Кредитование и инвестирование - некоторые сходства и отличия. Инвестор кредит


Кредит или инвестиции? | Финансовый гений

Кредит или инвестиции? В этой публикации я хотел бы провести сравнительный анализ этих двух способов привлечения стартового капитала для бизнеса при отсутствии собственных средств, чтобы вы могли определить, какой из них в вашем случае подойдет больше и почему. Сразу говорю, что однозначного ответа о том, что лучше: инвестиции или кредит, быть не может.

Все зависит от конкретной ситуации, от исходных данных и от личных предпочтений предпринимателя. Итак, рассмотрим основные отличия инвестиций от кредита по разным критериям.

Отличия кредита от инвестиций.

1. Возвратность. Любой кредит всегда выдается на возвратной основе, то есть, его нужно возвращать, и не когда-нибудь, а в четко оговоренные сроки, установленные кредитным договором и графиком погашения. А инвестиции обычно не предполагают возврата – это финансирование осуществляется с другими целями и чаще всего на безвозвратной основе.

2. Платность. Заемные средства нужно не только возвращать, но и платить за них. Причем, сейчас, как вы знаете, проценты по кредитам для бизнеса немаленькие, а если учесть, что часто для открытия бизнеса фактически используют потребительские кредиты, то это выходит еще дороже. Инвестиции же не предполагают никакой платы за сами ресурсы, инвестор вкладывает свой капитал, рассчитывая на регулярное получение дохода от его использования.

3. Доля в бизнесе. Кредитор не претендует на долю в бизнесе, для него главное – получить плату за выданные в долг деньги. После того, как вы полностью погасите кредит, банк забудет про вас, и ему будет все равно, как дальше развивается ваш бизнес. Инвестор же, наоборот, вкладывает инвестиции ради доли в бизнесе, ему необходимо быть уверенным, что этот бизнес будет прибыльным, будет постоянно развиваться и приносить все больше дохода.

4. Процент от прибыли. Соответственно, инвестор рассчитывает на получение оговоренного процента от прибыли, и будет получать его, когда бизнес станет прибыльным, причем, пожизненно. Если бизнес станет сверхприбыльным, месячный доход инвестора может стать даже больше, чем сумма его инвестиций. Уплачивать же проценты кредитору придется независимо от того, дает ли бизнес прибыль, дает убытки или вообще закрылся, но только на сумму долга и только до момента полного расчета по кредиту.

5. Влияние на бизнес. Имея свою долю в бизнесе, инвестор получает возможность оказания определенного влияния, масштабы которого зависят от его доли и оговариваются в договоре. Кредитор, в отличие от инвестора, никак не может влиять на бизнес-процессы.

6. Доступность. На сегодняшний день взять кредит намного проще, чем привлечь инвестиции, особенно, если речь идет о небольших суммах. С крупными суммами – взять кредит сложнее, но и найти инвестора – еще сложнее. Для кредитования в данном случае понадобятся определенные гарантии, о которых в следующем пункте.

7. Залог, поручительство, доходы. В случае обращения за кредитом, особенно, если речь идет о крупных суммах, банк обязательно потребует какие-то гарантии: подтвержденные доходы, позволяющие выплачивать кредит и проценты, залог, поручительство и т.д. Инвестору ничего этого не нужно, его совсем не интересует нынешнее финансовое состояние предпринимателя, для него главное – увидеть перспективность открываемого бизнеса.

8. График погашения. Кредит подразумевает выплаты основного долга и процентов согласно заранее установленному и подписанному сторонами графику погашения. При нарушении этого графика начинают начисляться штрафные санкции, что увеличивает общую сумму задолженности. При привлечении инвестиций никаких графиков погашения нет – инвестор получает свой процент от прибыли только тогда, когда эта прибыль появляется, даже если это случится только через год-два-три.

9. Период сотрудничества. Сотрудничество с кредитором заканчивается после полного погашения кредита, в то время как сотрудничество с инвестором – это на всю жизнь, точнее – на весь период функционирования финансируемого проекта.

