Потребительский единовременный кредит. Единовременный кредит


Потребительский единовременный кредит - Виртуальная школа пенсионера

Подробности Категория: Все о кредитах: взять кредит, погасить кредит...

"Если высыпать содержимое кошелька себе в голову, никто уже не отнимет его у вас"Бенджамин Франклин

Другой весьма популярный у заемщиков вид универсального потребительского кредита — это единовременный потребительский кредит.

Как и потребительский кредит на неотложные нужды, потребительский единовременный кредит носит универсальный характер и может быть предоставлен (в пределах установленного банком размера, рассчитываемого на основе оценки платежеспособности заемщика) практически любому дееспособному гражданину.1

Как правило, потребительский единовременный кредит предоставляется гражданам на срок до двух лет, преимущественно в рублях.

Размер такого единовременного кредита обычно не превышает 50-кратной величины среднемесячного «чистого» дохода заемщика, кредитная ставка также порядка 20%.2

Внимание. Особенностью потребительского единовременного кредита является то, что он предоставляется и погашается единовременно, а не частями.

При этом проценты по единовременному кредиту уплачиваются ежемесячно.

Заметим в заключение, что потребительский единовременный кредит наиболее удобен для обеспечения разовых покупок сравнительно небольшой стоимости.3

Досрочное единовременное (или частичное) погашение кредита допускается, но в этом случае банк, как правило, удерживает с заемщика дополнительную комиссию.

1 При принятии решения о предоставлении единовременного кредита гражданам, ранее воспользовавшимся услугами по потребительскому кредитованию, учитывается также их благонадежность, т. е. то, насколько полно и своевременно расплатились они по предыдущему кредиту.

2 При выдаче потребительского единовременного кредита с заемщика, кроме того, обычно взимается единовременная фиксированная плата.

3 Поскольку для погашения данного вида кредита отводится не более полутора-двух лет.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Потребительский единовременный кредит" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,эксперт по пенсионному и финансовому планированиюwww.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабстваИпотечный кредит в СбербанкеЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫВИДЫ КРЕДИТОВПотребительский кредитКредит наличными на любые целиЦелевой кредитОбразовательный кредитКредитные картыОвердрафтГде занять, если срочно нужны деньгиКредитный кооперативКак получить кредит для бизнеса ИПКредиты в магазинахПоручитель кредитаДифференцированный и аннуитетный платеж по кредитуЭффективная процентная ставка по кредитуПрава заемщика кредитаДосрочное погашение кредитаЧто делать, если нет денег на погашение кредитаКоллекторское агентствоАнтиколлекторские агентстваВ какой валюте брать кредитЖилищные кредитыЖилищно-накопительный кооперативКредит на отдыхПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТЧто такое потребительский кредитЗаконодательство РФ о потребительских кредитахОбщие правила кредитования физических лиц в РоссииОсновные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитовПотребительский кредит на неотложные нуждыПотребительский единовременный кредитПотребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)Потребительский кредит пенсионерамПотребительский кредит для молодых семейПотребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)Потребительский кредит на недвижимостьТоварный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)Потребительский кредит на платные услугиПотребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)Как выбрать свой вид потребительского кредитаОбщая схема получения потребительского кредитаСамооценка платежеспособности заемщика кредитаАндеррайтинг потенциального заемщика кредитаКак не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных историиОбщая схема заключения кредитного договораНа что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредитаПорядок изменения и досрочного расторжения кредитного договораПорядок получения кредитных средствО конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банкуСтрахование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договораАнализ условий потребительского кредитования разных банковПогашение потребительского кредитаКогда предоставляется отсрочка платежа за кредитИз печальной практики потребительского кредитованияРекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредитПотребительский кредит под залог недвижимостиАВТОКРЕДИТЫСколько денег вы теряете на автокредитеОтличие автокредита от потребительского кредитаВыбираем автокредитКак взять экспресс кредит на автомобильПодводные камни автокредитованияПодводные камни автокредитования (продолжение)Особенности заключения договора на получение автокредитаОсобенности страхования при заключении договора на получение автокредитаКак правильно продать кредитный автомобильКредит на машину с пробегом: автокредит или потребительскийОформление автокредита через интернетЛомбардный кредит для автовладельцаИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТСпецифика российской ипотекиВиды платежей по ипотечным кредитамЧто делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуацииПогашение ипотечного кредита материнским капиталомОсобенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредитаБанковская ипотека под материнский капиталМеханизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условийПравила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условийПроцедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условийДосрочное погашение ипотечного кредитаРеструктуризация ипотечного кредитаРефинансирование ипотечного кредитаОрганизация ипотечного жилищного кредитованияОсобенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредитаОсобенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредитаНЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯЧто нужно знать, оформляя земельную ипотекуВ какой валюте лучше взять ипотекуСпециальная ипотека молодым учителямИпотека без первоначального взносаКто не может взять ипотекуИпотека для малоимущихКак уменьшить выплату по ипотекеОсобенности оформления ипотекиИпотека на гараж – это реальноЧто такое совместная ипотекаОформление ипотечного кредита на строительствоКредит на ремонт жильяПокупка квартиры по ипотеке для сдачи в арендуКогда вы уже взяли ипотечный кредит…Как оплачивать ипотечный кредитАмериканская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?Из практики ипотечного кредитованияБАНКОВСКИЕ КАРТЫВыбор банковской картыКредитные картыПластиковые карты Visa и MastercardО чем должны помнить владельцы банковских картОптимизируйте уровень и количество ваших банковских картОптимизируйте набор ваших валютных банковских картПравильно формируйте размер оплаты долга по кредитной картеТак ли необходимо кредитной карте SMS-оповещениеНеобходимость страховок по кредитным картамКак сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговуюМультивалютная кредитная картаОсобенности пользования кредитной картойЕсли банкомат проглотил картуЧто делать, если украли деньги с картыДисконтные и бонусные картыКредитные карты с бесплатным периодом пользованияПять ловушек кредитных картКарточные риски и их минимизацияКРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ
  • < Назад
  • Вперёд >

