Долги по кредитам — советы адвоката. Адвокат по кредитам


Адвокат по кредитным спорам

Содержание статьи

При возникновении кредитных споров сотрудники финансового учреждения пытаются урегулировать их в досудебном порядке. Для этого заемщику отправляется письменное уведомление о наличии задолженности, а также сотрудники предупреждают должника о начислении штрафа, пени, приглашают для проведения переговоров.

При написании должником заявления в связи с изменившимся материальным положением или наступлением причин, из-за которых заемщик не может регулярно вносить платежи по кредиту, финансовое учреждение может пойти на уступки, выражающиеся в пересмотре первоначального договора, проведении рефинансирования, составлении графика погашения задолженности на выгодных для обеих сторон условиях.

Но не всегда заемщик соглашается контактировать с кредитором, а иногда пытается скрыться, рассчитывая на улучшение материального положения. В таких случаях обычно требуется адвокат по кредитным спорам.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с кредитными спорами, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что такое кредитные споры?

Несогласие заемщика с условиями, требованиями или действиями кредитора зачастую выливается в конфликт. Такие споры могут возникать по следующим причинам:

  • несогласие с условиями договора (высокими процентными ставками, сроками погашения долга и другими условиями). В таком случае юрист после изучения заключенного соглашения проконсультирует клиента по вопросу его оспаривания, что возможно при наличии законных оснований;
  • принятие решения об изъятии в качестве залога имущества, на которое по закону не могут налагаться обременения. Зачастую это ухудшает материальное положение третьих лиц (пользователей помещений, собственников недвижимости, детей, не достигших совершеннолетия). В этом случае судом принимается решение в пользу заемщика;
  • повышение процентов по займу в одностороннем порядке. При произвольном повышении банком платы за пользование кредитными средствами значительно увеличивается сумма долга. Для уменьшения выплат лучше воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, которым будут оказаны соответствующие услуги;
  • нарушение условий соглашения. Такой спор может возникнуть по различным вопросам, например, при досрочном погашении кредита. Для досудебного урегулирования спора необходимо ознакомиться с текстом договора для определения соответствия его условий нормам действующего законодательства;
  • оформление кредита по чужим документам. Для получения займа достаточно часто используются паспорта, украденные у других граждан. В таких ситуациях исключить негативные последствия можно, обратившись за консультацией к юристу;
  • передача образовавшейся задолженности третьим лицам. Из-за незаконной передачи полномочий по взысканию кредита заемщик может обратиться в суд;
  • защита от коллекторов, совершающих незаконные действия в отношении заемщика. В связи с нарушением действующего законодательства должник может предъявить банку требование об изменении способа работы.

При возникновении любых споров по кредитам и условиям договора важно свести расходы к минимуму или вообще избежать убытков. Помочь в таких ситуациях могут квалифицированные юристы.

Порядок разрешения кредитных споров

При игнорировании лицом предупреждения о задолженности по кредиту, невыходе на контакт, кредитор вынужден подать исковое заявление в суд. После подачи долгового иска судебный орган занимается выяснением причин, из-за которых заемщик игнорирует выполнение обязательств по выплате кредита.

При выявлении судом уважительных причин будет вынесено решение, выгодное для обеих сторон, в том числе, составление графика, согласно которому будут ежемесячно производиться фиксированные выплаты.

Обратите внимание! Если ответчик ведет себя некорректно по отношению к суду, не посещает судебные заседания, то причина нарушения им условий договора будет признана неуважительной и суд вынесет решение о взыскании задолженности в принудительном порядке.

При принятии решения о таком взыскании совершаются следующие действия:

  • оформление исполнительного листа на основании судебного решения;
  • возбуждение дела о взыскании задолженности судебными приставами, наложение ареста на имущество;
  • отправление письменного уведомления должнику о начале производства по исполнению судебного решения с указанием сроков урегулирования спора в добровольном порядке;
  • взыскание задолженности. В случае отказа, нарушения условий, которые были предложены должнику для разрешения банковского спора, вначале конфискуется его имущество, а затем продается с аукциона. Полученные средства передаются кредитору для погашения долга.

