Банковский кредит под залог автомобиля или его ПТС. Кредит автозалог


Банковский кредит под залог автомобиля или его ПТС.

Автомобиль, отданный под залогБанковский кредит под залог автомобиля или его ПТС.

Нередко возникают ситуации, когда необходимость в деньгах возникает особенно остро. Не думайте, что с этим сталкиваются только люди малообеспеченные. Наоборот, как показывает статистика, банковскими займами чаще всего пользуются представители среднего и высшего класса, поскольку их потребности несоизмеримо больше. И банки с радостью отзываются на запросы по предоставлению ссуд. Человек оформляет документы, ждет определенный срок и получает ответ по поводу того, будет ли ему предоставлен кредит. Но что если времени на сбор документов, поиск поручителей и ожидание банковского решения просто нет? Альтернативным вариантом получения быстрой ссуды является оформление кредитного договора под залог автомобиля. Данная разновидность банковских услуг и будет рассмотрена далее.

 

Как взять кредит под залог автомобиля в банке?

Суть идеи состоит в том, чтобы предоставить банку необходимые гарантии того, что взятая ссуда будет возвращена в любом случае. А автомобиль, как дорогостоящее личное имущество, вполне может покрыть все банковские риски. Выгодно это как для клиента, который получает заветную сумму, так и для банка, который подстраховывается на случай невозврата. Если клиент задерживает выплаты или признается банкротом, финансовое учреждение имеет право конфисковать автомобиль, продать его и возместить убытки в виде невозвращенного займа.

Кстати, кредиторами в таких отношениях могут выступать не только банки ( например Сбербанк или ВТБ ), но и так называемые автоломбарды – частные фирмы, готовые предоставить нужную вам сумму под залог машины. Деньги в таких компаниях выдаются в самые кратчайшие сроки, да и каких-либо особых документов собирать вам не придется. Все что нужно – предоставить подтверждение того, что именно вы являетесь владельцем автомобильного транспорта. Ну и паспорт с правами при себе иметь также не помешает.

Кредит наличными под залог легкового или грузового автомобиля доступна любому совершеннолетнему гражданину, вне зависимости от места работы, места жительства, семейного положения и прочего. Как мы уже сказали, автомобиль должен находиться в прямой собственности гражданина, претендующего на получение заемных средств. Отметим, что данный вид кредитных отношений подкрепляется соответствующими нормативно-правовыми актами российского законодательства.

Особенности кредита под залог автомобиля

Банковский заем под залог машины может оформляться на любой срок, включая период в несколько дней (краткосрочное кредитование). Разумеется, чем меньше будет срок, тем меньше денег придется отдать в качестве процентной переплаты. Заключая кредитный договор, нужно четко оговорить с кредитором сроки погашения ссуды, на основе чего будет рассчитана ставка по процентам. Заметим, что в большинстве случаев схема погашения займа индивидуальна для каждого отдельно взятого клиента, что объясняется разным состоянием и разной стоимостью автомобилей, под которые берется ссуда.

Чтобы убедиться в том, что транспортное средство клиента ( или приобретаемого автомобиля) сможет в случае необходимости покрыть сумму выданного займа, кредитор должен провести оценку номинальной стоимости машины. Сумма залога не может быть выше 70 процентов стоимости транспортного средства. Конкретная залоговая сумма определяется в зависимости от политики финансового учреждения. В частных автоломбардах заем под залог автомобиля выдается на условиях абсолютной конфиденциальности клиента. Если заемщик не имеет возможности выплатить долг в оговоренные сроки, договор может быть продлен. Заметим, что банки подобной лояльностью к своим клиентам не отличаются.

 

Чтобы оформить потребительский кредит под залог автомобиля в банке, вам необходимо иметь при себе паспорт владельца или эквивалентный подтверждающий личность документ, паспорт на автомобиль, свидетельство регистрации машины в ТС. Если вы — не владелец автомобиля, вы все еще имеете право получить заемные средства, при условии, что банку будет предоставлена нотариальная доверенность на использование транспорта.

Основные преимущества кредита под залог автомобиля:

1. Скорость оформления. Деньги по кредитному договору будут предоставлены вам в день подачи заявки. Автоломбарды упрощают процедуру оформления по максимуму, особенно в крупных городах, таких как Москва, СПБ, Екатеринбург и даже в городах по меньше, таких как Пермь или Краснодар. Но в этом случае, автомобили, которые оформляются в качестве залога, проходят процедуру страхования и ставятся на охраняемую стоянку до того, как будут возвращены деньги.

