Калькулятор автолизинга. Калькулятор лизинг кредит


Калькулятор автолизинга | SEB

С помощью калькулятора лизинга вы можете рассчитать ежемесячную сумму платежа по лизингу.

Условия лизинга зависят от выбранного вами транспортного средства и вашей платежеспособности. Для получения персонального предложения по лизингу просим вас представить ходатайство о лизинге. Более подробно ознакомиться с условиями, коэффициентом расходности и возможностями страхования лизинга автомобиля можно на странице лизинга.

 

Подача ходатайства об автолизинге

Заполните ходатайство о лизинге в нашем интернет-банке, на домашней странице, в банковской конторе или в автосалоне.

 

Предоставление необходимых документов

Ходатайствуя об автолизинге, Вам необходимо предоставить:

  • Выписку с расчетного счета за последние шесть месяцев, если Ваши доходы поступают не в SEB;
  • Предложение о продаже транспортного средства или ссылка на опубликованное в интернете объявление о продаже;
  • Если продавец автомобиля не является нашим договорным партнером, то просим предоставить также акт оценки стоимости автомобиля и копию регистрационного свидетельства.

 

Получение предложения

Затем мы пришлем Вам персональное предложение о лизинге и страховании автомобиля.

 

Заключение договора на лизинг

Договор на лизинг можно подписать в представительстве автомобильного продавца, являющегося нашим партнером, не выходя из дома с помощью ID-карты, или в банковской конторе SEB.

 

Получение автомобиля

Оплатите необходимый первый взнос и плату за заключение договора, оформите транспортное средство в Регистре дорожного движения Департамента шоссейных дорог на имя AS SEB Liising. Являющийся нашим партнером продавец автомобиля сам зарегистрирует транспортное средство. В остальных случаях мы предоставим Вам соответствующую доверенность, необходимую для регистрации автомобиля. Заключите договоры страхования каско и дорожного страхования.

 

www.seb.ee

Лизинговый калькулятор « Business Logic SC

Автоматизация лизинга: лизинговый калькулятор

Программный продукт «БЛ: Лизинговый калькулятор» – инструмент для расчета лизинговых сделок. Лизинговый калькулятор  успешно внедрен и эксплуатируется в компаниях: ЗАО «ШРЕИ Лизинг», ООО «ЭКСПО-лизинг», ОАО «ВЕКТОР-ЛИЗИНГ», ООО «Альфа-Лизинг», ЗАО «Петролизинг-Менеджмент», ООО «ПК-Лизинг», ООО «Европейская Транспортная Лизинговая компания» и других лизинговых компаниях. В настоящий момент решение также выбрали компании ООО «ФБ-Лизинг», ООО «РЕСО-Лизинг», ООО «Центр-Транс», ЗАО  «ИНВЕСТ-СВЯЗЬ-ХОЛДИНГ».

Решение включает следующие функциональные блоки:

