Какая методика расчета кредита? Алгоритм расчета кредита


Какая методика расчета кредита?

 

Процентные кредитные ставки представляют из себя для заемщика цену кредита, которая выражается в процентах от основной суммы. Годовая ставка процентов включается в расчет кредита в банке в размере, указанном в условиях при выборе определенного варианта кредитования. Заемщикам выгодно оформить кредит по более низким ставкам процентов, но достаточно низкие ставки всегда должны вызывать некоторую настороженность и подталкивать к самому тщательному изучению кредитного договора.

При возникновении необходимости получения кредита следует выбрать наиболее экономичный вариант его выплаты. Методика расчета кредита в банке будет зависеть именно от выбора способа его погашения. Существует три варианта расчета кредита, предусматривающие:

 - ежемесячную выплату части кредита с процентами;  - аннуитетный (равнозначный) платеж;  - единовременную выплату кредита с периодическим возвратом процентов.

Методы расчета кредита в банке по каждому варианту выплаты являются разными и  рассчитываются по различным формулам.

 

Методика расчета кредита при ежемесячной выплате его части с процентами

 

По данному методу расчета кредита предусматривается ежемесячный возврат одной и той же кредитной части вместе с процентами, размер которых оговаривается заранее.

Размер очередного кредитного платежа определяется при помощи формулы:

V = pV/n, в которой: V - размер очередного платежа;                pV- начальный или текущий кредитный размер на момент расчета;                n – число месяцев.

Методика расчета кредита по данному варианту позволяет узнать размер очередного платежа по процентам, который может быть определен по формуле:

I = pV * rate, здесь: I - размер очередной выплаты по процентам;           pV - изначальный или текущий кредитный размер на момент расчета;           rate - ежемесячная ставка процентов, 1/12 годовой.

 

Методика расчета кредита для аннуитетного платежа

 

Согласно данному методу расчет по кредиту предусматривает погашение долга ежемесячными равнозначными (при условии неизменной кредитной ставки) платежами, которые включают в себя не только часть по уплате процентов, но и часть по возврату самого кредита. Размер аннуитетного кредитного платежа может быть определен по формуле:

Pmt = pV * rate/ [ 1 - (1 / (1 + rate) )n ], в которой:                Pmt - размер аннуитетного взноса;                pV - начальный или текущий размер кредита на момент расчета;                rate - месячная ставка процентов, 1/12 годовой;                n – число месяцев.

 

Методика расчета кредита при его единовременной выплате с периодическим возвратом процентов

 

Расчет кредита по этому методу предполагает возврат самого кредита в конце срока, а также периодические (в основном, ежемесячные) кредитные проценты. Величина процентов по этому методу рассчитывается в виде исключения, когда клиент получает стабильные, но не равномерные доходы. Методика расчета кредита по этому варианту позволяет узнать величину кредитных платежей и она может быть определена по формуле:

i = pV * rate, которая включает:                            i - платежи по кредиту                      pV - начальный или текущий размер кредита на момент расчета;                      rate - месячная ставка процентов, 1/12 годовой.

k-f-b.ru

Методы расчета процентов по кредиту

Три основные формулы расчета процентов по кредиту

Прежде чем их огласить приведем основные параметры, которые используются при расчетах:
  1. Аннуитетный платеж. Является наиболее распространенным расчетом кредита, так как предусматривает на протяжении всего периода кредитования одинаковые платежи. Вычисляется по формуле: Pmt = pV*rate/[1-(1/(1+rate))n]
  1. Платеж по фактическому остатку. Здесь формула вычисления намного проще, в сравнении с предыдущим способом.

Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита

Увеличить его вы не можете, а вот сокращение всегда допустимо, если ваша платежеспособность позволяет обслуживать кредит за более короткий срок безболезненно.

Ставка также банком определяется самостоятельно и обсуждению с получателем кредита не подлежит. Но она может снизиться для клиентов, получающих зарплату на банковскую карточку, при наличии положительной кредитной истории и т.д.

