В каком банке самая дешевая ипотека? Дешево ипотечный кредит


в каком банке ипотека выгоднее

Наиболее дешевую ипотеку, без учета льготных программ (для молодых семей, военнослужащих и т.д.), на данный момент предлагает ипотечный банк ДельтаКредит, его годовая ставка находится в размерах от 6% до 9% и плюс плавающая ставка, зависящая от показателя Libor1Y. То есть стоимость кредита в течение всего срока ипотеки может колебаться. Минимальный первый взнос 15% для квартир, покупаемых для проживания, и 50% для квартир, приобретаемых для сдачи в аренду.

На месте номер два находится Ханты-Мансийский банк с фиксированной ставкой в 10,9% годовых. Замыкает тройку Нордеа Банк с фиксированной годовой ставкой 11,5%.

Лидерами ипотечного кредитования на сегодняшний день можно назвать Сбербанк России, Банк Deltacredit, ВТБ, Городской Ипотечный Банк, Русский Ипотечный Банк.

Наиболее низкие проценты по ипотеке у Городского Ипотечного Банка — 10,05% на сумму до 1 000 000 долларов, при этом он предоставляет кредит сроком до 25 лет и не имеет моратория на досрочное погашения тела кредита.

Сбербанк может предоставить самые разные ипотечные программы с государственной поддержкой. Процентная ставка колеблется в пределах 14% в рублях, 8,8%-12,1% в иностранной валюте, с 20% первоначальным взносом на период до 30 лет.

Банк Deltacredit может предложить ипотеку на новостройку, строительство дома, покупку квартиры на вторичном рынке или кредит под залог имеющейся недвижимости. Годовой процент по кредиту составляет от 10,5% — 17,5% в зависимости от выбранной ипотечной программы. Срок кредита — до 25 лет, без первоначального взноса.

Однако утвержденные банковские ипотечные программы могут немного видоизменить в Вашу пользу, при предоставлении дополнительного пакета документов.

Во многих банках ипотеку можно сделать выгоднее, снизив процентные ставки — о том, как это сделать читайте в статье: как уменьшить процент и переплату по ипотеке.

kudavlozitdengi.adne.info

Самый дешевый ипотечный кредит

На сегодняшний день ипотечное кредитование является очень востребованным у заемщиков. Еще совсем недавно словосочетание «ипотечный займ» вызывал ужас у многих, так как существовал стереотип, что ипотека подразумевает под собой долговременную финансовую кабалу.

Сегодня же такой кредит является для очень многих не просто необходимостью, но и чуть ли ни единственным способом приобрести в собственность жилье, о котором мечтает каждый человек.

Но ипотека ипотеке рознь. Ведь в разных банках условия ее тоже различны. Но оформить самый дешевый ипотечный кредит сегодня все же можно, разберемся как.

Схема погашения займа, размер процентной ставки.

Самый дешевый ипотечный кредитОдними из самых важных моментов, которые влияют на выгодность займа – это процентная ставка (чем она меньше, тем лучше) и схема погашения займа.

Величина процентной ставки для каждого заемщика устанавливается индивидуально, поскольку здесь банк принимает во внимание и размер доходов заемщика, и срок кредитования, и сумму, и многое другое.

Что же касается схемы погашения долга, то делать это можно двумя способами: сначала выплатить банку проценты, а потом только основной долг или же разделить основной долг вместе с процентами на равные части в соответствии с количеством месяцев, гасить его в равных частях. Последний вариант, кстати, считается более выгодным.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ: Где выгоднее взять ипотечный кредит

Сроки кредитования и первоначальный взнос.

Как уже отмечалось выше, дешевизну/дороговизну кредита в первую очередь определяет величина процентной ставки, а она напрямую зависит от срока кредитования и наличия/размера первоначального взноса, в отношении которых также следует учитывать ряд важных моментов.

1. Полное погашение ипотечного займа должно осуществиться до момента наступления пенсионного возраста заемщика.

