Возможно ли избавиться от кредита законным способом. Избавиться от кредита


Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?

Все больше граждан задаются вопросом о том, как избавиться от кредитов. Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток. Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3-5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным. Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается. Вот и приходится искать выход из ситуации.

к оглавлению ↑

Можно ли избавиться от кредитных долгов?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

к оглавлению ↑

Диалог с банком

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

Договор с банком о реструктуризации задолжености или кредитных каникулах

к оглавлению ↑

Что может предложить банк:

к оглавлению ↑

Реструктуризация задолженности

Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.

к оглавлению ↑

Кредитные каникулы

Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3-12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу. Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.

к оглавлению ↑

Диалог с коллекторами

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

Претерпеть натиск коллекторов

к оглавлению ↑

Если банк продал долг коллекторам

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

  • предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
  • списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

к оглавлению ↑

Кредитор подает в суд

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

Пристав действует следующими методами:

  • арестовывает половину зарплаты;
  • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
  • организовывает изъятие имущества должника.

к оглавлению ↑

Как избавится от кредитов законно после суда?

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

Автор: Ирина Русанова

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас

Уважаемые посетители!

В наших статьях описываются типовые решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для быстрого решения ваших проблем мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Нажимая на кнопку «Задать вопрос», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

Как себя вести, если вам звонят из банка по поводу просроченного кредита?

7 мая 18:39

Если вы совершили просрочку по кредиту, то не нужно думать, что банк махнет на долг рукой. Даже если речь о совершенно небольшой сумме кредита, банк все равно начнет процедуру взыскания, он сделает все возможное, чтобы должник погасил долг и встал обратно в график платежей. Вполне логично, что в такой ситуации вам звонят из банка и просят погасить образовавшуюся задолженность. Но как вести себя по телефону? Что говорить банку, что обещать? С этими вопросами и разберемся. Когда банк...

Как правильно себя вести, если банк подал в суд по кредиту?

8 апреля 16:07

Рано или поздно просроченный кредит приводит к одному - банк подает в суд по кредиту. Это его законное право, которое отражено в кредитном договоре, подписанном...

Что делать, если вас настойчиво требуют вернуть чужой кредит?

29 марта 12:46

Количество действующих кредитных договоров просто огромное, и среди них есть масса проблемных займов, которые банки всеми способами стараются вернуть. Ситуации, когда с...

22 марта 14:34

Предоставление целевого кредита на приобретение автомобиля стандартно предполагает внесение определенного размера первоначального взноса, который обычно составляет...

16 марта 14:16

Кредитные организации предлагают клиентам воспользоваться предложением по приобретению мультивалютной карты. Считается, что данный платежный инструмент удобен в...

14 марта 15:43

При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении. В...

Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Как избавиться от кредита

Когда связан по рукам долгами Когда связан по рукам долгами

Можно долго спорить и дискуссировать о том, что не стоит брать кредиты у банков, как тяжело потом отдавать долги, что долговые обязательства затягивают как болотная трясина и из них практически невозможно выбраться, поддаваясь соблазнам вновь и вновь воспользоваться щедростью заемщиков.

Именно на соблазн и рассчитан маркетинговый ход многих банков, выдающих кредитную карточку в довесок к зарплатной, практически не требуя никаких дополнительных справок о доходах и прочих бюрократических составных. Это все понятно. Но….

Долговые обязательства Долговые обязательства

Но жизнь - это такая непредсказуемая штука, что никогда не можешь быть уверен на все сто в завтрашнем дне. И даже когда кажется, что все продумано и все хода просчитаны - ударом «в поддых» может сразить новость о тяжёлой болезни родственников, близких людей…. Болезнь века - онкологическое заболевание, не щадит ни молодых, ни старых, ни богатых, ни бедных... И тогда продаются драгоценности, спускаются все сбережения, все предметы роскоши , да и предметы порой первой необходимости тоже.… Всё отдашь ради того, чтобы облегчить страдания близкого человека. Так появляются долги, так отдаешься в цепкие лапки кредиторов.

