Как получить кредит для открытия своего дела в Казахстане? Даму кредит 2017


​Фонд «Даму» сократил кредитование в первой половине 2017 года на 30%

Количество проектов, получивших субсидирование ставки вознаграждения, возросло на 21% - до 1024. Сумма кредитов по этому направлению увеличилась на 4% до 90,1 млрд тенге. На 36% до 505 выросло количество проектов по инструменту гарантирования кредитов при нехватке залога в банке. Сумма таких кредитов увеличилась почти на 87% до 17 млрд тенге. По данным Нацбанка, за I квартал 2017 года доля средств фонда в общем объёме кредитования в приоритетных сектора экономики составила 12%, в обрабатывающей промышленности – 14%.

В первые 6 месяцев этого года Европейский банк реконструкции и развития под гарантии фонда выделил ForteBank 9,3 млрд тенге. Это второй транш ЕБРР по программе развития микро, малого и среднего бизнеса, а также проекта «Женщины в бизнесе». Сумма первого транша составила 9,9 млрд тенге и к нынешнему моменту была полностью освоена. Максимальная сумма кредита по этим программам составляет до 900 млн. тенге, а ставка вознаграждения – 14% годовых. По этим же программам ЕБРР выделил $11 млн. банку Kassa Nova. Ставка вознаграждения по его кредитам составляет 16,5% годовых, а максимальная сумма не более 900 млн. тенге.

Вместе с этим фонд привлек 10,9 млрд тенге для кредитования МСБ в регионах от акиматов областей и городов Астана и Алматы. Средства уже размещены в девяти регионах под ставку в 8,5%. До конца 2017 года фонд ожидает привлечь $400 млн. от Азиатского банка развития и Европейского инвестиционного банка.

Активы фонда к началу июля составили 347 млрд тенге, а собственный капитал превысил 99 млрд тенге. Доход за первое полугодие составил 25,9 млрд тенге, показав 66% рост. Чистая прибыль фонда сложилась на уровне 2,4 млрд теге, что более чем в два раза ниже прошлого года из формирования провизий на Казинвестбанк и Delta Bank. Прибыль до провизий составила 5,9 млрд тенге.

По словам председателя правления фонда Абая Саркулова, «Даму» имел депозит в Казинвестбанке на 9 млрд тенге, а в Delta Bank – на 25 млрд тенге: «По Казинвестбанку полностью сформированы провизии, идёт работа ликвидационной комиссии. По Delta Bank мы переняли часть портфеля, часть средств оставили там, договорившись с банком, что они будут их погашать. 1,2 млрд тенге уже было погашено. 82 предпринимателя Delta Bank на сегодня – заёмщики «Даму». Ими были погашены все просрочки. У фонда по-прежнему есть вопросы по финансовому состоянию предпринимателей и залог обеспечению займов».

Нурлан Акшанов, заместитель председателя правления фонда сообщил, что одной из главных задач «Даму» на ближайшее время станет доведение суммы гарантирования кредитов до более чем 180 млн. тенге. Вместе с этим фонд намерен автоматизировать множество процедур по получению кредитов – уже в следующем году будет автоматизирована услуга субсидирования ставок. «Подать заявку на это можно будет через систему eGOV, в течение определённого срока получить решение и подойти в фонд для подписания договора», - отметил он.

Вместе с этим в IV квартале «Даму» намерен автоматизировать сервис Damu Digital, который будет представлять полное разнообразие продуктов, показывать их доступность в банках второго уровня и помогать предпринимателю выбирать наиболее необходимые для него. Дополнительно к этому будет автоматизирован процесс прохождения кредитных заявок в банках.

Loading...

vlast.kz

Как получить кредит для открытия своего дела в Казахстане?

Сегодня одними из актуальных вопросов в Казахстане по-прежнему остаются трудоустройство и создание максимальных условий для свободного предпринимательства. Для решения этих проблем в РК разработана специальная программа продуктивной занятости и массового предпринимательства, которая по прогнозам экспертов, позволит внести существенную лепту в развитие сферы МСБ в общей доле экономического роста. О том, кто конкретно может принять участие в этой стратегии, какие механизмы поддержки от государства предусмотрены для субъектов бизнеса в интервью корреспонденту BNews.kz рассказал главный менеджер регионального филиала фонда «Даму» по Алматинской области Жандос Нургазинов.

- Жандос Бахытбекович, ключевым направлением программы является развитие массового предпринимательства. Что конкретно ожидает казахстанский бизнес в свете обозначенной программы, с учетом того, что важная роль здесь отведена фонду «Даму»?

- Данная программа предусматривает льготное финансирование предпринимательских инициатив населения и фонд «Даму» будет выступать оператором микрокредитования в областных центрах и моногородах.

Пока еще, к сожалению, не многие знают нюансы новой программы. На каких условиях, как и где можно получить микрокредит? Вот далеко не полный перечень вопросов, с которыми приходится сталкиваться. Основная цель программы – это содействие продуктивной занятости населения через привлечение граждан в предпринимательство, увеличение доходов самозанятых и безработных.