2. Сумма первоначального взноса не должна быть слишком мала, поскольку это чревато большими суммами ежемесячных выплат по кредиту, что отнюдь не сделает ипотеку дешевой.

3. Если вы хотите получить возможность взять самый дешевый ипотечный кредит, то вы должны будете определиться, какой именно кредитный период станет для вас, как для заемщика, самым выгодным.

Ведь чем срок кредитования будет больше, тем выше по данному займу будет процентная ставка.

www.bankingtips.ru

Ипотечный брокер: помощь в получении выгодной, дешевой ипотеки в Москве

Ищите деньги на покупку жилья или коммерческой недвижимости в Москве? Уже подобрали выгодные предложения на рынке недвижимости, но не хватает средств для оформления сделки? Требуется выгодная ипотека на определенный срок? Брокер «Подбор ипотеки» поможет решить ваши проблемы в самые короткие сроки и без лишних комиссий по сделкам с банками. Мы в индивидуальном порядке рассмотрим ваш случай и порекомендуем банк, который предоставит вам дешевую ипотеку в Москве на выгодных условиях.

Преимущества клиентов «Подбора ипотеки»:

  • Быстро. Помощь в получении ипотеки позволит сэкономить время, которое вы бы потратили на изучение предложений банковских компаний, предоставляющих кредит. При этом наш брокер помнит про интересы каждого клиента и старается удовлетворить его заявку в максимально короткие сроки.
  • Удобно. Заявку на помощь получения ипотеки можно оставить на сайте или по телефону. Нет необходимости ежедневно наведываться в офис. Все документы соберем мы сами.
  • Выгодно. У каждого банка есть дешевая ипотека, которая позволяет сэкономить от 0,25 до 1% на процентной ставке, что при займе большой суммы дает солидную экономию. При желании мы найдем такую скидку для вас. К тому же мы являемся партнером многих банков, что дает нам дополнительные привилегии, в том числе доступ к специальным предложениям по кредитованию.

Воспользуйтесь инструментами ипотечного брокера, чтобы найти подходящий ипотечный кредит и рассчитать стоимость:

  • Заполните короткую анкету в Подбор Ипотеки: первоначальный взнос, срок, цену квартиры и сравните отобранные программы банков Москвы. Вы сэкономите время, потратив на это не более 1-ой минуты и результат получите незамедлительно.
  • Ипотечные калькуляторы помогут вам узнать о дополнительных возможностях при пользовании кредитом, а именно: как можно вернуть часть уплаченных процентов, каким образом лучше делать досрочное погашение, когда лучшее время для досрочного погашения и т.д.
  • Вы можете воспользоваться услугой ипотечного консультанта по сопровождению в банк и помощью в получении ипотеки. Брокер подберет выгодную программу кредитования, а наши партнеры предоставят вам специальные условия.

podboripoteki.ru

Где самая дешевая ипотека?

Считается, что любой кредит является дорогостоящим удовольствием. С ним приходится расплачиваться не только денежными средствами, но и нервами, переживанием и даже здоровьем.

Неудивительно, что многие хотят найти для себя самую дешевую ипотеку.

Дешевая ипотека: легко ли ее найти?

В нашей стране существуют специальные организации, помогающие подобрать дешевый кредит. Специалисты таких компаний учитывают и рассматривают множество показателей и нюансов перед тем, как вынести свое решение.

Наш портал предлагает свой сервис по подбору ипотеки

Обычному человеку сделать такую работу достаточно сложно. Да, вы можете учесть показатель процентной ставки, срок кредитования, сумму первоначального взноса, а, возможно, еще рассмотрите схему погашения ипотеки или просто воспользуетесь кредитным калькулятором.

Однако все эти варианты не отразят в полном объеме будущие расходы, поэтому в будущем вы, как кредитополучатель, обязательно столкнетесь с дополнительными платежами.

