Ипотека, ставки по ипотечному кредитованию. Ипотека ставка кредита


Процентные ставки банков по ипотеке в 2018 году

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,5% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,5% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

calc-ipoteka.ru

Процентные ставки по ипотеке: предусмотрительному заемщику на заметку

Ставки по ипотеке – один из самых важных показателей, который определяет размер ежемесячных трат заемщика. Поскольку суммы займов для покупки недвижимости всегда внушительные, даже разница в десятые доли позволяет сэкономить клиенту банка за несколько лет приличные средства.

Это интересно! Государство всячески пытается сократить процентные ставки по ипотеке (запуская социальные программы). Но соотечественникам приходится выкладывать куда большие суммы, чем иностранцам, которые становятся владельцем недвижимости за рубежом.

Все желающие взять заем для покупки квартиры изучают предложения разных кредитных организаций. Главное внимание приковано к финучреждениям, которые готовы снижать ипотечные ставки. В среднем для покупки в кредит клиенты получают средства под 11–14% годовых (если сумма берется в долларах) и 13–20% (если ссуда запрошена в рублях).

Ставки по ипотеке: что это такое?

Ставка по ипотеке – фиксированный или плавающий процент, который заемщик обязуется платить банку за пользование заемными средствами. Часто величина процента определяется отдельно для каждого, зависеть это будет от:

  1. Срока кредитования – ставки по ипотеке могут быть снижены банком в случае, если клиент согласен брать ссуду всего на несколько лет.
  2. Первоначального взноса – чем больше этот показатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Самая большая ставка по ипотеке будет установлена для контракта, по которому первый взнос не будет вноситься (если у клиента нет возможности).

    Важно! В среднем банки требуют у своих клиентов внести минимум 10–30% от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые учреждения могут предложить программу, где сумма первого взноса куда больше – до 70%.

  3. Залогового имущества – часто сама квартира (земля, другая недвижимость, которая приобретается по программе) становится залоговой. Некоторые финучреждения требуют дополнительную гарантию – дополнительный залог.
  4. Количества поручителей – при недостаточном уровне заработной платы может потребоваться поручительство со стороны родственников или вообще посторонних лиц.
  5. Вида и состояния недвижимости (дом, квартира и новостройка или покупка на первичном рынке).
  6. Пакета документов, который готов предоставить заемщик. Для предоставления кредита на выгодных условиях потребуется собрать и предоставить пакет, куда могут включить и дополнительные документы.

Часто банки разрабатывают предложения для будущих клиентов, прописывая все правила и указывая ипотечные ставки. Но для каждого своего клиента (в зависимости от обстоятельств) вопрос о размере процента рассматривается индивидуально.

Виды процентных ставок по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей. Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте). Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.

Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты могут быть изменены в одностороннем порядке при наступлении определенного случая (изменения курса валюты, дефолта, изменения на финансовом рынке, пр.). Подписывать такие условия не рекомендуется, поскольку кредитору придется платить повышенные ставки по ипотеке именно в период финансовых затруднений!

Плавающая ставка состоит из переменной (основной) и постоянной частей. И если первая приравнивается к рыночному индексу LIBOR, MosPrime или EURIBOR и меняется вместе с ним, то вторая – это банковская маржа. Чтобы получать стабильный доход, финучреждения могут фиксировать вторую часть ставок по ипотеке с периодичностью 3, 6, 9, 12 раз в год. Если в стране наблюдается стабильное финансовое положение, вторая часть ставки может быть ниже переменной, что позволяет заемщикам значительно сокращать свои затраты.

Внимание! Применяется также и комбинированный вариант, когда плавающая ставка по ипотеке дополняется фиксированной. Последняя устанавливается на продолжительный период, который может достигнуть пяти лет.

Сложные ставки: особенности и нюансы

Основным виновником переплаты по ипотеке является инфляция, когда денежная валюта страны стремительно или постепенно обесценивается. Еще в начале года определяются коэффициенты инфляции, которые закладываются в процентные ставки по ипотеке.

Формула проста:

Б = С*(1+ К)*Т,

где Б – остаточная сумма, которую должен будет внести клиента банка.

С – размер ссуды.

Т – продолжительность кредитования, исчисляется в годах.

Если говорить просто, то расчет сложного процента выглядит как начисление ставки на процент. В этом случае платеж по процентам будет добавлен в следующем месяце к размеру общего долга.

