Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств. Втб 24 снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита


Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог "погашен".

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

proipoteku24.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки 2018 в России

Большинство банков в России согласны подписывать ипотечные договора с заемщиком только при том условии, что приобретаемое жилье выступит предметом залога. Поэтому если у заемщика возникнет желание продать квартиру или даже прописать в ней кого-нибудь, то все это нужно будет согласовывать с кредитором. Такое ограничение на собственность называется обременением. После погашение ипотеки возникает естественная необходимость снять такое ограничение. Данная процедура состоит из нескольких этапов, которые придется последовательно пройти.

Обременение квартиры после погашения ипотеки в банке как снять?

В первую очередь, еще перед подписанием договора ипотеки в Сбербанке или любом банке России, предстоит ознакомиться с вопросом, что такое обременение квартиры. Данным понятием специалисты обозначают определенное ограничение прав собственника из-за того, что частично недвижимостью владеет другое физическое либо юридическое лицо. Именно к другому владельцу, согласно закону, необходимо обращаться перед выполнением любых процедур, связанных с квартирами. Самостоятельно выполнять операции собственник сможет лишь после того, как выполнит погашение ипотеки в банке и снимет обременение.

Чтобы снять данное ограничение, следует подавать заявление в Регистрационную палату, которое заверено банком. При этом заявление обязательно должно быть заверенным в банке. Дополнительно в пакет документации входят паспорта залогодателей, кредитный договор, закладная, свидетельство о регистрации права собственности, документ об оплате гос пошлины, договор по купле/продаже.

Как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

Чтобы снять обременение квартиры в Сбербанке России, нужно действовать по следующей пошаговой инструкции:

  1. Полное погашение ипотечного договора.
  2. Связь с сотрудником Сбербанка России для согласования процедуры по снятия ограничения.
  3. Если оформлялась закладная, то в ней будет поставлена отметка и с ней клиент может идти в Росреестр/МФЦ и снять обременение. Если не оформлялась – согласовывается дата совместного посещения Росреестрар/МФЦ, после чего подается совместное заявление о закрытии ипотечного договора.
  4. Итогом должно стать получение нового свидетельства о собственности без отметки о наличии обремененных прав.

ВТБ 24

Как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24? В ВТБ 24 действуют те же правила по снятию ограничений, как и в других банковских организациях России. Необходимо изначально позвонить на горячую линию в России (8 (800) 100–24–24) и назначить дату консультации по данному вопросу. Если вы получите закладную, то подав ее совместно с собственным заявлением в Росреестр, сможете пройти данную процедуру. При необходимости в ВТБ 24 платно осуществляются услуги по снятию обременение без личного присутствия клиента.Если документ не оформлялся, то придется подавать совместное заявление кредитора и заемщика.

Как долго снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки?

В классическом виде погашение ипотеки в Сбербанке России проходит в течение пяти дней. Заканчивается данная процедура выдачей соответствующего документа, подтверждающая факт отсутствия любых ограничений у собственника. Однако зачастую физические лица желают получить новое свидетельство о правах собственности. Такой документ необходимо ждать около месяца. Если вы хотите получить закладную в вашем банке-кредиторе, то придется подождать еще дней десять. Стоимость всей операции ограничивается государственной пошлиной, устанавливаемой законами России.

Как снять обременение с квартиры после погашения военной ипотеки?

Если у вас закрывается военная ипотека в 2018 году, так как вы погасили весь долг перед Росвоенипотекой и банковской организацией, то необходимо получить право собственности без каких-либо ограничений. Кстати для того, чтобы погасить долги, военным разрешают использовать мат капитал.

Подавая совместное заявление, в Росреестре будут смотреть, в первую очередь, на наличие задолженностей перед банками России. Если у вас их нет, и сама банковская организаций подтвердит сей факт (дополнительным основанием для ЕГРП России служит доверенность из ФГУ Росвоенипотека), то в течение недели вы уже сможете получить документ, свидетельствующий о том, что вас больше не обременяют.

После наличия соответствующего документа вы сможете продать данную недвижимость. У физических лиц, закрывших долги перед Росвоенипотекой, есть право еще раз взять квартиру на таких же правах в том случае, если до 45-летия более трех лет.

Задать вопрос юристу

Следующая статья11.01.2017 - 04:32 Предыдущая статья 10.01.2017 - 04:07

fpolis.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Практически все банки предлагают воспользоваться ипотечным кредитом на выгодных условиях. Большинство заемщиков при выборе кредитора особое внимание уделяют процентной ставке, думая, чем она ниже, тем кредит выгоднее. На самом деле это не совсем так – зачастую к низкому проценту добавляются скрытые комиссии и выплаты, которые в конечном итоге делают кредит невыгодным. При оформлении ипотеки, покупаемая квартира будет находиться у банка в залоге. Это значит, что до полной выплаты ипотеки, владелец жилья не имеет возможности продать, сдать квартиру без разрешения банка. Таким образом, договор по жилищной ссуде является обременением на объект недвижимости. Вопрос как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки заставляет многих заемщиков искать информацию в Интернете или у кредитных специалистов.