В худшем случае - в залог жильё. В худшем случае - в залог жильё Совет

Не стоит винить кредиторов за собственные неудачи, за то, что они помогают решить на определенном этапе ваши финансовые проблемы. Многим хуже, когда кредиты не дают…. как бы ни старался и как бы ни просил. Не каждый друг займет, не любой из друзей за тебя поручится и не каждый из них готов в случае чего тягаться с тобой по судам.

Временные трудности Временные трудности

Но это худшие из вариантов, так сказать самые мрачные. Если все не так уж плохо, слава Богу все живы и здоровы, но накопить на крупную покупку не получается, кредит подтолкнул вас на пару шагов навстречу мечте и все сложилось - давайте вместе подумаем как же побыстрее избавиться от кредита и от мысли, что ты кому- то должен.          Самый простой способ - заключить договор об автоматическом списании с зарплатной карточки регулярным платежом ежемесячные суммы погашения кредитов со всеми их процентами, в идеале - даже чуть больше.  

Долгожданное приобретение в кредит Долгожданное приобретение в кредит Совет

Не всегда досрочное погашение кредита приветствуется условиями договора кредитования, читайте внимательно все пункты. Иногда лучше платить чётко оговоренную, указанную в договоре сумму.

Проценты иногда перевешивают стоимость товара. Проценты иногда перевешивают стоимость товара.

Если при досрочном погашении процент уменьшается, в ваших интересах найти дополнительный заработок и нацелиться на то, чтобы, как только появляется непредвиденный денежный доход - отдать его банку.       С наличными деньгами расставаться намного тяжелее, чем с виртуальными. Долг и так всегда неохота отдавать: берешь- то чужое, а отдаешь своё! А смотреть на то, как зверь- машина айтибокса поглощает твои кровно заработанные купюры - невыносимо! Поэтому старайтесь оговаривать оплату своего труда с заказчиками по безналичному расчету, указывая реквизиты кредитной карточки. Все платежи легко отслеживаются и подтверждаются смс - уведомлениями на ваш телефон - все контролируемо и намного проще, чем раньше.

Улетают на глазах Улетают на глазах

Если «мечта» подвела и Ваш вожделенный автомобиль кроме долгов банку преподносит досадные сюрпризы в виде нескончаемых поломок и растрат на обслуживание, если расходы превышают доходы, старайтесь платить минимальный платёж в установленные сроки, не попадая в «чёрный список» должников и неплательщиков.

      Если судьба- злодейка подшутила над вами еще больше, и вы остались без работы, без средств к существованию, попытки найти новую - тщетны и даже полный финансовый «капец» - не отчаивайтесь. Как говорил мудрый Соломон: “ Все проходит…. пройдёт и это….” 

Мудрые слова Мудрые слова

Главное условие - не пускайте все на самотёк. Не прячьтесь дома, идите в отделение банка и заявите о своих временных трудностях, попросите у них так называемые “ каникулы”, о чем укажете в письменном заявлении. Солидные банки не заинтересованы в потере своих клиентов, тем более, если до этого вы исправно все платили. Они пойдут вам навстречу и подскажут пути решения в сложившейся ситуации. Возможен вариант даже с трудоустройством - курьеры, водители, дворники, сантехники, да мало ли какие еще сопутствующие профессии имеют вакансии в данном учреждении! Совсем не обязательно за плечами иметь экономическое образование или знание банковского дела.

 

Ищите пути погашения вместе Ищите пути погашения вместе !!!Важно!!!

Не отчаивайтесь! Не упускайте рук - и все у вас получится! В конце концов, вас занесут в список кандидатов, претендентов на освободившуюся должность, и вы будете приоритетным соискателем, так как в вас они заинтересованы как в источнике доходов.

Самый большой грех-это отчаянье! Самый большой грех-это отчаянье!

