Коммерческий кредит в договоре поставки. Договор коммерческого кредита


Образец договора коммерческого кредита

Кредит коммерческого характера - это один из видов кредитования, содержание которого заключается в том, что кредитной организацией кредитуемому передаются деньги или иные предметы, идентифицируемые родовыми особенностями.

 

Договор коммерческого кредита - это один из видов кредитного соглашения.

 

 

Отличие договора коммерческого кредита от обычного кредитного договора

 

Между указанными видами документации есть ряд отличительных особенностей, а именно:

 

Во-первых, субъектами коммерческого кредитования признаются лица-участники гражданского правового соглашения, в тексте которого учтен коммерческий кредит.

 

Сюда можно отнести:

 

  • договор купли-продажи;
  • договор подряда;
  • иные разновидности договоров, выполнение которых имеет тесную связь с приобретением в собственность денег и иных предметов, идентифицируемых родовыми особенностями.

 

В кредитном договоре субъекты именуются как кредитор и заемщик. В связи с этим правоотношения, регулируемые коммерческим кредитованием, будут происходить от выше обозначенных соглашений, а кредитный договор составляется отдельным документом;

 

Во-вторых, передаются как деньги, так и иные предметы. По обычному кредитному соглашению передаются только деньги;

 

В-третьих, может даваться коммерческий кредит безпроцентно, при обычном кредитовании всегда начисляется процентная ставка.

 

 

В каком виде может даваться коммерческий кредит

 

Заключенный коммерческий договор должен отражать, в каком виде выдан кредит.

 

Это может быть:

 

Во-первых, аванс определенного количества денег, которое один из субъектов обязан вложить до начального этапа выполнения обоюдного обязательства;

 

Во-вторых, предварительные выплаты: товарный объект оплачивается сразу весь или по частям до момента передачи.

 

Зачастую субъекты  не оформляют специфическое соглашение коммерческого кредита. Коммерческий кредит - это процедура расплаты за товарный объект, определенный первоначальным договором или доп.соглашением к нему. В связи с этим дается кредит коммерческого характера лишь на условиях базового договора.

 

Как почти все разновидности подобной документации, документ имеет простой письменный вид. Эта документация подлежит обязательной гос.регистрации.

 

Ниже расположен типовой бланк и образец договора коммерческого кредита, вариант которого можно скачать бесплатно.

uristhome.ru

Коммерческий кредит в договоре поставки

Коммерческий кредит в договоре поставки — это возможность получения займа по выгодным условиям в рамках партнерских отношений. Для получения максимальной выгоды и снижения риска возникновения убытков следует учитывать специфику данного соглашения. В представленной нами статье будут рассмотрены все особенности коммерческого кредитования. 

Коммерческий кредит (понятие и особенности)

Виды коммерческого кредитования

Форма составления договора коммерческого кредита

Возможность включения условия о поставке в кредит в уже действующее соглашение

Плюсы и минусы коммерческого кредитования 

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Коммерческий кредит (понятие и особенности)

Коммерческий кредит — вид займа, условия о котором могут включаться в договор поставки. Предоставлять его может любая из сторон сделки: поставщик — в форме отсрочки оплаты, покупатель — в качестве предоплаты либо аванса.

Коммерческий кредитотличается от банковского следующим:

  1. Участниками являются стороны общего гражданско-правового договора, т. е. коммерческий кредит может быть включен в договор подряда, купли-продажи или иное соглашение, предусматривающее передачу другому участнику финансовых сумм либо товаров с общими характеристиками.
  2. Кредитором может являться любой субъект хозяйственной деятельности.
  3. Кредит может предоставляться как в виде финансовых средств, так и в натуральной форме.
  4. Плата за пользование данным видом кредитования изначально включается в цену товара.

Кроме того, важное отличие кроется и в размерах процентов за пользование таким видом займа: как правило, они намного меньше, чем при получении банковской ссуды.

Виды коммерческого кредитования

Согласно ст. 823 ГК РФ, выделяются следующие виды коммерческого кредита в договоре поставки:

  1. Аванс — когда роль кредитора выполняет покупатель, оплачивающий товар, который в будущем будет ему предоставлен другим участником сделки. Сроком кредитования является период с момента передачи финансовых средств до получения продукции.
  2. Предоплата — в этом случае кредитором является покупатель, который перечисляет контрагенту конкретный процент от стоимости продукции до ее фактического получения. После получения товара переводится остальная часть суммы. Размер оплаты и срок получения товара должны быть определены в тексте соглашения.
  3. Отсрочка оплаты — роль кредитора при этом выполняет продавец, поставляющий продукт покупателю, который оплачивает его через определенное время одним платежом. Срок кредитования — период с момента получения продукта до полной оплаты его стоимости.
  4. Рассрочка — здесь кредитором является продавец, предоставляющий контрагенту предмет договора до его полной оплаты. Отличие данного вида от предыдущего состоит в способе оплаты: она производится не единовременно, а определенными частями по графику, указанному в тексте соглашения или приложении к нему.