www.ypensioner.ru

Потребительский единовременный кредит

Потребительский единовременный кредит

Потребительский единовременный кредит так же является универсальным несвязанным кредитом для физических лиц без указания цели кредита.

Условия кредита аналогичны самому популярному потребительскому кредиту - потребительский кредит на неотложные нужды – но имеют отличия в режиме получения (сразу единой суммой) и погашения кредита – так же единой суммой по истечению срока кредита. Заемщик на протяжении срока кредита платит лишь проценты. Еще одно отличие состоит в том, что банки предпочитают такой вид потребительского кредита выдавать только в национальной валюте – в российском рубле.

Статья написана специально для пояснения понятия потребительский единовременный кредит к статье Виды потребительского кредита.

В наше нестабильное время выдавать заём в валюте на длительный срок может быть не очень выгодно банку, так как в случае повышения курса рубля (дефляции) относительно валюты кредита банк понесет урон, так как обычно ставка по кредитам физическим лицам не может быть пересмотрена в сторону увеличения. С другой стороны заемщики кредита в валюте могут просто оказаться не в состоянии вернуть подорожавшую валюту.

Срок единовременного кредита

Как правило, банки не дают потребительский единовременный кредит на долгий срок. Обычная практика - срок единовременного кредита не более 2-х лет.

Как вы понимаете, чем больше срок кредита, тем больше риски невозвращения. Если кредит на неотложные нужды легко контролируется банком по ежемесячным платежам, то контролировать благосостояние заемщика по небольшим платежам в виде процентов банку довольно трудно, так как основная нагрузка на плательщика возникает, лишь в самом конце срока кредита.

Срок единовременного кредита непосредственно влияет на размер единовременного кредита. Обычно единовременный кредит имеете ограничение в 50-кратном размере среднемесячной заработной платы соискателя кредита. Здесь все аналогично процедуре оформления потребительского кредита на неотложные нужды, даже не обязательно наличие поручителей. Соискатель кредита должен предъявить паспорт и доказать свою платежеспособность.

Многие банки сегодня обзавелись сайтами, на которых можно заранее подать заявку на получение кредита. Заполнив анкету, соискатель уже через несколько дней может знать, на какую сумму он может рассчитывать в случае положительного решения банка.

Данная статья написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/potrebitelskij-edinovremennyj-kredit

Погашение единовременного кредита

Погасить единовременный кредит порой намного сложнее, чем потребительский кредит на неотложные нужды, который выплачивается постепенно равными долями. Для заемщика это означает, что он где-то самостоятельно накапливает сумму кредита, что несколько менее выгодно, так как накапливаемые деньги не приносят проценты, как банку. Поэтому брать единовременный потребительский кредит целесообразно в надежде получить перед окончанием срока сумму кредита со стороны или надеяться, что купленная вещь начнет приносить доход и оправдает вложения вместе с процентами.

Возврат единовременного кредита досрочно не очень приветствуется банком, поэтому банк может попросить дополнительную комиссию.

Банк, выдавая кредит, рассчитывает заработать – то есть получить все проценты с выданной суммы, поэтому заемщик, решивший вернуть сумму кредита досрочно, очень заблуждается, если считает, что таким образом может сэкономить. Законом установлено, что банк в этом случае имеет право взыскать всю расчетную сумму процентов с заемщика. Если оное не оговорено в договоре кредита, то заемщику следует придерживаться графика погашения кредита.

Прекращение единовременного кредита наступает в момент выплаты всей суммы кредита и процентов за последний период. Гражданский кодекс предусматривает меру наказания за невозвращение кредита, а злостное уклонение определяется как мошенничество.