Если вам не настолько повезло с банком, он “ однодневка” с сомнительной репутацией, просто условия у него были заманчивые, “беспроцентные”... На уступки они не идут, каникул не предоставляют и считают, что Ваши проблемы - это Ваши проблемы и ничьи более, а перспектив трудоустроиться не предвидится в ближайшее время и клад вам не найти - это тоже не безысходность.          Если Вы надолго утратили трудоспособность или у вас другая уважительная причина, биржа труда не может быть вам полезна (например, если вы пенсионер, а пенсия минимальна и даже с субсидией вы еле сводите концы с концами). Ведь жизненных ситуаций очень много, и всякое бывает, то, как вариант, пусть не самый лучший, но рассматриваемый, это юридические компании, занимающиеся рефинансированием проблемных кредитов за процент от сделки, выигранного суда, избавив вас от кредиторов.

Зачем так грубо? Зачем так грубо?

Всех тайн и нюансов они не раскрывают, ведут дело до конца, собирая все нужные документы о вашей неплатежеспособности, и, опираясь на букву закона,  огибая одним им известные подводные камни и подпункты договоров с банками, выигрывают суд. Так бывает. Не за каждое дело они возьмутся, не все случаи им под силу, но…. Иногда это вариант, удовлетворяющий все стороны. Кроме банка конечно. Для них вы отныне - персона нон - грата. А Земля, она круглая….поэтому данным методом не советует злоупотреблять, использовать в исключительных случаях, когда на кону крыша над головой или жизнь человеческая. Не стоит поступать бесчестно или заведомо наживы ради. Бумеранг “добра” работает….

Ваше горе - не беда! Ваше горе - не беда! Вывод:

Избавиться от кредита нелегко….но возможно! Это реально, если контролировать ситуацию, действовать по уму и руководствоваться здравым смыслом.

Всем спасибо-до свиданья! Всем спасибо-до свиданья!

www.xn--80abere2d2dza.xn--p1ai

Как избавиться от кредита

Очутившись в ситуации, когда выплаты по кредиту становятся непосильной ношей, многие теряются и не знают что делать и как жить дальше. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, а в случае с кредитом вариантов действий действительно много. В данной статье мы попытаемся раскрыть наиболее действенные из них.

Следует помнить один тезис, о котором большинство либо слышать не хочет, либо не пытается действовать в его тренде. Так вот – чтобы избавиться от кредита придется реально что-то делать. Очень часто без тех или иных потерь обойтись не удается. Разрабатывая свой личный план избавления от кредита, следует учитывать не только свои желания, но и возможности. Также многое зависит от целей, которые вы преследуете, ускоряя погашение кредита. В целом на сегодняшний день существует три наиболее эффективных способа избавления от кредита: продажа залогового имущества, увеличение платежей по кредиту и реструктуризация кредита. Рассмотрим каждый из них.

Продажа залогового имущества

Наиболее быстрый способ если не полностью избавиться от кредитной задолженности, то значительно ее снизить, это продажа залогового имущества. Как правило, в качестве залога банк принимает квартиру, автомобиль, дом. О том, насколько возможно оставаться без собственного жилья или любимого автомобиля в этом случае распространяться не будем, ситуации бывают разные.

Можно поступить двумя способами – продать залоговое имущество самостоятельно либо поручить это банку. В первом случае, скорее всего, удастся выручить на 10-20% больше, чем отдав продажу на откуп банку. Объясняется это просто – банк не торговая компания, ему важнее получить как можно скорее хоть какие-то деньги. Оставшуюся разницу кредитор все равно истребует с получателя кредита. При самостоятельной продаже обязательно информируется банк о таком желании, и сделка происходит в офисе кредитного учреждения в присутствии нотариуса.

Есть и другие способы избавления от кредита, при которых теряется залоговое имущество, например обмен с доплатой или переоформление кредита. В любом случае подобные схемы обсуждаются с банком и проводятся под его контролем.

Увеличение платежей по кредиту

Зачем вообще увеличивать платежи по кредиту, если можно «не платить»:

  • Погашение кредита происходит значительно быстрее и можно не беспокоиться о долгах;
  • Досрочное погашение кредита снижает общую сумму выплат по нему, т.е. в итоге удается даже заплатить меньше запланированного;
  • Освободившись от давления кредита, можно сконцентрироваться на других делах – сбережениях, открытии своего дела и др.;
  • Очищенное от залоговых требований имущество зачастую можно выгоднее и быстрее продать.

