Особенности оформления кредита на строительство дома. Дома кредит


Кредит на строительство дома – что нужно для получения

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)

  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)

  • Целевое использование денег (только на строительство)

  • Первоначальный взнос 15-20%

  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах

  • Подтверждение права пользования земельным участком

  • Проект будущего дома и смета от застройщика

  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций

  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС

  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной

  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи

  • Военнослужащие

  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Читайте также:

Полный список новостей

m-strana.ru

Дом в кредит без первоначального взноса

Свой дом – это своя крепость и своя личная зона комфорта. Но стать владельцем целого дома иногда совсем непросто. Необходимо копить на понравившуюся недвижимость, постоянно экономить, отказывать себе во многом. И при этом не иметь даже половины необходимой суммы, жить в старо прежнем помещении. Для таких ситуаций и существует ипотека.

Банки дают возможность купить дом в кредит без первоначального взноса и полноценно наслаждаться преимуществами собственного жилья. Но прежде чем оформлять договор с банком, необходимо подробней ознакомится с условиям, которые предоставляются для оформления кредита на дом.

Дом в кредит без первого взноса

Банки позволяют купить или построить дом в кредит без первоначального взноса. Это операция является стандартной для любого финансового учреждения. Ее суть состоит в том, что банк предоставляет некоторую оговоренную сумму, которую клиент тратит на выполнение задуманного.

В дальнейшем эта сумма должна вернуться в банк, дополненная процентами по кредиту. Но на протяжении всего времени выплаты клиент является полноправным владельцем своей новой недвижимости, хотя и не может ее продавать или обменивать.

Если по какой-либо причине клиент не в состоянии выполнять условия договора с банком (не выплачивает заем, проценты по кредиту или делает это с сильным запозданием), то банк имеет полное право изъять жилплощадь, а свои расходы на ее приобретение покрыть с продажи этой недвижимости. При этом все предыдущие вклады и выплаты клиенту не возвращаются.

В этом и состоит главный риск оформления кредита на покупку дома без первоначального взноса.

Строительство дома в кредит

Если клиент желает получить кредит на строительство дома без первоначального взноса, то многие банки предоставляют и такую услугу. Строительство дома предполагает огромные затраты на всех этапах, а также нуждается в дополнительных средствах для отделки. Не всегда строительство протекает так, как планировалось, без проблем и неприятностей. Именно поэтому многие банки требуют оформления страховки на дом, который строится. Страховку оплачивает заемщик, но она дает некоторые гарантии и клиенту, и банку.

При получении кредита банк может потребовать оформление страховки жизни и имущества

Отсутствие первоначального взноса для такой операции – это реальная возможность начать строительство с нуля, не откладывать и не собирать на стартовый взнос. Но кроме видимой выгодной стороны имеется и та, что не всегда афишируется.

Первый взнос необходимо выплатить, только с определенной отсрочкой. Но также проценты для выплаты кредита по такому договору часто значительно выше, чем по кредиту с первым взносом.

Этот момент нужно так продумать, чтобы не упустить выгоду и не загнать себя в кабалу.

Оформление кредита на дом

Для того чтобы построить дом в кредит без первоначального взноса необходимо выполнить несколько простых последовательных действий.

  • Выбор места, материалов и прочего для строительства. К месту строительства имеются некоторые требования, в том числе и то, что территория должна быть пригодна для строительства, рядом не должно быть объектов в аварийном состоянии. Иные требования также касаются гарантий безопасности дальнейшего строительства.
  • Место и прочие детали должен утвердить представитель банка.
  • Клиент предоставляет банку определенные документы (о них будет ниже), банк проверяет кредитную историю клиента. Если у клиента не было до этого проблем с разнообразными выплатами, то он получает разрешение на оформление нового и первого кредита.
  • Поиск самых выгодных предложений для оформления кредита. На данном этапе обговариваются все условия для кредита, учитываются желания и возможности заемщика. Все это происходит на основе информации и документов, полученных от заемщика.
  • Подписание договора. С момента подписания клиент получает право обладать своей будущей недвижимостью и происходит выплата средств для строительства.
Для оформления кредита на дом без первоначально взноса вам потребуется в банк предоставить, утвержденный финансовой организацией, пакет документов

Документы для оформления кредита на строительство

Если есть желание построить или приобрести дачные дома в кредит без первоначального взноса, то необходимо подготовить такие документы:

  • Паспорт
  • Специальная анкета и заявление для получения кредита, которые заполняются в банке
  • Идентификационный номер;
  • Информация о трудоустройстве и доходах.

Иногда требуются и другие документы, копии, а также аналогичные документы супруга или супруги. Но такой перечень является базовым. Некоторые финансовые учреждения могут предоставлять кредит и без сведений о доходах и месте работы, другие же требуют полноценные декларации о доходах.

