Кредит в долларах: плюсы и минусы. Долларовый кредит


Как взять кредит в долларах: процентная ставка

Подходя к вопросу кредитования, каждый потенциальный заемщик в первую очередь ищет выгоду для себя. Только по этой причине заемщика привлекает кредит в долларах США, по той причине, что процентная ставка в годовых значительно ниже. Низкая ставка говорит о том, что размер переплаты будет значительно ниже, нежели по рублевым займам. Но у валютного кредитования есть свои особенности и нюансы, а также преимущества и недостатки.

взять кредит в долларах

В чем опасность

Основная опасность кредита в долларах США заключается в том, что курс его по отношению к рублю крайне нестабилен. Если вы, конечно, не получаете заработную плату в иностранной валюте, то такие кредиты выгоду принесут едва ли. Хотя резкие скачки доллара случаются не так часто, по крайней мере, не каждый месяц и даже год, поэтому не стоит говорить о том, что валютный кредит – это 100% убыточное мероприятие.

Рост и снижение иностранной валюты контролируется регулирующим органом государства, в нашей стране это Центральный банк России. Но в связи с экономической обстановкой в стране ситуация может выйти из-под контроля и курс иностранной валюты значительно возрастет по сравнению с прежними показателями.

Постольку, поскольку кредит – это долгосрочное сотрудничество с банком, предсказать поведение иностранной валюты по отношению к отечественной за весь период кредитования практически невозможно, это не по силам даже лучшему в мире аналитику.

Издержки валютных кредитов

Если вы берете кредит в иностранной валюте с той целью, чтобы потратить деньги на территории нашей страны в рублях – это совершенно бессмысленная манипуляция. Потому что для начала вам придется перевести доллары в рубли, а банки покупают иностранные деньги дешевле, чем продают. На этом заемщик уже теряет часть средств.

Помимо этого, если вы взяли кредит в долларах, соответственно выплачивать его нужно в той же валюте. Соответственно, ежемесячно вам сначала нужно будет перевести рубли в доллары, только потом пополнять ими кредитный счет. Ведь не забывайте, что банк продает иностранную валюту дороже, чем покупает.

Положительные стороны валютного кредита

Как ни странно, но у кредита в долларах есть и положительные черты, какие именно:

  1. Процентная ставка по кредиту в долларах значительно ниже, что особенно актуально для тех, кому банки не одобряют займ под низкий процент, а он в принципе бывает только у ипотеки.
  2. Если вы собираетесь ехать за границу, то иностранная валюта для вас будет как нельзя кстати.
  3. Для получателей заработной платы в долларах, кредит в той же валюте будет крайне выгодным, ведь в случае ее роста никаких рисков заемщик не несет.
  4. Если кредит оформлен на короткий срок, например, от 3 месяцев до полугода, то за этот период есть хоть какая-то вероятность, что курс критично не изменится.

Берите кредиты в иностранной валюте только на несколько месяцев, это поможет вам не только быстрее рассчитаться по обязательствам, но и свести к минимуму риски попасть в долговую яму в связи с ростом курса доллара.

Какие банки дают кредит в долларах

На сегодняшний день взять кредит в долларах становится все сложнее. Причина тому – резкий скачок курса иностранной валюты в конце 2014 года. Не только заемщики, но и кредиторы, ведь они понесли значительные убытки, когда возрос процент просроченных займов. Первыми отказались Сбербанк России, Райффайзенбанк, Юникредит банк.

кредит в долларах

Кредит в долларах: выгодно или нет

Но остались еще кредиторы, которые выдают займы в долларах, вот несколько из них:

  • Владпромбанк: ставка – 15%;
  • БЦК-Москва: ставка – 10%;
  • Эксперт Банк: ставка – 10%;
  • АК Барс: ставка от 22%;
  • Арсенал банк: ставка 10—16%.

Обратите внимание, что для каждого займа от заемщика требуется не только подтверждение дохода, но и залог и поручительство.

Постепенно все банки отказываются от выдачи займов в иностранной валюте. Это связано не только с напряженными международными отношениями между США и Россией, а также риском роста валюты, но и с тем, что для потребителей данные предложения не представляют никакого интереса. То есть клиенты перестали брать кредиты в долларах, спрос на них упал, а нет спроса, значит, и предложения тоже нет.

