Что нужно каждому знать о кредите. Что такое кредит


Что такое кредит и дебет простым языком

Дебет и кредит — разберёмся с этими трминами.

Многие никак не связаны с бухучетом и экономикой, однако ежедневно используют в своем лексиконе основные понятие и термины бухгалтерского учета. Но довольно часто эта терминология применяется в различных значениях, которые далеки от истины, а подчас, даже искажают ее суть.

Что такое кредит и дебет простым языком.

Рассматриваем понятия кредит и дебет — чем они похожи и как различаются.

Каждый владелец банковской карточки обязательно сталкивается с определениями кредит и дебет. Поэтому профессионалы советуют серьезно разобраться с этими терминами.
Говоря простым языком, в бухгалтерии дебет означает пополнение счета организации, т.е. приход на ее счет денежных средств.

В переводе с латыни он трактуется как «должен он».

Для более доступного объяснения, в качестве примера можно проанализировать семейный бюджет какой-нибудь семьи. Глава семьи осуществляет деятельность, работает, принося в дом доход, который подсчитывает хозяйка (бухгалтер). Вот этот денежный доход семьи и есть тот самый дебет. Таким образом, он показывает, сколько материальных благ поступило на счет семьи. Суть самого понимание термина «дебет» помогает понять значение самих бухгалтерских операций.

Само понимание слова «кредит» у многих из нас сводится к такому понятию как получение займа от банковской организации, а в переводе с латыни оно означает «должен я». А если рассматривать определение «кредит» в бухгалтерском смысле, то оно имеет нечто другое значение.

Если опять-таки взять за пример бюджет семьи, то получится, что кредит – это сумма, которую мы изымаем из семейного бюджета.

В бухгалтерских отчетах под значением кредит обозначают расход финансов с баланса организации.

Что касается организации, то ее деятельность должна быть четко зафиксирована в бухгалтерских документах. Особенно это относится к фиксации поступлений расходов денежных средств и материальных ценностей. К этой статье можно отнести такие операции как покупка или аренда основных средств, взаиморасчеты с разными поставщиками и подрядчиками, списание остатков и т.д.

Мнение будет ошибочным, если мы будем думать, что кредит – это всегда расход, а дебет – доход.

В бухгалтерской практике существует двойная запись, которая отображает движения средств сразу по двух счетам.

Всего насчитывают 99 счетов, которые подразделяют на пассивные и активные. В каждом подразделении для дебета и кредита существует свое смысловое значение, но, в общем, эти значения реально отображают движение материальных средств организации.

Бухгалтерские счета подразделяются на два вида — активные и пассивные.

Активные предназначены для учета основных активов, отображают данные о прибыли средств, наличии и списании. Выделяют такие виды активных счетов как: для учета денежных, имущественных и прочих активов. По дебету активного счета показывают прибыль кассы, материалов, дебиторской задолженности перед предприятием. По кредиту фиксируется расход активов, уменьшение материальных средств.

Ищем отличия дебета от кредита.

Дебетовая карта предназначена для сбережения средств и поступление на этот счет будет отражать увеличение суммы собственных средств. Кредитная карта будет отображать сумму не личных средств, а заемных, т.е. тех, которые нужно вернуть, увеличение этой суммы будет означать увеличение личных расходов.

Задачей пассивных счетов является учет источников для средств организации, а также обязательств, долгов перед сотрудниками и другими организациями.

Для отображения двойной записи по бухгалтерским счетам существуют таблицы, в которых значение по дебету фиксируется в левой колонке, а по кредиту – в правой.

В колонке для дебета ведется учет расходов, к которым относится уменьшение капитала, выплата заработной платы, уплата налогов. В колонке для кредита фиксируется приход: объем прибыли, поступление средств, погашение задолженности.На терминах дебет и кредит построена вся финансовая система. И дебет, и кредит обозначают сумму денежных и материальных ценностей, однако их значения в целом противоположны друг другу.

Обычному человеку, далекому от бухгалтерии, будет легко понять, в чем их отличие на примере банковских счетов.

