Какие бывают виды кредита для автомобилей и какой из них выбрать? Какой бывает кредит


Какой выбрать кредит и какие они бывают?

Кредит

В настоящее время кредитную программу имеет практически каждый банк. Оформить займ можно на любую суму с различными процентными ставками и условиями погашения. Чтобы определить, какой выбрать кредит лучше всего, следует подробно рассмотреть все основные виды кредитования.

Какие бывают кредиты по назначению

По типу экономического назначения кредиты классифицируют на две группы – целевые и нецелевые.

Целевой кредит

Целевой кредит

Для целевого кредита его назначение является основным фактором, влияющим на решение выдачи займа. При этом заемщик должен точно указать, на какие цели будут использованы денежные средства. Особенностью таких финансовых отношений является то, что деньги в основном не выдают наличными, а перечисляют непосредственно на указанные нужды. Таким образом, за доставку денежных средств по назначению отвечает банковская структура.

Кредитование предоставляется на такие основные цели:

  • погашение ипотеки;
  • покупка автомобиля.

Также предусматриваются мелкие займы на оплату:

  • отдыха;
  • медицинских услуг;
  • образования;
  • бытовых товаров;
  • строительных и ремонтных услуг.

Выдача денег на руки может осуществляться только добросовестным проверенным заемщикам.

Для оформления нецелевого кредита кредитор требует указать назначение денежного займа без предоставления подтверждающей документации. Сумма кредитования в таких случаях не высокая, так как нет четкого контроля, на что точно используются предоставленные средства.

Среди нецелевых кредитов выделяют – кредитные карты и займ наличными на непредвиденные потребности.

Кредиты по виду обеспечения

С помощью обеспечения займа кредитор страхуется от возможных долговых невыплат. Такого рода страховка зависит от условий и сумы кредитования.  Чтобы обезопасить себя банк требует предоставить в залог имущество, которое находится в собственности заемщика. Данное обеспечение должно быть подтверждено документально.

Кредиты с обеспечением могут быть подтверждены залогом или поручительством.  Денежные средства банком в основном выдаются под залог ПТС и недвижимости. В качестве обеспечения также могут выступать драгоценные металлы и ценные бумаги.

Кредит под залог ПТС

Наиболее распространенным видом кредитного обеспечения является залог паспорта транспортного средства. Размер суммы денежных средств зависит от решения специальной комиссии, состоящей из представителей страховой и кредитной компании.

Кредит под залог ПТС

Кредит под залог ПТС

При этом составляется содержательная оценка транспортного средства с учетом технических характеристик автомобиля, его рыночной стоимости и состояния. Кредит выдается после установления оценочной суммы.

Кредит под залог ПТС автомобиля не имеет целевого назначения. Денежные средства расходуются на личное усмотрение заемщика.

После подписания договора и получения займа владелец автомобиля не имеет права на его продажу.  В распоряжении кредитующей стороны остается паспорт транспортного средства и запасные ключи.

Основным преимуществом кредита под залог ПТС является:

  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • минимальный пакет документов для оформления – паспорт удостоверяющий личность и регистрационный документ автомобиля;
  • быстрота выдачи займа – в течение суток после подписания договора;
  • получение денежных средств без поручительства и предоставления назначения.

Единственным нюансом кредита под залог ПТС считается обязательное КАСКО страхования автомобиля. Сума ежемесячного погашения и дата указывается в договоре. Также обозначается пеня, которая начисляется в случаях несвоевременных выплат по кредиту.

Кредит под залог недвижимости

При таком кредитовании недвижимость – это не объект покупки. В залог предоставляется недвижимое имущество, на которое заемщик уже имеет право собственности. Максимальная сумма кредита определяется после подачи всей документации и установления оценочной сумы.

Кредит под залог недвижимости выдается практически всеми банками, так как данное обеспечение существенно снижает риск потери денежных ресурсов при неуплате долга заемщиком. Поэтому займ в таких случаях имеет невысокие ставки.

Деньги, полученные под залог недвижимости, могут быть использоваться на любые цели. В кредитном договоре назначение кредита не указывается.