Самые важные моменты

Зависимости типа недвижимости и размера процентов по кредиту

Если заемщик планирует приобрести новый дом, ставка может быть выше той, что установлена на ипотеку по квартире. Да и проценты по кредиту на покупку жилья в новостройке всегда ниже тех, что установлены на приобретение недвижимости (жилья) на вторичном рынке. Связывают это с массой негативных факторов и рисков, что могут нести именно вторичные рынки недвижимости. Но самый большой процент установят на покупку жилья в недострое, поскольку в этом случае риск кредитной организации особенно велик.

Как выбирать правильные условия?

Алгоритм установки ставки будет очасти определяться размером первого взноса. Именно этот показатель демонстрирует финучреждению не только ответственное отношение к своим финансам, но и благополучие заемщика. Чтобы снизить ставку, достаточно внести 10–20% от общего размера. В этом случае обязательства можно снизить на 0,5–2%.

В любой кредитной организации для оформления договора потребуется предоставление справки о доходах. Без проблем заем выдадут тому клиенту, который имеет высокие официальные подтвержденные доходы.

Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

5 (100%) 2 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Полная стоимость ипотеки. Эффективная процентная ставка. Комиссия за выдачу ипотеки

Эффективная процентная ставка по ипотечному кредиту

Процентная ставка по ипотеке это далеко не все от чего зависит сумма уплачиваемая банку по ипотечному кредиту. В полную стоимость ипотеки также входят такие платежи как:

  • плата за рассмотрение заявки на ипотечный кредит;
  • плата за ежегодную страховку по ипотеке;
  • комиссия за выдачу;
  • комиссия за ведение счета.

При учете всех этих дополнительных платежей появляется такое понятие как эффективная процентная ставка. В 2008 году Центробанк потребовал от всех коммерческих банков расчет эффективной ставки и информирование своих заёмщиков о полной стоимости ипотечного кредита.

эффективная процентная ставка по ипотеке

Стоит отметить, что такие услуги как оценка недвижимости, услуги нотариуса, государственная регистрация договора купли-продажи недвижимости и другие услуги сторонних организаций, не используются при расчете эффективной процентной ставки по ипотеке. Также не берутся во внимание штрафы и пени, которые начисляются только при нарушении условий по возврату долга и уплате начисленных процентов.

Комиссия за выдачу ипотеки

Комиссия за выдачу ипотеки взимаемая банками незаконна. Выдача ипотечного кредита, согласно кредитному договору, это обязанность банка, а заемщик же обязан вернуть ссуду в указанный срок и оплатить проценты за ее использование. Если банки требуют заплатить комиссию за выдачу кредита, причем зачастую сразу из суммы выдаваемого займа, то ее можно будет вернуть в судебном порядке.

www.vbr.ru

Ипотека, калькулятор расчета ипотеки (процента по ипотеке), процентные ставки по ипотеке на 10/15/20 лет с/без первоначального взноса на покупку квартиры (жилья), в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие Банку (ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1) в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных понимается любое действие (Операция) или совокупность действий (Операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, а именно сведений, отраженных в настоящей заявке, любым не запрещенным законодательством способом по усмотрению Банка. Целями обработки персональных данных являются: принятие Банком решения о предоставлении мне любого банковского продукта на срок, необходимый для принятия такого решения; в случае моего участия в стимулирующей акции/ мероприятиях, проводимых Банком; также для целей формирования Банком клиентской базы сроком на 5 (Пять) лет (по истечении указанного срока, согласие считается продленным на 3 (Три) года при отсутствии сведений об его отзыве), а также для целей заключения Договора и обслуживания моих счетов, Картсчета, Кредита на срок действия Договора, оказания мне услуг партнерами Банка и принятия соответствующего решения об этом. Согласие может быть отозвано путем направления мною письменного уведомления Банку. Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе поручить обработку моих персональных данных для достижения вышеуказанных целей третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации). Также, я даю Банку согласие на передачу моих персональных данных третьим лицам в целях взыскания задолженности по любому Банковскому продукту, предусматривающему предоставление кредита, на срок до полного исполнения обязательств перед кредитором.

mkb.ru

Виды процентных ставок по ипотеке – переменная ставка и перекредитование

ИпотекаПроцентной ставкой называют сумму, заявленную в процентах относительно к сумме полученного кредита. Ее выплачивает получатель за использование кредитных денег из расчета определенного периода (месяца, квартала, года). На величину процентной ставки влияют: потребительский спрос на кредитные средства, анализ риска банка в случае не возврата займа, срок выплаты кредита, валютный курс, экономическая стратегия правительства.

Содержание статьи:

 

Ипотечные ставки являются ключевым фактором, влияющим на выбор ипотечной программы. Диапазон данных ставок на сегодняшний день – для валютных кредитов 7-12%, для рублевых кредитов 8-15%.

