Кредит под банковскую гарантию. Кредит гарантия


гарантия по кредиту - это... Что такое гарантия по кредиту?

 гарантия по кредиту

loan guarantee

Русско-английский словарь по экономии. 2013.

  • гарантия по займу
  • гарантия по требованию

Смотреть что такое "гарантия по кредиту" в других словарях:

  • Условная банковская гарантия — Банковская гарантия один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при …   Википедия

  • Банковская гарантия — – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется… …   Банковская энциклопедия

  • Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… …   Энциклопедия инвестора

  • Сельскохозяйственный кpедит — обнимает все виды кредита, необходимого для владения и пользования землей. Насколько речь идет о кредите для покупки имения или раздела наследства, а также о прочных улучшешях, кредит носит название поземельного, реального, мелиоративного,… …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

  • Сельскохозяйственный кредит — обнимает все виды кредита, необходимого для владения и пользования землей. Насколько речь идет о кредите для покупки имения или раздела наследства, а также о прочных улучшешях, кредит носит название поземельного, реального, мелиоративного,… …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

  • Брокер — (Broker) Брокер посредническое лицо, содействующее совершению сделок между заинтерисоваными сторонами Профессия брокер: виды брокерской деятельности, биржевой брокер, страховой брокер, кредитный брокер, брокерская деятельность Содержание… …   Энциклопедия инвестора

  • ГАРАНТИИ ПРАВИТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ПОД ПРИВЛЕКАЕМЫЕ ИНОСТРАННЫЕ КРЕДИТЫ — в соответствии со ст. 26 ИК гарантии Правительства Республики Беларусь предоставляются иностранным кредиторам на основании решения Правительства Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь (ч. первая). Иностранные… …   Юридический словарь современного гражданского права

  • Семь кредитных программ для малого бизнеса банка «Уралсиб» — В июне 2010 года банком «Уралсиб» была запущена новая кредитная линейка из семи продуктов для предприятий малого бизнеса. Стоит обратить внимание на то, что банк готов финансировать предприятия, просуществовавшие как минимум полгода. Обычно… …   Банковская энциклопедия

  • Кредит Авальный — поручительство кредитного учреждения по обязательствам клиента перед третьими лицами (выгодополучателями). При выполнении получателем авального кредита своих долговых обязательств ликвидные средства авального кредитора не используются. Отношения… …   Словарь бизнес-терминов

  • Жилищное кредитование — Ипотека  это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь,  один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… …   Википедия

  • Ипотечный кредит — Ипотека  это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь,  один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… …   Википедия

economy_ru_en.academic.ru

Банковская гарантия и тендерный займ

Проведение торгов выгодно как для организаторов, так и для участников тендеров. Организаторы могут найти наиболее подходящее решение задачи, исполнители – выгодный контракт. Участники должны доказать свою заинтересованность и платежеспособность, оплатив взнос в размере 5% от суммы контракта.

Если компания уверена, что может выполнить контракт, но не владеет достаточным количеством свободных денежных средств, она может воспользоваться такими инструментами, как банковская гарантия, тендерный займ или тендерный кредит. Банковские гарантии и тендерные займы – это финансовые инструменты, которые позволяют обеспечить заявку от возможных рисков.

Банковская гарантия

Организатор тендера несет определенные расходы, связанные с проведением торгов. После выбора победителя заказчик представляет то, как будет выполнен контракт и сколько это будет стоить. Соответственно, если участник, выигравший тендер, не исполняет свои обязанности, заказчик теряет время и деньги, необходимые для проведения новых торгов.

Банковская гарантия выдается банком как письменное подтверждение, что участник выполнит свои обязательства. Она покрывает такие риски:

  • Невыполнение обязательств участниками;
  • Отмена тендерного предложения;
  • Мошенничество в  договоре победителем тендера.

Банковская гарантия преследует такие цели: обеспечить выполнения обязательств по условиям тендера, на которые согласились участники; отсеять слишком маленькие, сомнительные организации, которые не вызывают доверия. Компании, которые обеспечили свою заявку финансовыми обязательствами гаранта или денежной суммой, доказывают этим свое решительное желание принимать участие в тендере и принимать на себя обязательства по контракту.

Оформление банковской гарантии может требовать предоставление залога. Принципал может принимать участие как в одном, так и в нескольких торгах. Банковские гарантии и тендерный займ могут предоставляться без открытия счета.

Тендерный кредит

Банковская гарантия и тендерный займБанковская гарантия и тендерный займ

Тендерный кредит – это целевой кредит для подтверждения заявки участником торгов, который предоставляется на срок до 90 дней.

