Внимательно изучайте ипотечный договор перед его подписанием! Ипотечный кредит образец


Договор ипотеки, образец, советы эксперта

Договор ипотеки – главный документ, который регулирует отношения между заемщиком и банком, предоставившим ипотечный кредит. Так как ипотека – особый вид кредита, то формально документ, заключенный между клиентом банка и финансовой организацией – это кредитный договор, обладающий своими особенностями. Каждый такой документ обладает большим количеством пунктов, и отличается в зависимости от банка. Но, несмотря на это, есть обязательные пункты, которые будут в любом договоре.

Договор ипотеки, что в нём должно быть, образец, советы на что обратить внимание

Договор ипотеки, что в нём должно быть, образец, советы на что обратить внимание

Типовой договор

Закон предусматривает ряд обязательных требований, которые должны присутствовать в договоре ипотеки. Согласно ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года, в документе должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения. Кроме этого договор может содержать пункт о возможности обращения во взыскание заложенного имущества, а также условия реализации имущества.

В договоре ипотеки можно выделить следующие разделы:

  1. Участники сделки
  2. Предмет ипотечного договора и способ обеспечения обязательств
  3. Порядок предоставления кредита
  4. Порядок пользования денежными средствами и их возврата
  5. Права и обязанности кредитора и заемщика
  6. Ответственность сторон
  7. Иные условия, не противоречащие закону

С типовым ипотечным договором, который содержит все обязательные пункты и структуру, можно ознакомиться здесь.

Кредитный договор содержит общие и индивидуальные условия кредитования.

Общие условия жилищного кредитования содержат параметры ипотечного договора, одинаковые для всех заемщиков. В общих условиях также содержится информация о правилах обслуживания и погашения кредита, порядок расчета суммы ежемесячного платежа и иные условия.

Индивидуальные условия отражают условия кредита, применимые к конкретной сделке, а именно: сумму и срок займа, способ обеспечения, процентная ставка и порядок погашения.

С общими условия кредитования можно ознакомиться на сайте банка, а с индивидуальными – в офисе финансовой организации перед заключением сделки.

Участники ипотеки

В данном разделе указываются реквизиты заемщика и кредитора – уполномоченного представителя банка. Следует внимательно проверять указанные данные.

Реквизиты заемщика:

  • ФИО
  • Серия и номер паспорта
  • Адрес регистрации
  • Способ связи – мобильный телефон или электронная почта

Реквизиты банка:

  • Название организации
  • Юридический адрес компании
  • Номер банковской лицензии, выданной Банком России
  • Данные лица, уполномоченного подписывать документы от лица банка (обычно, кредитный менеджер или начальник кредитного отдела)

Предмет ипотеки

В этом разделе прописывается суть договора: цель займа, сумму и срок, вид платежей, процентная ставка, штрафы, пени. Здесь же указывается способ исполнения обязательств.

Здесь же детально прописываются характеристики, позволяющие однозначно идентифицировать объект залога. К таким сведениям относятся:

  • Типа объекта (квартира, комната, дом, т.д.)
  • Полный адрес (фактический или строительный, если объект находится в стадии строительства)
  • Количество комнат, общая и жилая площадь
  • Иная информация, необходимая для идентификации объекта

Права и обязанности сторон

Документ содержит большой перечень прав и обязанностей заемщика и кредитора. Ниже приведены основные обязанности заемщика, из которых вытекают права банка.

Обязанности заемщика:

  • Своевременно вносить платежи по основному долгу и процентам, оплатить все необходимые комиссии и госпошлину
  • Не продавать и не сдавать внаем заложенную недвижимость без письменного разрешения банка
  • Осуществлять необходимый ремонт объекта
  • Своевременно оплачивать коммунальные платежи, налоги, связанные с владением имуществом, отчитываться перед банком по требованию
  • Оформить закладную на объект недвижимости
  • Застраховать свою жизнь и здоровье, а также заложенный объект

Банк в свою очередь имеет право потребовать исполнения заемщиком своих обязанностей, а также выдвинуть требование о полном досрочном погашении кредита в случае недобросовестного исполнения обязательств по внесению платежей.