Хотя отмечается тенденция снижения процентных ставок, но, тем не менее, даже такое положение приводит к большой переплате за новое жилье. Например, за период кредитования 15-25 лет заемщик выплачивает тройную стоимость квартиры.

Проценты по ипотеке

Банковские организации подходят к назначению ипотечного процента по каждому кредиту индивидуально.

Учитываются следующие факторы:

  • Какой объект кредитуется (квартира, дом).
  • К какому рынку недвижимости относится объект кредитования (первичный, вторичный).
  • Есть ли документы, подтверждающие доход заемщика.
  • Вносит ли заемщик первый взнос.

Читайте также: От чего зависит сумма ипотечного кредита?

Какие процентные ставки по ипотеке существуют в России?

Ипотека выдается соответственно ставок, имеющих принципиальное различие, заключающееся не в величине данного показателя, а в совершенно иных ключевых моментах.

Ипотечная ставка может быть переменного (плавающего), комбинированного или фиксированного вида. Такая система ставок придумана банками для разнообразия выбора ипотечного продукта, чтоб заемщик имел возможность подобрать самый привлекательный вариант.

Ставка переменного (плавающего) вида образуется на основании установленного банковского значения и одного из рыночных индексов (Libor либо Eribor, либо MosPrime), имеющих свойство к ежедневному изменению на бирже. Однако ставка согласно условиям договора изменяется единожды за три месяца или полгода. Таким образом, изменениям подвергается и ежемесячная выплата – она может, как увеличиться, так и уменьшиться.

Данная ставка достаточно рискованная из-за возможного колебания индекса, но и проценты по ней наиболее низкие. Конечно, при небольшой величине индекса такая ипотечная программа, безусловно, выгодна. Однако, выбирая ее нужно четко осознавать, что резкий скачок индекса вверх требует срочного погашения кредита, иначе возможна угроза финансового риска (затруднения с дальнейшим погашением долга) вплоть до конца срока выплат по ипотеке.

Эту ставку используют клиенты, планирующие завершить расчет с банком в течение 1-2 лет.

ипотека

Ставка комбинированного вида – это новый продукт, применяемый банками. Его суть в фиксации ставки на конкретный временной промежуток, далее она приобретает плавающий вид.

Например, при 25 летнем сроке ипотеки, ставка остается неизменной в течение трех или пяти лет, а далее заемщик пребывает в неопределенном состоянии относительно индекса, следовательно, и ставки по своему кредиту.

Подобный риск вознаграждается более низким процентом.

Ставка фиксированного вида – это классический вариант ипотечной ставки. Ее величина прописывается в договоре о кредитовании и является неизменной на протяжении всего периода.

Популярность данной ставки можно объяснить ее безопасностью, хотя по ней устанавливаются более высокие проценты, нежели по остальным видам ставок.

К ней проявляют интерес клиенты, берущие ипотеку на длительное время и не планирующие досрочную выплату.

Переменная ставка по ипотеке – её преимущества и недостатки

Ставка переменного вида по ипотеке – это ставка с меняющимся значением на протяжении всего срока ипотечного договора. Ее значение находится в прямой зависимости от колебания финансового индекса, прописанного в договоре. Значения индексов Libor или Eribor используют для валютного ипотечного кредита в долларах/евро, а MosPrime или ставку рефинансирования ЦБ России для рублевых кредитов. То есть к любому выбранному индексу финансовое учреждение добавляет свою маржу и получается исходное значение кредитной ставки.

Недостаток ставки переменного вида

Недостаток данной ставки – ее зависимость от экономической ситуации в мире и обстоятельств на долговом рынке. Принимая условия переменной ставки и подписывая договор, заемщик автоматически соглашается на возможные экономические риски.

Преимущества переменной ставки

Подобные ипотечные кредиты дешевле, относительно кредитов с фиксированными ставками на 1 или 2 пункта, при условии стабильности выбранного индекса. Величина переменной ставки не зависит от длительности ипотечного кредита.

ипотека

По статистическим данным люди, чей доход превышает среднестатистический уровень, владеющие финансовой грамотностью и с полным ее отсутствием являются основными потребителями ипотечного кредитования со ставкой переменного вида.

Читайте также: Какие бывают виды ежемесячных платежей по ипотеке

Чем выгодно перекредитование по ипотеке?

Перекредитование – это стремление заемщика уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке путем оформления нового кредита с более низкой процентной ставкой, досрочно погашающего предыдущий заем, и оплачивать новый по выгодным условиям. По факту – это способ избавиться от невыгодного кредита.