  • Учет основных параметров сделки при подготовке расчета:
    • Возможность расчета платежей, как по совокупной ставке лизингодателя, так и по раздельным ставкам маржи и привлечения кредитов.
    • Возможность подготовки расчетов для любых валют договора поставки и договора лизинга. Учет курсов валют, дополнительных процентов.
    • Возможность учета как простых, так и сложных графиков выплат аванса и оплат поставщику.
    • Возможность расчета для случаев учета на балансе лизингодателя и лизингополучателя.
    • Возможность учета дополнительных комиссий по договору лизинга.
    • Расчет амортизации в бухгалтерском и налоговом учете. Учет налога на имущество. Возможность расчета для бывших в употреблении предметов лизинга.
    • Учет различных вариантов выкупной стоимости по договору: номинальный выкуп, амортизационный (учет возможного убытка по НУ в конце срока лизинга), произвольный выкуп. Возможность расчета графиков с полным или частичным авансированием выкупной стоимости в течении срока лизинга.
    • Возможность расчета для нескольких предметов лизинга. Учет сделок с разными ставками НДС по договору поставки (18%, 10%, без НДС).
    • Учет дополнительных скидок поставщика в расчете.
    • Учет агентского вознаграждения по привлеченным сделкам.
    • Возможность отсрочек передачи в лизинг, сложных графиков оплат в предварительном инвестиционном периоде.
    • Учет дополнительных платежей до начала лизинга.
    • Функционал расчета различных вариантов графиков платежей:
      • Аннуитет.
      • Обычный регресс.
      • Усиленный регресс с настраиваемым наклоном графика погашения долга.
      • Сезонные графики, ступенчатые графики.
      • Возможность расчета с произвольной формой графика или по заданным суммам платежей.
      • Произвольные настраиваемые шаблоны платежного расписания.
      • Составные графики.
    • Функционал учета кредитования сделки:
      • Учет одного или нескольких траншей по кредитам. Возможность учета нескольких источников финансирования, в том числе по разным ставкам.
      • Автоматический расчет предполагаемых графиком поступления и погашения кредитов на основе графика лизинговых платежей.
      • Встроенный кредитный калькулятор для расчета произвольных графиков кредитования по сделке.
      • Учет расходов на конвертацию.
      • Возможность учета отправки накапливаемого денежного потока по НДС в погашения кредита, в том числе частичного НДС в погашение или за заданный период.
      • Учет нормирования расходов по процентам кредитов в налоговом учете.
    • Учет транспортного налога в расходах по сделке, справочник ставок транспортного налога по субъектам РФ, мощностям и объемам двигателей. Учет расходов на регистрацию транспортного средства.
    • Учет страхования по сделке, автоматический расчет графика оплат страховых премий.
    • Учет любых дополнительных расходов по сделке.
    • Механизм настройки возмещения расходов в лизинговых платежах:
      • Пропорционально погашению финансирования.
      • Включение в платежи в момент выплаты расхода.
      • Возможность задания произвольного графика возмещения отдельных видов расходов, в том числе равномерного.
    • Расчет графика начислений по сделке, различные варианты расчета платежей к начислений. Различные варианты начала начислений. Возможность внесения произвольного графика начислений.
    • Расчет графика зачета аванса. Настройка произвольного периода зачета аванса и произвольных сумм зачета аванса.
    • Расчет графика досрочного выкупа имущества, различные варианты учета расходов по сделке при досрочном выкупе.
  • Расчет аналитических показателей. Кроме графиков платежей, начислений и досрочного выкупа, калькулятор позволят рассчитывать ряд аналитических показателей:
    • Расчет доходности сделки с учетом расходов, без учета расходов, расчет эффективной ставки маржи по сделке. Методы расчета ставки доходности IRR и XIRR.
    • Расчет общего денежного потока по сделке.
    • Расширенный отчет «Анализ расчета».
    • Построение различных диаграмм по результатам расчета.
    • Анализ общего денежного потока, учет периодов с отрицательным денежным потоком, расчет возможных графиков пере кредитования.
  • Интерфейсные возможности.
    • Возможность подготовки нескольких вариантов расчета по обращению клиента.
    • Подготовка коммерческого предложения, сохранение в различных форматов (Excel, PDF). Отправка по E-Mail.
    • Возможность подключения дополнительных форм для клиента, например формы договора лизинга для согласования.
    • Возможность проведения расчета, как расширенной форме калькулятора, так и в упрощенной форме.
    • Возможность удаленной работы с калькулятором, в том числе и web-интерфейс (с упрощенной формой).

ЗАКАЗАТЬ ПРЕЗЕНТАЦИЮ НАШИХ ПРОДУКТОВ, В ТОМ ЧИСЛЕ УДАЛЕННУЮ, ВЫ МОЖЕТЕ СЛЕДУЮЩИМ ОБРАЗОМ:

 Другие решения для лизинга.

bs-logic.ru

лизинг или кредит что выгоднее расчет для юридических лиц

Лизинг или кредит – что выгоднее? Калькулятор расчета лизинга для юридических лиц и ИП на нашем сайте поможет сделать правильный выбор. Вы узнаете о преимуществах лизинга перед кредитом не на словах, а на цифрах.