2. Процентные ставки. Проценты по автокредитам одни из самых низких во всей кредитной сфере, что объясняется минимизацией банковских рисков.

3. Безопасность. Автомобиль на время действия кредитного договора находится в полной безопасности на охраняемой стоянке. Если с машиной что-нибудь случится, вам будет выплачена страховка.

4. Прозрачность. Договор между заемщиком и кредитором максимально прозрачный. Какие-либо комиссии или дополнительные вычеты отсутствуют.

5. Нет необходимости привлекать поручителей.

6. Не требуется никаких справок, включая 2НДФЛ. Даже если заемщик не имеет официальной работы, он имеет право получить заем на выгодных условиях.

7. Отсутствие целевой направленности. Заемщик может получить деньги вне зависимости от того, на что они ему потребовались. Автокредитование позволяет даже брать сумму на первоначальный ипотечный взнос.

Недостатки кредита под залог автомобиля или птс

Пожалуй, единственным недостатком является тот факт, что если вы все же не сможете выплатить деньги по кредитному договору, то рискуете лишиться покупаемого или своего автомобиля, стоимость которого превышает взятую сумму. Кроме того, вы можете связаться с сомнительной частной компанией, которая может повредить ваш автомобиль на время хранения. Если хотите избежать риска, обращайтесь только к проверенным кредиторам, имеющим положительные отзывы, опыт и хорошую репутацию. Проследите за тем, чтобы все документы, оформляемые в рамках получения кредитных средств, подкреплялись нотариальной печатью, что будет обозначать их законодательную правомерность.

domisad.org

Как оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля?

Автор: Дмитрий К. 11 августа 2017 года

Как оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля?

Гарантия выплаты заёма

Всё большую популярность приобретает такой вид кредитования, как автокредит, выдаваемый под залог автомобиля. Данный автомобиль должен быть собственностью заёмщика. Причина такой популярности в том, что банк выдаёт заем под меньшие проценты, если уверен в том, что сможет вернуть свои деньги, если кредитуемый не вернёт долг банку.

В свою очередь, авто кредит под залог авто выгоден кредитуемому лицу тем, что он может получить большую сумму денег под небольшие проценты. При этом, пользуясь своим автомобилем дальше.

Требования к оформляющим автокредит под залог авто

Чтобы банк принял решение о выдаче автокредита заёмщику, он должен соответствовать следующим критериям:

  • Наличие российского гражданства.
  • Регистрация проживания заёмщика должна быть в пределах территории, обслуживаемой отделением банка.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 75 лет.
  • Срок общего трудового стажа не должен быть меньше 12 месяцев.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть от полугода и выше.
  • У заёмщика должна быть хорошая кредитная история (КИ).

авто кредит под залог авто приницп оформления

Заёмщику необходимо заполнить анкету и написать заявление на выдачу автозайма. Кроме паспорта гражданина России клиент банка должен предъявить второй документ, например, военный билет, заверенную в организации трудовую книжку или выписку из неё, справку о доходах за последние полгода, по форме 2 НДФЛ или налоговую декларацию.

ПТС остается у банка

При покупке автомобиля, можно оформить под него автокредит. При оформлении покупки авто в кредит под залог авто нужно учитывать, что банк кредитор согласится выдать сумму, не превышающую 50-70% от стоимости автомобиля.

Оценочную стоимость производит специалист по оценке движимого имущества. Как показывает практика, оценщики умышленно устанавливают цену на 10 % ниже от реальной стоимости оцениваемого имущества. Делается это для повышения гарантий возврата банком собственных денег.

Хотя банк и даёт заёмщику право пользоваться заложенным автомобилем, но паспорт транспортного средства (ПТС) предпочитает оставлять у себя. Поэтому после заключения сделки заемщик обязан передать банку ПТС.