Преимущество рефинансирования

Преимущество рефинансирования (перекредитования) очевидно для заемщика, если срок его кредита превышает 10 лет и заключается в следующем:
  • Если снизилась кредитная ставка, то уменьшилась ежемесячная выплата и как следствие кредитная переплата становится значительно меньше. Например, ипотечный кредит на 200000 евро на тридцатилетний период со ставкой 12% обязывает выплачивать каждый месяц 2057 евро. Проведенное рефинансирование снизило ставку до 9% годовых, а ежемесячные выплаты до 1609 евро, 448 евро экономиться ежемесячно.
  • Рефинансирование дает возможность увеличивать длительность срока ипотеки, что для определенных случаев является уникальным шансом, выводящим из трудного финансового положения. Например, для молодой семьи, ожидающей пополнение, кредитные платежи будут обременительны, а увеличенный срок кредита позволит снизить их ежемесячный размер.
  • Перекредитование – это основание для увеличения кредитной суммы. Если за несколько лет стоимость жилплощади повысилась, банк имеет возможность повысить сумму выдаваемого займа. В итоге, проведя рефинансирование, погашается старый кредит, а остаток суммы тратится на покупку автомобиля, ремонт и так далее.

Оформить перекредитование в той финансовой организации, где был получен ипотечный кредит достаточно легко. Но практически всегда, лучшие условия кредитования предоставляют другие банки.

Для получения нового займа обязательно нужно погасить долги по уже имеющимся кредитам. В такой ситуации нужно заручиться согласием сразу двух кредитных учреждений.

И здесь два варианта решения вопроса: либо клиент сам занимается сложной процедурой переоформления кредита, либо сотрудничает с кредитным брокером – специалистом, знающим вопрос рефинансирования досконально.

crediti-bez-problem.ru

Ставки по ипотеке - от чего зависят проценты банков

Одним из основных параметров при выборе ипотечных кредитов, как и кредитов в общем, является процентная ставка. Чтобы подобрать наиболее подходящий для себя вариант, нужно сравнить условия по разным банкам, и посмотреть, в каком из них самый низкий процент по ипотеке. И, хотя существует еще много дополнительных условий, величина годовых процентов является одним из основных при выборе банка. Мы сравним ставки, которые предлагают крупные банки и посмотрим, что может повлиять на их величину.

Сбербанк

Посмотрим сначала, какие ставки нам предлагает один из самых крупных наших банков. По трем программам (приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья и приобретение загородной недвижимости, кроме жилого дома) ставки в Сбербанке будут одинаковыми. Их величина обратно пропорциональна первоначальному взносу (от 15 до 30%, от 30 до 50% и более 50%) и прямо пропорциональна сроку кредитования (до 10 лет, от 10 до 20 лет и от 20 до 30 лет). При сроке от 10 до 20 лет (оптимальный вариант) ставка будет 14,25% при первоначальном взносе до 30%, 14,0% годовых при взносе от 30 до 50% и 13,75% при взносе свыше 50%.

Есть льготы для сотрудников предприятий, прошедших аккредитацию (списки нужно уточнять в банке) – ставка снижается на 0,5%, и для сотрудников, получающих зарплату на счет в Сбербанке – снижение на 1%.

ВТБ 24

Примерно на том же уровне процент по ипотечному кредиту еще в одном крупном банке ВТБ 24. Он тоже зависит от срока (до 7 лет, до 15 лет, до 25 лет и до 50 лет) и первоначального взноса (его величина может разная в зависимости от программы). В случае приобретения квартиры на вторичном рынке ставки при сроке до 25 лет будут 14,65%, 14,35%, 13,85% и 13,05% при первоначальных взносах соответственно 10-20%, 20-40%, 40-60% и более 60%. Немного ниже ставки в случае, когда приобретается квартира в новостройке: 14,35%, 13,55% и 12,75 при взносе в размере 20-40%, 40-60% и более 60%. Есть также программа для приобретения загородного жилья со ставками 14,35%, 13,85% и 13,05% при взносе 30-40%, 40-60% и более 60%.

