие;
  • в большинстве случаев предусмотрен обязательный первый взнос (определенный процент от общей стоимости транспортного средства;
  • обязательное комплексное страхование, хотя есть исключения в отдельных случаях.

Лизинг автомобилей это своеобразная финансовая аренда автомобильных транспортных средств. Суть такой схемы заключается в том, что у лизингополучателя имеется возможность поэтапно приобрести автомобиль, который он арендует.

Также будущий собственник сможет распоряжаться собственным ТС с момента подписания лизингового договора. Изначально такая финансовая схема распространялась исключительно на юридические лица, но теперь она возможная для всех клиентов.

Лизинг, как экономическая операция, имеет в своем составе несколько инструментов:

  1. Договор купли-продажи машины.
  2. Оформление кредита.
  3. Страховка.
  4. Аренда ТС.

Ускоренная схема амортизации ТС и минимальная налоговая ставка – это те черты лизинга, за которые он особенно ценится.

В большинстве случаев клиенты прибегают за такой услугой, потому что полномочия на авто появляются сразу, но при этом не нужно выплачивать за него страховку (частично или в полном размере), автомобильный транспорт сразу регистрируется в базе данных ГИБДД, но при этом данным процессом занимается лизинговая компания.

Зная определения понятий «кредит» и «лизинг» пользователи зачастую воспринимают их как идентичные услуги, поэтому следует детально разобраться с общими моментами и отличительными чертами каждой финансовой схемы.

Общие моменты

Сходственных качеств между автомобильным кредитом и лизингом достаточно много, поэтому их зачастую путают. Первым делом – это суть и предназначение таких финансовых операций, потому что они предназначены для более быстрой и выгодной покупки транспортного средства.

Предмет договора – это общее между кредитом и лизингом, так, как им является автомобиль, который будет переходить в собственность юридического лица.

Договор – это основной документ с юридической силой, который в обязательном порядке заключается в каждой финансовой схеме.

И в лизинговом, и в кредитном договорах определяется размер выплаты, процентная ставка, а также сроки внесения денежных средств.

Чем отличается

Отличительных характеристик между финансовыми операциями меньше, чем сходств. Но именно от них отталкиваются клиенты, когда выбирают способ покупки автомобиля.

Лизинговые компании стараются предлагать более низкие процентные ставки займа — на 5-10% годовых, но зачастую они превышают кредитные.

Во время автокредита собственником ТС считают юридическое лицо, на которое оформлен кредит, а при лизине – автомобиль переходит во владения лизингополучателя лишь после полного погашения договоренной суммы.

При лизинге лизингодатель самостоятельно выплачивает пошлину в Пенсионный фонд и регистрирует автомобиль, оформляет полис КАСКО, чего нет при кредитовании. Лизинг представляет собой комплекс услуг, а кредит – нет.

Также лизингодатель предоставляет техническую поддержку. В определенных случаях он заказывает без оплаты эвакуатор для доставки на СТО, потому что на тот момент авто находится в его собственности.

Компании наивысшего уровня могут предложить автомобиль на временную замену, когда лизинговый автомобиль сломался.

Что выгоднее, лизинг или автокредит

Важно правильно оценить плюсы и недостатки как кредита, так и лизинга. Изначально кредит предназначался для физических лиц, а лизинг – для юридических лиц и индивидуальных предприятий.

Но с их развитием каждая категория покупателей имеет право пользоваться предложениями почти на равных условиях.

Для физических лиц:

Особенности Кредит Лизинг
Предназначен ли для этой категории клиентов Да Да
Кто выплачивает страховку Будущий автовладелец Банк/лизинговая компания
Наличие ускоренной амортизации ТС Нет Да
Количество сторон в процессе Физическое лицо, банк и дилер Физическое лицо, лизингодатель, банк, дилер
Требования к сторонам Банк обязан предоставить кредит заемщику, как указанно в договоре, а заемщик обязан своевременно возмещать полученные деньги, включая процентную ставку. Согласно договору лизинга, арендодатель приобретает указанный арендатором автомобиль у выбранного им автодилера и предоставляет арендатору ТС за арендную оплату
Стоимость по договору Заемщик погашает полную стоимость ТС с процентами для банка Зачастую выплата получается выше, чем в случаях займа или кредита
Процентная ставка Условия договора регламентируют процентную ставку Выплата процентов (по договору) выходит выше, чем в случаях займа или кредита