Реструктуризация кредита – наиболее популярный способ избавления от кредита

Зачастую банки согласны на меньшие платежи, но более длительное время, если должник попал в сложное финансовое положение. Иногда даже возможны «кредитные каникулы», в течение которых платежи не осуществляются вовсе. При всей заманчивости подобных предложений, следует помнить, что чем дольше кредит остается невыплаченным, тем больше платит за него должник. Принимая решение о снижении процентной ставки по кредиту и увеличению сроков погашения необходимо все тщательно взвесить и посчитать.

Выплачивая кредит очень полезным, а зачастую и необходимым, будет навести порядок в своих финансовых делах и увеличить доход. Принимая решение о взятии кредита, нужно заранее рассчитать будущие платежи, свои доходы и трезво оценить возможность погашения долга.

Упорядочивание расходов может стать серьезным подспорьем в погашении кредита. Конечный смысл изучения своих расходов заключается в исключении из них спонтанных, незапланированных покупок, составлении и соблюдении бюджета. Только так можно удержаться на плаву в тяжелые времена.

Ознакомившись с особенностями методов избавления от кредитов, вы сможете выбрать для себя наиболее приемлемый, который подойдет именно вам. Главное помните, проблемы всегда нужно решать, а не прятаться от них, способов для их решения всегда есть несколько.

kakznatok.ru

Как избавиться от кредита

В наши дни кредитами никого не удивишь — большие или маленькие, они есть почти у каждой из нас. Ипотека, дорогое лечение, большое желание поехать в отпуск, форс-мажор с кем-то из близких — причины кредитов могут быть самыми разными, а вот итог всегда один: ты остаешься должна банку, и каждый месяц тратишь деньги на выплату долга.

Как изменить эту ситуацию, как быстро и эффективно решить свои проблемы с кредитной задолженностью?

Это совсем не праздные вопросы — как ты понимаешь, от кредитов никто не застрахован, поэтому знать ответы нужно каждой, чтобы не попасть впросак.

Как же избавиться от задолженности? Ответ тут один — погасить ее! Не верь мошенникам — «прощать» задолженности банки не умеют и не должны, а невыплата кредита грозит серьезными проблемами: судом, коллекторами, приставами… Но ты должна знать, что выбить себе льготы при выплатах по кредиту вполне реально.

Во-первых, нужно четко понимать, чего ты хочешь. Подумай, есть ли у тебя возможность погасить кредит или такой возможности нет. Я понимаю, что каждая ситуация индивидуальна — может быть, тебе потребуется консультация специалиста, который направит тебя в нужное русло.

Общая же схема действий такова: для начала обратись в банк и возьми выписку по всем платежам. Такую выписку можно получить в банке сразу, а ты будешь знать даты всех платежей и точные суммы выплат, это важно.

Затем подай заявление о реструктуризации долга: опиши сложившуюся ситуацию и обязательно покажи, что не собираешься уклоняться от платежей! В жизни всякое бывает, ты честный человек, просто у тебя сейчас возникли некоторые объективные трудности, это нормально, не бойся в этом признаться. Самое главное на этом этапе — не прятаться от банка!

Мало кто об этом знает, но ты можешь подать в банк отзыв разрешения на использование банком твоих данных — после этого банк не вправе передавать твои данные коллекторскому агентству, а если он это сделает, это будет серьезным нарушением закона.

Наконец, выплачивай кредит небольшими суммами, главное, чтобы выплаты происходили регулярно — в таком случае тебе будет гораздо проще убедить сотрудников банка в своей порядочности и добиться реструктуризации долгов.

Таковы наиболее общие рекомендации, а остальное нужно детально выяснять, исходя из конктретного финансового положения и условий договора кредитования — поверь, неустойки и комиссии банка легко аннулировать!

Посмотри вебинар «Как избавиться от кредитной удавки» и покончи с кредитом навсегда!

Если ты хочешь получить бесплатную 15 минутную  консультацию то переходи по ссылке и записывайся!

