Кто такой кредитный брокер и чем он занимается. Брокеры кредит


Кто такой кредитный брокер: помощь в получении кредита

Перед тем как взять кредит, многие люди ищут более выгодные условия кредитования и часто задаются вопросом — кто такой кредитный брокер и чем он занимается? Услуги, предлагаемые брокерскими конторами, относятся к типу консалтинговых. На них в странах СНГ нет такого спроса, как в Америке или Европе; где взять кредит через брокера – вопрос для них нетрудный, а помощь специалистов неоценима ими. В нашей стране такие услуги появились относительно недавно, поэтому часто встречаются аферисты, желающие нажиться на других.

Итак, кредитный брокер – это человек, занимающийся посредничеством между кредитополучателем и банком и помогающий выбрать выгодные условия кредитования. Главный критерий выбора кредитора брокером зависит от процентной ставки получаемого займа, серьезности штрафов за раннее погашение кредита, предполагаемых комиссионных взносов за предоставление обслуживания и выдачу денежной суммы.

помощь кредитного брокера

Если у человека возникает вопрос о кредите, то ему сразу же хочется найти множество необходимой информации и узнать, как проще всего получить нужную денежную сумму. Ведь, с одной стороны, данная проблема кажется легко разрешаемой, а с другой – не каждый заемщик может быть уверенным в своих силах, возможностях, собранности пакета документов. Главное опасение заключается в том, что одноразовым походом в банк все не разрешится.

Что же делать в том случае, когда осведомленность в кредитных делах не достигает нужного уровня, а времени на ежедневные походы в банк нет? Тогда на помощь приходят кредитные брокеры, готовые оказать свои услуги за определенную плату. Оправдана ли их помощь? Насколько эффективна такая консалтинговая услуга? В этом позволит разобраться углубление в историю появления кредитных брокеров.

История возникновения брокерских контор

Современный рынок кредитных услуг расширяется с каждым днем, на нем появляются все новые продукты, например, кредиты и микрозаймы, не требующие какого-либо залога, с простой процедурой оформления. Данное расширение стало пользоваться немалым спросом среди людей, желающих быстро получить определенную сумму на свои личные нужды. Поэтому с каждым днем число займов увеличивается, как и количество привлекательных предложений.

Конечно же, такой поток денег вызвал большой ажиотаж среди людей, желающих нелегально подзаработать. Таким образом, возникло немало фирм-однодневок, выдающих выгодные кредиты всем, кто этого пожелает. На деле получалось, что данные компании обманывали своих потенциальных клиентов, собирали поборы и просто исчезали. Заемщик не замечал прописанных мелким шрифтом условий, на который обычно не обращают внимания, поэтому работа таких фирм признавалась легальной, а клиент самовольно отдавал свои средства в пуки обманщиков.

Благодаря этому, в мире появились кредитные брокеры. Тогда и начались вопросы: кредитный брокер — кто это, чем он занимается и чем способен помочь? По сути, это человек, помогающий без проблем оформить кредит даже тем клиентам, у кого плохая кредитная история. Главная его работа заключается в том, что он прибывает на сделки вместе с заемщиком, проводит беседы с кредиторами и с особой внимательностью относится к заключаемым договорам, прорабатывая каждый пунктик. Таким образом, заемщик становится неуязвимым к скрытым условиям банка или невыгодным условиям, ведь зачастую брокеры – это опытные финансисты, которых тяжело обмануть.

Чем занимаются кредитные брокеры

Деятельность кредитных брокеров довольно широка. В нынешнее время помощь кредитного брокера заключается в подборе правильного кредита, соответствующего нуждам, профессиональной консультации, сборе полнейшего пакета документации. Иногда они даже заключают договора с банковскими структурами, направляя к ним потенциальных клиентов и получая за это определенную денежную сумму.

брокеры по кредитам с плохой кредитной историей

Основные цели деятельности брокеров заключаются в следующем:

  • подборе правильного механизма кредитования;
  • подготовке и дальнейшем оформлении пакета документов;
  • в информировании клиента о возможных подводных камнях;
  • в анализе материального положения обратившегося заемщика;
  • анализе предоставляющихся в данный момент банковских предложений;
  • формировании кредитного досье обратившегося к ним человека;
  • сопровождении заявки на получение денежного займа на протяжении всех процессов оформления;
  • во взятии своего процента от взятой суммы денежных средств за предоставленную услугу.