10. Обязательства при банкротстве. В случае банкротства финансируемого бизнеса, обязательства перед кредитором остаются в любом случае, а перед инвестором – только в случае возможности их исполнения (например, за счет распродажи имущества бизнеса, остатка товаров и т.д.). Если в проекте участвовали и кредиторы, и инвесторы, то при банкротстве в первую очередь исполняются обязательства перед кредиторами, а потом уже – перед инвесторами.

Исходя из этих 10 основных отличий кредита от инвестиций, вы сможете проанализировать ситуацию и определить, что в вашем случае интереснее: кредит или инвестиции.

Если коротко подытожить, то при кредитовании вы берете деньги в долг и обязуетесь вернуть их, независимо от каких-либо обстоятельств, но остаетесь единственным хозяином своего бизнеса. При привлечении инвестиций вы берете инвестора в долю, и соглашаетесь постоянно делиться с ним прибылью, но, в то же время, если ваш бизнес будет убыточным или прогорит – вы ничем не рискуете, рискует инвестор.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и познавайте искусство заработка, инвестирования и эффективного управления личными финансами. До новых встреч!

fingeniy.com

Кредит на инвестиции | PAMMtoday

Пассивный доход это мечта каждого. Пассивный доход это не просто деньги, это время. Пассивный доход позволяет заработать деньги не работая. Все кто приходит к таким мыслям и мечтам, рано или поздно сталкиваются с самым актуальным на сегодняшний день видом пассивного дохода – это инвестиции. Вложив деньги в какое либо «предприятие», вы получаете доходы не работая, просто отдыхаете, занимаетесь собой, спортом, семьей, шопингом, путешествиями… при этом зарабатывая деньги с инвестиций. Но такую жизнь может позволить себе не каждый инвестор. От чего зависит доход инвестора? – от сумм его вложений. И вот когда вы вложили сколько могли, наступает переломный момент. Вы получаете доходы но их вам не хватает на новую яхту, машину, дом… Где взять деньги на инвестиции? Как увеличить свои доходы с инвестиций? Куда выгодно инвестировать деньги? Как заработать на ЭТО?

Очень много статей есть об этом, все они говорят об одном – экономить.

 Есть много способов, и все всем известны. Можно экономить на всем. На коммунальных услугах, на транспорте, на покупках… Думаю каждый ченловек может сэкономить минимум  300 долларов в месяц . Эти деньги регулярно будут увеличивать ваш инвестиционный капитал. Если в вашей инвестиционной стратегии будут включены сложные проценты, то даже такая маленькая сумма сможет дать в будущем хороший результат.

Это все так, но тогда нормальный и полноценный человек может в один момент превратится в скрягу, который экономит на всем, считает каждую копейку и не то что не дает чаевых официанту, а вообще и в кафе уже не ходит? Я закончил Экономическую Академию, и даже дело не в этом, просто я считаю, что многие люди путают экономику с экономией. Экономить на всем это губительный способ добывания денег для инвестиций. Хотя теоретически конечно вы добьетесь результата, и может в некоторых случаях это единственный способ. Но я хочу поговорить об более ЭКОНОМИЧЕСКОМ способе. Возможно так даже лучше всего заработать на ЭТО.  Нужно всего лишь выгодно инвестировать деньги. Но что делать если для инвестиций не хватает денег?

 Кредит на инвестиции

Одно из первых правил инвестора – не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит. Однако хотел бы подискутировать на эту тему. Дело в том что в современном мире ни одна средняя фирма не работает без кредитов. А как еще ей развиваться если нужно купить огромную партию товара например, по хорошей цене а денег у фирмы на это нет, что происходит в этот момент? Кредит. Фирме его дает любой банк, и так работают и банки и фирмы, для тех кто знаком, это просто рабочая ситуация.

Давайте для начала разберемся, что такое кредит?

Ведь кредиты разделяются на два вида – потребительские и бизнес. Еще давно читал книгу Роберта Кийосаки, в которой он говорил про хороший долг и плохой. Одолжить деньги на новый телефон, на новую машину, мебель, путевку на курорт – это плохой долг. Одолжить деньги на бизнес чтобы приумножить деньги – это хороший долг. Собственно потребительский кредит – это плохой кредит, ведь вы купите вещь, попользуетесь, она вам может уже и надоест и вы выкинете ее, а кредит все еще нужно выплачивать, конечно с неохотой. Бизнес кредит, это вы берете деньги чтобы сделать еще больше денег, и такой кредит банку приятнее отдавать вам, ведь у вас есть план, цель и расчёт. Теперь давайте сопоставим правило инвестора не вкладывать одолженные деньги и цель инвестиций – а цель это приумножение капитала. Так что у нас получается? Значит даже с какой-то стороны и не грех брать деньги в кредит для инвестиций.