Оформление ипотечного договора на квартиру можно сделать самостоятельно или нанять специалиста – кредитного брокера. Стоят его услуги не дешево, но профессионал с лихвой окупит все затраты. При всем многообразии кредитных предложений, брокер поможет подобрать самый выгодный вариант, возьмет на себя всю процедуру сбора документов и проверит каждый пункт ипотечного договора. Если Вы решили самостоятельно пройти весь путь от сбора документов и закончить его подписанием договора, нужно определиться в ряде вопросов:

  • Определить общую сумму кредита. При этом нужно быть готовым к дополнительным расходам – оценке жилья, страховке;
  • Решить, какая сумма будет составлять первоначальный взнос. Чем больше будет эта сумма, тем лучше. Обычно банки требуют не менее 20% от предполагаемого кредита. Если оформлять кредит без первичного взноса, банк, скорее всего, повысит процентную ставку;
  • Определиться со сроком ссуды. Чем больше период – тем больше переплата, но меньше ежемесячный платеж и наоборот;
  • Выбрать валюту ипотеки. Рекомендуется остановиться на той единице, в которой поступает доход. У валютного кредита выгоднее процентная ставка, но велик риск колебания курса иностранной денежной единицы;
  • Рассмотреть все специальные предложения и акции банков. Для некоторых категорий граждан банки могут снизить процент за пользование кредитом, к примеру, программа молодая семья;

Взятие ссуды на приобретение жилья довольно серьезный и ответственный шаг. Полная стоимость кредита будет выплачиваться много лет, и поэтому так важно просчитать все возможные риски.

Обезопасить себя можно следующими способами:

  • Ознакомиться со всеми документами, внимательно прочитать каждый пункт договора;
  • Остановить свой выбор на кредиторе с положительной репутацией и многолетним опытом работы на ипотечном рынке;
  • Подписывать только те документы, которые полностью понятны. Это защитит от внезапного появления скрытых комиссий и платежей после подписания договора;
  • Ознакомится со всеми требованиями банка. Возможно, он будет запрашивать дополнительную информацию раз в год о финансовом состоянии заемщика, появлении детей и т.д.;
  • Узнать все подробности о процедуре снятия обременения с объекта недвижимости после полного погашения долга.

Если Вы решили оформлять ипотеку самостоятельно, первым шагом будет подача заявления в выбранное кредитное учреждение. В ограниченные сроки нужно подобрать подходящее жилье и собрать пакет документов, запрашиваемых банком. Вот их примерный перечень:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Паспорт квартиры;
  • Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременения на квартиру по ипотеке или по другим причинам;
  • При наличии несовершеннолетних собственников справка от органов опеки о разрешении на продажу жилья.

Еще одним обязательным требованием банка к заемщику является оценка квартиры. Эксперт по оценке должен осмотреть покупаемую жилую площадь и выдать заключение о ее оценочной стоимости. Банки выдают сумму кредита не превышающую 100%  оценочной стоимости. Дополнительным пунктом в оформлении жилищного кредита служит страхование жизни заемщика или квартиры, приобретаемой в ипотеку.

Кредитные специалисты рекомендуют сделать копии со всех документов, во-первых, бумаги теряются, а во-вторых, это избавит от внезапного появления дополнительных пунктов в договоре. Основной этап ипотечного кредитования после подписания договора сторонами позади. Далее от заемщика требуется только производить оплату в установленные сроки.

Снятие обременения на квартиру

После выплаты ипотеки – досрочно или в соответствии с графиком платежей, наступает процедура снятия обременения с квартиры, которая требует выполнения следующих условий. Обременение фиксируется в государственном реестре, и даже если ипотека выплачена, обременение не снимается автоматически. Многие заемщики, погасившие жилищный кредит, не знают где снять обременение с квартиры по ипотеке. Эту информацию можно узнать у сотрудника банка или на сайте МФЦ (многофункционального центра). Процедура снятия ограничения схожа во всех банках: ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке и многих других. Рассмотрим снятие обременения по ипотеке ВТБ банка. В первую очередь в кредитном отделе нужно взять письмо о полном погашении задолженности перед банком и вернуть закладную на квартиру. Письмо предоставляется в МФЦ, где производится не только регистрация, но и снятие ограничений на собственность. Все документы предоставляются в Многофункциональный центр по месту регистрации жилого помещения.