Форма составления договора коммерческого кредита

Коммерческий кредит не предусматривает составления отдельного документа. Факт его предоставления просто включается в текст договора поставки отдельным пунктом.

Также в документе должны быть указаны такие условия, как:

  • стоимость пользования кредитом;
  • способ его погашения;
  • график выплат.

Участниками договора коммерческого кредитамогут быть как физические, так и юридические лица.

Если срок погашения кредита не предусмотрен в договоре, заемщик обязан выплатить его в течение 30 дней с момента выставления соответствующего требования кредитором.

Проценты, если они не указаны в договоре, рассчитываются на основе средней ставки банковских организаций на территории субъекта РФ. Также следует учитывать, что размер процентной ставки ограничен ставкой рефинансирования Центробанка (данное ограничение определяет верхнюю границу возможных процентов по коммерческому кредиту).

Возможность включения условия о поставке в кредит в уже действующее соглашение

Коммерческий кредит не всегда предоставляется в момент оформления договора поставки. Если один из участников не имеет возможности расплатиться за полученный товар (услугу) в срок, указанный в соглашении, можно предоставить ему данный вид кредитования.

Так как отдельной формы для подобной сделки не предусмотрено, составляется дополнительное соглашение к действующему договору поставки, где указываются условия предоставления займа (сумма кредита, процентная ставка). Также в документе следует прописать способ погашения долга и график внесения платежей. Дополнительное соглашение считается действительным с момента его подписания участниками договора.

Плюсы и минусы коммерческого кредитования

У коммерческого кредита в договоре поставки есть как положительные, так и отрицательные стороны, которые следует учитывать при принятии решения о его использовании.

К плюсам данного вида займа относятся:

  1. Размер процентной ставки (он существенно ниже, чем в банковских организациях).
  2. Простота оформления (все условия прописываются в договоре поставки).
  3. Отсутствие риска отказа в займе и необходимости предоставления дополнительных документов (все вопросы решаются между контрагентами).

Кроме того, коммерческий кредит обеспечивает беспрерывность денежного оборота, что является важным условием успешного бизнеса.

К минусам данного вида займа можно отнести:

  1. Ограниченность размеров финансирования — как со стороны поставщика, так и со стороны покупателя. В первом случае речь идет об отсутствии возможности покрыть спрос на товар (услугу), во втором — о степени платежеспособности. Это касается тех случаев, когда поставщик не в состоянии производить достаточное количество продукции, а у покупателя, в свою очередь, отсутствует необходимый объем финансов.
  2. Риск неисполнения своих обязательств заемщиком. Опасность для поставщика заключается в возможности отказа покупателя платить по счетам в связи с банкротством, для покупателя — в получении товара (услуг) не соответствующего заявленным характеристикам.

***

Таким образом, условия коммерческого кредита вносятся непосредственно в договор поставки. Коммерческий кредит дает возможность контрагентам не обращаться в банковскую организацию с целью получения займа, а договориться между собой на взаимовыгодных условиях.

nsovetnik.ru

образец, условия, отличие от стандартного

dogovor-kommercheskogo-kredita

1

Под коммерческим кредитом (КК) понимается вид займа, при котором денежные суммы или вещи, определяемые родовыми признаками, передаются между участниками хозяйственных отношений. Передача осуществляется по договору, в котором прописывается также передача вещей в собственность.

2

Применение гражданского права к хозяйственным сделкам предусматривает возможность прямого заключения коммерческих договоров займа по таким услугам, как подряд, возмездное оказание услуг, выполнения работ или купля-продажа.

Виды предоставления коммерческого кредита:

  • авансирование как вид займа предусматривает обязательство одной стороны по оплате части суммы контракта до начала исполнения обязательств другой стороной;
  • в виде предварительной оплаты части товара до момента его передачи покупателю. Указанный механизм хозяйственных отношений предусматривает возможность приостановки встречных обязательств ввиду отсутствия частичной оплаты;
  • учитывая затруднительное финансовое положение или специфику своих контрагентов, участниками сторон могут предусматриваться условия, на которых осуществляется отсрочка (рассрочка) по оплате поставок;
  • коммерческим кредитом будет считаться возврат аванса, оплаченного ранее покупателем (ст. 487 ГК).

