Кредиты под франшизу - сыр в мышеловке? Кредит франшиза


Кредит на франшизу.

Ожидаемый успех в планируемом бизнесе за счет раскрученности бренда, готовые рекомендации, проверенная система – всё это окрыляет бизнесмена, начинающего бизнес по франчайзингу.

Известный бренд с заработанной репутацией и узнаваемым названием, авторитет компании сулит немалые выгоды. Вместе с тем, не стоит удивляться крупным тратам, значительным инвестициям в данный проект.

На немалые финансовые вложения влияют:

  • Первоначальный – паушальный взнос за франшизу;
  • Аренда торговых или ресторанных залов;
  • Современное оборудование;
  • Закупа первоначальной партии товара.

Кредит на франшизу

Многие банки охотно дадут первоначальный кредит, так как франчайзинг является признанным путем ведения бизнеса со своей репутацией и рекламной поддержкой. Немаловажным фактом является то, что этот бизнес подкрепляется авторитетом владельца франшизы.

Типичная схема накопления первоначального вложения:

  • Личные средства бизнесмена составят 1/3 затрат;
  • Бизнес-кредит, выдаваемый банком – 2/3.

В определенных условиях банки соглашаются выплатить лишь половину требуемого взноса. У большинства авторитетных банков имеются специальные отделы, работающие в сфере франчайзинга и дающие полезную бесплатную информацию.

Рекомендации об объеме кредита на франшизу, условия его выдачи, уровни возможных рисков – данную информацию с удовольствием предоставят работники банка.

Прежде чем купить известную франшизу и разработать проект своего дела, желательно получить консультации в банках. Необходимо провести анализ информации о конкретных банках, которую они представляют на стендах на различных выставках по франчайзингу.

Многие предприниматели имеют успешный опыт долгого сотрудничества с определенными банками. Иногда владелец франшизы проявляет желание выступить гарантом при получении кредита. Но даже при данном раскладе нет полной уверенности в выдаче нужных денег банком.

Бизнес-план по франчайзингу

Грамотно разработанный план бизнеса по франчайзингу – необходимый этап при подаче заявки на получение бизнес-кредита. Владелец франшизы может дать ряд рекомендаций по продвижению, правильной организации, обслуживанию предполагаемого бизнеса.

Многие остерегаются возможных трудностей при составлении плана, но тщательно разработанный бизнес-проект – не пустая формальность. Подробный план, с планированием мелких деталей и с учётом рисков, должен быть продуман самостоятельно, без стереотипных клише, необходимо полное понимание аспектов ведения бизнеса по франчайзингу.

Возможность получить выгодный банковский кредит, долгосрочный успех вашего дела будут зависеть от качественно составленного бизнес-плана.

Он должен осветить следующие моменты:

  • Описание бизнеса. Здесь следует подробно рассмотреть услуги или продукцию, которая будет реализовываться, обозначить объём, наличие конкурентов;
  • Маркетинг. В этом пункте необходимо указать целевую аудиторию, преимущества вашего бизнеса, планы продвижения;
  • Управление. Здесь нужно предоставить сведения о людях, которые займут управленческие позиции;
  • Финансовое прогнозирование;
  • Предстоящие финансовые затраты. Необходим полный анализ возможных расходов.

Как найти подходящий банк?

Недостаточно обратиться в любой банк для получения бизнес-кредита. Следует найти авторитетный банк, который работал с предпринимателями по франчайзингу и разбирается в нюансах выдачи инвестиций на франшизу.

Можно обратиться в «Сбербанк России», у которого существует отдельная программа «Бизнес-старт», также в Альфа-банк или отделения банка ВТБ.24. Пакет необходимых документов, который собирают для подачи заявки, как правило, минимальный.

Кредит, обычно, предоставляется сроком на три с половиной года под 17% годовых. Процент может увеличиваться, если удлинятся сроки кредитования.Не следует забывать, что если бизнес по франчайзингу станет вашим основным источником дохода, то ваше дело должно не только целиком покрывать все расходы, но и давать ощутимую прибыль.

Таким образом, в случае успешных продуманных действий и получения необходимого банковского кредита, вы обретаете возможность начать заманчивую и доходную предпринимательскую деятельность под красивым названием франчайзинг.

Смотрите видео: Посчитать расходы на открытие.

www.russtartup.ru

Франшизы для бизнеса. Как взять франшизу в кредит?

Практически каждый современный человек сейчас мечтает о том, чтобы начать свой собственный бизнес.