В порядке снятия обременения на недвижимость, в Росреестр предоставляются следующие документы:

  • Заявление на снятие обременения установленной формы, образец можно найти на сайте МФЦ;
  • Документы, удостоверяющие личность заемщиков;
  • Копии уставных документов кредитного учреждения, заверенные нотариусом;
  • Закладная на квартиру с отметкой банка о том, что клиент полностью погасил долг;
  • От банка требуется доверенность на снятие обременения, оформленная на заемщика;
  • Договор купли – продажи или ипотечный договор, в зависимости от того, какой документ был подписан;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

На основании статьи 16 закона «О регистрации», можно подавать указанные документы не только лично, но и воспользоваться почтой. Письмо должно быть с объявленной ценностью, уведомлением и описью прилагаемых документов. В этом случае подпись заемщика должен заверить нотариус.

После предоставления запрашиваемых документов в Многофункциональный центр, в течение 5 рабочих дней подготавливаются бумаги о снятии ограничений права собственности. Если Вы захотите получить сразу же новое свидетельство на имущество – придется ждать около месяца. В этом случае необходимо будет заплатить государственную пошлину, размер которой можно узнать на образце квитанции. Сама услуга снятия обременения абсолютно бесплатна.

После регистрационной записи о снятии обременения по ипотеке закладная признается недействительной. Росреестр аннулирует ее штампом «Погашено» или другим способом, не допускающим ее дальнейшего использования. Погашенная закладная по требованию может быть передана заемщику. Если ипотека оформлялась на квартиру, находящуюся в стадии строительства, закладная не требуется.

После того, как все документы зарегистрированы в Государственном реестре, можно уже не беспокоиться, как снять обременение с ипотеки в силу закона. После получения на руки нового свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости, заемщик становится законным владельцем жилья.