Мирное урегулирование конфликта и признание кредитных обязательств исполненными возможно без конфискации имущества на любом этапе производства по решению суда. Для этого заемщику необходимо обратиться в ФССП РФ с письменным заявлением, в котором следует указать уважительную причину нарушения условий договора и предложить условия погашения задолженности. Одновременно можно подать заявление на оспаривание описи имущества, уменьшение (отмену) исполнительского сбора.

Помощь юриста

При обращении к специалисту по банковским и кредитным спорам можно получить следующие преимущества:

  • оказание услуг опытными специалистами. Обычно банки содержат квалифицированных штатных юристов, поэтому неподготовленному человеку будет достаточно сложно отстаивать свои интересы в суде;
  • защита интересов заемщика в судах любой инстанции. Сторонам разрешается внесение в договор положения о конкретном суде, который впоследствии будет заниматься рассмотрением возникших споров. В результате у кредитора будет больше шансов на вынесение судом решения в его пользу. Для беспристрастного рассмотрения любого кредитного спора в суде, в том числе касающегося взыскания задолженности по договору комиссии, лучше воспользоваться услугами юриста;
  • наличие опыта в разрешении кредитных споров. При составлении договора юрист финансового учреждения предусмотрит условия и правила, которые выгодны для кредитора, а не для заёмщика. В содержании таких условий сложно разобраться человеку без наличия соответствующего опыта;
  • максимальное снижение заявленных сумм и сведение финансовых затрат к минимуму. Кредитор имеет право предъявлять требования по погашению долга (исключение составляют случаи мошенничества), которые обычно обоснованы, но бывают завышенными. Поэтому при разрешении подобных споров не стоит рассчитывать на избавление от обязательств, поскольку в таких случаях положительным результатом для заемщика считается значительное уменьшение финансовых затрат.  

Адвокат по кредитным спорам оказывает следующие виды услуг:

  • предоставление консультаций о законности требований, предъявляемых банком, в том числе, касающихся взыскания банковских комиссий;
  • изучение документов (различных договоров, поручительства) и проведение комплексного анализа;
  • внесение в договор изменений или его расторжение, реструктуризация задолженности по кредиту, выплата страховой премии;
  • урегулирование споров до суда;
  • защита заёмщика от действий коллекторов;
  • представительство в судах любой инстанции для защиты прав и интересов заемщика или поручителя;
  • обжалование в апелляционном и кассационном суде исков, поданных контрагентами;
  • признание договора или некоторых его условий ничтожными;
  • уменьшение выплат (процентной ставки, неустойки, штрафа, пени) клиента по договорным обязательствам;
  • контроль соответствия производства по делу нормам законодательства (ведение переговоров с судебным исполнителем, обжалование его действий, признанных незаконными).

Разрешить кредитный спор с наименьшими затратами можно при обращении к нашим юристам. Опытные специалисты проконсультируют по всем вопросам, связанным с получением и погашением кредита, предоставлением банковских гарантий, что позволит избежать негативных последствий.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

opravdaem.ru

Кто такие антиколлекторы - как они могут помочь?

В этой статье разговор пойдет про кредитных адвокатов, или как их еще модно называют антиколлекторов. Кто они? Как они могут помочь должнику? А не мошенники ли они? Эти и другие вопросы узнаете в этой статье.

Содержание статьи:

Итак, кредитный адвокат – это специалист, который занимается решением вопросов урегулирования долга между заемщиком и банком. Это, по сути – антиколлектор, который работает с претензиями коллекторов, тех, кто долги собирает. Его еще называют просто — юрист по кредитным долгам

Почему у людей столько долгов по кредитам?

Другое дело, что не все люди, которые берут кредит, правильно рассчитывают свои возможности. Мы не берем здесь в расчет мошенников, которые изначально не планировали отдавать долг. Беря кредит в банке, человек обязательно подписывает кредитный договор (см. статью самые важные пункты кредитного договора). Эти договора, очень сложны, они составляются целой армией профессиональных юристов, так что тут надо быть готовым, что банк просчитал и подстраховался для всех возможных вариантов развития событий.

Просто колоссальное количество выданных кредитов неминуемо приводит и к ситуациям невыплат. И тут наступает самое неприятное – звонки коллекторов, службы безопасности банка, визиты служебных приставов (как общаться с коллекторами написано здесь). Конечно, если Вы просрочили кредит на неделю-две, это не так страшно, банк просто позвонит и вежливо напомнит об оплате. Но что делать человеку, который, к своему несчастью лишился работы (или понизили на работе или заболел или еще что-нибудь) просто физически не может платить по долгам. Ему всё таки, важнее прокормить себя, оплатить квартиру, и уже потом думать о долгах.