От куда взялось такое правило если сама цель приумножение капитала?

 Это правило в основном действует на новичков инвесторов, так как очень часто начинающие инвесторы совершают ошибки при инвестировании и теряют свои вклады. Они могут пойти за высокими прибылями и попасть в пирамиду не сумев это понять под маской серьезного инвестиционного предприятия. Но для проверенных годами инвестиционных инструментов и разных форм доверительного управления считаю что можно прибегнуть к кредитам. Но только если вы действительно знаете куда выгодно инвестировать деньги и надежно. Более того, редкий банк выдает кредит под инвестиции, поэтому деньги придется искать не только в банках рядом с вашим домом. под кредит у вас должен быть какой то залог, например недвижимость или машина… Некоторые умудряются брать кредиты под одни вещи а расходовать деньги уже по своему. Не большой кредит вообще можно получить без проблем как потребительский. Но давайте еще раз посчитаем  ради чего все это?

Если подсчитать тот же процент доходности ПАММ счетов (с учетом диверсификации), то в среднем это будет 100% годовых. Кредит обойдется вам в 12-20% годовых. Взяв кредит в 50 000 долларов, вы через год с прибылью 100% будете иметь 100 000$ и минус депо кредита и пусть даже возьмем 20% его комиссии, у вас останется чистых 40 000$!!! Смогли бы вы из ничего заработать эту сумму?

Такая система в мире очень популярна, впервые она начала работать в сфере недвижимости, это позволяло людям строить десятки домов не на свои деньги и за один два года становиться миллионерами. Люди просто брали кредиты закладывая дома которые построили на деньги с кредита.

Решать вопрос, брать ли кредит на инвестиции, предстоит только вам.

Хочу сразу сказать что если вы новичок, то кредит вам брать не стоит. Убедитесь что ваши вклады надежны не только грядущей прибылью, но и временем вашего вклада. Рассматривайте инвестиции только портфельного характера, полностью применяя диверсификацию, например для вклада в 10 самых стабильных ПАММ счетов, пусть даже и не самых прибыльных. Диверсификация – это правило которое уже распространяется и на новичков и на профессионалов.

Напоследок видео для вдохновения

Загрузка...

pammtoday.com

Кредитование или инвестирование: особенности использования чужих денег

Активное развитие бизнеса любого уровня невозможно без привлечения средств. Как минимум, нужен стартовый капитал для открытия своего дела, также важно увеличивать баланс в процессе работы, ускоряя рост бизнеса и расширяя его возможности и перспективы. Но, как и где найти эти ресурсы – целая наука ведения деловых переговоров. Несмотря на многообразие различных финансовых инструментов, и вариантов их использования, можно выделить два основных способа финансирования бизнеса. Это привлечение инвестиций или же кредитных средств (см. особенности выдачи кредита на бизнес).

Принцип их работы отличается изначально, по сути, это абсолютно разные процессы. Тем не менее, однозначных преимуществ у какого-нибудь варианта нет, плюсы и минусы финансирования «со стороны» у каждого свои.

Кредит – финансовый инструмент для достижения успеха

Первый и самый простой способ получить нужные средства – занять их. Этот принцип и лежит в основе целой насыщенной сферы банковской деятельности, которую называют кредитованием. В этом случае деньги, которые получает заемщик, он обязан вернуть через определенное договором время. За использование этих средств в собственных целях нужно платить. Процентная ставка отражает лишь прямую стоимость кредита, различные комиссии системы, нерегулярные платежи  и дополнительные расходы увеличивают ее реальную величину.

Сейчас область кредитования в России находится на пике активного роста. Увеличиваются объемы выданных банковскими и небанковскими организациями средств высокими темпами, причем лидерство удерживают кредиты на потребительские цели, предоставляемые физическим лицам без подтверждения целевого предназначения. Что касается сферы бизнеса, то здесь все несколько сложнее и запутаннее.