Особенности тендерного кредита:

  • относительная простота оформления, небольшой пакет документов;
  • нет необходимости в поручительстве или залоге;
  • как только кредит одобрен, деньги поступают на счет участника тендера.

Тендерный займ и банковская гарантия – эффективные финансовые инструменты для обеспечения заявки и обязательств по контракту.

Задачи, которые обеспечивает тендерный кредит,банковская гарантия:

  1. Изъятие крупной денежной суммы из оборота предприятия негативно скажется на его работе. Это не означает, что компания не может выполнить обязательства по контракту. Тендерные кредиты и банковские гарантии позволяют принять участие в торгах, не изымая деньги из оборота.
  2. Тендерный кредит позволит принять участие в нескольких торгах.
  3. Организатор торгов получает свои преимущества: с одной стороны, большее количество компаний может подать заявку на участие, а это означает конкуренцию и возможность выбрать лучшие условия. С другой стороны, каждая заявка будет обеспечена.

Тендерный кредит подразумевает серьезную проверку финансового состояния кредитополучателя, его платежеспособности. Также обычно к заявке на кредит прилагается описание тендерной заявки и правил торгов.

Тендерный займ

Еще один способ обеспечения — тендерный займ. Банковскаягарантия выдается банком, тогда как займ выдают микрофинансовые организации.Поэтому сама процедура проще и требует меньше документов, а рассматриваютсязаявки быстрее.

Тендерный займ предоставляется на меньший срок и требует меньший пакет документов. Также стоит он обычно дешевле.

Тендерный заем оформляется намного быстрее и предоставляется на срок до 60 дней. Учитывая некоторые ограничения по сумме займа, необходимо сначала уточнить размер финансового обеспечения. Тендерная гарантия или тендерный кредит могут стать более подходящим вариантом.

Особенности обеспечения заявки

Тендерный кредит, банковская гарантия и тендерный займ бывают нескольких видов:

Банковская гарантия и тендерный займБанковская гарантия и тендерный займ
  • Одноразовый –   если он необходим для участия в одном тендере;
  • кредитная линия – позволяет участвовать в нескольких тендерах, при этом оговаривается дата и сумма каждого транша;
  • займ по госконтракту, когда требуется аванс в размере до 30% стоимости контракта. Для подтверждения финансовой состоятельности и намерений выполнить условия договора используется гарант, который обеспечит возврат аванса в случае невыполнения условий;
  • займ для обеспечения исполнения контракта, предлагается, если компания победила в тендере, но не владеет достаточной суммой для выполнения контракта или не может незамедлительно изъять ее из оборота.

Банковская гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:

  1. Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию. Отзыв возможен только если это условие было оговорено в договоре с гарантом.
  2. Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться, еслитакие условия отдельно в ней не прописаны.
  3. Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, нанее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром. если основное обязательство меняется, это не влияет на гарантию.
  4. Независимость – единственный случай, когда принципал может не выполнить взятые на себя обязательства — это форс-мажор.

Что лучше в каждом отдельном случае — тендерный кредит или тендерная гарантия – можно посоветоваться с финансовым консультантом. Решение зависит и от финансового состояния компании, и от условий тендера, и от условий, которые выдвигают финансовые учреждения для использования этих инструментов.

У этих видов обеспечения есть свои преимущества. Тендерный кредит и банковская гарантия выдаются банками, которые проверяют степень надежности и платежеспособности компании. Это занимает больше времени и стоит дороже, но такое обеспечение весомее.

Для получения кредита можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Обычно они не берут вознаграждения за свою работу, так как получают его от банка. Хотя иногда брокеры все же взимают комиссию за услуги до 1% стоимости кредита. Поскольку у таких посредников богатый опыт подписания кредитных договоров, они сведут к минимуму участие компании в процессе получения кредита и требуют меньший пакет документов. Также процедура занимает меньше времени. Кроме того, владея актуальной информацией, брокеры могут посоветовать наиболее выгодные условия.

Банковская гарантия, тендерный кредит позволяют обеспечить подачу заявки, при этом не вырывая из оборота компании финансовые средства. Это позволит принимать участие в торгах большему количеству предприятий, которые могут выполнить заказ, но не могут изъять из оборота крупную  сумму.

Банковские гарантии и тендерные кредиты предоставляют многие банки, у которых есть на это лицензия, поэтому можно выбрать надежное учреждение с выгодными условиями. Тендерный кредит предоставляется на срок не более 90 дней. Но если речь идет об открытии возобновляемой кредитной линии, то срок может быть намного большим — зависит от того, в каких тендерах собирается участвовать компания, ее репутации и кредитной истории. В любом случае, все предыдущие обязательства перед банком должны быть погашены.