- Кто и как может получить микрокредит? Каковы механизмы кредитования?

- В программе могут принять участие, как действующие предприниматели, так и стартаперы, срок регистрации которых в качестве индивидуального предпринимателя не превышает одного календарного года.

Что касается условий участия, то здесь в первую очередь, мы говорим о льготном кредитовании, предполагающем выдачу микрокредита под 6%. Сумма займа составляет не более 8000 МРП или порядка 18 млн тенге.

Если речь идет о пополнении оборотных средств, то здесь срок до 3 лет. Если вопрос касается инвестиций, то здесь уже до пяти лет. Для сферы животноводства и открытия сельскохозяйственных кооперативов предусмотрен срок до 7 лет. Здесь также имеется льготный период по основному долгу и льготный период по вознаграждению составляющий не более одной трети продолжительности срока кредита.

- Как предпринимателю выяснить, к какой категории потенциального участника он относится?

- Очень важно понять кто такой начинающий и, кто такой действующий предприниматель. Начинающий – это субъект частного предпринимательства, срок регистрации которого в качестве ИП не превышает 3 лет на момент подачи заявления на микрокредит. Соответственно у действующего предпринимателя этот срок более 3 лет. Здесь важно помнить, что начинающий предприниматель, прежде чем подать заявку, должен пройти обучение на наличие сертификата по основам бизнеса. После этого он обращается в банки второго уровня и подает заявку на получение микрокредита.

- Край Жетысу довольно большой регион. Где конкретно можно получить всю исчерпывающую информацию о механизмах кредитования?

- Для жителей Алматинской области при фонде «Даму» функционирует Центр обслуживания предпринимателей, где можно получить всю необходимую информацию о том, как эта программа работает, какие другие программы и направления актуальны для местных предпринимателей. Кроме того, здесь оказывается сервисная поддержка.

Но и здесь есть свои нюансы. Изначально каждый предприниматель должен понимать, что в банках существуют свои альтернативные программы, не похожие друг на друга. У каждой есть свои условия, отдельные требования. Соответственно и разные процентные ставки. На сегодня в фонде «Даму» по всем программам процентная ставка варьируется от 6 до 19 процентов. В Центре обслуживания предпринимателей наши консультанты подберут именно ту программу и схему кредитования, которая станет наиболее приемлемой для того или иного вида бизнеса.

- Довольно часто предприниматели сталкиваются с проблемой отсутствия залогового имущества либо его недостаточной стоимости при оценке.

- Совершенно верно. Этот аспект был учтен и при реализации всем известной программы «Дорожная карта бизнеса – 2020». Здесь также по аналогии есть инструмент гарантирования. К примеру, если предприниматель планирует получить заем в размере определенной суммы, предоставляет залог в банк второго уровня. Но после оценки стоимость залога недостаточна для получения средств, фонд «Даму» может предоставить свою гарантию в размере 50% от суммы залогового обеспечения. Это для действующих предпринимателей.

Что касается начинающих предпринимателей, то размер гарантий составляет до 85%. Данная система также работает в рамках программы продуктивной занятости. То есть, если бизнесмен хочет получить кредит до 18 миллионов тенге, ему в зависимости от категории предоставляется гарантия от 50 до 85%.

- К сожалению, есть и такие случаи, когда банки в качестве залога не принимают заявки из отдаленных уголков области. К примеру, из того же Райымбекского или Балхашского районов Жетысу. Как быть в таком случае сельчанам?

- Есть такая проблема сейчас. Понятно, что в банках есть свои условия, залоговая политика. Да действительно, в отдаленных районах банки не принимают залоги. Здесь мы опять-таки говорим о системе гарантирования, которая дает возможность получить заем. Если абсолютно нет никакого залога, то вы можете обеспечить до 15% от суммы кредита, либо залогом, либо деньгами. То есть эти деньги сами по себе будут лежать в качестве залога. 15% от вас, 85% нашей гарантии и тем самым вы сможете получить данный кредит.

Но хочу подчеркнуть, что совсем, не имея, ни залога, ни собственного капитала кредит получить в банке второго уровня, к сожалению, невозможно.

- С какими конкретно банками второго уровня на сегодня заключена договоренность в рамках реализации программы продуктивной занятости и массового предпринимательства?

- На сегодняшний день нами подписаны соглашения с несколькими банками по получению микрокредитов. В настоящее время уже можно обращаться в «НУР-банк», «АТФ-банк», «БанкЦентрКредит». В ближайшее время мы подпишем дополнительно соглашение еще с несколькими банками. В заключение хочу подчеркнуть, что в условиях модернизации рынка труда, программа продуктивной занятости и массового предпринимательства открывает широкие возможности для отечественного бизнеса. И сейчас как никогда настало время пойти навстречу государству и воспользоваться теми условиями, которое оно создает для наших соотечественников.

bnews.kz

Фонд Даму запустил новую программу «Даму Оптима»

Программа «Даму Оптима» рассчитана на тех, кто не является целевой группой программы «Дорожная карта бизнеса - 2020». Новый инструмент станет доступен для таких сфер бизнеса, как торговля, услуги, общественное питание. Программа «Даму Оптима» также дает возможность предпринимателям, не имеющим достаточного объема залога, получить кредит в банке, используя гарантию фонда «Даму». Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе «Даму».

