Получите ипотеку от 8,5% или без первоначального взноса. Ипотечные кредит


Что такое ипотечный кредит - описание и нюансы!

Содержание материала

Сегодня банки предлагают большой выбор программ кредитования, позволяющих решать самые разнообразные проблемы клиентов. Среди всех существующих продуктов отдельного внимания заслуживает ипотечное кредитование. Чаще всего ипотека применяется для покупки жилья, но на практике ее можно использовать и для реализации ряда других задач.

Что такое ипотечный кредит

Что такое ипотечный кредит

Предмет ипотеки

Под ипотечное кредитование попадает все недвижимое имущество: строения, здания, дома и сооружения, дачи, гаражи и т.д. Чаще всего в ипотеку покупают жилые дома и квартиры.

Отдельные земельные участки также могут выступать в качестве предмета ипотеки и выполнять функции обеспечения возврата заемщиком кредитных средств, т.е. залога.

Схема ипотечной ссуды

Схема ипотечной ссуды

Ипотечная квартира может использоваться как залог по кредиту. При наличии во владении заемщика другого недвижимого имущества, в качестве залога можно использовать и его. Также в виде залога могут выступать нежилые объекты, к примеру, офисные помещения и другая коммерческая недвижимость, транспортные средства, земельные участки.

Схема ипотечного кредитования

Схема ипотечного кредитования

В случае если заемщик использует средства, полученные по ипотечному кредиту, на покупку недвижимости, он получает право собственности на объект с момента заключения соответствующего договора.

Таким образом, ипотека позволяет, в первую очередь, решать проблемы с жильем, актуальные для многих граждан.

Достоинства и недостатки ипотеки

Достоинства и недостатки ипотеки

Достоинства и недостатки ипотеки

Ипотека позволяет получить в собственность квартиру или даже целый дом, не тратя время на накопление необходимой суммы – это является ее главным преимуществом.

При этом объектом недвижимости, приобретенным в ипотеку, можно будет пользоваться на свое усмотрение сразу после заключения соответствующих договоров – никаких ограничений по эксплуатации жилья нет, за исключением моментов, установленных контрактом.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит

Программы ипотечного кредитования составлены так, что заемщик застрахован от возможных рисков (потеря прав собственности, утрата трудоспособности и пр.). Порядок действий в подобных ситуациях устанавливается отдельно банками и дополнительно регулируется на законодательном уровне.

Важным преимуществом для заемщика также является наличие т.н. налогового вычета, в соответствии с которым деньги, потраченные на покупку недвижимости, равно как и проценты по такому кредиту не попадают под налогообложение. Благодаря этому процентная ставка по ипотеке снижается.

Также к числу неотъемлемых преимуществ ипотеки нужно отнести большие сроки кредитования, благодаря чему размер регулярных обязательных платежей получается сравнительно невысоким.

Помимо этого существуют специальные программы ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан, к примеру, молодых семей, под материнский капитал и пр. Особенности подобных программ следует изучать в отдельном порядке.

Главным недостатком ипотеки, как и любого кредита, является довольно серьезная переплата. В сумме размер переплаты может даже превышать величину непосредственно кредита. При этом переплата складывается с учетом не только процентов, но и обязательного ежегодного страхования, оплаты услуг специалистов, привлекающихся для оценки недвижимости и сопровождения сделок по ее оформлению и т.д.

Ипотечные программы и процентные ставки

Ипотечные программы и процентные ставки

Также к числу недостатков можно отнести сложность получения такого кредита. Банки, выдающие ипотеку, предъявляют к потенциальным заемщикам очень серьезные требования. Они могут отличаться в разных учреждениях, но общие положения, такие как наличие гражданства и регистрации, справок о доходах, определенного трудового стажа, положительной кредитной истории и т.п. остаются одинаковыми для всех финансовых организаций.

Порядок получения ипотеки

Порядок получения ипотеки

Порядок получения ипотеки

Стандартный порядок оформления ипотечного кредита следующий:

  • осуществляется поиск банка с подходящей программой кредитования. На этом этапе нужно обращать внимание не только на особенности доступных продуктов, но и на свое соответствие требованиям финансового учреждения;
  • подготавливаются документы о получателе кредита и его поручителях (по требованию банка). Перечень необходимых документов устанавливается финансовым учреждением. На основании полученных данных кредитор сможет установить максимальный размер займа и условия его выдачи;
  • заключается договор страхования, обеспечивающий защиту заемщика и объекта, находящегося в ипотеке;
  • заключается договор ипотечного кредитования. На этом этапе необходимо внимательно изучить все положения документа, чтобы в дальнейшем не встретиться с неожиданными проблемами.