Похожие записи

odengah.com

%PDF-1.7 % 827 0 obj > endobj xref 827 431 0000000016 00000 n 0000011374 00000 n 0000011612 00000 n 0000011656 00000 n 0000011693 00000 n 0000011729 00000 n 0000016023 00000 n 0000016066 00000 n 0000016302 00000 n 0000016684 00000 n 0000016826 00000 n 0000016853 00000 n 0000017209 00000 n 0000017650 00000 n 0000017720 00000 n 0000018007 00000 n 0000018107 00000 n 0000027653 00000 n 0000027767 00000 n 0000027804 00000 n 0000030453 00000 n 0000030689 00000 n 0000031066 00000 n 0000031208 00000 n 0000031235 00000 n 0000031604 00000 n 0000031857 00000 n 0000032244 00000 n 0000032386 00000 n 0000032413 00000 n 0000032777 00000 n 0000032824 00000 n 0000032871 00000 n 0000032919 00000 n 0000032967 00000 n 0000033016 00000 n 0000033064 00000 n 0000033113 00000 n 0000033162 00000 n 0000033210 00000 n 0000033258 00000 n 0000033306 00000 n 0000033354 00000 n 0000033402 00000 n 0000033450 00000 n 0000033498 00000 n 0000033546 00000 n 0000033594 00000 n 0000033641 00000 n 0000033689 00000 n 0000033737 00000 n 0000033785 00000 n 0000033833 00000 n 0000033881 00000 n 0000033929 00000 n 0000033977 00000 n 0000034025 00000 n 0000034073 00000 n 0000034122 00000 n 0000034170 00000 n 0000034218 00000 n 0000034266 00000 n 0000034314 00000 n 0000034361 00000 n 0000034409 00000 n 0000034457 00000 n 0000034505 00000 n 0000034553 00000 n 0000034601 00000 n 0000034649 00000 n 0000034697 00000 n 0000034745 00000 n 0000034793 00000 n 0000034841 00000 n 0000034889 00000 n 0000034937 00000 n 0000034985 00000 n 0000035033 00000 n 0000035081 00000 n 0000035129 00000 n 0000035177 00000 n 0000035225 00000 n 0000035273 00000 n 0000035321 00000 n 0000035369 00000 n 0000035417 00000 n 0000035466 00000 n 0000035514 00000 n 0000035563 00000 n 0000035611 00000 n 0000035659 00000 n 0000035706 00000 n 0000035753 00000 n 0000035800 00000 n 0000035847 00000 n 0000035894 00000 n 0000035941 00000 n 0000035988 00000 n 0000036035 00000 n 0000036082 00000 n 0000036129 00000 n 0000036176 00000 n 0000036346 00000 n 0000036394 00000 n 0000036443 00000 n 0000036491 00000 n 0000036539 00000 n 0000036587 00000 n 0000036635 00000 n 0000036683 00000 n 0000036731 00000 n 0000036779 00000 n 0000036826 00000 n 0000036875 00000 n 0000036924 00000 n 0000036972 00000 n 0000037020 00000 n 0000037069 00000 n 0000037117 00000 n 0000037165 00000 n 0000037212 00000 n 0000037259 00000 n 0000037306 00000 n 0000037354 00000 n 0000037402 00000 n 0000037449 00000 n 0000037496 00000 n 0000037543 00000 n 0000037590 00000 n 0000037637 00000 n 0000037684 00000 n 0000037730 00000 n 0000037778 00000 n 0000037825 00000 n 0000037871 00000 n 0000037919 00000 n 0000037966 00000 n 0000038015 00000 n 0000038063 00000 n 0000038111 00000 n 0000041260 00000 n 0000044655 00000 n 0000047224 00000 n 0000050173 00000 n 0000053122 00000 n 0000055697 00000 n 0000058356 00000 n 0000060966 00000 n 0000061018 00000 n 0000061219 00000 n 0000061420 00000 n 0000061621 00000 n 0000061760 00000 n 0000061843 00000 n 0000061935 00000 n 0000062112 00000 n 0000062310 00000 n 0000062490 00000 n 0000062666 00000 n 0000062870 00000 n 0000063094 00000 n 0000063300 00000 n 0000063525 00000 n 0000063614 00000 n 0000063760 00000 n 0000063861 00000 n 0000063953 00000 n 0000064105 00000 n 0000064203 00000 n 0000064723 00000 n 0000064864 00000 n 0000064941 00000 n 0000065259 00000 n 0000065393 00000 n 0000065803 00000 n 0000066029 00000 n 0000066271 00000 n 0000066464 00000 n 0000066617 00000 n 0000066692 00000 n 0000066767 00000 n 0000066839 00000 n 0000067044 00000 n 0000067244 00000 n 0000067761 00000 n 0000067866 00000 n 0000068106 00000 n 0000068713 00000 n 0000069284 00000 n 0000069359 00000 n 0000069519 00000 n 0000069725 00000 n 0000069929 00000 n 0000070384 00000 n 0000070570 00000 n 0000070767 00000 n 0000070951 00000 n 0000071144 00000 n 0000071315 00000 n 0000071509 00000 n 0000071645 00000 n 0000071953 00000 n 0000072236 00000 n 0000072299 00000 n 0000072510 00000 n 0000072669 00000 n 0000072874 00000 n 0000073023 00000 n 0000073256 00000 n 0000073492 00000 n 0000073630 00000 n 0000073777 00000 n 0000073942 00000 n 0000074439 00000 n 0000075051 00000 n 0000075203 00000 n 0000075658 00000 n 0000075810 00000 n 0000076005 00000 n 0000076071 00000 n 0000076134 00000 n 0000076312 00000 n 0000076489 00000 n 0000076891 00000 n 0000077002 00000 n 0000077437 00000 n 0000077539 00000 n 0000077635 00000 n 0000077786 00000 n 0000077906 00000 n 0000078085 00000 n 0000078261 00000 n 0000078420 00000 n 0000078561 00000 n 0000078753 00000 n 0000078861 00000 n 0000079073 00000 n 0000079226 00000 n 0000079374 00000 n 0000079488 00000 n 0000079686 00000 n 0000079829 00000 n 0000079943 00000 n 0000080129 00000 n 0000080306 00000 n 0000080487 00000 n 0000080696 00000 n 0000080835 00000 n 0000080901 00000 n 0000081040 00000 n 0000081142 00000 n 0000081295 00000 n 0000081747 00000 n 0000081861 00000 n 0000081996 00000 n 0000082137 00000 n 0000082387 00000 n 0000082495 00000 n 0000082597 00000 n 0000087873 00000 n 0000088150 00000 n 0000089244 00000 n 0000089614 00000 n 0000089897 00000 n 0000097205 00000 n 0000097406 00000 n 0000097869 00000 n 0000098973 00000 n 0000099881 00000 n 0000100138 00000 n 0000101216 00000 n 0000102141 00000 n 0000103048 00000 n 0000104119 00000 n 0000104992 00000 n 0000105649 00000 n 0000105874 00000 n 0000106380 00000 n 0000107280 00000 n 0000107613 00000 n 0000111553 00000 n 0000113188 00000 n 0000113666 00000 n 0000114023 00000 n 0000117581 00000 n 0000118002 00000 n 0000119978 00000 n 0000121387 00000 n 0000122982 00000 n 0000124142 00000 n 0000125642 00000 n 0000126053 00000 n 0000126233 00000 n 0000127596 00000 n 0000140040 00000 n 0000143622 00000 n 0000144348 00000 n 0000147325 00000 n 0000148737 00000 n 0000149642 00000 n 0000155526 00000 n 0000156658 00000 n 0000157138 00000 n 0000162863 00000 n 0000165343 00000 n 0000165768 00000 n 0000166236 00000 n 0000167155 00000 n 0000168032 00000 n 0000169031 00000 n 0000169675 00000 n 0000170567 00000 n 0000172017 00000 n 0000173043 00000 n 0000173579 00000 n 0000174051 00000 n 0000174234 00000 n 0000175117 00000 n 0000181052 00000 n 0000181491 00000 n 0000181699 00000 n 0000182605 00000 n 0000183083 00000 n 0000183965 00000 n 0000184148 00000 n 0000184583 00000 n 0000184791 00000 n 0000185685 00000 n 0000185855 00000 n 0000186591 00000 n 0000186774 00000 n 0000187359 00000 n 0000187529 00000 n 0000188198 00000 n 0000188406 00000 n 0000189018 00000 n 0000189201 00000 n 0000189906 00000 n 0000190076 00000 n 0000190284 00000 n 0000191216 00000 n 0000198714 00000 n 0000198977 00000 n 0000202191 00000 n 0000203079 00000 n 0000203962 00000 n 0000204841 00000 n 0000206638 00000 n 0000206861 00000 n 0000208175 00000 n 0000208445 00000 n 0000209346 00000 n 0000210228 00000 n 0000211109 00000 n 0000212975 00000 n 0000213854 00000 n 0000215665 00000 n 0000216547 00000 n 0000217186 00000 n 0000219533 00000 n 0000221329 00000 n 0000222208 00000 n 0000223523 00000 n 0000224095 00000 n 0000224997 00000 n 0000226615 00000 n 0000227953 00000 n 0000229509 00000 n 0000230389 00000 n 0000231036 00000 n 0000231332 00000 n 0000231880 00000 n 0000232241 00000 n 0000233113 00000 n 0000235491 00000 n 0000236381 00000 n 0000237670 00000 n 0000237907 00000 n 0000239778 00000 n 0000241228 00000 n 0000241496 00000 n 0000242671 00000 n 0000243827 00000 n 0000244028 00000 n 0000244980 00000 n 0000247657 00000 n 0000250872 00000 n 0000257634 00000 n 0000258010 00000 n 0000259099 00000 n 0000268960 00000 n 0000271050 00000 n 0000271557 00000 n 0000271743 00000 n 0000271916 00000 n 0000273021 00000 n 0000287312 00000 n 0000294236 00000 n 0000295090 00000 n 0000300725 00000 n 0000307250 00000 n 0000311494 00000 n 0000317173 00000 n 0000329891 00000 n 0000330061 00000 n 0000330607 00000 n 0000332189 00000 n 0000332928 00000 n 0000340747 00000 n 0000342043 00000 n 0000342282 00000 n 0000344723 00000 n 0000347283 00000 n 0000349515 00000 n 0000358526 00000 n 0000364075 00000 n 0000364865 00000 n 0000369854 00000 n 0000370981 00000 n 0000375861 00000 n 0000381260 00000 n 0000384113 00000 n 0000388491 00000 n 0000389794 00000 n 0000390887 00000 n 0000391793 00000 n 0000391966 00000 n 0000392852 00000 n 0000393531 00000 n 0000393774 00000 n 0000008916 00000 n trailer ]/Prev 937810>> startxref 0 %%EOF 1257 0 obj >stream hVyTSgo UET-[eW ԄFE!lkk4ZT8#ubUqhvf:gΙ?{~w.