«Проблема нехватки залогового имущества при получении кредита остро стоит у всех предпринимателей. Если раньше предприниматели, реализующие проекты в приоритетных отраслях, могли использовать для покрытия залога гарантии фонда «Даму» в рамках программы «Дорожная карта бизнеса - 2020», то остальным приходилось предоставлять залог третьих лиц. Новая программа «Даму Оптима» как раз и призвана восполнить данный пробел. Теперь предприниматель из любой сферы бизнеса сможет получить гарантию фонда «Даму», выбрав программу ДКБ-2020 или «Даму Оптима», – сказал председатель правления фонда «Даму» Каныш Тулеушин.

Условия гарантирования по кредиту для действующих предпринимателей

Размер гарантии – не более 50% от суммы кредита. Сумма кредита – на пополнение оборотных средств – до 60 млн тенге, со сроком гарантии до 36 месяцев, на инвестиции – до 180 млн тенге со сроком гарантии до 60 месяцев.

Условия гарантирования по кредиту для предпринимателей, планирующих открыть бизнес по франшизе

Размер гарантии – до 20 млн тенге не более 70% от суммы кредита, свыше 20 млн тенге – не более 50% от суммы кредита.

Максимальная сумма кредита – до 80 млн тенге. Срок гарантии – на пополнение оборотных средств до 36 месяцев, на инвестиции - до 60 месяцев.

Для реализации программы фонд «Даму» выделит из собственных средств порядка 2,8 млрд тенге. Ряд казахстанских банков второго уровня уже проявили интерес к данному продукту. Фонд «Даму» планирует подписать соглашения с несколькими банками второго уровня, в числе которых Казкоммерцбанк, АзияКредитБанк, Евразийский банк и Банк Астана.

454a3fda07af28602051a5e3786.jpg

kapital.kz

Как получить кредит по программе Даму 2020

Успех малого и среднего бизнеса в Казахстане во многом связан с грамотной государственной политикой, которая всегда была направленна на поддержание и развитие предпринимательства. На сегодняшний день одним из самых перспективных направлений помощи начинающим бизнесменам является созданный ещё в 1997 году «Фонд развития малого предпринимательства», который в 2007 г. получил новые полномочия и стал именоваться «Даму».

Цель кредитного фонда состоит в том, чтобы обеспечить развитие малого и среднего бизнеса, что в целом положительно скажется на экономике всего государства.

Программа «Даму» 2020

Рыночные условия постоянно меняются, особое влияние на развитие бизнеса оказал кризис. В посткризисных условиях фонд «Даму» стал ещё более активно развивать свою деятельность. Новым перспективным проектом стала программа «Дорожная карта бизнеса-2020».

Новая программа, направленная, как и прежде, на молодых, только начинающих предпринимателей, выделяется от прочих проектов такими преимуществами, как:

  1. более быстрое оформление займов;
  2. упрощённая схема получения занимаемых средств.

«ДКБ-2020» реализуется сразу по трём направлениям:

  1. Понижение процентной ставки по ранее взятым, а также новым займам;
  2. Субсидирование вознаграждения бизнесменам, имеющим долг по займам;
  3. Поддержка фирм, занимающихся экспортом продукции.

Основными условиями выделения денег являются:

  • целевое расходование, то есть инвестируемый может либо пополнить оборотные средства, либо перекредитовать ранее взятый займ или инвестировать проект;
  • льготный срок кредитования 20 месяцев, полный срок займа 8 лет;
  • годовая эффективная ставка не превышает 14 процентов;
  • любая сфера деятельности заёмщика.

Стать заёмщиком в рамках «Даму» не сложно. Условия финучреждений во многом схожи с условиями, по которым выдаются стандартные займы.

Что нужно для взятия кредита

В основе любой бизнес-идеи лежит план. Для того, чтобы получить кредит на его реализацию, необходимо предоставить реальный план развития, который убедит комиссию в том, что есть смысл субсидировать предпринимательскую деятельность в предполагаемом планом направлении.

Ценность программы «Даму» в том, что в её рамках можно рассчитывать на помощь в составлении этого плана. Помощь эта будет профессиональной и совершенно бесплатной. План рассчитывается на 5-7 лет и является главной основой для получения кредита. Составляется проект на основе данных, которые предоставляет будущий владелец предприятия о своём бизнесе и его перспективах. На одной из страниц сайта фонда предлагается калькулятор расчёта предполагаемых прибылей молодой фирмы.

