Что делать с кредитом, если закрылся банк, в котором его брали? Кредит брали


Как правильно взять кредит в банке?

Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее. На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью. Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.

Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого. Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений. Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.

Разновидности кредитования

Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

  • Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
  • Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами. Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа. Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

Платежеспособность

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица. Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Кредитная история

Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП. Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п. Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить. Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании. Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

Дополнительные сборы и комиссии

Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

К дополнительным сборам могут относиться:

  • комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
  • комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
  • сборы за снятие наличных;
  • пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
  • страхование.

Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

Процентные ставки по кредитам

Проценты по кредитам могут быть совершенно различными. Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.

Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

  1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
  2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
  3. Выплата только процентов.

График выплаты кредита

Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными. Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему. Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

Цели кредитования

Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить. Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

fb.ru

Банк требует погасить кредит, который я не брал: что делать

В ситуациях, когда к вам начинают поступать претензии от банка по поводу кредита, который вы не брали, возможно несколько вариантов обстоятельств, лежащих в основе таких требований:

  1. Ошибки в сведениях, имеющихся у банка. Обычно ошибки связаны с телефонными номерами, адресами, другими контактами заемщика. Возможна и такая ситуация, при которой ваши данные Ф.И.О. или иная информация совпали с данными заемщика – редкость, но бывает, особенно если сотрудники банка не удосужились проверить всю информацию о заемщике в комплексе.
  2. Мошеннические действия со стороны лица, оформившего кредит. В этой ситуации обычно используются чужие паспортные и прочие данные. Как варианты их получения – похищенный/утерянный паспорт, а равно и другой документ, удостоверяющий личность; иные незаконные формы завладения чужими персональными данными.
  3. Вы были поручителем по кредиту, но забыли об этом, поскольку отнеслись как к формальности, скажем, по просьбе друга, хорошего знакомого, родственника и т.д. Здесь вариантов нет – требования банка обоснованы.

Ваши действия при различных обстоятельствах предъявления претензий по поводу кредита, который вы не брали, будут отличаться, но в любом случае первично необходимо узнать, кем, когда и каким образом был оформлен кредит.

Что делать, когда требуют вернуть кредит, который вы не брали

Для начала можно позвонить в банк, уточнив по какому кредитному договору от вас требуют погашения. Возможно, что в информации по кредиту закралась ошибка, а все вопросы удастся урегулировать в телефонном разговоре. Если таким образом уладить проблему невозможно, то дальнейшие споры по телефону ни к чему не приведут – придется идти в банк и разбираться на месте.

При визите в банк необходимо обязательно потребовать не только разъяснений, но и предоставления копии кредитного договора, а также ознакомления с материалами кредитного дела. Обычно для этого требуется написать заявление в свободной форме, но в ряде случаев банк готов предоставить документы по устному запросу и личном визите заинтересованного лица.

При изучении документов следует:

  • обратить внимание на все персональные данные, сверить их с вашими реальными данными;
  • посмотреть, копия какого паспорта (какого лица) или иного документа, удостоверяющего личность, была представлена при оформлении кредита;
  • чья именно, ваша или нет, подпись стоит в кредитном договоре.

Независимо от того, что было выявлено при изучении документов, обязательно напишите в банк заявление, указав на ошибки в сведениях, подделку подписи, незаконное использование данных (документов) и все другие выявленные нарушения и несостыковки. Копию заявления с банковской отметкой о принятии оставьте себе и сохраните. По заявлению банк проведет свое внутреннее расследование с предоставлением вам ответа о его результатах.

При наличии фактов незаконного использования ваших данных, ваших документов, подделки подписи – обязательно необходимо обращаться в полицию с заявлением и приложением имеющихся у вас копий кредитного дела и договора. Это важно не только с позиции «найти и наказать» виновника, но и для целей возможного в будущем судебного разбирательства. В рамках уголовного дела будут собраны нужные доказательства, в том числе проведена почерковедческая экспертиза на предмет достоверности/подделки подписи.

Если банк решил предъявить в вашем отношении иск, первоочередные действия должны быть аналогичными, как изложено выше. При всех указанных выше обстоятельствах вероятность выигрыша банком дела сводится к нулю, поэтому и такие процессы редкость, особенно учитывая, что можно получить и встречный иск.

Разумеется, если вы точно знаете, что кредит не брали, поручителем не были, можно ограничиться игнорированием обращений банка или отказом выполнять требования. Но для своего собственного душевного спокойствия и прекращения раз и навсегда надоедливых звонков, писем и т.п. лучше разобраться в ситуации. Тем более, что нельзя исключить наличия фактов незаконного использования ваших данных или мошенничества, а также возможного в будущем их повторения.

law03.ru

Что делать с кредитом, если закрылся банк, в котором его брали?

Данная ситуация не такая уж и редкая в современном обществе. Давайте разбираться. В первую очередь нужно понять из-за чего закрылся банк. Причиной лишения банка лицензии может стать решение Центрального банка РФ, основанное на обнаруженных при проверке нарушениях. В таком случае уже не предотвратить банкротство финансового учреждения, его закрывают или вовсе ликвидируют.