Ставка процентов по единовременному кредиту

Ставка процентов по единовременному кредиту не может быть низкой по причине его повышенного риска для банка, зато кредитная организация обычно быстро принимает решение выдавать или не выдавать единовременный кредит заемщику. Выдача осуществляется на счет заемщика в банке или на пластиковую карту.

Кредитные средства выдаются на руки заемщику или же могут перечисляться на его текущий счет. Впоследствии на этот счет плательщик вносит платежи за набежавшие проценты, а к окончанию срока кредита вносит сумму кредита полностью.

Потребительский единовременный кредит выгодно брать для покупки недорогих вещей, когда нет смысла выплачивать кредит частями по графику.

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

design-for.net

Потребительский единовременный кредит - возврат комиссии

Кредитование населения сегодня является одной из самых востребованных банковских процедур. Ведь благодаря такой программе многие люди имеют возможность приобрести необходимые товары и услуги.

Общая стоимость любой потребительской ссуды включает сумму тела займа, а также начисляемых на нее процентов. При этом в договоре с финансовым учреждением указаны все условия оплаты разнообразных банковских комиссий, которые могут взыскиваться ежемесячно или одним платежом.

Потребительский единовременный кредит

Единовременный потребительский займ имеет универсальный характер и предоставляется практически любому обратившемуся клиенту. Размер такого потребительского займа устанавливается банком исходя из платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Финансовые учреждения предпочитают выдавать такую ссуду в национальной валюте и сумме, не превышающей пятидесяти кратной величины среднемесячного дохода клиента.

Что такое единовременный платеж по кредиту?

Единовременный платеж по займу является таким видом погашения потребительского долга, при котором заемщик ежемесячно вносит только проценты, оплачивая тело ссуды единым платежом в конце срока. Часто такой способ вернуть долг используют в случае снижения платежной способности задолженника.

Как вернуть единовременную комиссию за выдачу кредита?

Чтобы вернуть комиссию за получение потребительской ссуды, клиенту необходимо обратиться в банк с письменной претензией. В своем заявлении заемщику необходимо указать:

  • ФИО заемщика;
  • номер договора по ссуде;
  • общую сумму потребительского займа;
  • сумму оплаченой одним платежом комиссии;
  • реквизиты счета, на который необходимо осуществить возврат денежных средств;
  • дату составления заявления.

Клиент может требовать возврат оплаченной комиссии, не зависимо от того, погашен займ полностью или частично. При этом, согласно сроку исковой давности, можно вернуть только дополнительные взносы, оплаченные в течение последних трех лет.

Что такое единовременное вознаграждение по кредиту?

Кредиты погашенные единовременным платежом это форма возврата кратковременных суд, которая является оптимальным вариантом избежания начисления дифференцированного процента.

При заключении договора по потребительскому займу, банк вносит в него данные обо всех одиночных, а также ежемесячных вознаграждений.

Как правило, к ним относят комиссии:

  • за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета;
  • за предоставление потребительского займа;
  • за оказание иных краткосрочных или долгосрочных услуг, касающихся выдачи потребительской ссуды.

Взимание перечисленных банковских взносов, согласно ст.16 закона «О защите прав потребителей» не является обязательным и может обжаловаться клиентом в любой момент, чтобы вернуть излишне потраченные средства.

Единовременный возврат кредита с периодической уплатой процентов

Возврат задолженности одним платежом с периодическим погашением комиссии является расчетом по потребительской ссуде, согласно которому тело ссуды выплачивается один раз в полном объеме, а банковские проценты – ежемесячно, частями.

Такой вид погашения задолженности финансовые учреждения предлагают достаточно редко, так как существуют значительные риски не возврата тела долга в конце периода.

Кредит с единовременным погашением и выплатой

Вернуть задолженность путем возврата кредита одним платежом, чаще всего желают заемщики с нерегулярными источниками заработка. Чаще всего это юридические лица, занимающиеся строительством или продажей недвижимости, ведением фермерского хозяйства и тд. При этом, погашение комиссий за пользование ссудой осуществляется по мере их начисления.

Как вернуть единовременную страховку по кредиту?

Осуществить возврат комиссии имеет право практически любой клиент, который осуществлял погашение страховых платежей. Для этого необходимо оформить заявление на возврат денежных средств, а также отказ от погашения страховых взносов и обратиться с ним к страховщику.

Также необходимо предоставить:

  • ксерокопию кредитного договора;
  • справку о погашении ссуды;
  • паспорт гражданина РФ.

Если банковский займ вернуть досрочным образом, клиент может прекратить погашение обязательств по страховому договору, чем повлечет его автоматическое закрытие. Опытные финансисты советуют перед заключением договора внимательно его изучить и отказаться от услуг, которые клиенту ненужны. В случае отказа финансового учреждения вернуть страховые платежи, клиент может обращаться в суд.