Только в том случае, если бизнес-план составлен грамотно и показывает реальные перспективы бизнеса, даётся добро на получение кредита.

Также необходимо предоставить необходимый перечень документов, подтверждающих личность и платежеспособность заёмщика, а также гарантии возврата получаемых средств. Пакет документации стандартный, как для других кредитов, с малыми расхождениями в зависимости от того, в каком финучреждении берётся кредит.

«Даму» — реальная возможность обрести финансовую мощь, начать свой перспективный бизнес и занять прочные позиции не только в Казахстане, но и на международном рынке.

www.kazyna.kz

Кредитование ДАМУ | Atameken Business Channel

27 Июля 2017 09:40

Фонд «Даму» по итогам полугодия выдал кредитов бизнесу в 2,5 раза больше в количественном выражении, но на гораздо меньшую сумму. Объем кредитования составил 81 млрд тенге, что на треть меньше, чем в прошлом году. Вместе с тем более чем на 20% стало больше проектов, получивших субсидирование ставки вознаграждения, а также гарантирование кредитов при нехватке залога.

Отметим, что с августа в «Даму» заработает новая программа продуктивной занятости. На развитие любого проекта малый бизнес через банки сможет получить до 18 млн тенге под 6%. На эти цели предусмотрено в этом году 11 млрд тенге. Фонд также заявил о готовности кредитовать проекты по франшизе, краудфандингу, развивать исламское финансирование.

Кроме того, «Даму» взял курс на полную автоматизацию своих услуг через портал egov.kz. Это направление в фонде назвали «финансовый супермаркет».

«Механизм работы финансового супермаркета очень простой: предприниматель сможет обратиться за продуктом по различным каналам – через Интернет, колл-центр или ЦОП. По скрипту разговора нашими специалистами будут отсекаться те продукты, которые ему не подходят и в конце он получит именно тот набор продуктов, который ему нужен и при этом он будет знать, в каком банке есть средства по этой программе», - рассказал заместитель председателя правления АО «Фонд развития «Даму» Нурлан Акшанов.

На рынке кредитования МСБ «Даму» сегодня занимает долю в 12%. Объем активов оценивается в 350 млрд тенге, доход Фонда с начала года вырос на 66%.

Виктория Кучма

abctv.kz

Фонд «Даму» запустил «быстрые кредиты» для микробизнеса — Forbes Kazakhstan

В начале 2016 Фонд развития предпринимательства «Даму» совместно с тремя банками запустил новый пилотный проект - технологию кредитования малого бизнеса «Даму-Микро». Идея внедрения этой технологии принадлежит независимым директорам - членам совета директоров фонда Оразу Жандосову и Серикбаю Бисекееву.

Жамбул Калдаров.

Унифицированный подход

Как рассказывает главный менеджер департамента гарантирования Фонда «Даму» Жамбул Калдаров, в банковской среде существует устойчивое мнение, что возиться с мелкими предпринимателями невыгодно: суммы маленькие, а работы много, потому как определять платежеспособность приходится с помощью анализа бизнеса. Изучая многочисленные обращения бизнесменов, а также реакцию на них со стороны банков, в фонде «Даму» пришли к выводу, что нужна адаптированная технология проведения финансового анализа для кредитования малых предпринимателей и обученные ей кредитные специалисты. Кроме того, чтобы выдача кредитов была экономически целесообразной, таких займов должно выдаваться много, а для этого нужно обеспечить упрощенные и облегченные процедуры.

Именно эти две задачи - простоту оформления и скорость выдачи – решает технология «Даму-Микро». В рамках нее запущены три продукта: «Экспресс-кредит» с суммой займа до 3 млн тенге, «Микрокредит» до 30 млн тенге и «Микростарт кредит», предназначенный в основном для стартаперов, с суммой займа до 20 млн тенге. По всем продуктам годовая ставка кредитования составляет 14%. Это - очень привлекательный процент, если учесть, что средняя рыночная ставка сегодня составляет от 20% годовых.

- Технология рассчитана на то, чтобы унифицировать подход к рассмотрению проектов в банках, - говорит Жамбул Калдаров. – В программе участвуют три банка: Альфа-Банк, Kassa Nova и Банк Астаны. У всех - одинаковый подход к рассмотрению заявок. Что очень важно для бизнеса, максимальные сроки рассмотрения заявки по «Экспресс-кредиту» составляют всего три дня, по остальным двум продуктам – семь дней. Для сравнения, стандартные сроки рассмотрения и принятия решений в банках сегодня составляют 30 и более дней. Разница очевидна.

Особенность продукта в том, что все менеджеры, которые работают в банках по данной технологии, прошли обучение в консалтинговой компании.

По «Даму-Микро» каждому банку фонд «Даму» выделяет из собственных средств по 200 млн тенге. Пока пилотный проект действует в Алматы и Алматинской области. Если первый опыт окажется успешным, технологию запустят и в других регионах Казахстана. За первые полтора месяца уже одобрено 16 проектов предпринимателей на получение кредитов, и еще 20 сейчас находятся в работе у БВУ. При этом банки, работая по этой технологии, фактически укладываются в шесть рабочих дней.