Дебетовый счет – это счет, который предназначен для сбережения личных денежных средств и поступление на этот счет будет отражать увеличение суммы собственных средств. Противоположным будет кредитовый счет, который будет отображать сумму не личных средств, а заемных, т.е. тех, которые нужно вернуть, увеличение этой суммы будет означать увеличение личных расходов.

Если сравнить дебетовый и кредитовый счета, то в любом случаи дебет будет отражаться в левой колонке баланса, а кредит – в правой. В активном счете дебет фиксирует прирост, а кредит – расход предприятия; в пассивном счете дебет показывает уменьшение суммы задолженности, а кредит – увеличение. В активе баланса отображаются остатки на дебетовых счетах, в пассиве – остатки по кредиту.

Подводя итог, можно сказать, что дебет – это те средства, которыми владеет компания, а кредит – это расходы и долги организации, те средства за счет которых организация владеет активами.

Термины дебет и кредит нужно четко различать, чтобы избежать различного рода финансовых неприятностей, отличить дебетовую карту от кредитки, понять и проанализировать информацию на собственных банковских счетах и не попасть на удочку разных мошенников.

kudavlozitdengi.adne.info

Что такое кредит и какова его суть

Ещё со времён Римской империи существовало понятие кредита, а сам термин переводится с латыни как «доверяю», «верю». В современном мире кредит представляет собой систему экономических отношений между кредитором и заёмщиком, которые предполагают передачу материальных или денежных средств в платное пользование при условии последующего их возврата через оговоренное время. Чтобы объяснить на примере, что такое кредит, стоит отметить, что деньги являются универсальным товаром, выступающим в роли общего эквивалента. Таким образом, процентная ставка является своеобразной платой за использование кредитных ресурсов, как и любого другого товара.

Виды и особенности предоставления займов

Получение кредита

Получение кредитаИсходя из того, какая организация предоставляет ссуду, различают банковские кредиты и небанковские, то есть те, что выдаются отличными от банков финансовыми организациями. Банковский кредит – это целевое финансирование банком заёмщика за счёт собственных или привлечённых активов с целью получения прибыли в виде маржинальной разницы между стоимостью привлечённых депозитов и платы за предоставленные кредитные средства. leads-phone

Физическим лицам предоставляются такие виды кредитов:

  • Потребительские – суть потребительского кредита заключается в том, что он предназначается для финансирования покупки различных товаров.
  • Автокредиты – выдаются на покупку автотранспортного средства под залог или без него.
  • На обучение – предоставляются для оплаты обучения в высших и средних специальных учебных заведениях.
  • Ипотечные – выдаются под залог имущества, принадлежащего заёмщику, зачастую в роли залога выступает новоприобретённое жильё, которое в случае непогашения задолженности отчуждается в пользу кредитора.

Способы предоставления кредита включают единовременные или поэтапные выплаты. Если при единовременных выплатах вся сумма займа сразу перечисляется на кредитный счёт и поступает в распоряжение заёмщика, то поэтапные предполагают предоставление кредитных ресурсов в виде траншей.

Кредит в банке

Кредит в банкеОбъяснить, что такое транш по кредиту, довольно просто: этот способ кредитования предполагает выдачу оговоренной суммы займа отдельными частями. Подобная схема является выгодной для кредитора и заёмщика. Выгода кредитора заключается в том, что он не рискует всей суммой ссуды одновременно, а предоставляет следующий транш в том случае, если выплаты по предыдущему производятся исправно. Заёмщик при таком подходе получает выгоду от того, что проценты за использование денег начисляются не на весь лимит выдачи, а лишь на часть, поступившую в его реальное распоряжение.

Соотношение рисков

Иногда бывает выгодно взять долгосрочный кредит, чтобы распоряжаться полученными деньгами продолжительное время, равномерно распределив выплату основной части ссуды на множество небольших частей. В то же время переплата по процентам в таком случае может быть довольно существенной. Для того чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет заёмщика, нередко осуществляется пролонгация кредита, то есть продление срока его использования заёмщиком.