Брокер выступает в роли посредника и стратега, помогающего заемщику правильно выбрать выгодные условия сотрудничества, не попасть на аферистов и защитить свои гражданские права. Выгодный договор о кредитовании может полностью оправдать затраченные средства клиента, что очень выгодно для обеих сторон.

Преимущества обращения к брокерам по кредитам

Преимуществ у кредитного брокерства, как и у любых других услуг, довольно много. К неисчисляемым достоинствам обращения к брокерам можно отнести:

  1. Получение высококачественной и профессиональной помощи посредника, защищающего интересы заемщика в момент заключения договоров с банками-кредиторами.
  2. Знания брокера в области кредитования, а также информирование клиента обо всех тонкостях предоставления кредита.
  3. Подбор поистине выгодного варианта кредитования.
  4. Возможность сэкономить немалое количество средств на разнице в условиях предоставления займа в различных банках. То есть роль брокера заключается в сравнении предложений и учете всех тонкостей работы, что позволит выбрать оптимальный вариант.
  5. Брокер – это человек, посвященный в тонкости предоставляемых заемщику требований почти во всех банках. Именно поэтому грамотное оформление заявки на кредитование, а также сбор необходимых документов будет обеспечен.
  6. Если у заемщика случаются финансовые трудности, то брокер способен договориться с банком об изменении условия погашения кредита, либо организовать рефинансирование денежного займа в каком-либо другом учреждении с наиболее подходящими условиями.
  7. Возможность нанять брокеров по кредитам с плохой кредитной историей или без регистрации. Гарантии в такой авантюре будут 50 на 50, но все-таки вероятность успешного дела очень велика.
  8. Большая экономия драгоценного времени, ведь практически всю работу за вас выполняет брокер.

Минусы обращения к кредитным брокерам

Как у многих услуг, несмотря на всю прекрасность, здесь также можно найти свои недостатки, заставляющие задуматься, точно ли брокер для получения кредита поможет в разрешении вопроса. К минусам можно отнести:

  1. Обязательную оплату комиссии за услуги консультанта-посредника. Хотя, скорее, это нужно воспринимать как данность за проделанную работу кредитного брокера;
  2. Довольно большая вероятность попасть в руки мошенников.

Чтобы избежать таких последствий, необходимо уделить много времени на наведение справок о брокерской конторе, найти отзывы о компании в интернете и придерживаться нескольких важных правил.

Как найти отличия между мошенниками и брокерами-профессионалами

Отличить мошенников от профессионалов довольно просто. Главное — это запомнить несколько показателей, которые могут указать на аферистов:

кредитный брокер кто это

  1. Брокерская компания, в которой работают профессионалы, никогда не будет предлагать своим клиентам перешагнуть сторону закона и использовать незаконные методики получения денежного займа, подделку справочных либо других документов.
  2. Мошенники зачастую апеллируют быстротой выполнения работы, 100% гарантией используют другие маркетинговые ходы, тем самым набивая цену своим услугам. В таких конторах стоимость работы обычно выше и составляет до 25% от общей суммы взятого кредита.
  3. У мошенников отсутствует легальная регистрация деятельности в качестве юридического лица. Если такой регистрации нет, то, скорее всего, вы нарвались на подпольщиков и мошенников.
  4. У конкурентоспособной фирмы, где работают настоящие брокеры по кредитам, всегда есть хороший офис, собственный неизменный контактный номер телефона, официальный сайт. У мошенников чаще всего имеются лишь мобильные номера, они назначают через них встречи клиентам в барах и никогда не приглашают их в свой офис.