Для юридических лиц:

Особенности Кредит Лизинг
Для кого предназначен Да Да
Кто покрывает страховку на ТС Будущий владелец Банк или лизинговая компания
Схема ускоренной амортизации автомобиля Нет Да
Кто принимает участие Юридическое лицо, банковское учреждение, дилер Юридическое лицо, лизинговая компания и автомагазин
Требование к сторонам Кредитор обязан предоставить кредит покупателю ТС, как указанно в договоре, а тот обязуется своевременно вносить выплаты, включая процент за пользование денежных средств банка Согласно договору лизинга, лизингодатель приобретает указанное лизингодателем ТС у выбранного им автосалона и предоставляет арендатору ТС за арендную оплату
Стоимость по договору Полная выплата займа с процентной ставкой Выплата аренды выше чем приобретение авто в кредит
Процент Процент устанавливается во время подписания договора Процентная ставка назначается выше, чем в случаях займа или кредита

Для ИП:

Особенности Кредит Лизинг
Предназначен ли для этой категории клиентов? Да, но в отдельных случаях Да
Кем оформляется страховой полис Предприятие Лизинговая компания
Есть ли ускоренная амортизация ТС Нет Да
Стороны финансовой схемы Владелец ИП или доверенное лицо, банк и автомагазин Владелец предприятия, банковое учреждение и автодилер
Требование к сторонам Кредитор предоставляет кредит покупателю ТС (уполномоченному лицу от ИП), который обязуется своевременно покрывать, включая процент за пользование полученных денежных средств от банка Согласно договору лизинга, лизингодатель покупает выбранное представителем ИП транспортное средство у выбранного им автодилера и предоставляет арендатору автомобиля за оговоренную оплату
Стоимость согласно договору Регулярная периодическая выплата кредита, включая процентную ставку Выплачивается вся сумма, но частями (в виде аренды)
Процент Проценты начисляются по условиям договора, не имеют права меняться во время всего срока Процентная ставка аренды обычно выше, чем по автокредиту и договору займа

Выгоду и недостатки имеет каждый из этих финансовых процессов, но так или иначе они предназначены для того, чтобы сделать возможным пополнение или обновление автопарка физических, юридических лиц, а также индивидуальных предприятий.

Отметим, что обе услуги активно развиваются, все больше банков и лизинговых компаний по всех регионах страны готовы предоставить такие финансовый операции для собственных клиентов.

Для физических лиц выгоднее брать кредит, потому что его можно разделить на более длинный срок и процент для них приемлемый. И изначально покупатель является полноправным владельцем ТС и несет за него полную ответственность.

В свою очередь, для компаний и предприятий оптимально обращаться к лизингодателям, потому что есть возможно экономить на налогах и страховке, на техническом обслуживании, и при этом быстрее стать владельцем ТС.

На протяжении последних лет в нашей стране появилась тенденция по возрастанию популярности автомобильного лизинга. Причинами этому являются опрощенная процедура оформления, а также меньшее количество требуемой документации.

В случаях получения автокредитов, заемщиком становится будущий владелец ТС. Он и регистрируется в техническом паспорте.

При покупке на условиях лизинга, владельцем становится банковское учреждение, которое предоставляет лизинг, или же сама лизинговая организация.

Простыми словами отличие между банковским кредитом и лизингом можно объяснить таким образом: первый случай ссуда с начислением процентов, а второй — это полный комплекс экономических услуг.

Именно лизинг считается более выгодным финансовым способом покупки автомобиля. Все расходы, связанные с бюрократическими вопросами по поводу автомобиля решаются лизинговой компанией.

При этом, первый взнос в большинстве случаев является необязательным, а полностью выкупить ТС можно в течении трех лет (средний срок).

Специалисты в этой сфере единогласно утверждают, что именно лизинг на автомобили переживет автокредиты.

Договор лизинга машины для юридических лиц оформляется значительно быстрее по срокам, при этом документов требуется значительно меньше, не нужны залоги, выплату страховки и налогов осуществляет лизингодатель, а такие преимущества и новизна услуги в нашей стране не могут не привлекать новую клиентскую базу.