Если нет особых идей и практически нет начального капитала, то можно взять кредит на франшизу, если достаточно уверенности и есть особая деловая хватка.

Особенности франшизы для бизнеса

Франчайзинг представляет собой покупку уже готового бизнеса, который продолжает раскручиваться с течением времени.

В подобной ситуации реклама, определенный дизайн, а также конкретный стиль продукции и многое другое присоединяется к бренду и продается вместе с ним.

Это уже готовый бизнес, который активно работает в нескольких точках одновременно по подобной схеме и остается только лишь оформить получение кредита и открыть еще одну точку.

Основной особенностью и подводным камнем одновременно является сравнительная новизна данной системы для нашей страны.

Прежде чем взять кредит на франшизу обязательно необходимо уточнить, что именно входит в покупку. Это может быть только лишь бренд и реклама, могут быть поставщики и определенная линия, а иногда обязывают даже по некоторым критериям подбирать сотрудников.

Чем больше предоставляется аспектов, тем меньше свободы, но увереннее можно себя чувствовать, развиваясь по проверенной схеме.

Оплата подобного сотрудничества может быть единовременной или же в виде крупного начального взноса и определенного процента от продаж или же фиксированной суммы ежемесячно.

Как взять франшизу в кредит

За основу определенных предложений решили все же взять западный образец, по которому достаточно активно уже развивается подобный бизнес, насыщая все страны самыми лучшими брендами.

Необходимо иметь хоть какую-то сумму на руках. Банки обещают заплатить 70 процентов от начального основного взноса, но в большинстве случаев при рассмотрении конкретного договора сумма сокращается до 50, чтобы банк был увереннее в том, что сумма будет возвращаться.

Перед тем, как заключать соглашение на франчайзинг, можно проконсультироваться со специалистами, чтобы франшиза для бизнеса была действительно выгодной, а также они помогут определиться, где именно и на каких условиях стоит брать под подобное собственное дело займ.

Есть несколько вариантов кредитов на франшизу для бизнеса:

  • с государственной гарантией. В подобной ситуации само государство, в случае нарушения условий сделки гарантирует возврат банку убытков. Кредитный калькулятор информирует о том, что в подобном случае переплата увеличивается на 2-3 процента, но зато больше надежности в сделке;
  • франшиза под залог брендов. Если после кредита в собственности будет находиться определенный бренд, то он вполне может выступить в качестве залога, но только если он дороже, чем сумма, запрашиваемая на кредит. Если деньги не возвращаются по определенной схеме, то бренд просто продается с аукциона и организация возвращает себе все убытки;
  • франчайзинг с помощью системы факторинг. Она представляет собой отсутствие процентов, которые заменяются ролями. Денежные суммы примерно друг другу соответствуют;
  • под поручительство. Можно взять кредит франшиза для бизнеса и на основе поручительства, особенно если поручителем выступает некоторая организация или же несколько людей, которые имеют безупречную кредитную историю и хорошую репутацию.

Некоторые образцы писем в банк предусматривают решение подобной проблемы с кредитами на франшизы.

В переписке или же в личной беседе с консультантом можно выяснить отдельно все моменты, которые могут быть разнообразными в зависимости от выбранного банка.

Популярность франчайзинга

Достаточно легко решить, как взять франшизу в кредит, ведь это отличный вариант для начала своего бизнеса. Положительные моменты имеются и для банков и для самих начинающих бизнесменов.

В первую очередь стоит пояснить, почему именно организация достаточно легко доверяет. Франчайзинг с легкостью дается благодаря тому, что по франшизе намного меньше долгов, чем в случае обычного малого бизнеса.

Благодаря этому могут быть предложены небольшие проценты, привлекательные программы, а также разнообразные акции от государства и самих банком в качестве субсидий и другой поддержки.

Самим клиентам просто необходимо решить, как взять франшизу в кредит, ведь это намного выгоднее, чем просто получение начального капитала на обычный малый или средний бизнес в виде займа.

Доступные предложения и возможность оформления франшизы для бизнеса с минимальным пакетом документов легко открывает этот путь.

К тому же франшиза это уже проверенный бизнес, который множество раз до конкретного заемщика уже сыграл положительным образом.

Единственной отрицательной стороной франчайзинга становится то, что как сам бизнес, так и кредиты для него это сравнительно новое явление для нашей страны. Перед заключением любых договоров обязательно нужно тщательно уточнить все условия.

poluchenie-kreditov.ru

Кредиты под франшизу - сыр в мышеловке?

