Официальный сайт Сбербанка России. Контракт кредит


«Сбербанк» - Контрактное кредитование

Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

  • Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
  • Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

  • Специальные подходы к обеспечению
  • Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

  • Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
  • Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

  • Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
  • Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство) 

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

  • Юридические лица - подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
  • SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок - в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

  • Себестоимости Контракта;
  • Предстоящих платежей по Контракту;
  • Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

  • Без обеспечения;
  • С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
  • Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

  • Выручка по финансируемым контрактам;
  • Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики - не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики - девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

Юридические лица - подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ - не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности - положительная.

Краткая структура сделки:

Срок - до 3-х лет.

Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.

Обеспечение:

Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:

  • Без обеспечения;
  • 50% обеспечения.

Дополнительные требования:

  • Не менее 75% остаточной стоимости контрактов - поступления от внешних заказчиков;
  • В отношении Заказчиков - подтверждены источники поступлений по контрактам.

Обязательные условия кредитования:

Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.

Требования:

К заказчикам:

  • Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Количество действующих контрактов - не менее 10;
  • Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта - не более 15% от планируемых поступлений;
  • Положительная остаточная стоимость контрактов.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

www.sberbank.ru

Как грамотно расторгнуть кредитный контракт с банком?

В наши дни кредит стал неким спасательным кругом, который поможет удержаться на плаву в случае затруднительной ситуации в финансовом вопросе. Но, не стоит пренебрегать тем фактом, что кредит  таит в себе большое множество подводных камней и порой можно утратить больше, чем приобрести. В случае если у вас возникли данные трудности не стоит тратить свое время и нервы, лучше сразу обратитесь в специализированную фирму, которая поможет вам грамотно и с минимальными издержками расторгнуть кредитный контракт. Практически каждая юридические фирма окажет вам квалифицированную помощь по вопросам о расторжении договора, даст консультации, составит анализ на предмет расхождений с законодательством, а также подготовит всю необходимую информацию в суд и представит ваши интересы во время судебного процесса.

Не стоит забывать о том, что кредитный контракт – это гражданско-правовой документ, заключающий в себе обязанности сторон и юридические права, а так же виды ответственности, которыми обладают обе стороны. Подписывается в письменной форме при участии заемщика и сотрудника банка. Имеется три базовых условия, благодаря которым можно установить грамотность заключения:

  • Кредитором может являться банк либо организация, которая обладает лицензией на право предоставления кредита.
  • Контракт заключается, лишь в письменном виде, каждый пункт должны быть разъяснен, если об этом попросит  заемщик
  • Вся денежная сумма передается из рук в руки, от кредитора непосредственно к заемщику.

Необходимо еще взять во внимание то, что заключенный договор не способен на изменения в одностороннем порядке: все вероятные изменения заблаговременно до внесения их в контракт должны обсуждаться лицами договора и только по взаимному соглашению могут вноситься поправки. К большому разочарованию, весьма часто происходят в ситуации, в которых нарушаются условия, как правило, связано с самим заемщиком, но и бывают случаи, когда грешок стоит за банковской организацией. Поэтому в данном случае перед вами может стать вопрос – возможно ли расторгнуть кредитный контракт?

Расторжение кредитного контракта происходит в следующих ситуациях:

  • не ответственное исполнение условий;
  • полное несоблюдение условий контракта;
  • внесение корректив в одностороннем порядке, без огласки иной стороны.

При возникновении подобных нестандартных ситуаций, можно расторгнут в одностороннем порядке, по желанию потерпевшей стороны. Для этого необходимо чтобы истец подал в суд исковое заявление, по итогам рассмотрения которого суд должен будет принять решение, относительно данного вопроса, которое в должно быть исполнено.