Что делать с кредитом в иностранной валюте, если нечем платить

Если раньше взять кредит в долларах не составляло труда, и многие брали жилье в ипотеку в долларах США, то сегодня для многих семей это обернулось глобальной проблемой. Если кто-то попал в такую ситуацию, то у него есть только два решения: реструктуризация долга и рефинансирование кредита.

Те, кто брал ипотеку до 2014 года в иностранной валюте, могут рассчитывать на возмещение ущерба по государственной программе. Но и это предложение доступно не всем, а только тем, чей банк принимает участие в программе господдержки, если жилье не дорогое и оно у заемщика одно в собственности. Кроме того, этим шансом могут воспользоваться те заемщики, чей платеж по займу возрос на 30% и более.

Участникам данной программы кредитор переведет ипотеку в рублевый займ со ставкой 12% в год, без дополнительных комиссий.

процентная ставка по кредиту в долларах

Всем остальным можно подойти в банк лично и попросить реструктуризацию долга или рефинансирование займа. Несмотря на то что кредитор делать этого не обязан он может пойти навстречу клиенту, потому что в противном случае, существует риск, что он понесет убытки. Кроме того, взять кредит на рефинансирование можно в стороннем банке, только при том условии, что текущих просрочек по кредитам нет.

Если сделать вывод, а именно выгоден ли кредит в иностранной валюте или нет, то, скорее всего, нет. Потому что, во-первых, его довольно сложно взять, потому что банки сами отказываются от такого продукта в линейке кредитов, во-вторых, нестабильная ситуация в стране может привести заемщика в крайне критическое положение. Но сегодня достаточно много различных предложений, в рамках которых заемщик взять займ в рублях на выгодных для себя условиях, то есть, по сути, особой потребности у россиян в долларах США нет, тем более на территории нашей страны.

znatokdeneg.ru

Выдают ли сейчас банки кредиты в валюте

Взять кредит в долларах или евро сегодня становится все сложнее. Некоторые банки свернули услугу по выдаче кредитов в иностранной валюте. В других банках такое кред-вание сильно сокращено.Тенденция по сворачиванию кредитных программ с долларами и евро началась проявляться весной 2014 года. Одним из первых в апреле от ипотеки в иностранной валюте отказался Сбербанк. После него в мае тоже самое сделал Райфайзенбанк. В начале осени ЮниКредит Банк отказался от кредитных карт в американской и европейской валюте, при этом ипотека в иностранной валюте выдавалась только тем лицам, которые получали заработную плату в той же валюте.

кредиты в валюте

Наверное последний, кто отказался от займов в иностранных деньгах, стал Газпромбанк. Еще несколько недель назад, вплоть до октября, банк выдавал несколько видов потребительских кредитов в долларах, а теперь они доступны лишь в рублях. На нашем сайте есть много информации по рублевым потребительским кредитам, на этой странице

Юлия Елсукова, являющаяся топ-менеджером Газпромбанка, пояснила политику банка тем, что спрос на кредиты в иностранной валюте сильно упал в последние месяцы. Доля по этим кредитам в банке составляют всего один процент от общей суммы займов. Поскольку в настоящее время наблюдается сильное колебание курса валют, спрос на кредиты в долларах будет стабильно падать, а банкам невыгодно держать продукт, которые не привлекает клиентов.

Некоторые банки пока не отказываются от кредитов в евро и долларах, но тоже наблюдают практически полное отсутствие спроса. Эксперт из Уралсиба отмечает, что люди склоняются к займам в рублях.В банке ВТБ 24 заявляют, что спрос на валютные займы очень низок. В общем портфеле кредитов его доля меньше одного процента. В правлении банка заявили, что пока не вводят ограничений на выдачу займов в иностранной валюте, но на текущий момент спрос на этот продукт практически отсутствует. Антон Рябов, занимающий пост замначальника в банке Возрождение, заявил, что доля займов в евро и долларе с января 2014 года составляет не больше двух с небольшим процентов от общего объема кредитов.