П.С. конечно, если у тебя есть вопросы по кредитам, скорее задавай их в комментариях к этой статье, я лично отвечу на каждый вопрос!

valimizofisa.ru

Как избавиться от кредита законным способом

Большинство заемщиков при оформлении займа с оптимизмом смотрят в свое будущее, надеясь в скором времени погасить кредит. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что перед должником может возникнуть вопрос, как избавиться от кредита законным способом, а заемщики в более тяжелом моральном состоянии вообще начнут избегать контактов с финансовым учреждением.

Как действовать, когда не можешь погашать кредит

Выплачиваем кредит

Выплачиваем кредитКак избавиться от кредита, не нарушая закон, – вопрос скорее риторический. Неоплаченный долг всегда будет преследовать должника, где бы он ни находился. Поэтому нужно искать другие способы, которые могут помочь облегчить погашение займа.

Среди возможных вариантов у должника есть такие:

  • реструктуризация долга;
  • продажа залогового или другого имущества;
  • обращение за помощью к поручителям;
  • признание себя банкротом.

Реструктуризация задолженности

При ухудшении платежеспособности клиенту нужно обратиться в банк. Возможно, вместе с финансовым учреждением ему удастся найти определенный компромиссный вариант погашения долга, который дал бы возможность избежать просрочки и ухудшения кредитной истории.

Различают следующие формы реструктуризации:

  • отсрочка погашения – предусматривает снижение ежемесячной нагрузки на заемщика путем уменьшения платежа по телу кредита. Как правило, отсрочка погашения устанавливается на 6 месяцев или на год: за это время должнику нужно восстановить свою платежеспособность или же погасить кредит, продав имущество. При хорошем обслуживании долга в течение срока реструктуризации можно будет опять обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки;
  • снижение процентной ставки – также позволяет уменьшить кредитную нагрузку на клиента. Может устанавливаться на определенный срок или же до конца действия договора. Довольно редкий вариант, так как банки неохотно идут на снижение своих доходов;
  • пролонгация кредитного договора – или, другими словами, продление его срока действия. Позволяет снизить платеж по кредиту, так как остаток задолженности разбивается равномерными частями до конца нового срока действия договора;
  • рефинансирование – этот вариант подходит в том случае, если с кредитором невозможно договориться о приемлемых условиях погашения займа. Тогда необходимо обратиться в другие финансовые учреждения с просьбой предоставить кредит на погашение действующей задолженности. Возможно, таким образом удастся найти несколько лучшие условия обслуживания кредита (низкая процентная ставка, более длинный срок кредитования), что в результате позволит обслуживать заем без просрочек. Также стоит заметить, что в кризисные периоды спрос на такие финансовые продукты всегда растет, а если есть спрос, значит, есть и предложение. Некоторые банки в такие периоды стараются перетянуть к себе более-менее платежеспособных клиентов;
  • смена валюты кредита (актуально для валютных заемщиков) – в связи со стремительным ростом курса валют, а если реально смотреть на вещи – Нет возможности выплатить кредитНет возможности выплатить кредитпадением рубля, большинство заемщиков оказались в ситуации, когда их ежемесячный платеж вырос в разы и они не имеют возможности осуществлять полное ежемесячное погашение кредита. Тем более что вместе с курсом выросли цены на продукты, коммунальные платежи, одежду. В таком случае, чтобы не допустить ухудшения своего кредитного портфеля, банки начали осуществлять смену валюты кредита на российский рубль.

Все вышеуказанные варианты не подскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но помогут снизить нагрузку на семейный/личный бюджет и выиграть время, в течение которого заемщику необходимо будет восстановить свою платежеспособность.

Продажа залогового имущества

Одним из самых простых вариантов погашения займа является продажа залогового имущества. Да, возможно, этот вариант не самый приемлемый для должника, так как он оказывается «в минусах» – без имущества и без тех денег, которые уже внес в качестве погашения. Но убытки могут быть и больше, если затягивать этот болезненный процесс. Ведь если появилась просрочка, банк начинает насчитывать пеню, штрафные санкции, плюс ко всему ухудшается кредитная история. Поэтому продажа залогового имущества иногда выглядит единственным правильным выходом из ситуации.