Альфа Банк

Немного выше ставки в Альфа банке. Можно оформить кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом от 10%, ставка зависит от срока (5 лет, 6-10 лет, 11-15 лет, 16,20 лет и 21-25 лет), при сроке от 21 до 25 лет она равна 14,85% при подтверждении доходов справкой по форме 2-НДФЛ или 15,85% при подтверждении доходов справкой по форме банка. Корпоративным клиентам по этой программе ставка будет снижена на 1,2%. Следующий кредит – на приобретение квартиры на вторичном рынке с взносом более 20%. Здесь ставка будет 13,5% со справкой 2-НДФЛ и 15,0% со справкой по форме банка, для корпоративных клиентов соответственно 13,3% и 14,3%. И, наконец, в случае оформления ипотеки на приобретение дома (коттеджа) с обязательным первоначальным взносом не менее 40% ставки со справкой 2-НДФЛ и по форме банка будут 15,25% и 16,75%, корпоративным клиентам она будет снижена на 0,2%. Получается, что взять ипотеку в Альфа банке на загородную недвижимость обойдется дороже, чем на городскую.

Газпромбанк

Процентная ставка по жилищным программам в Газпромбанке зависит от первоначального взноса (от 15 до 20% включительно, от 20 до 50% включительно и более 50%). Ставки для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке (как городского, так и загородного жилья) будут одинаковыми: при первоначальном взносе до 20% ставка равна 13,5%, при взносе от 20 до 50% ставка будет 12,7% и при взносе больше 50% ставка равна 12,2%. Есть специальная программа для приобретения загородной недвижимости в коттеджных поселках «Зеленый мыс» и «ЛИОН», и здесь самая низкая процентная ставка по ипотеке: при взносе от 20 до 30% ставка составит 12,7%, а при взносе более 30% — 12,2%.

Ипотека без первоначального взноса

Зависимость процента по кредиту от годовой ставки очевидна. А можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса и насколько увеличится при этом размер годовой ставки? Таких предложений банки практически не делают, за исключением кредитов под залог уже имеющейся недвижимости. Подобных предложений существует достаточно много. При этом сумма кредита не будет превышать определенную долю от стоимости недвижимости. Например, целевой кредит от Юникредитбанка под залог имеющейся недвижимости выдается в размере не более 80 % от стоимости квартиры и не более 70% от стоимости дома. Годовая ставка при сроке 15 лет будет составлять 12,5% (при комплексном страховании) или 13,8% (при страховании только имущества).

Предложение Запсибкомбанка

Одним из очень немногих банков, оформляющих жилищный кредит и без первоначального взноса, является Запсибкомбанк. Размер годовой ставки традиционно зависит от срока и суммы, которую вы можете внести в качестве первоначального взноса. Градация по сроку идет до 10 лет и до 30 лет. При сроке до 30 лет ставки будут следующие:

— при взносе 0-10% — ставка 18,4%, для участников зарплатного проекта 14,45%;

— при взносе 10-15% — ставка 16,9%, для участников зарплатного проекта 14,45%;

— при взносе 15-30% — ставка 16,4%, для участников зарплатного проекта 13,25%;

— при взносе 30-50% — ставка 15,9%, для участников зарплатного проекта 12,75%;

— при взносе более 50% — ставка 15,9%, для участников зарплатного проекта 12,7%.

Как видим, отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает процент по кредиту. Но если вы являетесь участником зарплатного проекта этого банка, то можете оформить ипотеку на довольно приемлемых условиях.

Ипотека на таунхаусы

Кредитование загородной недвижимости для банков менее предпочтительно, так как подобные объекты рассматриваются как менее ликвидные, поэтому чаще всего требуется внести больший первоначальный взнос. И ставки по таким кредитам могут быть более высокими, чем на городское жилье. Тем не менее, этот рынок кредитования тоже развивается и среди предложений банков можно найти довольно интересные. Особенно, если найти подходящий вариант среди специальных программ банка (когда кредитуются объекты в определенных населенных пунктах). Так, например, Сбербанк осуществляет выдачу кредитов на приобретение таунхаусов и земельных участков в следующих проектах: «коттеджный поселок «Папушево», проект «Между лесом и рекой», кварталы городских таунхаусов «Марк Твен». Ставка – от 11,05% годовых и первоначальный взнос от 15% (обычно для загородной недвижимости он бывает гораздо выше).

Самые низкие ставки

И где же ставки по ипотеке самые низкие? По информации ЦБ – в небольших банках. Так что, если вы хотите оформить кредит на жилье под наименьший годовой процент, обратите внимание в первую очередь на эти банки. Например, Глобэкс банк предлагает ставку от 8,9 до 11,6% годовых. Размер ее будет зависеть от суммы кредита, суммы первоначального взноса и срока кредитования. В случае отсутствия личного страхования заемщика, она увеличится на 0,7%.

Ксения Михайлова. 04.05.2013

www.investmentrussia.ru