Подобная ситуация наблюдается и в банке «ДельтаКредит». Здесь потребность в кредитах в иностранной валюте стабильно низкая с начала текущего года. Общая доля подобных займов в ДельтаКредит сейчас не превышает двух процентов в месяц. Если сравнивать период с января по сентябрь прошлого года, то доля таких кредитов сократилась в три с лишним раза.Герман Белоус – менеджер СБ Банка – сообщил, что в его организации все еще предлагаются кредитные карты в евро и долларах, а так же ипотечные и некоторые другие потребительские кредиты в иностранных деньгах. В настоящее время банк не намерен прикрывать подобные программы.

С похожим заявлением выступил представитель Банка Москвы, уточнив, что их клиенты могут получать ипотеку в рублях или долларах, по собственному желанию. В пресс-службе банка сообщили, что в связи с непростой ситуацией на валютном рынке кредиты в иностранной валюте достаточно рискованны для клиентов. Поэтому всем, кто имеет подобные займы, рекомендуется пройти процедуру рефинансирования и перевести свои кредиты в рубли. В банке так же отмечают, что обращения на рефинансирование займов в последние месяцы участились.

Представители компании «Город Денег» заявили, что объем иностранных займов в последние три месяца сократился на шестьдесят процентов. По словам сотрудников компании финансовое положение их клиентов сильно зависит от санкций, которые оказываются западными странами. Сегодня банк старается не работать с той категорией заемщиков, которые попали в зону риска из-за санкций.Эксперт в банковской сфере отмечает, что многие банки, несмотря на текущую ситуацию, продолжают выдавать ипотеку, как в отечественной, так и в иностранной валюте. Однако тенденция складывается таким образом, что отечественные банки постепенно отказывают в ипотеке в иностранных деньгах. Это связано с тем, что большая часть заемщиков получает зарплату в рублях.Помимо прочего уменьшение объемов кредитных программ в иностранной валюте может объясняться аккумулированием валютной ликвидности. Например, у Газпромбанка, по данным МСФО на тридцатое июня текущего года размер долгов по еврооблигациям составил сумму в триста шестьдесят шесть миллиардов рубл.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Кредит в долларах. Что делать?

Еще весной 2014 начался рост стоимости валюты, но на тот момент большинство россиян не обратило на это никакого внимания. Зато уже осенью подъем оказался настолько стремительным, что наши соотечественники побежали скупать валюту и евро.

К счастью, уже зимой рост курсов остановился, а в начале 2015 года и вовсе пошел вниз. Это, впрочем, практически никак не повлияло на тех людей, что брали кредит в долларах, поскольку менее, чем за год сумма выплат увеличилась в целых два раза! Но еще меньше повезло тем людям, которые брали ипотеку в долларах — вот уж кому действительно не позавидуешь.

Что делать? Классический ответ, на который мы постоянно ищем ответ. Попробуем найти его и сегодня.

В первую очередь стоит начать с одной известной истины — кредит нужно брать в валюте той страны, где вы живете. Поскольку мы живем в России, то и любой кредит, независимо от суммы, нужно брать только в рублях. Ведь стоимость валюты в нашей стране, мягко говоря, может увеличиться в два раза буквально за несколько месяцев, что и показал текущий финансовый кризис. Показал это и кризис 2008 и 1998 годов, поэтому не совсем понятно, чем руководствуются заемщики, рискнув взять деньги у банка в долларах. Конечно, виноват не только заемщик, который не смог предугадать ситуацию, но и менеджеры в банках, которые умело рассказывают, насколько валютный кредит выгоднее рублевого. И, что самое интересное, они не врут. Но ровно до того момента, пока не начнется рост курса валют.

Решение вопроса с банком

Если это ваш случай, тогда вам ничего не остается, кроме как договариваться с банком. О чем договариваться? Об изменении условий кредитного договора. Статистика показывает, что банки достаточно легко идут на уступки, переводя долларовый кредит в рублевый — само собой, по текущему курсу, который едва ли не в два раза выше, нежели год назад. Кроме того, часто одним из условием банка при реструктуризации кредита является увеличение процентной ставки. Но поскольку ситуация для заемщика, мягко говоря, не самая лучшая, он без раздумий подписывает новый договор или приложение к нему.