Цена банковского кредита зависит от метода расчета процентов и порой может не уменьшиться, даже с учетом слишком низкой ставки банка по кредиту.

Формула расчета кредитного платежа

Так, в месяце, где 31 день, их сумма будет больше, чем в 30-дневном. Формула для расчета это может наглядно подтвердить – ведь в ней количество дней месяца находится в числителе дроби.

количество календарных дней в году – чем он больше, тем меньше будет очередной взнос. Все банки в своих кредитных договорах указывают количество дней, которое является базой для расчета начисленных

Формула расчета процентов по кредиту и полной стоимости кредита

В ежемесячный дифференцированный платеж входят сумма погашения тела (основной долг) и проценты по кредиту, начисленные на оставшуюся сумму.

Аннуитетный платеж – ежемесячные выплаты по, размер которых не меняется до окончания срока.

Но при аннуитетной схеме платежи вначале преимущественно идут в счет погашения процентов по кредиту, и в меньшей доле на тело, и пропорция эта меняется уже ближе к концу кредитного договора.

Как рассчитать платежи по кредиту

При определении максимального для данного человека размера ежемесячных платежей и максимальной суммы кредита, из этих формул выводится формула расчета процентов по кредиту, чтобы отслеживать подходящие предложения банков.

Коэффициент ставки (Р) составит: Р=24/1200= 0,02 Теперь нужно рассчитать аннуитетный коэффициент (А): А=0,02 * (1 + 0,02) 12 / ((1 + 0,02) 12 — 1)=0,094571 Теперь можно получить сумму ежемесячного платежа (Na): Na = 0,094571 * 480000 = 45394,08 Общая сумма долга по (N): N = 45394,08 * 12 = 544728,96 Сумма переплат по кредиту (NZ): NZ = 544728,96 — 480000 = 64728,96 При небольшом округлении аннуитетного коэффициента мы получили небольшую погрешность в расчетах. Чаще всего, выбирая условия кредитования, клиенты банков смотрят на процентные ставки.

Презентация на тему — Методы расчета процентов по кредиту

Величина очередного платежа определяется по формуле: где V — величина очередного платежа; pV- величина основного долга; n – количество месяцев. Величина очередного платежа по процентам определяется по формуле: где I — величина очередного платежа по процентам; pV- величина основного долга; rate — месячная процентная ставка, 1/12 годовой. Сумма – 1000 ед. Срок кредита – 12 мес.

Как рассчитать проценты по кредиту: формула

Эти 10 мелочей мужчина всегда замечает в женщине Думаете, ваш мужчина ничего не смыслит в женской психологии?

Это не так. От взгляда любящего вас партнера не укроется ни единая мелочь. И вот 10 вещей.

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют.

Обращайте внимание на свое тело.

Если вы замети.

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки.

Изначально.

Непростительные ошибки в фильмах, которых вы, вероятно, никогда не замечали Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы. Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител.

Аннуитетный и дифференцированный методы платежей по кредиту — плюсы и минусы, формулы расчета, расчет в Excel

Количество банков, предлагающих такие резко снизилось после появления аннуитетного метода начисления процентов.

В основном остались только наиболее крупные и влиятельные банки и программы с переменной процентной ставкой.

Связано это в первую очередь с тем, что такой вид платежей менее выгоден для банков, т.к. сумма переплаты по нему иногда в разы меньше суммы переплаты по кредитам с аннуитетными платежами. ДП = ОСЗ / ПП + ОСЗ х ПС.

myeconomist.ru

xBalance CC — кредитный калькулятор

кредитный калькуляторВзять кредит / ипотеку — значит купить некоторое количество денег (сумма взятого кредита) за дополнительные деньги (стоимость кредита).

Стоимость кредита больше всего зависит от процентной ставки кредита, но не определяется ею в полной мере *

Кредит, как правило, выплачивается постепенно выплатами кредита через равные промежутки времени в течение всего срока кредита.

