Деньги, банковский кредит и экономические циклы. Кредит экономическая теория


Кредит и банки - Экономическая теория

18.4. Кредит и банки

в рыночной экономике

В экономической теории обычно под кредитными отношениями понимают отношения по поводу использования временно свободных денежных средств. В экономике нередки ситуации, когда у одних субъектов есть свободные денежные средства, не находящие применения, в то время как у других возникает потребность в этих средствах. В этом случае может возникнуть возможность передачи свободных средств другим субъектам во временное пользование.

Для того чтобы сущность этих отношений стала понятнее, целесообразно выделить основные особые черты, которые присущи исключительно кредитным отношением и которые, таким образом, опосредованно раскрывают суть понятия "кредит". Существует несколько базовых принципов, без выполнения которых или хотя бы одного из них экономические отношения между субъектами в условиях рыночной экономики не могут принимать форму кредитных отношений.

Перечислим эти принципы.

1. Срочность. Средства, отданные в кредит, должны быть возращены заемщиком в строго определенный срок. Если в качестве одного из участников кредитных отношений фигурирует банк, то принцип срочности может осуществляться путем использования разнообразных схем погашения долга (основной суммы и процентных платежей). Нарушение указанного в кредитном договоре срока предоставления кредита является достаточным основанием для применения кредитором к заемщику экономических санкций, например увеличения взимаемого процента, или обращения в суд для получения возмещения в судебном порядке, или судебного возбуждения процедуры банкротства.

2. Возвратность. По сути это базовый принцип, наиболее важный, на котором строятся любые кредитные отношения и который кардинальным образом отличает их от других видов экономических отношений. Сама необходимость возврата кредита связана с тем, что средства заемщика совершают кругооборот, который на всех своих стадиях сопровождается исключительно их денежной формой и никакой иной. В реальной практической деятельности существуют различные способы соблюдения принципа возвратности, но чаще всего используется определение конкретного источника погашения долга и оформление права на его использование кредитором.

Кредитор оформляет юридические права на источник погашения долга заемщика с целью застраховать себя от возможного невозврата денежных средств заемщиков по истечении срока действия кредитных отношений. Чаще всего предоставление средств происходит под какое-либо материальное обеспечение. Таким обеспечением могут служить различные товары, ценные бумаги, валюта, расчетные документы, недвижимость и т.д.

3. Платность. Кредитные отношения являются по своему характеру возмездными; предполагается не только возврат по истечении срока взятой в кредит суммы, но и уплата определенного вознаграждения кредитору. Сумма, которая выплачивается за пользование кредитом, называется процентом (или процентным доходом). Кстати, заемщик может уплачивать процент кредитору не только денежными средствами, но и в иной форме, если это оговаривается в кредитном договоре как основе кредитных отношений. Среди альтернативных форм уплаты процента довольно часто используется передача имущественных прав.

При формировании кредитных средств и их использовании очень важно то, что кредитор всегда заинтересован в передаче временно свободных средств заемщику при условии, что данные средства будут активно использоваться, а не лежать мертвым грузом или использоваться частично.

Существуют разные экономические подходы и трактовки сущности понятия "кредитные отношения", что во многом объясняется большим разнообразием мнений относительно их экономической природы. Критерием того или иного понимания сущности экономической категории "кредит" будет являться ответ на вопрос, каково влияние на это явление экономических и других факторов, неизбежно возникающих в общественной жизни. Сформировавшиеся с течением времени точки зрения различных экономических школ на понимание природы кредита и кредитных отношений претерпевали изменения, в результате чего в настоящий момент в экономической науке признают две основные теории кредита.

Натуралистическая теория кредита своим появлением в XVIII в. обязана выдающимся английским экономистам А. Смиту и Д. Рикардо, которые расценивали природу кредита прежде всего в качестве основного способа перераспределения существующих ценностей и натуральных вещественных благ.

Сторонники этой теории считают, что объектом кредитных отношений являются только те средства производства, которые заемщик приобретает на денежные средства, полученные в ссуду у кредитора, т.е. практически не делая никаких различий между ссудным и действительным капиталами.

Согласно натуралистической теории, сам кредит не может создавать капитал, поскольку он выполняет лишь посредническую функцию, перераспределяя его от кредитора к заемщику, т.е. кредит служит экономическим инструментом переноса фактически существующего капитала от одного экономического субъекта к другому. Это связано с относительно узким набором функций и ограниченной ролью банков в экономике в XVIII в. Эта теория кредита получила широкое распространение в XVIII-XIX вв., когда кредитные отношения были мало развиты, поскольку основной формой кредита являлся коммерческий кредит.

Капиталотворческая теория кредита появилась в середине XIX в. Ее основу составили разработки известного английского экономиста Дж. Ло, суть которых состояла в том, чтобы утвердить именно кредитные отношения в качестве основного условия расширения производства и роста национального богатства.

Согласно этой теории, объем кредитных отношений зависит от объема выпуска кредитных денег, следовательно, постоянная эмиссия кредитных средств позволит вовлечь в производственный процесс новые производительные силы и увеличить объем капитала в стране в целом. Отличием этой теории от предыдущей является расширение понимания и трактовки сути кредита: кредит рассматривается с позиций тех функций, которые он выполняет в развитии экономической системы, т.е. кредит не только переносит, но и создает капитал. Банки воспринимаются в данном случае как одни из основных создателей кредита, который является производительным капиталом, поскольку приносит прибыль. Они могут создавать капитал в неограниченном объеме, что стимулирует процессы воспроизводства.

Наиболее яркими представителями поздней волны капиталотворческой теории кредита стали в начале XX в. выдающие западные экономисты Й. Шумпетер, А. Ган и Дж. М. Кейнс. Довольно часто эта теория кредита именуется экспансионистской, поскольку кредит, способный к безграничному росту и генерируемый банками, является основной движущей силой воспроизводства, экономического развития и стимулирует постоянный экономический рост, осуществляя свою экспансию и на темпы промышленного производства.

Современное проявление капиталотворческой теории в экономике сильнее всего происходит в теории монетаризма, основателем которой был М. Фридмен; основными инструментами регулирования экономики в этой теории считаются изменения денежной массы и процентных ставок, что дает возможность периодически ограничивать увеличение капитала, зажимая кредитную экспансию и регулируя динамику производства и цен.

По мере развития кредитных отношений и появления все большего количества взаимодействий между различными субъектами экономики кредит принимал различные формы - от классических и традиционных до современных и появившихся совсем недавно.

Основные виды кредита следующие.

1. Коммерческий кредит. Данная разновидность кредита является традиционной и распространенной формой, послужив базой для развития кредитных отношений как таковых. Под коммерческим кредитом понимаются некие обязательства, предоставляемые предприятиями, объединениями и другими субъектами экономики друг другу в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. В современной практике использование коммерческого кредита очень часто находится в довольно тесной взаимосвязи с банковским кредитом, поскольку при коммерческом кредите часто осуществляется не только отсрочка платежа за товар, работу, услугу, но и предоставление ссуд под залог различных обязательств. Основная функция коммерческого кредита заключается в перераспределении капитала и ускорении его оборачиваемости, тогда как основными недостатками его использования можно считать ограниченность по форме, времени и объему.