Как правило, после изучения информации о заемщике и вынесения положительного решения, банк сообщает клиенту о максимально возможном размере кредита и дает определенный срок (устанавливается финансовой организацией) на поиск квартиры или иного объекта для покупки в ипотеку.

Найдя подходящую недвижимость, клиент уведомляет об этом банк. Далее заключаются необходимые договоры. Банк рассчитывается с продавцом недвижимости, а клиент получает информацию о порядке погашения долга.

Документы для получения ипотеки

Документы для получения ипотеки

Документы для получения ипотеки

Пакет документов может меняться в зависимости от требований конкретного банка, но в целом он остается стандартным. Всего нужно подготовить два набора справок: первый – о потенциальном клиенте, второй – о недвижимости, которую планируется купить в ипотеку.

Стандартный набор документов о заемщике включает в себя:

  • основные документы: паспорт, код плательщика налогов, военный билет, свидетельство о заключении брака и пр. Полный перечень сообщается отдельно банком;
  • документы о трудовой занятости и доходах. В эту категорию, в первую очередь, входят стандартная справка 2-НДФЛ либо же документ по банковской форме, копии трудовых контрактов, документы с места занятости, сведения о других регулярных заработках и пр.;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности заемщика ценных активов. Сюда относятся: документы на транспортные средства, недвижимое имущество и прочие дорогостоящие вещи, выписки по денежным вкладам, счетам и депозитам, документы о долевой собственности, наличие земельных паев, ценных бумаг и т.д.;
  • информация о поручителях. Обычно перечень документов в отношении этих лиц аналогичен пакету для потенциального заемщика.

К числу документов о недвижимом имуществе обычно относятся:

  • стандартная правоустанавливающая документация (свидетельства о регистрации, сделках купли-продажи и пр.), а также документы собственников имущества;
  • выписки из кадастрового либо технического паспорта. Также по необходимости подается выписка из земельного кадастра;
  • справки, подтверждающие отсутствие возможных обременений. К примеру, банк может потребовать подтвердить, что квартира не находится в залоге, у собственника нет долгов по разного рода обязательным платежам и т.д.

Приведенные списки документов могут отличаться от пакета, запрашиваемого конкретно вашим банком. Поэтому необходимый перечень справок лучше уточнить индивидуально. Сотрудники банков обычно не отказывают в помощи и подробно объясняют, где можно получить те или иные необходимые документы.

Когда могут отказать в выдаче ипотеки?

После подачи заемщиком всех необходимых документов и справок, банк выполнит тщательную проверку представленной информации на соответствие действительности.

К примеру, уполномоченные сотрудники могут обратиться с запросом в Пенсионный фонд для уточнения размера отчислений, совершаемых заемщиком и т.д. В случае обнаружения заведомо ложной или ошибочной информации (если неточности имеют место по вине клиента), банк откажет в выдаче денежного займа.

Средний размер ипотечного кредита

Средний размер ипотечного кредита

Наиболее же частой причиной отказов в выдаче ипотеки является несоответствие доходов заемщика размеру запрашиваемого займа. В подобных ситуациях банк либо отказывает в выдаче займа, либо же предлагает потенциальному клиенту свои условия.

Процентная ставка ипотечного кредитования

Процентная ставка ипотечного кредитования

Отягощающим фактором при оформлении любых займов является наличие испорченной кредитной истории. Для уточнения такой информации о клиенте банки обращаются в уполномоченную организацию – Бюро кредитных историй. База общая для всех банков, поэтому прошлые нарушения условий сотрудничества с одним финансовым учреждением могут сделать невозможной работу с другой организацией.

Также вы можете получить сведения о своей кредитной истории и оценить шансы на получение ипотеки до посещения банка. Для этого лично явитесь в представительство Бюро кредитных историй и напишите там заявление, либо же направьте онлайн-запрос через официальный сайт Банка России.

Гражданам, получившим отказ по заявке на ипотеку, доступна возможность ее повторной подачи через время, установленное конкретным банком. Чаще всего это 2-3 месяца.