Со стороны банка либо структуры, которая выдала деньги до 100 тыс руб, возможны различные жалобы к заемщику, если последний не отдает кредит в оговоренные в контракте сроки. Неисполнение обязательств со стороны заемщика считается весомым основанием, для того чтобы банк с помощью суда смог расторгнуть договор. Отдельным пунктом в контракте оговаривается место об ответственности в отношении заемщика, если тот несвоевременно возвратит материальные средства, иными словами, задолженность. В данном случае заемщик в обязательном порядке должен выплатить пеню (сумма фиксируется непосредственно на бумаге) либо штраф (сумма устанавливается судом). Расторжение производится с  целью, чтобы в дальнейшие предотвратить издержки, которые может понести банковское учреждение из-за недобросовестных заемщиков.

Так же с иной стороны на расторжении может настаивать заемщик, допустим в случае, если кредитор не вовремя либо в неполноценном объеме предоставляет ссуду. Это базовые моменты, благодаря которым у заемщика поваляется полное право  расторгнуть кредитный контракт с банковским учреждением.

Если говорить в целом, то расторжение может, осуществляется на основании неисполнения условий контракта с той либо с другой стороны. Вышеизложенные случаи касаются одностороннего расторжения, что автоматически подразумевает под собой обязательные судебные иски и разбирательства. В данном случае вам будут необходимы услуги высококвалифицированных специалистов, по причине того что только сама подготовка всех необходимых документов займет много времени. К тому же последующее представление ваших интересов в суде обязано быть сделано в соответствии с критериями и всеми требованиями, которые предусмотрены судебным законодательством. Еще необходимо сделать акцент на том, что расторжение кредитного контракта является трудной процедурой, которая чревата потерянным временем, собственным самочувствием и деньгами.

kreditvbanke.net

Кредит под контракт

Кредит под контракт

Данная программа кредитования позволяет реализовать государственный или коммерческий контракт без привлечения собственных средств, и как результат получить выручку в большем объеме за тот же период времени. Банки разрабатывают различные программы кредитования под залог выручки по контракту. Финансирование может быть направлено на реализацию как государственного, так и коммерческого контракта.

Кредит на исполнение контракта

Как правило, государственный заказчик оплачивает выполненные по контракту работы не сразу. Все это время для работы Вам необходимы материалы и услуги сторонних организаций, за которые, естественно, нужно платить. Вы тратите деньги, но пока не получаете сумму по контракту. И возникает риск кассового разрыва. А если у Вас не один, а сразу несколько заказчиков?

И каждый из них требует беспрекословного соблюдения сроков? Вероятно, в какой-то момент Вам придется обратиться за заемными средствами. А дальше возникает интересная ситуация: Сегодня многие банки декларируют предоставление Кредитов на исполнение государственного контракта.

Кредит на выполнение контракта

При этом требуется заключение дополнительного соглашения к кредитному договору. Данное изменения срока кредитования не является реструктуризацией займа. Размер комиссии и процентная ставка начисляются согласно тарифам Банка. Проценты должны быть оплачены не позднее, чем в последний рабочий день месяца.

Обязательное условие – наличие не менее двух поручителей. Ими могут выступить: связанные компании, собственники компании, генеральный директор или совершеннолетний наследники бизнеса. Кредит на выполнение государственного контракта Кредит на выполнение государственного контракта даётся банком на исполнение клиентом условий государственного или муниципального договора по поставке товаров, оказанию услуг, проведению работ. Цель такого кредитования состоит в направлении полученных от банка денежных средств на выполнение муниципального или государственного договора по поставке товаров, оказанию услуг и проведению работ по контракту, в сумме, указанной в извещении о проведении конкурсных торгов на официальном сайте, необходимых для выполнения муниципального или государственного договора для государственных или муниципальных надобностей. Для осуществления выдачи кредитных средств, в банке должен находиться подписанный муниципальный или государственный договор, в котором указан расчетный счет заемщика, открытый в кредитующем банке.

Кредит «Финансирование под контракт» — кредит на исполнение госконтракта

© 2012 КБ «Москоммерцбанк» (АО) Универсальный банк, основанный в 2001 году Центральный офис: Россия, 125284, г. Москва, ул. Беговая, д. 3, стр.1, эт.