До полного погашения ипотечного кредита залогодатель, т.е. заемщик, имеет право владеть заложенным помещением в соответствии с его назначением, производить перепланировку помещения с согласия банка.

Страховка

Любой ипотечный кредит вне зависимости от банка предполагает нескольких видов страхования.

  1. Страхование жизни и здоровья заемщика (от травм, полученных в результате несчастного случая, осуществления профессиональной деятельности и т.д.)
  2. Страхование объекта недвижимости от повреждения или утраты (в результате пожара, затопления, природного бедствия)
  3. Страхование титула (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества)

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре по месту нахождения объекта недвижимости и вступает в силу со дня регистрации, о чем на документе ставится отметка федерального органа. Для государственной регистрации потребуются следующий комплект документов:

  • Заявление от обеих сторон договора
  • Оригинал договор ипотеки и его копии
  • Все приложения и иные акты, на которые есть ссылки в основном документе
  • Квитанция или чек об оплате госпошлины за регистрацию

После того, как заемщик исполнит все обязательства по ипотечному кредиту, стороны подают в регистрирующий орган заявление о снятии с объекта недвижимости обременения ипотекой – запись о регистрации ипотеки погашается.

Договор купли-продажи и ипотеки регистрируются отдельно. Ипотечный договор необходим для регистрации залога и оформления закладной.

Ипотечный договор ВТБ 24, Сбербанка

Эти 2 банка с государственным участием являются лидерами рынка ипотечного кредитования, поэтому при выборе кредитной организации есть смысл рассмотреть их в качестве кредиторов. Но, несмотря на лидирующие позиции, в открытом доступе нет ипотечных договоров данных финансовых организаций. Возможно, это объясняется тем, что такие документы носят строго индивидуальный характер и зависят от конкретной ситуации. Еще одной причиной может являться то, что формы документов постоянно меняются и невозможно гарантировать актуальность того или иного документа, размещенного в интернете.

Общие условия жилищного кредитования Сбербанка можно скачать по ссылке PDF.

Договор купли-продажи квартиры с привлечением денежных средств, полученных в Сбербанке

ipoteka.finance

Договор ипотеки в Сбербанке | Образец - бланк - форма

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
  • оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
  • объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

blanker.ru

Пример расчета стоимости ипотеки и графика платежей по ипотечному кредиту

Финансовые определения к ипотечному калькулятору

Как выбрать ипотеку

Как рассчитать выплаты по ипотеке

Калькулятор

Результаты

Базовые условия

Срок кредитования Сумма кредита Процентная ставка Единоразовая комиссия Ежемесячная комиссия
: 96 месяцев
: 400000 денежных единиц
: 14 % годовых (аннуитетная схема начисления)
: 0 %
: 0 денежных единиц

Итоговые значения, денежных единиц

Ежемесячная сумма выплат Итого сумма выплат в том числе % тело кредита комиссии
: 6948.60
: 667065.64
: 267065.64
: 400000.00
: 0.00