Что такое ипотечный кредит

Что такое ипотечный кредит

bank-explorer.ru

Ипотечное кредитование в Москве и МО

ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Настоящая Политика конфиденциальности действует в отношении всей информации, которую Общество с ограниченной ответственностью Сервисная Компания «Столица» (Адрес местонахождения: 455044, Челябинская область, город Магнитогорск, проспект Карла Маркса, дом 77, корпус 3; ОГРН 1067446031102) (далее – «ООО СК «Столица») может получить о физическом лице (далее – «Пользователь») во время использования Пользователем сайта www.stolica-ipoteka.ru (далее- «Сайт»), продажи товаров и оказания Пользователю услуг.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Целью настоящей Политики конфиденциальности является обеспечение надлежащей защиты от несанкционированного доступа и разглашения персональной информации, которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, для приобретения товаров и услуг, для получения информации от ООО СК «Столица».  1.2. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации, предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой конфиденциальности, иными правовыми актами ООО СК «Столица» и действующим законодательством Российской Федерации.  1.3. Используя Сайт, оставляя свои контактные данные (Email, Телефон, Имя, фамилия, отчество (и по отдельности), Адрес, Дата рождения, Фотография, Ссылка на персональный сайт и профиль в соцсетях) с использованием форм, размещенных на Сайте, Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики конфиденциальности, а также в соответствии с требованиями статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных» Пользователь дает свое согласие на обработку ООО СК «Столица» своих персональных данных, включающих фамилию, имя, отчество, пол, дату рождения, адрес места жительства, реквизиты паспорта (документа удостоверяющего личность), номер телефона, фотография, ссылка на персональный сайт и профиль в соцсетях, адрес электронной почты в целях, указанных в настоящей Политике конфиденциальности. Способ обработки персональных данных – смешанный. Согласие на обработку персональных данных действует в течение неопределенного срока.  1.4. Используя Сайт, оставляя свои контактные данные с использованием форм, размещенных на Сайте, Пользователь в соответствии с п. 1 ст. 18 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» заявляет о согласии на получение по сетям электросвязи рекламной информации от ООО СК «Столица», Пользователь дает свое согласие на обработку ООО СК «Столица» своих персональных данных о контактном номере телефона, адресе электронной почты и почтовом адресе для информирования Пользователя об услугах и товарах в рекламных целях путем предоставления Пользователю соответствующей информации с помощью электронной почты, телефонного, смс-информирования, почтовой рассылки. Пользователь уведомлен, что информация будет направлена по незащищенным каналам связи, в связи с чем, ООО СК «Столица» не может нести ответственность за несанкционированное попадание сведений к третьим лицам.  1.5. Пользователь может отозвать свое согласие на обработку персональных данных и иной персональной информации следующим способом: - путем направления в адрес ООО СК «Столица» соответствующего письменного заявления заказным почтовым отправлением по адресу: 123592, г. Москва, ул. Кулакова, д. 20, - путем направления письменного заявления на электронную почту [email protected] 

2. ПЕРСОНАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ В рамках настоящей Политики конфиденциальности под персональной информацией Пользователя понимаются:  2.1. Персональные данные Пользователя, включающие фамилию, имя, отчество, пол, дату рождения, адрес места жительства, реквизиты паспорта (документа, удостоверяющего личность), фотография, ссылка на персональный сайт и профиль в соцсетях, номер телефона, адрес электронной почты.  2.2. Данные, которые автоматически передаются в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, данные файлов cookie, информация о браузере Пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), технические характеристики оборудования и программного обеспечения, используемых Пользователем, дата и время доступа к Сервисам, адреса запрашиваемых страниц и иная подобная информация. 