Кредитные предложения банков

Решив взять автокредит под залог покупаемого автомобиля нужно быть готовым принять следующие условия:

  • Автомобиль является залоговым имуществом на весь срок кредитования.
  • Заем предоставляется на срок до 7 лет.
  • Кредитор может потребовать от заёмщика внести 20% и более собственных средств, если ранее он допускал действия, негативно влияющие на КИ или у него не достаточно высокий уровень доходов.
  • Кредитуемое лицо, максимально отвечающее требованиям банка, имеет возможность взять автокредит под процентную ставку от 7 до 10% в год.
  • Заёмщик может получить на руки сумму до 70% от оценочной стоимости автомобиля.

Важно учитывать, что за каждый день просрочки придётся платить неустойку в размере 0,5% от суммы непогашенного обязательного платежа. Также допустимо досрочно возвращать заем, без каких либо комиссий.

заемщику при покупке авто в кредит под залог автомобиля придется оплатить страховку

Полис КАСКО

Перед тем, как оформлять автокредит под залог автомобиля, заёмщику необходимо оплатить, из собственных средств, страховой полис КАСКО. Без него банк в выдаче кредита откажет.

Учитывайте, что в случае наступления страхового случая, банк на своё усмотрение решит — направить выплаты по страховке на ремонт автомобиля или на свой счёт. Это решение будет зависеть от добропорядочности и добросовестности заёмщика.

Первоначальный взнос

Автокредит под залог покупаемого автомобиля подразумевает внесение первоначального взноса. В зависимости от оценки автомобиля, КИ заёмщика и его уровня доходов, первый взнос при покупке автомобиля может быть от 10 до 20 % от стоимости автомобиля.

Перед взятием такого займа не помешает предварительно оформить в данном банке несколько экспресс-кредитов и максимально вовремя, добросовестно их погасить, чтобы повысить лояльность кредитного учреждения.

Последствия невыплаты кредита

Нарушение порядка выплат по займу обязательно приведёт к наложению штрафных санкций и даже продаже автомобиля для покрытия задолженности. Сам автокредит под залог авто мотивирует на добросовестное его погашение. Автомобиль будет выставлен на продажу только в крайнем случае. С начала банк наложит штраф, потом предложит реструктуризировать долг.

Авто в кредит под залог автоКак оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля? logo

money-creditor.ru

Где взять потребительский кредит под залог автомобиля: обзор, отзывы

Кредит под залог автомобиля: особенности и риски

Содержание:

Кредит под залог автомобиля лишь с недавнего времени начал пользоваться спросом у населения. Совсем недавно люди с недоверием относились к большинству банковских продуктов.

вернутся к содержимому

Кредит с обеспечением: мифы

Многие люди просто боялись выставлять собственное авто в качестве залога, поскольку были уверены, что автомобиль, при этом, перейдет в собственность банку. Кредит с обеспечением выгоден для обеих сторон, но только в том случае, когда клиент планирует добросовестно выполнить свои обязанности по договору.

Этот миф является самым распространенным, когда речь заходит о кредитовании под залог. Это относится как к автомобилю в качестве залога, так и к недвижимости. В случае кредита под залог автомобиля автомобиль остается у вас, это совершенно точно. Лишиться собственного транспортного средства можно лишь в том случае, когда на протяжении нескольких месяцев выплаты по кредитному договору не осуществлялись.

Стоит сказать, что современные банки по нескольку раз напоминают о себе нерадивым заемщикам, перед тем как принимают решение о взыскании долга через залог. Не стоит думать, что банк просто заберет авто и все. Прежде всего, будет проведена оценка.

Чаще всего, авто оценивается еще до подписания договора, поскольку от материального веса залога зависит сумма займа. Далее авто будет продано по установленной цене. Часть из вырученных средств банк заберет в счет погашения задолженности клиента, а часть в счет оплаты услуг оценщика и иных расходов. Если после этого останется некая сумма, то она будет возвращена нерадивому заемщику.

Кредит в залог автомобиля: преимущества

вернутся к содержимому

Кредит в залог автомобиля: преимущества

Кредит в залог автомобиля, как уже было сказано, набирает популярность. Объясняется это несколькими весомыми преимуществами, как для заемщика, так и для кредитора. Прежде всего, кредиты под залог машины существенно снижают риск банка остаться «в минусе», если займ не будет возвращен.

Кредит в залог машины, особенно дорогой, позволяет заемщику оформить кредит на внушительную сумму. А это несомненное достоинство кредитов с обеспечением. Более того, банк готов снизить процентную ставку, ввиду снижения собственных рисков.