Схема выплат по кредиту

Месяц Задолженность по кредиту Погашение кредита Проценты по кредиту Комиссии Выплаты в месяц
1 400000.00 2281.93 4666.67 0.00 6948.60
2 397718.07 2308.56 4640.04 0.00 6948.60
3 395409.51 2335.49 4613.11 0.00 6948.60
4 393074.02 2362.74 4585.86 0.00 6948.60
5 390711.28 2390.30 4558.30 0.00 6948.60
6 388320.98 2418.19 4530.41 0.00 6948.60
7 385902.79 2446.40 4502.20 0.00 6948.60
8 383456.39 2474.94 4473.66 0.00 6948.60
9 380981.45 2503.82 4444.78 0.00 6948.60
10 378477.63 2533.03 4415.57 0.00 6948.60
11 375944.60 2562.58 4386.02 0.00 6948.60
12 373382.02 2592.48 4356.12 0.00 6948.60
13 370789.54 2622.72 4325.88 0.00 6948.60
14 368166.82 2653.32 4295.28 0.00 6948.60
15 365513.50 2684.28 4264.32 0.00 6948.60
16 362829.22 2715.59 4233.01 0.00 6948.60
17 360113.63 2747.27 4201.33 0.00 6948.60
18 357366.36 2779.33 4169.27 0.00 6948.60
19 354587.03 2811.75 4136.85 0.00 6948.60
20 351775.28 2844.56 4104.04 0.00 6948.60
21 348930.72 2877.74 4070.86 0.00 6948.60
22 346052.98 2911.32 4037.28 0.00 6948.60
23 343141.66 2945.28 4003.32 0.00 6948.60
24 340196.38 2979.64 3968.96 0.00 6948.60
25 337216.74 3014.40 3934.20 0.00 6948.60
26 334202.34 3049.57 3899.03 0.00 6948.60
27 331152.77 3085.15 3863.45 0.00 6948.60
28 328067.62 3121.14 3827.46 0.00 6948.60
29 324946.48 3157.56 3791.04 0.00 6948.60
30 321788.92 3194.40 3754.20 0.00 6948.60
31 318594.52 3231.66 3716.94 0.00 6948.60
32 315362.86 3269.37 3679.23 0.00 6948.60
33 312093.49 3307.51 3641.09 0.00 6948.60
34 308785.98 3346.10 3602.50 0.00 6948.60
35 305439.88 3385.13 3563.47 0.00 6948.60
36 302054.75 3424.63 3523.97 0.00 6948.60
37 298630.12 3464.58 3484.02 0.00 6948.60
38 295165.54 3505.00 3443.60 0.00 6948.60
39 291660.54 3545.89 3402.71 0.00 6948.60
40 288114.65 3587.26 3361.34 0.00 6948.60
41 284527.39 3629.11 3319.49 0.00 6948.60
42 280898.28 3671.45 3277.15 0.00 6948.60
43 277226.83 3714.29 3234.31 0.00 6948.60
44 273512.54 3757.62 3190.98 0.00 6948.60
45 269754.92 3801.46 3147.14 0.00 6948.60
46 265953.46 3845.81 3102.79 0.00 6948.60
47 262107.65 3890.68 3057.92 0.00 6948.60
48 258216.97 3936.07 3012.53 0.00 6948.60
49 254280.90 3981.99 2966.61 0.00 6948.60
50 250298.91 4028.45 2920.15 0.00 6948.60
51 246270.46 4075.44 2873.16 0.00 6948.60
52 242195.02 4122.99 2825.61 0.00 6948.60
53 238072.03 4171.09 2777.51 0.00 6948.60
54 233900.94 4219.76 2728.84 0.00 6948.60
55 229681.18 4268.99 2679.61 0.00 6948.60
56 225412.19 4318.79 2629.81 0.00 6948.60
57 221093.40 4369.18 2579.42 0.00 6948.60
58 216724.22 4420.15 2528.45 0.00 6948.60
59 212304.07 4471.72 2476.88 0.00 6948.60
60 207832.35 4523.89 2424.71 0.00 6948.60
61 203308.46 4576.67 2371.93 0.00 6948.60
62 198731.79 4630.06 2318.54 0.00 6948.60
63 194101.73 4684.08 2264.52 0.00 6948.60
64 189417.65 4738.73 2209.87 0.00 6948.60
65 184678.92 4794.01 2154.59 0.00 6948.60
66 179884.91 4849.94 2098.66 0.00 6948.60
67 175034.97 4906.53 2042.07 0.00 6948.60
68 170128.44 4963.77 1984.83 0.00 6948.60
69 165164.67 5021.68 1926.92 0.00 6948.60
70 160142.99 5080.27 1868.33 0.00 6948.60
71 155062.72 5139.53 1809.07 0.00 6948.60
72 149923.19 5199.50 1749.10 0.00 6948.60
73 144723.69 5260.16 1688.44 0.00 6948.60
74 139463.53 5321.53 1627.07 0.00 6948.60
75 134142.00 5383.61 1564.99 0.00 6948.60
76 128758.39 5446.42 1502.18 0.00 6948.60
77 123311.97 5509.96 1438.64 0.00 6948.60
78 117802.01 5574.24 1374.36 0.00 6948.60
79 112227.77 5639.28 1309.32 0.00 6948.60
80 106588.49 5705.07 1243.53 0.00 6948.60
81 100883.42 5771.63 1176.97 0.00 6948.60
82 95111.79 5838.96 1109.64 0.00 6948.60
83 89272.83 5907.08 1041.52 0.00 6948.60
84 83365.75 5976.00 972.60 0.00 6948.60
85 77389.75 6045.72 902.88 0.00 6948.60
86 71344.03 6116.25 832.35 0.00 6948.60
87 65227.78 6187.61 760.99 0.00 6948.60
88 59040.17 6259.80 688.80 0.00 6948.60
89 52780.37 6332.83 615.77 0.00 6948.60
90 46447.54 6406.71 541.89 0.00 6948.60
91 40040.83 6481.46 467.14 0.00 6948.60
92 33559.37 6557.07 391.53 0.00 6948.60
93 27002.30 6633.57 315.03 0.00 6948.60
94 20368.73 6710.96 237.64 0.00 6948.60
95 13657.77 6789.26 159.34 0.00 6948.60
96 6868.51 6868.51 80.13 0.00 6948.64
Итого   400000.00 267065.64 0.00 667065.64