Кредитование на развитие собственного дела в условиях современной нестабильной экономики связано для банковских организаций с серьезным уровнем риска. Это, соответственно, провоцирует два процесса – увеличение процентных ставок и ужесточение требований к потенциальным клиентам.

Главный аспект банковских ссуд для развития бизнеса – обязательное целевое назначение средств. Использовать их можно только для конкретных ситуаций, например, пополнения оборотных активов или закупки оборудования. Важную роль в процессе получения займа играет четкий бизнес-план и стратегия роста, в которой отражены выгоды от привлечения денег со стороны.

Большим минусом при кредитовании являются короткие сроки и высокая стоимость таких займов. В большинстве случаев прибыль от привлеченных средств лишь чуть-чуть покрывает проценты по кредиту. Но так происходит чаще на этапе построения бизнеса, когда еще нет динамики и стабильности. Если предприятие работает давно и успешно, и прибыль в любом случае будет, то привлечение кредитных денег может стать отличным вариантом ускорения процесса развития и расширения собственного дела.

Привлечение инвестиций – построение командного бизнеса

Инвестиции – это абсолютно другой финансовый инструмент. Он предусматривает вложение средств без возможности их возвращения. С другой стороны, инвестор стает одним из собственников бизнеса, и имеет право рассчитывать на долю прибыли в целом. Для владельцев своего дела такой вариант выгоден тем, что средства можно использовать безвозвратно, а все риски ложатся на инвестора – при возникновении проблем он теряет свои вложения.

Очень хорош данный вариант для тех, кто решил начать свое дело с нуля. В этом случае получить кредит на стартовый капитал очень трудно, для оформления договора необходим залог имущества, а перспективы получения прибыли неопределенны во времени и в количественном измерении. Инвестирование – идеальный вариант для быстрого и эффективного старта. Но для их получения нужно приложить немало усилий. Важно иметь яркую и инновационную идею, а также четкий план ее воплощения в жизнь. Найти инвестора – дело также не из легких.

Кредитное инвестирование и инвестиционное кредитование – подмена понятий

Несмотря на существенную разницу в этих вариантах финансирования, иногда их путают и неправильно воспринимают. Это происходит из-за своеобразной подмены понятий. К примеру, банковские организации долгосрочные ссуды на развитие бизнеса называют инвестиционным кредитованием. Фактически, это обычный кредит, возможно, с льготной процентной ставкой или облегченными условиями. Но с инвестированием он не имеет ничего общего.

Та же ситуация есть и с обратной стороны. То, что инвестор получает права на долю прибыли, не всегда подходит владельцам бизнеса, потому, что вклад их в дело не соизмерим с доходом целой компании. Бизнесмены предлагают свой, новый вариант вложений – кредитное инвестирование. Суть его сводится к тому, что инвестор не получает свою часть бизнеса, а компания просто выплачивает ему процент от вложенной суммы. По сути, это форма кредитования через частное лицо, которая невыгодна серьезным денежным магнатам, и редко используется в принципе. Попытки соединить такие финансовые инструменты не приводят к позитивным результатам.

thebanks.info

Кредитные источники инвестиций

Основой развития экономики являются инвестиции, то есть вложения капитала в различные сферы производственной, финансовой, научной и иной деятельности. Вкладываемый капитал может быть сформирован и за счет собственных средств, но, как правило, любое новое дело требует внешних источников финансирования. Одним из наиболее важных источников такого рода является кредитное финансирование инвестиций, которое может быть привлечено либо напрямую, либо через посредство инвесторов.

 Из чего состоят инвестиции?

Структура инвестиционных затрат может быть достаточно разнообразной. В общем случае она формируется на основе:

  • собственных финансов, включая прибыль, амортизационные отчисления и все виды активов;
  • безвозмездных ассигнований из бюджета, различных фондов, грантов и т.п.;
  • инвестиций, предоставляемых на условиях участия в управлении;
  • заемных денег на возвратной основе.