Преимущественными сторонами такого соглашения считаются:

  • возможность получения большой сумы займа;
  • низкие процентные ставки;
  • довольно продолжительный срок кредитования;
  • минимальные требования к заемщику.

Недостатком кредита под залог недвижимости является большие денежные затраты на оформление необходимой документации и возможность потери имущества в случае неплатежеспособности по займу.

Кредит под залог драгоценных металлов

Такой вид кредитования в основном практикуют крупные финансовые организации. Займ под залог драгоценных металлов имеет самые лучшие условия. Это связанно с высокой ликвидностью данного обеспечения.

Кредит под залог драгоценных металлов

Кредит под залог драгоценных металлов

Особенностями кредита под залог драгоценных металлов являются:

  • более низкие процентные ставки;
  • продолжительный период кредитования;
  • гибкие сроки выплат по займу;
  • возможность получить большую сумму кредита.

Денежные средства выдаются только при предоставлении заемщиком документа, подтверждающего право владения драгоценными металлами. Кредиты с таким видом обеспечения выдаются независимо от финансового положения человека получающего займ.

Кредит под залог ценных бумаг

Принимая от заемщика залог в виде ценных бумаг, банки учитывают изменчивость финансовых показателей такого обеспечения. Поэтому сума выдается наполовину меньше чем стоимость залога.

Ценные бумаги передаются в банк на хранение и возвращаются только после полного погашения займа. Положительным моментом данного кредита являются низкие процентные ставки, а также возможность продолжать получать доход от уже заложенных ценных бумаг.

Если предоставленные обязательства потеряют свою ценность, банк имеет право потребовать досрочной выплаты кредита в частичном или полном объеме. Также в таких ситуациях кредитор может настаивать на внесении дополнительного залога.

Поручительство по кредиту

При оформлении кредита в виде обеспечения может выступать один поручитель – физическое лицо. При этом после подписания договора возникают трехсторонние отношения между банком, заемщиком и субъектом, который дал поручительское  соглашение.

Заемщик и поручитель предоставляют в банк оригинал паспорта и все необходимые документы, которые могут отличаться в зависимости от программы кредитования. Человек, выступающий поручителем, подписывает соглашение, в котором указано, что в случае невыполнения всех обязательств заемщиком перед банком поручается выполнить их за него частично или в полном объеме.

При невыполнении долговых обязательств отрицательная кредитная история формируется как у заемщика, так и у поручителя.

Кредит без обеспечения

Такое кредитование является краткосрочным. Денежные средства предоставляются финансовой организацией без поручительства и предоставления залога. Обычно сумма кредита без обеспечения небольшая, а ставки значительно выше, чем по кредитной программе с обеспечением.

Кредит без обеспечения может быть выдан с невысокими процентными ставками, если заемщик имеет карту для выплаты зарплаты от кредитуемого банка.

Памятка как выбрать кредит

Кредит следует брать, только в том случае если без него точно не обойтись. Перед тем как принять решение необходимо пересмотреть бюджет и определить, какую сумму можно будет отдавать на погашение долга. Только после этого можно начать подбор банка с самыми приемлемыми условиями кредитования.

При изучении кредитной программы финансовой организации следует обратить внимание на такие пункты:

  • полная процентная ставка;
  • величина ежемесячного платежа и что она включает;
  • схема погашения займа;
  • срок кредитования;
  • наличие скрытых платежей.

Кредитный договор следует тщательно изучать, обращая внимание на разделы написанные мелким шрифтом.

Кредит можно брать только в надежных банках. Предварительно выяснить есть ли у организации предоставляющей займ филиалы, сколько существует способов погашения долга, есть ли возможность подключить интернет-банкинг.

Перед тем как взять денежный займ следует пересмотреть как можно больше кредитных программ различных финансовых учреждений.  Сравнительная информация поможет выбрать кредит с самыми лучшими условиями и невысокой процентной ставкой. Главное точно взвесить все «за» и «против», чтобы впоследствии не оказаться в рядах должников.

expertvybor.ru

Виды банковских кредитов по форме, цели, сроку и другим признакам

Банковские кредиты можно разделить по нескольким основным признакам - назначению, обеспечению, способу и форме выдачи, срочности, способу погашения, категории заемщика и другим. От признаков кредита зависят его основные условия - сумма, срок и процентная ставка, а также требования к заемщику и порядок предоставления.