2. Банковский кредит. Под банковским кредитом понимается кредит, предоставляемый в денежной форме кредитными организациями любым хозяйственным субъектам (домохозяйствам, фирмам и государству). Именно благодаря своей универсальности банковский кредит доминирует среди всего объема кредитных отношений. На данный момент около 80% всех кредитных отношений в мировой экономической системе осуществляются в форме банковского кредита, поскольку особенности его использования значительно более универсальны по сравнению с коммерческим кредитом.

В зависимости от сроков использования банковские кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные кредиты предоставляются для финансирования текущих расходов на период до 12 месяцев и в основном для пополнения оборотных средств, а долгосрочные предоставляются исключительно на создание, реконструкцию и модернизацию основного капитала.

3. Потребительский кредит. Основным его отличием от всех остальных форм является целевая направленность: он предоставляется только на покупку потребительских товаров длительного пользования, как правило, на срок до 3 лет. Важной разновидностью такого рода кредитов являются долгосрочные кредиты на срок до 25-30 лет частным лицам на приобретение или на строительство жилья. В экономической практике такая разновидность кредитов получила название ипотечных. В схеме потребительского кредита заемщиками являются домохозяйства, а кредиторами - банки, которые специализируются на предоставлении такого рода кредитов.

Довольно часто в процессе предоставления потребительского кредита используются посредники в лице торговых предприятий, реализующих товары в кредит. В этом случае потребительский кредит может быть привлечен в виде продажи товаров с рассрочкой платежа в товарной форме. В последнее время данный вид кредитов получает достаточно большое развитие в мире, поскольку население увеличивает выручку как производителей бытовой техники, так и посредников и опосредованно приносит ощутимый процент коммерческим банкам, которые традиционно повышают ставки по такого рода кредитам в качестве страховой меры во избежание невозврата кредита.

4. Государственный кредит. Под государственным кредитом понимаются заимствования государства в лице федеральных или местных органов власти у бизнеса и у домохозяйств. В этом случае государство выпускает и продает фирмам и домохозяйствам государственные ценные бумаги, получая таким образом дополнительные денежные ресурсы, которые обычно направляет на стратегические цели - либо на финансирование дефицита государственного бюджета, либо на погашение государственного долга. Также государство может выступать и в роли кредитора, предоставляя денежные средства государственным банкам или банкам с государственным участием на принципах срочности, возвратности и платности.

5. Международный кредит. Данный вид кредита появился во второй половине XX в., что было обусловлено активным развитием процессов интернационализации и глобализации и, как следствие, привлечения транснационального капитала, для чего предполагается наличие кредитных отношений между государством и международными финансовыми организациями, а также зарубежными банками и другими финансовыми институтами. На сегодняшний день под международным кредитом понимается движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, которые связаны с предоставлением валютных и товарных ресурсов на классических кредитных принципах.

Степень влияния на динамику развития производства у международного кредита достаточно велика, поскольку он обеспечивает переток капитала в мировом масштабе и, таким образом, обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение, а следовательно, стимулирует увеличение обмена товарами в мировой экономике и углубление международного разделения труда. Негативной стороной использования этого кредита является увеличение диспропорций общественного воспроизводства.

Функции кредита. Многообразие форм и видов кредита формирует основные функции, которые выполняют кредит и кредитные отношения в условиях рыночной экономики.

Основной функцией кредита является перераспределительная функция, поскольку она подчеркивает саму сущность и роль, которую играют кредитные отношения. Благодаря кредиту денежная масса распределяется между различными отраслями и секторами экономики, обеспечивая денежными средствами те сферы хозяйствования, которые нуждаются в них. Причем распределяются не только денежные средства, но и товарные ресурсы, что дает возможность осуществлять мобилизацию капиталов для реализации крупных проектов, которые часто являются недоступными для фирм, которые ограничены в ресурсах.

Темпы распределения денежных средств и товарных ресурсов зависят в первую очередь от степени доступности кредита и размера ссудного процента. Объем распределяемых денежных средств находится в большой зависимости от размера процентной ставки - чем выше ставки, тем меньший объем средств может быть предоставлен заемщику, и наоборот. На этот процесс влияет и угроза усиления инфляции. В то же время если благодаря кредитованию достигается реальный вклад в развитие производства и степень осуществления инвестиций достаточно высока, то уровень инфляции не увеличивается.

На практике в странах с развитой рыночной экономикой доля кредитных ресурсов в источниках финансирования деятельности предприятий составляет около 40-50%.

Благодаря кредиту в странах с развитой рыночной экономикой довольно значительная часть денежного оборота заменяется кредитными средствами обращения, что существенно снижает издержки на различных стадиях денежного обращения. Путем изменения объемов кредитных операций банки могут регулировать объем общей массы денег в обращении как с помощью расширения кредита, так и его сужения.

Под контрольной функцией кредита понимается прежде всего контроль со стороны кредиторов за экономической деятельностью заемщиков. Подобная деятельность со стороны кредитора экономически является вполне обоснованной, поскольку любой кредитор должен оценивать степень платежеспособности заемщика и способы использования взятых в кредит средств.

Важное значение имеет и стимулирующая функция кредита, которая заключается в стимулировании заемщика более эффективно использовать привлеченные у кредитора заемные средства, что позволяет предприятиям не только гарантированно расплатиться с банками, но и стимулирует расширенное воспроизводство на микро- и макроуровнях, заставляет экономить используемые ресурсы.

Основными участниками кредитных отношений являются банки, т.е. кредитные организации, которые обеспечивают движение денежных масс. В экономике роль банков обеспечивается тем, что они имеют право привлекать во вклады денежные средств как физических, так и юридических лиц и размещать их в форме кредитов. Банк играет крайне важную роль в рыночной экономике не только как неотъемлемый участник большей части кредитных отношений, но и как институт, который занимается перераспределением объемов денежной массы практически среди всех участников общественного хозяйства. Фактически банк служит посредником между частными хозяйствующими субъектами и государством, фирмами и домохозяйствами.

Именно по этой причине роль банков и банковской системы в экономическом кругообороте в последние десятилетия возросла многократно. Еще больше влияние банков на процесс распределения денежных средств и регулирования денежной массы усилилось в связи с появлением новых форм денег - электронных, виртуальных и т.д., а также резким увеличением доли безналичных форм расчетов в денежном обращении.

Банковская система. Большое многообразие банков образует банковскую систему страны, т.е. совокупность различных видов национальных банков и других кредитных учреждений. В странах с развитой рыночной экономикой традиционно функционируют двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным банком, а нижний уровень представлен коммерческими банками, которые, в свою очередь, подразделяются на универсальные банки, выполняющие классический традиционный набор функций, и специализированные банки, которые специализируются на какой-то одной области - инвестиционном, сберегательном, ипотечном, потребительском направлениях и т.д., а также на небанковские кредитно-финансовые институты, которые представлены различными инвестиционными компаниями, фондами, страховыми компаниями и т.д. В рыночной экономике банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков. Именно такая система существует и в России.