Такие источники финансирования, как заемные средства отличаются от инвестиций тем, что инвесторы предоставляют свои капиталы с перспективой получения определенного дохода, но без гарантий их возвращения. Банковские кредиты выдаются под определенный процент и требуют погашения в указанные сроки, а также гарантийного обеспечения, к тому же при банкротстве кредитные платежи погашаются в первую очередь. Несмотря на это, кредитные источники инвестиций являются весьма распространенным, а иногда и незаменимым видом финансирования новых проектов. Этому особенно способствует то, что  инвестиции, даже сформированные на основе кредитного займа, предполагают приобретение определенной доли бизнеса, кредитор же на это права не имеет.

Условия получения кредита

Для получения банковского кредита требуется выполнение ряда организационных, юридических, финансовых и иных процедур, которые закреплены в договоре между банком и получателем кредита, то есть заемщиком. Заемщиками могут выступать как юридические, так и физические лица, а сами кредиты классифицируются по цели их использования, сроку, а самое главное – способу погашения. Перед тем, как выбрать в качестве источника финансирования кредитные деньги и взять их, нужно обратить внимание на следующее:

  1. Наиболее привлекательными являются банковские учреждения с низкой кредитной ставкой. Однако выгодные условия кредитования предоставляются либо под очень надежное обеспечение, либо солидным компаниям с прозрачной финансовой отчетностью.
  2. Ни в коем случае не следует брать заем, если для его погашения вам потребуется ежемесячно выплачивать более 30% суммарных получаемых доходов – это поможет избежать санкций при просрочке погашения.
  3. При составлении договора следует очень внимательно разобраться со схемой внесения платежей. Обратите особое внимание на дату их осуществления, сроки перечисления денег на счет, и, разумеется, на саму схему платежей – дифференцированную или аннуитетную.
  4. Большое значение имеют и такие пункты договора, как возможность автоматизированного перевода, взимание платы за обслуживание счета, условия досрочного погашения и т.п.

Соблюдение этих правил поможет не только успешно решить все проблемы с источниками финансирования проекта и погашением кредита, но и будет способствовать формированию благоприятной кредитной истории, которая облегчит процедуру получения следующего займа.

Как лучше всего распорядиться кредитом?

Банковский кредит – это достаточно дорогое удовольствие, и его следует брать лишь в том случае, если заемные средства могут стать прибыльным источником дохода. Выбирая, куда вложить кредитные деньги, обычно отдают предпочтение:

  • развитию собственного бизнеса;
  • приобретению недвижимости;
  • инвестированию в привлекательный проект.

При финансировании собственного бизнеса необходимо помнить, что не следует брать кредит до того момента, пока не составлен обоснованный и реальный бизнес-план. Что же касается вложения кредитного капитала в недвижимость, то специалисты считают это одним из наилучших видов инвестиций (к слову, статья о различных видах и формах инвестиций), особенно в периоды кризисов, сопровождающихся инфляцией и повышением арендной платы. Однако следует учитывать, что содержание недвижимости и повышение ее стоимости также связано с определенными затратами. Что же касается финансирования за счет кредитных средств какого-либо стороннего проекта, то тут следует руководствоваться основным правилом инвесторов – чем менее рискованными являются инвестиции, тем меньшим источником прибыли они являются.

Стоит ли инвестировать кредитные средства?

(статья о том, стоит ли вообще инвестировать)

При принятии решений об использовании заемного капитала необходимо учитывать такие особенности инвестиций:

  1. Инвестор приобретает долю собственности в проекте и может принимать участие в управлении им;
  2.  Удачно вложенные инвестиции обеспечивают постоянный доход, который в сумме может намного превысить первоначальные вложения;
  3. В отличие от кредитных средств инвестиции обязательному возмещению не подлежат.

В любом случае, прежде чем инвестировать кредитные средства, почитайте хотя бы статью о том, что делать если звонят коллекторы.

Все это делает кредитное финансирование инвестиций достаточно привлекательным, хотя и рискованным способом получения дохода на вложенные деньги. При этом потенциальным инвесторам следует соизмерять свои возможности по погашению кредита и ожиданию дохода от вложенных капиталов. В период кризиса наилучшее соотношение потенциальной доходности и степени риска обеспечивают вложения в недвижимость, а также в рынок Форекс, однако в любом случае такое финансировании предполагает под собой вложение  кредитных средств, взятых под разумный процент.

prostoinvesticii.com

Кредитование и инвестирование - некоторые сходства и отличия

Понятия, как кредитование, так и инвестирование, считаются достаточно многозначными и очень широко используются в разных экономических секторах, в том числе и в банковском.