Подобное решение может быть актуально при возникновении проблем с платёжеспособностью клиента при условии его готовности сотрудничать с банком. Банк при помощи таких инструментов, как пролонгация, реструктуризация или рефинансирование пытается обезопасить себя от возможности невозвращения ссуды клиентом.

Чем обеспечивается возврат средств

В своей деятельности банковские учреждения используют регламентированные законом формы обеспечения возвратности кредита – залог, гарантию, поручительство, страховку и неустойки:

  • Кредитная карточкаКредитная карточкаЗалоговое имущество не переходит к залогодержателю, покуда не возникнет прецедент невозвращения ссуды заёмщиком. В таком случае банк гарантирует себе компенсацию в размере рыночной стоимости залогового имущества.
  • Банковская гарантия даёт возможность финансовому учреждению в случае возникновения осложнений при погашении задолженности обратиться за уплатой по обязательствам к лицу, давшему письменное подтверждение своего поручительства за заёмщика.
  • Наличие страховки обеспечивает банку уверенность в том, что кредит будет возвращён если не самим заёмщиком, то за счёт страховой суммы, установленной в рамках договора страхования.
  • Кроме того, банки часто прибегают к использованию штрафов и пени как законодательно утверждённых форм выплаты неустойки. Что такое неустойка по кредиту? Банк, стремясь мотивировать заёмщика не затягивать с погашением задолженности, вводит определённые финансовые санкции.
leads-phone

Если штрафы имеют фиксированную форму, то пени начисляются пропорционально количеству просроченного времени для совершения платежа. Они в некоторой мере компенсируют финансовым учреждениям денежные потери от несвоевременного внесения средств в счёт погашения задолженности.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

leads-phone

Стать автором

Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Что такое кредит

 

 

            Что такое кредит?

 

Кредит [credit] (ссуда, заем) - сумма денег, которая передается одним участником договора, другому участнику на условиях платности (в качестве цены выступает процент), срочности (различаются кратко-, средне- и долгосрочные кредиты) и безусловной возвратности. Любой экономический объект может выступать в качестве кредитора и заимополучателя в процессе функционирования экономической системы. Но ведущее место здесь занимают банки: кредитование является традиционным видом производимых ими услуг, основным источником средств для их существования.

 

. Что такое принципы кредитования?

 

 

 

Принципы - это основные правила какого-либо вида деятельности, признаваемые такими в силу того, что они выражают определенные причинные связи и устойчиво повторяются в массе случаев.

 

 

Исходя из данного понятия можно считать, что имеются следующие безусловные принципы банковского кредитования:

 

 

1. принцип срочности: кредит выдается на  определенный срок

 

2. принцип возвратности: в определенный срок, сумма кредита должна быть возвращена полностью

 

3. принцип платности: за право пользования кредитом заемщик должен заплатить определенную  сумму процентов

 

4. принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам: в частности, обязателен кредитный договор или соглашение в письменной форме, не противоречащий закону и нормативным актам Центрального Банка Российской Федерации

 

5. принцип неизменности условий кредитования положений кредитного договора или соглашения: если условия  меняются, то это должно осуществляться  в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре или соглашении либо в специальном приложении к нему

 

6. принцип взаимовыгодности кредитной сделки:  условия  данной сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон

 

В особую группу принципов следует выделить распространенные правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор:

 

7. принцип целевого использования кредита

 

 

8. принцип обеспеченного кредитования: кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вообще

 

Кроме того, в еще одну группу можно выделить принципы кредитования, которые предназначены для «служебного пользования» сотрудниками банков и должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной политики.

 

 

Методы банковского кредитования

 

 

Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. Таких методов три:

 

1) метод кредитования по обороту;

 

2) метод кредитования по остатку;

 

3) оборотно-сальдовый метод.

 

При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. Кредит авансирует затраты заемщика до момента высвобождения его ресурсов. Размер ссуды возрастает по мере увеличения объективной потребности в ссуде и погашается по мере снижения этой потребности. Данный метод обеспечивает непрерывное, по мере снижения или увеличения потребности синхронное движение кредита, является непрерывно возобновляющимся процессом.