22. Пластиковые карты: 8 800 200 02 11 звонок бесплатный из всех регионов России Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций с физическими лицами № 3365 от 17.12.2014 г.

Тендерный кредит

Скачать форму анкеты-заявки и список документов можно здесь: Скачать / Download . Новости Одним из наиболее значимых событий экономической жизни России для представителей власти и бизнеса является форум-выставка «Госзаказ». В этом году мероприятие пройдет 3-5 апреля в МВЦ «Крокус-Экспо». Для Ассоциации электронных торговых площадок ежегодное участие в «Госзаказе» — это не просто очередной повод показать себя, а возможность представить рынку инновационные разработки и не имеющие аналогов предложения.

В Кишиневе женщина пошла к косметологу, а на нее тайно оформили кредит

© Sputnik/ Евгений Биятов Поняв, что стала жертвой мошенников, женщина обратилась в Агентство по защите прав потребителей. Пострадавшая отметила, что ей представили контракт на кредит в пять тысяч 285 леев, который она и вовсе не помнит, когда подписывала.

По ее словам, «она была подвержена психологическому давлению», чтобы подписать контракт на покупку набора косметики. И только на второй день поняла, что была обманута.

Кредит на финансирование исполнения государственных контрактов от Сбербанка

Что такое банковская гарантия? Как убедить своего поставщика в том, что платежи за товары и услуги поступят? Самый лучший способ – это получить личное поручительство независимой финансовой организации. Таким образом, банковская гарантия обеспечивает выполнение взятых на себя контрактных обязательств и не требует прямых финансовых вливаний. При отсутствии платежа в установленные сроки поставщик может обратиться в банк за получением оплаты за товары и услуги.

Банковская гарантия по госконтракту остается самым надежным и простым способом закрепления контрактных обязательств обоих сторон.

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам. Потенциальные клиенты: Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов; SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу. Краткая структура сделки: Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет. Себестоимости Контракта; Предстоящих платежей по Контракту; Обеспечение по кредиту. Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование: Без обеспечения; С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту; Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения. Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке. Источники погашения кредита: Выручка по финансируемым контрактам; Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий). Требования:

Предэкспортный кредит

Срок кредита – до 12 месяцев. Форма предоставления – разовый кредит/невозобновляемая кредитная линия. Погашение кредита – в сроки получения экспортной выручки (в соответствии с графиком платежей по контракту). Обеспечение исполнения обязательств – залог прав на получение экспортной выручки по экспортному контракту.

— у заявителя должен быть заключен контракт на изготовление и (или) поставку продукции на экспорт; — взаимоотношения заявителя и нерезидента по экспортному контракту должны составлять не менее года до обращения в банк за кредитом и заявитель должен получать от нерезидента экспортную выручку не менее суммы запрашиваемого кредита и начисленных за весь период пользования кредитом процентов; — сумма поступающих по контракту денежных средств должна обеспечивать погашение задолженности по кредиту, включая начисленные за весь период пользования кредитом процент, в установленные кредитным договором сроки; — на момент выдачи кредита кредитополучатель должен иметь подтверждение о плановом поступлении на счет, открытый в ОАО «Белинвестбанк», экспортной выручки, залог прав на получение которой является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (график платежей по контракту), при этом сумма одной оплаты в рамках заключенного экспортного контракта должна составлять не менее 25 % от общей суммы контракта. Преимущества: при наличии аккредитивной формы расчетов банк может увеличить долю финансирования стоимости расходов, связанных с производством экспортной продукции и снизить размер процентной ставки за пользование кредитом на 1 процентный пункт.

Мы предоставляем Финансированиена исполнение контрактов

Мы являемся официальными представителями банков, что позволяет нам быстро решать задачи, связанные с получением финансирования, и предложить клиентам выгодные условия кредитования. Задачи, которые решает ЦГиИ: подбор банка-кредитора; согласование условий выдачи кредита; сбор и подготовка документов; общение с банками по возникающим вопросам; Все это мы поможем вам сделать совершенно БЕСПЛАТНО! Запишитесь на бесплатную консультацию Центра гарантий и инвестиций прямо сейчас – и вы узнаете все подробности и преимущества сотрудничества с нами.