Решили заняться бизнесом, но в кармане ни гроша? Не беда. Заходите в офис известного франчайзера и через час получаете статус партнера. Затем навещаете клиентский офис банка, с которым дружит держатель франшизы, и под его гарантии берете льготный кредит, без всяких залогов и проверок. Все, можно начинать зарабатывать! Сказка? Естественно. Остается только понять, кто и зачем рассказывает ее вполне взрослым людям.

Сказка эта — переводная. На Западе кредит на запуск бизнеса своим новым партнерам нередко предоставляет сам франчайзер. Почему бы и нет, если начинающего предпринимателя всегда готовы поддержать и государственные, и общественные организации. Так, в Италии каждый новый франчайзи получает от национальной ассоциации франчайзинга 50 тысяч евро, из которых одна половина приходится на безвозмездный грант, а другая выдается в виде кредита под невысокий процент. Однако в России этот механизм еще неведом, так что для большинства стартующих франчайзи альтернативы банковским кредитам нет. Так может быть, франчайзеры готовы выступать гарантами по таким займам?

Дадут — не дадут

Среди потенциальных франчайзи бытует убеждение: банки, впечатленные громким именем франчайзера, охотно субсидируют нового партнера на приличный срок, да еще и под щадящие проценты. На первый взгляд, это вполне естественно: по статистике, выживаемость франчайзи едва ли не на порядок выше, чем обычных предприятий, так что логично было бы предположить: банки просто не могут не предложить самые мягкие условия, поскольку риски заемщика с такими тылами — минимальны. Да и франчайзеры все чаще заявляют о широкой поддержке франчайзи в вопросах кредитования. Но работает ли этот фокус?

Игорь Веретенников, руководитель направления «Франчайзинговый консалтинг» инвестиционного холдинга «ФИНАМ» напоминает: «При выдаче кредита под открытие франчайзингового бизнеса банк, прежде всего, ориентируется на наличие какого-то залога, например, помещения». Если залога нет, то ресурсы могут быть привлечены под внятный бизнес-план, хотя для банка это гораздо более высокие риски. Да, работа в рамках франшизного проекта снижает их, но незначительно. По словам Сергея Рогузько, директора по развитию ГК «Алекс-Ростов», в случае привлечения средств под известную франшизу можно рассчитывать на снижение ставки по кредиту максимум на 2%. Немного. Впрочем, в некоторых случаях эти самые два процента могут все решить.

При этом далеко не все франчайзеры готовы ручаться перед банками за своих новых партнеров. Скорее, к построению подобных альянсов тяготеют те продавцы франшиз, главная задача которых — наращивание капитализации любой ценой, чаще всего в рамках подготовки к IPO или любой другой форме продажи бизнеса. При этом наивно было бы полагать, что франчайзеры готовы отягощать себя гарантиями по обязательствам партнеров в борьбе за их лояльность — на российском рынке никакой серьезной борьбы за франчайзи до сих пор нет. Когда-нибудь конкуренция за новых франчайзи перейдет в активную фазу и тогда можно будет ждать результатов. Но вряд ли это произойдет скоро.

Зачем тогда франчайзеры обещают партнерам помощь в отношениях с банками-кредиторами? Здесь часто звучит тезис о том, что самыми конкурентоспособными на рынке будут именно те продавцы франшиз, которые уже сегодня готовы поддерживать своих франчайзи в процессе привлечения ими финансовых ресурсов. Так, о регулярной помощи в привлечении партнерами кредитов под бизнес-планы говорят в «Пятерочке». Однако и здесь далеко до идиллии: франчайзер еще на этапе заключения договора о концессии оговаривает право выкупа предприятия-партнера через три года. Банкирам это нравится: как бы то ни было, через три года все риски и невыполненные (если такое случится) обязательства франчайзи возьмет на себя головная компания проекта. Но радует ли такой подход самих франчайзи, которые должны быть готовы продать взлелеянное детище и заняться новым делом?

При этом очевидно, что банкиров интересуют гарантии не абстрактных франчайзеров, а известных марок. «Банк вряд ли захочет входить в небольшой проект или в проект с неизвестной франшизой из-за значительного риска и трудоемкости, да еще и на фоне стандартной маржи, — подтверждает Светлана Кулагина, начальник управления корпоративного бизнеса «Русь-Банка». — Мы, банкиры, как и большинство населения, доверяем раскрученным брэндам. К потенциальному заемщику отнесутся более внимательно, если он придет с оплаченным франчайзингом «МакДоналдс», а не с франшизой не известной широкому кругу компании «Бутерброд». Поэтому для предприятий малого и среднего бизнеса получить кредит под стартап практически невозможно».