Рассмотрим классификацию кредитов подробнее:

  • По назначению кредиты делятся на целевые, которые можно использовать только для заранее оговоренной цели, и нецелевые, которые можно тратить на любые цели. К целевым относятся ипотека, автокредит, земельный кредит, образовательный кредит, некоторые потребительские кредиты и другие. К нецелевым можно отнести, например, кредитные карты
  • Форма выдачи кредита может быть наличной или безналичной. Во втором случае деньги могут перечислены на счет заемщика (например, на личную банковскую карту) или другой организации (например, на счет продавца). Некоторые кредиты, например, ипотека, всегда предоставляются только в безналичной форме
  • Кредит может быть предоставлен несколькими способами - одной суммой сразу при оформлении, в виде овердрафта или кредитной линией. Овердрафт предполагает использование при отсутствии денег на основном расчетном счете заемщика. Кредитной линией можно воспользоваться в любое удобное время. Она может быть возобновляемой (револьверной) или невозобновляемой
  • В зависимости от обеспечения кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества заемщика либо поручительство других людей и организаций. Банки могут сочетать разные виды обеспечения между собой
  • По срочности кредиты могут быть краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до трех лет) и долгосрочными (от трех-пяти лет). Также выделяют онкольные кредиты, которые выдаются бессрочно и погашаются по первому требованию банка, и овернайты, которые выдаются только крупным компаниям всего на одну ночь
  • Погашать кредит можно полностью в конце срока или по частям в его течение. При этом части могут быть равными (аннуитетными) или неравными (дифференцированными). Например, сумма платежа может увеличиваться или уменьшаться в течение срока, либо выплачиваться только в определенные периоды (такой кредит называется сезонным)
  • Заемщиками банка могут быть физические и юридические лица, владельцы недвижимости, сельскохозяйственные предприятия, участники фондовой биржи или другие банки. Категории часто делятся на подкатегории - например, среди физических лиц выделяют стандартных клиентов, пенсионеров, студентов, безработных, индивидуальных предпринимателей, премиальных клиентов и других. Именно категория заемщика во многом определяет условия, требования и порядок оформления кредита.
  • Кредит может быть беспроцентным или выдаваться под проценты. Процентная ставка во втором случае может быть фиксированной или меняющейся в течение срока (ролловерной). Ролловерная ставка может изменяться в зависимости от ситуации в экономике, состояния заемщика, соблюдения правил предоставления кредита и других факторов. В редких случаях вместо процентной ставки взимается специальная комиссия

И банку, и заемщику важно знать признаки различных видов банковских кредитов. Банк сможет определить, какой именно кредит оформить для того или иного клиента. Заемщик узнает, как именно определяются условия для кредита.

vsezaimyonline.ru

Как связаться с банком хоум кредит

Обеспечением по кредиту может выступать квартира, дом либо земельный участок. Ипотечный кредит может быть также использован на другие цели — например, на ремонт квартиры. Потребительский кредит — кредит, выдаваемый для покупки В своё время я работал кредитным брокером, финансовым аналитиком в компании, в которую входят порядка семи банков и ещё факторинговая компания. Работал в Сбербанке России, в корпоративной структуре. Сейчас у меня своё частное направление - кредитный брокер.  Тут самое главное понять, на что вы берете деньги. То есть бывает кредит плохой, а бывает кредит хороший.

Nikon d5000 кредит

По цели кредиты, предоставляемые физическим лицам, уверенно разделяются на следующие категории: Кредиты на приобретение недвижимости – сюда относятся кредиты на покупку и строительство квартиры, дома, дачи, гаража. Срочно, кредит, с, 18, лет, с, доставкой, на, дом В виду некоторых жизненных обстоятельств кредит от частного инвестора бывает единственной возможностью получить заемные средства. Безусловно, поиски частного кредитора дело не простое и довольно трудоемкое, однако упростить себе задачу можно, посетив один из специализированных сайтов, которых на сегодняшний день довольно много. Как происходит оформление кредита от частного инвестора.