Высший уровень банковской системы России занимает Центральный банк (Банк России). В качестве основных целей деятельности Банка России кроме защиты и обеспечения устойчивости рубля фигурируют развитие и укрепление банковской системы РФ, а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Банк России имеет исключительное право денежной эмиссии и организации денежного обращения, осуществляет контроль за работой коммерческих банков и оказывает им необходимую помощь. Функции и полномочия, которые выполняет ЦБ РФ, он осуществляет независимо от федеральных, региональных и местных органов государственной власти. Государство и кредитные организации в РФ не отвечают по обязательствам ЦБ, как и ЦБ не отвечает по обязательствам государства и кредитных организаций.

Вторым важным уровнем банковской системы РФ является совокупность коммерческих банков, функционирующих согласно требованиям законодательства и Центрального Банка и поддерживающих определенные отношения с физическими и юридическими лицами.

Функции коммерческих банков. Основная функция коммерческих банков - аккумуляция и мобилизация денежного капитала. Это самая древняя и основополагающая функция, поскольку она раскрывает суть кредитных отношений любого банка с заемщиками. Банки аккумулируют свободные денежные средства у предприятий и населения путем привлечения их на вклады и депозиты, после чего мобилизуют часть денежной массы, уплачивая владельцам доходы в виде процента и направляя аккумулированные средства на проведение ссудных операций. Разница между процентом по вкладам, которые привлекает банк, и процентом по ссудам, которые он выдает, образует прибыль банка.

Вторая функция коммерческих банков - посредничество в кредитных отношениях, т.е банки устанавливают связи и взаимодействия между владельцами свободных денежных средств и заемщиками. Довольно часто напрямую заемщик не может достигнуть договоренности с кредитором по разным причинам: объем капитала, предлагаемого в ссуду, не соответствует потребности в нем, срок высвобождения капитала не совпадает со сроком, на который денежные средства требуются заемщику. Коммерческие банки решают все эти вопросы, могут быть посредником в данного рода отношениях.

Третья функция коммерческих банков - создание кредитных денег - основывается на капиталотворческой теории кредита, подразумевающей со стороны банка не только выполнение посреднических функций, но и активное участие в создании капитала. В данном случае он создается в виде банковских депозитов, которые используются с помощью различного рода инструментов - чеков, карточек, электронных переводов. Коммерческие банки образуют депозиты путем приема наличных денежных средств от своих клиентов, но общее количество денег в обращении не увеличивается, поскольку происходит замена одного вида кредитных денег другим. Когда же клиент снимает наличные деньги со счета в банке, общая денежная масса опять же остается неизменной, поскольку меняется только форма денег - из безналичной формы в наличную.

Также банк создает депозиты путем выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота, но в этом случае объем денежной массы в обращении уже увеличивается.

geum.ru

34. Кредит как экономическая категория. Финансы организаций. Шпаргалки

34. Кредит как экономическая категория

В экономической и юридической науках приняты различные определения кредита . С позиций юридической науки кредит представляет собой договорные отношения, оформленные в виде кредитного договора либо договора займа.

С позиций экономики кредит представляет собой самостоятельную экономическую категорию – совокупность экономических отношений между экономическими субъектами по поводу объекта экономических отношений.

Также кредит определяется в экономике как движение ссудного капитала, представляющего собой обособленную часть денежного капитала, которая предоставляется собственником в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процентов.

Ресурсы ссудного капитала : а) денежные средства, высвобождаемые в процессе кругооборота основного и оборотного капитала; б) денежные ресурсы в виде специальных фондов; в) государственные денежные ресурсы; г) денежные ресурсы населения; д) эмиссия денежных знаков в соответствии с потребностями товарооборота.

Кредит можно рассматривать как движение денежного капитала только в том случае, когда речь идет о денежной форме кредита. Но форм кредита несколько: а) денежная; б) товарная; в) смешанная.

Поэтому требуется более широкое определение понятия кредита: кредит представляет собой совокупность экономических отношений между субъектами кредита (кредитор и заемщик) по поводу объекта кредита (ссужаемая стоимость) на принципах кредита (возвратность, срочность, платность).

Субъекты и объекты кредита составляют его структуру, которая остается неизменной независимо от формы и вида кредита.

Субъектами кредита являются кредитор и заемщик.

Кредитором может быть юридическое или физическое лицо, обладающее временно свободными ресурсами в товарной или денежной форме и предоставляющее их заемщику во временное пользование на принципах кредита.

Заемщик – также юридическое или физическое лицо, испытывающее потребность в дополнительных ресурсах и привлекающее таковые во временное пользование на принципах кредита.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Потребительский кредит - Экономическая теория Библиотека русских учебников

Потребительский кредит сочетает в себе черты коммерческого и банковского. Он представляет собой или продажи предметов потребления с отсрочкой платежа, или предоставление гражданам банковских ссуд на по окупку товаров народного потребления и оплату расходов личного характера (образование, оздоровление, туризм и др). Следовательно, его субъектами выступают бизнесмены торговой и банковской сферы, с одно и стороны, и население - с другой. Объектом же потребительского кредита выступают предметы потребления и деньги, используемые на их приобретение. При этом кредиторами являются коммерческие банки, специа льные учреждения потребительского кредита, универсальные магазины и другие предприятииятия.

В зависимости от порядка предоставления потребительские ссуды коммерческих банков и специальных финансово-кредитных учреждений делятся на несколько видов

Один из них - покупка банками в розничных торговцев долговых обязательств покупателей. В результате этого роль кредитора переходит от розничного торговца к банку. Эти обязательства розничные торговцы га арантируют, но нередко гарантии отсутствуют и обеспечением кредита служат купленные в кредит товарры.

Второй вид потребительского кредита - прямые банковские ссуды, обеспечением которых являются приобретенные за их счет товары или будущие доходы заемщика. Прямые банковские ссуды часто предоставляются п под гарантию третьего лица - поручителя с уплатой последнему заемщиком определенного вознагражденыя.

В 50-е годы американские, а затем и английские банки начавшего широко применять"упрощенную"практику предоставления потребительских кредитов с помощью кредитных карточек и в виде автоматически возобновлять ляемых ссуд. Сущность такого кредитования сводится к тому, что выданная банком кредитная карточка дает право ее владельцу в пределах разрешенной суммы покупать в кредит товары в тех магазинах, с которы мы банк имеет соглашения на их продажу в кредит на основе кредитных карточек, и обязывает его, в свою очередь, в установленные сроки погашу долг перед банком.

С середины 50-х годов американские банки начавшего предоставлять кредиты способом автоматически возобновляемых ссуд. Сущность этого способа сводится к тому, что банки на основе изучения платежеспособности и заемщика определяют максимальную сумму возможной ему задолженности. Например, если заемщик из своего дохода ежемесячно может погашу долг банка в сумме 100 долл., банк устанавливает максимальную сумму задолженности в размере от 1200 до 2400 долл. с учетом возможного погашения ее в течение 12-24 месяцев. Установленную сумму кредита заемщик. Использует с помощью чеков, выданных ему банком. При внесение е жемесячных платежей задолженность заемщика банку уменьшается, а свободный остаток лимита кредитования увеличивается и может быть снова использован заемщиком. Установленный банком лимит кредитования пер иодическы пересматривается с учетом изменения его платежеспособностиобности.