Тем временем, по мнению Игоря Веретенникова, даже громкое имя порой не является для банков достаточным основанием для выдачи кредитов размахивающим раскрученной торговой маркой франчайзи-неофитов: «Работа в ритейле под «патронажем» отечественной сети, пусть и не обладающей громким именем, значительно менее рискованна, чем, скажем, открытие ресторана под западным брэндом, которого до сих пор нет в России». Иногда же кредит в банке начинающему франчайзи выдают с большей охотой (по крайней мере, задавая меньше вопросов и не слишком придираясь), даже в отсутствие прямых гарантий франчайзера, если именно этот банк и этот франчайзер связаны успешной работой по другим проектам. В таком случае представители компании-франчайзера сами предлагают стартующим под их маркой предпринимателям заглянуть именно в такой банк (нередко — к конкретному менеджеру).

Да и настолько ли хороша сама схема? Полтора года назад Пробизнесбанк запустил программу, предлагавшую начинающим предпринимателям приобретать франшизы в кредит. Действительно, продают же в кредит автомобили и пылесосы, так почему бы не предложить по той же схеме покупать бизнес? В числе франчайзеров, с которыми была начата работа, оказались «Кодак», «Патэрсон», «Гриль-мастер», сеть салонов мобильной связи Dixis и пара десятков других компаний. Однако, как сообщил источник в одном из управлений Пробизнесбанка, около года назад программа была свернута, а сотрудники, работавшие над ней, переведены в другие отделы. Увы, красивая и эффектная (по крайней мере, на уровне модели) попытка банка стать номером один на рынке кредитования франчайзинга провалилась. Вот что сказал по этому поводу источник «Бизнес-журнала» в банке: «Работая по этому проекту, мы столкнулись с двумя основными типами франчайзи. Первые — устоявшиеся бизнесы. Возглавляющие их предприниматели могут позволить себе покупку и развитие франшизы самостоятельно, а при необходимости без проблем получат небольшой кредит под залог имущества в любом банке, так что в нашей специальной программе такие франчайзи не нуждались. В итоге оставались только новички, не имеющие за душой абсолютно ничего, а потому не интересные и банку из-за слишком высоких рисков работы с такими заемщиками».

Даже те франчайзеры, которые вполне могли бы помочь своим партнерам получить кредит и, как следствие, выжить, не очень-то хотят это делать. Возможно, именно потому, что франчайзи, способность которых самостоятельно стоять на ногах вызывает сомнения и требует дополнительных усилий, мало кого интересуют. Да, ссылаясь на данные Ассоциации франчайзинга, многие эксперты утверждают, будто степень живучести бизнесов, открытых по франчайзингу, близка к 100%. На самом же деле в России уже достаточно разорившихся франчайзи. «Франчайзеры не заинтересованы оглашать эти данные, а статистика берется из воздуха, — утверждает источник «Бизнес-журнала». — Что же касается «громких имен», то никто из них не дает поручительства своим партнерам. И когда нам пришлось столкнуться с непорядочным поведением одного из франчайзи Dixis, сеть оставила банк наедине с этой проблемой. К сожалению, в России сейчас нет той середины, которой мы нужны и можем помочь, тогда как наш идеал — предприниматель средней руки, который, например, уже имеет одну успешную франшизную точку и ищет средства, чтобы завести еще пять».

По имеющейся информации, реанимировать программу для франчайзи в Пробизнесбанке пока не собираются. Да и в других финансово-кредитных учреждениях страны в ближайшее время вряд ли появится что-нибудь подобное — для начала должна измениться ситуация на рынке.

Есть альтернативы кредитам? Теоретически да. Деньги в рост сегодня довольно охотно дают и частные лица, и профессиональные инвесторы средней руки. Однако давно известно, сколь сложными оказываются отношения с «теневыми» частными инвесторами, а венчурные инвестиции и франчайзинг — плохо стыкуются. Такие компании слишком медленно для инвестора (хотя на самом деле просто недостаточно быстро) наращивают свою стоимость, поскольку не только строят свой бизнес на уже распространенной технологии, но еще и вынуждены делиться частью дохода с франчайзером. Вот почему тема кредитов и поддержки со стороны франчайзера все-таки актуальна для начинающих франчайзи.