Решить данную проблему можно при помощи изъятия суммы из оборотного капитала. Однако использовать этот способ невыгодно, так как увеличивается риск нарушения сроков исполнения контракта.

Другой и более выгодный способ метод решения возникшего финансового затруднения – получить кредит на исполнение контракта .

Кредит на исполнение государственного контракта Кредит на исполнение госконтракта – это целевой кредит, который выдается банком организации под исполнение условий контракта, а именно: Закупку расходных материалов Расчет с третьими лицами Закупку товаров или иных материальных ценностей, необходимых для исполнения условий контракта Средства, полученные из внешних источников, помогут: Избежать вывода денежных средств из активов компании Дадут возможность участвовать сразу в нескольких контрактах Выполнить крупные контракты Получить кредит на исполнение контракта в сжатые сроки по самым низким процентным ставкам вам помогут специалисты «Бико Финанс».

Кредитный продукт «Госконтракт»

образований, поручительство Гарантийных фондов для ЮЛ (кроме СПоК) — поручительство акционеров/участников для СПоК — поручительство УОЗВ, входящего в состав СПоК (при наличии такового) 2 Погашение основного долга

При поступлении выручки по контракту, но не позднее окончания срока кредита/транша Досрочное погашение кредита комиссия за досрочное погашение не взимается Обеспечение по кредиту Общие условия предоставления кредитных средств обязательно наличие в контракте условия поступления средств по контракту на расчетный счет в АКБ «Проинвестбанк» (ПАО) опыт ведения хозяйственной деятельности по профилю заключенного контракта не менее 6 месяцев опыт исполнения аналогичных контрактов при сроке кредита более 3-х месяцев ежемесячное предоставление в Банк документов, подтверждающих исполнение заемщиком обязательств по контракту поручительства собственников бизнеса и/или третьих лиц, в т.ч.

Финансирование под контракты (KZT) банка КАЗКОМ

Cообщить об ошибке ↓ добавить в избранное Сумма: 1) При финансировании под дебиторскую задолженность – до 90% от суммы дебиторской задолженности по контракту; 2) При финансировании под деньги, поступающие по контракту в будущем – до 60% от суммы контракта (не включая авансов и рентабельности по контракт Срок: до 1 года ГЭСВ: от 11,6%* Комиссия за рассмотрение заявки: нет Комиссия за организацию кредита: от 1% от суммы кредитной линии Комиссия за обслуживание кредита: нет Комиссии банка и другие условия Требования к заемщику 1) При финансировании под дебиторскую задолженность – до 90% от суммы дебиторской задолженности по контракту; 2) При финансировании под деньги, поступающие по контракту в будущем – до 60% от суммы контракта (не включая авансов и рентабельности по контракт Пополнение оборотных средств Срок Максимальный срок на который банк дает такие кредиты, может быть уменьшен банком. % годовых Вознаграждение оплачиваемое банку, выраженное в процентах годовых. ГЭСВ Реальная стоимость займа, выраженная в Годовой Эффективной Ставке Вознаграждения, которую банки указывают согласно законодательству РК. основного долга в соответствии с условиями контракта в момент исполнения обязательств Компанией-заказчиком; вознаграждения по кредиту ежемесячно.

деньги, поступающие по контракту в будущем Информационный портал prodengi.kz — создан для потребителей финансовых услуг Казахстана, которые хотят выбрать для себя наиболее выгодный и подходящий финансовый продукт.

Какие бывают тендерные кредиты, и каковы правила их получения?