Видео: Кредит или лизинг: что выгоднее для предприятия?

provodim24.ru

что выгоднее для малого бизнеса

Индивидуальный предприниматель (ИП), тем более начинающий, далеко не всегда может приобрести автомобиль или спецтехнику за счет собственных средств. Это можно осуществить не только за счет оформления привычного кредита, но и взять в лизинг. Какой вариант более выгоден для малого бизнеса?

Автокредит и лизинг: в чем отличия?

Автокредит и лизинг: в чем отличияНесмотря на то, что оформлять в лизинг также можно недвижимость и производственные комплексы, на сегодняшний день самым популярным остается приобретение таким образом автомобилей и другой спецтехники. Невозможно в лизинг приобрести земельный участок.

Процедура получения кредита проста и понятна большинству ИП. Для его оформления необходимо обратиться в банк или другую финансовую организацию, имеющую разрешение на такой вид деятельности. Потребуется предоставить налоговую отчетность и другие документы, подтверждающие наличие предпринимательской деятельности и доходов от нее. При положительном решении предприниматель оплачивает первый взнос, остальную сумму перечисляет банк. После этого транспортное средство оформляется на имя заемщика.

Лизинг принципиально отличается от кредита. Процедура его оформления выглядит следующим образом:

  1. Предприниматель выбирает необходимый ему автомобиль или спецтехнику.
  2. Обращается в лизинговую компанию и предоставляет необходимый пакет документов (обычно он меньше, чем требуется для банка при оформлении кредита).
  3. При положительном решении лизингодатель выкупает автотранспорт или технику у поставщика (договор может быть как двусторонним, так и трехсторонним).
  4. Между ИП и лизинговой компанией оформляется договор лизинга.
  5. После поставки транспортного средства лизинговая компания передает ее ИП по акту-приема передачи.
  6. Лизингополучатель пользуется выкупленной техникой и выплачивает лизингодателю необходимые платежи.

Как и при автокредите, предпринимателю необходимо будет оплатить первоначальный взнос в размере от 10 до 50 % стоимости имущества.

Преимущества и недостатки лизинга

Для малого бизнеса наиболее интересным будет так называемый экспресс-лизинг. Получить необходимую технику можно в течение одного дня, предоставив минимальный пакет документов.

Лизинг является выгодным для индивидуального предпринимателя по следующим причинам:

  • Его оформление обычно происходит быстрее, чем банковского кредита. При этом требуется меньшее количество документов (чаще, это только отчетность, которую формируют для налоговой и регистрационные документы). Лизинговая компания может вообще не предъявлять требования по финансовым показателям ИП.
  • Не оформляется договор залога, нет необходимости искать поручителя или созаемщика.
  • В случае невыплаты, у ИП остается чистая кредитная история, так как по документам он всего лишь взял автотранспорт в аренду.
  • Лизинговая компания сама ставит на учет транспорт и несет все сопутствующие расходы, а также занимается техническим обслуживанием техники (расходы могут быть возложены на лизингополучателя по договоренности).
  • Лизингодатель самостоятельно занимается оформлением страховки (расходы обычно несет ИП).
  • График лизинговых платежей обычно более гибкий. Лизингодатель и лизингополучатель могут составить любой график, который удовлетворяет обе стороны. В случае возникновения финансовых трудностей, изменить его легче, чем график погашения банковского кредита.

Лизинг позволяет снизить размер налогов. Лизинговые платежи относят к текущим расходам ИП, что уменьшает налогооблагаемый доход. Пока автотехника не выкуплена, ИП нет необходимости платить налог на имущество, так как объект практически всегда учитывается на балансе лизингодателя. ИП может включать расходы по обслуживанию в свою расходную часть, что также уменьшает базу для налогообложения. Если объектом лизинга является автомобиль с объемом двигателя больше 3,5 л, его можно амортизировать в ускоренном темпе. В результате этого предприниматель после выкупа получает на баланс имущество по остаточной стоимости, что снижает затраты на оплату соответствующего налога.

Лизингополучатель не обязан выкупать автомобиль или спецтехнику по окончанию договора, если посчитает это невыгодным для своей деятельности. Он может вернуть объект договора до его окончания. После этого соглашение будет расторгнутым и у лизингополучателя не будет каких-либо обязательств. Продать же имущество, приобретенное в кредит, гораздо сложней.