На что стоит обращать внимание при выборе кредитного брокера

К услугам брокерских контор чаще всего обращаются люди, которые не уверены в собственных силах и возможностях, поэтому они и приходят за помощью к специалистам, способным разрешить сложившуюся ситуацию, найти наиболее выгодные условия. Обращаясь в подобные компании, каждый человек должен понимать, что риск попасть на аферистов есть всегда. Применяемых схем мошенничества довольно много. Сотрудничество с мошенниками грозит заемщику огромнейшей потерей денег, в некоторых случаях это чревато уголовной ответственностью. Поэтому так важно знать, как найти брокера для получения кредита без последствий для своего кошелька и репутации.

  1. Брокеры-мошенники зачастую много говорят о своей влиятельности в банковской сфере, многочисленных связях в банках и о том, что отказа в кредите быть не может. На самом деле, как-то повлиять на разрешение вопроса обычный, пусть даже самый профессиональный брокер, не может.
  2. Подделка документов – еще один инструмент работы аферистов. Так называемые нечистые брокеры могут предложить скорректировать документацию с целью достижения максимально желаемого результата в получении кредита.

Не стоит вестись на такие хитрые манипуляции. Лучше отдать предпочтение проверенным фирмам с опытными консультантами, которые рекомендуют знакомые, о которых имеется множество положительных отзывов в интернете. Посредник с хорошей репутацией – это уже 99% успеха. Наличие офисного здания, легализация предприятия – все это признаки достойной конторы. Опытные брокеры никогда не примутся за дело, не проверив предварительно ваше материальное положение и возможность погашать взятый кредит.

Чтобы не ошибиться с выбором и потом не получить «кота в мешке», необходимо сразу обговорить вопрос финансирования подобных услуг. Зачастую кредитный брокер за помощь в получении кредита берет от 5 до 10% от суммы займа. Больший процент, который иной раз достигает отметки 25, должен заставить задуматься о лояльности, профессионализме и легальности конторы. Дабы обезопасить себя, настоятельно рекомендуется не оплачивать преждевременно услуги кредитных брокеров, а лишь по факту получения кредита. Никакие гарантии не должны сбивать заемщика с толку, ведь даже самые убедительные слова не могут гарантировать 100% получение кредита.

Теперь вам стали известны некоторые сведения о том, как работают брокеры по кредитам, стоит ли им доверять, почему можно отдавать предпочтение подобным услугам, из-за чего лучше воздержаться от посещения брокерской конторы или как избежать столкновения с брокерами-мошенниками.

Итог: нужно ли обращаться заемщикам к кредитным брокерам

Конечно, если у вас недостаточно времени на поиски подходящего банка с выгодными условиями кредитования, то обращение к кредитным брокерам – это идеальный вариант.

кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Обратиться к брокеру по кредитам можно и в случае каких-либо проблем, когда уверенность в собственных силах невелика. Плохая кредитная история, отсутствие регистрации, недостаточное количество денег для дальнейшего погашения кредита не станут преградой для профессионала. Любой хороший специалист способен подобрать выгодные условия кредитования, с которыми клиент точно справится, подробно проинформирует о возможных подводных камнях и будет сопровождать заемщика до момента заключения договора. Довольно часто размер выгоды намного превышает потраченные средства на услуги брокера, поэтому обращаться к кредитным брокерам можно и даже нужно.

Главное в этом деле – это не попасться на удочку компаний-мошенников, которые умеют хорошо себя разрекламировать и обладают невероятной силой убеждения. Понять, кто стоит перед вами, настоящий брокер или брокер-мошенник довольно легко: достаточно поинтересоваться компетенцией фирмы и сотрудников у бывших клиентов и узнать стоимость услуг, проверить регистрацию.

znatokdeneg.ru

Кредитный брокер - кто это, рейтинг, для юридических лиц, в Москве, куда обратиться, отзывы

Кредитный брокеридж, как один из видов посреднических услуг в финансовой сфере, появился практически сразу с массовым развитием потребительского кредитования. Сегодня подобную деятельность ведут как частные лица, так и отдельные компании со специализацией на конкретных направлениях — кредитование частных лиц, малого бизнеса и другое.

Как и следует из названия данного вида деятельности, кредитный брокер представляет собою посредника между кредитором и заемщиком.