У нас ведь в стране как – взял человек кредит в банке, появились у него сложности, и он будет втихаря, с задержками самостоятельно пыжиться платить не только основной долг кредита, но и проценты. Не принято как-то, чтобы люди пытались найти решение дипломатически. Некоторые советуют идти на диалог с банком, с коллекторскими службами, в совсем запущенных случаях пытаться дополнительно платить им (!). Но, как показывает практика, такой разговор ничем хорошим для заемщика не оканчивается.

Самый действенный путь – это суд.  В суде можно не только предоставить материалы о невозможности выплачивать кредит, но и также подать заявление на рассрочку выплаты процентов и пеней.

Помните, что есть такая статья Гражданского Кодекса №333, которая гласит: Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Именно ею чаще всего и пользуются в судебных спорах по долгам. Именно благодаря ей нельзя загнать человека в кабалинные условия перед банком. Интерпретируя на жизненной ситуации – суд будет на Вашей стороне, если банк будет требовать от Вас уплаты несоразмерных процентов за просрочку долга. И именно этим и заканчиваются многие судебные разбирательства.

Что случается, когда перестают платить за кредит банку?

Часто бывают случаи, когда звонки и напоминания из банков становятся невыносимыми, в редких случаях (эти случаи незаконные) поступают угрозы в письменной и устной форме от коллекторов. В особо запущенных случаях судебные приставы накладывают арест на имущества должника – машину, квартиры, а также накладывают запрет на вылет за границу. Как жить дальше в таком случае?

antikollektory-ris-3

Что будет если перестать платить кредит?

Особо неприятны случаи, когда Вы выступаете всего лишь в роли поручителя, а у заемщика возникла непредвиденная ситуация и он не может платить по кредиту. Банки пойдут к Вам, будут названивать и беспокоить именно Вас. Им абсолютно всё равно кто будет платить.

Подытожим:

  • Звонки коллекторов, сотрудников службы безопасности банка. Сотрудники этих служб получают зарплату за изъятие долгов, поэтому будьте уверены, что просто так они Вас не оставят.
  • Рост штрафа за неуплату растет каждый день по принципу снежного кома. Всё это прописано в кредитном договоре. В большинстве банков полагается штраф за каждый день просрочки. К тому моменту, когда Вы накопите определенную сумму, чтобы погасить задолженность, не удивляйтесь, что Вы всего лишь погасили штрафные пени, но не сам ежемесячный платеж. Уже выше писали про это – не допускайте ситуации, когда Вам начнут капать проценты за неуплату. Лучше сразу сказать про сложившуюся ситуацию банкам.
  • Перспектива наложение ареста на имущества должника – на его машину, недвижимость, банковские счета, вклады. По закону – суд не может забрать у должника единственную у него квартиру. Совсем другое дело, когда у Вас несколько квартир или доли в многокомнатной квартире, или ипотека. В последнем случае для должника вообще никаких вариантов – квартира до погашения долга в собственности у банка.
  • Психологическое давление на родственников, друзей и других близких должнику людей. Также очень неприятный случай. Когда не могут изъять долги у самого заемщика – начинают беспокоить его близких – друзей, коллег и т.д. Если Вы занимаете серьезную должность в организации или занимаетесь бизнесом, это может, в конце концов, подорвать Вашу репутацию.

Таких случаев довольно много и накопилась целая коллекция из судебной практики по таким делам. Хорошо, конечно, когда удаётся решить всё в досудебном порядке путем переговоров и письменных заявлений. Всё-таки, судиться нет желания ни банку, ни клиенту – это время, большие деньги и нервы.

Новая профессия на рынке – антиколлектор как ответ на профессию коллектор

Это профессия пришла к нам относительно недавно, с приходом на рынок коллекторских агентств («коллектор» в переводе с английского – получать, изымать). Эти агентства, являющиеся по сути, партнерами банков, работают не за спасибо, их прибыль целиком зависит от того количества долгов, которые они смогут изъять у заемщика – сюда относятся и штрафы и пени, и компенсации за судебные издержки.

antikollektory-ris-2

Чем могут помочь антиколлекторы?