 

При кредитовании по остатку кредит взаимосвязан с остатком товарно-материальных ценностей и затрат, вызвавших потребность в ссуде. К примеру, предприятие может уже закупить необходимые ему ценности за счет своих финансовых источников и лишь затем обратиться в банк за ссудой под их обеспечение, тем самым компенсируя произведенные затраты. Кредит в этом случае выдается под остаток товарно-материальных ценностей в порядке компенсации, а не авансирования затрат (уже произведенных в данном случае) на приобретение необходимых материалов. Чаще всего кредитование по остатку, как правило, уже, охватывает меньший круг объектов кредитования, опосредует один из объектов, в то время как кредитование по обороту связано с движением не отдельного, частного, а совокупного объекта кредитования.

 

На практике кредитование по обороту и по остатку могут сочетаться, образуется оборотно-сальдовый метод, когда кредит на первой стадии выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй стадии погашается в строго определенные сроки, которые могут не совпадать с объемом высвобождающихся ресурсов. На первой стадии кредит выдается на начальной стадии оборота товарно-материальных ценностей и затрат; на второй стадии погашается на базе остатков срочных обязательств клиента перед банком.

 

Организационно движение кредита (его выдача и погашение) отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк. Ссудный счет -- это такой счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд. Для всех ссудных счетов характерна их общая конструкция: выдача кредита проходит по их дебету, погашение - по кредиту, задолженность клиента банку всегда по левой, дебетовой стороне ссудного счета.

 

При общем единстве схемы отражения задолженности, выдачи и погашения кредита ссудные счета могут различаться между собой: 1) по цели открытия; 2) по взаимосвязи с оборотом.

 

По цели открытия ссудные счета могут быть депозитно-ссудными, когда клиент получает право при исчерпании собственных средств, положенных в банке на депозит, на получение кредита в определенных размерах. Наиболее часто такими ссудными счетами может пользоваться население, накапливающее свои сбережения на счетах и получающее возможность в случае необходимости воспользоваться кредитом банка. Из депозитного в ссудный счет он превращается в том случае, если сальдо на нем становится дебетовым.

 

Ссудные счета могут открываться исключительно для целей расходования валюты кредита. Это своего рода счета с кредитовым оборотом, со снижающимся дебетовым сальдо, в разовом порядке полученным кредитом на цели его последующего использования и с постепенным погашением ссуды.

 

В этом же классе выделяются накопительно-расходные ссудные счета, сочетающие как движение средств по кредиту, так и по дебету счета. К примеру, депозит клиента может систематически пополняться за счет новых накоплений, но их расходование всегда будет превышать поступления, в связи с чем сальдо на счете продолжает быть дебетовым.

 

По взаимосвязи с оборотом ссудные счета могут быть трех типов:

 

1) оборотно-платежными;

 

2) сальдово-компенсационными;

 

3) оборотно-сальдовыми.

 

Три данных типа ссудных счетов по существу соответствуют трем методам кредитования: по обороту; по остатку; оборотно-сальдовому методу.

 

При открытии оборотно-платежного ссудного счета клиент получает возможность оплачивать платежные документы по самым разнообразным потребностям: счета за товары и услуги, чеки на заработную плату, платежные поручения на погашение кредиторской задолженности, перечисление налогов и других платежей. Для всех этих платежей достаточно иметь один оборотно-платежный или оборотно-сальдовый счет, на который будут поступать определенные платежи в погашение образующейся ссудной задолженности.

 

Для производства всех платежей клиент может воспользоваться и сальдово-компепсационным счетом, но тогда ему необходимо открывать их столько, сколько возникает у него таких потребностей. У клиента может быть столько сальдово-компенсационных счетов, сколько он имеет частных объектов кредитования. Данный ссудный счет по сравнению с двумя предшествующими счетами менее гибок, требует большего технического оформления, вместе с тем на нем более четко прослеживается целевое назначение кредита.

 

На практике оборотно-платежные и оборотно-сальдовые счета применяются при интенсивном платежном обороте, в сезонных отраслях промышленности, торговле, сельском хозяйстве, заготовительных организациях, непрерывных, практически каждодневных поставках товарно-материальных ценностей и затратах. Сфера применения сальдово-компенсационных счетов несколько уже, они применяются при разовых, эпизодических потребностях клиентов в дополнительных финансовых ресурсах.

