Документы и справки банков. Кредитные документы. Документы кредит


Готовим документы для кредита

Когда заемщик обращается в банк с целью получить кредит, работник рассказывает об условиях и порядке его предоставления, а также дает перечень необходимых документов для оформления.

Основополагающие документы для оформления кредита

К ним относятся бумаги о величине доходов, паспорт, заявление, а также некоторые дополнительные документы для отдельных видов кредитов. 

Заявление заемщика регистрируется работником банка, который занимается кредитами, в учетном журнале заявлений. На нем указываются регистрационный номер и дата. Кроме того, делаются копии всех подлежащих возврату документов. Сотрудник также составляет список принятых бумаг, который фиксируется либо на отдельном листе, либо на обратной стороне заявления. Документы для кредита, предоставляемые заемщиком, принимаются, передаются, учитываются и хранятся в соответствии с действующими в банке правилами. После того как все бумаги собраны и оформлены, они направляются на первичную проверку.

Начальная проверка заемщика

Время рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от его вида и суммы, но оно не должно превышать восемнадцати дней. Отсчет начинается от даты предоставления документов. Если речь идет о кредите на неотложные нужды, на принятие решения отводится двенадцать дней.

Документы для кредита, предоставленные заемщиком, проверяются работником банка. Это делается с целью контроля указанных в анкете сведений. Осуществляя проверку предоставленных документов, работник выясняет кредитную историю заемщика и поручителя (поручителей), сумму задолженности по ранее полученным займам (если таковые имеются) или предоставленным поручительствам, используя базу данных по физическим лицам. Если необходимо, он адресует запросы в другие предоставлявшие кредит банки, организации и предприятия.

Правильно будет включить в число поручителей тех физических лиц, которых между собой связывают родственные узы: совершеннолетние дети, родители, усыновители, супруги и попечители. Уровень их дохода не имеет значения. Такое правило распространяется только в том случае, если они не являются единственными поручителями. После проверки определяется платежеспособность заемщика и максимальная возможная сумма кредита.

После кредитное отделение посылает собранный пакет бумаг в юридический отдел. По результатам анализа и проверки документов на кредит подразделение безопасности составляет заключение в письменном виде, которое передается обратно в отдел кредитования.

Кредитный отдел может вовлечь в работу независимого оценщика либо сотрудника дочернего предприятия (в случае принятия в залог транспортных средств, объектов недвижимости или другого имущества, с целью определения стоимости собственности). После оценки специалист формирует экспертное заключение, которое предоставляется в кредитный отдел. В качестве залога могут использоваться и ценные бумаги, возможность приема которых определяют специалисты банка. Они также составляют экспертное заключение, которое передается в кредитный отдел. Все документы проверяются тщательнейшим образом, ведь именно от них зависит кредитоспособность заемщика.

Оценка кредитоспособности заемщика

Оценивая этот фактор, из дохода физического лица вычитают все указанные в анкете и справке обязательные платежи. К ним относятся алименты, взносы, подоходный налог, выплата процентов по другим кредитам и погашение задолженности по ним, компенсация ущерба и т.п. Для оценки кредитоспособности заемщика и поручителя банковский работник не только изучает анкеты, но и проверяет справки с места работы или выданные государственными органами социальной защиты населения о размере удержаний и доходах. Подготавливая документы для кредита любого вида, эти бумаги являются обязательными.

Заключительный этап 

Закончив проверку, банковский работник, занимающийся этим вопросом, формирует пакет бумаг со своим решением, которое завизировано руководителем подразделения. Эти документы для кредита направляются руководству отдела, которое принимает окончательное решение об отказе или выдаче. В случае не предоставления денежных средств в заключении или в заявлении клиента прописывается причина.

После сообщения об одобрении займа, клиент должен, имея при себе документы для получения кредита, явиться в банк.

fb.ru

Какие документы нужны для кредита? Где их взять?

Чтобы оформить кредит, кредитные организации требуют предоставления определенных документов. Список этот в основном стандартный, но может отличаться, исходя из условий банка. На основании предоставленных документов кредитор уже может полностью оценить будущего заемщика и рассчитать ему кредитные суммы. Без предоставления документов в оформлении кредита будет отказано. Чем больше документов из предложенного списка будет предоставлено, чем больше шансов, что кредит будет одобрен, даже если у клиента не совсем хорошая кредитная история.