ЭФ. Борисов, характеризующих кредитные и дебетный карточки в том их виде, в каком они прибывалы в конце XX в, выделил * 36:

* 36:. Борисов. ЭФ. Экономическая теория:. Учебник -. М:. Юристъ, 2001 -. С 325-326

- возобновляющиеся (например,"Виза","Мастеркард") - для расчетов в магазинах, отелях, ресторанах. Они дают право использовать кредиты в определенных пределах. После погашения долга карточка возобновлять яетсяя;

- месячные ("Америкен экспресс","Динерз клаб") - как правило, для расчетов с туристических и фирмами. Эти карточки"путешествий и увеселений"не имеют лимита задолженности, но весь долг должен погашать ться в конце месяца;

- фирменные ("Трасткард","Америкен экспресс"и т д) - выпускаемые отдельнымы компаниями для оплаты служебных расходов. Они применяются на условиях месячных карточек;

- премиальные, или золотые ("Америке голд кард","Голд. Мастеркард") - предназначенный для очень солидных клиентов; кредит дается по льготное процентной ставке и не ограничен по сумме займа;

- с 1975 г впервые получили. Хождение дебет-карточки (в системе"Виза"и"Мастеркард"). В этом случае применяются"электронные деньги"(безналичные расчеты с помощью банковских компьютеров). Расчеты пер водятся немедленно. При совершении покупки владелец дебет-карточки вставляет ее в специальное передающее устройство, и на его пуль набирается определенная цифровая комбинация, которая тут же передает ся в банк. Банковский компьютер переводить сумму покупок с ссудного счета покупателя на счет продавца. Использование"электронных денег"позволяет отказаться от льготного периода оплаты кредита и, как по казывает практика, приносит больше прибыли за каждую сделкусделку.

Потребительский кредит после. Второй мировой войны. Получил широкое распространение в результате повышения уровня жизни населения и увеличения удельного веса товаров длительно пользования с высокой ст тоимостью. Например, в. Великобритании в конце 80-х годов с его помощью оплачивалась 1/3 покупок товаров длительно пользования, а в. США потребительский долг составлял около 1/5 семейных расходахв.

Потребительский кредит выгоден:

1) потребителям,. Которые. Имеют возможность приобрести товары и оплатить услуги в накопления достаточной для этого суммы;

2) торговом капитала, ускоряющее свой оборот и расширяющему объем продаж, а следовательно, увеличивающему свою прибыль;

3) банковскому капиталу,. Который проникает таким путем в сферу индивидуального потребления, за счет чего раздвигает область своего приложения и возможности получения процентов, ставки которых возраста ают в силу повышения спроса на ссудный капитал

4) промышленному капиталу и всем занятым, ибо потребительский кредит позволяет расширить. Объемы производства и соответственно увеличить рабочие места

Естественно, размеры потребительского кредита прямо зависят от состояния экономики страны и перспектив ее развития. Если наблюдается снижение экономической активности, то, как правило, уменьшаются и о бъемы потребительского кредита. Так, в 1990 г в связи с замедлением экономического роста, хотя процент по. Потребительский кредит незначительно возрос, американцы проявляли. Крайнюю осторожность в отно шении новых покупок, особенно в кредит. Об этом свидетельствует динамика отношения суммы потребительского долга населения. США к располагаемому доходу, которое снизилось в данном году по сравнения с пре дыдущим с 18,1 до 17,37,3%.

Что касается бывшего. СССР, то размеры потребительского кредита в рамках казенной системы. Никогда не ни были значительными, поскольку. Этой системе свойственен хронический товарный дефицит. В условиях перепоя производства в постсоветском период в. СНГ он также не мог играть заметной роли из-за резкого снижения платежеспособности населения и сокращения его занятостии.

uchebnikirus.com

Международный кредит - Экономическая теория Библиотека русских учебников

. Международный кредит - форма движения ссудного капитала в сфере. Международных отношений, субъектами которого выступают физические и юридические лица разных стран, их государственные институты и международные организации. Он реализуется посредством коммерческих, банковских и облигационных займов. Международный кредит сегодня приобрели. Огромные масштабы. Так, за 19855 —

1989 гг годовой объем международного заимствования возрос в целом с 283,3 до 357 600 000 000 долл., в том числе в форме приобретения облигаций - с 167,8 до 254,0 млрд долл.. В 1989 г международный кредит по зае емщикам имел следующую укрупненную структуру, млрд долл.: страны. ОЭСР - 321,2, развивающиеся страны - 15,9, восточноевропейские страны - 4,2 (в том числе. СССР - 1,7), международные организации и прочие заемщики - 16аемщики — 16,3.

В. Некоторых стран внешняя задолженность составляет весьма. Значительную сумму и отягощает их экономическое развитие. Это относится, прежде всего, к ряду наиболее отсталых государств. Африки и к таким нов вым индустриальным странам, как. Бразилия,. Мексика и. Аргентина,. Которые оказались не в состоянии полностью обслуживать свой внешний долг (погашу ссуды, срок платежей по которым наступил, и выплачиват ь в полной мере проценты по ним). Такая ситуация возникает тогда, когда сумма внешнего долга значительно превышает объем экспортных поступлений и, следовательно, отношение сумм по обслуживанию долга (п огашение кредитов, срок которых наступил, и выплата процентов) к экспортной выручке является высоким. Задолженность развивающихся стран в 1990 г после практически неизменно уровня 1986-1989 гг увелич илась на 51 млрд долл. и составила, по имеющимся оценкам, 1265 млрд до млрд... дол.

Внешний долг бывшего. СССР,. Который быстро рос с середины 80-х годов, составлял на конец 1991 г около 70 млрд долл., а его внешние кредиты - примерно 140 млрд долл.. Правда, большинство из них приходилось н на такие отсталые страны, чья платежеспособность не позволяла надеяться на погашение в обозрима будущем. После развала. СССР его инициаторы первоначально решившего. Разделить внешние пассивы и активы. СССР с солидарной ответственностью по его внешнему долгу. Однако позже. Россия, по согласованию с другими заинтересованнымы сторонами, приняла на себя всю задолженность и все кредиты. СССР в. Международных отн ошениях (хотя время от времени это оспариваетсяпаривается).

К 1997 г внешний долг. России (с учетом всего долга. СССР) возрос почти до 130 млрд долл., что свидетельствует о ее падении в долговую яму. В середине 1998 г она договорилась с. МВФ о выделение ей еще около в 15 млрд долл.. Таким образом,. Россия быстро попала в кабалу к развитым странатым странам.

То же можно сказать и о других членов. СНГ, в том числе об Украине. Если она начала, так сказать, с чистого листа в плане внешнего госдолга (с учетом передачи. России своей части долга. СССР), то уже в 19 995 г ее внешний госдолг достиг примерно 5 млрд долл.. На 010198 он составил 9559000000 долл.. Одним из крупнейших кредиторов Украины, по данным. Министерства финансов, является. Россия, задолженность перед к оторое превысил 2 млрд долл. (долг Украины странам. СНГ в целом - 2,564 млрд долл., в том числе. Туркменистана - 653 млн долл.). Долг Украины всемирно банка достиг 1213000000 долл.,. Европейский сообществу - 352 млн долл.,. Японии - 150 млн долл.. По. Международным кредитным линиям, банком-агентом по обслуживанию которых является. Укрэкзимбанк, задолженность Украины на 1 февраля составляет 1058000000 долл., в том ч исле. Германии - 0473000000 долл.,. США - 0,476,. Франции - 0,031,. Италии - 0,035,. Испании - 0,002 млрд до,035,. Испании - 0,002 млрд.. дол.