 

Особую разновидность оборотно-платежных ссудных счетов составляет контокоррент, на котором отражаются все платежи предприятий; на нем проходят затраты как по основной производственной деятельности, так и по расширению и модернизации основных фондов. Данная форма ссудного счета является наиболее емкой, она открывается высшей категории заемщиков, имеющих первоклассную кредитоспособность.

 

Особенность современной практики кредитования в организационном отношении состоит в том, что она строится не по единому шаблону, а на многовариантной основе. Клиент банка сам выбирает, какая из форм кредитования ему больше подходит, какой ссудный счет ему целесообразнее открыть, какой режим выдачи и погашения ссуд при этом полезнее установить.

 

 

 

 

Принципы банковского кредитования

 

Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдение принципов кредитования, которые представляют собой главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.

 

К принципам кредитования относятся: срочность возврата, дифференцированность, обеспеченность и платность.

 

Особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений, является возвратность. Она является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом, без которой он не может существовать.

 

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Этот принцип означает, что кредит должен быть не просто возвращён, а возвращён в строго определённый срок, т.е. в нём находят конкретное выражение факторы времени. И, следовательно, срочность есть временная определённость возвратности кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в руках заёмщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные: если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет своё подлинное назначение, что отрицательно складывается на состоянии денежного обращения в стране.

 

Сроки кредитования устанавливаются банком исходя из сроков оборачиваемости кредитуемых материальных ценностей, но не выше нормативных.

 

С этим принципом очень тесно связаны два других принципа кредитования, таких, как дифференцированность и обеспеченность.

 

 Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Кредит должен предоставляться только тем клиентам, которые в состоянии его своевременно вернуть. В таком случае дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитоспособности, под которой понимается финансовое состояние предприятия, дающая уверенность в способности и готовности заёмщика возвратить кредит в оговоренный договором срок. Эти качества потенциальных заёмщиков оцениваются посредством анализа их баланса на ликвидность, обеспеченность хозяйства собственными источниками, уровень его рентабельности на текущий момент и в перспективе.

 

В современных условиях, говоря об обеспеченности ссуд, следует иметь в виду наличие у заёмщиков юридически оформленных обязательств, гарантирующих своевременный возврат кредита: залогового обязательства, договора-гарантии, договора-поручительства.

 

Принцип платности кредита означает, что каждый заёмщик должен внести банку определённую плату за временное заимствование у него для своих нужд денежных средств. На практике реализация этого принципа осуществляется посредством банковского процента. Ставка банковского процента - это своего рода "цена" кредита. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлечённые в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, уставного) и использования на собственные и иные нужды.

 

Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как общегосударственные интересы, так и интересы обоих субъектов кредитной сделки.

 

Таким образом, мировой практике банковской деятельности известны самые разнообразные виды кредитов. Их классификация возможна по различным признакам, в том числе: по основным группам заемщиков, назначению. Срокам, характеру обеспечения, способам предоставления и полгашения, выдачи процентных ставок и способам их уплаты т.д. С помощью разнообразных кредитов банки решают задачи увеличения прибыли за счет расширения объема ссудных операций, диверсификации клиентской базы, поиска источников доходов, компенсирующих риски по кредитам и депозитам.

 

 

 

znakka4estva.ru

Что такое кредит и чем отличаются разные виды займов

Что такое ссуда

Жизнь странная штука и иногда невозможно начать что-то одно, не имея представление о другом, может, немного пишу загадками, но по факту с моей точки зрения невозможно начать свой бизнес, не зная о том, как работает финансовая система. На страницах блога мы будем разбираться, что же такое кредитование, потребительские займы, кредитование мелкого бизнеса нам стоит вернуться к азам и попытается четко представить, с чем мы имеем дело и как данная система функционирует.