А может ли банк отказать в реструктуризации кредита? Конечно! Посмотрите, например, в сторону людей, которые взяли ипотеку в долларах — многие банки попросту отказали переводить их долги в рубли, в результате чего те находятся на краю пропасти. Что это значит? Буквально несколько дней назад состоялось судебное заседание, где суд вынес вердикт в пользу банка — мать с двумя несовершеннолетними детьми не смогла выплачивать денежные средства по ипотеке после повышения курса доллара и теперь она осталась без жилья. Говорят, что это первая победа банков над ипотечными заемщики — до текущего момента никого не выселяли. При этом утверждается, что готовится как минимум несколько сотен других исков по отношению к неплательщикам. Как будет разворачиваться эта ситуация, пока непонятно.

Но вернемся к основной теме. Итак, вы пришли в банк. Что дальше? А дальше нужно выбрать позицию, с помощью которой вы будете решать свои проблемы. На самом деле лучше всегда оставаться вежливым, не гнуть пальцы и не кричать, что если банк не согласится с вашими условиями, вы перестанете платить. Все зависит от человеческого фактора, а потому надо оставаться человеком в любой ситуации. Принесите справку с работы (подойдет форма 2-НДФЛ) и покажите, что из-за резкого курса доллара у вас просто не остается денег для того, что бы не то, что платить по кредиту, но и для оплаты коммунальных платежей. Скорее всего банк услышит ваши доводы, но нужно быть готовым не только к поднятию процентной ставки, но и к изменению графика платежей в большую сторону — платить придется меньше, но значительно дольше. Хотя у некоторых банков уже имеются собственные программы, которыми они вам предложат воспользоваться.

А вот некоторые заемщики ничего не боятся, либо, как минимум, хотят это показать, а потому начинают с места в карьер: «Либо изменяете мне условия договора, либо я отказываюсь платить по кредиту, на мне никакого имущества нет». Правда, чаще всего это оказывается некоторой формой запугивания банка, но там давно привыкли к подобным выходкам. Даже если человеку откажут в реструктуризации кредита и он перестанет платить, сначала его будут докучать звонками коллекторы, а потом банк может подать в суд. В любом случае, банку выгодно, что бы заемщик платил, пусть даже меньше, чем должен, а потому вы наверняка придете к общему мнению.

Судебные разбирательства

В последнее время появилось мнение, что заставить реструктуризировать кредит банк можно с помощью суда. Существует статья 451 ГК РФ «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств», которая якобы поможет добиться справедливости. Увы, данная статья никакого отношения к нынешней ситуации не имеет. Конечно, при большом желании вы всегда можете обратиться в суд с иском пересмотреть условия кредитного договора или даже расторгнуть его, но только указанный рост курса валют не может стать той самой причиной, которая побудит встать судью на вашу сторону. Более того, о положительном исходе таких дел нам слышать еще не приходилось.

Судью на самом деле можно понять — никто не заставляет человека брать кредит, а если уж он его взял, то пусть отвечает за него. И неважно в данном случае, о какой валюте идет речь. Даже если это доллар, то заемщик должен был подумать о возможных рисках до подписания договора.

Как вариант, можно попробовать пообщаться на данный счет с подкованным юристом. Он может найти в договоре неточности и лазейки, которые позволяют заемщику не только пересмотреть договор, но и даже расторгнуть его! Впрочем, на деле такие случаи встречаются крайне редко.

Отказ от оплаты

Отказываться от оплаты кредита как минимум не стоит, но если ситуация такова, что платить нечем, а банк не пошел на уступки, то в первую очередь начнутся звонки от коллекторов. Максимум, что могут делать последние, это звонить по телефону. Иногда, правда, они угрожают, поэтому звонки нужно записывать, не забыв предупредить об этом коллектора.

Следующий возможный вариант — судебное разбирательство. Почему возможный? Потому, что когда банк продает долг коллекторам, им куда проще «выбить» деньги звонками, нежели начинать судебное разбирательство, поскольку это долго, дорого и невыгодно.

Если суд все же состоялся и вынесено решение не в вашу пользу, тогда стоит ждать описи имущества. Впрочем, если у должника ничего нет, то пристав ничего не сможет сделать, а уголовной ответственности за такие дела пока не предусмотрено.

*****

Большая часть вышеописанного касается валютных кредитов. О валютной ипотеке мы расскажем отдельно.

nalichnykredit.com


Смотрите также