3. ЦЕЛИ СБОРА ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ  3.1. Обработка персональной информации Пользователя осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. ООО СК «Столица» обрабатывает персональную информацию Пользователей в целях:  3.1.1. Идентификации Пользователя, оставившего на сайте ООО СК «Столица» заявку на приобретение товаров и/или получение услуг, информации, консультаций от ООО СК «Столица».  3.1.2. Установления с Пользователем обратной связи, включая направление уведомлений, информации, запросов, касающихся товаров и услуг ООО СК «Столица», использования Сайта, обработки запросов и заявок от Пользователя.  3.1.3. Подтверждения достоверности и полноты персональных данных, предоставленных Пользователем.  3.1.4. Предоставления Пользователю эффективной клиентской и технической поддержки при возникновении проблем, связанных с использованием Сайта.  3.1.5. Предоставление Пользователю персонализированных услуг и сервисов;  3.1.6. Предоставления Пользователю специальных предложений, информации о новых услугах ООО СК «Столица», новостной рассылки и иных сведений от имени ООО СК «Столица».  3.1.7. Направления рекламной информации с согласия Пользователя в соответствии с п. 1.4 Политики конфиденциальности.  3.1.8. Проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных. 

4. СПОСОБЫ И СРОКИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ 4.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется без ограничения срока любым законным способом, в том числе в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации или без использования таких средств. Обработка персональных данных Пользователей осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».  4.2 Персональные данные Пользователя могут быть переданы уполномоченным органам государственной власти Российской Федерации только по основаниям и в порядке, установленным законодательством Российской Федерации.  4.3. При утрате или разглашении персональных данных ООО СК «Столица» информирует Пользователя об утрате или разглашении персональных данных.  4.4. ООО СК «Столица» принимает необходимые организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователя от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц. 

5. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН  5.1. Пользователь обязан:  5.1.1. Предоставить информацию о персональных данных, необходимую для пользования Сайтом.  5.1.2. Обновить, дополнить предоставленную информацию о персональных данных в случае изменения данной информации.  5.2. ООО СК «Столица» обязано:  5.2.1. Использовать полученную информацию исключительно для целей, указанных в настоящей Политике конфиденциальности.  5.2.2. Обеспечить безопасное хранение персональной информации, не разглашать без предварительного письменного разрешения Пользователя, а также не осуществлять продажу, обмен, опубликование, либо разглашение иными возможными способами переданных персональных данных Пользователя, за исключением случаев, определенных в п. 3.2 настоящей Политики конфиденциальности.  5.2.3. Принимать меры для защиты конфиденциальности персональных данных Пользователя согласно действующему законодательству РФ, локальным правовым актам ООО СК «Столица», порядку, обычно используемого для защиты такого рода информации в существующем деловом обороте. 

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН  6.1. ООО СК «Столица» в случае неисполнения своих обязательств несёт ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ  7.1. До обращения в суд с иском по спорам, возникающим из отношений между Пользователем и ООО СК «Столица», обязательным является предъявление претензии (письменного предложения о добровольном урегулировании спора).  7.2. Получатель претензии в течение 10 календарных дней со дня получения претензии, письменно уведомляет заявителя претензии о результатах рассмотрения претензии.  7.3. При не достижении соглашения спор будет передан на рассмотрение в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.  7.4. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО СК «Столица» применяется действующее законодательство Российской Федерации. 

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ  8.1. ООО СК «Столица» вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности без согласия Пользователя.  8.2. Новая Политика конфиденциальности вступает в силу с момента ее размещения на Сайте ООО СК «Столица», если иное не предусмотрено новой редакцией Политики конфиденциальности.  8.3. Все предложения или вопросы по настоящей Политике конфиденциальности следует направлять на электронную почту [email protected]  8.4. Действующая Политика конфиденциальности размещена на странице по адресу www.stolica-ipoteka.ru.

stolica-ipoteka.ru

Какие банки выдают ипотечные кредиты? Ищем выгодные условия

кредиты, выдаваемые с использованием залога

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование относится к самым сложным банковским продуктам на современном рынке. Ведь такие кредиты требуют самого большого пакета документации, до двух недель занимает процедура оценки уровня платёжеспособности.

И потенциальные заёмщики должны отвечать серьёзным требованиям.

Определение, разновидности и особенности

Ипотечными называют кредиты, выдаваемые с использованием залога. Функция исполняется имуществом, которое и приобретается с заёмными средствами. Обычно речь идёт о недвижимости, квартирах или частных домах.

Наличие залога для ипотечного кредитования как раз становится определяющим фактором, главным отличием от других предложений по кредитованию. Наличие залога позволяет точно знать, что мы говорим об ипотеке. Отсутствие данного факта предполагает использование другой схемы кредитования.