Что такое единовременная выплата пенсионеру по кредиту?

Чтобы вернуть кредит, граждане пенсионного возраста могут получить государственную выплату из накопительной части пенсионного пособия.

Для этого необходимо предоставить в Пенсионный фонд такие документы:

  • оригинал и копию паспорта гражданина РФ;
  • свидетельство, подтверждающее участие в обязательном пенсионном страховании;
  • реквизиты счета, на который пенсионер желает получить выплату;
  • любой документ, указывающий основания для получения пенсионного пособия.

Решение о выплате государственной помощи принимается в течении месяца, а денежные средства, в случае положительного решения, выплачиваются в срок до двух месяцев после оглашения результатов рассмотрения заявления.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

2.1 Единовременное

Кредитование в порядке единовременной выдачи средств отличается простотой в предоставлении и последовательностью в организации процесса кредитования. Выдача всей суммы происходит одномоментно и в пределах установленного в кредитном договоре размера кредита. Овердрафтное кредитование используется для устранения платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности, то есть только на короткий период времени.

2.2 Кредитная линия

Принципиальное отличие кредитной линии от, например, единовременной выдачи заключается в способе предоставления кредита, который предполагает выдачу кредита по частям, а не сразу. При открытии кредитной линии стороны определяют сумму и срок действия линии. Обязательным условием для открытия кредитной линии является также установление лимита выдачи и лимита задолженности.

Лимит выдачи – это предельный размер общей суммы предоставляемых клиенту денежных средств. Данный лимит отражает сумму кредита, которую заемщик может получить за весь период пользования кредитной линией, но не отражает размер кредита, который он может получить на данный день. Возможность получения кредита на каждый конкретный день для заемщика определяется лимитом задолженности.

Основаниями для заключения кредитного договора в порядке кредитной линии обычно выступают следующие:

- необходимость оперативного получения средств в течение длительных промежутков времени;

- постоянный характер потребности в дополнительных источниках на протяжении определенного времени;

- целесообразность экономии средств и времени как со стороны заемщика, так и со стороны банка по оформлению одного кредитного договора взамен оформления нескольких и др.

Кредитная линия может возобновляемой и невозобновляемой.

При невозобновляемой кредитной линии кредит в соответствии с договором представляется по частям по мере появления оснований для его получения, но с учетом установленного лимита единовременной задолженности. Сумма всех выдач не должна превышать лимит выдачи.

Такой порядок предоставления кредита характерен для кредитования предприятий с сезонным характером производства, когда имеет место нарастание затрат в течение длительного времени без поступления реальных источников для их возмещения.

При возобновляемой кредитной линии условия предоставления кредита предусматривают восстановление лимита задолженности при погашении кредитополучателем ранее полученного кредита. При этом новые выдачи кредита осуществляются в пределах лимита задолженности и с учетом использованного лимита выдачи. Как правило, выдача кредита осуществляется траншами, которые предполагают промежуточные сроки погашения. Таким образом, кредитор и заемщик устанавливают общий срок действия кредитной линии и промежуточные сроки. Промежуточные сроки определяются с учетом оборачиваемости кредитуемых ценностей и в случае замедления оборачиваемости могут продлеваться банком. Если кредитополучателем устанавливаются конкретные сроки погашения, то дополнительно к кредитному договору составляются графики погашения.

Вся сумма кредита, которую банк может предоставить в период пользования возобновляемой кредитной линией, равна лимиту выдачи, однако банк берет на себя обязательство по выдаче кредита лишь в пределах лимита единовременной задолженности. По мере освоения кредитной линии обязательство банка снижается, при погашении кредита происходит восстановление лимита задолженности. У кредитополучателя появляется возможность на получение следующей части кредита.

При заключении договоров на открытие кредитной линии особое внимание уделяется целесообразности предоставления кредита в испрашиваемых размерах и возможности клиента эффективно его освоить и своевременно вернуть. Методика расчета лимита выдачи и лимита задолженности определяется банками самостоятельно. Основными критериями обычно выступают показатели оборачиваемости активов потенциального кредитополучателя, наличие сезонных факторов производства или заготовки и переработки сырья, обеспеченность собственными оборотными средствами.

Кредитная линия: преимущества

Использование кредитной линии как способа предоставления кредита обладает рядом преимуществ, среди которых обычно указывают:

- высокую скорость расчетов;

- возможность погашения не только на определенную дату, но и за период;

- возможность оперативного увеличения или уменьшения лимита выдачи в зависимости от освоения кредитуемого объекта;

- длительный период пользования ввиду отсутствия ограничений по сроку для кредитования на цели, связанные с созданием и движением текущих активов;

- возможность открывать кредитную линию в разных валютах и в разных банках и т.д.

studfiles.net


Смотрите также