Использование денежных кредитов. Денежные кредиты


условия получения, процентные ставки, программы кредитования

Другие определения кредита:

  • взаимоотношения между кредитором и заёмщиком;
  • возвратное движение стоимости;
  • движение платёжных средств на началах возвратности;
  • движение ссуженной стоимости;
  • движение ссудного капитала;
  • размещение и использование ресурсов на началах возвратности;
  • предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др.

Согласно определению Джона Милля, кредит «есть разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица».

Сущность кредита

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Функции кредита

Функции кредита: перераспределительная, создания кредитных орудий обращения; воспроизводственная и стимулирующая.

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий, отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.

Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках, развитию безналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового; 2) в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

Формы кредита

В зависимости от размера процентной ставки можно выделить кредиты с положительной процентной ставкой, беспроцентные кредиты (процентная ставка равна нулю) и кредиты с отрицательной[4] процентной ставкой.

В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.

Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Данная форма исторически существовала до появления денежных отношений. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (меха́, скот, зерно и пр.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов. Возвращать надлежало аналогичное имущество с оговоренным или естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда или заём, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Если возвращать надлежит денежный эквивалент товара, полученного в кредит, то получается смешанная форма кредита.

Денежная форма кредита предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте. В денежной форме кредита нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определённое время и, как правило, с уплатой процентов за пользование ей.

Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Последний вариант часто используется в международных расчётах, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров. Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.

www.financialguide.ru

Использование денежных кредитов

Помогают ли денежные кредиты? Помогают при условии правильного их использования по целевому назначению.

Назовем основные виды денежных кредитов.

Июня 24, 2013

1. Кредит (англ. credit) – предоставление денежных или материальных ценностей физическому или юридическому лицу на условиях возвратности и за вознаграждение в виде процентов (%).

Кредиты различаются:

  • по объектам кредитных сделок,
  • формам предоставления ресурсов,
  • субъектам кредитных сделок,
  • срокам,
  • условиям,
  • величинам процента (%)
  • и порядкам их выплаты.

2. Кредитная линия – обязательство банка предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в согласованном размере.

3. Овердрафт (англ. overdraft – сверх плана) – краткосрочный денежный кредит, предоставляемый банками, по которому доверенный клиент банка имеет возможность рассчитываться чеками сверх остатка на своем текущем счете.

Овердрафт действует при определенных условиях, в соответствии с которыми определяются

  • пределы превышения и срок покрытия образовавшегося долга,
  • процент (%) отчислений банку за предоставление овердрафта.
Обычно в счет погашения овердрафта попадаются все суммы, поступившие на текущий счет клиента. Иногда только денежные кредиты способны спасти предприятие.

Советы по использованию денежных кредитов

Использование денежных кредитов позволяет бизнесу развиваться действительно быстро, особенно на начальной стадии, когда катастрофически не хватает оборотных средств. На этой стадии основатель бизнеса всецело поглощен добыванием денег и часто совершает много ошибок. Возможно, следующие советы помогут ему избежать неприятностей по использованию денежных кредитов

Совет 1. Необходимость кредитов. Обязательно тщательно просчитывайте экономическую эффективность и оправданность денежного кредита до того, как его взять.

Совет 2. Возвращение кредитов. Особенно обращайте внимание на срок денежного кредита. Он должен соответствовать решаемой проблеме. Например, если вам необходимо пополнить месячный запас товара, то не стоит брать денежный кредит на год, потому что даже на выгодных условиях получится переплата. А если вы приобретаете оборудование со сроком амортизации 5 лет, то денежный кредит на 2 года может оказаться невыгодным по причине нехватки собственных средств.

Совет 3. Оформление кредитов. Если вы берете кредит первый раз, то помните, что взять его быстро не получиться. Как правило, работа над получением кредита занимает два-три месяца, поэтому ее необходимо начинать заранее.

Совет 4. Размеры кредитов. Таким образом, если вы берете денежный кредит в первый раз, то лучше не замахиваться сразу на большой. Лучше взять небольшой, чтобы компенсировать риск, связанный с обучением обращения с кредитом.

Совет 5. Помощь в оформлении кредитов. Желательно, чтобы все пункты кредитного договора тщательно изучил юрист. Особенно следует обратить внимание на:

  • условия досрочного погашения;
  • условия пролонгирования и штрафные санкции;
  • условия наложения ареста на залог.

Совет 6. Контроль выплат по денежному кредиту. Ведите тщательный и строгий контроль выплат по денежному кредиту.

Совет 7. Цели кредитов. Как бы ни было трудно, ни на какие другие цели денежный кредит не тратьте, а расходуйте его только на то, на что взяли.

Совет 8. Переоформление кредитов. Чтобы не испортить свою кредитную историю, старайтесь все изменения по денежному кредиту фиксировать письменно в виде приложений к договору. Например, если вы по каким-то причинам задержали выплаты, но при этом вам удалось договориться с инспектором кредитного отдела банка об изменении схемы погашения кредита, то проследите, чтобы все было оформлено документально.