В ответ на это, юристами было предложено ввести новый тип услуги, как антиколлекторство, т.е .противодействие коллекторам. А самих работников гласно прозвали антиколлекторами. Эти юристы с большим опытом судебной и досудебной практики по банковским долгам. Разумеется, банкам не очень приятно бодаться с этими защитниками должника.

В этой отрасли, наверно также как и в другой, есть мошенники, которые за определенную плату, якобы помогут вообще не платить долг. Например, были случаи, когда такими «специалистами» предлагалось сменить несколько мест жительства, оформить инвалидность, тяжелую болезнь, незаконным способом получить деньги со страховой компании и др. Это наложило свой отпечаток на отрасль, поставило, так сказать, грязное пятно  на отрасль. Заемщики также не сильно спешат воспользоваться услугами рядовых антиколлекторов, которые гарантируют якобы полностью избавить должника от долгов. Лучше выбрать надежного и проверенного юриста, который у всех на слуху.

Также стоит отметить, что подобную защиту должников оказывают как частные практикующие юристы, так и антиколлекторские агенства, имеющие в штате несколько специалистов. Кого из них выбрать – дело Ваше.

Кредитный адвокат, юрист по долгам и антиколлектор – это, по сути, разные названия одной и той же профессии. Просто последний термин, как то совсем стал нарицательным в узком кругу как коллекторов, так и юристов. Как правило, это юристы, либо частные, либо работающие в юридическом агентстве, специализирующиеся именно на описанных выше ситуациях. Они рекомендуют свои услуги как на досудебном этапе, так и во время судебного дела. Предложений услуг кредитных адвокатов на рынке довольно много. Некоторые юридические организации, не работавшие ранее в этой отрасли, также начали предоставлять услуги по защите прав заемщика.

Чем конкретно может помочь Вам юрист по кредитам?

Итак, чем же может помочь заемщику кредитный адвокат? Какие вопросы они решают? Мы проанализировали список нескольких антиколлекторских агенств, и вот что получилось:

Список услуг, которые предоставляют кредитные адвокаты

  • Проведение переговоров с представителями банка и коллекторских агентств в интересах клиентов;
  • Оптимизация кредитной нагрузки;
  • Вывод из под ареста личного имущества, наложенного вследствие долгов, защита данного имущества от ареста;
  • Оспаривание вопросов, касаемых кредитного договора;
  • Перерасчет суммы задолженности перед банком по кредиту;
  • Оспаривание незаконных процентов, комиссий, пеней, штрафов;
  • Юридическая защита клиента, который является поручителем;
  • Урегулирование вопросов, касаемых просрочек по выплате кредита;
  • Оспаривание незаконного давления на клиента в виде частых телефонных звонков, угроз
  • Подготовка правовых документов в ходе судебного и досудебного разбирательства;
  • Представление интересов заемщика в судах;

Сколько стоят услуги кредитных адвокатов?

Разумеется, их услуги стоят денег, как правило, это некая комиссия от величины долга, но могут быть и другие варианты оплаты. Есть также и обычная устная консультация, где юрист укажет Вам на основные шаги к урегулированию спорной ситуации. В любом случае, если Вы чувствуете, что ситуация с кредитом начинает накаляться и проносит Вам и Вашим близким дискомфорт и беспокойство, или, Вы вообще не в состоянии выплачивать его, то, возможно имеет смысл обратить к кредитным адвокатам, которые отлично разбираются во всех этих вопросах, помогут и направят на правильный путь.

pravila-deneg.ru

Долги по кредитам — советы адвоката

Долги по кредитам - советы адвокатаБанки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В Ростове-на-Дону работает несколько сотен крупных и не очень банков и несколько заемных контор («Быстро деньги, «Деньги сейчас и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушение. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.

Коллекторы – кто они?

Долги по кредитам - советы адвокатаНовое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. С 2015 года деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги в банках — выход из ситуации

Долги по кредитам - советы адвокатаНевозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно бкредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!

Адвокат Геннадий Ефремов

Вам может быть интересно:

Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры

г. Ростов-на-Дону, пер. Доломановский 63, оф. 2

calypsocompany.ru


Смотрите также