— Большинство предпринимателей обращается именно за банковским кредитом, потому что банк при кредитовании ставит перед собой задачу разместить денежные средства и непременно вернуть их, причем вовремя и с процентами, — говорит Светлана Кулагина (Русь-Банк). — Перед банком не стоит задачи управлять бизнесом, в котором нет его денежных ресурсов. Конечно, на срок действия кредитного договора банк будет участвовать в управлении проектом, но — лишь выполнять контролирующую функцию, а развитием будет заниматься сам предприниматель. Венчурному же инвестору интересно не только вложение денежных средств, но и дальнейшее участие в бизнесе, что отталкивает предпринимателей.

В свою очередь, специалисты банков предлагают малым предпринимателям обратить внимание на более выгодные альтернативы привлечения денег под стартапы. Так, не следует забывать о лизинге. Известно, что лизинговые компании подходят к вопросу кредитования куда более либерально, чем банки, поскольку передаваемое в рамках договорах лизинга оборудование остается в их собственности, а это снижает риски.

Другой вариант — попробовать запустить руку в чужую «банку». «При определенном везении и, что самое главное, поддержке региональных властей, можно получить финансирование из США, — утверждает Сергей Рогузько. — Дело это непростое, требует налаженных контактов с чиновниками, но зато если они поручатся за вас, можно будет получить приличные заемные средства под минимальный процент в одном из десяти фондов, пропагандирующих развитие американских программ франчайзинга». Естественно, в таком случае выбор франшизы будет ограничен их «национальностью», но, учитывая тот факт, что США по количеству франчайзинговых компаний — мировой лидер, найти себе бизнес по вкусу будет нетрудно. Были бы деньги.

А стоит ли?

В действительности начинающий франчайзи вполне может получить кредит — банки в условиях растущей конкуренции все более позитивно относятся к малому бизнесу. Однако для достижения желаемого результата нужно обладать изрядной долей везения, а лучше всего — знакомствами в кредитном комитете (впрочем, при наличии таких контактов проблем с получением кредитов, как правило, не возникает).

— Крупные банки готовы рассматривать стартапы в качестве заемщиков лишь при наличии грамотно оформленных документов — обоснованного бизнес-плана, достаточного объема наличности для реализации проекта, полной документации, согласованной с франчайзером, залогов, — говорит Светлана Кулагина (Русь-Банк). — Только под одно название банк не рискнет выдать деньги на венчурный проект.

Но так ли необходим кредит? Учитывая ныне действующие ставки, оправдывать средства, привлеченные для стартапа, придется немалой кровью. Под один только бизнес-план сегодня мало кто согласится дать денег менее чем под 25% годовых. Так стоит ли рисковать, запуская на эти средства бизнес, доходность которого, скорее всего, не превысит 30% годовых?

По оценкам Игоря Веретенникова («ФИНАМ»), более или менее выгодным получение кредита будет только в том случае, если эффективная ставка по кредиту не превышает 20% годовых или если привлеченные средства составляют не более 50% от инвестированных средств. Исключение составляют разве что предприятия с коротким сроком окупаемости, такие, как фастфуд на колесах. В таком случае шансы выжить при ставке кредита в 25% годовых сохраняются. 

bishelp.ru

Кредит на франшизу стоит ли брать? Взять кредит на франшизу!

Oleg Kulchitskiy Для франчайзи 18.09.2015

Для тех, кто хочет успешно стартовать в мире бизнеса, покупка франшизы – один из самых лучших и надежных вариантов. Но у данного вида бизнес-плана есть один существенный недостаток – далеко не всем это по карману, так как требует весьма немалых денежных вложений. Назревает вопрос – стоит ли брать заем у банка для того, чтобы приобрести франшизу?

Увы, зная о том, на каких условиях выдаются кредиты в России и странах бывшего Советского Союза, невозможно ответить на этот вопрос положительно. Вся загвоздка состоит в том, что в результате такого кредитования бизнес-проект резко становится дороже в разы, и таким образом все доходы от франчайзинга пойдут на уплату процентов банку и лицензионное вознаграждение по франшизе.

Почему стоимость франшизы возрастает?

1. Никаких льгот по кредиту не предоставляется ни в каких случаях. Коммерческими банками России франчайзинговые предприятия классифицируются как венчурные (они же рискованные) бизнес-проекты, соответственно, на такие кредиты процентная ставка будет очень высока. Ее размер для начинающих бизнесменов, работающих в сфере малого и среднего бизнеса, колеблется в пределах 15-19%. К примеру, если сравнивать с европейскими странами, нетрудно увидеть, насколько велика разница: в Англии размер ставки составляет 7-8%, в Австрии 6%, в Испании 5-6%, во Франции – 2-4%.