Суть его работы или предоставляемых услуг, состоит в поиске и подборе для потенциального заемщика выгодных условий получения кредита.

Как правило, схема работы кредитного брокера состоит в следующем:

  1. Потенциальный клиент, который желает получить кредит, обращается к кредитному брокеру.

    При этом заемщик указывает параметры желаемого кредита — срок, сумму, целевое предназначение и другое.

  2. Кредитный брокер, согласно указанным параметрам, производит поиск для него оптимальных условий кредитования.
  3. Заемщик выбирает подходящий вариант и далее следует процедура оформления ссуды.
  4. Кредитный брокер собирает необходимые документы, осуществляет их проверку и анализирует платежеспособность клиента, а затем передает их кредитору.
  5. Если кредитор дал согласие на выдачу кредита и оформил его, кредитный брокер получает вознаграждение.

    Комиссия за услуги брокера может выплачиваться заемщиком, кредитором или в некоторых случаях пропорционально.

На практике очень часто кредитные брокеры работают в рамках партнерских отношений с несколькими кредиторами.

Подобное сотрудничество имеет несколько преимуществ: для конечного потребителя, то есть заемщика, для кредитного брокера и для кредитора.

Основные выгоды такого сотрудничества для сторон:

  • брокер самостоятельно осуществляет поиск клиента, а кредитор получает дополнительные продажи своих продуктов;
  • поскольку кредитному брокеру часто предоставляются скидки от кредитора, то заемщик может получить более выгодные условия ссуды;

  • за счет потока клиентов, кредитный брокер имеет неплохой доход на комиссионном вознаграждении от кредитора или заемщиков.

У клиентов, которые никогда не сталкивались с работой кредитного брокера, может возникнуть вполне закономерный вопрос — в чем необходимость таких услуг, если заемщик сам может обратиться к кредитору?

Причин популярности услуг кредитных брокеров несколько:

Но сами кредитные брокеры не только проводят поиск подходящих условий кредитования для заемщиков.

Их обязанности зачастую включают такие функции:

  • предварительный анализ пакета документов клиента для передачи кредитору;
  • оценка финансового состояния и платежеспособности потенциального клиента;
  • выбор схемы кредитования и составление графика погашения;
  • подробное разъяснение клиентам всех нюансов кредитного договора и условий получения и обслуживания ссуды;

  • подача документов клиента кредитору и полное сопровождение до момента закрытия сделки;
  • другое, в зависимости от специализации кредитного брокера.
газель в лизинг для физических лиц без первоначального взносаХотите получить газель в лизинг для физических лиц без первоначального взноса? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Что такое овердрафт в Альфа Банке, вы сможете узнать по следующей ссылке.

Как и в случае с любыми другими услугами или товарами, к выбору кредитного брокера стоит подходить осмотрительно, тщательно проанализировав доступную информацию о конкретном агентстве.

Можно привести ряд рекомендаций, следуя которым существенно снизится вероятность сотрудничества с недобросовестными представителями данной сферы деятельности:

  1. Не стоит рассматривать варианты сотрудничества, если по условиям кредитного брокера необходимо внести предоплату до момента получения ссуды.

    Такие предложения говорят о высоких рисках и, скорее всего, исходят от мошенников.

  2. Наличие полноценного офиса. Нередки случаи, когда кредитные брокеры располагаются в весьма сомнительных офисных помещениях.

    Это может быть небольшая комната без вывески и стенда с информацией о компании.

    Подобное говорит о том, что надолго задерживаться здесь не собираются.

  3. Количество и перечень вопросов к заемщику. Если кредитный брокер попросил копии паспорта и других личных документов и при этом задал всего несколько общих вопросов — это повод насторожиться.

    Для полноценного сотрудничества кредитному брокеру понадобится узнать не меньше информации, чем в случае прямого обращения к кредитору.

    Поверхностный опрос и минимальная анкета являются тревожным сигналом в таком случае.

  4. Слишком привлекательные условия. Они могут включать обещание получить кредит по существенной более низкой ставке, чем средняя по рынку.

    Также сюда можно отнести обещание поспособствовать получению кредита тем лицам, у кого безнадежно испорченная кредитная история.