Если Вы физическое лицо, то можете просто сравнить итоговую ставку по лизингу по сравнению со ставкой кредита, которую предлагает Вам банк. Рассчитайте лизинговый платеж в этой модели онлайн.

На мобильном устройстве рекомендуем использовать этот калькулятор платежей по лизингу.

В файле Эксель ниже представлена модель сравнительного расчета затрат для выбора наиболее экономичного способа приобретения имущества – в кредит или в лизинг на срок до 10-ти лет. Основные изменяемые параметры в модели задаются в ячейках, закрашенных желтым цветом. Вы можете обновлять данные прямо на сайте, получая пересчет.

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Модель дает возможность анализа эффективности каждого из способов приобретения имущества для организаций, использующих общую и упрощенную системы налогообложения, а также с учетом применения таких специальных налогов как налог на имущество и транспортный налог.

Предусматривается возможность выбора построения графиков для кредита и лизинга в виде аннуитетных (ежемесячно равных) или дифференцированных (снижающихся ежемесячно) платежей.Модель может быть использована для проверки “адекватности” коммерческих предложений от банков и лизинговых компаний с учетом скрытых затрат, связанных с разностью налогообложения двух схем.

Зачастую задать в модели график, полностью соответствующий предложению финансовой компании (банка или лизингового оператора) невозможно, поскольку они используют свои собственные методики расчета затрат. Поэтому в расчетных графиках предусмотрено несколько “желтых” полей, которые могут быть исправлены вручную для получения финального сравнения затрат по схемам.

Общая информация и понятия кредита и лизинг

Кредит – предоставление банковским учреждением физическому либо юридическому лицу денежной суммы для покупки требуемых товаров, мощностей, автомобилей и прочего имущества. Средства подлежат возврату с процентами согласно договору кредитования.

Лизинг – услуга, при которой ИП либо юридическое лицо берет имущество в аренду на длительный срок с возможностью последующего выкупа. Схема с обязательным последующим выкупом называется финансовым лизингом (в этом ее отличие от операционного лизинга – простой аренды). Цепочка взаимоотношений разных сторон выглядит так:

  1. Компания, предоставляющая данный сервис (лизингодатель), покупает дорогостоящую технику или оборудование у производителя. Также предметом отношений лизинга могут выступать торговые площади, здания и проч., кроме участков и природных объектов.
  2. Предприниматель либо представитель организации обращается в лизинговую компанию, собрав необходимые документы. Обязательным условием является первый взнос (аванс), эта цифра составит от 5 до 20% от полной стоимости.
  3. Сделка завершается подписанием арендного договора с указанием процента вознаграждения и срока действия. Предмет договора передается в пользование арендатору на оговоренный период времени.

Оба термина относятся к финансовым инструментам, которые позволяют без внесения полной суммы получить необходимый транспорт или оборудование в пользование. Каждая из услуг обладает своим перечнем преимуществ и недостатков.

Достоинства лизинга перед кредитом

Полноценное развитие фирмы не обходится без финансовых затрат на покупку дополнительного оборудования или транспорта, информационную поддержку, компьютерное обеспечение и т.д. Свободными средствами располагают единицы предпринимателей, однако выход всегда есть: даже если денег не хватает, всегда можно воспользоваться такими услугами как кредит или лизинг. Что выгоднее, необходимо рассматривать по нескольким показателям. Разберем выгоды лизинга перед кредитом.

Условия предоставления

Кредитная деятельность банковской системы регламентируется условиями предоставления крупных займов предпринимателям и ООО. Так, чтобы взять в кредит сумму, требуемую для осуществления закупки имущества, необходимо подать в банк пакет документов, балансовые показатели, причем копии должны быть заверены у нотариуса. В итоге только сбор данных и нотариальное заверение займет минимум неделю. Рассмотрение документации банком занимает 2-3 недели, в течение которых тщательно изучаются экономические показатели, официальные отчеты и бумаги.