*

Что такое кредиты:

В первую очередь рассмотрим бытующие мнение среди большинства населения, которые на вопрос «Что такое кредит» отвечают:

  •    — «Обуза», «Деньги, взятые в долг», «Чужие деньги», «Банковские деньги» и т.д. – но вместе с тем до 90% граждан тесно связывают слово займ и банковские учреждения.

Классически ответ науки немного по-другому трактует само понятие ссуды, как наука отвечает на вопрос «что такое кредит?»:

   «Кредит (лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах заимствования (коммерческая ссуда, банковский займ и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.»

Как видим, с самого начала в ассоциации вкралась небольшая ошибка и термин кредит не должен связываться исключительно с банковским сектором, существует огромное количество других видов ссуд, которые в новых реалиях становятся все более популярными.

  • в-первую очередь среди продавцов товаров;
  • во-вторых, среди разнообразных посредников которые берут на себя роль заемщика и кредитора одновременно.

Это очень актуально для малого бизнеса.

Почему так важно понять, что они могут быть не только банковскими, вернее банковский займы только одна их форм заимствования, все потому, что в дальнейшем на страницах блога будут описываться разные формы кредитования, которые по своей стоимости оказываются на порядок дешевле, чем традиционное банковские займы с использованием ссудных счетов. Не забывайте подписаться на RSS ленту обновлений.

*

Разобравшись в самом определении можем сразу сделать вывод о том, какие же все-таки бывают ссуды. Используя все те же классические определения можно сказать, что ссуды бывают:

  • Товарными – то есть подразумевается передача определенного товара на оговоренный срок, то есть временное использование товара с возвратом конкретного товара. Не смотря на то, что последнее время, подобные кредиты, претерпев значительные изменения, потеряли былую популярность, но это не означает абсолютную их не актуальность. Самый простой пример, студент приехал учиться в другой город и хочет приобрести телевизор, стоит задуматься, если логический смыл в полноценном приобретении нового телевизора или же более выгодно взять его напрокат, собственно форма проката и есть то самое чистое товарное заимствование. Не смотря на то, что в стране пока не сильно развиты прокатные агентства, хотя в крупных мегаполисах данный сегмент уже работает, в развитых странах подобная форма кредитования очень популярна. У них можно взять в такую товарную ссуду буквально все от автомобиля до телевизора. Следуя тенденциям можно с уверенностью сказать, что уже буквально через несколько лет подобный бизнес с успехом начнет развиваться у нас. Кстати один из неплохих вариантов для развития собственного малого бизнеса.
  • Денежная форма заимствования – одна из наиболее популярных форм банковского кредитования, по факту большинство банков работают именно по данной схеме. То есть клиенту банк выдает конкретную сумму и на оговоренный период. Данная форма кредитования, наиболее привычна для населения страны, собственно как и для малого бизнеса, вместе с тем анализ рынка показывает, что в большинстве случаев данная форма самая дорогая.
  • Смешанная форма кредитования – достаточно распространенный механизм, который подразумевает, что тот же банк оформляет договор и перечисляет деньги непосредственно продавцу товара, а клиент отдает банку живые деньги. Данная форма больше присуща отдельным сегментам на нашем рынке, таких как ипотечное кредитование, авто кредитование, покупка крупной бытовой техники. Но после кризиса на рынке стали активно появляться и другие формы, к примеру, по такой схеме можно даже купить обувь. Все дело в том, что до кризиса товарное заимствование в своей номинальной стоимости было значительно дешевле для заемщика, чем денежная форма. Сейчас же ситуация выровнялась, денежное и смешанная форма на небольшие суммы, стоят одинаково. Хотя могу отметить, что перспективы такого рода ссуд очень большие с точки зрения самого клиента.

И так определившись с тем, что такое кредит и какие формы бывают можно переходить дальше к рассмотрению других аспектов заимствования населению, как банками, так и другими субъектами экономики.

Интересное по данной теме

  1. Чистка перьевых подушек, что это такое и зачем
  2. Что такое обвалки и жиловка мяса

pilotbiz.ru

Что такое кредит? | SPRINTinvest.RU

кредит, что такое кредит, кредит это, получение кредита, формы кредита

Сегодня получить кредит – плевое дело. При наличии незапятнанной репутации банки с удовольствием вас прокредитуют.