Кредитный калькулятор xBalance CC предназначен для расчета графика выплат кредита согласно некоторым выбранным условиям.

Обязательные входные данные, необходимые для работы кредитного калькулятора:
  • сумма кредита
  • алгоритм (метод) расчёта кредита
  • процентная ставка кредита (не следует путать с эффективной процентной ставкой *)
  • количество выплат кредита
  • периодичность выплат кредита
Дополнительные необязательные входные данные:
  • дата первой выплаты на случай её отсрочки
  • процентная ставка для начисления процентов за отсрочку первой выплаты
  • стоимость обслуживания кредита, т.е. фиксированная сумма и/или процент от суммы кредита, которые начисляются дополнительно к каждой выплате

Результатом работы кредитного калькулятора является таблица вида Дата — Сумма, где Дата - дата очередной выплаты, а Сумма - величина выплаты на дату в валюте кредита. В конце таблицы — сумма переплаты, т.е. стоимость взятых в кредит денег.

xBalance CC - кредитный калькулятор

xBalance CC поддерживает все современные алгоритмы расчёта кредитов, которые представлены в таблице ниже. Единственное общее у всех алгоритмов то, что величина каждой выплаты состоит из двух величин:

  • величина, погашающая сумму кредита
  • величина, погашающая проценты по кредиту
АЛГОРИТМ ОПИСАНИЕ комментарий
аннуитетный равномерное погашение кредита и процентов равными суммами, проценты начисляются на остаток долга на дату очередной выплатыаннуитетный кредит часто используется коммерческими банками для расчета потребительских кредитов и, как правило, ипотеки, можно с уверенностью сказать, что это — самый распространённый метод расчёта кредитов, именно его рекомендуется использовать для изучения предлагаемых кредитных условий
аннуитетный,1-я выплата — проценты равномерное погашение кредита и процентов равными суммами, проценты начисляются на остаток долга, для 1-й выплаты начисляются только процентыаннуитетный кредит, 1-я выплата — проценты также часто используется коммерческими банками, первый месяц выплаты процентов обычно представляется банками, как шаг «навстречу клиенту» с целью уменьшить процентную нагрузку, на самом деле, чем короче сроки кредита, тем эта нагрузка ощутимее… «причины» отсрочки начала погашения основного долга могут быть разные, принцип работы алгоритма всегда один
вся сумма на весь срок равномерное погашение кредита и процентов равными суммами, проценты начисляются на всю сумму кредита за весь срок кредитакредит "вся сумма на весь срок" алгоритм явно нигде не описан, но пользуется популярностью у банков для расчета потребительских кредитов, рассчитывается просто: к сумме кредита прибавляем проценты на всю сумму за весь срок кредита (кредит как бы возвращается одной выплатой), полученный результат делим на количество выплат. Не кажется алгоритм на первый взгляд кабальным? Да! Но сравните его с предыдущим, взяв за основу срок кредита в 6 месяцев. Удивлены шагом «навстречу клиенту»?
дифференцированный равномерное погашение основной суммы кредита, проценты начисляются дифференцированно на остаток долга на дату очередной выплатыдифференцированный кредит честный алгоритм, часто используется для расчёта автокредитов, немного не удобен в использовании из-за изменяющегося размера выплат
дифференцированный(минимальная выплата) погашение основной суммы кредита выплатами не менее некоторой назначенной суммы, проценты начисляются дифференцированно на остаток долга на дату очередной выплатыдифференцированный кредит (минимальная выплата) используется для расчёта потребительских кредитов некоторыми банками
дифференцированный(равные выплаты) равномерное погашение кредита и процентов равными суммами, проценты начисляются дифференцированно на остаток долга на дату очередной выплатыдифференцированный кредит (равные выплаты) используется редко, является наиболее удобным и справедливым для получателя кредита

 

Кредитный калькулятор доступен для скачивания на странице СКАЧАТЬ.

*  О хитростях банков

xbalance.ru