Одним из первых по технологии «Даму-Микро» был одобрен проект индивидуального предпринимателя Асхата Ихсанова, который более 20 лет руководит зуботехнической лабораторией. Предприниматель обратился в банк Kassa Nova за кредитом на покупку нового оборудования, и его кредит был одобрен в течение двух рабочих дней.

В хостеле Болата Куатова.

А в Банк Астаны обратился руководитель ИП «Sky» Болат Куатов, которому нужны деньги на покупку новой мебели для хостела. Уже через три дня после поступления заявки на финансирование банк принял решение о выдаче кредита.

Еще один индивидуальный предприниматель, Меткат Канагатов, более 15 лет занимается грузоперевозками. К имеющимся у него трём автовозам он решил приобрести еще два. Клиент обратился в Альфа-банк 29 января, а через семь рабочих дней получил от банка положительное решение о выдаче кредита.

Лучшие практики микрофинансирования

В качестве независимых экспертов при разработке технологии «Даму-Микро» фонд «Даму» привлек консалтинговую компанию KazCreditConsult, сотрудники которой имеют большой опыт в сфере кредитования малого и микробизнеса. Все менеджеры трех банков-партнеров, занимающиеся рассмотрением проектов предпринимателей в рамках "пилота", прошли двухэтапное обучение в KazCreditConsult, и допуск к оформлению кредитов по новой технологии имеют только те менеджеры банков, которые успешно сдали тесты.

Кроме того, в задачу консалтинговой компании входит сопровождение предпринимателей с момента обращения за кредитом до принятия решения банком, в том числе выезд на место, где работает бизнес, анализ финансово-хозяйственной деятельности и пр. Также сотрудники KazCreditConsult являются членами кредитных комитетов и принимают решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.

Наталья Соловьева.

Как рассказывает Forbes.kz директор KazCreditConsult Наталья Соловьева, субъекты микропредпринимательства в Казахстане постоянно испытывают целый ряд проблем при кредитовании. В том числе:

- долгий срок сбора пакета документов для банка;

- долгий срок рассмотрения заявки в банке;

- неясность параметров кредита до получения решения;

- отсутствие единых правил рассмотрения проектов, что затрудняет выбор банка;

- риск навязывания банком потребительского кредита без рассмотрения доходов с высокой ставкой из-за отсутствия желания и времени менеджера банка обрабатывать заявку на бизнес-кредит;

- предпочтение микрокредитной организации банку из-за высокой скорости работы МКО;

- финансовая безграмотность микробизнеса, который зачастую ведет учет в примитивном виде.

Одной из лучших практик в кредитовании микробизнеса в Казахстане экспертами признана Программа малого бизнеса Казахстана (ПМБК/KSBP). Это был совместный проект ЕБРР, банков РК и консалтинговой группы IPC при технической поддержке USAID, ЕС, правительства Японии и Сhevron. Он был реализован в 1998-2006. Тогда по программе был выдан 224 101 кредит на $1,881 млрд. Однако программа эта завершилась, и микробизнес страны вновь испытывает дефицит в фондировании.

Кто хочет «возиться» с микробизнесом?

По словам Натальи Соловьевой, сейчас вся банковская активность в кредитовании МСБ в Казахстане в основном сосредоточена на сегменте среднего бизнеса, лишь немного затрагивает малый бизнес, и вообще не касается сегмента «микро».

- В итоге за последние восемь лет большинство банков пришли к тому, что микро- и малые предприниматели могут получить кредит либо через «корпоративный» подход оценки платежеспособности, либо через потребительский заем, - говорит г-жа Соловьева.

При этом основная масса таких предпринимателей работает по патенту или упрощенной системе налогообложения, где не требуется ведения полноценного финансового учета, необходимого для получения бизнес-кредита, и не имеет достаточного зарплатного дохода для получения потребительского кредита. Как результат – ограниченный доступ к банковским кредитам для всего сегмента. А клиенты с суммами кредита до 2-3 млн тенге вообще мало кому интересны. Также банкам не нужны залоги клиентов из сферы МСБ.

- В 2015 всё только обострилось: на фоне роста курса доллара все строят негативные прогнозы и по деловой активности предпринимателей, и по стоимости залогового обеспечения, - говорит глава KazCreditConsult. - Понятно, что сложившуюся ситуацию сами банки, скорее всего, менять не будут. Нужен мощный катализатор, который сможет ее изменить. На фоне кризиса большинство банков начинают испытывать проблемы с ликвидностью, приостанавливают кредитование. Поэтому всем им нужно фондирование. И в фонде «Даму» нашли средства: основываясь на успешности ПМБК, привязали финансирование банков к целевой группе микро- и малого бизнеса.

Более того, в «Даму» вышли за рамки программы ЕБРР, предоставив финансирование и обязав банки следовать единым процедурам по оценке платежеспособности заемщика и рассмотрению кредитной заявки.