Что произойдёт с кредитом, если закрылся банк, в котором Вы его брали

Что же происходит с кредитами и прочими долгами, после того как закрылся банк, который занимался ими? Если заёмщик представлен в виде физического лица, то агентство, которое занималось страховкой вклада, вернёт ему вложенные средства. Вам обязательно нужно понять, что при закрытии финансового учреждения(банка), в любом случае долг не аннулируется. Так что тогда с ними происходит?

Если банк считается банкротом, то все договоры, которыми этот банк владел, получает конкурсный управляющий или ликвидатор, остальная собственность и кредитные договоры будут проданы. Из этого следует, что кредиты будут просто выплачиваться новому владельцу, а не исчезнут.

Теперь разберём это более детально. В той ситуации, где происходит лишение лицензии финансового учреждения, первоначальный договор(заключённый между кредитором и заёмщиком до банкротства) расторгается, но безоговорочно подписывается новый договор (заключается сделка), позволяющая уступить возможность требовать долг другому кредитору, «перемена лиц в обязательстве». В результате должность кредитора принимает третье лицо. В том случае, Когда Центральный банк установил, банк будет подвержен санации, то над ним назначается руководство другого учреждения. Тогда в сделке «третьим лицом» будет санатор. Когда финансовое учреждение лишают лицензии, а также удаляют из списка действительных кредитных организаций, тогда всеми договорами и сделками (кредитами, ипотеками и пр.) управляет Агентство по страхованию вкладов. В итоге можно сказать, что после того, как закрылся банк, заёмщики имеют дело с государством, и им лучше не шутить.

Ген. директор ЦРК Дмитрий Жданухин сообщает о том, что кредиты возможно приобрести, подобно ипотечным сделкам. Если заёмщик имеет непогашенный кредит в банке и узнаёт, что закрылся банк, ему следует выполнить несколько шагов:

  1. Необходимо связаться с центральным офисом разорившегося финансового учреждения. Там в основном находится временная администрация.
  2. Предоставить договор о кредитный договор
  3. Попросить предъявить действительные реквизиты для перечисления средств. Это необходимо из-за того, что старые реквизиты могу быть недоступны, либо могут быть задержки, а это может привести к штрафам.
  4. В том случае, если вы не получили новые реквизиты, то используйте старые. Однако следует сохранить квитанции об уплате, чтобы избежать штрафов и возможность доказать оплату, если ситуация дойдёт до суда.

Ситуация из жизни

Директор Института актуальной экономики Никита Исаев говорит о том, что с ним лично происходила подобная ситуация. Он, как юридическое лицо, оформлял кредит в одном из банков, который буквально на следующий день объявили банкротом. Вслед за тем, как он обратился к внешнему управляющему, связались с ним только спустя 1,5 года. При чём в форме заявления в суд, с требованием суммы долга и неустойку(установленные дополнительная сумма, которую заёмщик обязан выплачивать, если просрочит оплату), в 1,5 раза превзошедшую главную сумму долга.

Заявление поступило от АВС. Как далее рассказывает Никита Исаев, неустойку ему удалось аннулировать после суда. Так произошло по той причине, что заёмщик не был информирован вовремя об изменении в процедуре выплат. Также рассмотрим такой пример: Банк «Российский кредит» стал одним из тех, у кого забрали лицензию. На активном форуме этого банка, была замечена жалоба. Случилось так, что физическое лицо, оформившее ипотеку в «Роскреде», зачисленную на аккредитив, оформленный на данное лицо. Спустя пару дней финансовое учреждение лишили лицензии.

Согласно договору, продавец жил. площади должен был получить деньги спустя 5 суток после выполнения некоторых операций: полного оформления договора, а также было необходимо зарегистрировать квартиру на имя покупателя и закладную. Но получилось так, что после того как закрылся банк «Роскреда» сделка являлась незаконченной. Деньги не дошли до продавца, а покупатель не стал обладать зарегистрированными документами. В итоге первый отказался от сделки, а второй остался лишь с ипотечным долг.

Если рассмотреть ситуацию проще, то выполнил все условия: предоставил безналичный заём, перечисленный заёмщиком на аккредитив. Правда он не смог и не сможет им пользоваться. Получилось, что заёмщик совсем не получил выгоды, а даже наоборот. Из-за того, что банка уже нет, средства вернуть назад он не может. Это возможно лишь посредством глобальной процедуры. Пострадавшему следует подать заявление о требовании включить в реестр кредиторов третьей очереди. Правда отдавать долг ему нужно уже сейчас.

Есть ли возможность не оплачивать кредит, когда закрылся банк

Специалисты изучив обстановку на кредитном рынке, связанную с банкротством финансовых организаций, обнаружили заёмщиков, которые надеяться заработать на разорении банков. Они действуют по одной схеме. Берут кредит в банке, который идёт к разорению, затем после его закрытия не оплачивать заём. Однако такое предпринимательство к добру не приведёт. Повторюсь, что если закрылся банк, то заёмщик не освобождается от кредита. Он обязан выплачивать его.