Сохранение

Распечатать результаты расчета на принтере

Скачать как Excel файл (формат Excel 5)

Скачать как Excel файл (формат Excel 2007)

Скачать как веб-страницу

Скачать как CSV-файл

Скачать в формате PDF

Несмотря на то, что ипотечный калькулятор позволяет задавать дополнительные параметры кредита, расчетная сумма может иметь незначительную погрешность, вызванную особенностями расчетов в каждом конкретном банке или финансовой организации.

fin-calc.org.ua

Договор кредитования по ипотеке Сбербанка, его нюансы и бланки

13 декабря 2017

551

Ипотечный договор Сбербанка

Автор:

Наталья Шибанова

Ипотека – это кредитное соглашение на покупку жилплощади, которая берется банком в залог. Договор ипотеки в Сбербанке России заключают в любом офисе.

Особенности кредитного договора на ипотеку в Сбербанке

Договор об ипотеке – главный документ, который регулирует отношения сторон, то есть банка, заемщика и продавца. Обычно Сбербанк предлагает клиентам типовый договор по ипотеке. Но иногда добавляет нюансы — по желанию заемщика.

Также на нашем сайте вы найдете список необходимых документов для получения ипотеки в Сбербанке.

Форма типового договора по ипотеке в Сбербанке состоит из ключевых параметров и разделов кредитного соглашения, но без указания точных сведений относительно жилплощади (ее стоимости, местонахождения, информации из правоустанавливающих документов) и заемщика (личные данные).

Типовый договор по ипотеке 2017 года

Подготовка участников к сделке или заключение типового ипотечного договора

Это нужно для предварительного ознакомления каждой стороной с условиями ипотеки и экономит время на подписание главного документа.

Законность ипотечного договора устанавливается нормативно-правовыми актами РФ. А именно: жилищным кодексом России, ФЗ «Об ипотеке», гражданским кодексом РФ и ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Условия договора по ипотечному кредиту в Сбербанке прописываются детально:

  • размер кредита;
  • срок;
  • валюта;
  • годовая ставка;
  • сроки и размер платежей;
  • внесение поправок при частичном досрочном погашении займа;
  • указание способов оплаты ипотеки заемщиком;
  • цель займа;
  • требования к ипотечному кредиту;
  • штрафы, пени прочие неустойки за просрочку;
  • глава по переуступке прав требования по кредитному договору от банка третьим лицам или организациям;
  • согласие заемщика с общими условиями ипотечного соглашения;
  • указание порядка обмена сведениями между клиентом и Сбербанком;
  • последовательность предоставления займа;
  • наличие закладной;
  • согласие заемщика на предоставление кредитором сведений третьим лицам;
  • заверения и гарантии;
  • согласие на запрос сведений в бюро кредитных историй;
  • адреса и реквизиты сторон (для Сбербанка – все действующие реквизиты, в том числе почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка ипотечного договора ставится дата, место заключения и его номер.

То, что указывается в верхней шапке бланка договора по ипотеке

Договор ипотечного кредитования сбербанк: образец шапки бланка

Договор распечатывается и подписывается в трех экземплярах.

На что обратить внимание при подписании договора по ипотеке в Сбербанке?

Важные моменты при ипотеке Сбербанка

На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке?