Зачем банк требует документы для оформления кредита?

При подаче заявки в банк заемщик должен предоставить документы, которые банк потребует. Это необходимо, чтобы кредитор смог рассчитать возможные риски и выделяемый лимит. Перечень документов может различаться в зависимости от суммы (чем больше сумма, тем больше документов), от категории заемщика (банк может не требовать дополнительных документов от зарплатных клиентов, постоянных вкладчиков, партнеров и проч.), от типа кредита (на ипотеку потребуется больше документов, чем на потребительский кредит). Если заемщик не может предоставить что-то из требуемого, то банк вправе отказать в выдаче или может предложить более жесткие условия (более высокая ставка, меньшая сумма).

Специалисты выделяют минимальный и полный список документов.

Минимальный список документов для подачи заявки на кредит.

Минимальный список состоит из стандартных документов:

  • Паспорт
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН.

По этим документам клиенты могут оформить небольшую сумму кредита, кредитную карту, микрозайм.

Полный список документов для подачи заявки на кредит.

Полный список включает в себя :

  • Паспорт. Данный документ нужен для проведения идентификации клиента.
  • На выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права.
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка. По указанным в справках данным банк может оценить уровень доходов клиента и его платежеспособность.
  • Копия трудовой книжки, справка с места службы (для военных), справка с места работы, трудовой договор. Копии должны быть заверены надлежащим образом. По данным документам банк оценивает, на самом ли деле работает клиент, насколько стабильна его организация, как часто клиент меняет место работы (частая смена занятости и длительные промежутки между трудоустройством будет минусом при принятии решения)
  • ПТС. По стандартным запросам автомобиль должен быть не старше 7 лет для иномарки и не старше 3-4 лет для отечественного. В залог обычно автомобиль не идет, а только свидетельствует о стабильном финансовом состоянии будущего заемщика.
  • Свидетельство на недвижимость. Данный документ также запрашивается для того, чтобы оценить финансовое состояние заемщика. При этом, недвижимость не может быть приобретена по наследству, приватизации – только по договору купли-продажи. Если заемщик когда-то приобрел себе квартиру, то значит и сможет выплачивать новый кредит. Если не сможет платить, то у него есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость, торговая площадь и проч.
  • Договор вклада. Бывают ситуации, когда заемщик имеет вклад под выгодный процент, но вдруг срочно понадобились деньги. Чтобы не разрывать досрочно договор, он может взять кредит. Например, вклад открыт под 15%. Клиент решил купить недвижимость и берет ипотеку под 12%. Однако, тут банк тоже может выставить требования к депозитному договору, например, что срок окончания вклада не должен быть менее, чем через 6-12 месяцев, сумма вклада идентична сумме кредита, вклад не имеет опций частично-досрочного снятия и др.
  • Загранпаспорт. Данный документ также подтверждает финансовую стабильность будущего заемщика. Если человек может позволить себе ездить путешествовать, то  и кредит он также сможет выплачивать без особых проблем. Из требований здесь могут быть требование к отметке о выезде/въезде. Она должна датироваться датой не позднее 6-12 месяцев.
  • Справки об отсутствии задолженности т полном погашении кредита. Иногда при подаче заявки у клиента могут выйти данные, что он имеет действующие кредиты, хотя на самом деле они давно погашены. Это может связано с тем, что другие кредитные организации еще не обновили данные в БКИ или вовсе забыли это сделать. Справкой клиент подтверждает, что он полностью исполнил свои обязательства.
  • Полис ДМС. Данный полис обычно выдается работодателем и покрывает многие медицинские расходы. Если клиент заболеет, то ему будут идти возмещения по данному полису и не придется тратить собственные средства на лечение. Для банка это будет подтверждением, что при наступлении непредвиденных ситуаций выплата кредит будет идти в прежнем ритме.

Полный список документов требуется по заявкам на большие суммы (свыше 300 т.р.), ипотеку, автокредит. На мелкие кредиты или микрозаймы обычно хватает минимального пакета документов. Документы могут быть запрошены перед подачей заявки, а также в процессе ее рассмотрения. Например, клиент прошел по большинству параметров, но у кредитного специалиста возникли сомнения. Допустим, клиент имеет положительную КИ, но уровень дохода немного низкий. При предоставлении ПТС или свидетельства на недвижимость клиент сможет доказать, что он финансово-стабильный человек и сможет расплатиться с кредитом в любом случае.