Сложность ситуации в. СНГ в части государственное задолженности усугубляется тем, что ее рост сопровождается глубочайше экономическим спадом. Следовательно, каких-либо перспектив сокращения госдолга. НЕ е просматривается. В 1998 г году Украина пыталась получить от. Международных финансовых организаций дополнительный кредит в размере 2,5-4 млрд долл.. Вообще, за 1994-2000 гг внешний долг Украины вырос с 0 4 млрд до 12,6 млрд долл., угрожая. Национальной безопасности и государственное независимостиезависимости.

В этом плане. Показательно сравнение. СНГ с так называемымы"дальневосточнымы тиграми",. Которые испытали осенью 1997 г. Тяжелейший финансовый кризис. Он прямо связан с их чрезмерными внешним госдолга пере ед. МВФ и развитыми странами, причем разразился, несмотря на то высокие темпы экономического роста,. Которые демонстрировалы. Эти"тигрыы".

. ТЕСТЫ. К главе 17

1. Какой денежный капитал характерен для капитализма:

а) ростовщического;

б) ссудный?

2. Каким целям, прежде всего, служит ссудный капитал:

а) потребительский;

б) производственным?

3. Каковы основные источники ссудного капитала:

а) собственные средства банкиров;

б) временно свободные денежные средства. РАЗЛИчНЫХ субъектов?

4. Что является источником ссудного процента:

а) само движение ссудного капитала;

б) прибыль и другие доходы заемщиков?

5. Как влияет степень риска на ставку процента:

а) прямо;

б) обратно?

6. Как влияет размер ссуды на ставку процента:

а) прямо;

б) обратно?

7. Как влияет степень надежности обеспечения на ставку процента:

а) прямо;

б) обратно?

8. Может ли реальная ставка процента превышать норму прибыли:

а) нет, ибо процент выплачивается, прежде всего, из прибыли;

б) да, когда существует кризис перепроизводства?

9. Какая ставка процента определяется с поправкой на инфляцию:

а) номинальная;

б) реальная?

10. Какой вексель можно учесть в банке:

а) простой;

б) переводной

11. В какой форме предоставляется коммерческий кредит:

а) в товарной;

б) в денежной?

12. В какой форме предоставляется потребительский кредит:

а) в товарной;

б) в денежной;

в) в товарной и денежной?

13. Когда банковский кредит является ссудой денег:

а) когда выдается без залога;

б) когда выдается под залог?

14. Когда банковский кредит является ссудой капитала:

а) когда выдается без залога;

б) когда выдается под залог?

15. Что такое облигация:

а) долговое обязательство;

б) титул совладения?

16. Что в 1991 г в. СССР было больше:

а) внешний долг;

б) внешние кредиты?

17. Когда внешняя задолженность угрожает. Национальной безопасности

а) когда ее величина превышает сальдо торгового баланса;

б) когда ее величина больше экспорта?

18. Что такое кредитная карточка:

а) деньги;

б) краткосрочная ссуда?

uchebnikirus.com

: Экономическая теория :: Социум

Глава 1. Правовая сущность денежного договора иррегулярной поклажи.Глава 2. Исторические нарушения правовых принципов, регулирующих договор денежной иррегулярной поклажи.Глава 3. Попытки юридически оправдать банковское дело с частичным резервированием.Глава 4. Процесс кредитной экспансии.Глава 5. Кредитная экспансия банков и ее воздействие на экономическую систему.Глава 6. Дополнительные соображения о теории экономических циклов.Глава 7. Критика монетаристских и кейнсианских теорий.Глава 8. Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком.Глава 9. Реформа банковской системы: теория 100%-ного резервирования

-----------------------------------------------------------------------------------

 

ГЛАВА 1. ПРАВОВАЯ СУЩНОСТЬ ДЕНЕЖНОГО ДОГОВОРА ИРРЕГУЛЯРНОЙ ПОКЛАЖИ

            1. ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЕ РАЗЪЯСНЕНИЕ ТЕРМИНОВ: ДОГОВОРЫ ЗАЙМА                 (MUTUUM И COMMODATIUM) И                  ДОГОВОР ВКЛАДА                       Договор commodatum                       Договор mutuum                       Договор поклажи

            2. ПОКЛАЖА ЗАМЕНИМЫХ ВЕЩЕЙ, ИЛИ ДОГОВОР "ИРРЕГУЛЯРНОЙ ПОКЛАЖИ"                       Социально-экономическая функция иррегулярной поклажи                       Фундаментальный элемент денежной иррегулярной поклажи                       Последствия неисполнения основного обязательства иррегулярной                           поклажи                       Судебные решения, подтверждающие фундаментальные                           правовые принципы, управляющие                            договором денежной иррегулярной поклажи (требование                            100%-ного резервирования)

            3. ВАЖНЕЙШИЕ РАЗЛИЧИЯ МЕЖДУ ДОГОВОРОМ ИРРЕГУЛЯРНОЙ                 ПОКЛАЖИ И ДОГОВОРОМ ДЕНЕЖНОГО ЗАЙМА                       Мера передачи прав собственности в каждом из договоров                       Фундаментальные экономические различия между двумя                           договорами                       Фундаментальные правовые различия между двумя                           договорами

            4. ОТКРЫТИЕ РИМСКИМИ ЮРИСТАМИ ОБЩИХ ПРИНЦИПОВ ПРАВА,                  УПРАВЛЯЮЩИХ ДОГОВОРОМ ДЕНЕЖНОЙ ИРРЕГУЛЯРНОЙ                  ПОКЛАЖИ                       Возникновение традиционных правовых принципов                          по Менгеру, Хайеку и Леони                       Римское право                       Договор иррегулярной поклажи в римском праве

ГЛАВА 2. ИСТОРИЧЕСКИЕ НАРУШЕНИЯ ПРАВОВЫХ ПРИНЦИПОВ, РЕГУЛИРУЮЩИХ ДОГОВОР ДЕНЕЖНОЙ                 ИРРЕГУЛЯРНОЙ ПОКЛАЖИ

            1. ВВЕДЕНИЕ

            2. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО В ГРЕЦИИ И РИМЕ                       Древнегреческие банкиры trapezitei                       Банки в эллинистическом мире                       Банковское дело в Древнем Риме                       Банкротство христианского банка папы Каликста I                       Societates Argentariae

            3. БАНКИРЫ ПОЗДНЕГО СРЕДНЕВЕКОВЬЯ                       Возрождение банковских депозитных операций в европейском                          Средиземноморье                       Канонический запрет ростовщичества и depositum confessatum                       БанковскиеБанковское дело во Флоренции XIV в.                       Банк Медичи                       Банковское дело в Каталонии XIV-XV вв.: Taula de Canvi

            4. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО В ЦАРСТВОВАНИЕ КАРЛА V И ДОКТРИНА                 САЛАМАНКСКОЙ ШКОЛЫ                       Развитие банковского дела в Севилье                       Саламанкская школа и банковское дело