Следует заметить, что в каждом регионе существует своя стоимость ипотеки. Наиболее высокие процентные ставки, в пределах 13-13,7 процентов годовых предлагают банки в Тыве, Хакасии, Адыгее.

А вот такие мегаполисы, как Москва и Санкт-Петербург, которые считаются одними из дорогих городов не только в России, но и в Европе, предлагают более умеренные процентные ставки.

Самый же низкий процент был зарегистрирован в Удмуртии и Курганской области. Хотя и Сбербанк России понизил свой процент до 9,5 процентов.

Определяем стоимость ипотеки.

Некоторые, видя низкую ставку процента, задаются вопросом: в чем подвох? Почему тот или иной банк сделал свою ипотеку дешевле и доступнее?

На самом деле на стоимость ипотеки влияют множество факторов: и размер комиссии, и величина процентной ставки, и отсутствие дополнительных платежей.

Но все-таки в большей степени дешевую ипотеку, как правило, определяет низкая процентная ставка, которую можно достичь лишь внесением значительной суммы первоначального взноса.

Подводные камни.

Самая дешевая ипотека не во всех случаях является наилучшей: в экономическом плане более выгодным может стать кредит с более высокой на момент получения займа фиксированной ставкой, нежели аналогичный продукт с низким плавающим процентом, поскольку последний имеет свойство меняться резко и большими темпами.

www.bankingtips.ru

Самая дешевая ипотека - в каком банке, в 2018 году, на вторичное жилье, проценты, ставки

По сути процентные ставки во всех банках не сильно отличаются.

Самые популярные займы оформляются в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, МТС-Банке, Связь-Банке и в Банке Москвы.

Влияют различные условия, выдвигаемые кредиторами.

Условия

Для различных категорий граждан свой процент.

Согласно условиям банков, выгодно брать ипотеку:

Для получателей заработной платы на карту банка ставки тоже понижаются.

В 2018 году появилась и ипотека с государственной поддержкой на покупку квартир, домов у застройщика – именно по данной программе самый выгодный процент.

Проценты

Годовой процент зависит от соответствия заемщиком условиям банка:

  • самая дешевая ипотека предоставляется военнослужащим;
  • молодые семьи тоже могут рассчитывать на низкий процент по первоначальному взносу и ежемесячном платежу;
  • работники бюджетной сферы, государственные служащие имеют приоритет на понижение процентной ставки.

Ставки

Ставки в банках следующие:

  1. Самые выгодные ставки для всех категорий заемщиков предлагают практически все банки, которые работают по программе государственной поддержки – 11,4% в год.
  2. Для работников бюджетной сферы кредиторы обычно снижают процент на 0,5-1 пункт.
  3. Вторичка обойдется тоже не дорого – от 11,75% в МТС-банке.
  4. Молодые семьи попадают под льготное кредитование в Сбербанке с первоначальным взносом от 15% со ставкой от 12,5% годовых.
  5. Но самые выгодный условия займа для военных в Связь-Банке – всего 11% в год, без обязательного взноса.

Самая дешевая ипотека

Льготные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку под 9,9% годовых по различным программам.

Данный способ регулируется Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».

Если заемщик подходит под категорию нуждающихся в улучшении условий проживания, то данный способ является самым выгодным.

На вторичное жилье

Стоимость квартир в новостройках очень высокая. Некоторые семьи могут себе позволить жилье только на вторичном рынке.

Банки:

  • поддерживают такой вид ипотечного кредитования;
  • снижают процентные ставки по нему.

Первоначальный взнос меньше у МТС-банка – всего 10%. У остальных кредиторов от 20%. При этом ставка составит всего 11,75% в год, когда конкуренты предлагают не менее 12,5%.

Для бюджетников

Ипотека для работников бюджетной сферы предоставляется под государственной социальной программой. Обычно субсидируется первый взнос и часть ежемесячного платежа.

Но не в каждом городе есть возможность оформления подобного вида займа. И, если заемщик является бюджетником, то это не означает, что у него есть право на льготу.