3

На практике, сотрудничающие стороны не оформляют КК как таковой, а просто предусматривают в действующих договорах возможность применения одного из его механизмов.

Однако важнейшим условием применения такого алгоритма расчетов считается именно контракт или дополнительное соглашение.

Примечание

Если все-таки стороны решили заключить договор коммерческого кредита по всем правилам, его необходимо будет совершить в простой письменной форме и заверить в нотариальной конторе.

Коммерческий Стандартный
  1   Предусматривает передачу во временное пользование как денежных средств, так и вещных прав Подразумевается только работа с деньгами
2 Может не указывать на прямую обязанность по уплате определенной суммы процентов Такой механизм обязателен
3 В качестве сторон гражданско-правовых отношений выступают участники хоз. отношений Участниками являются заемщик и кредитор

Порядок предоставления КК регламентируется главой 42 ГК. Согласно положения действующего законодательства, форма, содержание и порядок кредитования устанавливаются контрактом, который заключен между сторонами.

semiro.ru

образец договор коммерческого кредита

 

 

ДОГОВОР КОММЕРЧЕСКОГО КРЕДИТА

 

 г. _______________                                                                       «___»___________20___г.

 

_________________________________________ (наименование предприятия), именуем__ в дальнейшем «Кредитор», в лице ________________________________________, (должность, ф. и. о.) действующего на основании _________________________ с одной стороны, и

______________________________________________(наименование предприятия), именуем___ в дальнейшем «Заемщик», в лице ____________________________________, (должность, ф. и. о.) действующего на основании _________________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере _________________(сумма прописью) в качестве (аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ, услуг) по договору __________________________________________________________ (передачи товаров, выполнения работ, оказания услуг) Nо. ________ от ______________ (далее — «Основной договор»), а Заемщик обязуется уплатить проценты на полученную денежную сумму в порядке и в сроки, предусмотренные в данном договоре.

1.2. В случае расторжения основного договора Заемщик обязуется также возвратить полученную денежную сумму Кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором.

1.3. Кредитор обязуется предоставить кредит в срок до __________.

1.4. Кредит предоставляется в безналичной форме. Датой выдачи кредита считается срок, когда сумма фактически зачисляется на счет заемщика.

1.5. За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере ___% годовых от суммы кредита в течение _________________ после __________________. Проценты начисляются с момента выдачи кредита.

2. Отказ от исполнения договора

2.1. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

3. Обеспечение кредита

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается (залогом, поручительством, гарантией; в случае залога указать конкретное имущество; во всех случаях указать лицо, предоставляющее обеспечение)

3.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

4. Имущественная ответственность сторон

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере ___% от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

4.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором коммерческого кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере _____% от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

4.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. Форс-мажор

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

5.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

6. Конфиденциальность

6.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

7. Разрешение споров

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

7.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в соответствии с действующим законодательством.

8. Срок действия и прекращение договора

8.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

8.2. Настоящий договор прекращается: — по соглашению сторон; — по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

9. Дополнительные условия и заключительные положения

9.1. Дополнительные условия по настоящему договору: _____________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

9.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

9.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

9.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй — у Заемщика.

9.6. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон:

Кредитора:_____________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ Заемщика:_____________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

 

Подписи сторон:

 

Кредитор ________________________                 Заемщик ________________________

                                    м.п.                                                                                       м.п.

 

 

 

Представленный вариант документа составляет базовые его условия.

      Наиболее уточняющие обстоятельства, которые необходимо включить в документ при его составлении в Вашей ситуации, Вы можете указать их воспользовавшись услугами наших высококвалифицированных юристов и адвокатов.

Мы будем рады Вам помочь!!!

У нас работают только лучшие адвокаты г. Санкт-Петербурга. И Вы можете в этом сами убедиться задав вопрос адвокату по телефону. После получения консультации не останется ни каких сомнений в квалификации наших сотрудников. Мы рады будем Вам помочь и оказать квалифицированную помощь.