            5. НОВАЯ ПОПЫТКА ЛЕГИТИМНОГО БАНКОВСКОГО ДЕЛА:                 АМСТЕРДАМСКИЙ БАНК. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО В XVII И XVIII ВВ.                       Банк Амстердама                       Давид Юм и Банк Амстердама                       Сэр Джеймс Стюарт, Адам Смит и Банк Амстердама                       Банки Швеции и Англии                       Джон Ло и банковское дело во Франции XVIII в.                       Ричард Кантильон и мошенническое нарушение договора                          иррегулярной поклажи

ГЛАВА 3. ПОПЫТКИ ЮРИДИЧЕСКИ ОПРАВДАТЬ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО С ЧАСТИЧНЫМ РЕЗЕРВИРОВАНИЕМ

            1. ВВЕДЕНИЕ

            2. ПОЧЕМУ НЕВОЗМОЖНО ПРИРАВНЯТЬ ИРРЕГУЛЯРНУЮ ПОКЛАЖУ К                 ДОГОВОРУ ЗАЙМА (MUTUUM)                       Источник путаницы                       Ошибочная доктрина обычного права                       Доктрина Гражданского и Торгового кодексов Испании                       Критика попытки приравнять договор денежной иррегулярной                          поклажи к договору займа (mutuum)                       Различие в причине (мотиве) каждого из договоров                       Понятие невысказанного, или подразумеваемого, соглашения

            3. ПЕРЕСМОТР ПОНЯТИЯ ДОСТУПНОСТИ - НЕАДЕКВАТНОЕ РЕШЕНИЕ                 ПРОБЛЕМЫ

            4. ДЕНЕЖНАЯ ИРРЕГУЛЯРНАЯ ПОКЛАЖА, СДЕЛКИ РЕПО И ДОГОВОРЫ                 СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ                       Сделки РЕПО                       Договоры страхования жизни

ГЛАВА 4. ПРОЦЕСС КРЕДИТНОЙ ЭКСПАНСИИ

            1. ВВЕДЕНИЕ

            2. РОЛЬ БАНКА КАК ИСТИННОГО ПОСРЕДНИКА В ДОГОВОРЕ ЗАЙМА

            3. РОЛЬ БАНКА В ДОГОВОРЕ ДЕНЕЖНОГО БАНКОВСКОГО ДЕПОЗИТА

            4. ВОЗДЕЙСТВИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКИРАМИ ДЕПОЗИТОВ ДО                  ВОСТРЕБОВАНИЯ: CЛУЧАЙ ОТДЕЛЬНОГО БАНКА                       Континентальная система бухгалтерского учета                       Бухгалтерские методы англоязычных стран                       Способность отдельного банка к расширению кредита и к                          созданию депозитов                       Очень маленький банк                       Кредитная экспансия и создание депозитов ex nihilo                          единственным банком-монополистом

            5. КРЕДИТНАЯ ЭКСПАНСИЯ И СОЗДАНИЕ НОВЫХ ДЕПОЗИТОВ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ В ЦЕЛОМ

            6. НЕСКОЛЬКО ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЗАТРУДНЕНИЙ В УСЛОВИЯХ, КОГДА                 ЭКСПАНСИЮ НАЧИНАЮТ ВСЕ БАНКИ ОДНОВРЕМЕННО                       Фильтрация денежных масс за пределы банковской системы                       Обслуживание резервов, превышающих минимальные требования                       Различные требования резервов для различных видов депозитов

            7. ПАРАЛЛЕЛИ МЕЖДУ СОЗДАНИЕМ ДЕПОЗИТОВ И ВЫПУСКОМ                 НЕОБЕСПЕЧЕННЫХ БАНКНОТ

            8. ПРОЦЕСС УЖЕСТОЧЕНИЯ КРЕДИТА

ГЛАВА 5. КРЕДИТНАЯ ЭКСПАНСИЯ БАНКОВ И ЕЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ НА                   ЭКОНОМИЧЕСКУЮ СИСТЕМУ

            1. ПРИНЦИПЫ ТЕОРИИ КАПИТАЛА                       Человеческая деятельность как последовательные                         субъективные этапы                       Капитал и капитальные блага                       Процентная ставка                       Структура производства                       Некоторые дополнительные соображения                       Критика показателей, используемых для исчисления национального дохода

            2. ВОЗДЕЙСТВИЕ НА ПРОИЗВОДСТВЕННУЮ СТРУКТУРУ УВЕЛИЧЕНИЯ                 КРЕДИТА, ФИНАНСИРУЕМОГО ПРЕДШЕСТВУЮЩИМ УВЕЛИЧЕНИЕМ                 ДОБРОВОЛЬНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ. ТРИ РАЗЛИЧНЫХ ПРОЯВЛЕНИЯ                 ПРОЦЕССА ДОБРОВОЛЬНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ                       Бухгалтерские записи накоплений направленных на займы                       Проблема потребительских займов                       Воздействие добровольных сбережений на производительную                          структуру                       Первое: влияние, производимое новым неравенством                            распределения прибылей между различными                            производственными этапами                       Второе: воздействие снижения процентной ставки                            на рыночную цену капитальных благ                       Третье: эффект Рикардо                       Итог: появление новой, более капиталоемкой                            производительной структуры                       Теоретическое решение "парадокса бережливости"                       Случай экономического спада

            3. ВОЗДЕЙСТВИЕ КРЕДИТНОЙ ЭКСПАНСИИ БАНКОВ,                  НЕ ОБЕСПЕЧЕННОЙ УВЕЛИЧЕНИЕМ СБЕРЕЖЕНИЙ:                  АВСТРИЙСКАЯ ТЕОРИЯ, ИЛИ ТЕОРИЯ ОБРАЩЕНИЯ КРЕДИТА И                  ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ                       Воздействие кредитной экспансии на производительную структуру                       Стихийная реакция рынка на кредитную экспансию

            4. БАНКИ, СООТНОШЕНИЯ ЧАСТИЧНЫХ РЕЗЕРВОВ И ЗАКОН БОЛЬШИХ ЧИСЕЛ

ГЛАВА 6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СООБРАЖЕНИЯ О ТЕОРИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ                   ЦИКЛОВ

            1. ОТЧЕГО КРИЗИС НЕ НАСТУПАЕТ, ЕСЛИ НОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ                 ФИНАНСИРУЮТСЯ РЕАЛЬНЫМИ СБЕРЕЖЕНИЯМИ

            2. ВОЗМОЖНОСТЬ ОТСРОЧКИ НАСТУПЛЕНИЯ КРИЗИСА: ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ                 РАЗЪЯСНЕНИЕ ПРОЦЕССА СТАГФЛЯЦИИ

            3. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ И ТЕОРИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ

            4. САМОУБИЙСТВЕННАЯ ПРИРОДА ИСКУССТВЕННЫХ БУМОВ,                  ВЫЗВАННЫХ КРЕДИТНОЙ ЭКСПАНСИЕЙ: ТЕОРИЯ                  "ПРИНУДИТЕЛЬНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ"

            5. РАСТОЧЕНИЕ КАПИТАЛА, НЕИСПОЛЬЗОВАННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И                 НЕПРОИЗВОДИТЕЛЬНОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ ПРОИЗВОДИТЕЛЬНЫХ                 РЕСУРСОВ