Кроме того, у ипотечных кредитов имеются и другие характерные признаки:

  1. Отсутствие у гражданина возможности по своему усмотрению распоряжаться ипотечным имуществом.
  2. Целевое назначение. На выданные деньги не получится приобрести что-то ещё, кроме жилья.
  3. Длительный срок действия договоров, от 5 до 20 лет.

Ставки у ипотечных кредитов ниже по сравнению с потребительскими. Но благодаря длительным срокам кредитования у самих банков заключение таких договоров окупается. У финансовых учреждений при создании таких предложений есть и выгода, и определённые риски. Именно поэтому к заёмщикам предъявляются такие высокие требования, а сами предложения доступны далеко не для всех желающих.

О разновидностях ипотечных кредитов

Классификация ипотечных кредитов может быть основана на следующих критериях:

  • Размер ставок в процентах.
  • Откуда поступают средства?
  • Сроки кредитования.
  • Валюты.
  • Первый взнос – нужно ли его платить?
  • Цели предоставления займов.

Между собой различаются даже такие предложения, как займ под залог уже имеющейся недвижимости, либо кредит с залогом в виде жилья, которое только будет приобретено. Среди финансовых организаций действует жёсткая конкурентная борьба, потому появляется большое количество предложений. У каждого банка свои эксклюзивные разработки.

О преимуществах и недостатках

Ипотека обладает следующими положительными сторонами:

  1. Возможность мгновенно решить жилищный вопрос.

Не нужно ждать годами, пока накопится необходимая сумма. Или арендовать чужую недвижимость, используя собственные ресурсы. Достаточно оформления ипотечного кредита для приобретения собственного жилья.

  1. Экономические достоинства.

Особенно это касается льготных категорий заёмщиков – молодых учителей, молодых семей, военных. Государство предлагает заёмщикам данных категорий дополнительную финансовую поддержку. Благодаря чему экономятся собственные средства.

  1. Выгодные инвестиции.

Объекты недвижимости не теряют актуальности, происходит обратный процесс. Можно не сомневаться в допустимости реализации имущества с выгодными ценами.

Основной недостаток кроется в переплате денежных средств. Только сам клиент решает, готов ли он столкнуться с данной особенностью.

Общий порядок ипотечного жилищного кредитования

Федеральное законодательство полностью контролирует порядок прохождения данной процедуры. Закон «Об Ипотеке» 1998 года – основной регулирующий нормативный акт. Деятельность финансовых учреждений, таким образом, строго ограничена рамками действующего законодательства.

Потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим стандартным требованиям:

  • Возраст в пределах от 21 года до 65 лет.
  • Уровень доходов. Семья должна получать минимум в два раза больше, чем размер ежемесячных выплат.
  • Стабильная работа.
  • Официальное гражданство государства, где выдаются денежные средства.

За 16 год для рынка было характерно активное снижение процентных ставок. Банки всё время готовы идти на послабления, чтобы привлекать новых клиентов.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита

Порядок сохраняет общие черты вне зависимости от того, куда обращается клиент. Но могут присутствовать и некоторые нюансы, о которых желательно узнать заранее. Рассмотрим вопрос подробнее.

Выбираем объект недвижимости

Эксперты сходятся в рекомендации по поводу того, что жильё лучше выбирать заранее, до обращения в банк. Но некоторые считают, что это можно решить и после, когда будут достигнуты все договорённости относительно кредита.

Ипотеку можно оформить на различные объекты недвижимости:

  1. Коттеджи, постройки частного характера.
  2. Объекты со вторичного рынка.
  3. Жильё, чьё строительство не завершено.
  4. Квартиры, чьё возведение закончено.

Некоторые банки дают займы, чтобы строить дома. Кредиты выдают только на объекты недвижимости, соответствующие условиям, являющиеся полноценными. Нельзя использовать аварийные и ветхие объекты, либо то, что идёт под снос.

Кроме того, потребуется профессиональная оценка для жилья. Банкам нужна уверенность в том, что затраты соответствуют стоимости объекта.

Выбираем банк

У каждого заёмщика могут быть свои критерии, по которым определяется подходящее учреждение. Процентные ставки – первый фактор, на который смотрит большинство. Этот показатель становится определяющим.