2. Оплата процентов – это не единственное денежное вознаграждение банка, которое придется ему выплачивать. Существует еще масса других, косвенных платежей, которые банк будет взимать с франчайзингового предприятия. И денежных средств на них уходит прилично. Что это за дополнительные платежи? К ним относят: операции с банковским счетом и на кассе, погашение кредита не в срок (как с опозданием, так и раньше срока), анализ банком пакета документов для займа, уплата в счет отсутствующего залога и другие.

3. Разработка бизнес-плана и составление отчетов для собрания совета банка-кредитора также требует дополнительных затрат от бизнесмена, покупающего франшизу. Необходимо учесть также тот факт, что большинство франшиз покупается у иностранных предприятий, а это означает, что оформлять документы следует в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, а также проверка должна проводиться независимыми аудиторами соответствующего уровня, а это уже совсем другие деньги.

И все же, достаточно многие начинающие бизнесмены прибегают к денежным займам для покупки франшиз. Однако же, есть способы, с помощью которых возможно облегчить кредитную ношу.

Пути снижения стоимости франшизы

1. Лучшего всего покупать франшизу известных брендов. Гораздо охотнее банками выдаются кредиты на франшизы тех торговых марок, которые у всех на слуху, возможно даже, что процентную ставку удастся понизить на один-два процента.

2. Неплохим вариантом будет приобретение дорогостоящего оборудования в лизинг – это будет гораздо выгоднее, так как фактически оно только сдается его владельцем в аренду (хоть и с правом последующего выкупа), поэтому компаниями-арендодателями покупателям могут предоставляться льготы.

3. Можно попробовать оформить кредит через иностранных инвесторов, для которых франчайзинг – это обычное дело. Однако данное мероприятие также сопряжено с некоторыми ограничениями для франчайзи (к примеру, если инвесторы заинтересованы только во вложениях в национальные проекты).

Но лучше всего для успешного развития бизнеса не прибегать к кредитам и купить франшизу, которая не потянет на слишком большие деньги, и таким образом создать резервный капитал для своего дела, который будет способствовать его поддержанию и процветанию.

allfranchise.ru

Франшизы кредитного брокера, обзорная статья

Что представляет из себя брокерство. Простыми словами – это посредничество. Брокер – посредник между банковской организацией и конечным потребителем услуги. Выгодно это не только самому брокеру, но и банку, который выплачивает за такое посредничество определённое вознаграждение. Эта сумма, идущая с каждого выданного кредита и составляет заработанную плату специалиста.

Но как начинающему предпринимателю правильно подойти к развитию бизнеса именно в сфере брокерства? Самый простой и логичный способ – подобрать себе франчайзинговое предложение от того, кто уже владеет навыками этого дела.

Тем более, франшиза брокерских услуг может служить лишь первым этапов развития вашего бизнеса. Так как это хороший способ накопить средства на открытие большого предпринимательского дела уже в другой сфере. Благодаря франшизам кредитного брокера, можно безошибочно управлять готовой системой, потому как при покупке франшизы, вы начинаете работать не только под уже известным именем, но также получаете пошаговую схему развития фирмы с секретами именно этой сферы бизнеса.

Франшиза в этой сфере даёт будущему брокеру отличные преимущества. Он расширяет сферу своего влияния, а также имеет возможность предоставлять клиентам более выгодный сервис. Кредитные средства для потребителей выдаются в максимально короткие сроки. А задача опытного специалиста – всегда помогать клиенту находить самые выгодные для него предложения. Например, если запросившему услуги человеку нужны обязательно наличные средства и желательна минимальная процентная ставка по кредиту.

На развитие этого направления услуг для населения повлияла в частности и экономическая ситуация в стране. Когда часть банков закрылась, а остальные начали более неохотно выдавать заёмные средства, да к тому же повышать процентные ставки, вводить новые комиссии, именно кредитные брокеры стали для рядового человека путём к выбору самого подходящего из возможных кредитных предложений. Специалист в этой сфере не только подскажет где можно взять кредит, но и будет полезен по целому ряду причин:

  • Потребители зачастую не разбираются в документации. Мало кто даже прочитывает полностью договор с банком, хотя не так давно было популярным твердить, что прежде чем подписать нужно всё читать. Поэтому услуги оформления документа самим брокером как нельзя лучше расслабят клиента и повысят хорошее к вам как к специалисту отношение.
  • Когда менеджер банковского отделения старается объясняя клиенту все преимущества займа именно их банка, многие пропускают информацию мимо ушей. Всё потому что обилие терминов, множество цифр и прочее делает эту информацию малопонятной. Кредитный брокер же сам подбирает более выгодное предложение для своего клиента, тем самым освобождая его от рутинных раздумий и просчётов. Клиенту достаточно сказать, какие критерии ему бы хотело видеть в займе.
  • Путешествия из банка в банк в поисках подходящего предложения не каждому по душе. Гораздо удобнее посидеть некоторое время за столом брокера и получить полную информацию о кредитах из различных организаций.