Несмотря на свою привлекательность, такой способ пользования имуществом имеет и свои недостатки. Среди них можно выделить следующие:

  • ИП не является собственником автотранспорта, поэтому ряд действий по распоряжению имуществом обязан согласовывать с лизингодателем.
  • Если по каким-либо причинам предприниматель перестает осуществлять платежи на протяжении 30 дней (если другое не предусмотрено договором), лизинговая компания изымает имущество. При банковском кредите на это обычно необходимо гораздо больше времени, так как вопрос решается в судебном порядке.
  • Договор может быть расторгнут лизенгодателем в одностороннем порядке, если предприниматель не выполняет условия хранения и эксплуатации.
  • Лизинговые платежи облагаются НДС.
  • Необходимо оплатить государственную пошлину за оформление договора;
  • Обычно лизинговое имущество нельзя сдавать в субаренду.

срок лизингового договораСуществуют определенные нюансы по страхованию. Страховой платеж практически всегда вносит за свой счет предприниматель, в тоже время, при наступлении страхового случая, выплаты получит и будет ими распоряжаться лизинговая компания.

Что касается условий, то срок лизингового договора в среднем не больше трех лет. При этом финансовые учреждения предлагают автокредит до семи лет. Из-за этого обязательные платежи, как правило, выше.

Если рассматривать величину удорожания имущества, то однозначно назвать более выгодный вариант нельзя. Существуют лизинговые предложения, по которым итоговая выплата равна первоначальной стоимости объекта договора. Это может быть в случае, когда дилер лизинговой компании предоставляет скидки. Но найти такой вариант на конкретную технику не всегда возможно. В тоже время, предприниматель с хорошими финансовыми показателями и кредитной историей может рассчитывать на получение кредита с низкой процентной ставкой.

Таким образом, лизинг весьма выгодный способ приобретения автомобиля или спецтехники для предпринимателя. Если для индивидуального предпринимателя не является существенным тот факт, что имущество на него не зарегистрировано, а размер первоначального взноса приемлемый, то лизинг становиться хорошей альтернативой банковскому кредиту. Также лизинг может стать единственной возможностью приобрести необходимую технику начинающему предпринимателю, так как банки очень неохотно выдают кредиты таким категориям заемщиков. Если предприниматель в полной мере и своевременно выполнит все свои обязанности по договору, то он сможет в дальнейшем приобретать оборудование и транспортные средства на условиях лизинга по более выгодным условиям.

urlaw03.ru

Кредит или лизинг – что выгоднее для малого бизнеса?

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Эксперты считают лизинг весьма удобным для малого бизнеса. Российский рынок подобных операций ежегодно увеличивается на 30-40%. Такие тенденции сделали его привлекательным не только для небольших игроков, но и для влиятельных финансовых структур.

Кредитование выходит вперед

Рынок лизинговых операций все еще находится в процессе формирования. Поначалу этим видом деятельности занимались по воле случая. В конце прошлого века довольно частыми были ситуации, когда крупное предприятие хотело что-то продать, но у покупателя не было необходимой суммы денег. Лизинг виделся ими как выход из положения.

Через некоторое время ситуация поменялась, лизинговые операции вошли в перечень продуктов банков. Рост спроса стал стимулом для создания соответствующего законодательства. В 1998 году приняли Закон «О лизинге». Это дало возможность ему оформиться как отдельному и самодостаточному направлению деятельности.

Спрос и предложение

На рынке присутствует три вида игроков. Первый – это дочерние компании банков, деятельность которых посвящена лизингу. Эти организации лидируют на рынке. Ко второй категории относятся крупные производители промышленного оборудования и техники. Для них лизинг является одним из способов стимуляции продаж продукции. В третью категорию вошли независимые фирмы, которые занимаются в первую очередь рассматриваемыми операциями.

Подобная ситуация позволяет сформировать нормальную конкурентную среду и создать более приемлемые условия для клиентов: уменьшить ставки, продлить сроки. Развитие рынка неизбежно ведет к улучшению условий лизинга, расширению перечня продуктов и услуг, которые предоставляют лизингодатели.

Преимущества и недостатки лизинга

Насыщение рынка выгодно и для лизинговых компаний, так как они получают доступ к более дешевым и длинным денежным средствам. Лизинг стал привлекательным для капиталовложений. Некоторые компании, занимающиеся подобной деятельностью, провели первое размещение своих облигаций. Это стало началом их утверждения на фондовом рынке.