Есть и другие советы, помогающие определиться с выбором:

  • Нужно заранее поинтересоваться условиями погашения. Если доходы повышаются, появляется шанс рассчитаться с долгами раньше времени.
  • Не будет лишним изучить отзывы тех, кто уже воспользовался услугами того или иного учреждения.
  • Рекомендуется заранее составить список вопросов, обращённых к менеджеру.
  • Если ежемесячный доход слишком маленький – стоит подумать о том, чтобы привлечь созаёмщиков.

Готовим документы

Заявление можно подать сразу в несколько учреждений, тогда шансы на одобрение заявок увеличиваются. Потом легче будет выбрать одну контору, условия в которой устраивают больше всего.

Список документации, предъявляемой менеджерам, выглядит так:

  1. Документы на объект недвижимости, если он уже подобран.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка с описанием доходов.
  4. Справка об отсутствии психических заболеваний.
  5. Брачное соглашение.
  6. Свидетельства о рождении детей.
  7. Копия паспорта.

О доходе созаёмщиков тоже надо отчитаться, если они привлекаются.

Страхование сделки

Один из обязательных этапов оформления ипотеки — страхование. Все расходы по решению проблемы возлагаются только на заёмщика. Но обязательным становится только страхование для залога, все остальные виды услуг относятся к добровольным.

Банки идут на всевозможные уловки, чтобы заставить клиентов страховать риски учреждения, а не личные для гражданина. При отказе просто повышают процентную ставку. Сэкономить помогает выбор комплексных вариантов договоров.

Оформление ипотеки и договора

Этот этап сделки – один из самых важных. Договоры обязательно надо изучать, вне зависимости от уровня сложности содержания. Это надо сделать до того, как подписи на соглашении будут проставляться. Особое внимание уделяется вопросам, связанным с финансовой стороной:

  • Сумма взносов.
  • Разновидность платежей.
  • Размеры штрафов в случае неуплаты.

Хорошо, если сотрудники сами соглашаются составить подробную таблицу на несколько лет вперёд. Договор купли/продажи подписывается сразу после соглашения на саму ипотеку. Способ передачи денежных средств обговаривается индивидуально.

Особенности досрочного погашения ипотеки

аннуитетные выплаты

Ставки у ипотечных кредитов

Это один из важных пунктов, заслуживающих отдельного рассмотрения.

Просрочки выплат по кредиту – явление, к которому большинство банков относятся отрицательно. При этом досрочное полное погашение тоже нельзя назвать желанным явлением. Ведь из-за таких мероприятий часть прибыли просто уходит.

Для большинства организаций выгодны аннуитетные выплаты. То есть, когда перечисления идут каждый месяц равными суммами. При такой схеме результатом становится уменьшение общих сроков, либо процентов.

При этом законные основания отказать клиенту в досрочном погашении отсутствуют. Но организация всё равно может создавать дополнительные препятствия для тех, кто стремится использовать такую возможность.

Из различных существующих уловок стоит упомянуть:

  1. Усложнённый порядок оформления досрочных выплат.
  2. Полный запрет выполнения действий для досрочного погашения. Например, на протяжении определённого срока клиентам вообще запрещают использовать данную схему.
  3. Определённые рамки по конкретным суммам досрочного погашения.

Для самого клиента часто больше выгоды кроется в том, чтобы продолжать платить вовремя, а не разрывать соглашения раньше срока. Не стоит экономить на уровне жизни своей семьи, чтобы добиться более быстрого погашения ипотеки.

Возврат процентов по ипотеке

Это явление так же стало неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Суть в том, что государство позволяет гражданам оформить так называемый вычет на проценты по ипотеке. Благодаря чему есть возможность вернуть часть потраченных денежных средств.

Клиент получает доступ к компенсации по налоговым сборам, а не всем выплатам. По закону сумма составляет максимум 13% от размера ипотечного кредита. За возврат процентов в данном случае отвечает не сама финансовая организация, а государство.

Для получения вычета достаточно собрать пакет документации, а затем передать их налоговой службе. Вероятность отказа минимальна, если сама сделка прошла по всем правилам, не нарушила требований законодательства.

О банках с выгодными условиями по ипотеке

Некоторые клиенты обращают внимание на процентные ставки, другие – на первоначальные взносы. А другие категории интересуются возможностью смягчить имеющиеся условия.