Понятно, почему эти виды, по сути, обычных кредитов, называют тендерными: все они связаны с участием в торгах с исполнением государственного или муниципального заказа, а также с задержкой оплаты заказчиком выполненных по государственному контракту работ. Кредит на обеспечение заявки Как известно, практически всегда государственный или муниципальный заказчик выставляет требование на обеспечение заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе) в размере до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта). Очевидно также, что далеко не для всех бизнесменов оказывается удобным (или возможным) изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30-60 дней – то есть срок между подачей заявки и результатами торгов.

patent-centr.ru

Кредитное соглашение

Кредитное соглашение – документ, в котором зафиксированы все условия передачи денежных средств в долг от кредитодателя (банка, кредитного учреждения) заемщику (частному или юридическому лицу).

Кредитное соглашение (другими словами "кредитный договор") – официальная бумага, по которой кредитор обязуется передать заемщику в долг определенную сумму на конкретных условиях. Кредитополучатель, в свою очередь, обязуется своевременно вносить проценты за использования займа. Обе стороны в полной мере отвечают за выполнение предусмотренных договором условий.

 

 

Сущность, предмет и стороны кредитного соглашения

 

Физические и юридические лица часто нуждаются в дополнительном капитале для решения определенных задач. Для обычных людей - это лечение, отдых за границей, покупка какого-либо товара (авто, недвижимости), погашение прошлых долгов и так далее. Для компаний кредит – это шанс пополнить оборотные средства, рассчитаться с поставщиками, выполнить свои обязательства перед государством и клиентами, обновить устаревшее оборудование, расширить производство.

 

Финансовый рынок дает возможность получения средств путем оформления займа у кредитного учреждения. При этом результатом сделки является подписание кредитного соглашения. По условиям документа кредитор обязуется передать денежные средства клиенту под определенную процентную ставку и на конкретный срок. При этом условия и сроки погашения оговариваются заранее.

По своей сути кредитное соглашение носит двусторонний характер, является возмездным и консенсуальным. Его главное отличие от договора займа – моментальное вступление в силу сразу же после подписания документа (до того как заемщик получает необходимую сумму на руки). Такая особенность позволяет заемщику по факту подписания принудить кредитор к выдаче средств (в случае его отказа).

В качестве предмета кредитного соглашения могут выступать только денежные средства. Кроме этого, большинство займов выдается в безналичном виде, что делает предметом отношений банка и заемщика права требования, а не наличность. Если же по договору осуществляется передача какого-либо товара, то такое соглашение носит название товарного.

Стороны кредитного соглашения следующие: кредитор – только банк или другое кредитное учреждение с соответствующей лицензией на руках, заемщик – все остальные лица.

На практике кредитное соглашение имеет более узкую форму применения, чем стандартный договор займа. С другой стороны, к его оформлению предъявляются самые строгие требования, которые должны выполняться обеими сторонами сделки. Кроме этого, договор должен составляться в письменной форме, в противном случае его силу можно признать ничтожной.

 

Виды кредитного соглашения

 

Сегодня известно несколько видов кредитных соглашений. Так, если заемщик берет кредит на покупку конкретного товара, то речь идет о целевом потребительском займе. В этом случае предмет сделки указывается в соглашении, а банк (кредитор) контролирует выполнение этого условия заемщиком. Если же будет иметь место нецелевое применение средств, то кредитодатель имеет право в одностороннем порядке пойти на расторжение договора и досрочно потребовать взыскания заемных средств вместе с процентами.

Все кредиты делятся по особенностям выдачи и оформления. Так, большой популярностью пользуются контокоррентные займы (овердрафт), когда заемщик получает право брать необходимые суммы в тот период, когда это необходимо, и в тех объемах, которые оговорены условиями банка.

Онкольный - особый вид соглашения, суть которого в пользовании кредитом до особой команды со стороны банка. При этом в договоре оговариваются такие условия, как максимальный размер займа и процентные ставки. В свою очередь банк оставляет за собой право вернуть деньги в любой момент (частично или полностью). Как правило, онкольный кредит подразумевает наличие обеспечения – недвижимости, ценных бумаг и прочих активов. С другой стороны, по условиям онкольного соглашения заемщик может вернуть на счет снятую сумму и потребовать возврата обеспечения.