Наименование документа Где взять данный документ
Паспорт, СНИЛС, Водительские права, ИНН, загранпаспорт Это личные документы, которые имеются у всех
ПТС Выдается при покупке автомобиля
Свидетельство на недвижимость Выдается при оформлении недвижимости в собственность
Договор вклада Выдается в банке при размещении денежных средств на депозит
Справка 2НДФЛ Выдается работодателем
Справка о доходах по форме банка Бланк получается в отделении банка или его можно сказать с официального сайта банка, а затем заполняет работодателем
Копия ТК Копия трудовой книжки делается в организации, где работает клиент. Сотрудники отдела кадров или бухгалтер должен проставить отметки на всех страницах, что копия верна. На последней странице обычно делается запись, что клиент работает по настоящее время.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Какие нужны документы для кредита: полный список :: BusinessMan.ru

Каждый банк требует документы для кредита, то есть для его оформления. Но перечень этих документов отличается у разных финансовых организации. Тем не менее, основные необходимые бумаги чаще всего одинаковы для всех, и требуются абсолютно в любом подобном учреждении.

Документы для оформления кредита без залога

Всегда и везде банки в первую очередь требуют паспорт. Без наличия паспорта или в том случае, если он по тем или иным причинам стал недействительным, ни о каком кредите речи быть не может. Помимо паспорта, могут потребоваться водительское удостоверение, полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда или документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе.

Для потребительского кредитования чаще всего этого бывает достаточно. Если это необходимо, и кредит оформляется под поручительство третьих лиц - также требуются аналогичные документы и от них. Поручители должны помнить, что отвечают за просрочку по кредиту в той же мере, как и сам заемщик. В большинстве случаев рекомендуется искать поручителей среди тех людей, которые могут вам доверять, и кому можете доверять вы.

Документы для кредитования под залог недвижимости

Если заём оформляется под залог недвижимого имущества, для рассмотрения заявки банк требует предоставить дополнительно документы, подтверждающие право собственности.

Итак, если вам предоставляет кредит "Сбербанк", какие нужны документы? Этим вопросом задаются практически все клиенты. Ответ на него можно получить на собственном сайте этого банка, где полностью перечислены все требования. Туда входит свидетельство о праве собственности, кадастровый и технические паспорта, подтверждение наступления права собственности (договор покупки-продажи и т. д.) и согласие супруги/супруга на передачу жилья в ипотеку.

Так как "Сбербанк" требует максимальный пакет документов, в других финансовых учреждениях могут запросить не все из перечисленных. Кроме того, в случае покупки недвижимости в кредит предоставить перечисленные документы для кредита сразу просто невозможно (сначала их необходимо оформить). Банки прекрасно это понимают и указывают, что те или иные документы могут быть предоставлены через некоторое, оговоренное с заемщиком, время. Другими словами, банк может подождать, пока все что нужно будет правильно оформлено, если будет уверен, что выплаты по кредиту поступят своевременно.

Документы для кредита на приобретение транспорта

Документы, требуемые для кредитования на покупку автомобиля, включают в себя также подтверждение оплаты первого взноса, договор покупки-продажи, паспорт автомобиля и оплаченный полис КАСКО. Чаще всего эти документы для получения кредита требуются вместе с паспортом покупателя, его трудовой книжкой и подтверждением доходов. Иногда, когда процесс приобретения автомобиля находится только на начальной стадии, от заемщика могут потребоваться бумаги, с помощью которых банк может понять, что предварительные переговоры с автоцентром были проведены, и предварительное согласие от него на продажу было получено. Обычно это справка в свободной форме непосредственно от самого продавца.

Документы, подтверждающие доходы заемщика

Каждый раз, когда человек задается вопросом, какие документы нужны для кредита, первым делом поднимается проблема подтверждения платёжеспособности.