Обращение к поручителям

Обдумывая, как избежать выплаты кредита, заемщики также могут натолкнуться на мысль обратиться за помощью к поручителям. Ведь они солидарно с ним отвечают за погашение кредита и, если долг будет просрочен, банк будет обращаться к поручителям с требованием погашения задолженности, причем не только тела кредита и процентов, а также пени и штрафных санкций. Поэтому должнику проще договориться с поручителями и занять у них денег, чтобы вернуть их впоследствии.

Банкротство

С 1 июля 2015 года в России вступил в силу ФЗ № 154, который устанавливает порядок признания физлиц и предпринимателей банкротами. Согласно этому нормативному акту, у физических лиц есть три варианта выхода из ситуации:

  • Расчет кредитаРасчет кредитамировое соглашение – это договоренность между кредитором и должником о погашении задолженности. Она утверждается арбитражным судом и обязательна к исполнению всеми сторонами сделки;
  • реструктуризация долга: должнику утверждается новый график погашения кредита с рассрочкой платежей на три года;
  • банкротство гражданина или частника со всеми вытекающими последствиями. В этом случае все имущество должника, на которое не накладывается мораторий, продается с открытых торгов. За счет вырученных средств погашается задолженность по кредиту, если же денег недостаточно, банк остаток долга списывает из резерва на убытки.

Признание физлица банкротом влечет следующие последствия:

  • этот статус закрепляется за гражданином на 5 лет;
  • можно поставить крест на получении займов, так как мало кто захочет иметь дело с банкротом;
  • гражданину будет запрещено занимать руководящие должности в компаниях или предприятиях в течение 3 лет;
  • выезд из страны будет значительно утруднен.

Самым реальным способом избавиться от кредита является его погашение. Поэтому в случае ухудшения платежеспособности заемщику необходимо выиграть время, чтобы улучшить свое финансовое состояние или чтобы реализовать имущество. Это позволит выполнить обязательства перед банком и не испортить кредитную историю. В противном случае должнику необходимо будет платить штрафы и пени, что в результате только повысит расходы.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Как избавиться от кредитов?

как избавиться от кредитов

Кредиты дали нам свободу владеть теми предметами, о которых мы раньше и мечтать не смели. Сегодня, в эпоху кредитов, в принципе, все доступно всем, лишь бы была возможность платить в рассрочку. А вот в этом то и загвоздка – когда вы берете кредит, все ваши мысли направлены на удовольствие от последующей вскоре траты полученной суммы, и до первого взноса вам кажется, что все идет как никогда хорошо. Наступает дата расплаты – а денег на погашение вы так и не отложили. Начинаются панические одалживания денег у родственников и знакомых, и так продолжается месяц за месяцем. В итоге, если вы вначале брали один кредит и были должны только банку, на определенный момент вы уже должны целому ряду лиц, и не видите выхода расплаты со всеми. Поздравляем, вы стали кредитным рабом.

Но банки предлагают, казалось бы, такие выгодные условия, что грех не взять и не купить в кредит, и как результат, большая часть должников, теперь думает не о радости наличия в кармане заветного айфона, а о том, как избавиться от кредитов.

Шаг 1 – ведение бюджета

Распределение семейного бюджета на месяц вперед важно не только для тех, кому актуальна забота, как погасить задолженность по кредиту, но и, в принципе, должно быть нормальным явлением для любого другого человека. Вы берете лист бумаги и расписываете все необходимые траты в будущем месяце: коммунальные платы, оплата учебы детей, самые необходимые покупки сезонных вещей, сумма, которую вы тратите на еду и т.п. Не забудьте в список включить и сумму взноса, и исходить именно от нее.

Шаг 2 – откладываем 10%

Когда, казалось бы, буря под названием, как быстро избавиться от кредитов утихла, и деньги все распределены и потрачены (!), возникают непредвиденные траты. Например: сломалась стиральная машинка или еще хуже – холодильник в июле. Вы тратите деньги из отложенных денег на взнос, в результате, когда придет час расплаты снова нужно будет что-то у кого-то одалживать. Для того чтобы этого не происходило, всегда откладывайте 10% от дохода на непредвиденные траты.