Грузовой автомобильВ нашей стране лизинг в большей степени сосредоточен на автотранспорте. Однако наметилась тенденция развития и других направлений. В первую очередь речь идет о строительном и промышленном оборудовании.

Весьма перспективными направлениями является лизинг энергетического, пищевого, полиграфического оборудования, машиностроительной техники, IT-обеспечения. Это обусловлено возрастающим просом соответствующих предприятий.

Выгоден ли лизинг малому бизнесу?

Спрос на лизинговые услуги со стороны крупных предприятий стабилизировался, так как они уже обновили основные средства. Теперь эта финансовая услуга поворачивается лицом к предприятиям среднего и малого бизнеса.

Лизинг для них является средством приобретения или обновления основных средств без выведения значительных сумм из состава оборотного капитала. В данном ракурсе услуга представляет собой универсальный инструмент и доступный способ модернизации производственных мощностей. Это великолепная альтернатива классическому варианту с банковским кредитованием.

Это не единственное преимущество данного вида финансовых операций по сравнению с банковскими кредитами. Сотрудничать с лизинговыми компаниями представителям малого и среднего бизнеса гораздо проще и выгоднее, чем с банками.

Однако не все вложения денег в основной капитал можно профинансировать посредством лизинговых операций. Согласно закону, земельные участки не могут быть предметом такого договора.

Но все равно в большинстве случаев лизинг более доступен и удобен. По статистике 30-40% заявок, поступающих от компаний малого бизнеса, удовлетворяют лизинговые компании. Банки не могут похвастаться таким количеством положительных решений по предоставления кредитов этому виду клиентов. А все потому, что в случае с лизингом не требуется залог, а с банком трудно построить отношения без него.

Лизинговые компании выдвигают более лояльные требования к партнерам и учитывают их неофициальные доходы. Решение о сотрудничестве принимается в несколько раз быстрее, чем решение о предоставление займа, и, соответственно, требует меньших затрат времени на всевозможные бюрократические проволочки.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, клиент имеет возможность разорвать договор лизинга и вернуть объект аренды лизингодателю. В случае с кредитом так поступить нельзя.

Но у лизинга есть и недостаток: ставки платежей по нему пока превышают кредитные. Но лизингодатели всеми силами пытаются решить эту проблему и сделать эти операции еще более привлекательными для клиентов.

Либеральное законодательство дает лизинговым компаниям ощутимое налоговое преимущество. Если компания берет банковский кредит, суммы, идущие на его погашение, нельзя отнести к затратам, а проценты по займу необходимо платить из прибыли компании.

Что касается платежей в счет погашения, то их можно относить к затратам, что дает возможность предпринимателям платить меньшую сумму налога на прибыль. Вообще в этом отношении (учет платежей в качестве расходов) законодательство достаточно благоприятно. В большинстве случаев даже нецелевое расходование кредита не будет помехой для уменьшения налога (подробнее). 

С объекта лизинга не нужно платить налог на имущество, так как клиент не является его собственником до момента окончания действия договора. Предмет договора принадлежит компании, которая имеет право применить коэффициент ускоренной амортизации, уменьшая собственную налоговую нагрузку.

Современное зданиеЕдинственный минус законодательства в том, что оно не предоставляет возможности для развития столь перспективного направления как лизинг недвижимости. Это могло бы помочь малому бизнесу решить проблему обретения пространства для действий, что весьма сильно сдерживает развитие малого бизнеса. Это прекрасная альтернатива не только ипотеке, но и аренде.

Оценка перспектив

По мнению экспертов, рынок лизинга еще несколько лет будет активно развиваться, если в финансовом мире не произойдет никаких глобальных потрясений. Далее последует фаза постепенной стабилизации. Сейчас игрокам этого рынка самое время развивать и наращивать портфель. Каждый год появляется несколько десятков компаний, заинтересованных в работе на данном рынке. Однако вскоре начнутся процессы консолидации рынка, пойдет волна слияний и поглощений.

Развитие малого и среднего бизнеса способствует росту лизинговых сделок, ведь это удобный и апробированный способом обновления основного капитала, помогающим оптимизировать его оборот.

biznes-kredit.info


Смотрите также