Скорее всего такая ситуация окончится серьёзным разбирательством в суде. Также залог, который привязан к кредитному договору могут взыскать. Все кредитные долги ни в коем случае не аннулируются, а продаются или другим способом достаются другой организации, которой заёмщик и должен платить. Таким образом заработать у вас не получится, а Вы лишь сделаете хуже. А чтобы не получать лишних штрафов и иметь чистую кредитную историю, серьёзнее относитесь к кредитам.

Надеемся что предоставленная в данной статье информация оказалась полезной для Вас. Узнать другую важную и интересную информацию по теме кредитования в России можно в разделе «Кредиты» нашего сайта.

nalog-kredit.ru

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Рубрика: Кредитная история

Все мы с вами хоть раз в жизни, да брали кредит. Не важно, что именно оформляли в кредит – большую сумму денег наличными или телевизор в магазине техники. В момент оформления вашего первого кредита начинается кредитную историю.

Кредитная история – это подробное описание всех ваших отношений с банками или кредитными организациями, куда будут внесены данные по каждому вашему кредиту или займу. Эта информация накапливается и хранится в течении 15 лет, может быть использована любым банком и влияет на ваши дальнейшие кредиты. Стоит один раз испортить кредитную историю, которая фиксируется в БКИ, и дальнейшие проблемы с взятие кредитов вам  обеспечены. 

Как можно испортить кредитную историю?

Все банки, прежде чем одобрить вам тот или иной кредит, оценивают вас на добросовестность, как заемщика. Для этого они как раз и изучают вашу кредитную историю. 

Как исправить испорченную кредитную историю

Если вы брали много кредитов, все их оплачивали в срок и в полной мере – то вы добросовестный заемщик, и большинство банков с удовольствием одобрят вам кредит.

Если же вы пропустили дату хоть одного платежа, это будет занесено в кредитную историю, но сразу же ее не испортит. А вот если вы систематически задерживали платежи, то в дальнейшем у вас могут возникнуть сложности со взятием кредита.

То же самое произойдет и если вы все время погашаете кредиты досрочно. Вы конечно добросовестный плательщик, вот только банку в этом случае – не выгодный. Так как при досрочном погашении вы избегаете уплаты процентов, на которых банк и зарабатывает. Прежде чем отправляться в банк за кредитом, узнайте - насколько хороша ваша кредитная история. 

Как исправить кредитную историю?

Если испортившаяся кредитная история доставляет вам проблемы, то вы можете попытаться ее исправить. Какие же шаги можно для этого предпринять:

  • если вы пропустили несколько платежей по уважительной причине, подтвердите эту причину банку документально. Например, принесите больничный лист, справки о том, что вы находились в медицинском учреждении. Или предъявите билеты на самолет, если вы находились в другой стране и по этой причине не смогли вовремя оплатить взнос;
  •  когда идете оформлять кредит, принести максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Это могут быть справки о зарплате, чеки от крупных покупок, квитанции коммунальных платежей. Найдите поручителей и принесите характеристику с работы, как ценного сотрудника, который еще очень долго проработает в компании;
  • попробуйте взять микро-займ на небольшую сумму, погасить его точно в срок и в полном объеме. Даже если для этого вы просто возьмете сумму денег и ее же отдадите обратно. Такой нехитрый прием способен вернуть вас в ряды выгодных для банка клиентов;
  • если у вас уже есть кредит, который вы выплачиваете в данный период времени, и именно он испортил вашу кредитную историю, то попробуйте перекредитоваться. Многие банки с охотой идут на такие сделки, особенно если вы поменяете один банк на другой. Новый кредит оплачивайте строго, без просрочек и по его окончании ваша кредитная история вполне может выправиться. Только сначала взвесьте все «за» и «против», чтобы еще больше не усугубить свою ситуацию;
  • если ваша кредитная история уже совсем испорчена, можно вовсе ее удалить из архивов. Для этого достаточно подать заявление в каталог Центробанка. Но, полное отсутствие кредитной истории – не намного лучше, чем плохая кредитная история. Банки все равно будут относиться к вам подозрительно.  

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Если вам очень нужен кредит, а кредитная история оставляет желать лучшего, то выход из ситуации все же есть.

  • Во-первых, можно попытать счастья в крупных банках. Иногда они «закрывают глаза» на плохую кредитную историю, но при этом устанавливают увеличенные проценты по кредиту. Если вам все равно некуда деваться, то такой вариант может быть вашим единственным шансом.
  • Во-вторых, вы можете обратиться в микро-финансовые организации. Они отличаются высокими процентами и небольшими суммами на выдачу, зато одобряют кредиты практически всем. Кредитную историю в таких компаниях обычно вовсе не проверяют, а выдают кредиты всего по одному документу – паспорту. 

Еще одним вариантом для вас могут стать кредитные брокеры, которые глядя на вашу плохую кредитную историю все равно найдут вам банк или кредитную организацию, которая одобрит вам кредит, причем с самыми выгодными для вас условиями. Вот только их работу придется оплачивать, а их услуги нынче не дешевы. 

credits.ru


Смотрите также