  1. Возможность досрочного погашения займа (отсутствие штрафов и отсрочек).
  2. Штрафные санкции. Банк не вправе брать штрафы с клиента за действия, не прописанные в заключенном соглашении. К примеру, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денежных средства на ссудный счет не по вине заемщика.
  3. Возможность отказаться от приобретения комплексной страховки, которая состоит из страхования жилья, здоровья и жизни клиента.

Внимательно изучайте ипотечный договор и своевременно указывайте на имеющиеся недочеты. Так в дальнейшем вы избежите ненужных финансовых потерь.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – образец

Открывая договор по ипотеке Сбербанка, обязательно посмотрите на сведения о полной стоимости займа. Сбербанк не утаивает от клиентов реальные расходы по ипотечному кредиту. Они указаны на 1-й странице договора в правом верхнем углу.

Бланк договора по ипотеке Сбербанка — образец 2017 года в формате doc можно скачать здесь.

Наталья Шибанова

13 декабря 2017

bankinrussia.ru

Договор Сбербанка по ипотеке: образец кредитного соглашения

Договор ипотеки в Сбербанке это соглашение по кредиту на приобретение жилого имущества, в котором данное имущество является залогом. Кредитный договор заключается между заемщиком и одним из отделений Сбербанка. Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют Гражданский кодекс Российской Федерации, Жилищный кодекс РФ, Федеральный Закон «Об ипотеке» и «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним». На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке?На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на удовлетворение спроса на ипотечное жилье россиян с относительно небольшими доходами для самостоятельного строительства или приобретения жилья. Заемщиком в договоре ипотеки Сбербанка может быть любой резидент Российской Федерации, располагающий подтвержденными официальными доходами.

Заемные средства банк по желанию клиента может выдать в иностранной валюте или российских рублях. Главное, чтобы соблюдались основные условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:

  • Объектом ипотеки может быть: квартира, жилой дом, дача, другие земельные участки и строения жилищного пользования
  • Оформление займа можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемого жилья
  • Возраст заемщика не должен быть больше 55 и менее 21 года
  • Семейного бюджета заемщика должно хватать на погашение ипотеки и приемлемую жизнь.

Конечно, это не все условия договора ипотеки Сбербанка, более подробно изучить все пункты данного соглашения, вы сможете скачав образец:

Скачать Образец договора ипотеки Сбербанк

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо четко знать, какую именно недвижимость он планирует покупать. Специальная комиссия от банка произведет оценку жилья и составляет по данному объекту пакет документов, на основе которых комиссия примет решение, стоит ли выдавать кредитные средства.

Зачем нужно заключать предварительный договор?

Перед заключением ипотечного соглашения с банком, кредитору необходимо предоставить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры, в котором обязательно должны быть указаны:

  • Лица, заключающие соглашение заключает (идентифицирующие сведения о лицах с обеих сторон)
  • Описание перехода собственности на недвижимость из одних рук в другие
  • Идентифицирующие признаки недвижимости: адрес, площадь и т. д.
  • На основании, каких документов жилье принадлежит Продавцу
  • Стоимость недвижимости и способ расчетов
  • Сроки и способ передачи недвижимого имущества.

Соглашение обязательно заключается в письменной форме. Без одобренного Сбербанком предварительного договора купли-продажи не будет заключено кредитное соглашение с заемщиком.

Скачать Образец предварительного договора купли-продажи жилья

Важные моменты при ипотеке Сбербанка

Внимательно изучите образец договора ипотеки, подумайте, что вы укажите в каждом из пунктов, пункты, которые вызовут у вас вопросы лучше обсудить с юристом. Как показывает практика, описание Объектов и другие термины удобно выносить в отдельный раздел «Термины и определения». Эта форма удобна тем, что не перегружает соглашение множеством сведений о Предмете договора. Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре.

Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами.

Поэтому читать нужно все, что написано мелким шрифтом. Как правило, все скрытые комиссии прописаны именно маленькими буквами. Обратите также внимание на возможность изменения условий кредитования (рефинансирование, реструктуризация, переуступка прав и т. д.). Если в контракте с банком вас что-либо насторожит, то лучше начать все сначала, и обсудить каждый его пункт. Не жалейте времени, чтобы потом не потерять деньги!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru