Как иностранцу в России получить потребительский кредит? Кредит для иностранцев


Кредит для иностранцев - как взять кредит иностранному гражданину в России?

На территории Российской Федерации, помимо самих граждан России, нашли себе жильё и работу немало иностранцев. И в отношении банков закрепилось мнение, что кредит иностранцу получить практически невозможно. Однако это утверждение не совсем верно.

взять кредит в России иностранцу

Так как получить кредит иностранцу? Так же как и россиянин, любой иностранец может обратиться в банковскую организацию для предоставления ему кредитных услуг. Но при этом есть определённые условности, которые придётся учитывать из-за особого положения такого заёмщика. Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования.

К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков. С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

Какие документы нужны для получения кредита иностранцу

Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода. Как получить кредит иностранному гражданину в России?

Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть

Иностранец, это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход. Стоит упомянуть, что уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран. Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита. Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно кроме документа подтверждающего личность предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком.  Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.

Если есть доходы за рубежом

Как взять кредит иностранному гражданину в России при наличии доходов за рубежом? Чтобы банк учитывал это, необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является. Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

  • Копия визы.
  • Миграционная карта.
  • Договор труда с места работы заёмщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

  • Минимальный стаж работы от трёх лет.
  • Длительное время работы на занимаемой должности.
  • Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране.
  • Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
  • Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
  • Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
  • Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщик,а выданный его работодателем.
  • Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.

Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика

Как взять кредит иностранцу в России? Шансов на успех будет больше при:

  • Получении гражданства Российской Федерации.
  • Наличии официального места работы в РФ.
  • Прописке в России.
  • Длительном периоде проживания на территории РФ.
  • Наличии созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец.
  • Наличии залога.
  • Наличии собственности в России.

Ипотека для иностранца в России

Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.

Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России. Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения ипотеки иностранными гражданами

Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России: Погашение первоначального взноса Срок кредитования не должен превышать 20-30 лет Приобретаемое жильё выступает в качестве залога Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Какие банки занимаются кредитованием иностранцев

Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации.  Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

credits.ru

Кредит для граждан СНГ (иностранных граждан) в Москве

С точки зрения закона банковское кредитование нерезидентов РФ вполне законно – иностранцы могут официально оформить в российском финучреждении любую разновидность розничного займа. Но так как выдача кредитов для иностранных граждан является для банков довольно рискованным делом, получение потребительских займов для нерезидента оказывается весьма хлопотным мероприятием, которое крайне редко заканчивается успешно.

Кредиты на личные цели этим летом 2018 года

МФО-займы

Потреб-кредит

Карты

Потребительские кредиты на личные цели:

Мгновенные кредиты онлайн на карту:

Рассрочки:

Кредитные

Кредит для иностранных граждан

Банки не особо жалуют жителей СНГ, так как последние реже, чем другие нерезиденты приезжают в страну работать по контракту в солидных компаниях, гарантирующих своим сотрудникам высокую зарплату. Необеспеченный потребительский кредит гражданам СНГ в Москве оформить практически нереально. А вот оформление такой ссуды под поручительство/залог или с созаёмщиками-гражданами РФ, пожалуй, вполне возможно.

Так, под поручительство физлица предлагает кредит для иностранных граждан на образование в «Сколково» Газпромбанк. О его программе можно узнать из публикации «Потребительские кредиты Газпромбанка».

Поручителями по кредитам для граждан СНГ могут выступать не только физические лица, но и предприятие-работодатель. Например, Сбербанк оформляет ссуды нерезидентам по программе «Корпоративный кредит» под поручительство компании-работодателя. СБ РФ выдаёт такой кредит гражданам СНГ в Москве только сотрудникам предприятий, являющихся постоянными клиентами банка.

У нерезидентов есть также шансы получить кредиты под залог ценного имущества.

Возможность оформить ссуду без гражданства РФ в отечественных финучреждениях имеются у их «зарплатных» клиентов. Если банк предлагает кредит для граждан СНГ в рамках своих стандартных программ, ставки и суммы по ним будут идентичны условиям ссуд для резидентов.

Период погашения потребительского займа может быть ограничен сроком временной регистрации клиента на территории России.

Кредит для граждан СНГ: требования к заёмщикам

Кредиты для иностранных граждан  выдаются нерезидентам с официальным местом работы и временной регистрацией в стране.