static.vtb24.ru

Как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки

После того как жилищный кредит погашен, недвижимость переходит в полное распоряжение собственнику. Однако перед этим он должен снять обременение с покупки. Попробуем разобраться, как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки.

Порядок действий

Шаг 1. Обращаемся в банк

Совершенно не важно, как происходила выплата ипотечного кредита – по графику или досрочно; после оплаты последнего рубля по договору квартира по-прежнему остается в залоге банка. Для того чтобы доказать государству полную выплату основного долга и процентов по нему, необходимо обратиться в банк, который предоставлял вам кредит на покупку жилья, для оформления «погашения» закладной по квартире.

На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.

Будьте внимательны: на лицевой и оборотной сторонах закладной должен быть указан один и тот же сотрудник отделения.

Дополнительно к закладной необходимо потребовать нотариально заверенную копию доверенности на специалиста банка, подписывающего документ.

Также вам необходимо заполнить совместное с банком заявление на снятие ограничений с объекта недвижимости. Образец такого заявления предоставят банковские работники либо специалисты Росреестра.

Шаг 2. Собираем пакет документов

Для снятия обременения с жилой недвижимости вам потребуется:

  1. взятая в банке закладная на квартиру (сделайте для себя дубликат – мало ли куда она еще потребуется) и доверенность на лицо, которое подписало вышеупомянутый документ,
  2. заявление о снятии ограничений с квартиры, подписанное сотрудниками вашего банка,
  3. паспорта всех собственников жилья, которые указаны в свидетельстве о праве собственности, плюс само свидетельство.

Шаг 3. Идем в Росреестр

Когда все бумаги собраны, самое время обратиться в Росреестр. Обратите внимание: во время подтверждения погашения долга в Регистрационной палате должны присутствовать все собственники жилья, указанные в соответствующем свидетельстве.

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки занимает не более двух - пяти рабочих дней. По истечении данного срока, сотрудники Росреестра предоставляют вам документы о снятии обременения с квартиры.

Почему необходимо снимать с квартиры обременение?

Разобравшись с вопросом, как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки, пришло время понять: для чего это нужно? Казалось бы, долг выплачен, обязательств перед банком больше нет. Так для чего все эти манипуляции?