Важно помнить, что в настоящее время услуги кредитного брокера могут предоставляться в режиме онлайн.

Клиенту достаточно заполнить типовую анкету с указанием параметров займа и онлайн-брокер подберет подходящие варианты с учетом имеющихся данных.

Подобным образом работают онлайн-агрегаторы кредитов — базы с актуальной информацией, касающейся предложений кредитов от банков или МФО.

Услуги кредитного брокера могут понадобиться в нескольких случаях и далеко не всегда обращение к ним означает дополнительные расходы со стороны заемщика.

Обратить внимание на кредитного брокера стоит в таких ситуациях:

  • отсутствие времени на поиск и рассмотрение предложений банков;
  • наличие неподтвержденных доходов;
  • когда один или несколько кредиторов отказали в получении ссуды;
  • уже есть один или несколько кредитов и необходимо взять еще один заем.

Как уже говорилось выше, кредитные брокеры зачастую могут решить вопросы с недостающими документами у клиента, а именно получить кредит без них.

В их компетенции способствование в получении кредита при имеющемся отказе или поиск условий кредитования для клиентов с «серыми» доходами.

Помощь при выборе кредитного брокера потенциальному заемщику могут оказать не только профильные организации и объединения представителей данной сферы услуг, но и народные рейтинги, составляемые с учетом отзывов реальных пользователей.

Для предварительного ознакомления с действующими на территории Российской Федерации кредитными брокерами можно прибегнуть к таким источникам информации:

  • Национальная Ассоциация Кредитных Брокеров. На сайте организации представлен список членов, а также вспомогательная информация, которая поможет сделать правильный выбор поставщика услуг;
  • народный рейтинг кредитных брокеров. Подобную базу можно найти на сайте goodbrokers.ru.

    Среди прочего, на данном ресурсе представлены отзывы клиентов кредитных брокеров, справочная информация и специализация отдельных компаний с удобным поиском по необходимым параметрам.

Из существенных недостатков обращения к кредитным брокерам можно выделить:

  • удорожание кредита вследствие дополнительной комиссии за обслуживание;
  • предоставление персональных данных третьим лицам.

Но плюсы такого сотрудничества зачастую превалируют:

  • возможность получения кредита без подтвержденного дохода или с низким его уровнем;
  • иногда условия по кредиту могут быть более привлекательными, чем при обращении к кредитору напрямую;

  • оформление кредита с плохой кредитной историей;
  • более высокие шансы на получение кредита при имеющихся отказах.

creditzzz.ru

Какие услуги предлагает кредитный брокер?

Содержание статьи:

Планируете получать кредит и ищете наилучшие условия? Вы наверняка посмотрели сотни предложений в интернете и банках. Ознакомились с множеством особенностей и возможностей кредитования в различных структурах, предоставляющих средства в займ. Если вы искали информацию о кредитовании, то вероятнее встречали предложение воспользоваться помощью брокера по кредитам.

Что это за человек и в чем заключается помощь? Какова степень доверия к подобным услугам. На основные вопросы получите ответы в данной статье.Стоит ли пользоваться услугами кредитного брокера?

В чем заключается деятельность кредитного брокера?

Так кто же такой брокер? Это ваш представитель и посредник в общении с банком и подобными организациями. Также он оказывает консультации в финансовых вопросах и ведет переговоры от вашего имени.

При этом основная задача – защищать только ваши интересы. Не забывайте об этом. Главная заповедь общения клиента и консультанта – доверие. Не беспокоится о финансах можно в том случае, когда брокер следует основному предназначению – защите ваших интересов.

Две основные профессиональные черты брокера – честность и открытость. А основное стремление – чистая репутация. Хороший брокер стремится только честным путем заработать себе имя. Он не станет заниматься подделкой документов, сговорами с банком. Вы никогда не будете вынуждены заплатить такому консультанту сумму большую оговоренной изначально.

Подведем итог: финансовый брокер – ваш представитель и советник, который будет общаться с банками и кредитными организациями, помогать при трудностях в оформлении займов. Он предоставит несколько альтернатив и найдет самое выгодное предложение. Также консультант сможет защитить от невыгодных сделок и скрытых банковских услуг.