При рассмотрении заявки на получения кредита гражданами СНГ в Москве учитываются также следующие важные факторы:

  • количество лет, прожитых в РФ
  • срок работы на отечественном предприятии
  • наличие супруга/детей в РФ
  • стоимость личного ценного имущества – автомобиля, техники, ценных бумаг и др.

Кредит гражданам СНГ в Москве: документы

Для получения кредита для граждан СНГ вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт
  • нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык
  • вид на жительство
  • трудовой контракт и разрешение на работу
  • документы, подтверждающие регистрацию в зоне присутствия кредитной организации
  • справка 2-НДФЛ
  • виза (нужна лишь жителям отдельных государств).

Клиент может при желании предоставить в банк документы, подтверждающие его доходы за рубежом, — переведённые на русский язык и должным образом заверенные.

potrebitelskiy-credit.ru

Потребительский кредит для иностранцев в России

rp_mikrozaim1707-570x299.jpgНаличие российского гражданства является неотъемлемым условием для получения денежных средств в отечественных банках в кредит. Потенциальный заемщик должен быть прописан  в одном из российских регионов, чтобы рассчитывать на получение займа. Но в нашей стране проживает немало иностранцев, которые также могут испытывать затруднения с финансами. Чтобы выйти из сложной ситуации, потребуется взять кредит. Рассмотрим, какие препоны ждут иностранцев при желании заключить договор о выдаче займа с российскими банковскими организациями.

Есть ли шансы?

Действующее законодательство не мешает иностранцу получить кредит в России, но с этой процедурой все же связаны некоторые препятствия. Многие финансовые компании просто не имеют желания связываться с нерезидентами из-за отсутствия достаточной судебной практики взыскания просроченных задолженностей с заемщиков, не являющихся гражданами нашей страны.

Временное или постоянное проживание на территории России вынуждает граждан других государств подавать заявки в отечественные банковские компании. Такая потребность может быть связана с развитием или организацией собственного бизнеса. Потребительский кредит для иностранцев – это особый финансовый продукт, который предлагают не все современные инвесторы. Придется обойти немало банков, чтобы разрешить ситуацию в свою пользу. Особенно мало шансов при прохождении скоринговой проверки из-за отсутствия гражданства РФ.

Стандартная система кредитования в России основывается на обязательном предъявлении паспорта. Поэтому воспользоваться банковскими услугами в магазине при покупке определенного товара у иностранных граждан не получится.

Потребительские займы: что потребуется для получения средств?

Кредит иностранцам выдают некоторые российские финансовые компании, но только при наличии обеспечения. Оптимальный вариант – это предоставление недвижимого имущества в качестве залога. Также могут потребоваться рекомендации от работодателя иностранного гражданина, если он является резидентом РФ. Финансовые компании всегда находят решение, чтобы минимизировать свои риски и не упустить рентабельного клиента.

Если иностранец имеет вид на жительство в России, он может воспользоваться предложениями нескольких финансовых организаций и получить денежные средства. Потребуется пакет документов, включающий:

  • Трудовой контракт, подтверждающий разрешение на работу, документ о наличии стажа на постоянном месте работы не менее одного года.
  • Временное регистрационное свидетельство в том регионе, где иностранец планирует оформить потребительский займ.
  • Справки о размере заработной платы – учитываются совокупные доходы в Росси и за рубежом.
  • Паспорт, свидетельство о рождении детей, справки о составе семьи.

Последние указанные документы должны быть переведены и официально заверены нотариусом. К трудовому стажу предъявляются особые требования. Поэтому иностранным гражданам потребуется получить официальное место работы и проработать не менее двенадцати месяцев.

В какие банки можно обратиться: выбираем подходящий вариант

kr-rasОсобенной лояльностью к нерезидентам РФ в сфере потребительского кредитования отличаются такие финансовые компании, как ВТБ-24, Альфа Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Петрокоммерц и другие.

Кредиторы устанавливают процентные ставки в размере от 13 до 24% годовых в зависимости от наличия обеспечения. Кредит в Москве иностранцам предоставят инвесторы, которые минимизируют свои риски за счет обеспечения. Не стоит рассчитывать на получение денежных займов без официального места трудоустройства. Период кредитования составляет от трех месяцев до пяти лет в среднем в указанных банковских организациях.