Дело в том, что до момента снятия ограничений, квартира по-прежнему остается под залогом кредитора. Т.е. совершенно не важно, что вы выполнили свою часть договора, распоряжаться собственностью вы все еще не имеете права. Только после обращения в Росреестр со всеми необходимыми документами и получения подтверждения о снятии обременения, вы становитесь полноправным обладателем жилья. Лишь после этого вы можете продавать или обменивать жилье, а также сдавать его в аренду. Вот для чего необходимо сразу подтверждать факт полного погашения ипотеки перед государством.

Будьте внимательны при выборе будущего объекта недвижимости

Покупая квартиру на вторичном рынке, существует риск приобрести жилье с ограничениями. При этом на свидетельстве о праве собственности может отсутствовать отметка об имеющемся обременении. Соответственно, и в договоре купли-продажи упоминания об этом не будет. Поэтому прежде чем оформлять недвижимость, проверьте ее состояние на официальном сайте Росреестра или у его местных представителей.

В тех случаях, когда на жилье накладывается несколько ограничений (случиться это может, если заемщик отказывается платить), избавиться от них будет достаточно проблематично. Поэтому если выбранный вами объект недвижимости имеет обременения, лучше воздержитесь от его покупки.

proipoteku24.ru

пакет документов в Росреестр (образцы заявлений)

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки может только кредитно-финансовая организация, где была оформлена ссуда.

Заключая ипотечный договор, клиенты банка должны осознавать, что недвижимость они приобретают за деньги, взятые в долг. Заемщик владеет жильём, но без согласования с кредитным учреждением не имеет права проводить с ним какие-либо манипуляции. Это и называется обременением. После закрытия задолженности его нужно снять.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Это наложение ограничений на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Если на квартиру или дом наложено обременение, то помимо основного владельца, права на жилплощадь имеет третье лицо, т. е. банк, выдавший заемные средства.

Помимо ипотеки на имущество может быть наложено обременение в результате подписания договора пожизненной ренты или оформление помещения в аренду. При наличии обременения есть некоторые ограничения в использовании квадратных метров:

  • Продать жилплощадь, находящуюся в залоге невозможно без согласования с кредитным учреждением, выдавшим ссуду. Если вы не уведомите о сделке третье лицо, она будет признана незаконной и сулит большое количество проблем не только продавцу, но и покупателю. Если вопрос о продаже стоит остро, необходимо сообщить об этом банку, согласовав с ним сумму продажи, возврат кредита и процентов.
  • Прописывать людей в квартире нельзя, не согласовав этот вопрос с кредитной организацией. В жилплощади прописывают заемщика, его малолетних детей и созаемщика. Прописка иных родственников и знакомых запрещена, так как жилье находится в залоге. И если заемщик перестанет выплачивать кредит, то организация имеет право выставить квартиру/дом на продажу, а если там будет зарегистрированы третьи лица, это будет сделать проблематично.
  • Сдавать в аренду также запрещено без согласия кредитного учреждения. Владелец дома может пользоваться им на свое усмотрение, но большинство сделок необходимо согласовывать с банком. Если в договоре нет ограничения по вопросам аренды, то вы без проблем можете сдавать свои квадратные метры.

Если вы не в состоянии оплачивать ипотечный кредит и закрывать задолженность, придется продать недвижимость. В обязательном порядке о факте обременения нужно сообщить покупателям. Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит был полностью выплачен, по этой причине запрет на продажу практически никогда не накладывается. Покупатель жилья закрывает ипотеку продавца, а остаток суммы (если он будет) отдает ему непосредственно в руки. Последним шагом идет оформление договора купли-продажи, после чего ограничение снимается.

Порядок снятия обременения: МФЦ и Росреестр

После выплаты долга необходимо совершить еще ряд процедур, чтобы окончательно закрыть сделку с кредитным учреждением. Потребуется расторжение договора о страховании недвижимости и снятие обременения.

Снять ограничения можно в МФЦ или в Росреестре. Проконсультировать обо всех этапах процесса должны работники банка, где вы оформляли ипотеку.

  • В первую очередь в отделении банка нужно оформить заявку на снятие обременения. После того как долг будет полностью закрыт, составляется заявление, которое должны подписать обе стороны.
  • Подготовить документацию. Прежде чем обращаться в компетентные органы, нужно подготовить паспорта всех собственников жилья, бумагу о праве собственности, доказательства закрытия ссуды, отсутствие долга перед кредитным учреждением.
  • Оформить бумаги на собственность можно в Росреестре или МФЦ. Органы юстиции должны посетить все собственники жилплощади, а если это невозможно, то нужно взять нотариальную доверенность от всех владельцев.
  • Последним этапом станет получение нового документа. Комиссия проверяет предоставленную документацию и личности владельцев не более пяти рабочих дней. После этого обременение официально считается снятым, вносится соответствующая запись в ЕГРП. Владелец жилья имеет право подать запрос на получение нового документа о собственности, где не будет отметки об обременении. Его изготовят в течение тридцати дней.