Подобную программу практикуют при остром недостатке кадров, чтобы привлечь новых сотрудников. И получение такой льготы возможно только в случае плохих жилищных условий.

Прежде чем идти в банк, нужно получить сертификат, который дает право на льготу, обратившись в социальную службу и предоставив все необходимые документы.

Главное преимущество ипотеки для бюджетников – в случае отсутствия средств для исполнения кредитных обязательств банк точно даст отсрочку.

Для наемных работников

Ипотека для наемных работников – это жилищный займ на общих основаниях.

Единственное, что может понизить ставку – это получение заработной платы на карту банка. В данном случае банк уверен в платежеспособности клиента.

Ставка может быть снижена на 1%-3%, кроме того, сроки рассмотрения заявки будут меньше.

В 2018 году действовали специальные программы, но их закрыли в связи с понижением курса рубля.

Молодая семья

Молодые семьи, имеющие детей, могут кредитоваться на выгодных условиях.

В Сбербанке они самые удобные, помимо низких процентов, допустимо привлечение материнского капитала:

  • ставки от 12,5% при обязательном взносе от 15%;
  • материнский капитал используется для погашения части долга или как первоначальный взнос.

Обязательное условие банка – квартира, купленная в ипотеку, должна оформляться в равных долях на всех членов семьи.

В каком банке?

В зависимости от программы выбирается банк.

Сегодня большинство кредиторов стараются максимально оценивать риски и тщательно проверяют все данные:

  • лидирующие позиции занимает Сбербанк – именно он выдает льготные ипотечные займы;
  • ВТБ 24 зарекомендовал себя как надежный банк с не большими ставками;
  • Россельхозбанк в последнее время выдает мало ипотечных займов, но по статистике он 3-ий;
  • Связь-Банк не менее популярен, он отличается более мягкими требованиями;
  • МТС-Банк совсем недавно приобрел популярность на рынке ипотечного кредитования.

Как выбрать программу?

В каком банке самая дешевая ипотека в 2018 году, покажет таблица с данными по различным программам:

Программа Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк МТС-Банк Банк Москвы Связь-Банк
Молодая семья От 12,5% ОТ 13,5% От 13,5%
Военная ипотека От 12,5% От 12,5% От 10,5% От 11%
Вторичное жилье От 12,5% От 13,5% От 13% От 11,7% От 13% От 14,9%
Новостройка От 11,4% От 11,4% От 11,3% От 12,25% От 13% От 11,9%

От чего зависят проценты?

Ставки по процентам будет повышены, если заемщик:

  • имеет плохую кредитную историю;
  • выплачивает кредиты в других банках;
  • отказывается от страхования.

Рассчитывать на понижение ставки можно, если:

  • большой обязательный взнос;
  • льготник, государственный служащий или военный;
  • участник зарплатного проекта;
  • покупка жилья происходит у партнёра банка.

Еще один способ купить выгодно жилье, у каждого банка есть раздел реализации залогового имущества. Такие квартиры и дома принадлежат банку.

Как правило, цена на них очень низкая, потому что банку выгодно продать недвижимость быстро.

Ипотеки на такое жилье оформляются согласно общим условиям.

Государственная поддержка

До 1.03.2016 действует правительственная программа по реализации недвижимости. Купить жилье можно только в новостройке и у аккредитованных застройщиков.

Выгода данной программы – сравнительно невысокая ставка – всего 11,4% годовых. Разрешено в качестве первичного взноса использовать семейный капитал (родительский).

Можно приобрести:

  • квартиру;
  • дом;
  • таунхаус;
  • коттедж.

Главное – это покупка у застройщика.

Если воспользуется данной программой молодая семья, то взнос может быть всего 15%, но данные условия возможны только в Сбербанке.

Именно этот кредитор практикует «наслоение» одной программой на другую. Это позволяет взять ипотек на более выгодных условиях.

На видео о льготном кредитовании

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

77metrov.ru