Кредиты под залог машины банки выдают охотнее, поскольку залог авто, ровно как и недвижимости, это реальный стимул для заемщика полностью погасить задолженность по кредиту. Взять кредит под залог автомобиля можно едва ли не в каждом банковском учреждении. При этом потребуется стандартный пакет документов, который характерен в данном банке как для кредитов без обеспечения, так и с ним.

вернутся к содержимому

Кредит под залог машины: особенности

Кредитование с обеспечением имеет ряд особенностей, которые нельзя упустить из внимания. Прежде всего, важным моментом является оценка. Банк, как правило, приглашает собственного оценщика. Чаще всего, данный специалист намеренно занижает стоимость залога. И не важно, автомобиль это, или квартира. В связи с этим кредит под залог машины может быть маловыгодным для клиента, особенно если заемщик не уверен в том, что сможет самостоятельно погасить кредит.

Кредит в банке под залог автомобиля может быть максимально выгодным, если клиент предложит своего оценщика. Конечно, далеко не все банки согласятся на это, но предложить, все же, стоит.

В любом банке кредит под залог автомобиля имеет ряд ограничений. Ознакомиться с ними, как правило, можно на консультации или на интернет-портале банка. Многие задаются вопросом, где взять кредит под залог автомобиля. Все предельно просто, ведь подавляющее большинство финансовых учреждений предлагают данный банковский продукт.

Некоторые потенциальные клиенты убеждены в том, что могут получить кредит под залог птс автомобиля. Это заблуждение. Птс может потребоваться лишь для подтверждения того, что именно данное лицо является владельцем конкретного авто.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля возможен. Автокредитование, во многих банках, предполагает то, что купленный автомобиль будет состоять в залоге банка до момента полного погашения кредита. Автокредит под залог автомобиля имеет выгодные условия и длительный срок. Кредит под залог автомобиля Сбербанка можно назвать наиболее выгодным исходя из размера процентной ставки.

Кредит под залог авто актуален и востребован. Кредиты под залог автотранспорта могут отлично выручить, только если человек реально оценил свое финансовое положение и уверен в том, что сможет выполнить кредитные обязательства.

Кредит под залог автомобиля банка особенно выгоден для бизнесменов и начинающих предпринимателей. Некоторые даже получают кредит под залог грузового автомобиля, который числится у них на службе.

вернутся к содержимому

Ссуды под залог авто: возможные риски

Конечно, ссуды под залог авто – это риск потерять собственное транспортное средство. Получить кредит под залог автомобиля не так то и сложно, главное его погасить. По этой причине каждый человек должен трезво оценивать свои финансовые возможности до того, как взять кредит наличными под залог недвижимости или авто.

Потребительский кредит под залог автомобиля требует от клиента объяснения необходимости в ссуде. Нужно отвечать предельно честно и откровенно, потому что впоследствии может потребоваться отчетность.

Кредитование под залог автомобиля может быть очень удобным способом восполнить свои финансовые пробелы, но нельзя забывать о возможных рисках.

Кредит наличными под залог автомобиля выдается едва ли не в каждом банке, но далеко не все предложения являются выгодными. Кредит под залог автомобиля в банке предоставляется, как правило, на 5-7 лет.

Что еще почитать

ratecredit.net

Можно ли взять кредит под залог автомобиля: ответ юриста

Независимо от того, какой социальный статус занимает человек, всегда существует вероятность того, что в любой момент может возникнуть острая нехватка денежных средств. Обладатели автомобилей, в подобной ситуации, могут подумать о том, чтобы получить ссуду под залог своего железного коня, что будет отличной альтернативой обычному банковскому кредиту. И так сейчас поступают многие наши соотечественники, когда у них возникает срочная необходимость в определённой денежной сумме.

Что такое кредит под залог автомобиля?

В данном случае не стоит путать кредит под залог авто и залог своей машины в авто ломбарде. Здесь существует явное отличие, и заключается оно в том, что:

Оформляя займ в банке, человек продолжает свободно пользоваться своей машиной, а оформляя залог в салоне, машина заёмщика опечатывается и стоит на стоянке до тех пор, пока весь долг не будет выплачен.