Вопрос снятия обременения с квартиры, купленной по ипотеке интересует заемщика, как правило, только при продаже недвижимости. Хотя санкций за не снятие ограничений не предусмотрено, не стоит тянуть с прохождением этой процедуры, поскольку наличие ограничений не позволяет проводить операции с квартирой. Если слишком затянуть с решением этого вопроса, то снять «ипотечное клеймо» будет сложнее, потребуется оформлять запрос в банк, поднимать всю документацию и обращаться в Росреестр.

При закрытии военной ипотеки, потребуется взять справку о закрытии долга не только в банке, но и в Росвоенипотеке. Военнослужащим, также как и для обычных граждан, разрешается использовать материнский капитал.

Снятие ограничения в Сбербанке

Процедура снятия ограничений проходит одинаково во всех кредитных учреждениях. Клиент обращается к банковскому служащему с просьбой оформить заявление на снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. В закладной проставляется отметка о закрытии задолженности.

Все нужные справки и выписки могут дать только в головном офисе банковского учреждения, неважно в каком отделении была оформлена ипотека. После составления заявления и его заверения подписью, заемщик оставляет контактный номер телефона и ждет звонка из банка. На снятие обременения уходит не больше четырнадцати дней, после этого с вами свяжется банковский работник и сообщит о снятии ограничений с жилплощади. Дальше возможно два варианта завершения процесса снятия обременения:

  • Клиент получает на руки необходимую документацию, справки, выписки и самостоятельно подает запрос в Росреестр.
  • Работники Сбербанка часто сопровождают сделку до самого конца и вместе с заемщиком отправляются сдавать бумаги в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. Владельцы жилья и сотрудник банка встречаются в определенный день. Собственники должны иметь при себе паспорта и свидетельство на недвижимость, остальную документацию приносит банковский служащий. Оформленное в Росреестре или МФЦ заявление должны подписать обе стороны. Далее, в указанный день владелец жилья приходит за новыми документами.

Помните, закрытие ипотечного кредита длиться более полутора месяцев. В этот срок лучше не обращаться в банк с запросом на снятие обременения, подождите пару месяцев с даты внесения последнего взноса.

Как снять ограничение в ВТБ 24

В ВТБ 24 действуют те же правила, что и в остальных кредитно-финансовых организациях. Достаточно позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и выбрать день для консультации по данному вопросу. Если вы оформляли закладную, то в ней проставляется отметка о закрытии договора. После того как получите документ на руки, составляете заявление и относите все бумаги в Росреестр.

В банковском учреждении можно за дополнительную плату оформить услугу по снятию ограничения без вашего присутствия.

Перечень документов

В финансово-кредитном учреждении, где вы оформляли ипотеку необходимо получить выписку о погашении ссуды и оформить заявку на снятие ограничения. Это можно сделать в день закрытия кредита.

Закрыв ипотечный договор, нужно собрать ряд бумаг, их перечень можно взять в банке или в органах юстиции. Понадобятся оригиналы и копии всей документации. Снятие обременения по ипотеке в Росреестре требует следующий список документов:

  • Паспорт. Помимо оригинала, потребуется дубликат страниц с фотоснимком и данными о прописке, копируются паспорта всех владельцев. Обязательно присутствие всех собственников либо один из них должен иметь на руках доверенности от остальных хозяев, заверенные нотариусом.
  • Заявление. В нем указываются все данные о владельце, жилплощади и заемщике, реквизиты ипотечного договора. Обязательно должна быть проставлена дата составления, подписать его должен сам составитель и работник банка, оформлявший ссуду.
  • Закладная на недвижимость — документ, содержащий полную информацию о хозяине, жилье и лице, у которого оно было в залоге. Хранят ее в кредитном учреждении, выдается клиенту после завершения процесса снятия обременения.
  • Ипотечный договор. Потребуется оригинал и дубликат, также нужна выписка о закрытии задолженности.
  • Документы на жилплощадь. В Росреестр предоставляют бумагу, подтверждающую право собственности на квартиру от всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи.
  • Чек об оплате государственной пошлины. Госпошлина небольшая, но без ее оплаты у вас не примут документы. Узнать сумму и получить квитанцию можно в Службе Государственной Регистрации.

Заключение

Порядок действия после закрытия ипотечного договора определен законодательством, неважно в каком банке вы его оформляли. Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита проходит в течение нескольких дней после подачи заявки в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. После получения новых документов вы становитесь полноправным владельцем собственности и распоряжаетесь ей по своему усмотрению.

sudpristav.ru

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Содержание

Погашение ипотечного займа – большое событие в жизни заемщика. Однако с внесением последнего взноса и получением от банка справки об отсутствии претензий ипотечная жизнь не оканчивается. Требуется произвести такое мероприятие, как снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита.