- В 2016 проект «Даму-Микро» будет работать в режиме пилота, и мы надеемся, за этот период сможет показать и возможность, и целесообразность, и всю привлекательность работы с маленькими предпринимателями, которые начинают вырастать с помощью таких кредитов и через год-другой становятся «показательными» клиентами банков, - говорит Наталья Соловьева.

Кому поможет «Даму-Микро»

А вот что рассказывают представители банков, которые участвуют в проекте «Даму-Микро».

Дмитрий Колесников.

- После программы ЕБРР, которая внедрила совершенно новый подход к кредитованию МСБ, рынок, к сожалению, ушел от тех принципов кредитования – банки, конечно, выдают займы небольшим предприятиям, но уже совсем по-другому: скорости рассмотрения заявок уже не те, да и желание многих банков кредитовать МСБ поубавилось, - говорит заместитель директора алматинского филиала банка Kassa Nova Дмитрий Колесников. - Многие переключились на корпоративный сегмент, направляют свою ликвидность на кредитование крупных клиентов, а микробизнес остается ущемленным. Хотя и среди небольшого бизнеса есть такие направления, которые хорошо развиваются и достигают неплохих результатов.

По словам спикера, «Даму-Микро» должна сделать займы более доступными для небольшого бизнеса. Ведь сейчас многие банки вынуждает поднимать ставки по кредитам для МСБ до 22%-25% годовых. А по «Даму-Микро», напомним, кредит выдается под 14%. Причем если какие-то предприниматели воспользуются услугой субсидирования от «Даму», то для них ставка по кредиту составит 4-7% (субсидии по Алматы – 7%, по Алматинской области - 10%).

Также клиенты могут получить дополнительную поддержку фонда в виде гарантий, которые для молодых начинающих бизнесменов могут покрывать до 85% процентов от суммы залога.

Самал Кылышбаева.

- Кредитование в Казахстане развивается давно, и сейчас пошла тенденция на снижение количества новых заемщиков в стране. Поэтому банки стали бороться за клиентов, - объясняет Дмитрий Колесников. - Рынок рано или поздно придет к тому, что действующие заемщики будут переходить от одного банка в другой, где им предложат лучшие условия. В то же время начинающих предпринимателей кредитуют по-прежнему неохотно. Таким-то и должна помочь технология «Даму-Микро».

По словам директора департамента развития и поддержки бизнеса Банка Астаны Самал Кылышбаевой, сейчас микробизнесу Казахстана приходится обращаться за фондированием в микрокредитные организации, где займы зачастую выдаются под 40-45% годовых. В таких условиях «Даму-Микро» просто жизненно необходима предпринимателям. Технологию едва запустили, а в банках уже нет отбоя от клиентов.

- Буквально за первую неделю запуска к нам обратилось уже 23 клиента, по семи из них заявки уже приняты в работу, поскольку их проекты подпадают под условия программы. Думаю, когда вы опубликуете эту статью, кредиты кому-то из них мы уже одобрим, - улыбается Самал.

Безграничные возможности

Начальник управления массового бизнеса АО ДБ «Альфа-Банк» Сандугаш Бакишева, которая имеет опыт работы в области микрокредитования более 15 лет, рассказывает, что «Даму-Микро» - отличное решение для развития малого и микропредпринимательства в Казахстане. По ее словам, технология продумана до малейших деталей, предусматривает единую методику рассмотрения проектов и сроков одобрения. К кредитованию данных проектов допускаются только сертифицированные кредитные специалисты.

Сандугаш Бакишева.

- «Даму-Микро» имеет очевидные плюсы для предпринимателей, - говорит Сандугаш Маратовна. - Во-первых, технология открывает клиентам быстрый доступ к денежным ресурсам. Во-вторых, предоставляет гибкий подход к обеспечению, где клиент может воспользоваться гарантией Фонда «Даму». В-третьих, привлекательная процентная ставка – 14% годовых. А в случае, если заемщик воспользуется продуктом субсидирования «Даму», то ставка будет значительно ниже. В-четвертых, кредит оформляется на бизнес-цели, и на иные цели клиент не получает средства. Например, если клиент планирует приобрести оборудование, то сумма кредита пойдет напрямую продавцу оборудования, и вероятность потратить заемные средства на другие цели изначально исключена.

По словам эксперта, уже отмечается большой поток желающих получить микро-кредит, причем около 80% обращений – от начинающих предпринимателей.

- Задача банков в данный момент провести квалифицированную консультацию, учесть все риски нового направления бизнеса клиента и выдать «правильный кредит», - говорит Сандугаш Бакишева. - Возможности данной программы довольно большие, и я уверена, что благодаря таким государственным программам малое и микропредпринимательство в Казахстане получит отличную поддержку и развитие.