Шаг 3 – экономим

К примеру, вас волнует, как избавиться от ипотечного кредита, сумма как погасить задолженность по кредитуведь не из мелких. Первый месяц своего осознанного существования (ведения бюджета, откладывания денег) соблюдайте строгую экономию – все, с покупкой чего можно повременить, перепишите на траты следующего месяца. Таким образом, в первый месяц вам удастся легко расплатиться с кредитом, в самых первых числах. Далее, расплатившись, начинаем откладывать на следующий взнос и потихоньку покупаем все, что надо было (со временем необходимость в покупке может исчезнуть, да и само приобретение может показаться вам не целесообразным).

Этот первый экономичный месяц научит вас легко, не парясь откладывать и платить в срок.

kak-bog.ru

Как избавиться от долга по кредиту

Жить под бременем долгов нелегко, но сейчас мало кому удаётся обходиться без кредитов. Однако существует несколько способов досрочно вырваться из долгового рабства. Возможно, какая-то из этих стратегий подойдёт и вам.

1. Метод снежного кома

Представьте, что вы лепите снеговика. Для его основания вам потребуется большой снежный ком. Чтобы его сделать, вы сначала лепите маленький снежок, а затем катаете его по снегу до тех пор, пока он не превратится в большой шар.

С долгами можно поступать также. Постарайтесь сначала как можно быстрее расплатиться с самым маленьким кредитом, независимо от его процентной ставки. Вкладывайте в него каждый свободный рубль. Как только вы закроете этот кредит, начните добавлять ту же сумму, которую вы платили по уже закрытому кредиту, к обязательному платежу по следующему наименьшему кредиту. В итоге у вас останется самый большой кредит, за который вы будете вносить столько средств, сколько у вас сейчас уходит на все ваши займы.

Плюсы

Каждый погашенный долг — это ощутимая победа. Закрывая один кредит за другим, вы почувствуете, что справляетесь с ситуацией.

Минусы

Этот метод не самый выгодный, так как его цель — уменьшение количества кредитов, а не быстрое снижение общей суммы долга. Может оказаться так, что последним и самым долгим будет кредит с самой высокой процентной ставкой. Чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов по нему заплатите.

2. Метод стога или лавины

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке.

Плюсы

Этот способ позволяет сэкономить на процентах.

Минусы

На погашение крупных кредитов может уйти довольно много времени. С этим способом результат заметен далеко не сразу, поэтому у многих опускаются руки и возникает желание отказаться от данного метода.

3. Метод снежинки

Два предыдущих метода предполагают, что каждый месяц вы можете выделять из своего бюджета дополнительные средства на досрочное погашение кредитов. К сожалению, такая возможность есть не у всех и не всегда.

Однако разовые внеплановые доходы бывают почти у каждого: налоговый вычет, средства от продажи чего-то ненужного, случайные подработки или денежные подарки на праздники. Метод снежинки заключается в том, что все эти деньги вы направляете на погашение долгов. Возможно, это будут совсем небольшие эпизодические суммы. Однако из крошечных снежинок вырастают огромные сугробы.

Плюсы

Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. С ними сумма задолженности всё равно будет уменьшаться быстрее, чем без них.

Минусы

Этот метод не позволяет спрогнозировать, когда вы сможете полностью расплатиться с долгами.

4. Объединение и рефинансирование кредитов

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Плюсы

Новые условия кредитования могут оказаться выгоднее старых. Оплачивать один долг вместо нескольких удобнее и психологически проще.

Минусы

Далеко не все банки предоставляют услугу консолидации займов и рефинансирования собственных кредитов. Могут потребоваться затраты на оформление и сбор большого пакета документов. В некоторых банках взимается штраф за досрочное погашение, которое произойдёт при рефинансировании кредита другим банком, а кое-где досрочное погашение вообще невозможно.

Не столь важно, как именно вы расплачиваетесь по кредитам. Гораздо важнее то, что вы это делаете. Поэтому лучший способ для вас тот, которого вы сможете придерживаться. Какую бы стратегию вы ни выбрали, не отступайте от неё до тех пор, пока не расплатитесь со всеми долгами.

lifehacker.ru