 (812) 914-92-92; (812) 900-15-45

 

Обратите свое внимание и на другие разделы:

 

www.9001545.ru

Договор коммерческого кредита

Договор коммерческого кредита подразумевает включение условия, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги). Предоставление подобного кредита неразрывно связано с тем договором, условием которого является. Коммерческим кредитованием может считаться всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда товары поставляются (работы выполняются, услуги оказываются) ранее их оплаты, либо платеж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Коммерческое кредитование, как правило, осуществляется без специального юридического оформления, в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, о рассрочке и др.).

Согласно закону проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита.

Коммерческий кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

В случае, когда продавец не исполняет обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено договором купли-продажи, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы. Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит.

В случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю либо оплата товара в рассрочку, а покупатель не исполняет обязанность по оплате переданного товара в установленный договором срок, покупатель обязан уплатить проценты на сумму, уплата которой просрочена, в соответствии с размером ставки рефинансирования, когда по договору товар должен быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем, если иное не предусмотрено ГК РФ или договором купли-продажи.

Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом. Указанные проценты, начисляемые (если иное не установлено договором) до дня, когда оплата товара была произведена, являются платой за коммерческий кредит.

students-library.com

Лекции по гражданскому праву / Договор коммерческого кредита

Договор коммерческого кредита подразумевает включение условия, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги). Предоставление подобного кредита неразрывно связано с тем договором, условием которого является. Коммерческим кредитованием может считаться всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда товары поставляются (работы выполняются, услуги оказываются) ранее их оплаты, либо платеж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Коммерческое кредитование, как правило, осуществляется без специального юридического оформления, в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, о рассрочке и др.).

Согласно закону проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита.

Коммерческий кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

В случае, когда продавец не исполняет обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено договором купли-продажи, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы. Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит.

В случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю либо оплата товара в рассрочку, а покупатель не исполняет обязанность по оплате переданного товара в установленный договором срок, покупатель обязан уплатить проценты на сумму, уплата которой просрочена, в соответствии с размером ставки рефинансирования, когда по договору товар должен быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем, если иное не предусмотрено ГК РФ или договором купли-продажи.

Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом. Указанные проценты, начисляемые (если иное не установлено договором) до дня, когда оплата товара была произведена, являются платой за коммерческий кредит.

www.gpravo.ru

Правила оформления коммерческого кредита в договоре поставки

Партнёрские отношения проверятся на крепость сегодняшней ситуацией в стране. Все чаще в договорах встречаются рассрочки, авансы и т.д.

 

Одна из форм облегчения бремени договора -  коммерческий кредит – форма кредитования, при которой друг друга кредитуют деловые партнеры.

 

 

Кредит при поставке

 

Важно понимать, что как показывает юридическая практика, обязательство по коммерческому кредиту возникает только при условии прямого указания в договоре. Аванс или отсрочка платежа это не кредит, к ним не применимы проценты за пользование чужими денежными средствами и т.д.

 

 

Особенности оформления

  1. В случае если решение о предоставлении коммерческого кредита в рамках уже заключённого договора поставки принято после его подписания, то недопустимо заключение отдельного договора. Необходимо оформить дополнительное соглашение, где обязательно укажите, что данное изменение признается существенным условием договора;

  2. Определите ставку на просроченное выполнение обязательств, порядок уведомления  Сторон о допущенной просрочке. Проценты, указанные в договоре за пользование кредитом и неустойка – суммы не взаимозаменяемые. Их начисление возможно как по отдельности, так и совокупно;

  3. Не допускайте отсутствия четких сроков. Формулировка «в разумный срок» - причина возникновения двусторонних недовольств. Четко пропишите не только размер процентов, сроки и способ их начисления, но и случаи «процентных каникул».

 

Проценты за пользование при договоре поставки

 

Размер процентов, сроки и способ их начисления - прописывают в договоре. НДС не начисляется. Если не указать размер процентов, то он определяется той ставкой рефинансирования, которая действовала в месте заключения договора на день уплаты суммы долга.

 

Не указанные сроки предполагают, что начисление происходит с момента получения товаров, работ или услуг. Данное применимо, если речь идет об отсрочке платежа. Если же имеет место быть аванс – сроком начисления считают дату предоставления денежных средств.

 

Начисление происходит двумя способами:

Стороны свободны определить и иной порядок начислений.

 

Договоры всех видов, содержащие коммерческий кредит требуют скрупулёзности подхода, прозрачной схемы начислений и не допускают пространственных, размытых формулировок. Любые «двоякости» формулировок оставляют неприятный осадок возможного намеренного обмана.

uristhome.ru