Возвращать кредиты необходимо вовремя дабы не появлялось неприятностей

Разными бывают и формы займов – они могут быть выданы в рублях или в валюте, товаром или кредитной картой. От того, в какой форме выдан тот или иной кредит, зависят его процентные ставки. Кроме того, кредитные продукты различаются на целевые и потребительские. Все они делятся на следующие категории: Ипотека. Это кредит на приобретение квартиры, жилья. Какие бывают кредиты. В наше время существует огромное множество разнообразных кредитов.  Но, пожалуй, нас с вами интересуют самые основные, с которыми за свою жизнь сталкивается почти каждый человек. Наиболее широко распространены потребительский и ипотечный, а так же, автокредит и кредитная карта. Помощь в получении кредита с 18 лет в самаре Как вы наверное знаете, кредиты бывают очень разные, на рынке кредитования каждый день появляются новые предложения с самыми разными условиями.  Банковский кредит выдается соответственно банком, имеющим лицензию ЦБ РФ, но иногда кредитами ошибочно называются займы, выдаваемые кредитными союзами, или финансовыми компаниями, но такие финансовые транзакции не имеют отношения к кредитованию. Выгодный кредит до зарплаты. В жизни любого человека бывают такие моменты, когда до зарплаты еще как далеко, а средства на выкуп какого-то товара нужны именно сегодня.  Какой бывает выгодный кредит? Минимальная переплата за использование заемных средств. Это и небольшая ставка по процентам, и отсутствие всяческих добавочных платежей с комиссиями, и небольшие расходы на страховку.

enesin.webnode.ru

Какие бывают виды кредита для автомобилей и какой из них выбрать?

Сегодня на рынке кредитов для покупки автомобиля развиты 3 основных вида таковых:

  1. автокредиты;
  2. потребительские кредиты;
  3. лизинг.

Давайте о каждом из них по порядку!

Автокредит — это такой вид кредитования, когда банк выдаёт Вам деньги на покупку автомобиля, перечисляя их непосредственно продавцу автомобиля — будь то автосалон или частное лицо. При этом, главным отличием автокредита является обязательность залога приобретаемого имущества (автомобиля в нашем случае) у банка. То есть банк чаще всего оставляет у себя ПТС транспортного средства для собственной безопасности. И в случае, если Вы не можете платить по автокредиту, то банк имеет приоритетное право перед другими Вашими кредиторами (если таковые есть) на эту машину. Это не значит, что банк просто заберёт себе автомобиль. Автомобиль имеют право забрать только судебные приставы. После чего его реализуют по рыночной стоимости, и, если вырученные деньги покрывают задолженность по автокредиту, то оставшуюся часть отдают либо другим кредиторам, либо владельцу авто (по приоритету он ниже кредиторов).

Так как банк перестраховывает описанным выше образом свои риски, то и проценты по автокредиту, как правило, невысокие — обычно от 13 до 25% годовых. Но есть у автокредита и недостаток — ввиду того, что автомобиль служит залогом для банка и при этом он (автомобиль) имеет повышенный риск ущерба или утраты, банки почти всегда требует страховать его по КАСКО ежегодно на протяжении всего периода страхования, а это существенная прибавка к расходам автовладельца (за весь срок кредитования суммарно по этой страховке можно потерять вплоть до полной цены нового авто).

Потребительский кредит — это кредит на любые цели, а не только на покупку авто. Более того, Вы вообще не обязаны отчитываться перед банком о цели кредита (хотя банк чаще всего интересуется этим). То есть банк при одобрении даёт деньги непосредственно Вам на руки (или перечисляет на Вашу карту), а Вы сами идёте и покупаете автомобиль.

Третий вид кредитования не совсем относится к кредитам. Это лизинг. Суть его заключается в том, что финансовая организация (ей не обязательно быть банком) выдаёт Вам автомобиль в аренду. То есть собственником автомобиля всё ещё являетесь не Вы. Вы арендуете автомобиль, платя за него ежемесячную сумму, а после определённого периода имеете возможность выкупить его по совсем небольшой заранее согласованной и отражённой в договоре цене.