В большинстве случаев ради этого даже не придется выходить из дома.

Оформление документов, выпуск кредитной карты и зачисление на нее кредитных средств – все это сегодня можно сделать в режиме онлайн.

Интуитивно каждый из нас понимает, что такое кредит и каковы особенности его получения. Общее понимание, однако, весьма сложно применимо на практике.

Сегодняшняя публикация преследует далеко не самую амбициозную цель – систематизировать имеющиеся знания по этому вопросу без долбления мозга заумными терминами и понятиями.

О подарках, долгах и кредитах

Если родственник или знакомый предоставил свои денежные средства и не требует возврата, такая финансовая сделка не будет считаться кредитом – это подарок.

кредит, что такое кредит, кредит это, получение кредита, формы кредита

Но если только наблюдается хоть малейший намек на возврат полученной суммы, то уже можно вести речь о кредитных отношениях.

Предоставление денег в долг в быту, между знакомыми и родственниками ассоциируется с долговыми обязательствами.

Если же стороной сделки выступает финансово-кредитная организация или уполномоченное юридическое лицо, используют терминологию кредитных отношений.

Кредит – это операция, связанная с финансами, где одна сторона обязуется предоставить другой стороне энную сумму денег на определенный срок под условием полного их возврата и, как правило, с уплатой процента за пользование ими.

Формы кредитов

Кредиты подразделяются на такие формы: [1] товарный, [2] денежный и [3] смешанный кредит.

кредит, что такое кредит, кредит это, получение кредита, формы кредита

Товарная форма кредита, по сути, представляет собой передачу какой-то вещи, товара во временное пользование и возврат их стоимости с процентами через определенное время (помещение в аренду, приобретение товара с отсрочкой платежа).

Денежная форма кредита говорит сама за себя – даются в долг деньги на определенный срок с обязательством возврата с процентами.

И смешанная форма кредита – это когда участвуют в операции и товар, и деньги (товар в кредит). Такая форма часто применяется в отношениях между государствами.

Кредитный договор: условия и порядок заключения

Условия займа оформляются кредитным договором, в котором указывается сумма займа, процент за пользование кредитом, сроки погашения, вознаграждение за оформление, штрафные санкции за несвоевременное погашение.

Кредитованием сейчас занимаются финансовые учреждения, различные кредитные сообщества и союзы, ломбарды.

Для получения кредита необходимо подать в учреждение документ, удостоверяющий личность, налоговый код, справку о доходах, оформить кредитную заявку.

Для принятия решения о выдаче кредита используется большое количество критериев: цель кредита, платежеспособность и кредитная история потенциального заемщика, наличие имущества или депозита, наличие кредитов в других финансовых учреждениях.

кредит, что такое кредит, кредит это, получение кредита, формы кредита, кредитный договор

Оформленная заявка с расчетом платежеспособности подвергаются согласованию и проверке, и решение принимается обычно кредитным комитетом.

В целях дополнительного обеспечения могут предложить оформление страхование жизни или имущества.

При оформлении товара в кредит в большинстве случаев необходимо внести часть стоимости наличными, а на сумму разницы финансовое учреждение оформит кредит и перечислит на расчетный счет продавца товара.

Погашение кредита может быть классическим (тело кредита погашается равными частями, а сумма процентов ежемесячно снижается) или в форме аннуитета (фиксированная ежемесячная сумма на протяжении действия договора).

Необходимо обращать внимание, предусмотрена ли комиссия при досрочном погашении кредита.

Если ее нет, при улучшении своего финансового положения заемщик сможет без дополнительных расходов погасить кредит.

Очень часто родственники и знакомые проводят денежные сделки без всякого письменного оформления отношений, что влечет впоследствии к тяжбам, ссорам.

Не зря ведь бытует такое высказывание: «Хочешь нажить врага – дай ему денег в долг».

В такой ситуации в суде ничего не докажешь, поэтому все финансовые операции желательно оформлять официально.

sprintinvest.ru


Смотрите также