Лизинговые компании также требуют подтвердить платежеспособность, однако здесь к клиенту относятся более лояльно. Лизингодатель рассматривает не только “сухие” документы, при изучении данных клиента учитываются все положительные моменты, а в том числе неофициальный доход. Это связано с тем, что предмет лизинга всегда ликвиден для страховой компании, т.к. обычно она специализируется на приобретении таких объектов. Это означает, что лизинговая компания меньше опасается дефолта заемщика.

Подтверждение передачи имущества в финансовую аренду осуществляется в срок до 1 недели в 90 % сделок с малым процентом отказов.

Залоговое обеспечение

Получение кредита на покупку автомобиля или техники предусматривает, что предмет договора переходит в собственность заёмщика, однако, он считается залогом до полной выплаты займа с учетом процентов. То есть, при отказе от внесения очередных платежей предмет, приобретенный за счет кредита, может быть изъят банком через суд (а с недавних пор – еще и во внесудебном порядке, при наличии такого в условиях договора).

Нецелевой денежный кредит предоставляется банком исключительно под залог недвижимости, транспорта, основных средств, товара в эквиваленте стоимости. При отсутствии подходящего залога в кредите будет отказано.

Лизингодатель же остается владельцем (но не собственником) предмета аренды в течение всего срока действия договора, поэтому залог при лизинге требуется крайне редко.

Прозрачные условия и гибкий подход к построению графика

Ставка по лизингу и кредиту отличается незначительно, однако, проценты в договоре лизинга начисляются по простой схеме, предполагая одинаковый размер ежемесячного вознаграждения либо

дифференцированную схему. Лизингополучатель всегда видит итоговый график платежей, может просить предусмотреть отсрочку в данном графику.

Кредит – совсем другое дело, здесь за малым процентом может скрываться дополнительная единовременная комиссия. К ставке, которой оперируют кредитные специалисты, могут добавиться:

  • страхование предмета договора, рисков заёмщика, жизни и трудоспособности ИП и т.д., данные платежи составят 1-2% от суммы кредита в месяц;
  • единоразовая комиссия за предоставление кредита, которая входит в общую сумму и погашается с “телом” займа.

В договоре с лизинговой компанией можно оговорить отсрочки по ежемесячным платежам и скорректировать их размер, если работа фирмы приносит сезонный доход.

Для банка такой подход – практически исключен.

Комплексное обслуживание

Выдача кредита подразумевает только оплату товара продавцу и страховки. Лизингодатели же предлагают включить в договор не только сам предмет аренды, но и его обслуживание. Это все опять же связано с тем, что страховая компания обычно специализируется на работе с предметом лизинга и имеет договоре не только с поставщиком, но и с сервисными компаниями, имеет возможность получения скидки от них.

К примеру, к лизингу автомобиля могут быть включены обслуживание на ТО, страховку, расходы на топливо, налоги и прочие расходы. Преимущество заключается в том, что все затраты равномерно распределяются на срок действия договора, избавляя получателя услуг от крупных единоразовых выплат.

Если фирма арендует автопарк, лизинговая компания может взять на себя расходы на содержание транспорта и его бесперебойную работу.

Ускоренная амортизация и снижение налога на прибыль

Срок амортизации грузового и специализированного транспорта с объемом двигателя свыше 3,5 л при лизинге по сравнению с условиями стандартных программ кредитования снижается с 5-7 лет до 21 мес. и 7-10 лет до 29 мес. соответственно.

Специальный коэффициент амортизации не должен превышать отметку 3. Ежемесячные платежи по лизингу вносятся в группу затрат, что означает снижение налога на прибыль. Взносы по лизингу включаются в себестоимость продукции, а потому быстро окупаются. По истечению договора осуществляется выкуп предмета лизинга по низкой стоимости за счет ускоренных амортизационных темпов.