После проведения тендера те компании, которые не смогли его выиграть, получают назад сумму обеспечения. Если компания выиграла тендер, но не может выполнить обязательства, при этом за нее поручился гарант, именно банк выплачивает организатору торгов компенсацию. Уже после этого происходят судебные разбирательства между ним и принципалом.

Исходя из того, что банк берет на себя риски, связанные с неисполнением принципалом своих обязательств, банк стремится предоставить гарантию тогда, когда не придется ее выплачивать. Поэтому принципалы проверяются очень тщательно и это может занять некоторое время. Для ускорения процесса можно обратиться к посредникам.

В любом случае, для многих компаний тендерный кредит, банковская гарантия или тендерный займ — единственный способ принять участие в тендере.

 

kreditgarant.ru

Банковская гарантия на кредит в Москве

Знание принципа того, как действует БГ банковская гарантия на кредит, поможет желающим осуществить данную операцию гораздо легче.

Не сложно догадаться, что кредит берется в связи с трудным финансовым положением и необходимостью в получении средств. И для тех, кто решился взять кредит, банковская гарантия послужит дополнительным средством для упрощения процедуры.

Суть БГ на кредит

Банк, в роли юридического лица, может выступить в качестве гаранта в займах, которые заемщик предоставляет различным проверенным организациям. Услуга платная. Оплата производится в виде процентного вознаграждения.

Чем выше риск от сделки, тем выше и процент для выплаты кредитору. В установлении суммы для выплаты, играют роль и сроки, на которые предоставляется гарантия, а также параметры, которые установлены банком.

Таким образом, гораздо проще взять кредит под банковскую гарантию.

Плату за оказанные банком услуги заплатить все же придется, даже при затруднениях с финансами. Кроме того, прежде чем будет получена государственная гарантия для банковского кредита, банк, который был выбран в качестве потенциального гаранта, изучит всю надежность будущего клиента.

Время является главным условием БГ.  Банковская гарантия на кредит выдается под залог, потому что риск того, что клиент не вернет средства, очень велик.

В качестве залога могут выступать следующие активы:

  • выполнение заказчиком услуги всех своих обязательств может обеспечиваться ценными бумагами;
  • в качестве гарантии может использоваться и разнообразная недвижимость, которая представляет для гаранта ценность;
  • автомобили и некоторые виды оборудования также подходят для того, чтобы быть гарантиями.

Для того чтобы банк смог удостовериться в благонадежности клиента, он должен предоставить в банк следующие документы, с которыми будут тщательно ознакомлены:

  1. весь процесс не обойдется без подачи заявления;
  2. для изучения предоставляется и копия кредитного соглашения, которое было подписано. В соглашении подписывается необходимость предоставления гарантий от банка;
  3. заявление непосредственно на то, чтобы получить БГ;
  4. для подтверждения финансовой и экономической стабильности, клиент подает соответствующие бумаги. Ими же подтверждается тот факт, что заемщик сможет выплатить кредит. Указывается наличие залога.

Процесс оформления

Стоит отметить основные преимущества, выходящие из наличия БГ на кредит:

  • появляются все шансы того, что заем будет получен от контрагента, потому что обеспечением для такого обязательства становится БГ;
  • поставка крупных товаров для муниципальных организаций или крупных заказчиков может иметь место благодаря наличию гарантий от банка;
  • предоставляется отсрочка времени на выплату суммы по тем условиям, которые указаны в соглашении на поставку товара. Отсрочка действует во время действительности БГ;
  • ставка на БГ в разы меньше заемной;
  • в некоторых случаях БГ может быть предоставлена без обеспечения.

Получение самого кредита под БГ будет проходить по следующему плану:

  • использование услуг и предложений брокерских организаций или же самостоятельное обращение в банковскую организацию;
  • подготовка, проверка и подача в банк требуемых документов для получения кредита;
  • ожидание и получение, обязательно, положительного решения от банка;
  • когда все подготовительные этапы пройдены, предстоит пройти процедуру составления соглашения и оформления обеспечения;
  • после всех выполненных процедур, документ регистрируется на сайте с ЕГР;
  • вступивший в действие документ передается бенефициару.

Важность получения БГ на кредит заключается еще и в том, что при ее наличии появляется возможность одержать сумму, гораздо большую, чем без нее.

aliansco.ru


Смотрите также