Поэтому займ в банке намного интересней для большинства кредитополучателей, чем в авто ломбарде. Кроме того, есть и ещё одно отличие, которое в этот раз не столь привлекательно для заёмщиков: в банке можно получить меньшую сумму под залог машины, чем в авто ломбарде. Также нельзя не сказать и о том, чтобы если банк дал ссуду под залог автомобиля, то человеку придётся в обязательном порядке оформить полис КАСКО. Что же касается процентов, то они в банке могут оказаться выше, чем в ломбарде. Однако даже несмотря на подобные неприятные нюансы, заёмщики всё-равно предпочитают брать кредиты именно в банках, а не в ломбардах. И этому есть свои причины.

Почему стоит брать кредит под залог авто в банке, а не в ломбарде?

  • Почему стоит брать кредит под залог авто в банке, а не в ломбардеКак уже говорилось выше, банк не забирает авто заёмщика на стоянку до полного возвращения долга. Вместо машины банк берёт в залог технический паспорт транспортного средства. Что же касается транспортного средства, то оно остаётся в распоряжении водителя. ПТС же возвращается владельцу лишь после того, как он полностью выполнит взятые на себя кредитные обязательства.
  • Практически все современные банки предоставляют такую форму кредита, которая не сделает процесс выбора кредитно-финансовой организации утомительной и долгой. Условия банков различны, поэтому всегда есть шанс оформить предельно выгодный залоговый займ, главное досконально изучить все имеющиеся предложения на рынке.
  • В каждом банке даются ссуды под залог автомобиля по фиксированной ставке, по сути, не сильно-то и отличающейся от ставки по обычным потребительским кредитам, которыми уже так привыкли пользоваться наши граждане.
  • Банки предоставляют заёмщикам гораздо большие сроки для кредитования, чем авто ломбарды. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы – всего восемь месяцев. Ощутимая разница.
  • Кредитная организация достаточно быстро принимает решение о выдаче займа, если транспортное средство заёмщика находится в отличном состоянии и не является кредитным имуществом, которое уже находится под залогом в ином банке.
  • Более того, многие банки практикуют выдачу займов на приобретение новой машины под залог уже имеющийся. Так что человек, который желает взять ссуду на покупку новенького авто, может запросто это сделать под залог своей старой машины.
  • Чтобы взять такой кредит заёмщику нет необходимости искать поручителей, которые могут стать дополнительной гарантией для банка.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Однако, оформление залогового кредита в данном случае процедура сложная, а потому имеет свои особенности.

  • Особенности кредитования под залог автомобиляПроверка заёмщика и его машины процесс достаточно трудоёмкий и требует немало времени. Так что заёмщику не приходится рассчитывать на скорейшее получение кредита. Естественно, что к объекту залога банк будет выдвигать повышенные требования.
  • Денежная сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, весьма ограничена. Поэтому максимум, что предлагают банки своим клиентам – это семьдесят процентов кредита от всей стоимости заложенного авто.
  • Для того чтобы человек смог получить необходимую сумму в кредит под залог своей машины, он обязательно должен быть единственным и полноправным собственником объекта залога. Если же у автомобиля будет иной собственник, то банк в любом случае откажет в предоставлении ссуды.
  • Для того чтобы заёмщик смог получить кредит и снизить при этом ставку, ему придётся получить страховку КАСКО.
  • Чтобы понять, какова реальная стоимость машины, придётся заняться её оценкой. Для этого надо будет найти независимого эксперта, который сможет проверить состояние авто и скажет, какая его текущая рыночная стоимость. Оценка производится в период заключения кредитного соглашения. Стоимость услуг оценщика падёт на плечи заёмщика.
  • Чтобы подать заявку, заёмщику надо будет представить в банк некоторые обязательные документы: техпаспорт авто, свой гражданский паспорт, водительские права, трудовая книга, справка с места работа и справка о доходах. Полный перечень необходимых справок и документов, которые требуют банки от своих клиентов, нужно уточнять у менеджеров кредитной организации.
  • Естественно, чтобы получить кредит под залог автомобиля, заёмщику надо быть совершеннолетним гражданином РФ, который обладает пропиской по тому региону, где он планирует получить ссуду.

Если у вас имеются какие-то дополнительные вопросы по поводу получения кредита в банке под залог автомобиля, то наш юрист онлайн поможет вам с ними разобраться. Форма, в которой вы можете задать свой вопрос, находится внизу окна.

law03.ru


Смотрите также