Инвестирование — является долгосрочным вложения капитала в разные предприятия или проекты, которые имеют цель долгосрочного получения дохода. Под кредитованием можно понимать передачу денежных средств при том условии, что лицо, которое их получит, должно обязательно вернуть их к установленному сроку, как правило, с оговоренным процентом за то, что данные средства были использованы.

Как инструмент для привлечения средств с целью приобретения какого-либо имущества или же вложения данных средств в развитие бизнеса выступает - кредитование и инвестирование - это тоже может быть вложение денежных средств или имущества в развитие бизнеса. Подобным образом банк, выдавая кредит, инвестирует денежные средства в бизнес клиента.

 

Когда применяется кредитование и инвестирование?

 

Но необходимо различать понятия прямых инвестиций (в сам бизнес) и косвенных - на сторону. Банками выдаются кредиты только лишь на прямые инвестиции, а именно на развитие собственного бизнеса клиента, его расширение, развитие его новых направлений, покупку имущества. Кредитование не осуществляется в том случае, когда компания планирует размещать полученные средства, например, на рынке ценных бумаг.

Главными крупными институтами, размещающими заемные средства на стороне, считаются сами банки. Занимая большую часть средств у клиентов и организаций при помощи их привлечения во вклады и на депозиты, банки производят их перераспределение по доходным направлениям, к числу которых относятся и кредиты для населения и бизнеса, приобретение ценных бумаг, размещение депозитов в иных банках и др.

По условиям программ кредитования малого бизнеса банками редко употребляется термин «инвестиции». Но все банковские кредиты, кроме «сверхкоротких» кредитов и овердрафта, по своей сути считаются инвестиционными. Даже в том случае, когда банком осуществляется кредитование развития нового направления в существующем бизнесе при периоде окупаемости через несколько лет, то это скорее называют проектное финансирование, чем инвестиционное кредитование и инвестирование в понимании банков почему-то имеет ассоциацию с таким термином, как «долгосрочное», которое подразумевает срок семь-десять лет. По условиям подобных продуктов в будущем будут выдаваться вероятнее всего крупные суммы, из-за того, что выдача незначительной суммы на длительный период считается не достаточно рентабельной по затраченным на нее усилиям, а также в общем является более рискованной.

Если рассматривать классическое инвестирование, то им является прежде всего вложение в ценные бумаги, на банковские депозиты, в чужой бизнес без получения над ним контроля и разные схемы приобретения недвижимости с целью ее перепродажи через какой-то период по более высокой цене. Подобные виды инвестиций обычно позволяют себе компании среднего, а также крупного бизнеса, потому что они часто располагают свободными средствами. К такому инвестированию прибегают не для получения главного дохода, а для сокращения рисков по основному бизнес- направлению, методом диверсификации доходной базы, а также для временного размещения свободных денежных и диверсификации активов.

 

Отличия кредитования и инвестирования

 

Как кредитование, так и инвестирование, имеют непосредственное отношение к экономической деятельности и, несмотря на то, что многим ясны основные отличия между этими двумя понятиями, все же достаточно часто возникают вопросы относительно их применения.

Понятия кредитование и инвестирование сравниваются наиболее часто в контексте финансирования бизнеса. Осуществление финансирования посредством кредитования или при помощи инвестиций обладает следующими отличиями:

- кредит нужно будет возвращать, а инвестиции не нужно; - при кредитовании необходимо будет выплачивать процент, в отличии от инвестиций; - инвестор претендует на участие в доходах, полученных от бизнеса, а кредитор на это не рассчитывает; - в отличие от кредитора, инвестор покупает долю в бизнесе; - естественно, что инвестор обладает более высокой степенью влияния в бизнесе, что в конечном итоге все же зависит от условий и размера суммы; - в случае банкротства бизнеса, в первую очередь погашаются обязательства перед кредиторами, а перед собственниками-инвесторами в последнюю.

k-f-b.ru


Смотрите также