Необходимые документы для строительства

  • Разрешение на строительство, строительные работы;
  • Проекты и смета;
  • Подрядные документы и прочее.
Прежде чем оформить дом в кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться со всеми пунктами кредитного соглашения, а так же рассчитать сумму ежемесячных платежей и переплаты с помощью кредитного калькулятора

Только с документами можно заключить полноценный договор, который и станет залогом кредитования для строительства своего дома.

Расчет платежей

Кредит на строительство дома – это ответственный шаг, который требует "трезвого" взгляда. Невозможно без подготовки решиться на его оформление. Чтобы клиентам было проще определиться с подробностями кредитования, банками создаются специальные сервисы в  Интернете. В том числе и программа для подсчета размеров выплат в онлайн-режиме.

Такие калькуляторы позволяют максимально учесть все особенности определенного кредита, узнать размеры взносов при разных терминах кредитования и прочее. Все, что необходимо ввести в подобный калькулятор, - это параметры жилплощади, вид кредита, желаемые термины, диапазоны взносов, процентную ставку и тогда программа познакомит с разными предложениями и вариантами.

Заключение

Обычный или загородный дом в кредит без первоначального взноса можно сегодня приобрести в любом городе. Все больше людей решается на разумный риск, и доверяются банку, становясь владельцами своей недвижимости. Для подписания договора о кредите следует выбирать проверенные финансовые учреждения с авторитетом на финансовом рынке.

kredit24tut.ru

Как взять целевой кредит на строительтсво дома

 

Достоинства частного дома, возведенного за городом с учетом личных пожеланий владельца, не идут ни в какое сравнение с типовой городской квартирой в многоэтажке. Ведь это и тишина со свежим воздухом, и приятный вид из окна, и большая площадь, поэтому все больше городских жителей приступают к индивидуальному строительству. Но, поскольку оно требует значительных финансовых вложений, им приходится взять ипотечный кредит на строительство загородного дома - их сегодня, идя навстречу индивидуальным застройщикам, предоставляют многие банки. Особенно это актуально для владельцев земельных участков, которые можно оформить в качестве залога.

 

Требования банка весьма серьезные

 

 

Следующим условием, как правило, является внесение первоначального взноса, обычно составляющего около трети ссужаемой суммы. К тому же будут довольно высокими проценты за пользование кредитом на строительство частного дома. Это связано с определенным риском для банка в случае займа без возврата крупной суммы.

Большинство банков, осуществляющих такое кредитование, в обязательном порядке требуют поручительства третьих лиц либо предоставления в качестве залога недвижимости высокой ликвидности. Например, вероятность получить кредит на строительство дачного дома у владельцев городской квартиры намного выше. При этом данное дополнительное обеспечение будет необходимо не на полный срок погашения займа, который может составлять не один десяток лет, а только до завершения постройки возводимого дома, после чего он сам сможет служить залогом.

Одним из вариантов такого обеспечения является земельный участок, приобретенный в собственность под строительство. Пригородные земли крупных населенных пунктов довольно дорогие, и средств, полученных в результате их залога, вполне может хватить на возведение дома. Для возможности оформления участка в этом качестве он должен принадлежать к земельным поселениям, предназначенным под индивидуальное строительство, не иметь статуса дачного или садового участка, не относиться к природоохранной зоне и не быть отягощенным арендой, рентой или другим залогом. Сумма кредитования в этом случае не будет превышать стоимости земли.

 

Есть ли льготы?

 

 

Займы на строительство жилья бывают нескольких видов, отличающихся процентными ставками, условиями кредитования и сроками погашения. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Так, в случае вступления в ипотеку обязательным условием является закладывание недвижимости. Преимуществом этого вида кредита служат довольно низкие проценты, упрощенная процедура оформления и отсутствие дополнительных требований, а недостатком – невозможность его получения под залог земельного участка.

Выдаваемые большинством крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) целевые кредиты на строительство дома также отличаются довольно низкими процентными ставками. Но для их получения требуется предоставление большого пакета документов, так как заемщику необходимо точно знать, как распланированы строительные работы и расходы на них. Отличительной особенностью этого вида кредитования является невозможность потратить полученные деньги на какие-либо цели, кроме жилищного строительства, а также трудность их получения наличными.

 

Еще одним отличием целевых займов служит возможность изменения процентной ставки на всем протяжении срока кредитования. Обычно она зависит от времени завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Также деньги при целевом кредитовании могут выплачиваться не сразу в полном объеме, а частями – для финансирования определенных объемов работ.

 

Многие банки работают с клиентами на индивидуальных условиях

 

 

 

При этом существенным минусом будут более высокие, в сравнении с другими видами займов, используемых при индивидуальном строительстве, проценты. Поэтому, прежде чем взять такой кредит, нужно тщательно рассчитать потребность в денежных средствах и свои реальные возможности по погашению займа.