Нахождение квартиры в залоге у банковской организации на период выплаты ипотечного займа регулируется федеральными законами «Об ипотеке» и «О регистрации». При заключении ипотечного договора на покупаемое жилье накладывается обременение через Регистрационную палату, которое ограничивается права собственника на операции с данным имуществом. После погашения долга данное ограничение можно и нужно снять.

Общий порядок снятия обременения

Рассмотрим, как снять обременение с недвижимости. Этим занимаются органы Росреестра, обращение к которым регламентировано различными способами:

  • Личный визит в орган государственной регистрации и кадастра;
  • Через отделения МФЦ;
  • Через портал Госуслуги;
  • Отправка собранных документов почтой ценным письмом.

Подача документов производится после окончательного расчета с банком и закрытия договора кредитования. После внесения крайнего платежа и подтверждения, что клиент расплатился с долгом, требуется подать в банковскую организацию заявление о выдаче закладной.

Есть случаи, когда ипотечный займ оформляется без закладной. В этой ситуации после погашения займа собственник обращается в Росреестр в сопровождении менеджера банка. По доверенности банка менеджер подтвердит право освобождения от обременения.

Важным нюансом является необходимость обращения к Росреестр всех собственников квартиры, если она была приобретена в долевую собственность.

При снятии обременения требуется:

  • Паспорт заемщика;
  • Банковская выписка о погашении ипотеки;
  • Свидетельство собственности на объект недвижимости;
  • Закладная из банка с отметкой о погашении и датой его проведения;
  • Договор купли-продажи;
  • Договор ипотеки;
  • Заявление.

Процедура не требует оплаты государственной пошлины и совершается в течение 5 дней. Пошлину потребуется оплатить, если собственник пожелает получить новое свидетельство о праве собственности без упоминания о нахождении жилья в залоге.

Как снять обременение путем перекредитования

Обременение убирается при рефинансировании ипотечного займа. По сути, производится передача закладной из одного финансового учреждения в другое. В документе делается отметка о смене лица, имеющего право на наложение обременений по операциям с данной недвижимостью.

По закону для передачи закладной между банками согласие собственника жилья не требуется, поэтому процесс происходит без его участия. Но он требует определенного времени, которое растягивается на 2-3 месяца. На этот период действует повышенная процентная ставка, что требуется учитывать при перекредитовании.

Важно понимать, что при рефинансировании ипотеки можно предоставить второму банку под залог иное имущество, если оно удовлетворит требованиям договора. Тогда обременение аннулируется по ранее описанному алгоритму. Данный способ удобен и тем, что отсутствует период необеспеченности займа залогом. Это снимает лишние расходы с заемщика.

Возврат ПТС при автокредите

В качестве залога при автокредитовании выступает автомашина. Банк забирает у собственника авто паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение на период выплаты займа.

Вопрос, как забрать ПТС из банка после погашения кредита, по закону не должен иметь проблем. Документ возвращается владельцу после внесения последнего платежа и вместе со справкой о закрытии займа.

При этом забрать ПТС можно и до полного расчета с банком. Причины для этого должны быть серьезными:

  • Авария и наступление страхового случая;
  • Замена государственных знаков;
  • Перемена места регистрации или личных данных собственника;
  • Потеря свидетельства о регистрации автомобиля.

В этих случаях ПТС выдается на срок 5-7 дней и нередко платно. Для получения паспорта на автомобиль необходимо представить:

  • Заявление о выдаче ПТС;
  • Документ, подтверждающий необходимость паспорта ТС.

Известны случаи, когда ПТС может быть возвращен собственнику ранее срока погашения кредита в ситуации, когда займ выплачен в значительном объеме. Но подобные ситуации требуют определенной договоренности между банком и клиентом.

Спорные ситуации

Выведение квартиры из-под залога может осложниться рядом ситуаций:

  1. После освобождения квартиры от обременения банк предъявляет бывшему заемщику требование о погашении займа. Возможно, что проведенное ранее погашение было проведено с ошибкой. Подобные сообщения от банка лучше не игнорировать, а разобраться в ситуации.
  2. Получение документов из банка для выведения жилья из залога затягивается из-за отсутствия на рабочем месте сотрудников банка, которые имеют право подписи подобных документов. В этом случае рекомендуется настоятельно требовать передачи документов, что должно состояться в 5-дневный срок.
  3. Если после выплаты займа обременение не было снято, то сделать это позднее может быть весьма проблематично. К примеру, из-за ликвидации банка. Искать ответственных лиц и закладную потребуется самостоятельно или решать дело через суд. По этой причине рекомендуется не оттягивать процесс.

Освобождение квартиры от обременения после погашения ипотеки – финальный шаг на пути к полному владению недвижимостью. Важно провести его грамотно и соблюсти все необходимые формальности, чтобы в будущем жилье не преподнесло неприятных сюрпризов.

info-credit24.ru


Смотрите также