            6. КРЕДИТНАЯ ЭКСПАНСИЯ КАК ПРИЧИНА МАССОВОЙ БЕЗРАБОТИЦЫ

            7. УЧЕТ НАЦИОНАЛЬНОГО ДОХОДА НЕПРИГОДЕН НЕ ОТРАЖАЕТ РАЗЛИЧНЫЕ                 СТАДИИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЦИКЛА

            8. ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО И ТЕОРИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ

            9. ПОЛИТИКА СТАБИЛИЗАЦИИ ОБЩЕГО УРОВНЯ ЦЕН И ЕЕ                 ДЕСТАБИЛИЗИРУЮЩЕЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ НА ЭКОНОМИКУ

            10. КАК ИЗБЕЖАТЬ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ: ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ                  ЭКОНОМИЧЕСКОГО КРИЗИСА И ПОСЛЕКРИЗИСНОЕ                  ВОССТАНОВЛЕНИЕ

            11. ТЕОРИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ И НЕИСПОЛЬЗУЕМЫЕ РЕСУРСЫ: ИХ                   РОЛЬ В НАЧАЛЬНЫХ СТАДИЯХ БУМА

            12. НЕИЗБЕЖНОЕ СЖАТИЕ КРЕДИТА НА СТАДИИ СПАДА:                   КРИТИКА ТЕОРИИ "ВТОРИЧНОЙ ДЕПРЕССИИ"

            13. "МАНИАКАЛЬНО-ДЕПРЕССИВНАЯ ЭКОНОМИКА": УГНЕТЕНИЕ                  ДУХА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ДРУГИЕ                  ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ, КОТОРЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЦИКЛЫ                  ОКАЗЫВАЮТ НА РЫНОЧНУЮ ЭКОНОМИКУ

            14. ВЛИЯНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКИХ КОЛЕБАНИЙ НА ФОНДОВЫЙ РЫНОК

            15. ВЛИЯНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ НА БАНКОВСКИЙ СЕКТОР

            16. МАРКС, ХАЙЕК И ПРЕДСТАВЛЕНИЕ О ТОМ, ЧТО РЫНОЧНОЙ                   ЭКОНОМИКЕ СВОЙСТВЕННЫ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ КРИЗИСЫ

            17. ДВА ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ СООБРАЖЕНИЯ

            18. ЭМПИРИЧЕСКОЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ТЕОРИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ                   ЦИКЛОВ                       Экономические циклы, предшествующие промышленной                          революции                       Экономические циклы от времен промышленной революции и                          позднее                       "Ревущие двадцатые" и Великая депрессия 1929 года                       Экономические спады конца 1970-х гг. и начала 1990-х гг.                       Некоторые эмпирические испытания австрийской теории                          экономических циклов            ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ГЛАВА 7: КРИТИКА МОНЕТАРИСТСКИХ И КЕЙНСИАНСКИХ ТЕОРИЙ

            1. ВВЕДЕНИЕ

            2. КРИТИКА МОНЕТАРИЗМА                        Мифическая концепция капитала                        Австрийская критика Кларка и Найта                        Критика механистической монетаристской версии количественной                          теории денег                        Краткое замечание о теории рациональных ожиданий

            3. КРИТИКА КЕЙНСИАНСКОЙ ТЕОРИИ                        Закон рынков Сэя                        Три довода Кейнса по поводу кредитной экспансии                        Keynesian Analysis as a Particular Theory                        Так называемая предельная эффективность капитала                        Критика Кейнсом Мизеса и Хайека                        Критика кейнсианского мультипликатора                        Критика принципа "акселерации"

            4. МАРКСИСТСКАЯ ТРАДИЦИЯ И ТЕОРИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ                  АВСТРИЙСКОЙ ШКОЛЫ: НЕОРИКАРДИАНСКАЯ РЕВОЛЮЦИЯ                  И ДИСКУССИЯ О ПЕРЕКЛЮЧЕНИИ

            5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

            6. ПРИЛОЖЕНИЕ О КОМПАНИЯ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ СТРАХОВАНИЕМ                 ЖИЗНИ, И О ДРУГИХ ФИНАНСОВЫХ ПОСРЕДНИКАХ                        Компании, занимающиеся страхованием жизни как истинные                          финансовые посредники                        Выкупная стоимость и денежное предложение                        Искажение традиционных принципов страхования жизни                       Другие истинные финансовые посредники: Взаимные фонды и                            холдинги, а также инвестиционные компании                        Комментарий о страховании кредитов

ГЛАВА 8. ТЕОРИЯ СВОБОДНОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ                 С ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ

            1. КРИТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ ШКОЛЫ                       Воззрения банковской и денежной школ и Саламанкская школа                       Восприятие идеи банковских денег в англоязычном мире                       Дискуссия между денежной и банковской школами

            2. ДИСКУССИИ МЕЖДУ СТОРОННИКАМИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА И                  СВОБОДНОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ                       Аргументы Парнелла в защиту свободной банковской                           деятельности и ответ Мак-Куллоха и Лонгфилда                       Ложное противостояние                       Институт центрального банка                       Позиция теоретиков денежной школы - сторонников                          свободной банковской деятельности

            3. ТЕОРЕМА О НЕВОЗМОЖНОСТИ СОЦИАЛИЗМА И ЕЕ ПРИЛОЖЕНИЕ К                  ЦЕНТРАЛЬНОМУ БАНКУ                       Теория невозможности общественной координации,                          основанной на институциональном вмешательстве или                          на несоблюдении традиционных принципов права                       Приложение теоремы о невозможности социализма                           к центральному банку и банковской системе с частичным                           резервированием                       Заключение. Неудачи банковского законодательства

            4. КРИТИЧЕСКИЙ ОБЗОР СОВРЕМЕННОЙ ШКОЛЫ СВОБОДНОЙ БАНКОВСКОЙ                 ДЕЯТЕЛЬНОСТИ С ЧАСТИЧНЫМ РЕЗЕРВИРОВАНИЕМ                       Ошибочные основания исследования: спрос на фидуциарные                           средства обращения как экзогенная переменная                       Способность свободной банковской системы с частичным                            резервированием расширять кредит в одностороннем                            порядке                       Теория "денежного равновесия" в доктрине свободной                            банковской деятельности основывается исключительно на                            макроэкономическом анализе                       Смешение понятия сбережений с понятием спроса на деньги                       Проблема исторических примеров свободной банковской                             деятельности                       Игнорирование правовой аргументации

            5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ. ЛОЖНАЯ ДИСКУССИЯ МЕЖДУ СТОРОННИКАМИ                  ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА И АДЕПТАМИ СВОБОДЫ БАНКОВСКОЙ                  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ С ЧАСТИЧНЫМ РЕЗЕРВИРОВАНИЕМ

ГЛАВА 9. РЕФОРМА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ: ТЕОРИЯ 100%-НОГО РЕЗЕРВИРОВАНИЯ

            1. ИСТОРИЯ СОВРЕМЕННЫХ КОНЦЕПЦИЙ 100%-НОГО РЕЗЕРВИРОВАНИЯ                       Предложение Людвига фон Мизеса                       Ф. Хайек и его предложения о 100%-ном резервировании                       Предложение Мюррея Ротбарда: чистый золотой стандарт                            со 100%-ным коэффициентом резервирования                       Морис Алле и европейские сторонники 100%-ного                            резервирования                       Поддержка 100%-ного резервирования как традиция старой                            чикагской школы

            2. НАШЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО РЕФОРМЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ                       Полная свобода выбора средств обращения                       Система полной свободы банковской деятельности                       Обязательства всех участников системы свободной                            банковской деятельности соблюдать традиционные                            принципы права и юридические правила, в частности,                            поддерживать 100%-ный коэффициент резервирования                            по вкладам до востребования                       Как могла бы выглядеть финансово-банковская система в                            полностью свободном обществе?