Тестировать пилотный проект именно в  Алматы и Алматинской области в фонде решили потому, что большую часть бизнеса здесь составляют как раз субъекты малого и микропредпринимательства. Предполагается, что по результатам внедрения пилотного проекта, технология кредитования будет оптимизирована и внедрена во всех регионах уже в декабре 2016.

forbes.kz

Как получить господдержку на старт бизнеса. Часть 1

Все, что нужно знать начинающему предпринимателю о программах фонда «Даму». Объясняем на гифках с миньонами!

Итак, вы открываете или уже открыли бизнес. Инструментов и программ господдержки так много, что легко в них запутаться. «Степь» решила изучить, какую помощь может получить начинающий предприниматель от государства. В этот раз поговорим о фонде «Даму». 

Начнем с программы «Дорожная карта бизнеса–2020», которая призвана помочь предпринимателям.

Предприниматели в этой программе разделены на три категории:

- молодой начинающий предприниматель (до 29 лет), работающий менее 3 лет;

- начинающий предприниматель (возраст не имеет значения), работающий менее 3 лет;

- действующий предприниматель.

Мы будем писать о двух первых категориях – начинающих предпринимателях. По «Дорожной карте бизнеса» предприниматель может получить от государства два вида помощи – финансовую и нефинансовую.

Финансовая поддержка

1. Субсидирование банковского кредита до 20 млн тенге

Как работает: Предприниматель получает кредит в банке под 19%, часть из них выплачивает «Даму». Размер субсидии – 7% для городских предпринимателей (предприниматель платит 12%) и 10% для предпринимателей из регионов, малых и моногородов (предприниматель платит 9%).

2. Банковская гарантия от «Даму»

Как работает: Если банк требует залог, к примеру, в виде недвижимости, но у предпринимателя его нет, он может подать на получение гарантии от «Даму». Если «Даму» одобрит, предприниматель предоставляет часть залога – 15% от суммы кредита, а недостающие 85% «Даму» берет на себя. Например, если предприниматель хочет получить кредит на 20 млн тенге, он вносит залог в 3 млн тенге, на остальные 17 млн тенге «Даму» дает гарантию.

3. Безвозмездные гранты до 3 млн тенге

Как работают: Деньги на гранты для начинающих предпринимателей выделяются из республиканского бюджета один раз год. Акимат проводит конкурс и определяет победителей. «Даму» консультирует и помогает написать бизнес-план для участия в конкурсе.

Важно: Акимат Алматы уже объявил прием заявок для участия в конкурсе. Нужно успеть подать заявку до 18 марта 2017.

Как проходит конкурс?

Участники подают заявки на участие в конкурсе. Далее предпринимателя приглашают на защиту проекта из двух этапов. Первый этап – презентация проекта перед конкурсной комиссией. Второй этап – рассмотрение Регионального координационного совета при акимате. Совет принимает окончательное решение. Если предприниматель выигрывает грант, «Даму» составляет с ним трехсторонний договор гранта.

Условия:

1. Бизнес-проект должен относиться к приоритетным секторам экономики. Но это не относится к предпринимателям из регионов, они могут открыть любой бизнес.

2. Проект должен иметь инновационную составляющую. Это обязательный критерий для всех участников. Степень инновационности проекта определяется конкурсной комиссией. 

3. Предприниматель должен пройти бесплатные двухдневные курсы для начинающих предпринимателей в проекте «Бизнес-советник».

Что такое инновационная составляющая?

Зарина Карменова, главный менеджер регионального филиала ФРП «ДАМУ»:

«Предприниматели которые участвуют в конкурсе на получение гранта в 3 млн тенге, понятно, не могут купить технологичную и дорогую инновацию. Под инновацией тут больше подразумевается новизна и то, что отличает конкретный бизнес-проект от тысячи других.

Пример 1. Допустим, простая аптека. Инновационной будет считаться, к примеру, аптека социальной направленности или аптека, в которой производятся новые медикаменты. Но если в городе такое уже существует, проект не будет считаться инновационным. 

Пример 2. В 2013 году бренд «Тентек» был среди победителей этого конкурса. Компания занимается пошивом ортопедической детской обуви. Все сырье изготавливается в Казахстане. Изделия только из натуральной кожи. Дизайн делают казахстанские дизайнеры. Они купили турецкий клеймильный аппарат, чтобы на всей продукции был штамп «Сделано в Казахстане». Комиссия поддержала этот проект на ура.

Пример 3. Этот же грант можно выиграть на покупку франшизы. Хороший пример – франшиза бренда, который готовит бельгийские вафли. Сейчас они есть почти во всех торговых центрах Алматы. Инновационная составляющая проекта была в технологии приготовления вафель.

Пример 4. Еще один проект, выигравший этот грант – компания по производству рабочих перчаток. Они первые в Казахстане начали вязать эти белые перчатки. Сначала купили оборудование, приобрели сырье, а после получили субсидию на кредит в 20 млн тенге».

Важно: Необязательно подавать заявку на все 3 млн тенге. Можно подать и на 500 тыс тенге. Соответственно, это увеличивает шансы выигрыша. Обычно так поступают IT–компании для покупки программного обеспечения.