Вот лишь несколько организаций, уже завоевавших популярность среди клиентов:

  • Собинбанк. Первоначальный взнос – 10%, а ставка – 8–10%.
  • Сбербанк. 15% и 13%, соответственно.
  • Альфа-Банк. 10 и 14,8%.
  • Связь Банк. 10 и 12%. Но существует и сниженный вариант ставки, до 9,5%.
  • ВТБ 24. 10% и 14,95.

О субсидиях на погашение ипотеки

Помощь государства, которая и называется субсидией, предоставляется отдельным категориям заёмщикам, которые нуждаются в улучшении как жилищных условий, так и финансового положения.

Оформляются данные виды помощи на федеральном и региональном уровне. До 2020 года право на субсидию имеется у следующих клиентов:

  1. Семьи государственных служащих.
  2. Неполные семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
  3. Молодые семьи.
  4. Многодетные семьи.

Обычно решение принимается отделом по работе с молодёжью или социальной поддержкой, прикреплённым к тому или иному региону. Потребуется пройти ряд этапов для реального получения помощи:

  • Убедиться в том, что право на субсидию действительно имеется.
  • Уточнить при личном визите, какой требуется пакет документации. Список требуемых позиций зависит от особенностей каждой из семей.
  • Собрать необходимые бумаги, а затем передать их контролирующей организации.

Минимальная сумма ипотеки и правила расчёта

Обычно самым важным фактором становится исходная стоимость объекта недвижимости. Максимум возможных выплат – 100% от этой суммы. У минимальных размеров свои ограничения – не меньше 30% от цены на квартиру.

Цену используют ту, что установлена продавцом.

Проверка назначенной цены – обязательный этап. За это отвечает оценщик – отдельный специалист, проводящий осмотр недвижимости, оформляющий специальное заключение. Размеры ипотечных кредитов могут зависеть от большого числа факторов:

  1. Уровень дохода.
  2. Размеры по первоначальному взносу.
  3. Возрастные показатели заёмщика.
  4. Рыночная и оценочная стоимость недвижимости.

Валютная ипотека: стоит ли выбирать её?

Некоторые заёмщики предпочитают выбирать программы по ипотеке в иностранной валюте. У многих банков разработаны соответствующие предложения. Процентные ставки обычно на 3–4% ниже по сравнению с программами в обычных рублёвых вариантах. Может показаться, что при длительном сроке кредитования это действительно помогает сэкономить.

Но не стоит забывать о том, что валютные курсы меняются очень быстро. И не всегда подобные движения можно предсказать. Такие скачки могут привести к тому, что сумма долга сильно возрастёт. И заёмщик не сможет вовремя исполнять возложенные на себя обязательства.

Единственная категория заёмщиков, которые могут получить выгоду от такой ситуации – это, у кого заработная плата изначально рассчитывается и выдаётся в иностранной валюте. Благодаря данному решению легко сэкономить на конвертации.

О профессиональной помощи

порядок оформления досрочных выплат

Оформление ипотеки

Оформление ипотеки – непростой процесс, который может занять длительное время. Больше всего проблем – у тех, кто не имеет образования, связанного с юридической, финансовой сферой.

Потому можно посоветовать выбрать услуги профессионалов, называющих себя ипотечными брокерами. Они помогут найти ипотечную программу с наиболее выгодными условиями для того или иного гражданина.

Ипотечные брокеры работают в штате большинства крупных агентств недвижимости. Иногда создаётся целый отдел, главным для которого становится именно данное направление. На рынке работают и специализированные компании, для которых эта деятельность – основная. С их помощью легко взять даже кредиты с плохой историей, без официального дохода или поручителей.

При необходимости и сами брокеры могут выступать поручителями для клиентов. Такая помощь особенно актуальна, когда присутствуют некоторые специфические моменты.

Ипотечные кредиты – доступное предложение для тех, кто планирует обзавестись собственной недвижимостью, и не хочет тратить на накопление нужной суммы долгие годы. Главное – наличие хотя бы минимального источника официального дохода.

Важно заранее заняться изучением всех аспектов, сравнением программ, действующих на рынке. Тогда можно будет рассчитывать на совершение действительно выгодной сделки. Можно попробовать оформить потребительский кредит на приобретение недвижимости. Процент будет выше, чем у ипотеки, но зато нет различных сборов и комиссий, что позволит серьёзно сэкономить.

Как получить одобрение банка смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Май 16, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help


Смотрите также