 

Выдавая деньги на ведение строительных работ, многие банки способны предоставить удобные схемы погашения кредита. Можно вносить средства как ежемесячно равными суммами, так и постадийно, по мере завершения определенного этапа возведения дома. Индивидуальная схема внесения платежей способна также помочь застройщику в случае временной приостановки работ, избавляя от необходимости повторного получения кредита.

creditnyi.ru

Кредит на строительство частного дома: варианты получения кредита

Нуждаясь в улучшении жилищных условий, не имея наличных в достаточном объеме, многие задумываются об оформлении ипотечного кредита. Благодаря расширению кредитных программ, получить, таким образом, деньги можно не только для покупки квартиры или готового дома, но и для строительства. Желая построить собственный частный дом, будь он в черте города, или загородный, воспользуйтесь получением кредита на строительство частных домов. На сегодняшний день спрос на данное кредитование растет, в связи с чем, банки предлагают усовершенствованные программы, с условиями, доступными для населения. Во многих случаях строительство своего частного дома более выгодно, чем приобретение квартиры. Если уже имеется земельный участок, или хочется жить как можно дальше от суеты большого города, как никогда будет, кстати, свой дом. Да и построить вы его можете по своему проекту, учитывая все свои предпочтения. При нехватке собственных средств оформите кредит на строительство частных домов. Этот вид кредитования схож с ипотекой, но есть свои особенности:

• средства предоставляются частным лицам под залог имеющегося земельного участка, существующих построек на нем, либо под залог иной недвижимости;

• после завершения строительства можно переоформить кредит под залог построенного частного дома, благодаря чему условия кредитования станут существенно лучше;

• при получении кредита на строительство, необходимо отчитываться перед банком за все потраченные деньги, а при кредитовании под залог недвижимости такой необходимости нет.

Варианты получения кредита на строительство частного дома

1. Оформляя кредит на строительство частного дома под залог самого земельного участка, вы получите не более 80% от его оценочной стоимости. Для увеличения суммы кредита стоит передавать в залог и все существующие постройки на участке, если таковые имеются, это увеличит оценочную стоимость залога, и как следствие, на большую сумму кредита можно рассчитывать. Для увеличения суммы займа дополнительным залогом может выступать иная недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика.

2. Кредиты на строительство своего частного дома банки выдают на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Условия на кредитование под залог участка отличаются от ипотечной программы под залог недвижимости в худшую сторону. Поэтому, имея желание переплатить меньше, стоит сразу же после завершения строительства переоформить кредит под залог построенного дома. Таким образом, вы получите займ с более привлекательными условиями.

3. Если необходима небольшая сумма заемных денег для завершения строительства, или на постройку небольшого частного дома, можно оформить нецелевой беззалоговый кредит. Но процентная ставка по такому кредиту будет значительно выше.

4. Помимо стандартного кредита на строительство частных домов, оформленного в банке, можно воспользоваться услугами некоторых строительных компаний. Последние, сотрудничая с банками, которые их кредитуют, окажут помощь в строительстве дома для заказчика в кредит, при этом потребуется от заказчика только паспорт, и нет необходимости предоставлять дополнительный залог.

Стандартные условия выдачи кредита банковскими учреждениями на строительство частных домов:

— валюта кредитования – российские рубли;

— максимальная сумма кредита – не больше 85% от стоимости залогового имущества;

— период кредитования – до 30 лет;

— взнос первоначальный – не менее 15%;

— обеспечением по кредиту может выступать кредитуемое или другое жилое помещение.

Следует знать, что при оформлении кредита на строительство заемщику необходимы собственные средства помимо 15% от запрашиваемого кредита для первоначального взноса. Также необходимо заплатить оценщику за оценку объекта залога, услуги частного нотариуса и госпошлину за договор залога. А также потребуется ежегодная страховка объекта залога на весь период действия договора залога. Кредит предоставляется на длительный срок. В течение всего этого периода ежемесячно необходимо совершать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, а также начисленных процентов за его пользование. Проценты за пользование заемными деньгами начисляются обычно на остаток задолженности. Отсюда вывод, чем быстрее погасить кредит, тем меньше переплата по нему будет.

Обращаясь за кредитом для строительства частного дома, подготовьте всю документацию на участок, имеющиеся постройки на нем, документы на дополнительную недвижимость, а также техническую документацию на новый строящийся дом. Все эти документы необходимы кредитному специалисту для рассмотрения заявки на кредит. Подготовив всю документацию, тщательно проанализируйте кредитный рынок, в поисках банка, готового предоставить вам запрашиваемый кредит. Следует обратить внимание не столько на процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, процент первоначального взноса, какие виды страховок необходимо оформить, ведь все это влечет за собой дополнительные расходы и удорожает кредит.

globuslife.ru


Смотрите также