Виды услуг кредитного брокера

Брокеры предоставляют разные услуги. Из них можно выделить:

  • консультации. Брокер предоставляет всевозможные банковские программы кредитования для ознакомления клиента. Подробнее разъясняет условия и скрытые особенности разных предложений;
  • посредник. Человек будет посещать за вас различные инстанции, собирать необходимые документы. Затем задача – подать их в банк от вашего имени. При этом брокер – ваш официальный представитель, который сможет решить вопросы разных уровней. Среди которых – работа с вашими наличными деньгами;
  • сопровождение. Консультант оказывает помощь и советы в кредитах и сделках, которые были заключены без него.

Учтите, что все предоставляемые услуги – платные. Каждая консультация или действие брокера имеет определенную стоимость. В разных организациях существует отдельный подход к формированию цены на услуги консультанта.В каких случаях нужен кредитный брокерСуществуют основные варианты взаимодействия клиента и брокера:

  • фиксированная оплата. Каждая услуга стоит определенную сумму. Она оговаривается до заключения контракта и не может меняться в процессе сотрудничества;
  • проценты. Как ясно из названия, брокер или компания берет оплату исходя из суммы вашей сделки с банком. Также она может зависеть от сложности проведенных переговоров, объемов работы, выполненной для получения кредита;
  • смешанная. Такая схема предполагает наличие услуг с фиксированной стоимостью. Например, консультации и выбор оптимального решения. А также услуги, стоимость которых зависит от величины кредита.

Как определить на каких условиях выгоднее всего взаимодействовать с брокером? Ответом на этот вопрос станет сумма планируемого займа. Если вам необходим небольшой кредит (до 100 тысяч), то лучше воспользоваться оплатой услуг процентами от сделки. В противном случае – фиксированная стоимость помощи брокера сэкономит средства.

Ситуации, в которых кредитный брокер незаменим

Перед займом денег в банке, все без исключения задумываются над вопросом: самостоятельно оформить все бумаги или воспользоваться помощью профессионального посредника.

Сложно однозначно ответить. Все зависит от особенностей банка, вашей кредитной истории и прочих деталей. Услуги финансового брокера могут получить плюсы, так и минусы. Если при самостоятельном получении могут возникнуть обстоятельства, препятствующие сотрудничеству с банком, то решение однозначное – без помощи не обойтись.

Если вы получили минимум 2 отказа от кредитования в банке, смело обращайтесь к брокеру. Именно он станет основным козырем в борьбе за кредит. Специалист изучит прошлые займы и кредитную историю, поможет справиться с просрочками. Услуги значительно сэкономят личное время и силы. Брокер умеет правильно общаться с представителями банка. Его подходы повысят вероятность получения кредита.Как воспользоваться услугами кредитного брокераПри этом не забывайте, что даже профессионал с многолетним стажем не способен совершить невозможное. Даже он не гарантирует стопроцентную вероятность заключения сделки с банком. В отличии от «черных брокеров», услуги которых могут закончиться уголовной ответственностью. Их подход – фальсификация документов. Подобными предложениями заполнен интернет. На такие жертвы идти не стоит. Ведь свобода и честность перед собой и законом – дороже любых денег. Вывод: сразу откидывайте предложения с 100% гарантией получения кредита. Часто они сопровождаются припиской «с любой кредитной историей».

Тщательно выбирайте консультанта. Безопаснее обращаться не к частным брокерам, а в крупные организации. Такие компании имеют представительства в разных городах. Они дорожат своим именем и предоставляют качественные услуги.

Перед заключением сделки изучите отзывы в интернете клиентов и сотрудников. Также проверьте на наличие рекламы по телевидению или в газетах. Немаловажным является и сайт компании. Он должен иметь уникальный домен и контент.

Обращайтесь только в проверенные компании по оказанию брокерских услуг, и вы гарантированно останетесь довольны сотрудничеством с посредником. И не забывайте, что оплата должна осуществляться только по факту проделанной работы.

snowcredit.ru


Смотрите также