Нефинансовая поддержка (бесплатное обучение и консультация)

1. Базовый курс. Открытие нового бизнеса.

Продолжительность: 3 дня

Чему обучают: Азы предпринимательства. Как зарегистрировать бизнес, как платить налоги, как посчитать баланс, как нанимать сотрудников и т. д.

Кто может принять участие: Любой действующий или потенциальный предприниматель. Количество участников не ограничено.

Время: Объявление о начале приема заявок на ближайший курс появится в конце февраля 2017 на сайте «Даму».

Как проходит курс: Каждые три месяца «Даму» собирает заявки, по которым формирует группы учащихся. Затем ищет поставщика услуг – хорошего тренера, бизнес-коуча. После сообщает участникам о времени проведения курса. Обычно курс проходит в филиале «Даму» в каждом городе.

2. Стартап-академия. Бизнес-акселерация.

Продолжительность: 24 академических часов

Чему обучают: Специальная новая программа «Даму» по акселерации (ускоренное продвижение) запуска и развития стартапов. 

Кто может принять участие: любой действующий или потенциальный предприниматель. Количество участников не ограничено.

Время: Будет проводиться каждые три месяца. Объявление о начале приема заявок на ближайший курс появится на следующей неделе (20–26 февраля 2017) на сайте «Даму».

Как проходит: Проект запускается в первый раз в этом году. «Даму» собирает заявки, по которым формирует группы учащихся. Затем определяет основные ниши предпринимательства и ищет бизнес-тренеров, успешных бизнесменов с опытом, которые будут менторами. После окончания курса «Даму» отбирает 20 лучших предпринимателей для участия в специальном конкурсе. Победитель этого конкурса будет представлен и рекомендован от «Даму» инвесторам, бизнес–ангелам и менторам. Если последним понравится проект, предприниматель может получить инвестиции. Также «Даму» привлекает банки, чтобы лучшие проекты могли получить финансирование в виде кредита с субсидиями.

Зарина Карменова: «Высшее образование во всем мире движется в сторону предпринимательства. Мы планируем открыть стартап-академии от «Даму» во всех крупных ВУЗах Казахстана. Когда молодой человек приходит на первый курс, самое важное – это дисциплина. Особенно если это будущий предприниматель. Пока он учится четыре года, мы хотим, чтобы студент уже начал писать бизнес-план своего проекта, презентовал и защищал его, изучал рынок, наращивал опыт в стажировках. Основная наша цель – это, чтобы к выпуску из университета студент уже стал предпринимателем.

У нас уже есть коворкинг-центр в Евразийском технологическом университете в Алматы. Предприниматели могут учиться и работать там в любое время бесплатно. Обучение в стартап-академии будет проходить там. Мы хотим разместить в центре наших консультантов, которые будут рассказывать обо всех программах для бизнеса.

3. Центр обслуживания предпринимателей (ЦОП)

Как работает: В ЦОПе есть консультанты двух типов: финансовые консультанты от фонда «Даму» и нефинансовые – от Национальной палаты предпринимателей «Атамекен». Все услуги бесплатные.

Зарина Карменова: Начинающий предприниматель зачастую не может позволить себе расходы на услуги бухгалтера, юриста, маркетолога и т. д. В этом случае он может обратиться в ЦОПы за бесплатной консультацией от профессионалов. ЦОПы есть во всех городах.

Какие консультанты есть в ЦОПе:

- бухгалтер и налоговик;

- специалист по таможенным процедурам;

- юрист;

- маркетолог;

- IT–специалист;

- специалист по государственным закупкам;

- специалист по государственно–частному партнерству;

Важно: Недавно «Даму» ввел новую функцию для своих консультантов в ЦОПе – теперь они будут сопровождать предпринимателя от начала до конца получения кредита в банке.

Как это работает: Допустим, предприниматель пришел в ЦОП, ему нужно получить банковский кредит и гарантию от «Даму». Финансовый агент собирает информацию о залоге, основных средствах, оборудовании, этапах реализации проекта и т. д. Предприниматель должен предоставить всю требуемую информацию. Исходя из этого финагент делает финансовый анализ, помогает закончить бизнес-план, направляет на обучение и дополнительную консультацию. Если предприниматель уже готов обратиться в банк, финагент подбирает ему подходящую программу, и идет вместе с ним в банк.

Зарина Карменова: «Мы решили, так будет лучше, потому что государственных программ очень много, и предпринимателю может быть сложно знать все нюансы и получить максимальную пользу. Бывает, что даже банковские служащие до конца не понимают, как работать с государственными программами. Поэтому всем будет легче, если наши финансовые агенты будут «вести» проект с предпринимателем. Таким образом, мы будем мостом между банками и предпринимателями. Это особенно удобно для начинающих предпринимателей».

Иллюстрация: Гликерия Зяблицкая, Giphy

the-steppe.com