Почему стать брокером нелегко?

Для работы вам не потребуется гигантский офис, достаточно будет снимать небольшое помещение. Однако даже арендовав нужную площадь вы начнёте бегать по банкам с предложением о сотрудничестве. И если вы просто начинающий предприниматель, который решил, что быть брокером - его призвание, то вряд ли сможете добиться больших успехов. Банки тоже не горят желанием сотрудничать с неизвестным человеком без имени и репутации. Именно поэтому покупка франшизы может значительно упростить весь рабочий процесс становления вас как предпринимателя в брокерской стезе. Франачайзинг выгоден обеим сторонам, а для новичка имеются проработанные схемы, бренд, наличие клиентов и сотрудничающих с головной фирмой организаций. На сегодняшний день, рынок франшиз в сфере брокерского дела достаточно объёмен. И хотя между собой подобные компании также конкурируют, условия большинство из них предлагает похожие. В качестве примера можно посмотреть на франшизу Евро-Финанс.

 Выгода франчайзи

Франачайзер не просто продаёт возможность выступать предпринимателю под своим именем. Каждое действие его партнёров сказывается на всей сети. И в случае, если дела пойдут плохо, может пострадать репутация всей фирмы. Поэтому франчайзеры стараются предоставить для франчайзи адекватные условия и различные бонусы, которые пригодятся в работе и успешном становлении компании.

  • Кредитный анализатор. В сфере брокерского кредитования, для сотрудников важно быстро и качественно получать и предоставлять информацию. Поэтому франшиза подразумевает под собой специальное программное обеспечение для всей сети, которое содержит алгоритмы анализа кредитного предложения. Таким образом, зачастую брокеру не приходится самому в ручную рассчитывать выгодность кредита для своего клиента.
  • Реклама. Для поддержания постоянства клиентопотока нужна реклама брокерской организации и услуг, которые она предоставляет. Часто франчайзер создаёт собственную рекламную стратегию, которая позволяет делать рекламу сразу для всех отделений сети, даже работающих по франшизе. Но тут нужно быть внимательным. Иногда такой подход влечёт за собой дополнительные периодические сборы с франчайзи.
  • Онлайн. Давно уже наступила эра, когда люди начали пользоваться онлайн услугами. Это относится и к кредитованию, которое можно оформлять не выходя из-за компьютера. По крайней мере большую часть действий. Заявки на получение брокерских услуг, как и заявки на звонок специалиста банка можно также оформлять онлайн. Поэтому франчайзер предоставляет своим франчайзи площадку для приёма подобных заявок.
  • Финансовый анализатор. Собирать и анализировать данные клиента, который хочет получить кредит нужно. Потому как одобрять или нет заём, решает всё-таки банк. Чтобы не затягивать с анализом возможностей по данным заёмщика существует также программное обеспечение. И франчайзер его конечно же предоставляет каждому партнёру.
  • Банковские договоры. Вступая на стезю броекерства, начинающий предприниматель должен заключать письменные соглашения на сотрудничества с банками. А также предоставлять клиенту для заполнения формы, отвечающие банковским стандартам. Для оптимизации процессов, франчайзер снабжает партнёров готовой документацией.
  • Стандарт стиля. Существование в сети, это не просто вывеска с именем известной фирмы у входа в офис вашей организации. Это единый стиль, который будет невербально сообщать клиенту, что вам можно доверять. А то вывеску может повесить кто угодно.
  • Технологические карты. Вообще, каждый крупный франчайзер старается сделать так, чтобы его новый партнёр стартовал и дорос до чистой прибыли как можно быстрее. Именно поэтому разрабатывается схема развития бизнеса, которую получает франчайзи.
  • Обучение. Пошаговая инструкция, как бы она хороша не была, не сможет сделать за вас и ваших сотрудников всю работу. Поэтому нужно, чтобы каждое звено справлялось с обязанностями на высшем уровне. Для осуществления этого на практике, франчайзер организует постоянные курсы повышения квалификации, онлайн и оффлайн семинары для всех сотрудников сети.
  • Юридическая помощь. Любой бизнес напрямую связан с правилами, законами и особенностями, относящимися к сфере юриспруденции. А заключение договоров, подписание документов и прочая брокерская работа – в особенности. При возникновении каких-либо вопрос такого характера, франчайзи направляет имеющиеся у него юридические ресурсы на помощь франчайзи.
  • Мониторинг. Головная фирма не только сама следит за своими партнёрами для улучшения работы сети, но и обучает правильному мониторингу рабочих процессов франчази, чтобы предприниматель сам понимал как правильно строить работу своего офиса и отслеживал все «неровности» бизнеса.