Что касается кредита, затраты на его погашение частично покрываются начислением амортизации. В отличие от лизинга, платежи по кредитам нельзя в полном объеме отнести к затратам, часть процентов переносится на прибыль. Данная сумма рассчитывается как разница между банковским процентом и ставкой рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на максимальный коэффициент 1,8 (в иностранной валюте – 0,8).

Уплата НДС при лизинге – налоговая оптимизация на ОСН

Законодательство о лизинге позволяет принимать входящий НДС к зачету ежемесячно по мере уплаты платежей по лизинговому договору, в то время, как кредитный договор – только в конце, при постановке предмета на баланс организации.

Основное отличие также состоит в том, что проценты по кредиту не облагаются НДС, а значит их нельзя принять к зачету при уплате НДС организацией. В то время как при длительном сроке кредитования или лизинга, проценты составят очень значительную часть всей суммы сделки. Это очень важное экономическое преимущество лизинга для плательщика НДС.

Скидки от поставщика

Кредитные программы не предусматривает скидки на оплату товара для предпринимателей и организаций, акционные предложения доступны только частным лицам.

Лизинговые компании же могут предложить оборудование или авто по специальному предложению. Это объясняется тем, что такие организации часто закупают продукцию непосредственно у поставщика оптом, то есть по сниженной цене. В свою очередь, лизингодатель может сдать ее в аренду на выгодных условиях и при этом не остаться в минусе.

Самый яркий пример – лизинг с нулевым удорожанием, то есть по истечению срока договора клиент выходит на розничную стоимость предмета договора, несмотря на заемное финансирование. Чаще всего такой метод применяется при автомобильном лизинге, в итоге после нескольких лет использования транспортного средства лизингополучатель за весь период оплачивает сумму нового авто в салоне.

Недостатки лизинга

Стоимость финансирования

Так как длительная аренда не является бесплатной для самой лизинговой компании, а лизингодатели, как известно, сами привлекают заемное финансирование, то в среднем стоимость финансирования у лизинговых компаний выше, чем ставка кредитования у банка. Что, впрочем, обычно компенсируется скидками от поставщиков, налоговыми выгодами, а также увлечением срока договора.

Начисление НДС на УСН

НДС облагаются лизинговые платежи в полном объеме. Если предприятие работает по упрощенной системе налогообложения и не платит НДС, этот налог в составе лизинговых платежей увеличивает сумму затрат по оплате обязательств лизинга. Если же система налогообложения лизингополучателя предусматривает оплату НДС, недостаток аннулируется, а, напротив, становится налоговой оптимизацией.

Предмет лизинга – собственность лизинговой компании

Заключение договора лизинга означает лишь передачу его предмета во временное пользование клиенту, при этом он остается собственностью лизингодателя. Арендуемое имущество может эксплуатироваться в полном режиме, однако, несвоевременная оплата лизинговых платежей и просрочки без согласования с лизингодателем могут привести к его изъятию.

Компания, владеющая правами на собственность, имеет право забрать предмет договора без судебного решения в связи с грубым нарушением условий договора и эксплуатации.

И лизинг, и кредит применимы в современной практике компаний. Чтобы сделать верный выбор, внимательно изучите рынок предложений, задавайте вопросы, сделайте сравнительный расчет и привлекайте компетентных специалистов.

 

Similar articles:

Овердрафт для юридических лиц

Как уточнить сведения по задолженности по налогам юридических лиц

Договор аренды квартиры 2018 скачать образец и между физическими лицами бесплатно бланк в word комнаты, жилья и для юридических лиц - formy-i-blanki.ru - Скачать бесплатно бланки, приказы и формы отче

Авто в лизинг для юридических лиц – условия + подробное руководство

Лизинг авто для юридических лиц - условия, плюсы и минусы

tradefinances.ru