Лизинг предоставляется только бизнесу. Но и обычному работнику он доступен, благодаря такой доступной схеме, когда посредником между лизинговой компанией и таким работником выступает его работодатель. Фактически работодатель арендует автомобиль и финансовой компании для своего работника, а арендную сумму вычитает из его заработной платы. По окончанию аренды автомобиль переходит в собственность работника, а не работодателя.

Лизинг выгоднее тем, что обычно ежемесячная сумма платежей немного ниже, чем по кредиту. Но главная суть лизинга заключается всё же в другом — работодатель может уменьшать налоговую базу подоходного налога работника на сумму выплат по лизингу (либо базу при расчёте НДС, когда автомобиль берётся для организации). За счёт этого можно сэкономить часть выплачиваемых денег.

Как видите, все эти три схемы имеют место жить и процветать за счёт своих преимуществ.

howcarworks.ru

Какой бывает потребительский кредит московский наличными?

 

Потребительские кредиты - считаются наиболее популярным вариантом банковских услуг. Их сейчас выдают практически все без исключения банки, потому что кредитование наличными - является одним из главных способов получения банковской прибыли. Оформление кредита наличными в Москве возможно буквально за один день, без особых хлопот и проверок.

В ситуации, когда необходим кредит московский наличными, то следует, как можно внимательно изучить предложения различных банков Москвы и сделать свой выбор на том, которое наибольшим образом подходит в данной ситуации. Тем более, что сейчас проблем с подобным кредитованием в Москве не возникает совсем. Можно подобрать, как быстрые программы, предусматривающие экспресс-кредитование в кратчайшие сроки с небольшим количеством документов, так и кредитование, совершаемое по стандартным потребительским программам, благодаря которым можно воспользоваться более выгодными кредитными условиями, но для чего потребуется предоставить большее количество документов.

Потребительский кредит наличными в московском Промсвязьбанке

 

Новым клиентам «Промсвязьбанк» предлагает «Кредит «Прозрачный», предусматривающий его использование на любые цели с прозрачными условиями, фиксированными платежами и полным контролем всех расходов по телефону или через Интернет.

Программа данного потребительского кредитования дает возможность получить кредит московский на сумму 75 тысяч - 750 тысяч руб, которая может выдаваться на промежуток 6 - 60 месяцев, а ставка процентов при этом будет обладать размером более 19,9% в год. Кредит не предусматривает выплату комиссии при получении средств. Обеспечение по кредиту не требуется. Погашение долга может осуществляться при помощи перечисления через кассу банка, банкоматов, имеющих функцию приема наличных, а также при помощи почтовых переводов.

Для оформления программы потребуется наличие паспорта, заявления-анкеты, справки о зарплате, копии трудовой книжки. Использование программы может быть доступно для заемщиков, имеющих: гражданство, возраст 23 года - 65 лет, общий стаж не менее одного года, а на текущем рабочем месте более 4 месяцев, регистрацию в месте расположения банка.

Потребительский кредит наличными в московском Россельхозбанке

 

Получение кредита «Потребительский» возможно в Россельхозбанке на неотложные нужды без залога или поручительства. Для желающих использовать данный кредит московский можно отметить его преимущества, которые выражаются в: отсутствии комиссий; возможности погашения кредитного долга при помощи дифференцированных платежей, которые снижают затраты по обслуживанию кредита; досрочной выплате долга без ограничений; подтверждении дохода по форме банка; использовании кредита на разные цели.

Получение данного кредита происходит на сумму в размере около 750 тысяч руб, точный размер которой определяется согласно финансовым возможностям заемщика. Ставка банка по кредиту будет составлять - 22% в год, а период кредитования будет равен около 3 лет. Полная стоимость кредита рассчитывается для каждого заемщика отдельно, исходя из периода кредитования, суммы кредита и др.

Для подачи заявки на кредит заемщики должны позаботиться о наличии: паспорта или других документов, которые подтверждают личность; заявления анкеты; документов, отражающих доход, а также банк может запросить предоставление дополнительных документов. Использование кредита доступно с гражданством, возрастом 21 лет - 55(60) лет, стажем более 6 месяцев.     

k-f-b.ru