Учитывая всем известный факт, что некоторые граждане работают неофициально (или официальная заработная плата минимальна), многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и не требуют оформленных по всем правилам бумаг. Но чаще всего все же придется предоставить в банк трудовую книжку и справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Естественно, все это должно быть заверено работодателем. Однако если банк не выдвигает таких жестких требований, может подойти практически любой документ, по которому можно определить уровень доходов или даже просто озвучить свой примерный заработок.

Дополнительные документы

Иногда, когда в личности заёмщика банку кажется что-то подозрительным (причем в некоторых случаях это может быть просто субъективное мнение сотрудника этого финансового учреждения), он может затребовать и иные документы для кредита: документы о получении образования, свидетельство о браке, военный билет, свидетельство о рождении и другие, зачастую игнорируемые бумаги. Так как банк стремится максимально уменьшить собственные риски, такие требования можно понять, но иногда они становятся стоп-фактором на пути получения кредита. К примеру, парень призывного возраста не служил и служить не собирается, имея на это какие-либо основания, но не имеет возможности их подтвердить. Военного билета или другого аналогичного документа у него, естественно, нет. В этом случае он не сможет получить заём.

Итоги

Несмотря на то что в большинстве случаев банк хочет перестраховаться и требует такие документы для кредита, о существовании которых заемщик может даже не подозревать, всегда можно найти выход из положения, объяснив свою ситуацию или же отправившись в другое место, где требования не так высоки. Следует помнить - во многих банках, перечень документов в которых минимален, условия кредитования далеко не самые выгодные. Это компенсирует повышенные риски банка при предоставлении займа, но явно не идет на пользу клиенту. Так что если все необходимые документы есть в наличии и оформлены по всем правилам, всегда лучше обращаться туда, где условия будут более выгодными, а процентная ставка не такой высокой.

Исходя из всего вышеперечисленного, на вопрос, какие документы нужны для кредита, нельзя ответить строгим, исчерпывающим списком, так как нужно учитывать и специфику выбранного типа кредитования, и требования банка, и даже финансовую ситуацию в стране. К примеру, в стабильный период развития экономики, когда найти работу не проблема, а зарплата постоянно растет, требования предоставить трудовую книжку и справку о доходах могут игнорироваться. Также некоторые банки дают возможность собрать требуемые документы уже после предоставления кредита и указывают четкие и конкретные сроки, по истечении которых требуемые бумаги должны быть предоставлены. Чаще всего этот момент указывается в кредитном договоре, и его ни в коем случае нельзя игнорировать, т. к. непредоставление может наказываться повышением процентной ставки, начислением штрафов или даже досрочным прекращением кредитования.

businessman.ru

Документы и справки банков. Кредитные документы

Документы для оформления кредита в Сбербанке

Документы для оформления кредита в Сбербанке. Заявка на выдачу кредита. Общий пакет документов для получения кредита физлицу в Сбербанке.

Незаконные условия кредитного договора: уловки банков

Незаконные условия кредитного договора. Какими могут быть незаконные условия. Страховка жизни в качестве требования оформления соглашения.

Справка по форме банка: зачем нужна, какие имеет особенности

Справка по форме банка: зачем нужна, какие имеет особенности. Справка по форме банка – что это? Какие сведения указаны в справке по форме банка?

Ставки по ипотеке в 2017 году

Ипотечные ставки в 2017 году Если смотреть по существу, ипотека...

Кредитование юридических лиц заявка и документы

Перечень документов при кредитовании юридических лиц Многие начинающие предприниматели для...

Кредит на образование для студентов

Кредит на образование для студентов и их родителей Вероятность получения...

Ссуда в Россельхозбанке условия

Ссуда в Россельхозбанке условия в 2017 году. Воспользуйтесь кредитной картой Россельхозбанка в 2017 году и получите интересные условия кредитования.

Закрытие дебетовой карты

Закрытие дебетовой карты. Закрытие карты – это закрытие лицевого счета и аннулирование договора, по которому осуществлялось обслуживание.

Каким заёмщикам банки охотней предоставляют кредиты?

Каковы бы не были цели кредитования, многие люди нередко сталкиваются с отказом банка. Каким заёмщикам банки охотней предоставляют кредиты?

Микрозаймы в Санкт-Петербурге

Микрозаймы в Санкт-Петербурге не выходя из дома можно оформить только по паспорту. Займ будет перечислен на Вашу карту.

hbon.ru


Смотрите также