Акцептный (вексельный) кредит – особый вид соглашения, когда в качестве кредиторов выступают не банки, а держатели ценных бумаг. При этом новые заемщики (владельцы векселей) рассчитываются ими со своими контрагентами.

Центральный банк РФ может предоставлять другим кредитно-финансовым учреждениям краткосрочные займы за счет собственной казны. В таких соглашениях, как правило, предусматривается целевое использование займов. Особенность таких кредитных средств – в уникальном способе возврата денег и составе сторон сделки.

Бюджетный кредит – отдельный вид соглашений, суть которых в предоставлении займа специальными органами, уполномоченными государственными образованиями (управлением финансов или министерством). При этом обеспечение таких займов, как правило, является обязательным. Перед предоставлением займа осуществляется проверка заемщика, а в дальнейшем и целевое использование кредита. При этом деньги выдаются не наличными, а переводятся на бюджетный счет компании-получателя.

Кроме описанных выше, можно выделить целую группу кредитных соглашений – ипотечные, коммерческие, международные, ломбардные и прочие. Из новых форм стоит отметить форфэтинг, факторинг и лизинг.

 

Условия кредитного соглашения

Договор между кредитором и заемщиком содержит множество условий, касающихся размера кредита, особенностей погашения, процентных ставок и так далее. К наиболее важным из них можно отнести:

1. Эффективная ставка по займу или «стоимость кредита». Этот параметр полностью ложится на бюджет кредитополучателя и выражается в процентном отношении. Расчет эффективной ставки производится по специальной формуле, которая учитывает комиссии и проценты, выплачиваемые заемщиком банку в течение всего периода пользования займом, а также затраты при использовании аннуитетной схемы выплаты. Во многих странах мира (в том числе и в РФ), эффективная ставка должна указываться в договоре. При желании ее можно рассчитывать и самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте банка.

2. График погашения. Кредитное соглашение должно содержать четкий план погашения займа с указанием сроков, процентов, размеров платежей, а также остатка на счету после совершения платежа. Прописываться график может в теле соглашения или в приложении к договору.

В большинстве кредитных соглашений указывается важное условие. Если выплата средств производится по аннуитетной схеме, то повышенный взнос относится к досрочному погашению. При этом размер ежемесячного платежа и дата внесения средств остаются неизменными. Есть еще один важный момент. При совершении платежей по аннуитетной схеме заемщик сначала оплачивает проценты, а уже потом тело кредита. Таким способом банк защищает себя от досрочного погашения и отсутствия прибыли.

3. Штрафные санкции за несвоевременный платеж по кредиту. В кредитном соглашении банк обязательно прописывает штрафы за просрочку по погашению процентов или самого тела займа. При этом кредитора не интересуют причины. Это может быть потеря работы, болезнь, снижение курса национальной валюты и прочие непредвиденные обстоятельства. В свою очередь, заемщик должен знать, что его ожидает при нарушении условий договора, и как можно решить этот вопрос полюбовно.

4. Условия досрочного возврата кредита. В кредитном соглашении может быть пункт о возможности банка досрочно требовать возврата займа (он может находиться в разделе «Права банка»). Это даже страшнее, чем штрафы, ведь при определенных обстоятельствах банк может затребовать возврата займа. Если же заемщик не может выполнить это требование, то его ждет отчуждение имущества, наложение штрафов и прочие наказания. На практике банки требуют досрочного погашения в случае длительной просрочки.

5. Условия досрочного выплаты долга по займу. В период погашения займа у клиента банка может появиться шанс погасить текущую задолженность. Со своей стороны банки и МФО могут препятствовать подобным стремлениям заемщиков, предусматривая штрафы или комиссии. В ряде случаев на досрочное погашение и вовсе вводится запрет. Чтобы избежать проблем, необходимо искать банк, где разрешены выплаты раньше времени без штрафных санкций. Если же досрочное погашение запрещено, то от такой сделки лучше отказаться.

 

utmagazine.ru


Смотрите также