Совет 9. Сроки кредитования. Если вам пришла в голову идея выплатить сам денежный кредит (без процентов) в самом конце, то сразу же откажитесь от нее, даже если в этом просматривается какая-то выгода. В любом случае наиболее правильно, просто и эффективно погашать сам денежный кредит (без процентов) частями в течение срока действия денежного кредита.

genskayformula.com

Денежный займ

08 апреля 2015

Просмотров: 3157

Денежный займ все больше привлекает внимание потребителей. Иногда потребность в займе возникает для решения неотложных проблем, на которые собственных средств нет. Но в большинстве случаев денежные займы оформляют люди, которые не хотят и не привыкли ограничивать себя в собственных желаниях и возможностях реализации заветной мечты.

Получение денежного займа

В то же время активное рекламирование банковских и кредитных компаний очень часто путает потенциальных потребителей, ставя их тем самым перед затруднительным выбором конкретного продукта, а также желаемых условий его предоставления. Поэтому прежде чем спешить оформить какой-либо вид займа, следует предварительно ознакомиться, что такое займ, какие виды бывают и что необходимо для их оформления.

Понятие и особенности денежного займа

Денежные займы — это возможность получить небольшую суммы денежных средств на короткий срок. Основным документом, регулирующим гражданско-правовые отношения, которые возникают на территории России между юридическими лицами, физическими лицами, а также между юридическими и физическими лицами, является Гражданский кодекс РФ. В частности, данный вопрос рассматривается главой № 42 ГК под названием «Заем и кредит», в которой установлены совместные правила между сторонами для отношений, возникающих на основании договора кредита и займа.

Образец договора займаСогласно п. 1 ст. 807 ГК России, определение договора займа включает в себя объяснение, что это документ, описывающий взаимоотношения относительно одалживания заимодавцем денежного займа заемщику или передачи ему иных ценных предметов, определяемых по родовым признакам.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заимодавцу указанную сумму, которую он брал, или же такое же количество других взятых им вещей, в таком же качестве и роде. Заключенным договор займа считается с момента фактического предоставления денежных средств или ценных вещей.

Главным преимуществом данной услуги является то, что денежным кредитом могут воспользоваться даже те люди, которые имеют плохую кредитную историю.

Процедура получения денежного займа во всех финансовых учреждениях примерно одинаковая. Для оформления необходимо выполнить следующее:

  1. Заполнение анкеты для получения кредитаЗаполнить заявку или анкету в офисе финансовой организации, где нужно будет указать личные, контактные данные и желаемую сумму.
  2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Как правило, требуются паспорт, ИНН, водительские права, трудовая книжка и т. п.
  3. Выполнить запрашиваемые условия займа. Денежные средства выдаются лицам старше 18 лет и младше 65 лет. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации и иметь постоянную прописку в регионе расположения финансового учреждения, куда он непосредственно обратился. К тому же зачастую требуется, чтобы у заемщика был открытый счет в банке или имелась кредитная карта.

Популярные виды денежных займов

Самые распространенные денежные займы следующие:

  1. Документы для получения кредитаПотребительский кредит. Это заем денег, предназначенный для таких случаев, когда требуются средства на осуществление определенной цели или конкретной покупки. При этом заемные средства используются сразу или в течение короткого периода. Размер суммы зачастую составляет несколько заработных плат, которые после оформления перечисляют на счет заемщика, а выплаты распределяют на период от 3 до 36 месяцев.
  2. Быстрый займ — это кредит, выдаваемый за короткое время: от нескольких минут до нескольких часов. В сравнении с другими видами кредита процентные ставки быстрого займа несколько выше, что оправдано наличием массы преимуществ. Заемная сумма зачастую является небольшой и выдается на малый срок.
  3. Ипотечный кредит предназначен для покупки жилья, оплаты ремонтных работ или строительства. Для получения такого вида займа заемщик должен иметь постоянное место работы и стабильный доход. В качестве страхования рисков служит залог недвижимости. Ссуда выдается обычно на период от 3 месяцев и до 40 лет. Как правило, размер заемных средств определяет 90% стоимости недвижимости. Помимо предоставления необходимого пакета документов, от заемщика требуется оплата услуг нотариуса, пошлины, оценки недвижимости и т. п. Каждый месяц заемщик в обязательном порядке должен выплачивать основную сумму кредита и процентную ставку.
  4. Краткосрочная ссуда. Это и кредитная линия, подразумевающая краткосрочный заем, который позволяет использовать заемные средства в качестве дополнительных для оплаты ежедневных покупок. Это очень удобно, поскольку можно сбалансировать непредвиденные затраты и регулярные расходы. Для оформления от заемщика потребуют в финансовом учреждении справку о доходах и сведения об открытом счете. Также к краткосрочной ссуде относится услуга овердрафт, при оформлении которой клиент дает согласие на постоянное начисление дополнительных средств на счет, при этом сумма записывается в отрицательный баланс. Ну и, конечно же, кредитные карты. Именно благодаря кредиткам многие люди могут с уверенностью объяснить, что такое займ.

За использование любого из вышеописанных видов кредита взимается оговоренная плата в виде процентной ставки.

Однако в зависимости от обстоятельств, целей финансирования, сроков, суммы и прочих факторов любой заем может быть выгодным. Главное, правильно оценить собственные возможности, выбрать вид займа и финансовую организацию, где он будет оформляться.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

promikrozaymi.ru


Смотрите также