            3. ОБСУЖДЕНИЕ ПРЕИМУЩЕСТВ ПРЕДЛОЖЕННОЙ СИСТЕМЫ

            4. ОТВЕТЫ НА ВОЗМОЖНЫЕ ВОЗРАЖЕНИЯ НА ПРЕДЛОЖЕННУЮ НАМИ                 РЕФОРМУ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

            5. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ПРОЦЕССА РЕФОРМИРОВАНИЯ И ПЕРЕХОДА К                 ПРЕДЛОЖЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ                       Базовые стратегические принципы                       Стадии реформирования финансово-банковской системы                       Важность третьей и последующих стадий реформы:                            возможность выплаты государственного долга или                            обязательств по пенсиям социального страхования                       Приложение теории банковской и финансовой реформы                            к европейскому Монетарному и экономическому союзу                            и построению финансовой системы в странах бывшего                            Восточного блока

            6. ЗАКЛЮЧЕНИЕ. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА СВОБОДНОГО ОБЩЕСТВА

sotsium.ru

Экономическая теория: предмет, метод, функции, принципы

«...изучивший экономическую теорию в конечном счете добьется большего материального успеха,чем нетерпеливый юноша, который стремится сразу приобрести практические навыки». П. Самуэльсон, лауреат Нобелевской премии в области экономики 1970 г.

Экономическая теория - это наука об основах хозяйственной жизни общества. В самом общем виде она представляет собой форму научного знания, совокупность положений и выводов, отражающих ту или иную сторону экономической деятельности. Целью экономической теории является достижение эффективного использования ограниченных экономических ресурсов для максимального удовлетворения материальных потребностей людей.

Предмет экономической теории - экономические отношения, возникающие между людьми в процессе производства, распределения, обмена и потребления материальных благ и услуг, а также использование ограниченных ресурсов в национальном хозяйстве.

Как и другие науки, экономическая теория изучает объективные законы, которые отражают сущность экономических явлений, их причинно-следственные связи, определяют направления развития различных сфер экономики. Чем глубже люди познают характер экономических законов, тем эффективнее они могут их использовать в сфере производства, распределения, обмена, и потребления материальных благ.

В структуру экономической теории включают микро- и макроэкономику. Микроэкономика связана с деятельностью отдельных экономических субъектов: рабочих, фермеров, землевладельцев, предпринимателей. Она объясняет, каким образом принимаются экономические решения на низшем уровне, например: как устанавливаются цены в отрасли, какой объем производства должна выбрать фирма, чтобы получить максимальную прибыль.

Макроэкономика изучает финансирование национальной экономической системы на основе формирующихся макропропорций. Объекты ее изучения – валовой национальный продукт, национальный доход, темпы роста производительности труда в стране, безработица и инфляция. Микро- и макроэкономика тесно взаимосвязаны, органически взаимообусловлены и взаимозависимы.

Как и всякая наука, экономическая теория выполняет следующие функции:

  • познавательная (теоретическая) функция - экономическая теория призвана изучать и объяснять процессы и явления экономической жизни общества;
  • практическая функция - любое знание ценно не само по себе, а своей способностью служить руководством к действию, реализации практических целей совершенствования общества. Экономическая теория должна, проникнув в самую суть экономической жизни, вскрыть законы, управляющие экономическими процессами, и подсказать пути их использования;
  • методологическая функция - экономическая теория выступает в качестве теоретического фундамента целого комплекса экономических наук – отраслевых (экономика промышленности, сельского хозяйства, транспорта, строительства и др.), функциональных (экономика и социология труда, финансы, денежное обращение и кредит, экономическая статистика и др.).

Экономическая теория применяет широкий набор методов научного познания, и, в первую очередь, это методы формальной логики – анализ и синтез, методы индукции и дедукции, сравнение, аналогия, гипотеза, определенные законы мышления.

  • Анализ – метод познания, состоящий в расчленении целого на составные части для удобства изучения; синтез – продолжение анализа, состоящее в соединении отдельных элементов в единое целое. Экономический анализ является научной базой принятия управленческих решений в бизнесе.
  • Метод индукции – это метод познания, основанный на умении делать умозаключения, следуя от частного к общему; метод дедукции – метод, позволяющий делать умозаключения, исходя от общего к частному.
  • Сравнение – метод, определяющий сходство или различие явлений и процессов. Он широко применяется при систематизации и классификации понятий, так как позволяет соотнести неизвестное с известным, выразить новое через существующие понятия.
  • Аналогия – метод познания, основанный на переносе одного или ряда свойств с известного явления на неизвестное. Аналогия – частный случай индукции. Она играет важную роль в выдвижении предположений, получении нового знания.
  • Гипотеза – метод познания, заключающийся в выдвижении научно обоснованного предположения о возможных причинах или связях явлений и процессов. Гипотеза возникает при появлении новых фактов, противоречащих старой теории.

Поскольку теория без фактов может быть пустой, а факты без теории бессмысленны, различают позитивную и нормативную экономику (позитивный и нормативный анализ). Позитивная экономика имеет дело с фактами, отобранными и перешедшими на уровень теории, т.е. с уже свободными от субъективных суждений и представляющих экономическое поведение. Напротив, нормативная экономика выражает субъективные оценочные суждения о том, что должно быть. Пример позитивного фактического утверждения: при прочих равных условиях, если плата за обучение возрастет, то число абитуриентов в университете снизится. Нормативное утверждение на ту же тему: разговоры о плате за обучение в университете вообще вести не следует, тогда число абитуриентов увеличится.

Широко используются в экономической теории также математические и статистические методы, которые позволяют выявить количественную сторону процессов и явлений хозяйственной жизни, их переход в новое качество. В последнее время особое значение приобретают методы прогнозирования и моделирования экономических процессов. Прогнозирование означает специальное научное исследование, направленное на выявление перспективы развития экономического процесса; моделирование - формализованное описание экономического процесса или явления, чья структура определяется объективными свойствами и субъективным целевым характером исследования.

Экономическая теория строится на следующих принципах:

  • принцип ограниченности ресурсов;
  • принцип взаимодействия теории и практики;
  • принцип единства макро- и микроанализа;
  • принцип неоднозначности действий законов экономики в различных исторических условиях.

Таким образом, экономическая теория – это наука, изучающая экономические принципы, законы, проблемы эффективного использования ограниченных ресурсов с целью достижения максимального удовлетворения потребностей людей.

Другие статьи по данной теме:

www.ekonomika-st.ru