Немаловажным условием является получение поручительства от платежеспособных граждан – желательно резидентов РФ. При отсутствии обеспечения процентная ставка может оказаться чрезмерно завышенной. Банки предлагают иностранцам воспользоваться денежными средствами в размере до одного миллиона рублей. Крупная сумма выдается гражданам других государств только при условии предоставления залога или поручительства.

Выплата долга с процентами осуществляется дифференцированными платежами в соответствии с установленным графиком. Большинство компаний предоставляет возможность досрочного погашения – частичного или полного. Некоторые иностранцы претендуют на получение экспресс-займов, но воспользоваться подобной услугой кредиторов скорее всего не получится. Быстрые кредиты являются нецелевыми и требуют предоставления российского паспорта, постоянной прописки в одном из регионов РФ. Для каждого иностранного заемщика компании предложат индивидуальные условия финансирования в зависимости от вида обеспечения.

kredit-2014.ru

Кредит для иностранцев в РФ

На территории Российской Федерации живет, работает и занимается бизнесом большое количество иностранных граждан. Конечно, им тоже необходимо оформлять кредитные займы в банках на разные цели, например: на оплату обучения или приобретения каких-либо вещей, жилья, машины и т.д. Многие считают, что банки России не предоставляют кредиты иностранным гражданам, но это мнение ошибочное. Безусловно, существуют различия между кредитованием российских и иностранных граждан.

К сожалению, в России правовая безграмотность граждан — это очень распространенное явление, которое приводит к многочисленным судебным разбирательствам, которые в свою очередь разрешаются не в пользу граждан, а в пользу банков. Но касаемо иностранных граждан этот вопрос еще более остро стоит, именно поэтому иностранцам довольно сложно получить кредит в российских банках. Сотрудники очень доходчиво должны объяснить клиенту из-за рубежа его права и обязанности, а также все условия кредитования.

Необходимые документы для получения кредита иностранному гражданину в России

В первую очередь у иностранного гражданина должна быть временная регистрация и разрешение на работу на территории Российской Федерации. Если потенциальный заемщик трудоустроен неофициально и не может предоставить справку о доходах, то в таком случае банк сразу примет отрицательное решение, так как существует риск того, что иностранец может покинуть Россию и уехать в родную страну.

Если все же иностранный гражданин может предоставить справку об официальном доходе, то этот доход также должен покрывать ежемесячные платежи по кредиту. Также необходимо предъявить паспорт, заявление-анкету на получение займа, копию договора о трудовом найме. Стоит отметить, что переведенная копия паспорта, заверенная нотариусом, тоже должна быть приложена к документам.

Каждый банк выставляет индивидуальные требования к заемщику и к необходимым документам. Часто одним из условия является предоставление залога или поручительства в лице гражданина Российской Федерации. К тому же далеко не все банки предоставляют подобные услуги иностранным гражданам. Процентные ставки, конечно, будут существенно выше, чем для россиян, потому что, предоставляя займ иностранцу, любой банк все равно рискует.

Проще всего иностранным гражданам получить ипотеку, потому что банк в таком случае в качестве залога может оформить именно недвижимость, которую заемщик собирается приобретать.

Оформить потребительский кредит иностранцу значительно сложнее, так как это связано с рисками для банка, то есть, например, заемщик может уехать в другое государство. В таком случае для банка это выльется в огромное количество судебных разбирательств, с поиском заемщика, скорее всего спор еще и разрешится не в положительную сторону для кредитора. А вот оформить кредит в магазине на покупку, например персонального компьютера, вообще невозможно для иностранца, потому что у потенциального заемщика отсутствует гражданство, а это непреодолимое препятствие для подобных систем.

Таким образом, оформить получение кредитн

finarena.ru

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4-6%, а потребительский кредит – примерно в 7-10%.

 Кредит в иностранном банке

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10-20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

«Кредиты.ру» напоминают: на территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка «Кредитов.ру»

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

«Кредиты.ру» поясняют: наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Любопытный факт от «Кредитов.ру»

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями.

  • Первый – разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • Второй – походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

«Кредиты.ру» поясняют: согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что, с учетом всех сопутствующих расходов, процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе – квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан – это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4-6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника – гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения – начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

credits.ru


Смотрите также