Из чего состоит работа брокера по франшизе:

  • Анализ документации клиента, желающего получить заём от банка, воспользовавшись услугами посредника.
  • Предварительная оценка платёжеспособности клиента. Кредит не отменяет своего погашения. И банк должен быть уверен в том, что плательщик сможет его погашать. Не лишним будет напомнить, что это только предварительный анализ. Окончательное решение выносит банк.
  • Подбор наиболее выгодного предложения для клиента. Собственно для этого потребители и обращаются за услугами брокера.
  • Деталировка расходов клиента. Брокер не должен обманывать и мошенничать. Клиент, обращаясь за помощью ждёт предельно простого объяснения, что, когда, и зачем ему потом нужно будет выплачивать.
  • Возможность выбора. Брокер всегда предоставляет несколько наиболее выгодных кредитных предложений для клиента, чтобы тот мог сравнить.
  • Детализация. Брокер сообщает клиенту всю необходимую информацию. Как действует, какие последствия имеет и что требует та или иная кредитная программа.
  • Написание рекомендаций для повышения статуса заёмщика перед банком. Да, этим тоже брокер может заниматься.
  • Составление полного комплекта документов для предоставления в банк. Как было сказано выше, клиенты часто не могут сориентироваться в том, что и как заполнять. Здесь и приходит на выручку посредник.
  • Согласование с сотрудником банка. Брокер может согласовать по телефону или в онлайн режиме возможность выдачи кредита указанному лицу.
  • Отправка заявок. Брокер сам отправляет заявки на кредит в выбранный вместе с клиентом банк.

Помимо этого, брокер стремится уменьшить процент отказных заявок, а также ускорить процесс и время рассмотрения той или иной заявки. Такая работа будет всегда положительно воспринята клиентом и хорошо отразиться на репутации фирмы и самого предпринимателя, предоставляющего такие услуги.

Плюсы работы по франшизе Евро-Финанс:

  • Быстрая окупаемость. Сотрудники франчайзера заявляют, что работа по их франшизе окупится буквально в течение двух-трёх месяцев, принося через это время уже стабильную чистую прибыль.
  • Небольшие по сравнению с другими сферами бизнеса инвестиции.
  • Прозрачность. Скрывать что-то в этом виде предпринимательства нет никакой нужды. Все финансовые потоки будут на виду.
  • Не требуется специальное экономическое образование. Упорства в достижении целей вполне будет достаточно.
  • Сфера деятельности не требует какого-либо особенного лицензирования и получения специальных сертификатов.
  • Франчайзер консультирует своего партнёра на всём протяжении сотрудничества по договору.
  • Франчайзи получает инструкции по ведению бизнеса, которые избавят его от необходимости искать решения в сложных ситуациях.

Если после перечисления выгод работы по франчайзингу под крылом уже известного бренда, вам всё ещё кажется, что нужно начинать самому, готовьтесь пройти длинный путь к становлению своей фирмы на рынке брокерских услуг. Потому как рынок этой сферы развивается всё быстрее и быстрее, клиенты уже начали привыкать, что между банком и человеком может быть ещё посредник. И более того, привыкать они начали и к именам крупных сетей, предоставляющих брокерские услуги. Предпринимателю, начинающему с нуля всегда будет сложнее добиться узнаваемости бренда.

 А если вы принимаете решение действовать в рамках франчайзингового договора, прежде чем покупать франшизу оцените все имеющиеся предложения на рынке и их условия. Узнавайте не только о размерах паушальных взносов и роялти, но и все подробности получаемых взамен выгод. Ещё лучше, если на этапе переговоров с франчайзером вам удастся узнать мнение уже действующих его партнёров. Станьте брокером не только для тех, кто ищет кредит, но и для себя, подбирая самое выгодное предложение из выставленных на рынке.

businessmens.ru


Смотрите также